كيف تعمل تقنية Blockchain على تغيير صناعة التأمين

يعمل ابتكار Blockchain على تعطيل صناعة التأمين. وللخير!

وفقًا لتقرير صادر عن Markets and Markets ، من المتوقع أن يصل السوق العالمي لـ blockchain في التأمين إلى 1،393.8 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2025 من 64.50 مليون دولار أمريكي في عام 2018 ، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 84.9٪.

تساعد تقنية Blockchain قطاع التأمين على تحويل العمليات بشكل جذري من خلال توفير عدد لا يحصى من الفوائد في شكل انخفاض التكاليف ، وتجارب العملاء المحسنة ، وتحسين الإنتاجية ، وزيادة الشفافية ، والمزيد.

من المتوقع أن ينمو استخدام blockchain في قطاع التأمين بشكل كبير في السنوات المقبلة. وفقًا لـ Gartner ، من المقدر أن يتم اعتماد blockchain بشكل أكبر من قبل المنظمات بحلول عام 2023 ويؤدي إلى 3.1 تريليون دولار في قيمة الأعمال الجديدة بحلول عام 2030.

لذلك ، إنه الوقت المثالي للمؤسسات لإطلاق إمكانات blockchain ، وفهم كيفية تطبيق التكنولوجيا بشكل فعال ، وتنمية الأعمال التجارية.

استمر في قراءة المقالة لمعرفة فوائد blockchain لقطاع التأمين الإلكتروني وحالات الاستخدام الواقعية المختلفة.

دعنا نتعمق!

كيف يمكن أن تفيد Blockchain صناعة التأمين؟

يمكن أن تحقق تقنية Blockchain مكاسب كبيرة في الكفاءة ، وشفافية ، ومدفوعات أسرع ، ووفورات في التكاليف ، ومنع الاحتيال مع السماح بمشاركة البيانات في الوقت الفعلي بين عدة أطراف بطريقة موثوقة. يمكن لـ Blockchain أيضًا تمكين ممارسات التأمين الجديدة لبناء منتجات وأسواق أفضل.

إذن ، في هذه الملاحظة ، إليك بعض الفوائد الرئيسية لـ Blockchain في صناعة التأمين:

1. كتل الادعاءات الكاذبة: يعد الاحتيال من أكبر نقاط الضعف في صناعة التأمين. وفقًا لتحالف مكافحة الاحتيال في التأمين ، يعاني الأمريكيون من أضرار بقيمة 80 مليار دولار سنويًا بسبب الاحتيال في التأمين.

على الرغم من أن شركات التأمين تستخدم التحليلات الذكية والمنهجيات الأخرى للتعامل مع الادعاءات الكاذبة ، يواصل المحتالون تطوير طرق أكثر تعقيدًا لخداع الشركات.

إن ميزة Blockchain الفطرية المتمثلة في تسجيل المعاملات المختومة بالوقت مع إجراء تجارب تدقيق كاملة تجعل من الصعب للغاية على المحتالين ارتكاب الاحتيال.

على سبيل المثال ، يمكن استخدام دفتر الأستاذ الذي يعمل بنظام blockchain لتتبع البيانات حول العناصر عالية القيمة مثل المجوهرات. يمكن أن يحل دفتر الأستاذ هذا محل شهادات الأصالة لتجنب المطالبات المكررة والاستبدال المزيف ومطالبات التأمين المزيفة .

2. يعزز تجربة العميل: لم يعد استمرار الولاء لمقدم خدمة واحد أمرًا مفروغًا منه. يتطلع العملاء إلى مقدمي الخدمات الذين يقدمون أقساطًا أقل. أضافت المنافسة الشديدة من اللاعبين الجدد الذين يستخدمون نماذج مبتكرة مثل تغطية التأمين عند الطلب إلى مشاكل شركات التأمين التقليدية.

في مثل هذه الحالات ، أصبح كسب ثقة العملاء دون المساومة بشكل كبير على هوامش السعر أمرًا بالغ الأهمية.

تتمثل إحدى طرق معالجة ذلك في استخدام blockchain لتمكين المعالجة الآلية باستخدام العقود الذكية. يتم تضمين اتفاقيات الأعمال في blockchain في هذا النموذج ، ويتم تشغيل المدفوعات تلقائيًا عند استيفاء شروط معينة.

3. تحسين الجدارة بالثقة: تتمثل إحدى المزايا المهمة لاستخدام blockchain في التأمين في خلق الثقة بين الكيانات المختلفة . تسمح الميزة المتأصلة في خوارزميات الإجماع المضمنة في blockchain بالثبات وقابلية التدقيق.

تسهل هذه الخوارزميات إنشاء عقود ذكية على blockchain ، مما يعود بالفائدة على صناعة التأمين. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن blockchain عبارة عن دفتر أستاذ غير قابل للتغيير ، فإن العقود الذكية تتيح معاملات في الوقت المناسب وشفافة وجديرة بالثقة.

عندما تستخدم الصناعة دفتر أستاذ مطالبات مشترك للفحص بدون رسوم لكل معاملة ، يمكن أن تقلل من الاحتيال. يمكن للمنظمين مراقبة جميع متغيرات التأمين في الوقت الفعلي على دفتر الأستاذ ، مما يجعل التدقيق أكثر سلاسة.

4. تمكين المزيد من الأتمتة: تعمل العقود الذكية على تبسيط عملية التأمين وتمكين المعاملات الشفافة. تعمل عملية مطالبات التأمين بالكامل بسلاسة حيث يتم تنفيذ blockchain وفقًا لشروط العقد الذكي.

ما يجعل الأمر أكثر إثارة هو أن blockchain يفعل ذلك تلقائيًا ، مما يجعل الأتمتة فائدة كبيرة لشركات التأمين. نتيجة لذلك ، توفر blockchain الوقت والجهد والمال عن طريق خفض التكاليف الإدارية لشركات التأمين.

5. يساعد في جمع البيانات المفيدة وتخزينها: تزدهر شركات التأمين بالبيانات. يمكن لـ Blockchain جمع مجموعة واسعة من البيانات القابلة للاستخدام باستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) .

يتم تخزين البيانات التي تم جمعها بواسطة إنترنت الأشياء على blockchain ثم قراءتها بواسطة AI ، مما يساعد شركتك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أقساط التأمين.

يمكن أن تساعد أجهزة إنترنت الأشياء أيضًا في مراقبة السيارة لتأهيل المؤمن عليهم للحصول على خصومات آمنة للسائق وإعطاء شركة التأمين الخاصة بك المزيد من البيانات حول أداء السيارة وعادات السائق للعمل معها.

مع هذه الفوائد الاستثنائية ، يمكن لصناعة التأمين أن تتطلع إلى الاستفادة من التكنولوجيا الجديدة من أجل التغيير الإيجابي والنمو.

إذا كنت تريد معرفة المزيد عن إنترنت الأشياء وكيف تعمل ، فاقرأ ما هي إنترنت الأشياء وكيف تعمل .

أهم حالات استخدام Blockchain في صناعة التأمين

الآن بعد أن رأيت فوائد blockchain لقطاع التأمين ، دعنا نلقي نظرة على بعض حالات الاستخدام الأعلى لمعرفة كيف يمكن أن تساعد المؤسسات بالفعل.

1. العقود الذكية: اعتمدت صناعة التأمين على وسطاء موثوقين مثل وكلاء التأمين ووسطاء التأمين لتوزيع عقود التأمين وترتيبها. ومع ذلك ، فإن العقود الذكية تلغي الحاجة إلى التدخل البشري.

العقود الذكية هي في الأساس عقود ذاتية التنفيذ يتم تنفيذها تلقائيًا عبر سلاسل الكتل الأساسية لضمان تلبية / عدم تلبية شروط الاتفاقيات. في سياق التأمين ، تتم كتابة شروط الاتفاقيات بين حملة الوثائق وشركات التأمين في الكود الذي تُبنى عليه العقود الذكية.

نظرًا لأن جميع المعاملات المتعلقة بالعقود الذكية يتم تسجيلها على blockchain ، فهناك مستوى عالٍ من الشفافية. هذا لأن كل معاملة يمكن عرضها للجمهور على blockchain.

علاوة على ذلك ، نظرًا لعدم وجود تدخل بشري ، يتم تقليل مخاطر التلاعب غير المصرح به والأخطاء في العقود بشكل كبير. أيضًا ، أصبح التحقيق في المطالبات وتحليل التغطية والمعالجة أسرع بشكل كبير حيث يتم إزالة الحاجة إلى التقييم اليدوي. هذا يزيد من كفاءة قطاع التأمين ويبني ثقة المستهلك في الصناعة.

2. التأمين عند الطلب: هو نموذج تأمين مرن ، حيث يمكن لحاملي وثائق التأمين تشغيل وإيقاف بوالص التأمين الخاصة بهم بنقرة واحدة. وكلما زاد تفاعل جميع أصحاب المصلحة مع وثائق السياسة ، زادت مشقة إدارة السجلات.

على سبيل المثال ، يتطلب التأمين عند الطلب الاكتتاب ، وسجلات المشتري ، ووثائق البوليصة ، والمخاطر ، والمطالبات ، وما إلى ذلك.

ولكن بفضل تقنية blockchain ، أصبح الحفاظ على دفاتر الأستاذ أكثر بساطة. يمكن للاعبين في التأمين عند الطلب الاستفادة من blockchain لحفظ السجلات بكفاءة من بداية السياسة حتى التخلص منها.

[اقرأ أيضًا : ما هي تكلفة تطوير تطبيق التأمين عند الطلب؟ ]

3. منع الاحتيال وإساءة الاستخدام: يكلف الاحتيال صناعة التأمين مبلغًا هائلاً من المال ، ويرجع ذلك في الغالب إلى استحالة اكتشاف الأنشطة الاحتيالية بالطرق المعتادة. وفقًا لتقرير صادر عن مكتب التحقيقات الفيدرالي ، تقدر التكلفة الإجمالية للاحتيال في التأمين (غير التأمين الصحي) بأكثر من 40 مليار دولار سنويًا.

باستخدام blockchain ، يمكن لشركات التأمين القضاء على هذه الأنواع الشائعة من الاحتيال في مجال التأمين. عندما تنقل مطالبات التأمين إلى دفتر الأستاذ القائم على blockchain ، فإن جميع المعاملات المنفذة تكون مختومة بالوقت ودائمة. هذا يعني أنه لا يمكن لأحد تعديل البيانات بسبب ميزة الثبات في blockchain. وبالتالي ، يمكن أن تقلل من الاحتيال في نهاية المطاف.

علاوة على ذلك ، فإن blockchain يجعل التنسيق أسهل بين شركات التأمين. عندما تصل جميع شركات التأمين إلى نفس دفتر الأستاذ المشترك blockchain ، فإنهم يعرفون ما إذا تم دفع المطالبة المحددة أم لا. يمكنهم بسهولة تحديد السلوك المشبوه باستخدام نفس معلومات المطالبات التاريخية.

4. إعادة التأمين: تقدم شركات إعادة التأمين التأمين لشركات التأمين لحمايتها في حالة الكوارث الكبرى مثل الأعاصير أو حرائق الغابات.

عملية إعادة التأمين الحالية معقدة للغاية وطويلة وغير فعالة. عادةً ما تقوم شركات التأمين بإشراك العديد من معيدي التأمين ، مما يعني أنه يتعين على الأطراف المختلفة تبادل البيانات لتسوية المطالبات.

عندما تشترك شركات التأمين وشركات إعادة التأمين في دفتر أستاذ blockchain ، يمكن تحديث المعاملات التفصيلية حول الأقساط والخسائر على أنظمة الكمبيوتر الخاصة بشركة التأمين ومعيد التأمين في نفس الوقت. يمكن أن يوفر هذا الوقت والمال ، ويمكن لمعيدي التأمين أيضًا أتمتة التسوية ومعالجة المطالبات. يقدر تقرير صادر عن PwC أن blockchain يمكن أن يساعد صناعة إعادة التأمين في توفير ما يصل إلى 10 مليار دولار من خلال تحسين الكفاءة التشغيلية.

5. التأمين الأصغر: يوفر التأمين الأصغر الأمن ضد مخاطر معينة لمدفوعات الأقساط المنتظمة. إنها تحقق أرباحًا فقط عند توزيعها بكميات كبيرة. ومع ذلك ، فإن سياسات التأمين الأصغر لا تحظى بالجرأة التي تستحقها بسبب ارتفاع تكاليف التوزيع وانخفاض هوامش الربح.

باستخدام blockchain ، يمكن أتمتة معالجة المطالبات والاكتتاب بناءً على قواعد محددة في خطط التأمين الأصغر.

6. التأمين الصحي: تتيح تقنية Blockchain في التأمين الصحي مشاركة سريعة وآمنة ودقيقة للبيانات الطبية بين شركات التأمين ومقدمي الرعاية الصحية.

يمكن أن تجعل مشاركة بيانات المرضى بين مقدمي التأمين الصحي والمستشفيات عملية مطالبات التأمين الصحي باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً.

عندما يتم تسجيل سجلات المريض المشفرة على blockchain ، يمكن لشركات التأمين ومقدمي الرعاية الصحية الوصول إلى البيانات الطبية للمرضى دون المساس بالسرية.

يمكن للبيانات المتزامنة لجميع المرضى في مكان واحد أن توفر للصناعة مبلغًا كبيرًا من المال سنويًا. علاوة على ذلك ، سيكون تغيير السجلات الطبية للمرضى المخزنة على blockchain أمرًا مستحيلًا دون إنشاء مسار تدقيق.

7. التأمين على السيارات: هذا مجال آخر حيث يمكن لـ blockchain والتأمين جلب المدفوعات إلى المستوى التالي. دعونا نفهم هذا بمثال. في حالة وقوع حادث سيارة ، يمكن لكل من شركة التأمين والعميل الحصول على المعلومات المطلوبة باستخدام blockchain.

بينما يتوقع العميل الحصول على تعويضات فورية ، يمكن لشركة التأمين رؤية إصلاح السيارة بواسطة مزود خدمة مرخص.

8. التأمين على الحياة: عملية مطالبة الوفاة اليوم عملية شاقة وتستغرق وقتا طويلا. يمكن أن يستغرق الأمر من بضعة أسابيع إلى أكثر من شهرين .

يمكن أن تساعد Blockchain في أتمتة وتبسيط عملية تسجيل المطالبات اليدوية عند تقديم مطالبة التأمين على الحياة. تسمح هذه التقنية أيضًا بمزيد من الثقة بين كل من شركات التأمين والمؤمن عليها من خلال زيادة الشفافية.

أمثلة من الحياة الواقعية على blockchain في صناعة التأمين

الآن بعد أن رأينا blockchain في حالات استخدام التأمين ، دعنا ندخل في أمثلة من الحياة الواقعية للشركات التي استخدمت blockchain لفوائدها التحويلية.

1. عصير الليمون: يستخدم Lemonade كلاً من الذكاء الاصطناعي و blockchain لتقديم التأمين بأسعار منخفضة لأصحاب المنازل والمستأجرين. يأخذون رسومًا ثابتة من كل دفعة شهرية يقوم بها حامل الوثيقة ويخصصون الباقي للمطالبات المستقبلية. عند تقديم مطالبة ، يتحقق تأمين العقود الذكية في blockchain من الخسارة على الفور حتى يتم الدفع للعميل بسرعة.

2. Ryskex: Ryskex هي شركة ناشئة للتأمين على blockchain تساعد شركات التأمين بطريقة أسهل لتقييم المخاطر والتعامل معها بدقة من خلال نظامها الأساسي القائم على blockchain.

3. B3i: تأسست في عام 2018 ، تساعد B3i سوق التأمين بحلول من الدرجة الأولى للعملاء من خلال الوصول السريع إلى التأمين وتقليل التكاليف الإدارية.

4. ClaimShare: هو تطبيق يستخدم تقنية blockchain للتعامل مع الغمس المزدوج. إنها ممارسة يتلقى فيها مطالب واحد بطريقة احتيالية تعويضات من عدة شركات تأمين على نفس الحادث. تهدف ClaimShare إلى المساعدة في منع هذه المدفوعات من خلال السماح للعديد من شركات التأمين بمشاركة البيانات المتعلقة بالمطالبات المقدمة.

حدود استخدام Blockchain في التأمين

لا يخلو اعتماد blockchain في التأمين من التحديات. فيما يلي بعض عقبات استخدام blockchain:

معقد للفهم: Blockchain وتعقيداتها تجعل من الصعب على المستخدمين فهم وفهم فوائدها. قبل الغوص في هذه التكنولوجيا الثورية ، يحتاج المرء إلى فهم مبادئ التشفير ودفتر الأستاذ الموزع.

يُنصح بتوظيف خدمات تطوير blockchain. لن يساعدك الخبراء على فهم الفوائد الهائلة لهذه التكنولوجيا المبتكرة فحسب ، بل سيساعدونك أيضًا في تبني حل قوي وفقًا لاحتياجات عملك.

تقنية الوليدة: نظرًا لأن التكنولوجيا لا تزال في مراحلها الأولى ، فإن التعامل مع مشكلات مثل حدود البيانات وسرعة المعاملة وعملية التحقق سيكون أمرًا بالغ الأهمية في جعل Blockchain قابلة للتطبيق على نطاق واسع.

حالة تنظيمية غير مؤكدة: لوائح التأمين ديناميكية وغير مؤكدة وتحتاج إلى التحديث بشكل متكرر. نظرًا لأن المشهد غير مستقر ، تكافح blockchain في اعتمادها على نطاق واسع من قبل شركات التأمين.

التكاليف: توفر Blockchain وفورات هائلة في تكاليف المعاملات والوقت. ومع ذلك ، فإن التكاليف الأولية مرتفعة ، والتي تعمل كرادع. تعرف على تكلفة تطوير تطبيق blockchain .

كيف يمكن أن يساعد Appinventiv في التغلب على هذه التحديات؟

يمكن أن تغير تقنية Blockchain قواعد اللعبة في عالم التأمين . يمكنه إعادة تشكيل الطريقة التي يتم بها تتبع الأصول المادية وإدارتها والتأمين عليها رقميًا. في Appinventiv ، لا يساعدك فريق المحترفين ذوي الخبرة العالية لدينا على الدخول إلى عالم الحلول اللامركزية فحسب ، بل يساعدك أيضًا في التعامل مع المواقف المعقدة في رحلتك .

نحن نقدم مجموعة واسعة من خدمات تطوير تأمين العملات المشفرة و blockchain التي تضيف قابلية التوسع والشفافية والأمان إلى عملك. نحن نساعد أيضًا شركات التأمين في جميع أنحاء العالم على تحديد كيف يمكن لـ blockchain تغيير الطريقة التي يمارسون بها أعمالهم . سيساعدك فريق مطوري blockchain لدينا على فهم مبادئ دفتر الأستاذ الموزع والتشفير والتأكد من إنشاء حلول رابحة لمؤسستك.

لذلك ، إذا كنت ترغب في بناء حلول قوية وقابلة للتطوير في blockchain لأعمال التأمين الخاصة بك أو تريد معرفة ما هو تأمين blockchain ، تواصل معنا.

افكار اخيرة

بينما لا تزال تقنية blockchain في مهدها ، يوجد بالفعل عدد من حالات الاستخدام والتطبيقات الخاصة بها عبر صناعة التأمين. توفر التكنولوجيا الدقة والكفاءة والخصوصية وغير ذلك في صناعة التأمين. ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن شركات التأمين التي تتبنى خدمات blockchain يجب أن توافق على العمل وفقًا للمعايير الأخلاقية.

يجب مواءمة المعايير والعمليات بحيث يمكن لـ blockchain تزويد شركات التأمين بأدوات أفضل لمشاركة البيانات والتعاون وجعل عمليات التأمين أقل تعقيدًا للمستخدمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على شركات التأمين توفير أطر تنظيمية لاستخدام تقنية blockchain بأمان. بمجرد تلبية هذه الاحتياجات ، يمكن لتكنولوجيا blockchain تحويل صناعة التأمين لكل من شركات التأمين والعملاء.

أسئلة وأجوبة

س: كيف ستغير blockchain صناعة التأمين؟

الجواب . تجمع تقنية Blockchain البيانات وتخزنها بشكل أكثر أمانًا لصناعة التأمين. يمكن أن يؤدي استخدام blockchain في التأمين أيضًا إلى زيادة التشغيل الآلي. يمكن للعقود الذكية القائمة على Blockchain أيضًا زيادة رضا العملاء وتقليل التكاليف.

س: ما هو تأمين العقود الذكية على blockchain؟

الجواب. العقود الذكية هي برامج مخزنة على blockchain يتم تشغيلها عند استيفاء شروط محددة مسبقًا. يتم استخدامها لأتمتة تنفيذ الاتفاقية بحيث يمكن لجميع المشاركين التأكد من النتيجة.

س: ما هي تكلفة إنشاء تطبيق blockchain للتأمين؟

الجواب. يمكن أن يتراوح متوسط ​​تكلفة تطوير تطبيق blockchain للتأمين في مكان ما بين 30،000 دولار إلى 90،000 دولار. ومع ذلك ، هذا تقدير تقريبي للغاية. هناك عدد من العوامل مثل مدى تعقيد المشروع ونوع المنصات التي تستخدمها والتي يمكن أن تزيد السعر النهائي أو تخفضه.