هل المعاش استثمار جيد؟

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تجنب نفاد الأموال في التقاعد ، يمكن أن تكون المعاشات مصدرًا ثابتًا للدخل وهي استثمار حكيم. المعاشات أقل تكلفة في الاستخدام من الصناديق المشتركة والاستثمارات الأخرى للمتقاعدين. يمكن تخصيص القسط السنوي لتوزيع الدخل الشهري على حياة واحدة أو كلتيهما (الزوجين).

المعاشات: هل هي استثمار ذكي؟

ما هي أهدافك المالية؟ أول شيء يجب أن تسأله لنفسك؟ إذا كنت تريد الاستقرار في التقاعد ، فيمكن أن يكون المعاش اختيارًا مناسبًا. هناك أشكال مختلفة من الأقساط السنوية ، ولكل منها مزايا وعيوب.

المعاش هو استثمار حكيم للأسباب التالية:

ضمان دخل مدى الحياة

إذا كنت على وشك التقاعد وتبحث عن استراتيجية لضمان الدخل طوال فترة التقاعد ، يمكن أن يكون المعاش بديلاً ممتازًا. بغض النظر عن المدة التي تعيشها ، يمكن أن تمنحك المعاشات تدفقًا ثابتًا من الرواتب. وبالتالي ، قد يكون هذا أسلوبًا رائعًا لحماية نفسك من إمكانية تجاوز أموال التقاعد الأخرى الخاصة بك.

التحكم في التضخم

القدرة على مواكبة التضخم هي ميزة أخرى للمعاشات. يمكنك الحصول على تسويات تكلفة المعيشة (COLAs) بمقابل سنوي ، مما يزيد من رواتبك سنويًا لتعكس التضخم. إذا كنت متقاعدًا وتعتمد على دخلك السنوي لدفع احتياجاتك المعيشية الأساسية ، فقد يكون ذلك مفيدًا.

تأجيل الضرائب

يمكنك تأخير دفع الضرائب على عوائد استثمارك ببعض الأقساط السنوية حتى تبدأ في إجراء عمليات السحب. هذه إستراتيجية رائعة لتوسيع أموالك مع تأخير دفع الضرائب على الزيادة. ستخضع الأموال لضريبة الدخل العادية عند إزالتها في النهاية.

لا تقلق بشأن مشاكل المال

الخوف من نفاد الأموال في التقاعد هو أحد أكثر الأشياء شيوعًا. يمكنك الاسترخاء مع العلم أنه سيكون لديك تدفق من الدخل مع دخل سنوي طالما أنك تعيش. نتيجة لذلك ، ستكون قادرًا على الاسترخاء والاستمتاع بتقاعدك دون القلق بشأن المال. سيتم وضع ميزانية مدخراتك التقاعدية تلقائيًا!

لا تخف أبدًا من الخسارة المالية في سوق الأوراق المالية

حقيقة أن المعاشات محصنة ضد تقلبات سوق الأسهم هي ميزة أخرى. لن تضطر أبدًا إلى القلق بشأن خسارة الأموال في سوق الأوراق المالية لأن المعاشات الثابتة تعطي معدل عائد مضمون. تعطي المعاشات الثابتة للمؤشر معدل عائد مرتبط بأداء سوق الأوراق المالية مع الحماية من الخسائر أثناء هبوط السوق.

التخفيضات الضريبية للمتقاعدين

يمكن أن يكون القسط السنوي طريقة رائعة لخفض ضرائبك عند التقاعد إذا كان لديك مبلغ كبير من الأموال المستثمرة في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي العادي. ينمو المال مع دفع الضرائب عندما تشتري معاشًا سنويًا بأموال بعد الضرائب ؛ ما عليك سوى دفع ضرائب على النمو عندما تبدأ في أخذ التوزيعات. قد تكون هذه استراتيجية رائعة لتقليل العبء الضريبي الإجمالي عند التقاعد. يمكن أيضًا إنشاء تدفق دخل تقاعدي مع الحد الأدنى من الضرائب المستحقة من خلال راتب سنوي غير مؤهل مع متسابق دخل مدى الحياة.

دخل التقاعد المعفي من الضرائب مدى الحياة

قد يكون اختيار روث السنوي اختيارًا ممتازًا لتلقي دخل معفى من الضرائب عند التقاعد. يمكنك المساهمة بالمال الذي تم تحصيله بالفعل من الضرائب في راتب روث السنوي. لن تخضع الأموال الموجودة في المعاش للضرائب عندما تسحب منه في النهاية. يمكنك الحصول على دخل معفى من الضرائب لبقية حياتك عن طريق إضافة راتب مدى الحياة إلى راتب روث السنوي.

اربح أسعار فائدة مضمونة أكبر من أسعار CD

إذا كنت ترغب في إيقاف أموالك في مكان آمن والحصول على معدل فائدة مضمون ، يمكن أن يكون المعاش اختيارًا مناسبًا. يقدم القسط السنوي معدل فائدة أكبر من قرص مضغوط بنكي ، ويتم ضمان أموالك من قبل شركة التأمين وجمعية ضمان الدولة.

ادفع جزءًا بسيطًا من تكلفة الرعاية طويلة الأمد

يمكن أن يكون القسط السنوي خيارًا رائعًا للدفع مقابل الرعاية طويلة الأجل إذا كنت قلقًا بشأن التكلفة. يمكنك الاستفادة من المعاش السنوي للرعاية طويلة الأجل لاستخدام راتبك السنوي لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في أنشطة الحياة اليومية أو رعاية المسنين ، فقد تكون هذه ميزة مفيدة للغاية.

يمكن للمشاركين في سن التقاعد التسجيل في برنامج Medicaid دون خسارة مالية كاملة

يمكن أن يكون القسط السنوي طريقة رائعة للاحتفاظ بأصولك إذا كنت متقاعدًا وتحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على برنامج Medicaid. يمكنك الاحتفاظ بأصولك وأن تكون مؤهلاً للتغطية بمعاش سنوي من Medicaid. يمكن أن يساعدك هذا في دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل دون استنفاد مدخراتك.

منع الوصايا

سيتم تحويل راتبك السنوي إلى المستفيد الذي اخترته بعد وفاتك ، متجاوزًا عملية إثبات الوصية. يمكن أن يوفر ذلك لأحبائك وصولاً سريعًا إلى المال مع توفير الوقت والمال أيضًا.

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تجعل المعاش استثمارًا حكيمًا لك. هذه ليست سوى عدد قليل من المزايا التي يمكن أن توفرها المعاشات. يمكن أن يكون القسط السنوي هو الخيار الأفضل لك إذا كنت ترغب في حماية مستقبلك المالي.

الضرائب التي يمكنك تعويضها للمستفيدين

إذا كنت ترغب في خفض الضرائب التي سيتعين على المستفيدين دفعها على ممتلكاتك ، فيمكن أن يكون المعاش السنوي خيارًا مناسبًا. يمكنك زيادة مخصصات الوفاة المدفوعة إلى المستفيدين من خلال إضافة متسابق إضافي في مخصصات الوفاة إلى المعاش السنوي. يمكن أن يوفر لهم هذا المزيد من المال ومساعدتهم على دفع الضرائب التي سيتعين عليهم دفعها على ممتلكاتك.

فوائد المعاشات كاستثمارات تقاعدية

مجموعة معينة من الصعوبات المالية التي تواجه المتقاعدين. تعد كيفية كسب المال في التقاعد أحد المخاوف الرئيسية ، خاصة إذا لم تعد تتلقى رواتب منتظمة. قد يجد العديد من المتقاعدين إجابة في المعاشات.

• إنها توفر حماية قصوى ، لذلك حتى لو تعرض السوق للانهيار ، فلن تنخفض الفوائد التي تحصل عليها أبدًا.
• من المزايا الأخرى للمعاشات أنها توفر دخلاً مدى الحياة ، مما قد يمنحك الثقة في أنه سيكون لديك راتب ثابت لتغطية نفقاتك.
• هناك ميزة أخرى للمعاشات وهي أنها قد تترك للمستفيدين إرثًا. على سبيل المثال ، سيبدأ المستفيدون في تلقي مدفوعات إذا اشتريت معاشًا سنويًا بمخصصات الوفاة.
• أخيرًا وليس آخرًا ، توفر بعض المعاشات أيضًا تأمين رعاية طويل الأجل ، والذي يمكن أن يساعد في تحمل تكلفة الرعاية في المنزل أو رعاية المسنين.

كما ترى ، توفر المعاشات للمتقاعدين عددًا من المزايا. قد يكون من المهم أخذ هذه العوامل في الاعتبار أثناء تطوير خطة التقاعد الشاملة الخاصة بك.