كيفية تطوير تطبيق FinTech: دليل كامل

لفترة طويلة جدًا ، كانت صناعة التمويل عبارة عن تقنيات متعددة لخدمة عملائها بطريقة أفضل. Fintech هو مصطلح تمت صياغته حديثًا وهو لأي شيء يتألف من التمويل والتكنولوجيا من منصة تحويل الأموال إلى تطبيقات الميزانية. إنها واحدة من أسرع التقنيات نموًا في جميع أنحاء العالم لأنها توفر أعلى مستويات الأمان والراحة للممارسات المالية التقليدية. في عام 2020 ، بلغ تقييم سوق التكنولوجيا المالية 127 مليار دولار. وفقًا لشركة Business Research ، بحلول عام 2022 ، ستصل إلى تقييم 309 ، 98 مليار دولار بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 24.8٪.

على الرغم من كونها صناعة معقدة للغاية ، إلا أن Fintech أصبحت شائعة وتحل محل الأساليب التقليدية للتجارة الإلكترونية والمدفوعات والخدمات المصرفية وإدارة الثروات. مع Fintech وأصحاب الأعمال والمحاسبين المحترفين لإدارة حساباتهم بسهولة. وبالتالي ، في هذه المقالة ، سنعرف جميع جوانب تطوير تطبيقات الهاتف المحمول Fintech بما في ذلك معنى Fintech وأنواع تطبيقات Fintech والميزات وكيفية إنشاء تطبيق Fintech Wallet.

ما هو تطبيق Fintech: مقدمة

تشير التكنولوجيا المالية (Fintech) إلى أي تطبيق ويب أو هاتف محمول يهدف إلى تحسين وأتمتة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. إنه يساعد الشركات وأصحاب الأعمال والمصرفيين والكيانات الأخرى على إدارة عملياتهم المالية بسهولة من خلال استخدام التطبيقات والخوارزميات المتخصصة التي يمكن استخدامها على أجهزة الكمبيوتر أو حتى الهواتف الذكية. ظهرت في القرن الحادي والعشرين ، وفي البداية ، اقتصر المصطلح على الأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية القائمة. ولكن الآن تم تحويلها إلى الحلول الموجهة للعملاء. وهي تشمل الآن قطاعات مختلفة مثل التعليم ، والخدمات المصرفية للأفراد ، وسوق الأوراق المالية ، وإدارة الاستثمار ، وما إلى ذلك.

أنواع تطبيقات Fintech

تشمل Fintech التقنيات والقطاعات المالية مثل blockchain والمنصات المصرفية وتطبيقات الميزانية. إذا كنت تريد أن يفهم تطويرك فكرتك ، فعليك تحديد قيمة المنتج للمستهلكين. هناك أنواع مختلفة من التطبيقات المشاركة في Fintech:

تطبيقات الهاتف المحمول التأمين

كما يشير الاسم ، فإن هذه التطبيقات مخصصة لصناعة التأمين لتسريع عمليات المطالبة وإدارة السياسة وتقليل الأنشطة الاحتيالية. يمكن أن يكون حتى CRM أساسيًا لموقع التأمين. يجب أن تكون بعض الميزات الشائعة لتطبيق التأمين هي معالجة الدفع ، وتقديم المطالبات ، وعروض الأسعار ، والسياسات ، وسياسات البحث وفقًا لمعايير مختلفة ، وما إلى ذلك. وهناك عدد قليل من الفئات التي يمكنك تطوير تطبيقات التأمين من أجلها هي:

• التأمين على الحياة أو التأمين الشخصي
• التأمين على السيارات
• تأمين المنزل
• تأمين الملكية
• التأمين البحري
• تأمين الحريق
• تأمين المسؤولية
• تأمين الضمان
• تأمين دخل الإعاقة
• تأمين صحي
• التأمين على السيارات
• تأمين المستأجرين
• حماية سرقة الهوية

فيما يلي بعض المراجع الجيدة التي يمكنك وضعها في الاعتبار عند تطوير تطبيق التأمين:

جيكو موبايل

إنه تطبيق للتأمين على السيارات مع ميزات أساسية مثل بطاقات الهوية الرقمية لتقييم سياسات التأمين ، ومساعد افتراضي للرد على السياسات أو الاستفسارات الأخرى ، ومحدد مواقع وقوف السيارات الذي يمكنه العثور على موقف سيارات للمستخدمين والسماح لهم بالحجز.

عصير الليمون

تم تصميم تطبيق Lemonade خصيصًا لأصحاب المنازل والمستأجرين. USP هو أنه يأخذ حدًا أقصى للرسوم لإدارة الأعمال التجارية على أي أقساط يتم توزيعها بين المؤسسات الخيرية المختلفة خلال عام.

تطبيقات الهاتف المحمول الاستثمارية - لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار والعملات المشفرة

تستخدم هذه التطبيقات في الغالب في سوق الأوراق المالية. باستخدام هذه التطبيقات ، لا يمكن للمستخدمين البحث عن الأصول والاستثمار فيها فحسب ، بل يمكنه أيضًا زيادة كفاءة الاستثمارات. إذا كنت ترغب في إنشاء تطبيق استثمار ، فعليك تضمين الميزات الأساسية مثل العملات المتعددة ، والمدخرات ، وإدارة الائتمان ، ومقارنة الأصول ، والإشعارات في الوقت الفعلي ، ودعم العملاء. بعض الأفكار لتطبيق الاستثمار هي:

Robinhood

Robinhood هو تطبيق تداول بميزات مثل الوصول السريع إلى صفحة الأسهم ، والبدء السريع للتداول من خلال التسليم الفوري لأول 1000 دولار تم إيداعه في الحساب ، وقناة مدونة إخبارية.

قاعدة الثروة

إنه من بين أفضل تطبيقات الألعاب في سوق الأوراق المالية. فهو يجمع بين انتقاء الأسهم ووسائل التواصل الاجتماعي ، بحيث يمكنك مشاهدة موجز الأسهم التي يختارها أقربائك أو أقاربك.

اقرأ أيضًا: كيفية تطوير تطبيق تداول الأسهم

تطبيقات المحمول المصرفية وإدارة الأموال

تتيح التطبيقات المصرفية للمستخدمين إدارة حساباتهم المصرفية بسرعة والتحقق من المعاملات المالية دون الذهاب إلى مباني البنك. بشكل عام ، تعد تطبيقات الأجهزة المحمولة الخيار الأول للبنوك حيث يفضل الناس استخدام الهواتف المحمولة للمعاملات المالية.

في تطبيق مصرفي ، يمكنك استخدام أنظمة الدفع مثل Google Pay أو Apple Pay أو Paypal. أفضل مراجع لتطبيقات المحفظة الإلكترونية هي:

زرزور

في Starling ، يمكن للعملاء فتح حسابات بدون أي رسوم وبدون أي مستندات. يمكنهم إدارة عمليات السحب على المكشوف والمدخرات وإنشاء ميزانية وتحويل الأموال إلى حسابات أخرى.

موني

هذا التطبيق الذي يتخذ من المملكة المتحدة مقراً له مخصص للرعاة السابقين الذين انتقلوا مؤخرًا إلى المملكة المتحدة. يمكنهم فتح حساب من أي مكان داخل القارة الأوروبية والمملكة المتحدة حتى لو لم يكن لديهم عنوان في المملكة المتحدة وتاريخ ائتماني ودخل ثابت.

تطبيقات Regtech

Regtech تعني التكنولوجيا التنظيمية. تستخدم الشركات هذه التطبيقات للوفاء بالامتثال للقانون الذي تحدده الهيئات التنظيمية. يمكنهم مراقبة المهام والتغييرات التنظيمية والمعاملات وتقليل تنبيهات عدم الامتثال الكاذبة وإنشاء التقارير. في هذه الأنواع من التطبيقات ، يجب أن تنتبه لتضمين القدرة على تحديد الهوية وإدارة المخاطر وتحديد الجرائم المالية. فيما يلي أفضل أمثلة تطبيقات Regtech الجيدة:

6 نقرات

6 نقرات أتمتة وإدارة تحديد المخاطر وتقييمها وتحليلها لجميع أصحاب المصلحة في دورة حياة إدارة المخاطر.

باسفورت

تتبع Passfort مبادئ KYC (اعرف عميلك) لأتمتة عمليات التحقق من الامتثال. يسمح لك بتحويل عمليات CLM (تسويق الحلقة المغلقة) إلى مهام داخلية رقمية مؤتمتة.

تطبيقات الإقراض - تطبيقات الهاتف المحمول إقراض المال

تتيح لك تطبيقات الإقراض إقراض الأموال دون مشاركة بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني. يمكنك فقط إقراض المال وأنت جالس على كرسيك. لقد أصبحوا من بين أكثر التقنيات شيوعًا في عالم Fintech. لا توجد مشاركة للوسطاء مثل سماسرة القروض أو البنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى. نظرًا لعدم وجود وسطاء ، فإن سعر الفائدة ليس مرتفعًا ويحقق المستثمرون ربحًا أكبر. لديهم ميزات مثل درجة الائتمان ونموذج طلب القرض والفواتير والدفع وما إلى ذلك.

أمثلة تطبيقات إقراض المال الشائعة هي:

اكسب

تتقاضى Earnin رسومًا منخفضة جدًا ولهذا السبب تعتبر رائدة في صناعة Fintech. يبرز هذا التطبيق لأنه لا يتقاضى أي رسوم عند اقتراض المال.

PaySense

في هذا التطبيق ، يمكن لمحترفي الرواتب الحصول على قروض شخصية قصيرة الأجل في غضون 5 ساعات بعد التقدم بطلب للحصول على قرض. أسعار الفائدة في متناول الجميع مع الأقساط الشهرية المريحة للغاية.

تطبيقات تمويل المستهلك - الميزنة والتمويل الشخصي تطبيقات الهاتف المحمول

لا تأتي هذه التطبيقات بالضرورة مع خدمات معالجة الدفع. تساعد هذه التطبيقات المستخدمين على إدارة نفقاتهم وتوفير المال وتوقع المصروفات المستقبلية حتى لا ينفقوا أكثر من المخطط. الميزات الشائعة في هذه الأنواع من التطبيقات هي تحديد الأهداف المالية ، وتتبع النفقات والفواتير ، وتحليل الاستثمارات ، وتنبيهات الاحتيال ، وما إلى ذلك.

فيما يلي بعض الاعتبارات المتعلقة بتطبيقات تمويل المستهلك:

نعناع

هذا التطبيق مجاني للاستخدام ويسمح بإعداد الميزانية وتتبع المدفوعات والتسجيلات. يمكنك جعله متزامنًا مع بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية و PayPal.

دورية المال

يتيح لك هذا التطبيق إدارة معاملاتك ومدخراتك وسيساعدك على اتخاذ قرارات مالية حكيمة والكشف عن المعاملات الاحتيالية وغير ذلك الكثير.

المتطلبات الرئيسية لتطوير تطبيقات Fintech

كما نعلم بالفعل ، فإن نظام Fintech البيئي معقد للغاية ، وبالتالي عليك التفكير مبدئيًا في الميزات التي ستساعدك على النجاح في بدء التشغيل الخاص بك. فيما يلي الميزات الرئيسية لتطوير تطبيقات Fintech:

1. الأمن

في صناعة Fintech ، يعتبر الأمن هو الشغل الشاغل. إذا واجه المستخدمون مشكلات أمنية ولو لمرة واحدة ، فلن يرمشوا أعينهم أثناء إلغاء تثبيت تطبيقك. بعض الميزات المهمة التي ستعزز الأمان في تطبيق Fintech الخاص بك هي:

• المصادقة الثنائية
• بصمة الإصبع أو أمان المسح الضوئي للوجه
• تسجيل الدخول من خلال OTP
• رموز CVV2 الديناميكية

يجب عليك إجراء اختبار اختراق التطبيق لضمان أمان النظام. ستعرف كيف يمكن للمتسللين اقتحام تطبيقك ، ثم تبادل الأفكار لمعرفة الخطوات اللازمة لمنعه. أيضًا ، يجب عليك تحديث التطبيق وصيانته والتحقق منه من أجل الأمان.

تذكر أن هناك لوائح معينة في صناعة التكنولوجيا المالية. إذا قررت تطوير تطبيق Fintech ، فعليك الامتثال للتطبيق بالإجراءات التنظيمية مثل PCI-DSS و PSD2 و FCA وقوانين الخصوصية مثل CCPA أو GDPR أو PIA. يجب تنفيذ تقنيات الأمان في المرحلة الأولية من تطوير تطبيق Fintech.

2. عمليات التكامل

اللبنة الأساسية لبناء تطبيق fintech هي API. يمكن لواجهات برمجة التطبيقات أو واجهات برمجة التطبيقات ربط تطبيقات أو بوابات مختلفة ببعضها البعض. في صناعة Fintech ، يمكن لواجهات برمجة التطبيقات إصدار أوامر للعاملين في خدمة الطرف الثالث.

API هو أيضا صديق التكلفة. لنفترض أنك تستخدم Plaid API في تطبيقك ، فإن شركة التكنولوجيا المالية هذه ستسمح بربط التطبيقات بالحسابات المصرفية. وبالتالي يمكن للمستخدمين التفاعل مع حساباتهم المصرفية ، والتحقق من الأرصدة ، وإجراء المدفوعات ، وغير ذلك الكثير.

واجهات برمجة التطبيقات (API) مسؤولة عن عمليات الدفع السلسة وعمليات السداد في صناعة التجارة الإلكترونية أيضًا. يمكنك دمج تطبيق Fintech الخاص بك مع طرق الدفع مثل PayPal و Braintree و Stripe وما إلى ذلك حتى يتمكن العملاء من التسوق من أي ركن من أركان العالم.

3. البساطة

إذا كنت تريد أن ينجح تطبيق Fintech الخاص بك ، فاجعله بسيطًا بتصميم سهل الاستخدام. لا يحتاج مستخدمو Fintech إلى الخوض كثيرًا في استخدام تطبيقك. تتمثل فكرة تطوير تطبيقات fintech في إنشاء أدوات تحليلية لجمع البيانات المالية وإنشاء برامج مالية بواجهة بسيطة.

هناك تحليلات وإحصائيات في الوقت الفعلي يتم عرضها دائمًا حتى يتمكن المستخدمون أو الشركات من اكتشاف إيراداتهم ونفقاتهم ومدخراتهم وما إلى ذلك بسهولة لجذب المزيد من الجماهير ، يجب أن يكون تطبيق Fintech بسيطًا وواضحًا.

4. الدعم

تتضمن صناعة Fintech بأكملها استخدام بيانات شديدة السرية. وبالتالي ، لا يمكنك الاعتماد على أي خدمة عملاء خارجية بدلاً من ذلك ، يجب أن يكون لديك مستشارون للتعامل مع استفسارات العملاء. يجب تدريبهم تقنيًا للعمل وفقًا لقواعد ومتطلبات سلامة صارمة للغاية.

إذا لم تكن قادرًا على تعيين فريق متاح على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع ، فقم بإنشاء روبوت محادثة. وبالتالي ، يمكن للمستخدمين الوثوق بتطبيقك ويمكنهم التعرف على مواردهم المالية أو عروض البنوك.

مراحل تطوير تطبيقات Fintech

لتطوير تطبيق Fintech ، ستحتاج إلى معرفة تقنية عالية جدًا. يجب عليك تعيين شركة تطوير تطبيقات جوال لديها خبرة في بناء مثل هذه التطبيقات. دعنا نتعرف على المراحل الرئيسية التي ينطوي عليها تطوير تطبيق Fintech. المراحل هي:

• اختر مكانة متخصصة في التكنولوجيا المالية
• تعامل مع الامتثال
• النظر في الميزات
• اصنع فريق مشروع
• قم بإنشاء تصميم التطبيق
• تطوير MVP
• تحليل الجودة

دعونا نعرف عن كل مرحلة بالتفصيل.

1. اختر A Fintech Niche

أولاً ، عليك تحديد مكانة Fintech التي تريد الدخول إليها. يمكنك البدء بتحليل السوق المستهدف ، ثم تحديد ما إذا كنت ترغب في تطوير حل Fintech من البداية أو تحسين حل Fintech حالي مثل تحسين UX وإضافة وظائف جديدة وما إلى ذلك.

إذا كنت ترغب في الحفاظ على نفسك في عالم Fintech التنافسي ، فمن الأفضل تطوير حل Fintech معقد. يجب أن تكون فريدًا. بعد تحديد التخصص ، عليك تقنين التطبيق.

2. التعامل مع الامتثال

كما ذكرنا أعلاه ، هناك العديد من الجوانب القانونية للتكنولوجيا المالية التي يجب عليك مراعاتها منذ المرحلة الأولى من تطبيقك. تم تصميم أنظمة الحماية المالية مثل KYC و AML لتتبع الامتثال. يجب عليك أيضًا الامتثال لقوانين الخصوصية (CCPA ، و GDPR ، و LGPD ، و PIA) للتأكد من أن البيانات المالية للمستخدمين محمية ولديها وصول محدود.

يعتمد اختيار قانون الخصوصية على منطقتك ، حتى في بعض البلدان لا توجد هيئات تنظيمية متخصصة. عليك أن تفكر في المتطلبات حسب منطقة جمهورك المستهدف. على سبيل المثال ، لا توجد جهة تنظيمية للتكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية ولكن عليك الامتثال للعديد من قوانين الولايات والقوانين الفيدرالية. المتطلبات القانونية ليست شيئًا يمكنك تحمله بشكل عرضي ، في حالة حدوث خرق ، ستكون مسؤولاً عن الاستجواب.

3. النظر في الميزات

تعتمد ميزات تطبيق Fintech على نوعه. حلل متطلبات جمهورك المستهدف. يمكنك إنشاء تطبيق Fintech بناءً على حل موجود والتفكير في كيفية تحسينه. ومع ذلك ، هناك بعض الميزات الشائعة التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

• تسجيل دخول آمن للغاية: بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه أو الصوت
• دفع الإخطارات
• تتبع الميزانيات والمدخرات
• العمليات المالية مثل تحويل الأموال والمدفوعات الرقمية والتحقق من الرصيد وما إلى ذلك.
• مسح رقم البطاقة ورمز الاستجابة السريعة
• مساعد افتراضي أو Chatbot مدعوم بالذكاء الاصطناعي
• الخدمات المالية غير التقليدية مثل شراء بطاقات الهدايا والتبرعات وما إلى ذلك.
• الاسترداد النقدي والعروض والصفقات

4. اصنع فريق تطوير

بشكل عام ، الطريقة الأفضل والأكثر إثمارًا لتطوير تطبيقات Fintech هي الاستعانة بمصادر خارجية لأنها لن توفر وقتك وأموالك فحسب ، بل ستحصل على فريق من المطورين ذوي الخبرة العالية. سيكونون مسؤولين عن جميع استفساراتك وتلبية جميع المتطلبات المحددة للنطاق.

سيعتمد حجم الفريق على التوقيت والتكنولوجيا وحجم المشروع. على سبيل المثال ، لتطوير تطبيق Fintech عبر الأنظمة الأساسية لكل من أنظمة iOS و Android ، ستحتاج إلى مطوري Flutter أو React Native. ستستغرق عملية التطوير وقتًا أطول ولكنك ستحصل على تطبيقين لمنصتين مختلفتين في وقت واحد.

يتألف فريق تطوير تطبيقات Fintech من هؤلاء

• 2 مطور (الواجهة الأمامية والخلفية)
• محلل الأعمال
• مدير المشروع
• مصمم
• أخصائي ضمان الجودة

أثناء تعيين فريق لتطوير تطبيقك ، تحقق من خبرة الشركة في مجال التكنولوجيا المالية ، وأسعار الساعة ، وخبرة المطورين. التواصل مع مدير المشروع مهم بنفس القدر ، وبالتالي فإن إتقان اللغة مهم أيضًا.

5. تصميم تطبيق Fintech

بعد الأمان ، سيلعب التصميم دورًا رئيسيًا في جذب المستخدمين والاحتفاظ بهم في تطبيقك. صمم تصميمًا جذابًا ولكنه بسيط حتى يتمتع المستخدمون بتجربة استخدام سلسة.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في إنشاء تطبيق مصرفي ، فلا تقم بإنشاء نماذج كبيرة سيجد العملاء صعوبة في ملؤها لدفع الفواتير. أيضًا ، يجب أن يكون هناك خيار لا يحتاج المستخدمون من خلاله إلى إدخال تفاصيل الدفع لتحويل الأموال أو دفع الفاتورة.

6. تطوير MVP

سيكون الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق أو تطوير MVP قرارًا جيدًا لتحديد ما إذا كانت فكرتك ستنجح في السوق أم لا. يتكون MVP من الميزات الأساسية للتطبيق والتطوير دون تكاليف إضافية ويوفر المال. إذا نجحت في السوق ، فيمكنك تضمين ميزات متقدمة في التطبيق.

7. تحليل الجودة

بعد إطلاق تطبيقك ، لا تتوقف الأمور. يجب عليك إجراء مرحلة اختبار A / B للتحقق من مراجعات المستخدمين ، والتي على أساسها ستقوم بتضمين ميزات متقدمة جديدة وتحسين الميزات الموجودة.

إذا كنت تريد أن تتخلف عن منافسيك كثيرًا ، فيجب أن يعمل تطبيق Fintech الخاص بك بسلاسة وأمان ويمكن تكييفه بسهولة للمستخدمين.

اقرأ أيضًا: تكلفة تطوير تطبيقات الهاتف المحمول

لماذا تختار Emizentech؟

Emizentech ، شركة تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة من الدرجة الأولى في جنوب شرق آسيا ، لديها خبرة في تطوير تطبيقات Fintech رفيعة المستوى لما يقرب من 10 سنوات. نحن دائمًا نوقع اتفاقية عدم إفشاء جيدة التنظيم مع عملائنا ، وبالتالي لا يمكننا مشاركة مشاريعنا الحالية.

لدينا مطورو تطبيقات الأجهزة المحمولة ومديرو المشاريع ومحللو ضمان الجودة والمصممون وأعضاء الفريق الآخرون الموهوبون وذوو الخبرة العالية والذين لن يطوروا تطبيق Fintech مذهل فحسب ، بل سيساعدونك أيضًا في استشارة الأعمال الأولية. واسمحوا لنا أن نعرف الاحتياجات الخاصة بك.