كيف تتنافس البنوك التقليدية على العملاء في صناعة معطلة رقميًا؟

إليك كيف تقاوم البنوك التقليدية وتحاول إقناع عملائها بالبقاء.

إنشاء تطبيقات مصرفية أفضل

إحدى الطرق التي استطاعت بها البنوك المنافسة كسب العملاء هي تقديم تجارب عملاء متفوقة. ويشكل التطبيق الرائع دائمًا جزءًا كبيرًا من تجارب العملاء هذه.

لم تقم البنوك المتحدي الأول للهاتف المحمول مثل Atom و Monzo ببناء تطبيقات ذكية تسمح لعملائها بالقيام بالأساسيات. بدلاً من ذلك ، قامت هذه البنوك بتقييم مدى رغبة المستهلكين المعاصرين في التفاعل مع بنوكهم بعناية وتصميم تطبيقاتهم لتلبية احتياجات وتوقعات عملاء البنوك اليوم.

على سبيل المثال ، يمنح تطبيق Monzo عملاء البنوك القدرة على استرداد الأرصدة في الوقت الفعلي وتلقي إشعارات الإنفاق الفوري وإضافة إيصالات للمشتريات وإدارة ميزانياتهم وتحويل الأموال على الفور إلى عملاء Monzo الآخرين.

ليس من المستغرب أن البنوك الكبرى قد اشتعلت واستجابت من خلال تحسين تطبيقاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول. نتيجة لذلك ، يتمسك البعض الآن بمفردهم ضد أكثر الشركات الناشئة ابتكارًا.

خذ باركليز. لا يوفر تطبيقه للعملاء الأساسيات فقط ، مثل القدرة على إدارة حساباتهم الشخصية وحسابات الأعمال والائتمان والرهن العقاري في واجهة سهلة الاستخدام ، بل إنه يشتمل على الكثير من الميزات الأخرى المصممة لإسعاد المستخدمين.

يمكنهم تخصيص التطبيق بالصور وتخزين المستندات المالية بأمان في سحابة Barclay واستخدام ميزة PINsentry للهاتف المحمول لتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دون قارئ بطاقة أو بطاقة خصم.

هناك أدوات مفيدة ، مثل حاسبة الاقتراض المتكاملة ، وحتى ميزة المدفوعات التي تمنح العملاء القدرة على إجراء مدفوعات آمنة باستخدام أوامر Siri.

ذهب أحد المراجعين إلى حد القول: "هذا التطبيق مصمم جيدًا ومحمّل بالميزات ، وسوف يجعلني على الفور أتحول من أي بنك آخر في المملكة المتحدة إذا لم أكن عضوًا بالفعل" ، وهو بالضبط نوع المشاعر التي تحتاجها البنوك لإنشاء لدرء البنوك المنافسة.

الاستثمار والاستحواذ على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة

تبنت العديد من البنوك الكبرى ، التي تتدفق من النقد ، استراتيجية "إذا لم تتمكن من التغلب عليها ، أو الاستثمار فيها أو شرائها".

إن JPMorgan Chase و Goldman Sachs و Citigroup و Santander و BBVA هم مجرد عدد قليل من البنوك الكبيرة التي أنشأت صناديق مشاريع تستهدف الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. وقد نمت لتصبح جزءًا مهمًا من النظام البيئي لتمويل التكنولوجيا المالية.

في الواقع ، في بعض الأسواق الجغرافية ، شكلت الاستثمارات التعاونية - تلك التي قام بها مستثمرو الشركات - أكثر من نصف دولارات الاستثمار التي تم ضخها في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

أظهرت البنوك أيضًا استعدادها للحصول على لاعبين واعدين في مجال التكنولوجيا المالية. على سبيل المثال ، في عام 2014 ، اشترت BBVA شركة Simple ، وهي شركة ناشئة تم إطلاقها للجمهور في عام 2012 كبنك رقمي بدون فروع بنكية. شاركت BBVA في جولة تمويل المشروع الأولى لشركة Simple وقررت في النهاية الاستحواذ على الشركة مقابل 117 مليون دولار.

بحكمة ، بدلاً من دمج Simple في عملياتها الحالية ، حافظت BBVA على Simple كخدمة قائمة بذاتها وتدمج الدروس المستفادة من عملياتها في جهودها الابتكارية الأوسع نطاقًا.

الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية

حتى عندما لا تكون البنوك مهتمة باستخدام حساباتها المصرفية للاستثمار في التكنولوجيا المالية أو الحصول عليها ، تختار البنوك في بعض الحالات ممارسة الحب وليس الحرب.

هذا هو الحال بشكل خاص في بعض المجالات ، مثل الإقراض. على سبيل المثال ، اشترك بنك Union Bank و BancAlliance ، وهما مجموعة تضم أكثر من 200 بنك مجتمعي ، مع مقرض السوق Lending Club لتقديم قروض لعملائهم.

وفي عام 2015 ، دخل أكبر بنك في الولايات المتحدة ، JPMorgan Chase ، في شراكة مع المقرض عبر الإنترنت OnDeck Capital لتقديم قروض لعملائه من الشركات الصغيرة.

لماذا تدخل البنوك في شراكة مع مقرضين مبتدئين عبر الإنترنت؟ ألا يقرضون أنفسهم بالمال؟

الجواب بسيط: في كثير من الحالات ، يكون المقرضون عبر الإنترنت على استعداد للاكتتاب في قروض للعملاء الذين لا تقرضهم البنوك عادةً. من خلال الشراكة مع مقرضي التكنولوجيا المالية وإرسال عملائهم إليهم ، يمكن للبنوك تقديم تجربة شاملة أفضل لعملائها.

بعد كل شيء ، يمكن القول إنه من الأفضل مساعدة العميل في الحصول على قرض من مقرض آخر بدلاً من رفض طلب قرض العميل.

استخدام بياناتهم

بينما تتبنى البنوك الكبرى التقنيات الرقمية ، وتستثمر في التكنولوجيا المالية ، وتستحوذ عليها ، وتشترك معها ، فإنها لا تتبع دائمًا نهجًا صالحًا تمامًا للمنافسة.

ولعل أفضل ما يتضح من ذلك هو إحجام البنوك الكبرى عن السماح لعملائها بالوصول المجاني إلى بياناتهم المصرفية.

لدعم خدماتهم وتقديم تجارب مستخدم أكثر كفاءة ، تقوم العديد من شركات التكنولوجيا المالية بسحب البيانات من الحسابات المالية لمستخدميها ، والتي يوجد العديد منها بالطبع في البنوك الكبرى.

ولكن ليس من المستغرب أن البنوك عادة ليست حريصة جدًا على مشاركة هذه البيانات مع أطراف ثالثة ، خاصة تلك التي ليس لديها علاقات رسمية معها. لذلك ، للحصول على البيانات المصرفية لمستخدميها ، غالبًا ما تلجأ شركات التكنولوجيا المالية إلى التجريف ، وهو أمر قد لا يُعتمد عليه.

تجادل البنوك إلى حد كبير بأنها لا تحافظ على إحكام قبضتها على البيانات لإحباط المنافسة بل لحماية عملائها من مجرمي الإنترنت وانتهاكات البيانات. يقال إن بعض البنوك تنشئ واجهات برمجة تطبيقات رسمية تقدمها لشركات التكنولوجيا المالية - مقابل رسوم بالطبع - لكن من الواضح أن البيانات تقدم للبنوك ميزة كبيرة وهم يعرفون ذلك.

أولئك الذين لا يحمون هذه البيانات فحسب ، بل يستخدمونها جيدًا لإنشاء تجارب أفضل لعملائهم ، من المحتمل أن يكونوا أكثر نجاحًا في المضي قدمًا من أولئك الذين لا يفعلون ذلك.

تقليص آثار أقدامهم من الطوب وقذائف الهاون

بينما لا يزال هناك مكان لفروع البنوك الفعلية في القرن ^الحادي والعشرين ، أوضح المستهلكون المعاصرون أنهم غير مهتمين بالتفاعل مع بنوكهم في العالم الحقيقي ما لم يضطروا إلى ذلك حقًا. على سبيل المثال ، بفضل إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول ، لم يعد العملاء بحاجة حتى إلى القيام برحلة إلى البنك لإيداع الشيكات.

تستجيب البنوك لهذا الاتجاه من خلال إغلاق الفروع واستثمار الأموال التي توفرها لبناء تقنية أفضل ودعم قنوات خدمة العملاء الأخرى. بمعنى آخر ، يقومون بتحرير رأس المال الذي يمكنهم إعادة تخصيصه للمناطق التي يهتم بها العملاء أكثر من غيرها.

بمرور الوقت ، يمكن أن تكون هذه الاستثمارات حاسمة في مساعدة البنوك على إبقاء العملاء في صف العملاء والتغلب على هجوم البنك المنافس.