كيف ستؤثر التكنولوجيا المالية على عملك

لفترة طويلة ، كان الوافدون الجدد يجدون صعوبة في دخول السوق. لكن ليس بعد الآن! تستحوذ الاضطرابات المالية على الصناعة بتقنية جديدة وأساليب سريعة الخطى لتسهيل التعامل مع التمويل. تتدفق الشركات الناشئة إلى السوق بابتكارات ليست مربحة وقابلة للتطوير فحسب ، بل تعمل أيضًا على تغيير الأساليب التقليدية.

عالم المال ، بينما رسخ نفسه كصناعة آمنة ، هو أيضًا الذي يقع في كثير من الأحيان ضحية لعدد من القضايا الصارخة مثل الافتقار إلى الشفافية ، ونظام بيئي أقل في الوقت الفعلي ، وحالة من التبني الرقمي البطيء. أيضًا ، نظرًا لمستوى البيانات الحساسة التي يتم التعامل معها ، فقد سلطت شركات Fintech الضوء على الأمن باعتباره مصدر قلقهم الأكبر.

أدى التهديد للأمن إلى جانب الحاجة إلى سد الفجوة بين عامة السكان والوصول إلى أموالهم في الوقت الفعلي إلى ظهور حاجة ماسة لإضافة ابتكارات تكنولوجية إلى العمليات المالية التقليدية لتحسين وضعها الراهن وتقديم خدمات أفضل للمستخدمين النهائيين.

ابتكار تكنولوجي يسمى Fintech.

تعمل التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية على تجديد صناعة التمويل بالإضافة إلى قطاعات الأعمال الأخرى بأعداد كبيرة. ضمنت الوتيرة التي تتحرك بها FinTech أن القطاع المشهور سيساهم في غالبية الإيرادات التي قد يجتذبها القطاع المالي.

زاد هذا من ضرورة تطوير تطبيق Fintech واحتضان حلول Fintech في أعمالنا ، والتي سنناقشها في هذه المدونة - بدءًا من أهمية التفكير في تطوير تطبيق Fintech متبوعًا بكيفية عمل Fintech.

لماذا الاستثمار في تطوير تطبيقات Fintech

من Coinbase إلى Avant و Credit Karma و Mint و Stripe ، غيرت العديد من حلول التكنولوجيا المالية الطريقة التي تمارس بها الشركات أعمالها حتى الآن. لقد قاموا بتحويل نماذج الأعمال التقليدية وجعلوا من المفيد للشركات الاستثمار في تطوير تطبيقات الهاتف المحمول Fintech في عام 2020 وما بعده ، إذا كانوا يرغبون في الاستفادة من مزايا مثل: -

1. عملية دفع أسهل

السبب الرئيسي لتطوير تطبيق Fintech للشركات هو عملية دفع أسهل. تمنع حلول Fintech المستهلكين وأصحاب الأعمال من الخوض في العملية المرهقة والمستهلكة للوقت للدفع النقدي وبطاقات الائتمان / الخصم. يمكن إجراء المعاملات بسهولة عبر الإنترنت باستخدام التطبيقات المصرفية والمحافظ الرقمية وحتى العملات المشفرة (والتي تؤدي تدريجياً إلى ظهور محافظ Blockchain في السوق).

* ملاحظة جانبية * Fintech ، من خلال تبني تقنية Blockchain ، لم يتم تعيينها فقط لتجديد مستقبل المعاملات ، ولكنها قضت على الوسطاء ، وإضافة الشفافية والأمان إلى العملية ، وتسريع الآلية بأكملها ، والتي جلبت إحساسًا بالرضا بين كل من العملاء وأصحاب الأعمال.

2. تقييم المخاطر بشكل فعال

لقد اجتاحت حلول Fintech السوق من خلال تسهيل التنبؤ بالمخاطر والتغلب عليها. يقوم بمسح كمية هائلة من المعلومات من مصادر مختلفة ويستخدم نهجًا أكثر حكمة أثناء إقراض القرض أو إجراء أي معاملة ، مما يقلل من مخاطر الأخطاء والاحتيال.

3. استثمار أسرع

ألغت Fintech الحاجة إلى تعيين مستشار مالي بشري من خلال تقديم الاستشارات والمشورة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة. وقد أدى ذلك إلى تسريع العملية كما وفر لنا الهروب من الاقتراحات المتحيزة. إلى جانب ذلك ، قامت حلول Fintech بجلب المؤسسات المصرفية وغير المصرفية على نفس المنصة التي فتحت أبوابًا جديدة لرواد الأعمال من حيث الحصول على القروض والاستثمارات.

4. انخفاض التكلفة

وفقًا لرؤى السوق ، كان التحدي الأساسي للدخول إلى الأعمال المالية هو التكلفة. من خلال إتاحة الخدمات المالية على الأجهزة التي يمتلكها ملايين الأشخاص ، مثل الهواتف الذكية ، أدى تأثير Fintech على الأعمال إلى تحسين نظام نقاط البيع (PoS) وخفض نفقات الأعمال ، إلى جانب الحصول على بيانات تحليلات متطورة للمشاركة بشكل أفضل جمهورهم.

في حين أن هذه بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل الاستثمار في Fintech صفقة مربحة ، إلا أن هناك العديد من العوامل التي وضعت Fintech في مكانة بارزة ليس فقط في الحاضر ولكن أيضًا في مستقبل عدد من قطاعات الأعمال.

شيء نغطيه الآن.

ما الذي يجعل Fintech القوة الدافعة لأعمال المستقبل؟

لقد ثبت أن تأثير التكنولوجيا المالية على الخدمات المالية يمثل قوة تخريبية في قطاعات الأعمال أيضًا. إنها تساعدهم على تحسين نماذج أعمالهم وتقليل المخاطر المرتبطة بها - سواء كان ذلك في الدفع أو عملية الإقراض أو إدارة الثروات أو أي نشاط آخر متعلق بالتمويل.

تضيف التكنولوجيا قيمة أعلى إلى تجربة المستهلك واستراتيجيات السوق من خلال دمج التقنيات والتكتيكات المتطورة في العملية ، مما يؤدي في النهاية إلى رسم وقت اضطراب مستقبل عالم الأعمال.

بعض العوامل التي تضمن التواجد البارز للتكنولوجيا المالية في العالم من حولنا هي:

1. صعود جيل الألفية

العامل الرئيسي الذي جعل Fintech قوة معطلة في عالم الأعمال هو جيل الألفية. يعتمد جيل الألفية بشكل كبير على منصات وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على المعلومات أو المشورة المالية ، الأمر الذي كان يمثل تحديًا للمؤسسات المالية التقليدية. إنهم أكثر تطلبًا وأقل ولاءً - يطلبون خدمات مخصصة بسرعة الضوء.

وفقًا لتقرير مورجان ستانلي ، سيكون جيل الألفية أكبر جيل على الإطلاق في الولايات المتحدة بحلول عام 2034 ، وسيبلغ ذروته عند 78 مليون شخص ، أسرع من نماذج مكتب الميزانية في الكونجرس. بحلول عام 2040 ، قد يمثل جيل الألفية ثلث إجمالي ديون المستهلكين في الولايات المتحدة ، حيث ترتفع مستويات الاقتراض في ثلاثينيات القرن الحالي. وقد أدى ذلك إلى زيادة الحاجة إلى التقدم التكنولوجي في الصناعة المالية ، أي ظهور حلول التكنولوجيا المالية.

تقدم شركات Fintech الناشئة والشركات القائمة ، مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية ، خدمات أفضل في استخدام البيانات وتخصيص الخيارات وفقًا لاحتياجات المستخدمين وتفضيلاتهم باستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي للتمويل ، مما يجعل جيل الألفية أكثر رضاءًا ومساعدة تكسب الشركات إيرادات أعلى.

2. تطبيقات الدفع والمحافظ الرقمية

لم يؤد الاستخدام الفائض لتطبيقات الدفع P2P والمحافظ الرقمية إلى زيادة الاستعلام عن كيفية تطوير تطبيق P2P فحسب ، بل أثبت أيضًا أن Fintech قوة معطلة في السوق. توفر تطبيقات الدفع والمحافظ الرقمية هذه للمستخدمين وصولاً سريعًا وآمنًا إلى أموالهم وإرسال / استلام أي مبلغ في أي وقت ودفع فواتير الخدمات دون الحاجة إلى شراء أموالهم أو محفظتهم.

تكتسب هذه الراحة زخمًا أعلى في السوق وتشجع الأعمال على الاستثمار في تطوير تطبيقات Fintech ، في قصيدة للانضمام إلى قائمة تطبيقات الدفع الأكثر استخدامًا .

الآن بما أنك تعرف العوامل التي تجعل Fintech حافزًا في عالم الأعمال ، فلنلقِ نظرة على تأثير اتجاهات Fintech على القطاعات المختلفة: -

القطاعات المختلفة التي تُحدث فيها التكنولوجيا المالية تغييرات كبيرة: -

بعد إحداث ثورة في العمليات المختلفة للقطاع المصرفي ، لا يمكن تجاهل تأثير التكنولوجيا المالية على حلول الأعمال. ولكن قبل أن نستكشف كل قطاع أعمال على حدة ، دعونا ننظر في النسبة المئوية للمشاركين في الصناعات المختلفة الذين يعتقدون أن Fintech ستعطل مجالهم ، كما هو موضح في الصورة أدناه: -

1. اقتصاد حسب الطلب

تعمل Fintech على تحويل الاقتصاد حسب الطلب بعدة طرق - لكل من العملاء والسائقين.

إنها تجعل عملية دفع الركوب عملية لا تعاني من أي تأخير في الوقت من خلال السماح للمستخدمين بربط حسابهم المصرفي بتطبيقات مشاركة الركوب ، وبالتالي منع أي فجوة زمنية وفجوة زمنية.

إنه يزود السائقين بأدوات مصرفية للأعمال الصغيرة مثل إدارة النفقات والفواتير التلقائية التي ستسهل العمليات المالية وترقية إنتاجيتهم.

إن تأثير تكنولوجيا الخدمات المالية في اقتصاد Ride-Sharing كبير جدًا ، حيث تستثمر العديد من شركات التأمين والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بكثافة في صناعة سيارات الأجرة ، وتقدم جميع الخدمات للمستخدمين على نفس المنصة. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل أفضل تطبيقات Fintech القائمة على Blockchain مثل Coinbase على زيادة اهتمامها بالترويج لإجراء المعاملات ومشاركة بطاقات الهدايا الإلكترونية في تطبيقات الأجهزة المحمولة عند الطلب.

2. الرعاية الصحية

تولد Fintech فرصًا جديدة في صناعة الرعاية الصحية ، مما يساعد في التخفيف من التحديات الحالية ويوفر تجربة مثالية لكل من المرضى ومقدمي خدمات الرعاية الصحية.

من ناحية ، تخدم التكنولوجيا المالية الصناعة بحلول دفع سلسة ، بينما تستعد ، من ناحية أخرى ، لتمهيد طرق جديدة للعديد من أغراض الإقراض والتأمين. أضافت العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الطبية Fintech إلى خدماتها في قصيدة لتقديم جميع الخدمات المتعلقة بالطب تحت سقف واحد ، ومن الأمثلة على ذلك براكتو.

أيضًا ، سيتم ملاحظة ارتفاع كبير في اعتماد تقنية Blockchain في صناعة الرعاية الصحية ، مما يعني أن الدفع سيكون ممكنًا من خلال العملات الافتراضية (Cryptocurrencies) بالإضافة إلى مستوى أعلى من أمان البيانات من خلال العقود الذكية.

3. البيع بالتجزئة

تتمتع صناعة البيع بالتجزئة بموجة من الثورة مع تطوير تطبيقات Fintech ، لا سيما في جوانب الدفع وتجربة العملاء. إنه يوفر للمستخدمين تجربة omnichannel ، مما يجعل من الممكن للعملاء التفاعل مع متاجر البيع بالتجزئة عبر منصات مختلفة. كما أنه يبسط عملية الدفع والسداد ، ويساعد تجار التجزئة على تلبية احتياجات جمهور أوسع. من الأمثلة ذات الصلة على كيفية تأثير Fintech على الأعمال التجارية في تجارة التجزئة هما Fingopay و Perpule .

تشير التقديرات إلى أن التكنولوجيا ستعزز استراتيجية التسويق من خلال تمكين تجار التجزئة من معرفة الطلب الذي وضعه العملاء ودفع ثمنه وإعادته ، وبالتالي التخطيط لبرنامج ولاء وفقًا لذلك.

إلى جانب ذلك ، ستتزامن تطبيقات الدفع الرقمية وتطبيقات الرسائل الاجتماعية ، مما يجعل من الممكن إجراء مدفوعات تركز على البيع بالتجزئة من جميع تطبيقات الوسائط الاجتماعية والرسائل عبر تطبيقات الدفع. تهدف منصة البيع بالتجزئة ، من خلال عملية تكامل بوابة الدفع ، إلى إنشاء وجود متعدد القنوات من خلال تمكين المستخدمين من الخروج من كل مكان - التطبيق والموقع الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي.

4. البنوك التي تحكمها الحكومة

تعمل Fintech أيضًا على تعزيز البنوك الحكومية من خلال تقديم خدمات ومنصات رقمية متعددة للتواصل مع المستخدمين وتقديم حلول شفافة ومؤثرة. إحدى الطرق التي يمكن من خلالها تحقيق ذلك ، هي من خلال إدخال الخدمات المصرفية المفتوحة.

الخدمات المصرفية المفتوحة - نموذج تعاوني حيث يمكن مشاركة البيانات المصرفية بين طرفين مستقلين أو أكثر عبر واجهات برمجة التطبيقات - يمكّن المؤسسات الحكومية من تعزيز تجربة العملاء ، وتوليد إيرادات أفضل ، وبناء نموذج خدمة مستدام للأسواق المحرومة تقليديًا من خلال نهج لامركزي وهو أبعد من الإقراض ومشاركة البيانات. يعمل هذا على تمكين العديد من مبتكري التكنولوجيا المالية بالإضافة إلى العديد من الاتفاقيات المصرفية لمرة واحدة ، وهو ما لم يكن ممكنًا مع نموذج الصناعة المالية التقليدية.

5. التمويل الجماعي

في وقت سابق ، كان من الصعب الحصول على رؤية في السوق وجمع الأموال بشكل فعال بسبب نقص المنصات والموارد والبيانات التاريخية التي تمنع الشركات الناشئة والعلامات التجارية الراسخة من الوقوع في براثن عمليات الاحتيال. ولكن مع إدخال تطبيقات Fintech ، أصبحت عملية التمويل الجماعي أكثر بساطة. تقدم التكنولوجيا أساليب أكثر فاعلية وربحية من خلال تعزيز مدفوعات P2P ، وتسهيل عملية المتابعة مع المستثمرين ومساعدة عملية جمع الأموال.

ومن المشجع أيضًا أن التأثير التكنولوجي للخدمات المالية يقود المؤسسات المالية مثل البنوك و NBFC إلى التوجه نحو منصات جمع الأموال عبر الإنترنت لتوسيع نطاق وصولها وتقديم خدمات أفضل في السوق كـ "استثمار بديل". بهذه الطريقة ، تساهم التكنولوجيا المالية في سد الفجوة بين الاستثمار العام والخاص ، مما سيفتح طرقًا جديدة للحصول على الأموال منها.

على الرغم من أننا غطينا أهمية Fintech وكيف أن Fintech تغير الصناعة المالية وتحدث تحولًا كبيرًا ، إلا أن إلقاء نظرة على اتجاهات التكنولوجيا المالية المستقبلية يمكن أن يساعدك على التخطيط لاستراتيجية أفضل. لذا ، من خلال أخذ نفس الفكرة إلى الأمام ، إليك بعض اتجاهات تطوير تطبيقات Fintech: -

اتجاهات تطوير تطبيقات FinTech

وفقًا لتقرير نشره قسم أبحاث Statista ، في عام 2018 ، بلغ إجمالي عائدات التكنولوجيا المالية العالمية 92 مليار يورو. وفقًا للتقرير ، من المتوقع أن تتوسع إيرادات القطاع بمعدل يقارب 12٪ سنويًا ، لتصل إلى قيمة إجمالية قدرها 188 مليار يورو بحلول عام 2024. وهناك عدد من التقنيات والاتجاهات في عالم التكنولوجيا المالية التي ستعزز الابتكار في قطاعات الأعمال المختلفة. مثل -

1. ستصبح Blockchain جزءًا بارزًا من استراتيجية Fintech

لقد تم بالفعل التفكير في تقنية Blockchain ، وهي التقنية الكامنة وراء Bitcoin و Cryptocurrencies ، لتحسين خدمات Fintech عبر مختلف القطاعات.

بينما يقتصر تأثير Blockchain على Fintech بشكل أساسي على البنوك والقطاعات الأخرى للتجارة وإدارة سلسلة التوريد ، فإن التكنولوجيا ستخلق المزيد من الفرص في مجال البنية التحتية للمدفوعات وإدارة الهوية الرقمية والبنية التحتية لتحويل الأموال. ستنظر معظم الشركات المالية في ذلك لإنشاء سجل غير قابل للتغيير لمعلوماتها المالية الحساسة واستخدامها بأمان وأمان.

2. سيعزز الذكاء الاصطناعي استراتيجية المستهلك المالي

حقيقة أن الذكاء الاصطناعي هو أحد أكبر الاضطرابات في اقتصاد الأعمال مع احتضان كل نشاط تجاري تقريبًا للتكنولوجيا أو التخطيط لإضافتها إلى عملياتهم خلال السنوات الخمس القادمة (كما هو موضح في الصورة أدناه) ، مطورو تطبيقات الهاتف المحمول Fintech سيُظهر اهتمامًا عميقًا بهذه التكنولوجيا.

ستضيف مؤسسات Fintech وشركات التطوير الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتحليلات التنبؤية إلى مجموعتها التقنية لفهم سلوك العملاء وخياراتهم وتفضيلاتهم ، وتقديم تجربة أفضل للعملاء إلى جانب أتمتة قدر كبير من العمل في نهايتها.

3. سيتم تقديم حلول دفع جديدة

مع ظهور حلول الدفع عبر الهاتف المحمول ، انخفضت الزيارات المادية للبنوك بقيمة كبيرة ومن المتوقع أيضًا أن تنخفض بنسبة 36٪ بحلول عام 2022. وفي نفس الفترة الزمنية ، ستنمو مدفوعات الهاتف المحمول بنسبة 121٪ مع أكثر من 90٪ من توقع المستخدمون أن يتجهوا نحو المحافظ الرقمية وحلول الدفع غير التلامسية.

إلى جانب ذلك ، ستلاحظ اضطرابًا كبيرًا في هذا السياق مع اعتماد Bitcoin والعملات المشفرة الأخرى نظرًا لخصائصها مثل المعاملات الأسرع وسهولة الدفع عبر الحدود وتعزيز البنية التحتية. سيؤدي كل ذلك في النهاية إلى زيادة الاستثمار في محافظ Blockchain - وهو مفهوم لامركزي تحدثنا عنه كثيرًا في دليل Blockchain Wallet الخاص بنا .

4. سيحظى الأمن السيبراني بمزيد من الاهتمام

لمكافحة تهديدات الأمن السيبراني ، ستتبنى المنظمات تقنيات Fintech المختلفة - بشكل رئيسي البيانات الضخمة والمصادقة البيومترية. سوف يستخدمون البيانات الضخمة لتحليل وتوقع قضايا الأمن الداخلية والخارجية القادمة والاستجابة لها في أقرب وقت ممكن. إلى جانب ذلك ، سيضيفون المصادقة البيومترية إلى عملياتهم لضمان عدم تمكن أي شخص غير مصرح له من الوصول إلى بياناتهم ، مما سيزيد من الأمان ويبني الثقة ويقلل من جهود وتكلفة تأمين بياناتهم عبر الوسائل التقليدية.

5. ستكتسب البنوك الرقمية فقط زخمًا

مع تزايد الخدمات المصرفية القائمة على الهاتف المحمول والحلول المالية الأخرى ، ستكون هناك حاجة أقل إلى بنك تقليدي في المستقبل. سيعزز هذا مفهوم البنوك الرقمية فقط ، أي البنوك التي ليس لديها منافذ حقيقية ولكنها توفر للمستخدمين إمكانية الوصول إلى جميع الموارد والخدمات المصرفية بشكل افتراضي وسريع.

استنتاج

لقد فتحت Fintech ، كما غطينا في هذا المقال ، عالمًا جديدًا من الفرص لعالم الأعمال - مساعدتهم على تقديم خدمات أكثر ابتكارًا وتحقيق أرباح أفضل وهذا أيضًا على جزء بسيط من الأموال التي كانوا يستثمرونها مسبقًا.

كان لهذا القطاع تأثير كبير على حاضر ومستقبل عالم الأعمال ، مما يعني أن كل صاحب عمل يحتاج إلى التطلع إلى الاستثمار في تطوير تطبيقات Fintech لتزويد المستخدمين بقيمة أعلى وتحقيق إيرادات أعلى.

لذلك ، اتصل بفريقنا اليوم لإضافة حلول التكنولوجيا المالية المثلى إلى نموذج عملك.

أسئلة مكررة

س: ما هي ميزة Fintech للشركة؟

ج. أتاحت Fintech تكامل طرق الدفع المادية والرقمية التي تدمج حسابات أو بطاقات بنكية متعددة باستخدام واجهة واحدة. تعمل هذه القدرة على تمكين الشركات من خلال أساليب معاملات أسهل وتقليل التكاليف الإجمالية.

س: لماذا تعتبر التكنولوجيا المالية أفضل من البنوك؟

ج : Fintech هي تقنية التفكير المستقبلي ، وتركز على العملاء ، وتبسط العمليات المالية المعقدة ، مما يجعلها في متناول عامة الناس. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أيضًا تقديم منتجات وخدمات أقل تكلفة من البنوك التقليدية بسبب هيكل الشركة الأكثر انسيابية.

س: كيف تساعد Fintech الشركات الصغيرة؟

A. تساعد Fintech الشركات الصغيرة في تبسيط العمليات وزيادة الكفاءات التشغيلية ، فضلاً عن الحصول على وصول مالي أكبر. تجذب سهولة استخدام التكنولوجيا المالية وبساطتها المؤسسات الصغيرة. يمكن أن يكون اعتماد التكنولوجيا المالية أيضًا فرقًا تنافسيًا.

س: ما هي إجراءات الأمان الأساسية التي يجب أن تنفذها لتطبيق مالي؟

ج : من خلال دمج خيار مصادقة متعدد العوامل أو عاملين - مثل إنشاء كلمات مرور لمرة واحدة أو طرق المصادقة البيومترية مثل بصمات الأصابع - يمكنك إضافة طبقة حماية إضافية لا يمكن التحايل عليها بسهولة.

س: كيف يمكن إنشاء تطبيق Fintech؟

ج : من الأهمية بمكان التأكد من أن تطوير تطبيقات fintech يتم بشكل صحيح لتجنب المخاطر الأمنية وتوفير وظائف عالية الجودة. اتبع هذه الخطوات للحصول على تطبيق fintech يتم إنتاجه لشركتك.

1. حدد مكانتك وتأكد من الامتثال القانوني
2. تحديد الميزات وتقدير التكاليف
3. استعن بفريق تطوير تطبيقات محترف
4. دمج الابتكار في تصميم UI / UX
5. قم بتطوير MVP أولاً
6. تحسين ودعم تطبيق Fintech الخاص بك