كيفية بناء تطبيق تمويل شخصي فعال

لنكن صادقين! نريد جميعًا أن نعيش في عالم تُدار فيه مواردنا المالية بحكمة ويتم توفير أموالنا تلقائيًا. استخدم الأشخاص في وقت سابق أنظمة محاسبية معقدة ، أصبح عالم اليوم أكثر بساطة لأن التطبيق المالي يمكن أن ينقذ اليوم. لماذا تقلق عندما يكون هناك تطبيق لكل شيء؟

وفقًا لـ Statista ، من المتوقع أن يظهر إجمالي قيمة المعاملات في التمويل الشخصي معدل نمو سنوي (CAGR 2020-2024) بنسبة 25.0٪ مما يؤدي إلى إجمالي مبلغ متوقع قدره 1،715،072 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2024. وهذا بدوره يؤدي إلى جلب الشخصية العالمية سوق إدارة التمويل في طفرة النمو.

إنني أدرك جيدًا حقيقة أن هناك عددًا من تطبيقات التمويل هذه التي طورتها شركات تطوير البرامج المالية في السوق اليوم ولكني هنا لإرشادك حول فكرة تطبيق الويب الخاص بالتمويل الشخصي. من خلال النهج الصحيح ، يمكنك الانضمام بسهولة إلى رواد السوق. لذلك دعونا نبدأ العمل ، أليس كذلك؟

ما هو دور تطبيق التمويل الشخصي؟

تجعل تطبيقات المالية حياتك أسهل من خلال مساعدتك على إدارة أموالك بكفاءة. لن يساعدك أفضل تطبيق للتمويل الشخصي في إعداد الميزانية والمحاسبة فحسب ، بل يمنحك أيضًا رؤى مفيدة حول إدارة الأموال. إنه يمنح المستخدمين خيارات استثمار متنوعة ، واستشارات ضريبية ، ومدخلات تأمين ، وقبل كل شيء ، نظام أمان مناسب. إن الدور المكثف لتطبيق التمويل الشخصي يجعله جزءًا أساسيًا من قائمة اتجاهات Fintech .

أنواع تطبيقات التمويل

هناك العديد من رواد السوق عندما يتعلق الأمر بتمويل التطبيقات ولكن يمكننا تقسيمها تقريبًا إلى فئتين رئيسيتين - التطبيقات البسيطة مع عملية إدخال البيانات اليدوية والتطبيقات المعقدة مع عملية الإدخال الآلي. دعونا نحفر أعمق قليلا!

1. تطبيقات مالية بسيطة

كما يوحي الاسم ، هذه هي أبسط التطبيقات لتتبع الدخل والنفقات. تعمل هذه التطبيقات بشكل عام على مدخلات المعلومات اليدوية.

الايجابيات:

• عامل الخطر هو صفر لأنه لا توجد حسابات مصرفية مرتبطة بهذه التطبيقات.
• هذه التطبيقات رخيصة جدًا عندما يتعلق الأمر بعملية تطوير تطبيق التمويل الشخصي.

سلبيات:

• معدل الخطأ البشري مرتفع بسبب عملية إدخال البيانات اليدوية.
• العملية برمتها تستغرق وقتا.

2. تطبيقات مالية معقدة

التطبيقات المالية المعقدة أكثر تقدمًا. تسمح للمستخدمين بربط حساباتهم المصرفية وبطاقاتهم ، والتي من خلالها تتم مزامنة البيانات تلقائيًا.

الايجابيات:

• هذه التطبيقات عمومًا أكثر شمولاً. إنها تسمح للمستخدمين بأداء سلسلة من المهام بدلاً من عدد قليل من المهام المحدودة.
• تعد كفاءة التطبيقات المالية المعقدة عالية لأنها توفر وقتًا ثمينًا للمستخدم.
• تحديثات المعاملات في الوقت الفعلي بحيث يكون المستخدم دائمًا على دراية بعملية إدارة الأموال.

سلبيات:

• تكلفة تطوير تطبيق التمويل الشخصي لهذه التطبيقات مرتفعة بشكل عام .

[ذات صلة: تكلفة Robinhood مثل التطبيق وتكلفة Cleo Like AI Budgeting App ]

• من المهم زيادة الاستثمار في الأمان نظرًا لأن تطوير تطبيق الهاتف المحمول للتمويل الشخصي يتعامل مع البيانات السرية والحاسمة.

ميزات التطبيق المالية الرئيسية لجعل تطبيقك المالي يحقق نجاحًا كبيرًا

1. حساب التكامل

تأكد من أن برنامج الإدارة المالية الخاص بك يجمع كل الحسابات المالية للمستهلك ، على سبيل المثال بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والقروض والصناديق المشتركة وما إلى ذلك. يجب أن يكون تطبيقك المالي حلاً شاملاً لكل ما يتعلق بإدارة الأموال أو يتطلبها.

2. الأمن

مع هذه التفاصيل السرية وبيانات الاعتماد تأتي مسؤولية كبيرة. هذا هو أحد الدروس الرئيسية التي يمكن للشركات تعلمها من شركات التكنولوجيا المالية . يعد إنشاء تطبيق إدارة مالية أمرًا واحدًا ، لكن إنشاء تطبيق آمن يعد قصة مختلفة تمامًا. هناك العديد من التقنيات التي يمكن أن تساعد في الحفاظ على أموالك أقل عرضة للخطر وأكثر أمانًا. بعض هذه التقنيات مذكورة أدناه:

• قياسات الأمان البيومترية: تتضمن خصائص فريدة لشخص ما ، مثل أنماط الصوت أو بصمات الأصابع. باستخدام القياسات الحيوية ، قد يكون من الصعب للغاية على شخص ما اقتحام تطبيق إدارة الأموال الخاص بك.
• المصادقة متعددة العوامل: يضيف هذا طبقة إضافية من الأمان . تجعل عملية المصادقة ذات العاملين من الصعب على المهاجمين الوصول إلى المعلومات الحساسة للمستهلك.
• تنبيهات في الوقت الفعلي: من المهم أن يقوم برنامج إدارة التمويل الشخصي بإعلام المستخدمين في الوقت الفعلي. يكتسب العملاء ثقة كبيرة عندما يعلمون حقيقة أنهم سيتلقون إشعارًا إذا كان أي شخص يحاول الوصول إلى حساباتهم أو معلوماتهم الشخصية.

3. خوارزميات الذكاء الاصطناعي

هناك العديد من الطرق التي يعمل بها الذكاء الاصطناعي على إصلاح صناعة تطبيقات الأجهزة المحمولة من حيث مشاركة المستخدم وإيرادات تطبيقات المطورين. ستساعدك خوارزميات الذكاء الاصطناعي على تخصيص تجربة المستخدم. دعونا نناقش كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يجعل إدارة التمويل الشخصي أكثر فعالية.

• سيساعدك الذكاء الاصطناعي في دمج تصنيف النفقات. سيهدف هذا إلى تصنيف التكلفة التي يتم إنفاقها على فئة معينة على سبيل المثال ، الطبية ، والترفيهية ، ومحلات البقالة ، والاستثمار ، إلخ.
• تبحث منظمة العفو الدولية أيضًا في تحليلات النفقات ، والتي يتم تحديثها تلقائيًا وتوفر لك تصورًا لبيانات أموالك التي تنفقها على كل فئة.

4. AI chatbots للحصول على نصائح مفيدة

توفر روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي الوصول إلى جميع بيانات العميل. علاوة على ذلك ، يمكن للتطبيق تحليل وتقديم اقتراحات. يمكن للحل تتبع عادات الإنفاق ، وإعطاء نظرة ثاقبة على درجات الائتمان ، وإدارة الميزانيات وما إلى ذلك. وهذا يتيح التوصيات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي والتي تساعد في النهاية في إدارة الأموال بكفاءة. تحاكي روبوتات الدردشة لخدمة العملاء القائمة على الذكاء الاصطناعي التفاعلات البشرية وتوفر لهم المعلومات / النتائج المرغوبة في أي وقت من الأوقات.

5. الإنفاق في الوقت الحقيقي والتتبع

يجب أن يساعد تطبيق إدارة الأموال المستهلكين على تتبع نفقاتهم. ستكون هذه الميزة في متناول اليد لأن المستخدمين سيوفرون الوقت والمال. من المهم ألا يضطر المستهلكون إلى تبديل التطبيقات لتتبع أين ينفقون أو يستثمرون أموالهم ، يجب أن يتم ذلك بسهولة على منصة واحدة.

6. البساطة

لا أحد مغرم بالإجراءات المعقدة في تطبيق إدارة الأموال لأنها تتضمن تفاصيل مهمة. يجب أن تحتفظ بقاعدة النقرات الثلاث في رأسك ، أي أن 3 نقرات بسيطة يجب أن تكون كافية لقيادة المستهلكين إلى أي مكان يريدون.

7. تجربة المستخدم

يقوم معظم المطورين ببناء تطبيق دون التركيز على التصميم. هذا يؤدي في النهاية إلى سقوط التطبيق. من الصعب الحفاظ على التوازن بين وظائف التطبيق والتصميم ولكنه ضروري.

يجب أن يكون تصميم تطبيقات التخطيط المالي سهل الاستخدام للغاية لتحقيق رضا العملاء بشكل أفضل. لتطوير تطبيق فعال يتمتع بتجربة مستخدم مذهلة ، يجب أن تعرف الجمهور المستهدف وأين توجد تفضيلاتهم. ليس هذا فقط ، يجب أن تفكر بالتأكيد كمستخدم.

ستكون تجربة المستخدم لتطبيقك عاملاً حاسمًا للمستهلكين إذا كانوا يريدون استخدامه أم لا. تأكد من أن تطبيق التخطيط المالي الشخصي الخاص بك سهل الاستخدام والتنقل. سيؤدي هذا في النهاية إلى نمو الأعمال التجارية لبدء التشغيل الخاص بك.

8. دعم العملاء المستمر

24 * 7 دعم العملاء له أهمية كبيرة. سيوفر لك دعم العملاء بلغات مختلفة عملاء عالميين ويحافظ على ولاء عملائك.

9. التنبيهات والإخطارات

إنها واحدة من أهم الميزات لتطبيقات التخطيط المالي . يمكن أن تساعد الإخطارات المستهلكين في حالة:

• المزيد من الإنفاق
• انخفاض الرصيد في الحساب
• الفواتير القادمة تدفع
• صفقات كبيرة للاستثمار أو الادخار

10. التلعيب

من خلال إضافة التحفيز ، يمكنك الحفاظ على تفاعل المستخدمين. ستحفز هذه الميزة المستخدمين على التفاعل مع التطبيق بشكل متكرر. يُعد تطبيق الأموال عن طريق الألعاب تطبيقًا فعالاً وممتعًا يساعدهم على تحقيق أهداف التوفير بشكل أفضل.

11. النقاط والمكافآت

من الضروري تحفيز مستخدمي التطبيق من وقت لآخر ، وبالتالي فإن تقديم المكافآت والنقاط يمكن أن يساعد في جذب المستخدمين. يمكن أن تكون المكافآت مثل الخصومات والقسائم واسترداد النقود والائتمانات والمزيد.

12. الاستشارات والاستشارات المالية

بمساعدة هذه الميزة المبتكرة ، يمكن للمستخدمين طلب اقتراحات مالية أو مشورة من الخبراء في هذا المجال. سيساعدهم ذلك على معرفة المزيد حول الطرق التي يمكنهم من خلالها توفير المال وتتبع نفقاتهم. يمكنهم أيضًا التعرف على خيارات الاستثمار المختلفة وتعلم كيفية الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.

فيما يلي بعض الميزات المتقدمة لبرنامج إدارة التمويل الشخصي الخاص بك.

• محول العملات
• آلة حاسبة عامة داخل التطبيق
• حاسبة درجة الائتمان
• حاسبة الضرائب
• قائمة التسوق

أعتقد أنك قد ترغب أيضًا في التعرف على الفرق المشاركة في إنشاء تطبيق تمويل شخصي. تعتقد ، أنا أوصل! ها أنت ذا!

تأكد من أن شركة تطوير التطبيقات المالية الخاصة بك يجب أن يكون لديها فريق من:

• محللو الأعمال
• أصحاب المنتجات والمديرين
• مصممي UI / UX
• المطورين
• مختبرو ضمان الجودة

أمثلة على تطبيقات الميزانية الأعلى للأموال الشخصية

أضف شعارات تطبيقات الميزانية

1. نعناع
2. ثمرة شجرة البلوط
3. Qapital
4. ألبرت
5. YNAB

[موضوع ذو صلة: أفضل 17 فكرة لتطبيق التمويل الشخصي يجب أن تنظر فيها الشركات الناشئة في عام 2021 ]

كيف يمكن تحقيق الدخل من تطبيق التمويل الشخصي؟

من الصعب ربط مصطلح "مجاني" بكلمة "إيرادات" ، أليس كذلك؟ الآن بعد أن تقدم خدمات fintech لعملائك ، كيف ستجني الأموال؟ دعنا نتقصى كيفية ربح المال من تطبيق Fintech الخاص بك :

1. عمليات الشراء داخل التطبيق: يمكنك السماح للمستخدمين بالاستفادة من الميزات الأساسية لتطبيقك للحصول على تمويل شخصي مجانًا ويمكنك الاحتفاظ بالميزات المتميزة في الإصدار المدفوع. يمكن أن تتضمن الميزات المتميزة الإصدار المتقدم من الميزات الأساسية ، وبالطبع ، سيتم تقدير بعض الوظائف الجديدة دائمًا من قبل المستهلكين.
2. التكامل مع خدمات الطرف الثالث: امنح المستهلكين استخدام خدمات الجهات الخارجية ذات الصلة بعملك. سيؤدي ذلك إلى توسيع قابلية استخدام تطبيقك ووظائفه وجمهوره في وقت واحد.
3. الإعلانات داخل التطبيق: كسب المال من خلال الإعلانات داخل التطبيق هو أسهل طريقة لكسب المال! ومع ذلك ، فإن اقتراحي لك هو التأكد من عدم ظهور الكثير من اللافتات بشكل متكرر في تطبيقك للتمويل الشخصي . هذا مجرد إطفاء كبير للمستخدم.

ملاحظة النهاية

نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة في فهم ما هو التمويل الشخصي ، وكيفية إنشاء تطبيق التمويل الشخصي والطلب المتزايد على تطوير برامج التمويل الشخصي في السوق. الآن ، لديك فكرة أساسية حول كيفية إنشاء تطبيق بميزات رئيسية واستثماره. لذلك ، إذا كانت لديك فكرة وترغب في غزو السوق بها ، فتواصل مع شركة تطوير برمجيات مالية لبنائها. إنه الوقت المناسب لتوظيف فريق تطوير من النينجا الرشيقة ومطوري ومصممي التطبيقات المالية المهرة لإحياء فكرتك.