كيف يمكن أن يساعدك التخطيط المالي في تحقيق أهداف نمو عملك

تعد المنتجات المطلوبة والتسويق الذكي جزءًا لا يتجزأ من نجاح متجرك عبر الإنترنت ، لكن أصحاب الأعمال الأكثر نجاحًا يعرفون ما إذا كانت الرياضيات لا تعمل أم لا ، فإن أعمالهم لن تنجح. يضع التخطيط المالي الشامل الأساس لتنمية عمل تجاري بعيد المدى.

في الواقع ، تُظهر بياناتنا أن المتاجر ذات النمو المرتفع ، أو الشركات ذات المستويات الضخمة من النمو على أساس سنوي ، أكثر عرضة من أقرانهم لوضع خطة مالية. في حين أن هذا التبصر يمكن أن يكون لا يقدر بثمن في المستقبل ، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي ، يمكن لكل صاحب عمل ويجب عليه إنشاء خطة مالية للمساعدة في تنمية أعمالهم.

يمكن أن تكشف الخطة المالية التفصيلية عن الفرص التي قد تغفلها الشركات الأخرى ، ولكن يمكنها أيضًا إبراز القيود المحتملة التي يمكن ويجب أن تأخذها في الاعتبار في خطط نمو الأعمال.

هنا ، سنلقي نظرة على ما يستلزمه التخطيط المالي وكيف يمكن أن يساعدك على تنمية عملك عبر الإنترنت. سوف نفحص بالضبط ما هو التخطيط المالي ، وكيفية القيام به ، واعتبارات أخرى مهمة للتجار من جميع الأنواع والأحجام.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية توثيق الوضع المالي الحالي للشخص أو الشركة وتحديد الأهداف المالية وكيف سيحققها الشخص أو الشركة.

الخطة المالية نفسها هي وثيقة تعمل كخريطة طريق للنمو المالي للفرد أو الشركة. إنه يوضح مكان وجود الشخص أو الشركة حاليًا ، وإلى أين يريدون الذهاب ، وكيف ينوون الوصول إلى هناك.

بعض الناس يخطئون بين الخطط المالية والميزانيات. ومع ذلك ، فإن المصطلحين غير قابلين للتبديل. تتضمن الخطط المالية الميزانيات ولكنها تتضمن أيضًا معلومات مهمة أخرى ، مثل التفاصيل التفصيلية والمفصلة لأصول الشخص أو الشركة ، والتدفقات النقدية ، وتوقعات الدخل والإيرادات ، والنفقات النموذجية ، وغيرها من البيانات التي تخلق صورة عامة عن الشؤون المالية للفرد أو الأعمال الصحة.

تتضمن الخطط المالية أيضًا عادةً أهدافًا طويلة الأجل ، مثل أهداف النمو المحددة ، فضلاً عن العقبات المحتملة التي يجب التغلب عليها لتحقيق تلك الأهداف.

الخطط المالية الفردية مقابل الأعمال

تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن معظم الخطط المالية تتضمن الكثير من نفس المعلومات ، إلا أن هناك اختلافات كثيرة بين الخطط المالية للأفراد والشركات. هذا لأن الأهداف المالية للفرد من المحتمل أن تكون مختلفة تمامًا عن تلك الخاصة بالشركة النامية.

على سبيل المثال ، ستتضمن الخطة المالية للفرد عادةً خطة تقاعد واستراتيجية لإجراء استثمارات وخطة ملكية. وبالمثل ، من المرجح أن تركز الأهداف المالية للفرد على تحقيق الحد الأدنى من الدخل السنوي ، وتقليل التزاماته الضريبية ، وتأمين ممتلكاته لأطفاله.

على العكس من ذلك ، من المرجح أن تتضمن الخطة المالية للأعمال أهدافًا مثل تعيين موظفين إضافيين ، وشراء مخزون إضافي ، والتنويع في خطوط إنتاج جديدة ، والتوسع إلى موقع من الطوب وقذائف الهاون. تختلف هذه الأهداف اختلافًا جذريًا عن تلك الخاصة بفردنا الافتراضي أعلاه ، مما يعني أن استراتيجية وخطة مالية مختلفة تمامًا ستكون ضرورية لتحقيق هذه الأهداف.

هل عملي بحاجة إلى خطة مالية؟

لا تحتاج كل الأعمال إلى خطة مالية - ولكن يمكن لكل شركة الاستفادة منها.

إن إنشاء خطة مالية يجبرك على التفكير ليس فقط في مكانك الحالي ولكن أيضًا إلى أين تريد أن تكون وكيف تريد الوصول إلى هناك. معظم الأعمال لا تنمو مصادفة. عادة ما يكون النمو نتيجة العمل الجاد. ولكن بدون وضع أهداف محددة في الاعتبار ، يمكن أن تعمل بجد ولا تزال تفشل في تحقيق أهدافك لأن جهودك قد لا تركز على الأشياء التي يمكن أن تساعد في تنمية عملك.

على سبيل المثال ، يطمح العديد من بائعي التجزئة عبر الإنترنت إلى فتح موقع فعلي. لكن التطلعات ستوصلك حتى الآن. من خلال إنشاء خطة مالية قوية ذات هدف محدد وملموس - مثل فتح موقع مادي - يمكنك حساب المبلغ الذي ستحتاج إلى بيعه للوفاء بالتزاماتك المالية الحالية وإنشاء الأموال اللازمة لفتح هذا المتجر.

ينطبق نفس المبدأ على أي هدف نمو تقريبًا للتاجر عبر الإنترنت. بدء حملة تسويقية كبيرة ، وتوظيف موظفين إضافيين ، والتوسع في خطوط منتجات جديدة أو مجالات خدمة - كل هذه الأهداف تصبح أسهل بكثير في تصورها وتحقيقها عندما يكون لديك خطة عمل مفصلة لدعمها.

كيف أقوم بإنشاء خطة مالية لعملي؟

إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على تمويل تجاري ، مثل قرض ، فمن المرجح أن يتوقع المُقرض رؤية خطة مالية مفصلة قبل اتخاذ أي قرار. إذا كان هذا ينطبق عليك ، فقد يكون من المفيد استشارة أخصائي مالي مرخص قبل تقديم أي أوراق قروض. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا إعداد خطتك المالية لتكون بمثابة خارطة طريق للنجاح.

بغض النظر عن نوع العمل الذي لديك (أو تخطط لبدء العمل) ، هناك ثلاثة مكونات رئيسية ستحتاجها لإنشاء خطة مالية قوية:

1. الميزانية العمومية
2. إسقاط التدفق النقدي
3. بيان الدخل

دعونا نلقي نظرة على كل من هؤلاء بدورهم.

الميزانيات العمومية

في الخطة المالية للشركات ، الميزانية العمومية عبارة عن بيان يحدد جميع أصول الشركة وخصومها وأي حقوق ملكية يحتفظ بها المالك.

بالنسبة لمعظم التجار وأصحاب الأعمال ، تنقسم الأصول عادةً إلى فئتين: الحالية والثابتة. تشمل الأصول الحالية مقدار النقد المتاح للشركة وكذلك الأموال المستحقة للشركة ، مثل الفواتير المستحقة (يشار إليها أيضًا باسم حسابات القبض). الأصول الثابتة هي أشياء ملموسة تمتلكها الشركة ، مثل الأرض والممتلكات والمعدات. هناك فئة ثالثة من الأصول تُعرف بالأصول غير الملموسة ، والتي تشير إلى حقوق النشر وبراءات الاختراع والملكية الفكرية.

الخصوم هي الديون التي تدين بها الشركة. وهذا يشمل أي أموال مستحقة لكيانات مثل الموردين والبائعين وتعويضات الموظفين ، وفي بعض الحالات ، الالتزامات الضريبية غير المدفوعة.

حقوق الملكية هي قيمة أصول عملك بعد طرح التزاماته. تتضمن حقوق الملكية التجارية أيضًا الأسهم أو خيارات الأسهم ، على الرغم من أن هذا قد لا ينطبق على معظم التجار.

توقعات التدفق النقدي

كما يوحي اسمها ، فإن توقع التدفق النقدي هو توقع لمقدار الأموال المتدفقة من وإلى عملك. تعد توقعات التدفق النقدي من أكثر المؤشرات موثوقية حول ما إذا كان عملك قادرًا على سداد قرض ، على سبيل المثال ، لذلك فهي جزء حيوي من أي خطة مالية.

لا ينبغي الخلط بين هذا وبين بيان التدفق النقدي. تركز توقعات التدفق النقدي بشكل حصري على مقدار الأموال المتوقع دخولها وخروجها من عملك خلال فترة زمنية محددة في المستقبل. على العكس من ذلك ، تركز بيانات التدفق النقدي بشكل حصري على مقدار الأموال التي تم نقلها فعليًا إلى عملك وخارجه خلال فترة زمنية محددة في الماضي.

تركز توقعات التدفق النقدي عادةً على ثلاثة عناصر رئيسية:

1. الإيرادات النقدية
2. المدفوعات النقدية
3. تسوية الإيرادات النقدية للمدفوعات النقدية

بالنسبة لمعظم التجار ، تعني الإيرادات النقدية مقدار الأموال التي يجنيها عملك شهريًا. على الرغم من احتمال أن يكون الاسم مضللاً ، يجب أن تتضمن الإيرادات النقدية المدفوعات التي يتم سدادها لعملك عن طريق بطاقة الائتمان أو الخصم ، ولكن فقط إذا كان من المحتمل معالجة مدفوعات البطاقات هذه وإيداعها في حسابك المصرفي خلال الفترة الزمنية المحددة.

المدفوعات النقدية هي نفقاتك الشهرية. يجب أن يركز هذا على النفقات المتكررة بانتظام التي تدفعها لمعظم الأشهر ، وليس المدفوعات لمرة واحدة. يشمل ذلك كل شيء بدءًا من وجبات الغداء المدفوعة مقابل المصروفات النثرية واللوازم المكتبية إلى تكاليف رواتب الموظفين والإيجار التجاري (إن أمكن).

يتم احتساب التسويات بين الإيرادات النقدية والمدفوعات النقدية بطرح المدفوعات النقدية من الإيرادات النقدية. يجب أن يشمل ذلك أي أرصدة متبقية من الشهر السابق ؛ يجب إضافة هذا الرصيد إلى إجمالي الإيرادات النقدية الخاصة بك.

بيانات الدخل

بيان الدخل هو مخطط تفصيلي لمصروفات الشركة وإيراداتها وأرباحها لفترة محددة.

تُنشئ معظم الشركات القائمة بيانات الدخل إما ربع سنوي أو سنوي ، لكن العديد من الشركات الجديدة تُنشئ بيانات الدخل على أساس شهري. هذا لأنه غالبًا ما يستغرق الأمر وقتًا حتى تستقر هذه الأرقام مع نضوج الشركة في عامها الأول أو نحو ذلك ، وتقدم البيانات الشهرية صورة أكثر صدقًا عن الصحة المالية للشركة خلال تلك الفترة.

تتضمن بيانات الدخل عادةً المعلومات التالية:

• إيرادات. مقدار المال الذي يجلبه النشاط التجاري بناءً على البضائع المباعة أو الخدمات المقدمة.
• نفقات. يجب أن يشمل ذلك النفقات المباشرة ، مثل راتبك ، وكشوف رواتب الموظفين ، وتكاليف المعدات ، والمواد ، بالإضافة إلى المصاريف العامة والإدارية ، مثل الرسوم المحاسبية ، وتكاليف الإعلان ، والرسوم المصرفية ، والتأمين ، والإيجار (إن وجد).
• إجمالي الدخل. يتم احتساب هذا على أنه إيراداتك مطروحًا منه المصروفات قبل طرح ضرائب الدخل.
• ضرائب الدخل. وهذا يشمل كلاً من ضرائب الولايات والضرائب الفيدرالية.
• صافي الدخل. هذا هو إجمالي دخلك بمجرد خصم النفقات والضرائب.

كيف يمكن أن يساعدني التخطيط المالي في تحقيق أهدافي؟

كما ذكرنا سابقًا ، يمكن أن يكون إعداد خطة مالية أداة مفيدة في إثبات جدارتك الائتمانية للمقرضين المحتملين عند البحث عن تمويل تجاري. ولكن حتى إذا كنت لا تتطلع إلى الحصول على قرض لتنمية عملك ، فلا يزال من الممكن أن يساعدك التخطيط المالي السليم في تصور الوضع المالي الحقيقي لعملك والبدء في العمل نحو أهداف نمو محددة وملموسة.

سواء كنت تأمل في تنويع أعمالك باستخدام خطوط منتجات جديدة ، أو التوسع في موقع فعلي أو تعيين موظفين إضافيين ، يمكن أن تساعدك الخطة المالية القوية في تحديد ما هو واقعي بناءً على الأداء التاريخي لعملك أو التوقعات القائمة على البيانات الفعلية.

يفشل العديد من أصحاب الأعمال في تحقيق أهدافهم لأنهم لا يستعدون بشكل استباقي ويخططون للتوسع. حتى الشركات التي تعمل بشكل جيد يمكن أن تقع في فخ انتظار "حدوث" النمو ، بينما في الواقع ، غالبًا ما يتطلب الأمر جهدًا مستدامًا ومدروسًا لتنمية الأعمال التجارية. هذا صحيح بشكل خاص في الظروف الاقتصادية غير المؤكدة.

لقد عانى كل صاحب عمل تقريبًا من القلق الذي يصاحب الاستعداد للتوسع والنمو. لكن التخطيط المالي يمكن أن يكون بمثابة ضربة قوية يمكن أن تمنحك الثقة التي تحتاجها لمتابعة الفرص التي ربما لم تفكر فيها بطريقة أخرى.