دليل المبتدئين لما هو التمويل اللامركزي (DeFi)

حسنًا ، دعنا نقبله.

كانت النقود ومعاملاتها موجودة ، بشكل أو بآخر ، منذ بداية البشرية ؛ العملة المشفرة ليست سوى صورة رمزية تتقنها .

ظل قادة الصناعة المعروفون أيضًا باسم البنوك يحتفظون بمركزهم الذي لا يقهر حتى الآن. ولكن مع ظهور التفاوتات في النظم المالية العالمية الحالية على السطح في مواجهة الانهيارات الاقتصادية ، فإن مجال التكنولوجيا المالية يرتجف.

ظهر عدد من الشركات الناشئة المشفرة بأفكار ونماذج مختلفة وهدف مشترك. النية لجعل الخدمات المالية متاحة على نطاق عالمي.

يؤدي اعتماد تقنية blockchain في التمويل وانتشار الخدمات المالية اللامركزية إلى تشكيل عالم جديد ويسمى التمويل اللامركزي (DeFi). يتميز هذا العالم بإمكانية الوصول العالمي إلى الخدمات المالية والمعاملات الآمنة وسعر المعاملات المنخفض وأحدث اتجاهات DeFi التي تدور في السوق.

اليوم ، من خلال دليل التمويل اللامركزي هذا ، دعنا نوجهك عبر عالم التمويل اللامركزي وشرح DeFi للمبتدئين . واحد حيث لا أحد غير متعامل مع البنوك.

ما هو DeFi (التمويل اللامركزي)؟

الإجابة البسيطة على تعريف التمويل اللامركزي أو DeFi هي أنه نظام نقدي جديد تمامًا مبني على سلاسل الكتل العامة. تتكون مكونات التمويل المفتوح من بروتوكولات وأصول رقمية و dApps (تطبيقات لامركزية) وعقود ذكية مبنية على Blockchain.

في حين أن عددًا منا يعرف Ethereum و Bitcoin على أنهما عملات مشفرة ، إلا أن القليل جدًا منا يعرف أنهما مفتوحان المصدر وشبكات واسعة تسمح للمستخدمين بتطوير التطبيقات التي تمكن النشاط المالي من التخمير بدون مشاركة المؤسسات المركزية. في الواقع ، تعتبر Ethereum المالية اللامركزية أحد الأسماء التي ساعدت في جعل جوهر التمويل المفتوح سائدًا.

القصد من إدخال هذا النظام الجديد واضح ومباشر:

أولاً ، مساعدة 1.7 مليار شخص يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية ، وثانيًا ، تقديم الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال اللامركزية. هذا التقديم وإدراج التقنيات المالية اللامركزية يعني عدم وجود نقطة فشل للسجلات المتطابقة التي تم الاحتفاظ بها عبر أجهزة كمبيوتر متعددة من خلال شبكات نظير إلى نظير. نظرًا لأنه غير مصرح به ، فهو سهل الوصول إليه ومفتوح للجميع.

الآن بعد أن عرفنا ما هو DeFi وتم توضيح الهدف من إنشائه ، دعونا نلقي نظرة مقارنة على DeFi مقابل النظام المالي التقليدي في دليلنا المالي اللامركزي .

التمويل التقليدي مقابل التمويل اللامركزي : ما مدى اختلاف DeFi عن المنتجات المصرفية الأخرى؟

في حين أن التمويل اللامركزي (DeFi) ليس سوى نسخة متقدمة من الهيكل المالي مع نفس العمل الأساسي ، والكذب في تلقي الأموال ومنحها ، هناك بعض الاختلافات اللامركزية المتأصلة التي يجب مراعاتها للتمييز بين DeFi و fintech. الذي يجعل خدمات تطوير تطبيقات Blockchain واحدة من اتجاهات التكنولوجيا المالية الرئيسية لعام 2021 وما بعده .

1. في مركزها ، عمليات DeFi لا تدار من قبل المؤسسات والموظفين. يتم لعب دورهم من خلال خوارزميات مكتوبة في رمز أو عبر عقود ذكية في بيئة DeFi. بمجرد نشر العقد الذكي في blockchain ، تعمل تطبيقات DeFi دون أي تدخل بشري.

2. تتمثل إحدى ميزات DeFi البارزة التي تحدد بوضوح الاختلافات بين تطبيقات DeFi والتطبيقات المصرفية التقليدية في أن الأول يأتي مع قوة شفافية الكود. هذا يجعل من الممكن لأي شخص أن يقوم بالتدقيق ، مما يطور ثقة مع المستخدمين لأن كل شخص لديه الفرصة لفهم وظائف العقد. ونظرًا لأن المعاملات باسم مستعار ، فلن تظهر أسئلة الخصوصية مطلقًا.

3. تم تصميم dApps ، وهو نوع آخر من تطبيقات blockchain المستخدمة في بيئة DeFi ، للعمل عالميًا منذ اليوم الأول. بغض النظر عن الموقع الجغرافي الذي تنتمي إليه ، فإن الوصول إلى شبكات وخدمات DeFi متماثل.

4. يمكن لأي شخص إنشاء تطبيقات تمويل لامركزية ويمكن لأي شخص استخدامها. على عكس التمويل الحالي ، لا توجد حسابات أو حراس بوابات على هذه الجبهة ويتفاعل المستخدمون مباشرة مع العقود الذكية من محافظ العملات المشفرة.

5. تم بناء تطبيقات التمويل اللامركزية الجديدة وتكوينها عن طريق خلط منتجات DeFi الأخرى كما في حالة Lego. على سبيل المثال ، يمكن خلط البورصات اللامركزية والعملات المستقرة وأسواق التنبؤ لتطوير منتجات جديدة.

فوائد تطبيقات Defi

البنوك التقليدية إدارية بطبيعتها ومكلفة تشغيلها. تستغرق عملية المعاملات وقتًا وقد أزالت العديد من الأفراد من الإطار المالي بسبب قواعدهم ومتطلباتهم الصارمة. . جاء DeFi لتسوية عدد كبير من هذه القضايا. بعض فوائده هي:

بدون مسبق ترخيص

ترحب DeFi بالجميع في النظام المالي بغض النظر عن رواتبهم أو عرقهم أو ثقافتهم أو ثروتهم أو منطقتهم الجغرافية. كل ما هو مطلوب من كل مستخدم هو هاتف محمول أو كمبيوتر متصل بالإنترنت.

هناك عدد لا يحصى من الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك على مستوى العالم. قدر البنك الدولي في عام 2018 أن 20٪ من إجمالي سكان العالم يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى الإدارات المصرفية. أحد مبررات ذلك هو أن الغالبية العظمى من الذين لا يتعاملون مع البنوك يحتاجون حقًا إلى مستندات اعرف عميلك (KYC) الضرورية حقًا مثل بطاقات الهوية الصادرة عن الدولة.

تسمح بعض مراحل DeFi للمستخدمين بالعمل بدون أي من هذا. يمكنك الحصول على قرض صانع ، على سبيل المثال ، بدون معرف أو تقييم درجة الائتمان.

التوافقية

باستخدام الحسابات اللامركزية ، يمكن للمطورين التوسع بحرية فوق البروتوكولات الحالية وتخصيص الواجهات ودمج تطبيقات الطرف الثالث.

بسبب هذا النوع من القدرة على التكيف ، غالبًا ما تُعرف اتفاقيات DeFi باسم "Money Legos". يمكن بناء تطبيقات مالية لامركزية جديدة من خلال دمج منتجات DeFi الأخرى. على سبيل المثال ، يمكن ضم Stablecoins والتداولات اللامركزية والأسواق المتوقعة لتأطير حجم ومراكز سوق التمويل اللامركزي الجديد تمامًا والأكثر تقدمًا بشكل ملحوظ.

الشفافية

يتيح DeFi درجة أكثر بروزًا من الانفتاح وإمكانية الوصول. نظرًا لأن معظم بروتوكولات DeFi تعتمد على blockchain - دفتر الأستاذ العام - فإن جميع التمارين متاحة لعامة الناس. يمكن لأي شخص أن يرى المعاملات ، ولكن هذه السجلات ليست مرتبطة بأي شخص بشكل مباشر كما هو الحال مع البنوك التقليدية. كل الأشياء في الاعتبار ، الحسابات مجهولة المصدر ، وتنشر عناوين رقمية فقط. يمكن للمستخدمين الذين لديهم معلومات البرمجة أيضًا الوصول إلى كود مصدر معظم منتجات DeFi لمراجعتها أو البناء عليها نظرًا لأنها مفتوحة المصدر. تعد الرموز مفتوحة المصدر أكثر أمانًا وذات جودة أفضل من البرامج الاحتكارية ، بسبب اتصال المنطقة المحلية.

الرقابة المالية

مع منصات DeFi ، تظل مسؤولاً عن أموالك وأموالك. بينما تحتاج إلى تخزين أصولك في النظام الأساسي ، فإنك تختار ما يحدث لها. بدلاً من الوثوق بالوسطاء البشريين بين تأهيلك للحصول على قرض وكيفية التعامل مع استثماراتك ، فإن الاتفاقية الذكية تفعل ذلك.

لا أحد يستطيع أن يمنعك من بروتوكول DeFi. العقد الذكي الأساسي هو قانون ويعمل بشكل عشوائي.

فرصة ابتكار

توفر بيئة DeFi إمكانيات صالحة للابتكار وإنشاء خدمات ومنتجات DeFi. DeFi هو بروتوكول مفتوح ويمكن أن يساعد بشكل كبير في تطوير عصر آخر من الحلول المالية. تكتسب أهمية DeFi أهمية أكبر حيث يمكنها استخدام Ethereum وتسمح للرواد بتقديم تطبيقات لامركزية جديدة للمنطقة المالية.

كيف يمكن تطبيق DeFi على العالم الحقيقي؟

الاعتماد المتزايد لمنصات وعمليات التمويل المفتوح يعطي القدرة على تغيير حياة كل شخص لا يتعامل مع البنوك في العالم.

على صعيد سوق التحويلات ، حيث يرسل العمال الأجانب المليارات عبر الحدود إلى عائلاتهم ، فإن الرسوم التي يتعين عليهم دفعها باهظة . تأتي الاتجاهات في خدمات التمويل اللامركزية مع إمكانية خفض هذه التكاليف بأكثر من 50٪. لا يؤدي هذا إلى زيادة إنتاجية الموظف فحسب ، بل يساعد أيضًا في نمو الاقتصادات.

القروض هي مجال التحدي الآخر الذي يمكن معالجته من خلال التركيز على مزايا DeFi. في الوقت الحاضر ، من المستحيل على من ليس لديهم حسابات مصرفية اقتراض الأموال بسبب نقص درجة الائتمان أو التاريخ السيئ مع مؤسسة مصرفية. تربط منصات DeFi المقترضين بالمقرضين ، وبالتالي القضاء على عملية التحقق من الائتمان.

هذان مثالان فقط يخدشان السطح حول كيفية تشكيل blockchain لمجال fintech. من خلال إزالة الأخطاء والوسطاء وإضفاء الشفافية والافتقار إلى التحكم المركزي في الصورة ، تستعد Blockchain فقط لابتكار حالات استخدام أحدث لـ DeFi في كل تطبيق من تطبيقات العالم الحقيقي للتكنولوجيا المالية.

التحديات المرتبطة بـ DeFi

يأتي كل منتج مالي ذو عائد مرتفع مصحوبًا بمخاطر مرتبطة. وبالتالي ، من المسلم به أنه ستكون هناك قائمة من تحديات DeFi أيضًا.

يتطلب فهم أدوات العملات المشفرة والتعامل معها بشكل آمن معرفة متخصصة ومخاطر مرتبطة. تقع على عاتق المستخدم مسؤولية العناية بمفتاحه والاحتفاظ بعملية المصادقة متعددة العوامل ومتابعتها بأقصى قدر من الخصوصية.

أيضًا ، كان هناك عدد كبير جدًا من الحوادث المتعلقة بالأمان ، والتي استدعت تدخل خوارزميات الأمان والخصوصية الصارمة التي قدمتها شركات تطوير blockchain الصوتية . بينما كان منشئو الحلول يتحكمون في المهمة ، كمستخدمي DeFi ، يجب عليك أيضًا أن تبقي نفسك على اطلاع دائم بشروط الخدمة المتغيرة بين المحافظ المختلفة وعمليات التبادل ومشاريع التشفير الأخرى.

أخيرًا ، في حالة العملات التقليدية ، يمتلك المستثمرون معايير وبيانات تاريخية للنظر فيها قبل اتخاذ أي قرار استثماري. ومع ذلك ، لا يتم منح نفس الامتياز لمستخدمي DeFi. عدم وجود أرقام تاريخية يجعل من الصعب عليهم تقييم المخاطر المرتبطة. وهذا بدوره يجعل من الضروري بالنسبة لهم إجراء بحث مكثف بأنفسهم.

مشاريع DeFi الشهيرة

MakerDAO: بنك الاحتياطي اللامركزي والعملات المستقرة

Maker هو مشروع مستقر للعملات حيث يتم ربط كل عملة مستقرة بالدولار الأمريكي ومدعومة بالضمانات في شكل عملة مشفرة . يمكن لرواد الأعمال أيضًا تطوير عملة DAI المستقرة الخاصة بهم على منصة Maker Oasis dapp. يعد Maker أكثر بكثير من مجرد مشروع عملات مستقر ، فهو يطمح إلى أن يكون الحل لكيفية تطور DeFi إلى بنك احتياطي. يمكن للأشخاص الذين يحملون MKR التصويت على قرارات حاسمة مثل رسوم الاستقرار - على غرار الطريقة التي تصوت بها لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي على معدل الأموال الفيدرالية.

المركب: الاقتراض والإقراض

إنها أداة إقراض واقتراض مدعومة من Blockchain - واحدة من أكثر فئات التمويل المفتوح ازدهارًا. يمكن للمستخدمين إيداع عملاتهم المشفرة في العقد المركب كضمان ويمكنهم الاقتراض مقابل ذلك. ثم قامت تلقائيًا بمطابقة المقرضين والمقترضين وتعديل سعر الفائدة ديناميكيًا على أساس العرض والطلب وبروتوكولات الإقراض المفتوح.

Uniswap: تبادل الرموز

إنها منصة لتبادل العملات المشفرة تعمل بالكامل على العقود الذكية ، مما يتيح للمستخدمين تداول الرموز الشهيرة مباشرة من داخل محافظهم. يستخدم آلية مختلفة تسمى صناعة السوق الآلي لتسوية الصفقات مباشرة بالقرب من سعر السوق.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين أيضًا أن يصبحوا مزودي السيولة من خلال توفير التشفير لعقد Uniswap وكسب حصة من موجز التبادل.

Augur: منصة التنبؤ بالسوق

إنه منتج لأسواق التنبؤ اللامركزية التي يصوت المستخدمون من خلالها على نتيجة الأحداث من خلال إرفاق قيمة بالتصويت. على الرغم من أن منصات سوق التنبؤ الحالية جديدة ، إلا أنها تقدم رؤية مستقبلية للمستقبل حيث يكون المستخدمون قادرين على التنبؤ بالمستقبل من خلال الاستفادة من حكمة الجمهور .

PoolTogether: منصة ادخار بدون خسارة

تتيح المنصة للمشاركين إيداع عملات DAI المستقرة في وعاء مشترك. بحلول نهاية كل شهر ، يفوز مشارك واحد بجميع الاهتمامات ويستعيد الآخرون ودائعهم الأولية.

مستقبل DeFi

Crypto هو أحدث عرض رقمي لصناعة كانت موجودة منذ بداية الوقت. في الوقت الذي سيأتي ، نحن على استعداد لرؤية كل خدمة مالية نستخدمها اليوم في إطار مخطط فيات يتم إعادة بنائها في نظام DeFi والنظام المالي المفتوح .

يعتمد الجيل الأول من أنواع تطبيقات Defi بشكل كبير على استخدام الضمانات كآلية حماية ، مما يعني أنه سيتعين عليك امتلاك تشفير ثم تقديمه كضمان لاقتراض المزيد من العملات المشفرة.

نحن نشهد بالفعل ابتكارًا هائلاً يحدث في مجال التأمين نتيجة لأحدث التكرارات لتطبيقات DeFi. عدد من قروض DeFi اليوم عليها ضمانات مفرطة - القروض آمنة بطبيعتها بسبب احتياطي الأصول الهائل الذي يحتفظ به في الاحتياطي).

في المستقبل ، يمكننا أن نتوقع أيضًا أن تصبح محافظ العملات الرقمية بوابة لجميع أنشطة الأصول الرقمية. يمكنك أن تتخيلها على أنها لوحة تحكم لا تعرض فقط الأصول التي تمتلكها ولكن أيضًا مقدارها المحبوس في بروتوكولات التمويل المفتوحة المختلفة مثل المجمعات والقروض وعقود التأمين.

نحن نشهد أيضًا تحولًا نحو اللامركزية في الحكم وصنع القرار. اليوم ، على الرغم من التركيز على كلمة "لامركزية" في DeFi ، فإن المشاريع لديها مفاتيح رئيسية لموفري حلول تطوير منصة DeFi لإغلاق dapps ، من أجل سهولة الترقية أو لحماية حالات رموز عربات التي تجرها الدواب. ومع ذلك ، يبحث مجتمع DeFi عن طرق لتمكين أصحاب المصلحة من التصويت على القرارات ، وتقديم مجموعة واسعة من حالات استخدام DeFi.

بعد كل التخمينات و POCs حول إمكانيات DeFi الجديدة التي يتم تصميمها وصنعها ، يحدث شيء جديد على جبهة النظام المالي المفتوح - العملات المشفرة تجلب الأموال عبر الإنترنت وتمنح الناس طرقًا لكسب المال من dapps . يتم تحدي تفكيرنا بشأن وظائف المال مع كل عملية إطلاق جديدة معطلة.

حقيقة أن مستقبل DeFi ومستقبل المال يكمن في أيدي أي شخص يمكنه البرمجة هو أمر مثير للاهتمام بالنسبة لنا كمتفرجين.

استنتاج

هل أنت مستعد لهذا التغيير القادم؟ إذا كنت تعتقد أنك مستعد لتشرب التغييرات في تطبيقك أو أفكارك ، فيمكنك الرجوع إلى appinventiv ، وهي شركة جديرة بالثقة وموثوقة تتعامل مع شركة تطوير Blockchain USA . شركة من شأنها أن تساعدك على توسيع رحلتك اللامركزية من خلال أفضل خدمات تطوير blockchain.