كيف يمكن لشركات التأمين أن تبتكر نفسها للتغلب على المنافسة

ليس من المستغرب أن يكون قطاع التأمين بشكل عام مذنبًا بالإهمال في جبهة معينة ، وهي الابتكار الصناعي . على الرغم من أن الشركات الناشئة Insurtech أصبحت كثيفة وسريعة في الوقت المناسب ، إلا أن تأثيرها الواسع على الصناعة هامشي في أحسن الأحوال وضئيل بخلاف ذلك. نظرًا لحقبة عدم اليقين التي نمر بها ، فإن معدل الابتكار في قطاعات التأمين يحتاج إلى الانتعاش إذا كان على شركات التأمين اليوم أن تزدهر غدًا.

في هذه المقالة ، سنركز على التدابير الممكنة التي يمكنهم تنفيذها للقيام بذلك.

كيف تغيرت صناعة التأمين؟

التأمين ليس لعبة الكرة التي اعتاد أن يكون عندما كان العميل القادم يشعر بأنه مدين لشركة ما للحصول على دعم مضمون في الأوقات الصعبة. لقد جعل الاضطراب التكنولوجي دخول السوق أسهل إلى حد ما ، مما أدى إلى ظهور عدد كبير من الخصوم ، مما يجعله أحد أكثر مجالات التكنولوجيا المالية ملاءمة للاستثمار . وهذا مجرد ربع الأحداث الصاعدة التي يجب أن تهتم بها شركات التأمين القديمة. أدناه ، نذكر 4 من صانعي التغيير المهمين:

1. تجربة العملاء

إن دخول شركات التأمين الناشئة في المعركة يجعل تلبية توقعات العملاء تحديًا صعبًا يجب حله. ذلك لأن المزيد من اللاعبين يعرضون الآن منتجات مماثلة بأسعار مغرية ، مما يؤدي إلى زيادة الأرباح. وفرة من الخيارات تجعل الولاء عرضة للتقلبات التي تتسبب في تقلبات العملاء المرعبة. يجب إعادة النظر في التركيز على العملاء.

تتصدر خدمة ما بعد البيع عالية الجودة جدول أعمال معظم شركات التأمين وهذا بدوره يرتكز على ركيزتين. أولاً ، توظيف خط أمامي فعال يتمتع بخبرة محدثة في المنتج وفطنة في إدارة العلاقات. وثانيًا ، حزم الإضافات المثيرة كجزء من صفقة التأمين لحملة الوثائق.

2. تطوير المنتج

الابتكار في صناعة التأمين منخفض مقارنة بالمهن الأخرى. في الوقت الحاضر يتم تحفيزها من خلال تطوير طلبات العملاء. يتعين على الشركات المالية الكبيرة في القطاع أن تفهم أن الحلول منخفضة التكلفة وقصيرة المدى لن تؤدي بهم إلى أي مكان. هناك تحول هائل في إدخال نماذج جديدة لتقديم الخدمات تتداخل وتتجاوز خطط التأمين التقليدية مدى الحياة. بمعنى آخر ، الابتكار التكنولوجي من أجل التنمية المستدامة . على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع تأمينًا على السيارة ، فلماذا تنتظر حتى تأخذ السيارة مجراها ، يقصد التورية. جرب ربط المساعدة على الطريق بخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. على مدى السنوات الثلاث الماضية ، استفادت شركات التأمين من حقن مثل هذه الحزم القائمة على الخدمة في خطوط إنتاجها.

3. إعادة هيكلة الأعمال

قد تتساءل عما إذا كانت الأسماء المنزلية نفسها هي السائدة هنا في المقدمة ، فلماذا حتى يفكروا في تغيير أي شيء. على وجه التحديد بسبب المؤشرات المذكورة أعلاه. تثير الشركات الناشئة للتأمين في مجال التكنولوجيا المالية الدهشة بخططها السريعة للتسويق من خلال الاستفادة من ابتكارات العصر الجديد . على الرغم من أنها ليست كافية لوحدها لتغيير الأمور ، إلا أن جرها المتزايد ملحوظ.

وبالتالي ، فإن الطريق إلى الأمام بالنسبة للاعبين الرئيسيين في مجال التأمين هو الدخول في اتفاقيات شراكة. يمكنك الانضمام إلى اللاعبين المتخصصين و / أو شركات التأمين الناشئة . سبب قيامك بذلك هو جزء من التقدم في البقاء على قيد الحياة.

4. التحول الرقمي

شركات التأمين القديمة خجولة في تبني التكنولوجيا بسرعة. كان هناك ارتفاع حاد في الطلب على تطوير تطبيقات الهاتف المحمول في قطاع التأمين . يتعلق بعضها بنقص المهندسين المعماريين للحلول ذات المستوى الرئيسي الذين يمكنهم التنبؤ بالتغيير ودمجه في النظام. سيتحقق الكثير من الخير إذا استطاعت الشركات فقط الترحيب في الوقت المناسب بالتقنيات القادمة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات. وهو ما يقودنا إلى القسم التالي.

التقنيات المؤثرة في صناعة التأمين

بعد أن أخذنا في الحسبان صانعي التغيير ، دعونا الآن نتعرف على التقنيات المسؤولة عن معظم الاضطرابات في هذا المجال. وغني عن القول ، أنه كلما زادت مرونة هذه الصناعة في العمل مع هذه التكنولوجيا ، زادت فرصها في الوصول إلى مجموعات العملاء الجدد.

التحليلات التنبؤية  

يمكن التمييز بين شركات التأمين لجمع كميات هائلة من المعلومات الحساسة عن عملائها. وعلى الرغم من قيامهم بتحليل أرقامهم بعمق قبل إنشاء مخطط جديد ، إلا أن تحليلات البيانات يمكنها تحسين وزيادة هذا البحث. يمكن أن تؤدي اكتشافات القيمة المضافة في تحليلات البيانات الضخمة إلى تنبؤات خارقة تمنع المعاملات الاحتيالية ، وتشير إلى التعرض للمخاطر المرتبطة في ملفات تعريف العملاء ، وتحديد الأنماط في أحجام المطالبات ، واستهداف العملاء المحتملين بدقة بالغة.

الذكاء الاصطناعي

ليس هناك ما يوضح مقدار الأعمال الورقية التي ينطوي عليها تقديم مطالبة. ناهيك عن احتمال حدوث أخطاء بشرية كأخطاء مطبعية يمكن أن تكون كارثية. الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على معالجة هذا وأكثر. يمكن نشر الذكاء الاصطناعي لتحسين خدمة العملاء والإيداع السريع مما يؤدي إلى تقليل أوقات الإرجاع. يمكن أن يضيف هذا القليل من التخصيص في التفاعلات التي يحركها البرنامج والتي تساعد العملاء على نقل رسالتهم بوضوح. يمثل القرن الحادي والعشرون بداية عصر الابتكار ، وإذا كانت شركات التأمين تنوي الدفع ، فلا بد من أنظمتها الخلفية.

الواقع المعزز / الواقع الافتراضي

في الآونة الأخيرة ، ركز تطوير تطبيقات fintech على دمج المواصفات المستندة إلى AR / VR في منتجاتهم. سواء كان العميل يشتري التأمين أو يستثمر في جزء من الأعمال التجارية في محفظة جديدة ، فإن AR / VR يمكن أن يكون كافياً لكليهما. إنها تضيف مستوى إضافيًا من الراحة والراحة في التعامل مع المطالبات (للعملاء) والاستجمام عن الحوادث (لشركات التأمين). ستجد شركات التأمين أنه من المفيد تثقيف وتوعية العملاء المحتملين حول الموضوعات ذات الصلة إذا كان تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية لديهم يمكنه تشغيل عروض فيديو مدعومة بالواقع المعزز / الواقع الافتراضي.

بلوكشين

حققت تقنية Blockchain نجاحات في مجال التمويل بشكل جيد. يمكن للشركات المالية التي تعتمد على Blockchain حماية سجلاتها إلى حد غير قابل للتغيير ، والتخفيف من المخاطر السيبرانية. يمكنهم أتمتة عملية معالجة المطالبات مع العقود الذكية ومعالجة التسويات في الوقت الفعلي تقريبًا باستخدام آليات إصدار المدفوعات الفورية. من الناحية النظرية ، سيكون لهذه البنية التحتية القدرة على تقليل الوسطاء أو القضاء عليهم.

تقنيات المعلومات

يشير Telematics إلى استخدام الأجهزة القابلة للتثبيت التي تدعم نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) والتي يمكنها تحليل استخدام أحد الأصول ، مثل السيارة والشاحنة ومعدات التصنيع وما إلى ذلك ، للتوصية بالمناطق التي يمكن للمرء أن يوفر فيها تكاليف الصيانة. يمكن لأجهزة Telematics تنبيه المستخدمين في أوقات الإفراط في استخدام الأصول وبالتالي منع وقوع كارثة وشيكة وربما إنقاذ الأرواح. يعد Drive Safe & Save الذي تقدمه State Farm مثالاً على منتج الاتصالات عن بُعد ، مما يؤدي إلى زيادة الطلب على معرفة تكلفة إنشاء تطبيق مثل تطبيق التأمين على السيارات .

معايير الابتكار - عمل قيد الإنجاز

الابتكار التكنولوجي في صناعة التأمين هو الثور الذي يريد عدد قليل من شركات التأمين التمسك به. يجب أن يوجه إطار العمل الابتكار الرقمي في التأمين لتسريع إدخال معايير جديدة. لكن يبقى سؤال المليون دولار ، ما هي الطرق التي يمكن لشركات التأمين من خلالها التنفيس في جو منعش من التجديد؟

احتضان شركاء الابتكار في مجال التأمين - يجب على الشركات المالية القديمة البحث عن شركاء مبتدئين والعمل كأوصياء عليهم في مناورة خطوات الأعمال التكتيكية. يمكن للتكنولوجيا والابتكار في قطاع التأمين المضي قدمًا إذا تضمنت هذه المقايضات تبادل الخبرات الفنية ، مما يعود بالفائدة على الطرفين.

Invest in Insurtech - إنها حقيقة لا يمكن إنكارها أن Insurtech ، اليوم ، هم حاملو راية لقب مبتكري التأمين . عملياتهم غير مقيدة بالسياسات التقليدية التي تخنق النمو الجديد في الصناعة. يعد غرس رأس المال والاستمتاع بتقاسم الأرباح إحدى طرق تحسين خطوط الإيرادات.

الاستثمار الداخلي - مع ترقب التطورات ، لا تنس تخصيص ميزانيات كافية لترقية قدراتك الداخلية. لعبة الكرة النهائية هي جعل فرق تكنولوجيا المعلومات لديك مستدامة ومستقلة عن أي مساعدة من البائعين.

الاستعانة بمصادر خارجية - يكون تطوير تطبيقات التمويل هو الأفضل في بعض الأحيان بواسطة شركات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية . يمتلك هؤلاء البائعون المتخصصون أطرًا زمنية للتطوير السريع والتي يصعب تكرارها ، حتى عن بُعد. حققت Appinventiv نجاحًا هائلاً في جميع التقنيات التي تغطي تأثيرها في التمويل سواء كان ذلك الذكاء الاصطناعي ، أو روبوتات الدردشة ، أو الأجهزة القابلة للارتداء ، أو Blockchain. كتالوج خدمتنا هو الذي نفخر به كثيرًا ومن المؤكد أنه سيثير إعجابك.

أخذ الأنظمة القديمة من Lackluster إلى Powerhouses  

على الرغم من هذا القطاع ، لا يختلف الابتكار والصناعة عن بعضهما البعض ولكن هناك نقطتان نهائيتان من نفس الخط. يمكن للشركات المالية الكبيرة تجديد شبابها ولكنهم بحاجة لطرح أسئلة جادة.

• يتم تحديث أنظمة المؤسسات بقدرات جديدة وبالتالي تشهد موجة من التبني بين اللاعبين الراسخين. لبدء شراء وتثبيت مثل هذه البرامج في شركتك ، احسب إيجابياتها وسلبياتها واستكشف جميع خيارات الملكية.
• بمجرد التثبيت ، من المؤكد أن هذه الأنظمة تتيح لك توفير الأساليب الأسلوبية لتطوير التطبيقات المالية . ستبدأ بتجربة وحدة عمل واحدة في موقع جغرافي مستقل لتقليل المخاطر. بمجرد النجاح ، سيكون هدفك التالي هو توسيع هذه القدرات إلى القواعد البحرية. تذكر أن تكون أرقامك سليمة لتبرير مثل هذه الهجرة.
• يجب أن يتم ترحيل نظام المعلومات بأقل تكلفة ممكنة. لذلك ، تجنب بدء سباقات الترميز من طرف إلى طرف للحصول على مثل هذا النظام وتشغيله. جرب وابحث عن حل بسيط لبدء مشاريع مثل تطوير تطبيقات الجوال المالية .
• لا تبحث فقط عن البرامج التي تناسب عملياتك ، ولكن أيضًا عن العمليات التي ستكون متوافقة مع البرنامج. سيؤدي الانتباه الدقيق في هذه الخطوة إلى اختصار الانتشار الخلفي الذي قد تضطر إلى تنفيذه في سيناريو إذا سارت الأمور جنوبًا.

مستقبل صناعة التأمين  

بناءً على ما ناقشناه حتى الآن ، يكمن مستقبل صناعة التأمين في تعزيز الشراكات مع الشركات الناشئة الواعدة ، وبناء الجمعيات مع الأقران والترحيب بالابتكار من أعلى إلى أسفل داخل الهيكل التنظيمي. يمكن لشركات تطوير التطبيقات المالية ، مثل التي تمثلها Appinventiv ، مساعدة الشركات المالية العملاقة الشهيرة في أنظمة برامج التوصيل والتشغيل المقسمة إلى نطاق عملياتها. في معظم المناسبات ، تتحدث محفظتنا عن نفسها ، وفي حالات أخرى نفعلها! إذا كان الأمر كذلك ، فقم بإسقاط استفسار وسنكون سعداء بالاتصال.