التحول الرقمي: تسريع التغيير في التكنولوجيا المالية

تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من التحول الرقمي من خلال جلب عقلية بدء التشغيل للشركات لدفع عجلة النمو في الأعمال التجارية.

كان فيروس كورونا اختبارًا اقتصاديًا عشوائيًا لم يكن بإمكان أي شخص توقعه تمامًا ، حيث أصبح التباعد الاجتماعي وعمليات الإغلاق في جميع أنحاء العالم والعمل من المنزل أمرًا شائعًا في جميع أنحاء العالم ؛ اعتادت الشركات التي شاهدت الكتابات على الحائط على العصر الرقمي وكانت أول الفائزين. في هذه المقالة ، سنناقش بالتفصيل كيف أن التحول الرقمي في التكنولوجيا المالية يسرّع التغيير في قطاع التمويل. يمكنك أيضًا معرفة الطرق التي تعيد بها الخدمات المالية التفكير في نهجها الأمني ​​مع نمو SaaS.

كان على الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) إعادة تنظيم استراتيجيات التحول الرقمي والتطلع إلى وكالات تنظيم الإقراض للحصول على تمويل سريع لإعادة تشغيل النظام البيئي الرقمي والتكيف معه.

لا تقتصر التكنولوجيا المالية على الشركات الناشئة فحسب ؛ حيث يجبر نموذج أعمالها الشركات الكبيرة ذات التمويل الجيد على الاستمرار في المنافسة والابتكار إذا أرادت البقاء واقفة على قدميها. تبتكر Fintechs طرقًا جديدة للعملاء للوصول إلى الخدمات المالية وتقديمها ، مع طرق بسيطة لإجراء مدفوعات على الاستثمارات مع مشورة ربع سنوية وإنشاء ميزانية مخصصة بمساعدة التطبيق. لإحداث فرق باستخدام التحول الرقمي ، يلزم وجود خطة ذات نهج استراتيجي تساعد في معالجة التحول الرقمي دون توقف.

تسلط البروفيسورة آن لوري مينشن ، مديرة منصة تمكين الابتكار في الأعمال التجارية العالمية في جامعة RMIT ، ملبورن ، أستراليا ، في ورقتها البحثية لعام 2019 بعنوان "مستقبل التكنولوجيا المالية" ، الضوء على الطرق التي تُحدث بها شركات التكنولوجيا المالية اضطرابًا في الصناعة بأسرعها وأرخصها وجاذبيتها. نماذج الخدمة التي تستدعي اهتمام المنظمين.

النمو السريع في التكنولوجيا المالية الناتج عن التحول الرقمي

بينما نعلم أن صناعة الخدمات المالية لها منظور تقليدي وتستغرق وقتًا للتكيف مع الابتكار ، فقد خلق الوباء صورة مختلفة. لقد سرعت التغيير الملموس من خلال تبني التحول المادي والرقمي السريع ، الأمر الذي يتطلب من صناعة التكنولوجيا المالية مواجهة التحدي المتمثل في تزويد الشركات بأنظمة حوسبة قوية.

يمكن أيضًا أن تُعزى التغييرات بشكل أساسي إلى التغيير السريع في سلوك المستهلك والأنماط الجديدة الناشئة التي حددتها الإرادة الواضحة للأنشطة النقدية التي لا تتطلب الاتصال.

تصف بعض الإحصائيات أدناه التبني السريع للتحول الرقمي.

• وفقًا لمسح أجرته شركة ZDNet ، فإن 70٪ من الشركات إما لديها استراتيجية للتحول الرقمي أو تعمل على واحدة.
• يشير تقرير آخر صادر عن PTC و CorporateLeaders إلى أن 60 ٪ من الشركات التي خضعت للتحول الرقمي قد أنشأت نماذج أعمال جديدة.
  
• تتضمن أبحاث الأعمال الرقمية لـ IDG أهم الصناعات لاستراتيجيات الأعمال الرقمية الأولى مع تقديم الخدمات (95٪) والخدمات المالية (93٪) والرعاية الصحية (92٪) في المقدمة.
  

كيف يجعل التحول الرقمي للتكنولوجيا المالية الشركات الصغيرة والمتوسطة فعالة؟

مرونة أكبر في الإقراض

في النظام الحالي ، تجعل نماذج الإقراض التقليدية نفسها غير فعالة لأنها غير مصممة للقياس ، وبالتالي يبدو أنها تفرض حاجزًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة لكسب المال. تعد الأنظمة القديمة أكثر تكلفة مقارنة بشركات التكنولوجيا المالية ، التي تتميز بنموذج أداء منخفض مصمم لتقليل التكاليف. هناك أيضًا نقص في المرونة في هذا النظام.

هذا هو المكان الذي يمكن لنهج الإقراض القائم على السحابة أن يحدث فرقًا. إنشاء واجهة برمجة تطبيقات (API) تتكامل بسلاسة مع أنظمة الأصول وتوفر نموذجًا رقميًا رائعًا ومستدامًا يمكن أن يقود إلى حل إقراض جيد التصميم .

توجيه عروض التكنولوجيا المالية الرقمية

مع تزايد وتيرة الاستحواذ على المنصة الرقمية أثناء الوباء ، شهدت منصات الدفع الرقمية والمحافظ الرقمية وبطاقات الائتمان ارتفاعًا في الطلب على معاملات الشركات الصغيرة والمتوسطة. بالإضافة إلى ذلك ، بدأت الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة من جميع أنحاء العالم في الاستفادة من الأرباح والقروض الرقمية المتاحة من خلال حلول التكنولوجيا المالية البسيطة والسريعة والآمنة المدعومة بعمليات بنية تحتية قوية. من خلال إعلام المستهلكين المتميزين والشركات الصغيرة والمتوسطة الحارة ، توصلوا إلى فكرة استخدام حلول التكنولوجيا المالية لدفع عملياتهم المالية.

معالجة البيانات من أجل الكفاءة التشغيلية

من خلال منصات الإقراض الرقمية المبتكرة ، مثل معرفة عميلك (KYC) والهوية الشخصية أو KYC بناءً على الضمان الاجتماعي ، يمكن للمستشارين الماليين الوصول بسهولة إلى بيانات العملاء والحصول على موافقتهم ، وبالتالي ضمان كفاءة أفضل. يمكن استخدام تحليلات البيانات لتحسين فهم محافظ العملاء لتمكين معالجة ائتمانية أفضل. مجال مفيد آخر حيث يمكن استخدام البيانات لاكتشاف الاحتيال ، حيث يتم تسجيل سلوك العميل واستخدامه لتحليل الاحتيال المحتمل.

اتجاهات التحول الرقمي في الخدمات المالية

من بين جميع الصناعات التي تأثرت بالوباء وتغيرت بفعل موجة التحول الرقمي ، شهد قطاع التمويل أحد أكثر التغييرات جذرية في تحوله. نظرًا لكون Fintech واحدة من الصناعات التي تعتمد بشكل كامل على العمل اليدوي والاتصال الشخصي ، فقد كان الطريق إلى التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية رحلة جديدة في هذا القطاع. أصبح تطور التحول الرقمي في صناعة التمويل ضرورة تجارية لتحسين تجربة العملاء من خلال تطوير منتجات وخدمات جديدة.

وفقًا لـ Binder Dijker Otte (BDO) ، فإن 97٪ من شركات الخدمات المالية تضع مواردها في التحول الرقمي بعد إعادة تشكيل نماذج أعمالها لتظل قادرة على المنافسة في قطاع متطور.

تزايد رشاقة المؤسسة

بعد الخبرات العديدة المكتسبة من الأزمة المالية السابقة ، أصبحت قدرة المنظمة على توسيع خفة الحركة اتجاهًا حيويًا في الصناعة. ومع ذلك ، لدعم نوع التقدم والتحسين المستمر الذي يشكل أساس المرونة ، تحتاج المؤسسات المالية إلى وصول سريع وموثوق إلى كميات متزايدة من المعلومات دون إجراء عمليات عمل يدوية مملة.

زيادة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

لقد أدى الوباء العالمي إلى اندفاع العملاء إلى خدمات الهاتف المحمول لتلبية متطلباتهم المالية وإحداث التحول الرقمي في الصناعة المصرفية. في حين أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ليست مفهومًا جديدًا ، ولكن مع فرض الإغلاق الأول ، وفقًا لـ Fidelity National Information Services (FIS) ، التي تعمل مع أكبر البنوك في العالم ، قالت إن هناك ارتفاعًا بنسبة 200 ٪ في التسجيلات المصرفية الجديدة عبر الهاتف المحمول في أبريل 2020 ؛ بينما ارتفعت حركة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 85٪ مما أدى إلى زيادة الحاجة إلى التحول الرقمي في الخدمات المصرفية.

أدى الاستخدام العالمي للهواتف الذكية في حياتنا اليومية إلى تحويل اختيارنا بشكل متزايد إلى الخدمات المصرفية الرقمية للخدمات المصرفية اليومية مثل سداد الفواتير الإلكترونية والمدفوعات المشتركة والتحويلات الفورية.

زيادة التعاون

نظرًا لأن رواد الأعمال وقادة الأعمال في مختلف الصناعات يتبنون هيكل الفريق كنموذج تشغيلي ويقرون بإضفاء الطابع الديمقراطي على المعلومات ، فلا يوجد مكان مطلوب للعمل معًا بقوة كما هو الحال في القطاع المالي. منذ ذلك الحين ، تحتاج المؤسسات المالية إلى الالتزام بالمبادئ التوجيهية الإدارية التي تنفذ طريقة منعزلة لتحديد وحدات الأعمال. ولكن بالنسبة لوحدات الأعمال الأخرى ، فإن القدرة على التواصل والعمل بشكل فعال يمكن أن تعني الفرق بين الوصول إلى الهدف النهائي أولاً.

تقييم المخاطر

يعد جمع البيانات الضخمة وتخزينها وتحليلها أمرًا بالغ الأهمية للخدمات المالية وخدمات استشارات التحول الرقمي. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي الإنهاء السريع والكمال لعملية العناية الواجبة قبل الاندماج والاستحواذ الضخم إلى إحداث اختلافات كبيرة للمستثمرين الماليين والمؤسسات والموظفين المتأثرين بها.

خدمات الدفع المتنقلة

منذ عقد مضى ، كان هناك وقت كانت فيه محافظ الهواتف المحمولة مفهومًا جديدًا تمامًا للناس. مع تغير الزمن ، هكذا تتغير طرق صرف الثروات والدفع. أصبحت محافظ الهاتف المحمول قاعدة الدفع ، سواء كان التجار أو مراكز التسوق أو البائعين الآخرين يحبون استخدام مدفوعات الهاتف المحمول مقابل النقد والشيكات التقليدية. كل ذلك بفضل الراحة والأمان وسهولة التوفر قد وفر طريقًا للتنمية الرقمية في القطاع المالي على مر السنين ، والتي تستمر في التطور مع مرور الوقت.

التحديات التي تواجه التحول الرقمي للتكنولوجيا المالية

التحدي الأول الذي يواجهونه هو كيفية تقديم المستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين برؤية واضحة لمقترحهم ، خاصةً إذا لم يكن عرضهم بطريقة معينة في الأسواق الحالية ، ولم يسمح به عدد معين من العملاء. تمثل هذه الصعوبات تحديات في جمع الأموال للمستثمرين التجاريين. سيرغب هؤلاء المشاركون في رؤية دليل واضح على أن التحول الرقمي للتكنولوجيا المالية مبتكر وقادر على قياس مخاطره والتخفيف من حدتها قدر الإمكان.

تواجه Fintechs عقبة كبيرة في بناء العلاقات والثقة داخل العملاء الذين يعملون مع مقدمي الخدمات المالية التقليديين. تحتاج Fintechs إلى محاربة الأسطورة القائلة بأن اختراعها الجديد يستدعي الأمن وإدارة البيانات.

تحتاج Fintechs إلى إطار تحكم داعم للغاية يعمل على محاذاة الحدود ، حتى تتمكن من التوسع عالميًا مع الحد الأدنى من الاصطدامات.

يأتي التحدي الرابع للتحول الرقمي في شكل عمل دولي ؛ 95٪ من شركات التكنولوجيا المالية فشلت عند محاولتها التوسع. أسباب ذلك هي أن Fintechs تفشل في العمل خارج الحدود التنظيمية الإقليمية والوطنية ، وتفشل في الوصول إلى العملاء في الأوقات الحرجة.

استنتاج

يمثل الابتكار المالي فرصة مهمة تتجاوز تأثيره على شركات الخدمات المالية ؛ يمكن أن يستفيد الاقتصاد كله. وهي تتبنى التغييرات في إمداد البنوك وشركات التأمين وصناديق الاستثمار وغيرها من شركات الخدمات المالية الاستراتيجية الرقمية ، فضلاً عن تحول الهياكل والعمليات الداخلية وأنظمة الإدارة والطرق الجديدة للتواصل مع العملاء وقنوات التوزيع. ظهرت كحجر الزاوية للمؤسسات المالية الجديدة.

توفر شركات الاستشارات الاستراتيجية الرقمية و Fintech طرقًا جديدة للعملاء للوصول إلى الخدمات المالية وتقديمها ، مع طرق بسيطة لسداد المدفوعات على الاستثمارات مع المشورة ربع السنوية وإنشاء ميزانية مخصصة بمساعدة التطبيق. تقدم FinTech التفكير المؤسسي في المقدمة مع زيادة المنافسة والتركيز على العملاء والتعاون. تحقق هذه الموضات فوائد واضحة للمستهلكين في شكل أسعار تنافسية ، فضلاً عن خدمات جديدة وسهلة لإدارة شؤونهم المالية.

بعد التعرف على نمو التكنولوجيا المالية من خلال التحول الرقمي ، حان الوقت الآن لاختيار شركات التحول الرقمي المناسبة للوصول إلى أهدافك. للحصول على أي معلومات أو استفسار ، يمكنك الاتصال بنا على Appinventiv- شركة استشارات التحول الرقمي المعروفة .