دليل سريع لكيفية إنشاء تطبيق دفع P2P

تسببت تطبيقات الهاتف المحمول والتحول الرقمي في حدوث اضطراب كبير في حياتنا اليومية. لقد جعلوا الأنشطة المختلفة أبسط وأسرع وآمنًا - بما في ذلك إجراء المدفوعات.

اليوم ، هناك عدد لا نهائي من تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير (P2P) في السوق والتي تمكن المستخدمين من تحويل الأموال إلى الآخرين عبر بطاقة الائتمان / الخصم أو طرق أخرى بدون تلامس. لا تساعد هذه التطبيقات في منع زيارة أجهزة الصراف الآلي والبنوك فحسب ، بل إنها تبرز أيضًا باعتبارها الرفيق المثالي في مجال تقسيم الإيجارات ومشاركة فواتير العشاء وتقسيم فواتير الإجازة.

ونتيجة لذلك ، من المتوقع أن تصل معاملات P2P العالمية إلى 369.8 مليار دولار بحلول نهاية هذا العام ، بينما من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى حوالي 8 مليون بحلول العام المقبل. في الواقع ، يقال إن سوق الدفع العالمي P2P سيبلغ 3217.34 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2024.

شجع هذا الارتفاع المفاجئ في استخدام تطبيقات P2P على الطرق التقليدية والإحصاءات الكاشفة قادة الأعمال المالية ومطوري تطبيقات الأجهزة المحمولة على التطلع إلى الاستثمار في Venmo مثل تطوير تطبيقات الدفع P2P . دراسة مفصلة سنقوم بها في هذه المقالة.

لكن أولاً ، دعنا نحدث أساسياتنا بسرعة.

ما هي مدفوعات الند للند؟

المدفوعات من نظير إلى نظير أو مدفوعات P2P هي تحويل إلكتروني يتم إجراؤه بواسطة فرد إلى آخر بمساعدة آلية تسمى تطبيق الدفع P2P. من خلال هذه التطبيقات ، يتم ربط كل حساب فردي بالمحفظة الرقمية للمستخدم الآخر . بمجرد حدوث المعاملة ، يقوم رصيد الحساب في التطبيق بتسجيلها وسحب الأموال مباشرة من الحساب المصرفي لأحد المستخدمين أو من محفظة التطبيق وإرسالها إلى مستخدم آخر.

عند الحديث عن ذلك بالتفصيل ، يقع كل تطبيق دفع P2P ضمن إحدى الفئات الرئيسية الثلاث ، ولكل منها مزاياها الخاصة ومجموعة من رواد السوق.

أنواع التطبيقات التي يجب النظر إليها قبل الاستثمار في تطوير تطبيقات نظير إلى نظير

1. الخدمات المستقلة (PayPal و Venmo)

لا تعتمد هذه الأنواع من تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول على البنوك. لديهم آلية خاصة بهم لتخزين الأموال والتعامل معها ، دون أي ارتباط بأي مؤسسة مالية. لديهم جميعًا ميزة Wallet التي تتيح للمستخدمين تخزين الأموال قبل تفريغها في بعض الحسابات المصرفية أو إرسالها إلى أقرانهم.

نمت قاعدة مستخدمي PayPal ، منذ إنشائها ، إلى أكثر من 202 دولة حيث يقوم حوالي 286 مليون مستخدم بإجراء 36.9 معاملة سنويًا ، في المتوسط ​​من خلال 100 عملة مختلفة .. وهو ما يكفي لتوجيه رواد الأعمال والمطورين نحو PayPal أو Venmo مثل P2P تطوير تطبيقات الدفع .

2. Bank Centric (Dwolla و Zelle و Popmoney)

فئة التطبيقات الأخرى التي يجب مراعاتها للاستفادة من تطوير تطبيقات الدفع P2P هي التطبيقات المركزية للبنك.

تتضمن تطبيقات الأجهزة المحمولة هذه البنوك كأحد الأطراف عند إجراء المعاملات. في حين أن معظم المؤسسات المصرفية لديها تطبيقاتها الخاصة ، إلا أن هناك تطبيقات دفع من نظير إلى نظير تسهل تحويل الأموال من خلال البنك الشريك والاتحادات الائتمانية. تم تطوير ClearXchange ، التي تمتلك Zelle من قبل أفضل المؤسسات المصرفية الأمريكية مثل BB&T و Chase و US Bank و Wells Fargo و Bank of America ، مما يجعلها واحدة من أكثر المنصات أمانًا ، والتي تتوافق مع معايير الأمان الخاصة بمؤسسة مصرفية. السحب والإيداع مباشرة في الحسابات المصرفية بدلاً من حساب العملة المخزنة.

3. Social Media Centric (Facebook Messenger و SnapCash و Google Pay )

تعد التطبيقات التي تركز على وسائل التواصل الاجتماعي نوعًا آخر يجب مراعاته عند التخطيط لتطوير تطبيقات الدفع عبر الأجهزة المحمولة .

تمكّن هذه الأنواع من تطبيقات الأجهزة المحمولة ، التي أطلقها عمالقة وسائل التواصل الاجتماعي ، المستخدمين من تحويل الأموال باستخدام بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بهم دون الخروج من النظام الأساسي. هناك أنواع قليلة هي SnapCash و Softcard و Google Pay .

الآن على الرغم من أن هذا قد أعطاك فهمًا واضحًا لما هو تطبيق P2P للجوال بالضبط وما هي الأنواع المختلفة لتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير للأجهزة المحمولة ، دعنا ننتقل إلى الخطوة التالية ، أي الميزات التي يجب رؤيتها عندما يتعلق الأمر تطوير تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول .

الميزات الأساسية المشتركة في كل تطبيقات دفع P2P ناجحة

هناك بعض الميزات التي ندمجها ، بصفتنا شركة رائدة في مجال تطوير التطبيقات المالية ، في عملية تطوير تطبيقات الدفع P2P ، في كل مرة. هذه هي التطبيقات التي يجب أن تتوفر في التطبيقات التي أنت مستعد تمامًا لتقديمها لعالم Fintech المزدهر.

معرف فريد / OTP

يحتوي كل تطبيق Fintech على OTP أو معرف فريد يتم إرساله إلى المرسل والتحقق منه قبل خصم الأموال من حسابه / محفظتها. لجعل التطبيقات أكثر أمانًا ، يطلب بعض مزودي خدمة الدفع من P2P كلمة المرور لمرة واحدة في كل مرة يفتح فيها أحد التطبيق.

الأطر الفنية المستخدمة - مجموعات تطوير البرامج (SDK) من جهات خارجية مثل: Twilio و Firebase و Nexmo و Digimiles

تنبيه

تسمح ميزة تطبيق الدفع من نظير إلى نظير للأشخاص بإبلاغ وقت بدء الدفع ومتى تم استلامه. باستخدام هذا ، يتم إخطار المستخدمين بأي نشاط من حساباتهم أو محفظتهم. بالنسبة للتطبيقات التي وسعت خدماتها من مجرد معاملات نظير إلى نظير إلى معاملات فردية مثل دفع الفواتير وحجز التذاكر وما إلى ذلك ، يمكن استخدام هذا لإعلام المستخدمين بمواعيد استحقاق الفاتورة القادمة.

الأطر الفنية المستخدمة - Rest APIs وإشعارات Chrome و Amazon SNS و Firebase cloud messaging و APNS.

إرسال الفاتورة ، الفاتورة

يجب أن تكون هناك ميزة لمسح الفاتورة وإرسالها إلى الشخص الذي يحتاج إلى سداد الفاتورة. إلى جانب ذلك ، يجب أن يكون كلا الطرفين: المرسل والمستقبل قادرين على استلام فاتورة تم إنشاؤها للمعاملة ، والتي يجب حفظها في التطبيق نفسه.

الأطر الفنية المستخدمة - بقية واجهات برمجة التطبيقات ، فاتورة الخيزران

تاريخ المعاملات

يعد سجل المعاملات مرة أخرى أحد الميزات المهمة التي يجب مراعاتها عند النظر في كيفية إنشاء تطبيق دفع P2P . ستمنح هذه الميزة المستخدمين ملخصًا لجميع معاملاتهم المالية السابقة التي تمت من خلال التطبيق.

الأطر الفنية المستخدمة - بقية واجهات برمجة التطبيقات

الشات بوت

لإنشاء تطبيق محفظة دفع مثل Venmo ، فإن اعتبار chatbot كميزة رئيسية هو أيضًا قرار مربح.

تساعد هذه الميزة في التعامل في نقاط مختلفة من الخلافات التي يمكن أن تظهر عند إجراء المعاملات المالية من خلال أحد التطبيقات ، من اتصال الإنترنت المفقود في منتصف المعاملة إلى الخصم الخاطئ للمبلغ من المحفظة أو الحساب.

الأطر الفنية المستخدمة - حزم SDK من جهات خارجية - Zendesk و Microsoft Bot Framework و LUIS و Wit.ai و Api.ai و Chatfuel و Facebook Messenger Chatbot و Amazon Lex

مبلغ التحويل إلى البنك

بشكل عام ، يبحث المستخدمون عن طريقة لتحويل المبلغ الذي يتلقونه من خلال التطبيقات إلى حساباتهم المصرفية. بينما يحتوي كل تطبيق على مجموعة نماذج أعمال خاصة به ، إلا أن هذه واحدة من أكثر الميزات المفضلة لتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير.

الأطر الفنية المستخدمة - ACH ، Dwolla

هذا حول الميزات التي يجب إضافتها في التطبيقات. ولكن إلى جانب الأشخاص الضروريين ، هناك سيناريوهات يجب تجنبها أيضًا. في حين أن معظمهم ليسوا بين يديك ، إلا أن هناك بعض المشكلات الفنية المرتبطة بتطوير تطبيق نظير إلى نظير والتي يمكنك التغلب عليها بسهولة من خلال توخي الحذر.

لذلك ، دعنا ننتقل إلى الخطوة التالية المتعلقة بكيفية تصميم نظام دفع P2P مثل Venmo.

[قبل الانتقال إلى التحديات التكنولوجية ، إذا كنت ترغب في معرفة تكلفة تطوير تطبيق مثل Venmo ، فتحقق من هذه المدونة .]

تحديات مختلفة في تطوير تطبيق الدفع P2P

على الرغم من أن العالم يتجه الآن نحو عصر النقود الرقمية ، إلا أن هناك بعض التحديات التي لا تزال الصناعة قائمة ويجب التغلب عليها من أجل تطبيق الدفع P2P للبقاء على قيد الحياة في سوق مدفوعات الهاتف المحمول . دعونا نلقي نظرة على كل من التحديات التقنية وغير الفنية التي لا تزال تحدق في صناعة الدفع P2P -

بدءا من غير - الفني أولا

القيود الإقليمية

اللاعبون الرئيسيون في صناعة P2P مقيدون بقيودهم الجغرافية. لا يزال من غير الشائع أن يقوم مزود خدمات تطوير تطبيقات الدفع P2P بتمكين تحويل الأموال بين دولتين. مع استمرار اكتظاظ صناعة التكنولوجيا المالية ، من المهم جدًا للعلامة التجارية توسيع نطاقها الجغرافي من أجل الظهور كشركة رائدة في هذا المجال.

عدم وجود حلول الحلقة المفتوحة

في الوقت الحالي ، عند إجراء مدفوعات من خلال تطبيقات P2P ، يجب أن يكون كلا الطرفين - أحدهما يقوم بالدفع والآخر يستلمها - على نفس النظام الأساسي. بينما يكون الأمر أسهل عندما نقوم بتحويل الأموال بين الأشخاص الذين نعرفهم ، فهناك أوقات نأخذ فيها أو نجري مدفوعات لمرة واحدة مع أشخاص لا نعرفهم. تتيح منصة الحلقة المفتوحة للمستخدمين قبول الأموال وتحويلها بسهولة من / إلى أي شخص - مما يلغي الحاجة إلى اتصال الأطراف المعنية من خلال منصة واحدة أو تبادل المعلومات الشخصية.

حالات الخلاف

هناك عدد من نقاط الخلاف المرتبطة بتطبيقات الدفع P2P. لنفترض أنك بدأت الدفع إلى شخص ما وبدلاً من الذهاب إليه / إليها يذهب إلى شخص آخر أو ماذا ستفعل عندما يتم خصم مبلغ من محفظتك أو حسابك ولكن الشخص الذي كان من المفترض أن يصل إليه ، لم يستلمه. مثل هذه ، هناك عدد من الأشياء التي يمكن أن تسوء في غضون دقائق من مغادرة محفظتك والوصول إلى حساب شخص آخر. من المهم أن تحتفظ بملاحظة حول هذه المشكلات قبل الانخراط في عملية إنشاء تطبيق دفع P2P مخصص .

عقلية متغيرة بطيئة

بينما يقوم الأشخاص بتكييف طرق الدفع عبر الإنترنت والعدد المتزايد من تطبيقات P2P ، لا تزال الصناعة تنمو بسرعة بطيئة بعض الشيء. لا يزال الناس أكثر راحة في استخدام النقود والبطاقات بدلاً من تطبيقات الأجهزة المحمولة والسبب وراء ذلك ليس واجهة المستخدم أو التأخر العرضي ، والسبب هو عدم التأكد من تدابير السلامة التي تتبعها هذه التطبيقات لحفظ المعلومات السرية.

بينما كانت هذه هي المشكلات غير الفنية التي تدور حول الصناعة ، فلنلقِ نظرة الآن على التحديات التقنية التي يمكن أن تعيق رحلة مستخدم تطبيق الدفع P2P -

الآن ، التقنية

حماية

يعد الأمان أحد أكبر التحديات المتعلقة بالتقنيات التي تواجهها شركات تطوير تطبيقات P2P . وفقًا لسجل الإنجاز ، تمكن المتسللون من الوصول إلى بعض المؤسسات والمنصات الأكثر أمانًا مثل NIC Asia Bank و PayPal. أدى ارتفاع مستوى الضعف إلى جعل الأمان أحد أكبر التحديات في صناعة الدفع عبر الهاتف المحمول P2P. مع تخزين العدد الهائل من البيانات السرية في مكان واحد ، من الضروري لمقدمي خدمة الدفع P2P إنشاء نظام آمن لإدارة سجل البيانات .

يتوافق مع PCI DSS

من الضروري لكل علامة تجارية تتعامل مع معلومات مصرفية سرية أن تتبع PCI DSS Compliance. لكي تكون مؤهلاً للحصول على الشهادة ، يجب أن يستوفي مقدمو خدمة الدفع P2P هذه المعايير -

• تطوير وصيانة نظام وشبكة آمنة
• لديك نظام إدارة نقاط الضعف في المكان
• إنشاء معايير قوية للتحكم في الوصول
• حماية المعلومات السرية
• اختبار ومراقبة الشبكات باستمرار
• الحفاظ على وتحديث جميع سياسة أمن المعلومات

تحويل العملات

التحدي الآخر الذي يواجهه مقدمو خدمة الدفع P2P هو حساب العملات وتحويلها في الوقت الفعلي. مع 180 عملة في جميع أنحاء العالم ، قد يكون من الصعب على مزودي الخدمة إنشاء آلية تبقي كل شيء على المسار الصحيح.

إلى جانب ذلك ، يجب إجراء تحويل الأموال وتحويل الأموال في أقصر وقت ممكن: حدث يكون أسهل عندما تشارك المؤسسات المصرفية ، ولكنه معقد قليلاً عندما يتعلق الأمر بالسوق الرقمي.

ما هو المستوى التالي؟

هناك أعراض مستمرة للنمو في استخدام blockchain والعملات المشفرة داخل صناعة المدفوعات عبر الهاتف المحمول. أصبح العمل وراء البيتكوين أحد أكثر الموضوعات التي يتم الحديث عنها في الوقت الحالي. لقد أدركت شركات مثل Movile بالفعل نطاق استخدام البيتكوين في عمليات الشراء الصغيرة داخل اللعبة. حتى أن Bitcoin أصبحت عملة بديلة للدفع عبر الهاتف المحمول في بعض الاقتصادات النامية مثل البرازيل.

{اقرأ: قائمة بأفضل 7 تطبيقات للدفع عبر الهاتف المحمول الأكثر استخدامًا }

دعونا نلقي نظرة على ما هو كل شيء عن Blockchain و Cryptocurrency -

تقنية Blockchain

Blockchain عبارة عن دفتر أستاذ عبر الإنترنت غير موقّع ، والذي يستخدم بنية البيانات لتسهيل عمليات المعاملات لدينا. يسمح لمستخدميه بتحرير دفتر الأستاذ بأمان دون إشراك طرف ثالث.

بينما يتم ربط دفتر الأستاذ الخاص بالبنك بشبكة مركزية ، فإن Blockchain مجهولة تمامًا وبالتالي تحمي هويات مستخدميها. هذا المجهول يجعل التكنولوجيا طريقة آمنة لإجراء المعاملات. يتم تنفيذ Blockchain دائمًا على الشبكات الموزعة. تقلل الخوارزمية التي تستخدمها من الاعتماد على الأشخاص لمصادقة المعاملات ، مما يمنح Blockchain القدرة على زعزعة الأنظمة المالية السائدة.

يتم الاحتفاظ بالسجل الإلكتروني للمعاملات باستمرار ثم التحقق منه في "مجموعات" السجلات. أخيرًا ، يتم بعد ذلك مشاركة دفتر الأستاذ المقاوم للتدخل بين الأطراف على خوادم الكمبيوتر الخاصة بهم من خلال المساعدة في التشفير.

من المتوقع أن تعمل تقنية Blockchain على تقليل أوجه القصور والتكاليف التي ينطوي عليها التعامل مع القطاع المالي.

عملة مشفرة

Cryptocurrency هي عملة رقمية موجودة وتعمل في شبكات نظير إلى نظير الرقمية. إنها ليست سلسلة من البيانات مثل ملفات MP3 وملفات الفيديو العادية التي يمكن نسخها. Cryptocurrency هو في الواقع إدخال في دفتر الأستاذ العالمي المعروف باسم Blockchain.

{اعرف المزيد عن العملة المشفرة من خلال مقالتنا - كيف يتحرك سعر العملة المشفرة في السوق؟ }

كيف يعمل؟

عندما تقوم بإرسال عملات معماة لشخص ما ، فأنت لا ترسل له سلسلة من الملفات. بدلاً من ذلك ، تقوم بتدوين التبادل في دفتر الأستاذ ، المعروف أيضًا باسم Blockchain. الآن على الرغم من أن Blockchain عبارة عن سجل لامركزي ، فلا توجد مجموعة من الأشخاص يقومون بتحديث دفتر الأستاذ ، كما يحدث في البنوك. الآلية لا مركزية بالكامل.

هناك أشخاص يتطوعون للحفاظ على مسارات المعاملات والحفاظ عليها باستمرار في "الكتل". لذلك عندما تريد الآن التعامل مع عملة ، يجب عليك الإعلان عنها في الجدول حتى يتمكن الأشخاص الذين يحتفظون بالسجلات من تحديثها.

تم إعداد Fintech جنبًا إلى جنب مع التطورات المستمرة لجعل الدفع من نظير إلى نظير أقوى بكثير وأسهل في التبني ، مما يعطي دفعة للشركات للمشاركة في عملية تطوير تطبيقات الدفع P2P .

هل أنت مستعد للتحرك؟