9 قطاعات للتكنولوجيا المالية تجذب انتباه المستثمرين

في جميع القوائم المختلفة للقطاعات الأكثر ربحًا وربحية للاستثمارات ، فإن الاسم الوحيد الذي قد يكون شائعًا هو Fintech.

من خلال اتباع الصيغة البسيطة المتمثلة في أن المعاملات النقدية هي شيء سيحتاجه العملاء بغض النظر عن الحالة الاقتصادية ، فقد جعل القطاع نفسه مقاومًا للركود وبالتالي صديقًا للاستثمار. تستمر في أن تصبح جزءًا لا مفر منه من الاقتصاد من خلال إشراك تقنيات الجيل التالي في مجموعة عروضها وتجربة العملاء التي تقدمها بمثابة فوائد في Fintech من خلال التقنيات الرقمية.

في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على قطاعات التكنولوجيا المالية الهامة للاستثمار .

نماذج أعمال Fintech التي يراهن عليها المستثمرون على نموذج إيراداتهم من Fintech

1. Insurtech

وفقًا لتقرير شركة PWC ، فإن شركات التأمين على دراية بعصر التكنولوجيا المالية. هناك أسباب كافية للاعتقاد بأن قطاع التأمين يتجه نحو الرقمنة من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة.

بدأ أصحاب رؤوس الأموال الذين يشعرون أن صناعة التأمين جاهزة للاضطراب وأن يكونوا جزءًا من مستقبل التمويل في استكشاف فرص الاستثمار في مجالات مثل التأمينات الاجتماعية ، والسياسات القابلة للتخصيص للغاية ، والتسعير الديناميكي بناءً على التدفقات الجديدة للبيانات الواردة من الأجهزة القائمة على الإنترنت. وفقًا للاتجاه الذي يضع Insurtech في طليعة التأثير الإيجابي للتكنولوجيا المالية على الشركات الناشئة ، فهو أحد أفضل قطاعات التكنولوجيا المالية للمستثمرين.

2. وسيط الأسهم الرقمية

أدت التقلبات المتزايدة في أسعار الأسهم إلى ظهور عدد من المستثمرين الجدد في السوق. هذا الاهتمام المكتشف حديثًا الذي يحصل عليه سوق الأسهم هو علامة على ثقافة جديدة تحتاج إلى منصة لفهم الأساسيات وإجراء تداول الأسهم بطريقة أقل خطورة.

هذا هو السبب الذي يجعل العلامات التجارية مثل تطبيق تداول الأسهم Freetrade و Robinhood تحظى باهتمام المستثمرين باستمرار ، في حين أن العلامات التجارية المماثلة مثل Numbrs يتم تمويلها وتصبح أحادية القرن.

3. المدفوعات عبر الحدود

على الرغم من وجود انخفاض طفيف في مبالغ مدفوعات النقد الأجنبي بسبب قيود التجارة عبر الحدود التي ظهرت إلى الوجود بسبب ارتفاع COVID-19 ، إلا أنها ستعود.

بمعنى ، سيبدأ المستثمرون الذين يركزون على المستقبل في دعم شركات الدفع بالعملات الأجنبية الواعدة اليوم. سيؤدي هذا الارتفاع أيضًا إلى زيادة الطلب على اعتماد حلول محددة للعملات المشفرة والتي تقضي بشكل أكبر على المشكلات المرتبطة بالمدفوعات عبر الحدود .

4. RegTech

العامل الوحيد الذي كان يمنع مجال التكنولوجيا المالية من تحقيق التبني الجماعي هو وجود عدد من اللوائح والامتثال. بحلول الوقت الذي تفهم فيه كيفية تطوير تطبيق متوافق مع PCI ، سيُطلب منك اتباع سياسات أخرى متعددة.

لحل هذه المشكلة ، يبحث القطاع باستمرار عن طرق جديدة لتحسين الامتثال التنظيمي. فيما يلي بعض العروض:

• حلول KYC و AML
• حلول إدارة البيانات
• حلول إدارة الضرائب
• حلول مراقبة التجارة
• حلول إدارة مخاطر المحفظة
• حلول إدارة التغيير التنظيمي ، إلخ.

جعل هذا التوسع ممكنًا هم المستثمرون الذين يدعمون مجال RegTech. بدأ عام 2015 بـ 149 صفقة RegTech بلغ مجموعها 1.1 دولار. التقييم بالمليار. ارتفع العدد بعد ذلك إلى 317 صفقة بلغت 8.5 مليار دولار في عام 2019. كانت هذه الأرقام أيضًا السبب في أن المجال هو أحد مجالات التطبيقات المالية الرئيسية التي يتطلع رواد الأعمال للدخول إليها .

5. منصة التشغيل الرقمية

هناك حاجة مستمرة لمنصات التشغيل التي من شأنها أن تساعد في خفض التكلفة وتحسين كفاءة إدارة الثروات والخدمات المصرفية والتأمين. في قصيدة للتحول الرقمي الأسرع ، تبحث هذه القطاعات عن حلول جاهزة يمكن دمجها في أنظمتها الحالية. سوف يرغب المستثمرون أيضًا في دعم موفري الحلول هؤلاء الذين لديهم ميل عميق نحو أنظمة التشغيل القائمة على السحابة.

6. معالجة الدفع عبر الإنترنت

عندما نتحدث عن حلول معالجة الدفع عبر الإنترنت ، فإننا نتحدث عن الشركات التي توفر البنية التحتية اللازمة لمعالجة المدفوعات وتحويل الأموال من مستهلك إلى آخر.

يعد المجال مربحًا للغاية لدرجة أن أربع من أصل ثماني شركات مشهورة في مجال التكنولوجيا المالية تندرج في هذه الفئة - Ant Official و Stripe و Klarna و Adyen.

7. تطبيقات التوفير والميزانية

أعادت الأزمة الحالية تحديد كيفية حساب المدخرات والاستثمارات ومبالغ الشراء. لقد أصبح من المهم للغاية تكديس أموال الطوارئ مع تخصيص الأموال في مجالات الإنفاق الهامة الأخرى.

العملاء ، للحصول على هذه الصيغة المتغيرة لإدارة الميزانية ، بدأوا في استخدام تطبيقات مثل Cleo . وقد بدأت الصناعة في رؤيتها كأحد أفضل قطاعات التكنولوجيا المالية لمستثمري التكنولوجيا المالية .

8. حلول الإقراض من نظير إلى نظير

إنه أحد تلك القطاعات التي تضرب بشكل مباشر المؤسسات المالية الكبرى من خلال استهداف أكثر مجالاتها ربحية - القروض. الإقراض من نظير إلى نظير ، كما يطلق عليه عادة ، هو شكل بديل للتمويل يربط الأفراد أو رواد الأعمال بالمستثمرين المحتملين.

فرص الحصول على الموافقة أعلى بكثير من البنوك بينما معدل الفائدة أيضًا أقل بكثير. تهدف الحلول إلى تعزيز الابتكار والنمو من خلال منح الشركات الصغيرة التمويل الذي تحتاجه لبدء المشاريع.

تشمل بعض الأسماء الشائعة في هذا القطاع - LendingClub و Lufax و ComonBond و Jimubox و Prosper و Funding Circle وما إلى ذلك.

9. برمجيات تحليل الاحتيال

تركز شركات Fintech على مكافحة الاحتيال والأمن بمساعدة التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي للعثور على أنماط في المعاملات المالية التي تشير إلى مخاطر احتيال عالية هو ما يهتم به المستثمرون أيضًا.

بدأ المستثمرون في وضع أموالهم خلف شركات Fintech التي تقدم تحليلات الاحتيال والأمن كمجموعة خدماتهم.

الشركتان اللتان تقدمان الخدمة بدقة هما: Featurespace و Brighterion.

الأسباب التي تجعل Fintech طريق استثمار جيد

1. أصبحت عملة فيات رقمية

إذا نظرت إلى الوراء في كيفية تغير إنفاقك في العقد الماضي ، ستلاحظ التحول في كيفية إجراء المعاملات وكيف أصبحت غالبية معاملاتك غير نقدية من خلال وضع المدفوعات الرقمية في Fintech. سواء كنت تستخدم PayPass لدفع ثمن القهوة أو استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة ، فقد بدأ النقد ببطء يصبح شيئًا من الماضي.

بينما تعتمد شركات Fintech ، من ناحية ، على هذا التحول للحفاظ على الطلب على منصاتها ، من ناحية أخرى ، يحب المستخدمون والمستثمرون وسائل الراحة التي يوفرها هذا التحول. وكلا السببين كافيان لأن تصبح المدفوعات الرقمية واحدة من أفضل قطاعات التكنولوجيا المالية للاستثمار فيها.

2. أصبحت البيانات الزيت الجديد

تميل العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية إلى جمع قدر هائل من البيانات المتعلقة بعادات الإنفاق لدى المستهلكين. عند استخدامها بشكل استراتيجي ، يمكن تطبيق هذه البيانات لسد جميع الثغرات المختلفة الموجودة في الخدمات المالية التقليدية.

المجال الوحيد الذي يمكن استخدامه أكثر هو تحسين تجربة العميل. يمكن استخدامه لتوجيه العملاء بشأن المبلغ الذي يجب عليهم إنفاقه وحفظه واستثماره.

3. هاتفك المحمول هو محفظتك

لقد انتهى الوقت الذي اضطررت فيه إلى حمل محفظة مادية لتخزين أموالك. يمكنك الآن حفظ بطاقتك والتفاصيل المصرفية في هاتفك وإجراء الدفع مقابل السلع والخدمات في كل منزل للبيع بالتجزئة والوكالات القائمة على الخدمة تقريبًا.

كانت شركات Fintech في طليعة هذا التحول الجذري نحو عالم بلا محفظة وبدون نقود. تستفيد العلامات التجارية لتطبيقات محفظة الهاتف المحمول من جميع التقنيات الصحيحة اللازمة لجعل عمليات الدفع فعالة ومنح تجربة رائعة للمستخدمين - وهو الشيء الذي تم تصميم الابتكار من أجله.

4. الأثر الاجتماعي

تمتلك شركات تطوير تطبيقات Fintech القدرة على خدمة ملايين الأشخاص حول العالم - حتى في المواقع التي لا تتعامل مع البنوك. يقدمون خدمات تغير الطريقة التي تدار بها الأعمال. من خلال جلب المعاملات على الوضع غير النقدي ، لديهم القدرة على القضاء على تداول الأموال السوداء. تساعد شركات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية هذه الحكومات أيضًا في جمع الضرائب ، وتسهيل الائتمان للأفراد والشركات في الدول النامية. وهذا أيضًا هو السبب الأول وراء ارتفاع الاستثمار في Fintech من قبل العلامات التجارية الواعية اجتماعيًا.

5. يميل المستحوذون على صناعة التكنولوجيا المالية إلى امتلاك جيوب عميقة

من السمات الرئيسية لمجال Fintech أن منافسي شركات Fintech يميلون إلى امتلاك جيوب عميقة. المنافسون هم في الأساس شركات مثل Mastercard أو Visa أو المؤسسات المصرفية التي تبحث عن فرص استحواذ للحفاظ على حصتها في السوق أو توسيع نطاق وصولها.

كما أن توفر رأس المال الذي يسهل الوصول إليه في مجال التكنولوجيا المالية من هؤلاء المنافسين يجعلها أيضًا صناعة مواتية لنشاط الاندماج والاستحواذ.

تُعد المؤشرات المذكورة أعلاه علامة محددة على سبب كون هذا هو الوقت المناسب للاستثمار في تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة من Fintech ولماذا الشراكة مع شركة تطوير برمجيات مالية. لكن وجود هذه النية لا يكفي. من الضروري أيضًا أن تعرف أفضل استراتيجيات الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية. هناك عدد من النماذج التي ظهرت في استشارات الخدمات المالية ولكن ظهرت نماذج محدودة فقط باعتبارها أكثر قطاعات التكنولوجيا المالية ربحية للاستثمار فيها.

الآن بعد أن ألقينا نظرة خاطفة على مشهد التكنولوجيا المالية في عام 2021 وما بعده والعوامل التي تساهم في نضوج قطاع التكنولوجيا المالية على أسس الاستثمار ، دعونا في ملاحظة ختامية ، ننظر في اتجاهات الاستثمار في Fintech في صناعة Fintech التي ستكون نشطة في هذا عام ولبعض الوقت في المستقبل.

اتجاهات استثمارات التكنولوجيا المالية 2021

1. صفقات أكبر وأكثر جرأة

مع تركيز المستثمرين المتزايد على شركات التكنولوجيا المالية في المرحلة الأخيرة ، لا بد أن تنمو أحجام الصفقات بشكل متعدد. في الوقت التالي ، ستزداد الصفقات عالية الاقتناع التي تركز على الشركات المدعومة بنماذج أعمال مثبتة. نحن ملتزمون أيضًا برؤية اهتمام المستثمرين يتحول إلى الشركات التي لديها خبرة في مجالات فرعية متعددة.

2. الصفقات تحدث في مواقع متنوعة

في الوقت التالي ، سنرى صفقات Fintech تحدث في مواقع جغرافية مختلفة عن الولايات القضائية التي تقع خارج الأسواق التقليدية مثل الولايات المتحدة أو أستراليا ، المملكة المتحدة. المواقع التي يتوقع فيها نشاط استثماري مرتفع هي: أمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا وأفريقيا.

3. إدراج عمالقة التكنولوجيا الكبيرة

من خلال وضع Google Pay و Apple Card ، بدأ عمالقة التكنولوجيا مثل Google و Apple بالفعل في تأسيس موطئ قدم لهم في مجال Fintech. ستستمر شركات التكنولوجيا العملاقة هذه بالإضافة إلى العلامات التجارية مثل Tencent و Ant و Alibaba في استهداف الدول النامية - عن طريق الدخول مباشرة إلى القطاع أو عن طريق تشكيل تحالفات استراتيجية.

4. ستستثمر شركات التكنولوجيا المالية الكبرى في شركات ناشئة جديدة / في مراحلها الأولى

من أجل توسيع نطاق وصولها في مستقبل التمويل ، ستبدأ شركة تطوير برمجيات Fintech المؤسسة في الاستثمار في العلامات التجارية الناشئة للتكنولوجيا المالية وخدمات تطوير برمجيات Fintech. قد يختلف السبب وراء ذلك من زيادة قدراتهم إلى الوصول إلى المواهب الماهرة بسرعة.

5. استمرار الشراكات

سيستمر تكوين الشراكات في النمو بين شركات Fintech الجديدة واللاعبين في مجال التكنولوجيا الكبيرة وبين الشركات التقليدية و Fintechs. من المحتمل أن تركز هذه بشكل كبير على العملاء وموجهة نحو خلق المزيد من القيمة وقابلية التوسع الأكبر.

6. إعادة تجميع الخدمات المالية

في العقد الماضي ، كان بإمكاننا فقط تخيل التفاعل مع منتج مالي واحد إلى منتجين. لكن اليوم ، ارتفع الرقم إلى 5-10. لقد وقع عبء إدارة هذه الخدمات غير ذات الصلة على عاتق العملاء ونحن لا نتعامل معها بشكل جيد. وقد أدى ذلك إلى الطلب على المنصات التي من شأنها تلبية جميع احتياجاتنا المالية تقريبًا في مكان واحد.

7. زيادة التركيز على منتجات الأمن السيبراني

سيزداد الاهتمام بشركات Fintech التي تركز على الأمن السيبراني حيث ستحول المؤسسات المالية التقليدية تركيزها من بناء الخدمات من الألف إلى الياء إلى شرائها.

ملاحظة أخيرة

بشكل عام ، يتمتع قطاع التكنولوجيا المالية بإمكانيات كبيرة وهذا هو سبب انجذاب المستثمرين إليه. واحدة من أعظم الفوائد التي يقدمها هذا القطاع هو أنه يسمح للاعبين الصغار بالمنافسة في نفس المجال مثل البنوك التقليدية والمؤسسات المالية. إذا كنت تبحث عن شركة موثوقة لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية ، فيمكنك الاتصال بنا هنا ، وسيساعدك خبراؤنا ومطورو تطبيقات التكنولوجيا المالية بكل سرور في إيجاد الحلول.