الخدمات المصرفية للأعمال: ما يجب على كل رائد أعمال معرفته قبل البدء

مقارنةً بإنشاء منتجات جديدة وتصميم واجهة متجر عبر الإنترنت وإجراء مبيعاتك الأولى ، يعد اختيار المنتجات المصرفية للأعمال أقل إثارة - ولكنه ليس أقل أهمية - جزءًا من بدء نشاط تجاري عبر الإنترنت.

على الرغم من أهمية فهم أشياء مثل وقت فتح حساب مصرفي تجاري ، وكيفية تأمين خط ائتمان تجاري ، وما الذي تبحث عنه في برنامج مكافآت الأعمال المصرفية ، فإن العديد من التجار إما يتجاهلون هذه الاعتبارات تمامًا أو يبنون قراراتهم على معايير ما الذي سيستخدمونه عند اختيار المنتجات المالية الشخصية.

يعد اختيار المنتجات المصرفية للأعمال المناسبة - وفهم ما تبحث عنه - من أفضل الطرق لإعداد أعمالك عبر الإنترنت لتحقيق النجاح منذ البداية. من خلال النظر في احتياجات الأعمال المصرفية الخاصة بك من البداية ، يمكنك تجنب القيام بالكثير من الأعمال الإدارية ، ودفع رسوم غير ضرورية ، وإضاعة الوقت في تقييم المنتجات المالية المنافسة وبدلاً من ذلك ، يمكنك توفير وقتك للتركيز على ما يهم حقًا: رعاية عملائك و تنمية عملك.

في هذا المنشور ، سنقوم بفحص مجموعة من المنتجات المصرفية للأعمال. سننظر في بعض المنتجات التي يجب أن تفكر فيها قبل أو بعد فترة وجيزة من بدء عملك ، وسنخبرك بما يجب البحث عنه في هذه المنتجات وما يجب تجنبه.

أنواع منتجات الأعمال المصرفية

كما يوحي اسمها ، فإن المنتجات المصرفية للأعمال هي منتجات وخدمات مالية مصممة مع وضع احتياجات الأعمال في الاعتبار. غالبًا ما تكون هذه المنتجات مماثلة لتلك التي تستهدف الأفراد ولكن لها معايير أهلية مختلفة ، وأسعار فائدة ، وشروط أخرى تختلف عن تلك الخاصة بالمنتجات المالية القياسية.

بالنسبة لمعظم التجار عبر الإنترنت ، تُعرف البنوك التي تقدم هذه المنتجات باسم بنوك التجزئة. وهي تختلف عن البنوك الاستثمارية ، والتي غالبًا ما تكون أكبر بكثير من بنوك التجزئة وعادة ما تخدم المستثمرين المؤسسيين ، مثل صناديق التحوط والكيانات العاملة في أسواق رأس المال.

تشمل المنتجات المصرفية التجارية الشائعة ما يلي:

• الحسابات المصرفية التجارية
• بطاقات الائتمان والخصم
• الأعمال المصرفية عبر الإنترنت
• خطوط الائتمان ، مثل القروض وتمويل المعدات
• خدمات إدارة النقد
• خدمات الرواتب

لا يوجد عملان متشابهان تمامًا. حتى شركتين تعملان في نفس السوق قد يكون لها احتياجات مصرفية مختلفة للغاية. ومع ذلك ، يمكن لمعظم التجار عبر الإنترنت الاستفادة من بعض المنتجات المصرفية للأعمال الأساسية - ولكن فقط عندما تكون الشروط مناسبة.

دعنا نلقي نظرة على بعض المنتجات المصرفية للأعمال الأكثر شيوعًا والأشياء التي يجب البحث عنها والأشياء التي يجب تجنبها.

الحسابات المصرفية التجارية

يعد الحساب المصرفي للأعمال أحد أهم المنتجات المصرفية للأعمال.

السبب الرئيسي لوجود حساب مصرفي تجاري هو إبقاء أموالك الشخصية منفصلة تمامًا عن الشؤون المالية لشركتك. قد يبدو هذا واضحًا ، لكن العديد من التجار يفشلون في فتح حساب مصرفي تجاري عند إطلاق مشاريعهم ، فقط ليكتشفوا أن الفصل المالي لأعمالهم في المستقبل أمر صعب أو حتى مستحيل.

يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بحساب مصرفي واحد لكل من المعاملات التجارية والشخصية إلى حدوث مشكلات مثل زيادة الالتزامات الضريبية وغيرها من التعقيدات. يمكن أن يكون هذا أكثر من مجرد صداع كبير - يمكن أن يكون مشكلة قانونية كبيرة محتملة.

سبب آخر لفتح حساب بنكي تجاري هو أن القيام بذلك يمكن أن يساعد في إضفاء الشرعية على عملك في عقلك. يجد العديد من أصحاب الأعمال الجدد أن فتح حساب مخصص لمشروعهم يمكن أن يساعد أعمالهم على "الشعور" بأنها أكثر واقعية ، والتي بدورها يمكن أن تعزز عزمهم والتزامهم بإنجاح أعمالهم.

ما الذي تبحث عنه في حساب مصرفي تجاري

عند البحث عن حساب بنكي تجاري ، فإن أحد أهم العوامل هو الرسوم. تفرض العديد من بنوك التجزئة رسومًا مختلفة على أصحاب الحسابات التجارية ، ولكن هناك العديد من أنواع الرسوم المختلفة ، ويمكن أن يكون لذلك تأثير كبير على الشؤون المالية لشركتك.

من الناحية المثالية ، يجب أن تحاول العثور على حساب مصرفي تجاري برسوم منخفضة أو بدون رسوم. ستفرض معظم الحسابات التجارية بعض الرسوم على الأقل ، ومع ذلك ، فإن العثور على حساب مصرفي مجاني حقًا أمر غير مرجح. قد لا تبدو بعض الرسوم مرهقة بشكل خاص في البداية ، لكنها قد تصبح باهظة الثمن قريبًا عندما يبدأ عملك في تحقيق المزيد من المبيعات أو إجراء المزيد من المعاملات.

تتضمن بعض رسوم الحساب المصرفي التجاري الأكثر شيوعًا ما يلي:

• رسوم أجهزة الصراف الآلي: تطبق البنوك هذه الرسوم على كل عملية سحب نقدي (وبعض الاستفسارات عن الرصيد) في أجهزة الصراف الآلي. يمكن أن تتراوح التكاليف من أقل من دولار إلى ما يصل إلى 3 دولارات أو أكثر لكل معاملة ، والتي يمكن أن تزيد بسرعة.
• رسوم الإيداع النقدي: عادة ما يكون هذا النوع من الرسوم عبارة عن نسبة مئوية من المبلغ المودع بما يتجاوز المخصص الشهري الذي وافقت عليه عند فتح الحساب. اعتمادًا على البنك والمبلغ المودع ، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من أقل من 1٪ إلى 5٪.
• الرسوم الشهرية: من بين جميع أنواع رسوم الحساب المصرفي للأعمال ، يمكن القول أن هذا هو الأهم. هذا هو المبلغ الذي سوف يفرضه البنك عليك كل شهر لمجرد الاحتفاظ بحساب نشط. تقدم بعض البنوك حسابات تجارية ليس لها رسوم شهرية ، لكن معظمها يفعل ذلك.
• رسوم المعاملات: على غرار رسوم الإيداع النقدي ، فإن رسوم المعاملات عبارة عن رسوم تفرضها البنوك على كل معاملة تتجاوز الرقم المتفق عليه ، والذي يكون عادةً حوالي 100 معاملة أو نحو ذلك شهريًا. غالبًا ما تكون هذه الرسوم منخفضة جدًا - عادةً ما تكون بضعة سنتات فقط لكل معاملة - ولكن مثل رسوم أجهزة الصراف الآلي ، يمكن أن تضيف قريبًا.
• رسوم التحويل الإلكتروني: إذا كنت تخطط للسماح لعملائك بالدفع عبر التحويل الإلكتروني ، فقد يفرض البنك الذي تتعامل معه رسوم التحويل الإلكتروني على هذه المعاملات. يتم احتساب هذه عادةً كنسبة مئوية من إجمالي المبلغ المحول ، لكن بعض البنوك تقدم رسومًا ثابتة بغض النظر عن المبلغ.

سوف تتنازل معظم بنوك التجزئة عن بعض الرسوم المذكورة أعلاه على الأقل إذا حافظت على معايير معينة كصاحب حساب. يعني هذا غالبًا وجود حد أدنى من المال في حسابك في أي وقت محدد ، والموافقة على إيداع مبلغ معين من المال كل شهر ، وشروط أخرى ، كما في أمثلة الإيداع النقدي ورسوم المعاملات أعلاه.

يختار العديد من التجار استخدام بنكهم الشخصي في الأعمال المصرفية التجارية بسبب الراحة ومعرفة البنك. في حين أن هذا خيار بالتأكيد ، لا تخف من اختيار بنك مختلف تمامًا (أو اتحاد ائتماني) إذا وجدت حسابًا مصرفيًا تجاريًا بشروط مواتية.

بطاقات الخصم التجارية

المنتج التالي للأعمال المصرفية التي قد تحتاجها هو بطاقة الخصم للأعمال.

يعد اختيار بطاقة ائتمان أو خصم تجارية أحد الاعتبارات المهمة عند فتح حساب مصرفي تجاري ، حيث يرتبط المنتجان ارتباطًا وثيقًا. تقدم أنواع مختلفة من الحسابات أنواعًا مختلفة من البطاقات ، ولكل منها مكافآت خاصة أو برامج ولاء ورسوم وشروط أخرى. في حين أن تفاصيل بطاقة الائتمان أو الخصم ربما لا ينبغي أن تثنيك عن فتح حساب تجاري بشروط أو حوافز جيدة ، فمن المهم عند تقييم خياراتك أو مقارنة منتجي حساب متشابهين.

وليس كل عمل يحتاج إلى بطاقة خصم مخصصة.

ما الذي تبحث عنه في بطاقات الخصم التجارية

كما هو الحال مع الحسابات المصرفية التجارية ، تعد الرسوم من بين أكبر الاعتبارات.

من الناحية المثالية ، يجب أن تحاول العثور على بطاقة خصم للأعمال لا تطبق رسوم المعاملات. نظرًا لأنك قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية فقط للحفاظ على حسابك المصرفي التجاري ، فإن إضافة رسوم المعاملات إلى معاملات بطاقة الخصم بالإضافة إلى رسوم الصيانة تزيد من إهانة الإصابة.

في حالة احتياجك إلى حماية السحب على المكشوف على حسابك المصرفي التجاري ، فابحث عما إذا كانت معاملات بطاقة الخصم التي تزيد عن حد السحب المتفق عليه ستكبدك رسومًا إضافية. تفرض بعض البنوك رسومًا مقابل امتياز ضمان مدفوعات السحب على المكشوف ورسوم معاملات البطاقة ، لذا تأكد من إلقاء نظرة فاحصة على شروط البطاقات التي تفكر فيها.

بصرف النظر عن هياكل الرسوم ، تعتبر الإجراءات الأمنية عاملاً مهمًا آخر عند اختيار بطاقة الخصم التجارية.

ابتعد عن البطاقات التي لا تحتوي على تقنية الشريحة ورقم التعريف الشخصي. هذه الرقائق شائعة في معظم أنواع بطاقات الخصم ، لكن بعض البنوك لا تزال تقدم بطاقات الخصم للأعمال التي تفتقر إلى ميزة الأمان هذه. على الرغم من أن هذه التقنية لا تزال تدبيرًا أمنيًا غير كامل ، إلا أنها أكثر أمانًا من التحقق من صحة التوقيع التقليدي.

الأعمال المصرفية عبر الإنترنت

بغض النظر عن نوع الحساب المصرفي التجاري الذي تختار فتحه ، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ضرورية.

لأصحاب الأعمال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي أكثر من مجرد راحة. يتعلق الأمر أيضًا بالقدرة على الاستجابة بسرعة وثقة للتغييرات في بيئة الأعمال.

على الرغم من أن معظم بنوك التجزئة والعديد من الاتحادات الائتمانية تقدم درجة معينة من ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، إلا أن هناك مجموعة كبيرة في هذه المنتجات من حيث الجودة ، والتي يمكن أن تجعل اختيار بنك أو حساب أكثر صعوبة. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب أن تبحث عنها عند تقييم المنتجات المصرفية.

ما الذي تبحث عنه في الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت

لا يتم إنشاء جميع المنتجات المصرفية عبر الإنترنت على قدم المساواة ، لذلك يجدر النظر عن كثب في الميزات قبل اتخاذ القرار.

أحد أهم الاعتبارات عند اختيار تطبيق الخدمات المصرفية للأعمال هو مدى سرعة أو تكرار تحديث تطبيق البنك. تعكس تطبيقات بعض البنوك عمليات الإيداع والسحب على الفور تقريبًا ، بينما قد يستغرق البعض الآخر 24 ساعة (أو حتى أكثر) لعرض نشاط الحساب بدقة.

لسوء الحظ ، سيحرص عدد قليل جدًا من البنوك على الإعلان عن حقيقة أن تطبيقهم يستغرق وقتًا طويلاً للتحديث ، مما يعني أنه من المحتمل أن تضطر إلى الاعتماد على تقييمات المستخدمين لتقييم هذا الجانب من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن أن تكون تقييمات المستخدمين على Apple App Store أو Google Play Store لأجهزة Android نقطة انطلاق جيدة ، ولكن لا يتمتع أي من النظامين بحصانة ضد مراجعات المستخدمين المزيفة أو المدفوعة ، لذا تأكد من النظر في التطبيق بدقة من خلال التحقق من المراجعات من مصادر متعددة من قبل اتخاذ أي قرارات.

عندما يتعلق الأمر بالوظائف الأساسية لتطبيق الخدمات المصرفية للأعمال ، يجدر أيضًا اختيار بنك أو حساب يقدم أكثر من مجرد استفسارات بسيطة عن الرصيد عبر الإنترنت.

يمكن أن يكون إيداع الشيك عبر الإنترنت باستخدام كاميرا جهازك المحمول ، على سبيل المثال ، بمثابة توفير حقيقي للوقت. لا يجب أن تضيع وقتًا ثمينًا وأنت تقف في طابور في فرع البنك لمجرد أن تسلم موظفًا قطعة من الورق عندما يمكنك استغلال ذلك الوقت لرعاية عملائك. قد يؤدي التكامل مع طرق الدفع غير التلامسية مثل Apple Pay و Google Pay أيضًا إلى تسهيل حياتك المصرفية التجارية ، كما يمكن التكامل مع الحسابات الأخرى التي قد تمتلكها في نفس البنك ، مثل حساب التحقق الشخصي.

أخيرًا ، يعد الأمان عاملاً مهمًا عند اختيار أحد المنتجات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت. يحتوي جهازك المحمول على ميزات أمان مضمنة يمكن أن تساعد في الحفاظ على أمان بيانات حسابك ، ولكن تأكد من النظر في ميزات الأمان الإضافية ، مثل المصادقة ثنائية العوامل المخصصة أيضًا.

الخدمات المصرفية للأعمال المناسبة لك

لا أحد يعرف عملك مثلك ، مما يعني أن اختيار المنتجات المصرفية للأعمال المناسبة قد يكون أمرًا صعبًا. ومما يزيد الأمر تعقيدًا حقيقة أن معظم بنوك التجزئة غالبًا ما يكون لديها مصلحة مالية راسخة في جعل التفاصيل الدقيقة لمنتجاتها المصرفية التجارية مبهمة قدر الإمكان.

قبل اتخاذ أي قرارات ، تأكد من تحديد الميزات والخدمات التي تحتاجها لرعاية عملائك. قد يكون ما تعتبره شركة ما أساسيًا بمثابة رفاهية غير ضرورية بالنسبة إلى شركة أخرى ، لذا احرص على فحص المنتجات المصرفية للأعمال من خلال عدسة أهدافك وكيف تريد إدارة أعمالك وتنميتها.