6 خيارات تمويل للبائعين يحتاجون إلى قرض FBA من أمازون

عادة ، يحتاج بائعو أمازون إلى التمويل عندما يتطلعون إلى توسيع أعمالهم في أمازون من خلال التنويع عن طريق إضافة منتجات جديدة. ومع ذلك ، في هذه الأوقات المضطربة بسبب جائحة الفيروس التاجي ، قد تحتاج إلى أموال إضافية لتخطي هذه الفترة الصعبة.

على الرغم من أنك قد تواجه زيادة في مبيعات أمازون في البداية حيث يتزايد عدد الأشخاص الذين يتسوقون عبر الإنترنت ، فقد يكون هناك تأثير على المدى الطويل على سلاسل التوريد والبائعين الذين يعتمدون على التحكيم في البيع بالتجزئة. إذا واجهنا ركودًا عالميًا كما توقع الكثيرون ، فسينفق المستهلكون أقل على السلع غير الأساسية وستنخفض المبيعات لمعظم البائعين.

إن تحديد متى (وكيف) تريد الحصول على تمويل الأعمال الصغيرة لعملك هو خطوة كبيرة ، لكنها مهمة. الحصول على تمويل قبل أن يكون لديك عائد ثابت يمكن أن يضر بعملك - قد تجد نفسك مدينًا وغير قادر على سداد القرض. لكن الانتظار طويلاً للحصول على التمويل قد يضر بعملك أيضًا - فقد تفوتك فرص النمو المحتملة أو تفوتك صفقات البائعين.

هل تحتاج إلى قرض FBA؟ التمويل لبائعي أمازون

لسوء الحظ ، قد يواجه بائعو أمازون تحديات عند البحث عن التمويل . قد لا يعرف المقرضون التقليديون ما يفعله نشاط تجاري صغير عبر الإنترنت أو تجار التجزئة في أمازون. لا توجد العديد من القروض الخاصة بشركة أمازون (لحسن الحظ ، تقدم أمازون قروضًا للأعمال الصغيرة ، والتي سنتعمق فيها أدناه!).

يتعامل معظم المقرضين التقليديين مع الأعمال التجارية التقليدية ويتطلبون مثل هذا الضمان للحصول على الأموال. حتى إذا كان نشاط التجزئة في أمازون الخاص بك قديمًا أو أظهر سجلاً ثابتًا للمبيعات ، فقد يكون من الصعب جدًا التأهل للحصول على قرض أعمال صغير تقليدي.

قد لا يكون من المثالي أيضًا التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، خاصة إذا كنت تبحث عن مبالغ أصغر. معظم قروض الأعمال الصغيرة التي يتم الحصول عليها من خلال المقرضين التقليديين لا تقل عن 100000 دولار ، لأن القروض الأكبر تكون أكثر ربحية للمقرضين. إذن ، ما هي خياراتك كبائع عبر الإنترنت؟

قبل أن تبدأ في البحث في البحث ، من الجيد أن تفكر مثل المقرض (حتى غير التقليدي!). إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

لذا ، إذا كنت مستعدًا للبحث عن تمويل خارجي ، فإليك خمسة خيارات تمويل لأعمالك في أمازون .

1. تمويل بائعي أمازون

لحسن الحظ ، يمكن لبائعي أمازون العثور على حل تمويلي على SellersFunding ، والذي يستخدم خوارزمية ذكاء اصطناعي لزيادة أداء متجر أمازون للحصول على التأهيل. تتضمن متطلبات التأهيل امتلاك سجل مبيعات لستة أشهر على الأقل في أمازون بمبيعات لا تقل عن 30 ألف دولار خلال تلك الفترة (أو بمتوسط ​​5000 دولار شهريًا). يجب أن يكون عملك أيضًا في وضع جيد مع Amazon.

يستغرق التطبيق خمس دقائق ، يمكنك خلالها طلب مبلغ معين لتنمية عملك. تقدم أمازون أيضًا فترة سماح مدتها 90 يومًا قبل أن تضطر إلى البدء في سداد قرضك. إذا تمت الموافقة ، يمكنك رؤية الأموال في غضون يوم إلى يومين. وبعد سداد 50٪ من رصيدك المستحق ، فأنت مؤهل للحصول على قرض جديد.

تختلف أسعار تمويل البائعين من 14.99 إلى 24٪ APR ، بدون رسوم خفية أو غرامات الدفع المسبق. تتطلب أمازون ضمانات شخصية بدلاً من ضمانات ، وبينما تنظر إلى الائتمان ، لا يوجد حد أدنى مطلوب. بدلاً من ذلك ، يتم دمجها مع عوامل أخرى للنظر في الصحة العامة لعملك.

2. خطوط الائتمان

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على SellersFunding ، أو كنت بحاجة إلى أكثر من المعروض أو كنت بحاجة إلى رأس مال أسرع ، فإن خطوط الائتمان هي خيار آخر لعملك. مثل Amazon ، ينظر معظم المقرضين عبر الإنترنت إلى مجموعة متنوعة من العوامل لتحديد صحة عملك (بما في ذلك أي خدمات تستخدمها مثل PayPal و Intuit و Square وما إلى ذلك). تتضمن المتطلبات عادة العمل لمدة عام واحد على الأقل والحصول على ما لا يقل عن 50000 دولار من إيرادات الأعمال سنويًا.

باستخدام خطوط ائتمان من المقرضين عبر الإنترنت ، يمكنك التقدم عبر الإنترنت في دقائق (والحصول على الموافقة بنفس السرعة!). ومع ذلك ، لا تعني الموافقة أنك ملزم بأخذ الأموال. يمكنك الاحتفاظ بهذا التمويل في جيبك الخلفي كلما احتاج عملك في Amazon إليه وأخذ الأموال فقط عندما تحتاج إلى ذلك. أنت تسدد فقط ما تقترضه عندما تقترضه.

يقدم معظم المقرضين عبر الإنترنت رسومًا شهرية بسيطة تتراوح في أي مكان من 1.5 إلى 10٪ ، مع معدل الفائدة السنوية السنوية يتراوح من المُقرض إلى المُقرض (بناءً على الصحة العامة لعملك). لا يقدم العديد من المقرضين غرامات دفع مقدمًا وشروط تتراوح من 6 إلى 18 شهرًا.

ذات صلة: تعرف على المزيد حول Amazon Lending

3. السلف النقدية التجارية (MCAs)

تعتبر السلف النقدية للتاجر طريقة أخرى للوصول إلى الأموال بمجرد احتياجك إليها. في الواقع ، تتمثل إحدى أكبر مزايا MCAs مقابل المقرضين الآخرين في سرعة الحصول على الأموال إذا تمت الموافقة عليها. في بعض الحالات ، يمكن تسليم بعض رأس المال في غضون ساعات من تقديم الطلب والتأهل!

مثل SellersFunding وحدود الائتمان ، يمكن التقدم بطلب للحصول على حسابات MCA عبر الإنترنت وتتطلب القليل من الأعمال الورقية أو لا تتطلبها على الإطلاق. كما أنهم لا ينظرون إلى درجة الائتمان الخاصة بك على أنها العامل الوحيد للموافقة ، وليس هناك ضمانات مطلوبة للحصول على سلفة نقدية للتاجر.

ومع ذلك ، تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع بسبب الصناعة غير المنظمة وخاصة إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك قوية كما ينبغي. تختلف الرسوم أيضًا من شركة إلى أخرى ، لذلك من المهم تحديد المبلغ الذي ستدفعه قبل الموافقة على أي شروط.

4. قروض النظير إلى النظير (P2P)

مع الإقراض من نظير إلى نظير ، لا يمكنك تقديم طلب إلى مقرض (تقليدي أو غير تقليدي). بدلاً من ذلك ، يمكنك إنشاء ملف تعريف على موقع ويب P2P ، والذي تتم مراجعته من قبل المستثمرين. إذا أعجبهم ملفك الشخصي ، فقد يقدمون لك الأموال.

مرة أخرى ، لا تعد درجات الائتمان العامل الوحيد في تحديد ما إذا كان نشاطك التجاري في أمازون مؤهلاً للتمويل. تتطلب منك المنصة تضمين معلومات حول درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل ، لكن كل مقرض يقوم بذلك بشكل مختلف. قد يُظهر البعض درجة الائتمان الخاصة بك بينما يمكن للآخرين تعيين تصنيفات (مثل "أ" أو "ب" أو "ج" للمقترضين). ومع ذلك ، بينما يكون ملفك الشخصي عامًا (بحيث يمكن للمستثمرين رؤيته) ، لا يتم استخدام اسمك الحقيقي ، مما يضمن خصوصيتك وأمانك.

إلى جانب درجة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك تضمين سبب احتياجك للقرض ، والذي يجب تحديده بوضوح. يرغب المستثمرون في معرفة سبب حاجتك إلى التمويل وما الذي تخطط للقيام به به. السبب والهدف المحددان بوضوح أكثر إغراء لأنهم سيشعرون بمزيد من الأمان عند إقراضك المال عندما تعرف ماذا تفعل به.

الميزة الكبيرة لقروض P2P هي أنك لست مضطرًا للحصول على أي قرض تعرضه عليك. يمكنك مراجعة أسعار الفائدة وشروط كل منها للعثور على أفضل ما يناسب عملك. يشار إلى هذا عمومًا باسم "عملية المزاد" لإقراض P2P. ومع ذلك ، نظرًا لأن المستثمرين يزايدون على عملك ، فإن وقت الموافقة والتمويل يختلف بشكل كبير. يمكن أن يستغرق عرض الأموال في أي مكان من بضع دقائق إلى بضعة أيام أو أسابيع.

5. العوملة

عادةً ما يكون التخصيم أداة لإدارة التدفق النقدي تستخدمها الشركات عندما لا تتوفر خيارات تمويل أخرى. مع التخصيم ، يمكنك بيع حساباتك المستحقة القبض إلى شركة تمويل مقابل نقود سريعة. يتراوح المبلغ الذي تتلقاه عادةً بين 75-80٪ بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل (بما في ذلك عمر وجودة المستحقات). بمجرد سداد المستحقات ، ستحصل على الفرق بين المبلغ الاسمي لفواتيرك والمبلغ الذي احتفظت به الشركة في الاحتياطي (مطروحًا منه الرسوم).

التخصيم يعني النقد السريع دون الحاجة إلى ضمانات ، وهو ما يجذب الكثير من أصحاب الأعمال الصغيرة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون التكاليف أعلى من الخيارات الأخرى ، مع احتفاظ شركات التخصيم بما بين 1-4٪ من المستحق كرسوم. بالإضافة إلى ذلك ، قد يفرضون فائدة على السلف النقدية ، عادة على الأقل السعر الأساسي زائد 1-2٪. عند إضافة هذا إلى التكاليف الشهرية ، فقد تدفع أكثر من 30٪ في الفائدة السنوية.

تعتمد الأسعار أيضًا إلى حد كبير على عملائك - وليس أنت. إذا كان لديك عملاء بطيئون في الدفع أو لديهم ائتمان سيئ ، فقد تدفع أكثر لشركة التخصيم. أو قد تتلقى مبلغًا أقل من رأس المال مقدمًا.

من المهم أيضًا التأكد من أن التخصيم الذي تستخدمه قانوني. التخصيم هو عملية قانونية ، مما يعني أنه قد ينتهي بك الأمر في المنطقة الرمادية اعتمادًا على النشاط التجاري. بصفتك بائعًا عبر الإنترنت ، يجب أن تعرض حسابات القبض الخاصة بك الفواتير للعناصر التي تمت معالجتها وشحنها. إذا ظهر أنه تمت معالجته للتو ، فيمكن اعتباره احتيالًا. مع التخصيم ، قد يكون من المفيد استشارة مستشار قانوني قبل المتابعة.

6. الاستحقاق

توفر Payability حلول تمويل مصممة للاحتياجات الفريدة لأمازون وشركات التجارة الإلكترونية. تشمل حلولهم التقدم الفوري (دفعات رأس المال المقدّمة تصل إلى 250 ألف دولار) والوصول الفوري (دفعات يومية سريعة للبائعين تدفع بشروط من الأسواق مثل أمازون). تعتمد الموافقة على الدفع على صحة الحساب وأداء المبيعات ، لذلك لا توجد فحوصات ائتمانية ولا توجد إجراءات ورقية معقدة ، ما عليك سوى توصيل متجرك والحصول على عرض في غضون 24 ساعة.