كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مع سجل ائتماني ضعيف أو ليس لديه سجل ائتماني

قد يكون من السهل جدًا نفاد الأموال عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع بعض نفقات الحياة الرئيسية ، مثل دفع تكاليف تجديد المنزل أو فاتورة طبية كبيرة أو حالة طوارئ أو حفل زفاف أو حتى جنازة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى إيجاد استراتيجية لتعويض الفرق إذا كانت أموالك غير كافية لتغطية هذه التكاليف. هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه القروض مفيدة.

إذا كان لديك سجل ائتماني فقير أو ليس لديك سجل ائتماني ، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض. ومع ذلك ، لا تزال بعض الشركات تقدم قروضًا للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني فقير أو ليس لديهم سجل ائتماني. يتطلب الحصول على الموافقة لهذا النوع من القروض معاملات ورقية أقل من غيرها. لهذا السبب يجب أن تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في المستقبل ، خاصة إذا كنت تشعر أن وضعك المالي يستدعي ذلك.

معظم الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني غير جيد لا يعرفون كيفية الحصول على قرض من البنوك التقليدية. لكن هذا ليس هو الحال بالنسبة للجميع هناك. هناك العديد من الخيارات لقروض سوء الائتمان عبر الإنترنت. عليك فقط أن تعرف ماذا تفعل وأين تبحث.

ماذا يعني عدم وجود رصيد؟

التاريخ الائتماني للشخص هو سجل لممارسات إدارة الديون الخاصة به. يشمل كل من الظروف الحالية والديون السابقة. يمكن رؤية هذه المعلومات في التقارير الائتمانية للشخص. يمكن بعد ذلك استخدام هذه التقارير لتحديد درجات الائتمان وتقييم احتمالية سداد الشخص للقروض في المستقبل. إذا كان لدى الشخص سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ، فقد يكون من الصعب عليه الحصول على أي نوع من القروض ، مما قد يجعل الحصول على الائتمان أمرًا صعبًا.

عدم وجود ائتمان يختلف عن سوء الائتمان ، وهو تمييز مهم آخر يجب فهمه. عندما يخبرك شخص ما أنه ليس لديك درجة ائتمان ، فهذا يعني ببساطة أنه لا يوجد سجل لسلوك الاقتراض الخاص بك.

هل من الممكن الحصول على قرض بدون ائتمان؟

يمكنك الحصول على قرض حتى عندما يكون لديك درجة ائتمان منخفضة. ومع ذلك ، ربما يتعين عليك التعامل مع معدل فائدة مرتفع وشروط قرض غير مواتية. ضعف الائتمان الخاص بك يجعل المقرضين عصبية. درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يستخدمونها عادةً لتحديد ما إذا كان من المحتمل أن تسدد القرض ، إما أنها غير موجودة أو واهية جدًا لتزويدهم بالمعلومات التي يريدونها.

يمكنك محاولة تحديد موقع شريك في التوقيع إذا كنت غير قادر على الحصول على قرض شخصي بمفردك أو كنت تعتقد أن معدلات الفائدة مرتفعة للغاية. يوفر وجود موقع مشارك ضمانات إضافية للمقرضين. ومع ذلك ، يجب أن يثق كلاكما في شريكك في التوقيع. يمكن أن يظهر أي سلوك غير مواتٍ في كلا التقريرين الائتمانيين. يعد بناء الائتمان الخاص بك قبل التقديم أحد الأساليب التي تجعلك تبدو أكثر جاذبية للحصول على قرض شخصي ، على الرغم من أنه يتطلب جهدًا وسلوكًا مسؤولاً.

أنواع قروض الائتمان المعدومة

● القروض المضمونة

تُعرف القروض المضمونة مقابل أصل مقبول تملكه ، مثل منزلك أو سيارتك ، بالقروض الشخصية المضمونة. هذا يعني أنه لا يزال بإمكانك الحصول على قرض على الرغم من ضعف الائتمان أو انعدامه. ومع ذلك ، قد يستخدم المُقرض ضماناتك كدفعة إذا كنت غير قادر على سداد مدفوعاتك الشهرية. قد تستغرق إجراءات التقديم مزيدًا من الوقت إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض مضمون. سيكون عليك تقديم معلومات معينة ، بما في ذلك قيمة الأصل. تطلب غالبية المقرضين الشخصيين بالإضافة إلى ذلك أن تكون قيمة الأصل مساوية على الأقل لمبلغ القرض وقد يطلب منك البعض أيضًا دفع رسوم إضافية مثل رسوم الإنشاء.

● قروض يوم الدفع

قرض يوم الدفع ، الذي يُعرف غالبًا باسم القرض قصير الأجل ، له فترة سداد قصيرة ، وعادةً ما يتم سداده بنهاية فترة السداد التالية. غالبًا ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة مرتفعة وتتطلب سداد مبلغ مقطوع. حتى لو كان لديك ائتمان سيئ ، فإن قرض يوم الدفع باهظ الثمن وليس دائمًا الخيار الأفضل.

● القروض الشخصية لسوء الائتمان

القروض الشخصية مع سوء الائتمان هي بالضبط مثل القروض غير المضمونة. يمكن أن يكون القرض الشخصي لسوء الائتمان هو خيارك الوحيد إذا كنت غير قادر على تقديم أي ضمان أو كفيل. ومع ذلك ، فإنهم يفرضون معدلات فائدة أعلى بشكل كبير وربما نفقات إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذا الشكل من القروض له حد أقصى للاقتراض وقيود محتملة على المدة من المقرضين. ستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا فاتتك السداد ، وقد يتخذ بعض المقرضين إجراءات قانونية لاسترداد أموالهم.

● قروض الملكية العقارية

يمكّنك قرض ملكية المنزل من الوصول إلى رأس المال في منزلك واستخدامه كضمان للقرض. سيتم منحك قرضك دفعة واحدة ويجب سداده على أقساط شهرية.

● حقوق الملكية في الائتمان المباشر (HELOC)

فقط عندما يكون دين الرهن العقاري لمنزلك الأساسي أقل بكثير من قيمته ، يمكنك التفكير في HELOC. كما يوحي الاسم ، فإن HELOC هو خط ائتمان متجدد يعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان. سيتم تحصيل فائدة فقط على المشتريات التي تتم باستخدام الخط ، بما يصل إلى مبلغ رأس المال الموجود في منزلك.

● قروض التقسيط

يمكنك اقتراض مبلغ معين من المال بقرض مقسط وسداده بمرور الوقت. يقدم لك قرض التقسيط مبلغًا مقطوعًا من المال مقدمًا بدلاً من بطاقة الائتمان ، والتي تتيح لك الوصول إلى حد ائتمان متجدد وتحصيل فائدة بناءً على المبلغ الذي تنفقه. بالإضافة إلى ذلك ، ستقوم بإجراء دفعة محددة على مدار عدد معين من الأشهر.

● قروض الضامن

يتمتع المقترضون الذين يعانون من ضعف الائتمان أيضًا بخيار الحصول على قروض ضامنة. بالنسبة لهذا النوع من القروض ، ستحتاج إلى ضمان من شخص ما - عادةً ما يكون أحد أفراد العائلة أو صديقًا - بأنك ستسدد المبلغ. كفيلك ملزم بموجب القانون بتغطية الرصيد المتبقي من القرض بالإضافة إلى الفائدة إذا كنت غير قادر على سداد المدفوعات. بسبب المخاطر المتزايدة ، فإن القروض الضامنة لها أيضًا معدلات فائدة عالية. ومع ذلك ، يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا. طالما أنك تسدد القرض في الموعد المحدد ، فقد يؤدي قرض الضامن إلى رفع درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف تحصل على قرض بدون ائتمان أو سوء الائتمان؟

اتبع هذه الخطوات لمعرفة كيفية الحصول على قرض مع عدم وجود الائتمان أو سوء الائتمان.

1. تحقق من تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لمعرفة أيها أنت مؤهل للحصول عليها.
2. تأكد من أن لديك القدرة على السداد. آخر شيء تريد القيام به إذا كان لديك ائتمان سيء هو الحصول على قرض لا يمكنك سداده. سوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك فقط بسبب هذا. تأكد من أنك على دراية بالدفعات الشهرية وتاريخ الاستحقاق عند مقارنة القروض.
3. قارن خيارات قروض سوء الائتمان. حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار والشروط بسبب ضعف الائتمان الخاص بك ، فلا يجب أن تعتقد تلقائيًا أنه يمكن الوصول إلى أسوأها فقط. يمكنك التحدث إلى مصرفك أو اتحادك الائتماني لمعرفة المزيد حول الاحتمالات العديدة المتاحة.
4. احصل على التأهيل المسبق. يحدد التأهيل المسبق أو الموافقة المسبقة احتمالية حصولك على قرض. يمكنك استخدام استعلام ائتماني مرن لتزويد المُقرض بمعلوماتك ومعرفة ما إذا كنت قد حصلت على موافقة مسبقة.
5. تجميع المستندات المالية. سيحتاج المُقرض إلى عدة مستندات مالية منك عند التقدم بطلب للحصول على قرض لتنفيذ طلبك. قبل البدء في طلب القرض ، اجمع هذه المستندات والمعلومات حيث قد تحتاج إلى أي منها أو كلها لإنهائها.
6. كن مستعدا لفحص الائتمان الصعبة. كن على علم بأن المُقرض سيقوم بالتأكيد بإجراء فحص ائتماني صعب ، يشار إليه أحيانًا على أنه سحب صعب عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي. ستعاني درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا من سحب صعب. ، قد يبدو أنك تبحث عن قروض لا يمكنك تحملها إذا تم فحص ائتمانك بشكل متكرر للغاية في فترة زمنية قصيرة.

الخط السفلي

خلاصة القول هي أن الحصول على قرض شخصي لا يزال خيارًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. للحصول على أفضل الأسعار ، يجب عليك مقارنة الأسعار. على الرغم من أن منتجات قروضهم تكون أحيانًا أكثر تكلفة بشكل كبير ، إلا أن بعض المقرضين لا يزالون يقدمون خدماتهم للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان. هناك خيار آخر وهو القروض المضمونة ، ولكن إذا واجهت صعوبات مالية ، فإنك تواجه خطر فقدان الأصول الخاصة بك.

هناك العديد من الحلول المالية المتاحة لك والتي تستحق الاهتمام. قد يكون لدى بعض البنوك والمقرضين متطلبات متساهلة ويكونون على استعداد للعمل مع المستهلكين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال. لمعرفة المقرضين عبر الإنترنت المناسبين لك ، فكر في أن تصبح مؤهلاً مسبقًا ، واقرأ الشروط والأحكام الخاصة بالمقرض بعناية.