كيف تغير إنترنت الأشياء سيناريو الخدمات المالية؟

عند الحديث عن الخدمات المصرفية والمالية على وجه الخصوص ، فقد سحبنا عربتنا من نظام المقايضة إلى النظام النقدي الحالي. والآن ، وصلنا إلى مرحلة من تطور آخر - التطور بالتكنولوجيا.

تستحوذ النقود الرقمية على فواتير المدرسة القديمة بشكل غير مسبوق وتتسلق العملات المشفرة السلم بثبات لتحل محل العملة الورقية تمامًا (لا يزال افتراضًا).

وبناءً عليه ، بدأت المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات المالية تولي مزيدًا من الاهتمام في هذا الاتجاه. تدعم تقارير Business Insider Intelligence هذا البيان حيث تتوقع بحلول عام 2021 ، ارتفاع ميزانيات تكنولوجيا المعلومات للبنوك العالمية إلى 297 مليار دولار ، بزيادة 14٪ من 261 مليار دولار في 2018.

تشير دراسة أخرى أجرتها شركة Absolute Market Insights إلى أن الخدمات المصرفية والمالية العالمية لإنترنت الأشياء ستنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 55.3٪ بين عامي 2019 و 2027. إذن كيف يتم تعيين إنترنت الأشياء لتغيير الطريقة التي نتعامل بها مع البنوك؟

من بين هذه التقنيات الثورية تأثير إنترنت الأشياء في صناعة الخدمات المالية .

أدى التبني الواسع النطاق لإنترنت الأشياء في السوق المالية إلى ولادة مفاهيم مثل بنك الأشياء ، من بين أمور أخرى.

أكثر من ذلك ، من المعروف أن إنترنت الأشياء في التكنولوجيا المالية يقدم بيانات مفيدة للمؤسسات المصرفية والتأمينية لتحسين الخدمات.

هناك العديد من المزايا الأخرى لدمج إنترنت الأشياء في الخدمات المالية . لذا ، دعونا نهدم الفضول ونرى كيف تعمل إنترنت الأشياء في Fintech .

أمثلة من العالم الحقيقي لإنترنت الأشياء في الخدمات المصرفية والمالية

ذهبت المدفوعات غير النقدية

بعيدًا عن رأسي ، أصبحت الطريقة التي نستخدمها للدفع هي التغيير الذي طرأ على العقد. من المساهمين الرئيسيين في هذا الاتجاه غير النقدي ليس أقل من مزودي حلول التنقل في التكنولوجيا المالية الذين يطورون تطبيقات P2P.

{قراءة المكافأة: اقرأ كل شيء عن تكلفة إنشاء تطبيق P2P مثل Venmo }

بجانب تطبيقات الدفع هذه ، توجد شركة تطوير تطبيقات iot للأجهزة القابلة للارتداء.

بدلاً من النقد أو حتى بطاقات الائتمان / الخصم ، أصبحت أنظمة الدفع القابلة للارتداء عبر إنترنت الأشياء منتشرة. الآن ، يمكن للمستخدمين الدفع بسهولة باستخدام سوار المعصم ، والتحقق من سجل الائتمان والرصيد وغير ذلك.

تتنبأ تقارير المؤشرات الرئيسية بأن ما يقرب من 60٪ من المؤسسات والمؤسسات المالية تخطط لجعل الأجهزة القابلة للارتداء وسيلة دفع شائعة.

سيصبح هذا الاتجاه في التمويل ضخمًا لدرجة أنه وفقًا لـ Statista ، سيصبح عدد الأجهزة القابلة للارتداء المتصلة حوالي 1.1 مليار بحلول عام 2022 . لا شك أن تقنية إنترنت الأشياء في الخدمات المالية ستقدم طرقًا جديدة للدفع في السنوات القادمة مثل البطاقات الذكية والرموز البيومترية وما إلى ذلك ..

الدعم الفوري والتخصيص

ما قد يبدو بعيد المنال هو بالأحرى قاب قوسين أو أدنى. بمساعدة تقنية إنترنت الأشياء ، يمكن للبنوك تخصيص خدماتها إلى مستوى آخر. في الواقع ، يتمحور 79٪ من ميزانية إنفاق البنوك على تكنولوجيا المعلومات حول تحسين خدمة العملاء والخبرة.

لتقديم دعم فوري للعملاء ، تستخدم مؤسسات التكنولوجيا المالية الذكاء الاصطناعي مع إنترنت الأشياء. تعمل أجهزة إنترنت الأشياء (الهواتف الذكية) كمنارة في إخطار مديري الفروع بوصول العملاء. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في التخصيص التلقائي للعملاء لمقدمي الخدمة. إنها طريقة مطلقة لزيادة تجربة العملاء ورضاهم.

علاوة على ذلك ، بمساعدة الأجهزة الذكية المدركة للسياق ، يمكن للخدمات المالية تحسين خدمة العملاء. على سبيل المثال ، يمكنهم إرسال رسائل مخصصة للترحيب بالعملاء عند وصولهم وما إلى ذلك. في حين أن هذه كافية كسبب وراء حاجتك إلى إنترنت الأشياء في عملك المالي ، إلا أن هناك العديد من الفوائد الأخرى لابتكار إنترنت الأشياء في الخدمات المالية .

فروع البنوك الذكية وأجهزة الصراف الآلي

في الحقيقة ، يمكن أن تكون إنترنت الأشياء هي النهضة التي طال انتظارها للبنوك التقليدية. نطاقه لا حدود له. من خلال أخذ نقطة التخصيص المذكورة أعلاه إلى الأمام ، مع إنترنت الأشياء ، يمكن للبنوك إنشاء بيئة أكثر ارتباطًا ، حيث يركز كل شيء على توفير قيمة للعملاء باستخدام البيانات المتراكمة بواسطة هذه التكنولوجيا.

بعض الأمثلة - عند دخول أحد الفروع ، يمكن تسليم تفاصيل حسابات العملاء عن طريق تطبيق أو جهاز محمول قائم على إنترنت الأشياء للخدمات في الوقت الفعلي. ليس هذا فحسب ، بل يقوم العميل أيضًا بجدولة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي في مكان قريب.

بالإضافة إلى ذلك ، من خلال تحليل أنماط التتبع في البيانات التي تم الحصول عليها بواسطة إنترنت الأشياء ، يمكن للبنوك وضع أجهزة الصراف الآلي والفروع بشكل أكثر استراتيجية مع الحفاظ على طلب واحتياجات العملاء في جوهرها.

استخدام إنترنت الأشياء لتحسين تقنية الصوت

قطعت تقنية الصوت قفزات كبيرة منذ طرحها لأول مرة. لعبت شركات Fintech ورقة مثيرة للاهتمام في وضع هذه التكنولوجيا في استخدامات مبتكرة. في الواقع ، تشير تقارير Business Insider Intelligence إلى أنه بحلول عام 2022 ، قد تقدم هذه المساعدين الصوتيين للذكاء الاصطناعي تخفيضات في التكاليف التشغيلية بحوالي 8 مليارات دولار عبر المؤسسات المصرفية العالمية.

في عام 2016 ، كانت Capital One رائدة في ممارسة تطوير الصفات في Alexa والتي تمكن المستخدمين من معالجة البيانات المالية الحساسة مثل رصيد بطاقة الائتمان / الخصم ، ومعلومات عن المعاملات المعلقة ، والقروض ، والحالات ذات الصلة.

تحسين رؤية الإنفاق

حسنًا ، بالتأكيد هناك العديد من تطبيقات الهاتف المحمول المالية التي تخبر المستخدمين بالمبلغ الذي ينفقونه ، وكيف يمكنهم توفير المال ، وما إلى ذلك ، لكن تكامل تقنية إنترنت الأشياء يمكن أن يأخذ هذه العملية إلى أبعد من ذلك. يمكن أن يساعد المستخدمين في تحديد أنماط الإنفاق الخاصة بهم وحتى الخروج منها إذا لزم الأمر. هذه طريقة أفضل من تلك كشوفات الدفع التي توفر المعلومات فقط من أجلها.

المصادقة والأمان

منذ ظهور تكنولوجيا القياسات الحيوية ، لم يعد هناك شيء على حاله - بفضل أجهزة إنترنت الأشياء مثل الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء. لعبة الأمان والمصادقة ، تجعل إنترنت الأشياء في القطاع المصرفي قويًا جدًا حيث يمكن للعملاء الآن تسجيل الدخول إلى تطبيقات الأجهزة المحمولة التي تدعم إنترنت الأشياء ، وإجراء المدفوعات ، وما إلى ذلك باستخدام بصمة إصبعهم أو صورة شخصية فقط.

أحد الأمثلة الجديرة بالتكنولوجيا القابلة للارتداء IoT هو سوار المعصم الذكي Nymi . يحلل المنتج ويسجل دقات قلب المستخدمين كمصادقة بيومترية. قام بمسح جميع الاختبارات ويعتبر الآن آمنًا لمثل هذه المصادقة.

على الرغم من أن البعض قد يكون متشككًا في تخزين مثل هذه البيانات الحساسة ، والتي يمكن أن تكون Blockchain في Fintech مفيدة حقًا بسبب العقود الذكية . سمحت إنترنت الأشياء للبنوك بتوظيف هذه العقود الذكية لتخزين بيانات اعتماد المستخدمين التي لا يمكن العبث بها. في الواقع ، تستثمر المؤسسات المالية والمصرفية حوالي 1.7 مليار دولار سنويًا في هذه التكنولوجيا الناشئة.

العقود الذكية القائمة على Blockchain

كما أشارت Business Insider Intelligence ، فإن ميزة استخدام blockchain لتأكيد الهوية هي أنه نظرًا لأن بيانات اعتماد الهوية قد تم تسجيلها بالفعل ، فلا يمكن تغييرها أو تعديلها.

تم فحص قدرة Blockchain على الاحتفاظ بسجل محمي للتبادلات المصدق عليها ، في الإدارات المالية وخارجها. هناك عدد قليل من البنوك التي تختبر التكنولوجيا بالفعل: يضمن بنك الكومنولث الأسترالي وويلز فارجو وشركة بريجان كوتون التجارية الانتهاء من الصفقة التجارية العالمية الرئيسية بين بنكين يستخدمان blockchain والعقود الذكية وإنترنت الأشياء. تضمنت الصفقة شحنة قطن من تكساس إلى تشينغداو في الصين.

الكشف عن الغش

من خلال المضي قدمًا في هذا الفكر الأمني ​​، نظرًا لدمج الذكاء الاصطناعي في إنترنت الأشياء - أحد اتجاهات تقنية الذكاء الاصطناعي المشهورة للغاية 2020 - من الممكن جعل أجهزة إنترنت الأشياء أكثر أمانًا وحصانة من التهديدات والهجمات السيبرانية. سيكون جهاز إنترنت الأشياء الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي قادرًا على اكتشاف أي أنشطة غير مصرح بها تهدف إلى استخراج البيانات من الأجهزة والتي يمكن أن تنبه المؤسسات المالية المعنية على الفور لاتخاذ تدابير وقائية واستباقية.

على سبيل المثال - إذا كان الاحتيال الإلكتروني يحاول إجراء أي مدفوعات باستخدام بيانات اعتماد المستخدم المسروقة من جهاز لا يستخدمه المستخدم بشكل عام وفي موقع مختلف ، فقد ينبه هذا المؤسسة لحظر أي معاملات أخرى.

تقييم المخاطر للتأمين والقرض

لطالما كان تحديد المخاطر والتخلص منها في مجال التأمين والتحميل عملية يدوية - حتى الآن. أصبحت إنترنت الأشياء في صناعة التكنولوجيا المالية هي التحول الذي كانت تنتظره.

كيف؟

حسنًا ، تحتوي مستشعرات إنترنت الأشياء على أجزاء مهمة من المعلومات حول الفرد ، والتي يمكن لشركات التأمين التي تدعم تقنية إنترنت الأشياء استخدامها لرصد وتحليل عادات الفرد والأنماط السابقة المتعلقة بالصحة والقيادة وما إلى ذلك. وهذا سيسمح لهم بتمييز المرشحين المؤهلين للتأمين على أساس البيانات المتراكمة بواسطة جهاز إنترنت الأشياء.

من الأمثلة المناسبة لإنترنت الأشياء في نموذج الخدمات المالية - سيتمكن الضامنون / شركات التأمين من توفير حزم حماية مخصصة من خلال مراجعة سلوك قيادة العميل وعوامل أخرى مثل السرعة العادية والوقت وغير ذلك. ويمكن الوصول إلى كل هذه البيانات بواسطة مستشعرات إنترنت الأشياء داخل وخارج السيارة.

ملحوظة: قد تضيف أجهزة الاستشعار هذه إلى تكلفة صيانة السيارة التي قد يتعين على شركات التأمين تغطيتها.

السيارات المتصلة في الخدمات المصرفية للأفراد

المركبات الأكثر ذكاءً ليست نعمة للمستخدمين فقط ولكنها أيضًا فرصة واعدة للمؤسسات المصرفية أيضًا. أحد الأمثلة المناسبة على ذلك هو بنك الأفكار الذي اتخذ مبادرة "الصراف الآلي المتنقل".

تم تخصيص أسطول من السيارات باستخدام صندوق ودائع آمن وماكينة صراف آلي يمكن لأي مستخدم أن يطلب الحضور إليها واستخدامها. هذا يوفر رحلة إلى ماكينة الصراف الآلي في كل مرة يحتاج فيها المستخدمون إلى النقود - الكثير من أجل التخصيص.

الإسكان الذكي

فتحت حلول إنترنت الأشياء الأبواب لفرص جديدة لشركات التأمين في جميع أنحاء العالم. مع ظهور المنتجات الذكية من قبل Google و Amazon ، أصبحت شركات التأمين أكثر انفتاحًا لتجربة قطاعات الإسكان والصحة الذكية أيضًا. بدأت شركات التأمين مثل Allianz في بيع منتجات متكاملة عبر Google Nest ، وتقدم خصومات تأمينية للأشخاص الذين يدمجون منازلهم مع أجهزة المنزل الذكي.

المصرفية على الأجهزة القابلة للارتداء

من الواضح أن الأجهزة القابلة للارتداء كانت "الفوز" الأكثر سهولة بالنسبة للبنوك حتى الآن ، بسبب نظام الأجهزة المتطور والتكلفة المنخفضة نسبيًا المرتبطة بالبدء. في الوقت الحالي ، تقدم العديد من البنوك تطبيقات للأجهزة القابلة للارتداء مثل Apple Watch و FitPay ، التي تعمل مع Bank of America. حتى أن عددًا قليلاً من البنوك قد أرسل أدواتهم الخاصة ، حيث كشف باركليز عن حلول الدفع غير التلامسية القابلة للارتداء من bPay وغيرها من الفرق القابلة للارتداء القادمة من بنك Caixa و Hellenic Bank و WestPac الأسترالي.

تطبيقات إنترنت الأشياء في الخدمات المصرفية والمالية

1. Kontakt.io

تشتهر شركة Kontakt.io بصنع منارات منخفضة الطاقة تعمل بالبلوتوث. يتم استخدامها لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول وما إلى ذلك. هذا بديل رائع لإنترنت الأشياء والتمويل لتقنية نقاط البيع التقليدية.

2. أرميس

يوفر Armis Security أمان إنترنت الأشياء للبنوك والشركات الأخرى. يساعدهم في رؤية واحتواء كل جهاز على الشبكة. تتضمن بعض مزاياها المميزة التحديد التلقائي ، وفصل الأجهزة غير المُدارة ، والنشر الأسرع ، والتكامل البسيط مع البنية التحتية الحالية للشركة ، وأخيرًا ، التتبع بدون وكيل.

3. ديناميات

اكتسبت شركة Dynamics Inc. اهتمامًا كبيرًا لإنتاج بطاقات دفع تفاعلية متصلة بإنترنت الأشياء وتعمل بالبطارية. إنها توفر اتصالًا ثنائي الاتجاه بين العملاء والبنوك في الوقت الفعلي. تمتلك هذه البطاقات شاشة عرض يمكن استخدامها لطرح الأسئلة والحصول على الردود. بالإضافة إلى ذلك ، ترسل هذه "المحفظة" أيضًا إشعارات إلى البنوك المعنية حول المعاملات.

4. Metromile

يستخدم Metromile متتبعات متصلة بإنترنت الأشياء لتوفير تأمين لكل ميل سهل على الجيب أيضًا ، بناءً على الأميال وسلوك القيادة. العلامة التجارية هي مثال على إنترنت الأشياء والتمويل الذي يتم بشكل صحيح.

كيف تبدأ في تبني إنترنت الأشياء في مجال التمويل

يتطلب تصميم حل حول إنترنت الأشياء للخدمات المالية إدراج خطة إستراتيجية للغاية. إليك كيفية تعاملنا مع حالات استخدام إنترنت الأشياء في الخدمات المالية في Appinventiv -

1. التحقق من صحة المفهوم - يبدأ مديرو الأعمال لدينا بالبحث في السوق والتأكد من أن الحل سيحقق لهم النمو والإيرادات ، مع إعطاء المستخدمين قيمة كاملة. هذا هو المكان الذي يكون منهجنا السريع لتصميم المنتج مفيدًا جدًا.
2. هيكل البيانات - يقوم مهندسونا بتحليل نوع البيانات التي سيتم إنشاؤها وكيف سيتم جمعها ومعالجتها. كقاعدة عامة ، يجب عليك تضييق نطاق البيانات لتقتصر على مجموعة تعتبر حيوية لوظيفة منتجك. إلى هذا الحد ، يجب وضع كل شيء من متطلبات التخزين إلى معالجة البيانات في حجر.
3. تشريح الأجهزة - تدور جميع تطبيقات حلول إنترنت الأشياء حول اختيار الأجهزة. ولا يختلف إدراج إنترنت الأشياء في الصناعة المالية. يقوم مهندسو النظام لدينا بتشريح مستشعرات الأجهزة ، وإنترنت الأشياء التي يمكن ارتداؤها ، ومنارات BLE وما إلى ذلك في قصيدة لضمان أن الاتصال سلس للغاية وخالي من العيوب.
4. تطوير البرمجيات - لكي تحقق الشركات أفضل استخدام لإنترنت الأشياء في صناعة الخدمات المالية ، يجب أن يكون لها واجهة خلفية متعددة الطبقات. يقوم مهندسونا بدمج المنتج مع حلول الجهات الخارجية بطريقة لا يصبح فيها تطبيقك مثالاً على إنترنت الأشياء في تحديات الصناعة المالية والأمن.
   
5. الاختبار والصيانة - لا يمكن الاستفادة من الفوائد الحقيقية لإنترنت الأشياء في الخدمات المصرفية إلا عندما تتبع ممارسات الاختبار والصيانة الصحيحة. يعمل خبراؤنا في ضمان الجودة على حلول إنترنت الأشياء بطريقة تجعلهم قدوة لشركات تكنولوجيا إنترنت الأشياء الناشئة في جميع أنحاء العالم.

مستقبل إنترنت الأشياء في الخدمات المالية

من حيث نقف ، فإن مستقبل ونطاق إنترنت الأشياء في الخدمات المصرفية والمالية لا حدود لهما. يمكن استكشاف تقنية إنترنت الأشياء بشكل أكبر لإنشاء أنظمة مترابطة قوية تحمي من هجمات المعلومات والاحتيال. يمكننا أن نرى كيف غيرت إنترنت الأشياء البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بشكل لا يصدق .

ستصبح الكميات الهائلة من جمع البيانات ، من حلول إنترنت الأشياء الحالية والأجهزة القادمة ، اتجاهًا ماليًا ضخمًا لإنترنت الأشياء في المستقبل القريب. تظهر منصات حوسبة الدفق الموزع كمستقبل لإنترنت الأشياء لأنها تقدم تحليلات في الوقت الفعلي مع تحديد النمط.

في الواقع ، وفقًا للأسواق والأسواق ، من المتوقع أن ينمو حجم سوق إنترنت الأشياء في الصناعة المالية والمصرفية إلى أكثر من 2 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2023.

من خلال منصتنا العالمية في شركة تطوير تطبيقات إنترنت الأشياء بالولايات المتحدة الأمريكية ، ودول أخرى ، نساعد عملائنا وعملائنا على الاستفادة من أحدث التقنيات إلى أقصى حد وتوفير عائد استثمار أفضل لعملك.

أسئلة وأجوبة حول إنترنت الأشياء في Fintech

س: ما هو تمويل إنترنت الأشياء؟

يُعرف المفهوم أيضًا باسم بنك الأشياء ، وهو ما يحدد تطبيقات القوة المشتركة لمجال IoT و Fintech.

س: ما هي إنترنت الأشياء وكيف تؤثر على الصناعة المصرفية؟

تتيح إنترنت الأشياء للأجهزة الاتصال بالإنترنت ومع بعضها البعض. بالإضافة إلى تغيير حياتنا في أماكن العمل والمنازل ، تعمل تقنية إنترنت الأشياء أيضًا على تغيير طريقة عمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. فيما يلي بعض هذه الطرق: عادات مالية أفضل للعملاء ، وخدمات مصرفية مخصصة ، وتجربة محسّنة لبطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك.

س: كيف تستفيد المؤسسات المالية من تقنية إنترنت الأشياء؟

هناك عدد من الطرق التي تعمل بها إنترنت الأشياء على تحسين مجال التكنولوجيا المالية: تحسين الأمان وتجربة العملاء المحسّنة مع خصوصية أفضل ومعاملات متعددة القنوات وإمكانية الاستفادة من الخدمات الاستباقية من خلال وضع جمع البيانات وإنشاء الرؤى.