Blockchain في Fintech: محفز للاضطراب في عالم التمويل

يستمر مجال التمويل ، حتى بعد كونه متلقيًا للعديد من عمليات التكامل والتطور التكنولوجي ، في العمل كنموذج مركزي - مع كون المؤسسات المالية والحكومات مركزًا لها. في حين أن تقليدًا قديمًا ، بدأ مستخدمو الخدمات المالية في الشك في قيمتها.

أدى هذا الشك إلى ولادة حل أكثر شفافية - Blockchain. أضافت التكنولوجيا بُعدًا آخر في مشهد التكنولوجيا المالية ، وهو البعد الذي تطور كثورة قائمة على التكنولوجيا في القطاع المالي. لقد قدم إمكانات هائلة لصناعة التكنولوجيا المالية من خلال إحداث تغييرات كبيرة في نماذج الأعمال وعمليات التشغيل.

وقد جعل هذا كلاً من الشركات الناشئة وشركات تطوير التطبيقات المالية تظهر اهتمامًا باستكشاف الحاجة إلى blockchain في صناعة التكنولوجيا المالية . شيء سنتحدث عنه في هذا المقال لمدة 8 دقائق القادمة.

ولكن قبل أن نتعمق في السوق المتخصصة وننظر في كيفية تغيير اعتماد blockchain في الخدمات المالية للقصة الكاملة ، من الضروري جدًا أن يكون الجميع على نفس الصفحة من حيث - ما هو Blockchain وكيف يعمل .

لذا ، أقترح عليك إلقاء نظرة على مقالتنا التي تشرح أساسيات Blockchain قبل التمرير لأسفل.

بافتراض أنك كنت على دراية بما هو Blockchain الآن ، فلننتقل إلى تحديات Fintech التي تم حلها من خلال هذه التقنية وراء العملات المشفرة.

في عجلة من امرنا؟ انتقل مباشرة إلى -

التحديات في صناعة التكنولوجيا المالية التي تتناولها تقنية Blockchain

طرق تعمل Blockchain على تجديد صناعة Fintech

شعبية Blockchain Fintech Solutions

مستقبل سوق Fintech القائم على Blockchain

أسئلة مكررة

التحديات في صناعة التكنولوجيا المالية التي تتناولها تقنية Blockchain

1. الاعتماد على نظام مركزي

على الرغم من أن حلول التكنولوجيا المالية قدمت إحساسًا بالراحة ، إلا أن القوة الفعلية لا تزال في أيدي أطراف ثالثة. لا تزال المعاملات جارية بقبول السلطات العليا فقط ؛ مع انتظار المستخدمين للحصول على تأكيد لصالحهم.

هذا هو التحدي الأول الذي تم حله مع ظهور blockchain في fintech.

2. لا موثوقية

عندما يقوم المستخدمون بأي إجراء على تطبيقات fintech ، فإنهم ليسوا على دراية بما يحدث على الجانب الآخر. وهذا يخلق الكثير من الارتباك ويثير الخوف من سرقة الهوية ؛ مما أدى في النهاية إلى انخفاض الثقة في العملية.

تعمل خدمات تطوير تطبيقات Blockchain على حل هذا التحدي التكنولوجي بخصائص الشفافية والثبات.

3. أبطأ العمليات

سبب آخر لحاجة التكنولوجيا المالية إلى blockchain هو أن مشاركة أطراف ثالثة مختلفة غالبًا ما تؤخر العمليات. يؤدي هذا في النهاية إلى انخفاض معدلات الرضا وزيادة الاضطرابات في اقتصاد الأعمال.

4. ارتفاع تكلفة التشغيل

في سوق Fintech ، الوقت هو المال. لذلك ، من خلال تقليل الاعتماد على عدة أشخاص ، وجعل العملية عامة للجميع ، وتقليل الوقت الذي تستغرقه ، أثبتت تقنية Blockchain مرة أخرى أنها واحدة من اتجاهات التكنولوجيا المالية التي يمكن أن تقلل التكلفة بنسبة 50٪ تقريبًا .

بينما قد يكون لديك تلميح عن دور blockchain في التمويل في القسم أعلاه ، دعنا نغطي تأثير التمويل اللامركزي القائم على blockchain (Defi) بالتفصيل.

طرق تعمل Blockchain على تجديد صناعة Fintech

عند الحديث عن تأثير تقنية blockchain في التكنولوجيا المالية ، فإن أفضل طريقة لتحليل وفهم التأثير هي التركيز على المجالات الرئيسية للاقتصاد. لذا ، دعنا ننتقل نحو الأجزاء الفرعية.

1. المدفوعات المصرفية و P2P

هناك بيروقراطية غير حكيمة وأوجه عدم كفاءة غير محددة في معظم الهياكل المصرفية ، وهذه المخاوف منتشرة بشكل كبير في مجالات المقاصة والتسوية للبنوك.

يمكن تجنب هذه الثغرات التي تم إنشاؤها بواسطة الطرق البدائية المطلقة للخدمات المصرفية ومشاركة التسلسل الهرمي على مستويات متعددة إذا كان هناك نظام لامركزي يتبع خوارزميات إجماع مختلفة للمعاملات الأسرع - وبالتالي أدخل تقنية blockchain في الخدمات المالية .

تقدر شركة Accenture أن دور تقنية blockchain في قطاعي المقاصة والتسوية المصرفية يمكن أن يوفر أكبر بنك استثماري بما يقرب من 10 مليارات دولار . ليس هذا فقط ، لكن بورصة الأوراق المالية الأسترالية نفذت بالفعل مشروعًا لنقل المقاصة والتسوية بعد التجارة إلى نظام blockchain.

اليوم ، تدرك البنوك تمامًا الفوائد الحقيقية للعملات الرقمية في الخدمات المالية (القائمة على تقنية blockchain) على تلك التقليدية ، مثل انخفاض تكاليف المعاملات ، والمعاملات الأسرع ، وما إلى ذلك. وهذا يقنع جميع الهيئات المالية في العالم لاستكشاف إمكانية التحول إلى العملات الرقمية واستكشاف حلول التكنولوجيا المالية blockchain.

أيضًا ، فإن نظام الدفع كما نعرفه اليوم ليس فعالًا تمامًا أيضًا ، مما يتطلب طريقة بديلة للدفع يمكن من خلالها الوفاء بالعملات المشفرة.

الطريقة التالية التي يمكن من خلالها رؤية حالات استخدام Blockchain في التكنولوجيا المالية يمكن رؤيتها على أساس طرق الدفع. اليوم ، لدينا ثلاث خدمات مالية رئيسية متاحة - المدفوعات عبر الإنترنت أو مدفوعات بطاقات الائتمان ، والتحويلات المالية الدولية ، وتقديم الخدمات المصرفية لمن لا يتعاملون مع البنوك.

أولاً ، ننسى أن بطاقة الائتمان قد تم اختراعها قبل الإنترنت ، وبالتالي فقد تم تصميمها للمدفوعات المادية ، بدلاً من المدفوعات عبر الإنترنت. لذلك ، تشكل المدفوعات عبر الإنترنت من خلال بطاقات الائتمان ثلاث مشكلات رئيسية ، تتكون من - ارتفاع رسوم المعالجة والاحتيال والمخاوف الأمنية. يمكن إزالة كل هذه الأشياء جيدًا من خلال اعتماد blockchain في الخدمات المصرفية والخدمات المالية ذات الصلة.

ثانياً ، نظام المدفوعات الدولية لا يزال قائماً في مرحلة بدائية للغاية. إنه نظام مغلق ومجزأ. تستغرق المدفوعات الدولية عمومًا أكثر من يوم للمعالجة ولا يمكن تحقيقها إلا خلال ساعات عمل وكالات الدفع لأنه قبل الوصول إلى وجهتها ، ستنتقل مدفوعاتك عبر أنظمة مصرفية متعددة لها عملياتها المختلفة الخاصة بها. تزيد هذه الخطوات بشكل ملحوظ من عمل تدقيق البيانات. و cryptocurrency هو الجواب على هذا.

عندما تعمل شركة تطوير تطبيقات الهاتف المحمول blockchain على تنفيذ التكنولوجيا في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية ، فإن مشكلة التحقق من البيانات عبر المنظمات المختلفة المشاركة في عمليات تحويل الأموال الدولية يتم تبسيطها والمصادقة عليها بسهولة عبر عدة مستويات من الشيكات.

وأخيرًا ، فإن تقديم الخدمات المصرفية لغير المتعاملين مع البنوك - ستوفر تقنيات دفتر الأستاذ اللامركزية الفرصة للأشخاص غير القادرين على فتح حسابات مصرفية ، للوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال هواتفهم الذكية. وفقًا لتقرير صادر عن McKinsey ، لا يتمتع حوالي 2.5 مليار بالغ بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية ، وهو ما يعادل تقريبًا نصف عدد السكان البالغين في العالم. لكن جزءًا كبيرًا من هذه المجموعات مجهز الآن بهواتف ذكية . ويمكن للهواتف الذكية أن تمكّنهم من إرسال أو تلقي مدفوعات أو منحهم وصولاً مباشرًا إلى الائتمان الأصغر.

2. التجارة والتمويل التجاري

لا يزال تمويل التجارة يعتمد على الأعمال الورقية المتداولة في جميع أنحاء العالم لتأكيد المعلومات ، أي أنه لا يزال يتم إرسال المستندات أو إرسالها بالفاكس. لا يزال يتعين أن تمر عمليات شراء الأسهم والأسهم من خلال عملية الوساطة والتبادل والمقاصة والتسوية المتعبة. يستغرق هذا عادةً 3 أيام للتسوية ، ولكن يمكن تمديده خلال عطلات نهاية الأسبوع حيث يتعين على كل متداول الاحتفاظ بقواعد البيانات الخاصة به لجميع المستندات القائمة على المعاملات والتحقق بانتظام من قاعدة البيانات هذه مقابل بعضها البعض للحصول على دقة أعلى.

يمكن استخدام تكامل تقنية blockchain في الخدمات المالية في هذا المجال لمنح المتداولين الهروب من عمليات الفحص المرهقة للأطراف المقابلة وتحسين دورة الحياة الكاملة. وبهذه الطريقة تقلل المخاطر المصاحبة وتسريع عملية التسوية وتعزز دقة التجارة.

3. الإقراض بالعملات المشفرة

يقدم الإقراض المشفر عملية إقراض جديدة وفعالة وشفافة في القطاع المالي. يستطيع المقترضون الاحتفاظ بأصولهم المشفرة كضمان للحصول على قرض قائم على الأوراق المالية أو عملة ثابتة ، بينما يمنحهم المقرضون الأصول اللازمة للقرض بسعر فائدة متفق عليه مسبقًا. هذا أيضا يعمل في الاتجاه المعاكس. يستخدم المقترضون أحيانًا عملاتهم المعدنية الثابتة أو عملاتهم الورقية كضمان لاقتراض أصول التشفير.

4. الامتثال التنظيمي

هذه مرة أخرى واحدة من حالات استخدام blockchain الرئيسية في قطاع التكنولوجيا المالية.

مع توقع أن يصل الطلب العالمي على الخدمات التنظيمية إلى 118.7 مليار دولار بحلول عام 2020 ، تتبنى شركات التكنولوجيا المالية blockchain لترقية الامتثال التنظيمي. إنهم يعتمدون على هذه التقنية لتتبع كل معاملة تم التحقق منها وتسجيل جميع الإجراءات التي يتخذها الأشخاص المرتبطون بها حتى لا يطلب المنظمون تأكيد صحة السجل. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل التكنولوجيا على تمكين المنظمين من مراجعة المستندات الأصلية بدلاً من النسخ المتعددة.

علاوة على ذلك ، تساعد إمكانية ثبات blockchain في تقليل احتمالية الأخطاء وضمان سلامة السجلات للتقارير المالية وعمليات التدقيق ، إلى جانب تقليل وقت وتكلفة التدقيق والمحاسبة. المزيد حول هذا الموضوع لاحقًا.

5. الهوية الرقمية

لا يزال عدد الحسابات الاحتيالية في ارتفاع مستمر. على الرغم من أن البنوك لديها بالفعل شيكات صارمة على KYC و AML ، إلا أنها ليست مضمونة. حقيقة أنه لا توجد عملية توثيق موحدة يجب على العملاء تقديمها لإثبات هويتهم ، تجعلهم جميعًا أكثر مقاومة للاختراق.

يمكن أن تساعد Blockchain في نظام الهوية الرقمية. يمكن للعملاء الخضوع لعملية التحقق مرة واحدة ويمكنهم بعد ذلك استخدامها لإجراء المعاملات في جميع أنحاء العالم. على هذا الصعيد ، يمكن أن تساعد blockchain أيضًا المستخدمين الماليين:

• إدارة بيانات الهوية
• مشاركة البيانات مع ناقص مخاطر السلامة الأخرى
• التوقيع رقميًا على المستندات مثل المطالبات والمعاملات.

6. التدقيق

إنها عملية تقوم بالتحقق من الحسابات وتسليط الضوء على أي تناقضات. هذه العملية ليست معقدة بطبيعتها فحسب ، بل إنها بطيئة أيضًا. ومع ذلك ، تصبح العملية أسهل مع blockchain. من خلال التكنولوجيا ، يمكنك أن تطلب من شركة تطوير تطبيقات blockchain الشريكة إضافة السجل مباشرة في دفتر الأستاذ مما يتيح طريقة فعالة للتحديق في البيانات وترقيتها.

7. نماذج جديدة للتمويل الجماعي

تتمحور عملية التمويل الجماعي حول جمع الأموال عن طريق مطالبة عدد كبير من الأشخاص بمبلغ صغير من المال ، عادةً عبر الإنترنت. Blockchain ، من خلال ICO ، IEO ، وغيرها من الأساليب تجعل عملية جمع الأموال شفافة وسريعة جدًا مقارنة بنماذج التمويل التقليدية. أعتقد أن هذا هو السبب وراء تجاوز عمليات الطرح الأولي للعملات (ICOs) الاهتمام بنموذج جمع التبرعات لرأس المال المغامر.

الآن كما نعرف عن تطبيقات blockchain في التمويل ، من المحتمل أن تكون مهتمًا بمعرفة مستقبلها. وفي النهاية ، اتخذ الخطوة الصحيحة. ومع ذلك ، يُنصح بتوضيح ما تستخدمه جميع شركات التكنولوجيا المالية لتقنية blockchain وكيف يمكنك الاستمتاع بنتائج أفضل.

لذلك ، دعونا نلقي نظرة على بعض حالات استخدام التكنولوجيا المالية في بلوكتشين الواقعية .

شعبية Blockchain Fintech Solutions

نحن التجارة

We.trade ، المنصة التي طورتها شركة IBM مع 12 بنكًا أوروبيًا رئيسيًا مثل CaixaBank و HSBC و Nordea و KBC ، تستخدم blockchain كقاعدة بيانات واحدة تمكن جميع الأطراف المقابلة من الوصول إلى نفس المعلومات المتعلقة بالمعاملات التجارية وإضافة لمسة من الأمان للنظام.

دائرة

Circle هي شركة ناشئة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية تتيح للمستخدمين الاستثمار في العملات المشفرة المختلفة ، مثل Bitcoin و Stellar و Ethereum و Zcash و Litecoin و EOS و Monero.

Robinhood

شركة أخرى تعمل على تعطيل النظام البيئي للتكنولوجيا المالية بمساعدة تقنية Blockchain وهي شركة Robinhood.

طورت الشركة تطبيقًا للهاتف المحمول يمنح المستخدمين وضعًا سهلاً للاستثمار في الأسهم وصناديق الأسهم والعملات المشفرة والمزيد دون أي رسوم إضافية.

أيضًا ، أطلقت شركة fintech منصة تشفير في عام 2018 تتيح للمستخدمين شراء وبيع العملات الرقمية ، بما في ذلك Bitcoin و Ethereum و Litecoin و Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay هي أيضًا واحدة من شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم أفضل حلول الدفع القائمة على blockchain . تتيح الشركة للمستخدمين تحويل عملات البيتكوين الخاصة بهم إلى دولارات أمريكية أو جنيه إسترليني أو يورو أو إرسالها إلى الأصدقاء أو الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع لاستخدامها في عمليات الشراء. هذا لا يمنح المستخدمين سهولة في تبادل العملات فحسب ، بل يحمي أموالهم أيضًا من التقلبات في السوق.

لاتوكين

LAToken هي عبارة عن منصة تداول للعملات المشفرة تعمل على سد الفجوة بين الاقتصاد الحقيقي والاقتصاد المشفر. يتيح للمستخدمين تداول عملات البيتكوين على مستوى العالم ، والاستثمار في ترميز الأصول ، وتقديم عرض أولي للعملات (ICO) من مشروعهم ، وأكثر من ذلك.

مع تغطية هذا ، دعنا نختتم هذا المقال مع التركيز على مستقبل blockchain في الخدمات المالية.

مستقبل سوق Fintech القائم على Blockchain

إن الحديث عن مستقبل blockchain في fintech ، واعتماد التكنولوجيا ، واستخدام blockchain في fintech يتزايد بشكل كبير. بلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية القائم على blockchain 231.63 مليون دولار أمريكي في عام 2017 ومن المتوقع أن تبلغ قيمتها 6700.63 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2023 ، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 75.2٪ خلال الفترة المتوقعة.

أيضًا ، وفقًا لدراسة PWC للخدمات المالية والتكنولوجيا المالية ، فقد وجد أن 77٪ من الصناعة المالية تخطط لاعتماد blockchain في الخدمات المالية بحلول نهاية عام 2020. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التمويل في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة القائمة على blockchain له أيضًا ارتفع بشكل كبير ، حيث تجاوزت قيمة الاستثمار 40 مليار دولار في عام 2017 نفسه.

لذلك ، في حال كنت شركة ناشئة أو مؤسسة في مجال التكنولوجيا المالية ، ما زلت تتساءل عما إذا كان الوقت مناسبًا لتعيين أساس الترميز في صناعة التمويل ، فاعمل الآن! اتصل بخبراء التكنولوجيا المالية لمناقشة الفرص والمتطلبات ، وصنع مستقبل ناجح.

أسئلة مكررة

س: كيف تعمل Blockchain Tech على إحداث ثورة في مجال التكنولوجيا المالية؟

تعمل تقنية Blockchain على تجديد صناعة التكنولوجيا المالية بطرق لا تعد ولا تحصى ، مثل القضاء على الأطراف الثالثة ، وتقليل الوقت والتكلفة التشغيليين ، وتعزيز عملية التحقق من الهوية ، وما إلى ذلك. تم تصميم هذه المزايا وغيرها من مزايا blockchain في الخدمات المالية لمساعدة القطاع على التحول رقميًا .

س: ما هي منصة Blockchain الأفضل لصناعة الخدمات المالية؟

Ethereum و Hyperledger Fabric و Quorum و Corda و Ripple هي بعض منصات blockchain التي يمكن اعتبارها لتجديد الخدمات المالية. ومع ذلك ، من الأفضل فهم إمكانات كل منها واختيار النظام الأساسي الذي يعزز نمو عملك .

س: كيف يمكن دمج blockchain في تطبيق مالي؟

هناك طرق مختلفة لدمج blockchain في تطبيقك المالي. ومع ذلك ، فهي معقدة وصعبة للغاية. لذلك ، يُنصح بالتوجه نحو شركات تطوير التطبيقات المالية الرائدة التي تتمتع بمعرفة جيدة بتقنية blockchain لنفسها.