7 دروس أعمال قيّمة يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أن تعلمك إياها

على الرغم من أن حلول Fintech لم تكن قادرة على التعامل مع البنوك كمزودي حلول التكنولوجيا المالية الأساسيين ، إلا أنها قامت بشيء مختلف وأكثر إلهامًا. لقد غيروا العالم بطريقة تأخذ بها الشركات ، عبر الصناعات ، دروسًا من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية .

لقد مضى أكثر من عقد على ظهور ثورة التكنولوجيا المالية ، التي غذتها الانهيار المالي الكبير. ولكن في كل مرة يتم إخبار الدوائر المصرفية في نيويورك أو لندن أن شركة Fintech جديدة (شركة تطوير برمجيات مالية) آخذة في الظهور لتناول طعام الغداء ، يكون رد فعلهم هو نفس الابتسامة المتكلفة "سيرى".

ودعونا نكون صادقين. ولدت ابتسامتهم البسمة بالاعتقاد بمدى صعوبة قيام Fintech بدفعهم خارج نطاق الأعمال ، وليس قصرًا في السماء. حتى بعد عقد من وجودها ، فإن صلاحية قدرة fintech على الوصول إلى ارتفاعات في مجال التمويل العالمي غير مثبتة. لا توجد حتى الآن شركات Fintech في قائمة Fortune 500 أو S&P 500. وقد أدى ذلك إلى إبقاء الصناعة متأخرة عدة خطوات في البنوك مقابل المقارنة المتزايدة بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. ولكن يمكن أن ينتهي هذا ، بمجرد أن تعرف كيفية إعداد شركات التكنولوجيا المالية الناشئة الخاصة بك من عدم السقوط.

بينما هناك شيء واحد مضمون لهذا العام - البنوك لا يمكن الاستغناء عنها. ولكن ما يجب منحه لمجال التكنولوجيا المالية هو معدلات تبني المستخدمين المتزايدة باستمرار وجميع الاستثمارات في قطاعات التكنولوجيا المالية الناجحة التي يجتذبها . بفضل التحول الرقمي الذي يسرع التغيير في صناعة التكنولوجيا المالية.

ما هي شركات التكنولوجيا المالية الناشئة؟

يعطي الجمع بين التمويل والتكنولوجيا "التكنولوجيا المالية" ، والتي تشير إلى أي عمل يستخدم التكنولوجيا الجديدة لتعزيز أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية. المصطلح واسع والصناعة تنمو بسرعة ، وتخدم كل من المستهلكين والشركات.

عدد مؤسسات التكنولوجيا المالية التي تتكاثر في جميع أنحاء العالم أمر صادم. على سبيل المثال ، وفقًا لـ Statistica ، في فبراير 2020 في الولايات المتحدة ، تم تسجيل 8775 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. في فترة مماثلة ، كان هناك 7385 شركة ناشئة في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا ، تليها 4.765 في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

فكرة بدء عمل تجاري تدور حول fintech (التكنولوجيا المالية) تعني الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

ماذا تفعل شركة Fintech؟

باختصار ، تجعل شركات تطوير برامج التكنولوجيا المالية الخدمات المالية في متناول الجمهور. تتضمن هذه الخدمات عمليات المعاملات المالية مثل الادخار والاستثمار ومعالجة القروض ، من بين أمور أخرى. وهو يشمل أيضًا التقنيات المالية الثورية مثل blockchain والعملات المشفرة.

كيف تعمل شركات التكنولوجيا المالية؟

تركز مؤسسات Fintech على تحسين سرعة الخدمة والمعاملات ، وتجربة مستخدم أبسط وأكثر سحرًا ؛ وتقدير ذلك يقلل من نفقاتك.

التكنولوجيا المالية هي مؤسسة تقنية ومالية تعملان معًا. وهي تحتوي بشكل عام على مجموعة من المصممين والمطورين من جهة ومتخصصين في السوق وخبراء ماليين ومجموعات أخرى ذات معرفة من جهة أخرى.

نظرًا لأن التمويل التقليدي كان دائمًا محتكرًا من قبل مجموعة صغيرة من البنوك ، فقد كان من الأفضل دائمًا الحفاظ على عمليات الخدمات المالية معقدة وصعبة الفهم ، مع غياب الشفافية والأسعار المرتفعة.

لقد رسم التبني واليد المباركة للمستثمرين معًا نموًا لسوق التكنولوجيا المالية الذي من المتوقع أن تبلغ قيمته 26.5 تريليون دولار أمريكي في عام 2022 ، بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 6٪ .

أدت اتجاهات تطوير تطبيقات fintech التي تمت إضافتها مع اعتماد التكنولوجيا مثل IoT في Finance و Blockchain في Finance إلى ظهور عدد من حالات الاستخدام الجديدة التي يتم استكشافها بواسطة المجال ، على مستوى العالم.

الشيء الآخر الذي أدى إلى هذا الارتفاع في الاتجاهات هو معدل اعتماد المستخدم المتزايد. هناك العديد من الأشياء التي يحبها العالم في مجال Fintech ، وإليك بعض الأسباب الرئيسية وراء جانب المستخدمين في نمو سوق Fintech -

في ملاحظة مختلفة غير متوقعة ، تم تضمين حلول تطبيقات fintech مع بعض دروس الأعمال الرئيسية لرواد الأعمال المعاصرين. هذه الدروس من Fintech الناشئة هي نتيجة لجهودهم المبذولة لإحداث ثورة في كيفية إجراء المعاملات المالية - بطريقة مختلفة تمامًا عن الأساليب التقليدية. وكيف يقفون وراء قائمة طويلة من المشاكل التي تحلها التطبيقات المالية.

الأسباب التي تجعل تطبيقات Fintech Mobile قدوة لأي صناعة

1. التركيز على سهولة الاستخدام = الاختصار للنجاح

هناك عدد قليل جدا من الناس الذين يحبون القيام بالتمويل. يجد معظمنا التمويل مملًا أو مربكًا أو معقدًا ببساطة. تطبيقات Fintech ، وفقًا للمعايير التي حددتها أمثال شركات تطوير البرامج المالية الكبرى مثل PayPal و Robinhood وغيرها ، تتبع تعريف ستيف جوبز لمبدأ UX الجيد لدقته.

"التصميم لا يقتصر فقط على الشكل والمظهر. التصميم هو كيف يعمل."

تكمن البساطة وفهم المستهلك الواضح في مركز تطبيقات Fintech. الواجهات ، كما ترى في معظم الحالات ، منظمة وواضحة وتعرض ما يتوقعه المستخدمون. لنقل المعلومات بشكل أكثر وضوحًا ، يستخدمون الرسوم المتحركة الوظيفية والتطبيقات الأساسية للبساطة. في الجزء الخلفي من هذه الوظيفة ، وهي علامة تجارية للتكنولوجيا المالية ، جمعت Numbrs أموالًا بقيمة 40 مليون دولار مما يجعلها يونيكورن.

2. إن تقديم حلول أعمال التكنولوجيا المالية لمشاكل العملاء هو الطريق المباشر إلى ولاء العملاء

بغض النظر عن تطبيق Fintech الذي تختاره ، ستجده يحقق غرضًا أساسيًا واحدًا. يمكن أن يكون أي شيء من مساعدة العملاء على تحديد الميزانية من خلال تطبيق Cleo like وإرسال الأموال إلى أصدقائهم باستخدام PayPal إلى تسهيل الاستثمار من خلال تطبيق Robinhood.

ما نجح مع أفضل شركات التكنولوجيا المالية هو معرفة عملائها - الأحداث التي يثقون فيها في تطبيق الطرف الثالث والأحداث التي يريدون فيها الحد من تفاعلهم مع تطبيق البنك الخاص بهم.

الشيء الآخر الذي تتبعه جميع نماذج الأعمال لشركات التكنولوجيا المالية هو معرفة المشكلات المرتبطة بالبنوك التقليدية: التحويلات المتأخرة ، ورسوم المعاملات المرتفعة ، وبعض القيود الرئيسية الأخرى للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. النهج الذي يقدم لهم نظرة ثاقبة هو سباق تصميم المنتج . يساعد السباق الذي يتم إجراؤه في الغالب في فترة 5 أيام الشركات في التحقق من صحة فكرة التطبيق في مقدمة الجدوى وتفضيلات المستخدمين من خلال تضمين المستخدمين المحتملين الفعليين في المزيج.

3. استخدام العناصر التفاعلية هو ما يحتاجه المستخدمون. تبا! ما يحتاجه عملك.

تتكون نسبة جيدة من قاعدة مستخدمي Fintech من جيل الألفية وجيل Z. وعلى عكس عدد من القطاعات الرقمية ، فهم يعرفون كيفية الحفاظ على تفاعل المستخدم.

من أجل إطالة وقت المستخدمين داخل التطبيق ، لا يخجل مطورو تطبيقات Fintech من وضع عناصر غير تقليدية داخل التطبيق في وضع الألعاب والمسابقات وما إلى ذلك. المستخدمين حول إطلاق المنتج الجديد أو إضافات الميزات. في المقابل ، يتلقى المستخدمون عمومًا مكافآت يمكن أن تكون غير ملموسة - معدلات فائدة منخفضة واشتراك وخصومات أو أشياء ملموسة مثل الأدوات أو تذاكر الأحداث.

4. التطبيق الصحيح للمساعدات الصوتية وروبوتات المحادثة هو الطريقة التي تفتح بها الأعمال للجيل Z الذي لا ينام أبدًا

من المعروف أن روبوتات الدردشة تغير قصة نمو الأعمال. هذا شيء يعرفه كل قطاع تقريبًا ولكن القليل جدًا منه يطبق في عملية أعمالهم. التكنولوجيا المالية ليست جزءًا من الأخيرة.

تكمن إجابة chatbot المحددة لكيفية عمل Fintech في استخدام الروبوتات لخدمة عدد كبير من الوظائف ، مع عدم الابتعاد عن جعل علامتهم التجارية جزءًا من المساعدين الافتراضيين الرائدين مثل Google Home و Siri و Amazon Alexa.

فيما يلي بعض حالات الاستخدام لكيفية توظيف المجال للمساعدين الصوتيين وروبوتات الدردشة لتوسيع نطاق وصولهم في القطاع -

من التحقق من رصيد الحساب إلى دفع فواتير الخدمات ومراجعة سجل المعاملات ، يتمتع مستهلكو Fintech بطبيعة 24 * 7 للمساعدين الصوتيين وروبوتات الدردشة إلى حد أكبر بكثير مقارنة بالمجالات الأخرى. هناك بعض روبوتات الدردشة المتطورة مثل Erica من Bank of America ، والتي ترسل إشعارًا للمستخدمين حول تاريخ دفع الفاتورة ، وتحذرهم من انخفاض الرصيد ، وتقدم إرشادات مالية استباقية مكثفة.

5. الدمج الكامل الذي يجعل حلول Fintech متاحة للجميع على نطاق واسع

هناك عنصران يلعبان معًا دورًا في إتاحة التكنولوجيا المالية للجميع:

1. تغطية جمهور أكبر - حتى بعد بدء تشغيل العديد من البنوك في جميع أنحاء العالم ، بلغ عدد الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية بالملايين. ومثل الناس تمامًا ، هناك العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني من نقص في البنوك ولا تتعامل مع البنوك ، مما يعني أنه ليس لديها وصول كافٍ إلى العمليات المصرفية عبر الإنترنت. يسهل اعتماد حلول Fintech على الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تتعامل مع البنوك إجراء أعمالها المالية.
2. مزايا Omni-channel - بالإضافة إلى الشمول الشامل ، تهتم حلول Fintech أيضًا كثيرًا بمدى الوصول. من خلال جعل الحل يمكن الوصول إليه من البريد الإلكتروني والرسائل ووسائل التواصل الاجتماعي وحتى المساعدين المنزليين ، تنقل حلول Fintech قدرات القنوات المتعددة إلى المستوى التالي ومعها استخدامات Fintech .

بالنسبة إلى رائد الأعمال ، يمكن أن يكون أحد الدروس المهمة من شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية هو تقديم خدمة تستجيب لعدد من الأشخاص ويمكن الوصول إليها من خلال قنوات متعددة. هذان الحدثان هما الحلان إلى حد ما لدفع نمو عملك إلى الأمام.

6. حلول Fintech هي أمثلة على أساليب التطوير الرشيقة التي يتم تنفيذها بشكل صحيح

يعد المجال مستلمًا دائمًا لتكامل التقنيات في التمويل وتوقعات الوظائف الجديدة ومتطلبات المستخدم. في هذا السيناريو ، الطريقة الوحيدة لتكون حقًا رائدًا في المجال ، من المهم أن يكون المجال رشيقًا.

من خلال كونها مرنة ، تكون صناعة التكنولوجيا المالية قادرة على تحديث عروضها في فترة زمنية قصيرة جدًا - وهو الشيء الذي يجعله دائمًا متقدمًا على البنوك بعدة خطوات.

في الواقع ، علمت مبادئ أساليب التطوير السريع المجال أيضًا مدى أهمية حل مخاوف العملاء في الوقت الفعلي. كان القيام بهذا الفهم هو بداية خيارات دعم متعددة مثل Slack و Telegram والمحادثات عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، والتي تعطي الأولوية لمتطلبات العميل.

7. زيادة الشفافية أدت إلى إنهاء عصر الأنظمة المصرفية المغلقة

من المعروف أن البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى تخفي البيانات ولا تكشف عن المعلومات المالية التي يحتاج العملاء إلى معرفتها.

تدرك كل شركة تطوير برمجيات Fintech هذه الفجوة. هذا هو السبب في أن غالبية هذه الحلول يتم إجراؤها على واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة واتصالات الجهات الخارجية والهياكل المعيارية. أيضًا ، جميع تطبيقات Fintech تقريبًا منفتحة وشفافة للغاية بشأن خدماتها - كيف تجمع البيانات ، وماذا تفعل بالبيانات ، ورسوم المعاملات ، وما إلى ذلك.

حتى هذه النقطة ، نظرنا في المعارف المختلفة التي يمكن لرجال الأعمال الذين ينتمون إلى أي صناعة استخلاصها من نماذج أعمال Fintech.

لكننا نعلم أن كل ما تقرأه حتى الآن ليس سوى مهزلة لك.

صدقني ، نحن نعلم. لقد عملنا مع أكثر من 850 عميل واللغة المشتركة التي يفهمونها هي لغة الأمثلة. وحتى أفضل - أمثلة حية.

بعض شركات التكنولوجيا المالية الكبرى تقدم اثنين من سنتها لعالم الأعمال

1. دائرة التمويل

يونيكورن Fintech في المملكة المتحدة هو اسم كلاسيكي في استراتيجية نمو Fintech. إنه سوق إقراض من نظير إلى نظير يجمع المستثمرين والشركات الصغيرة معًا. أفكارهم حول التكنولوجيا المالية الناشئة ؟ لتحل محل أنظمة الإقراض التقليدية.

بالإضافة إلى واجهة المستخدم المذهلة ، فإن طريقة عملهم في جعل الخدمات شفافة من خلال تفصيل إجراءات القرض وإعطاء المستثمرين خيار التحدث إلى أصحاب الأعمال هو ما يفصل بينهم.

أخلاقي : تناول مؤسسو دائرة التمويل مشكلة حقيقية يواجهها عدد هائل من الشركات الصغيرة. لقد تعاملوا معها مع وسيط العميل أولاً وقدموا طريقة شفافة للحصول على قروض مباشرة من المستثمرين.

2. الجوز

يستثمر التطبيق الذي يضم أكثر من 3 ملايين مستخدم تلقائيًا التغيير الإضافي المتبقي للمستخدمين بعد الشراء اليومي. فكرتهم؟ تبسيط الاستثمار وغرس هذه العادة لدى المستخدمين من خلال تمرير محتوى تعليمي لهم. المعرفة المالية التي كانوا يقدمونها من خلال البرنامج ، حولت عملائهم إلى مستثمرين أذكياء.

أخلاقي: يجعل التطبيق المستخدمين ينمون ويصبحون أكثر ثقة في خياراتهم الاستثمارية. من خلال منحهم السلم ليصبحوا أكثر قوة من الناحية المالية ، فإنهم يظهرون أنهم يهتمون ليس فقط باشتراكات المستخدمين ولكن أيضًا برفاهيتهم.

3. Coinbase

تسمح الشركة الأمريكية لمستخدميها بشراء وبيع العملات المشفرة. في عام 2017 ، بعد أن حصلت على 100 مليون دولار في تمويل السلسلة D ، أصبحت الشركة يونيكورن Fintech وفي نفس الوقت تقريبًا ، أصبحت واحدة من أكثر التطبيقات التي تم تنزيلها على App Store. فكرتهم؟ لإطلاق نموذج تمويل جديد في العالم. نظرًا لأن المنتج كان يعتمد على Blockchain - طفل جديد في الكتلة - أدركت الشركة أنه سيتعين عليها التركيز كثيرًا على اللوائح والامتثال الأمني ​​منذ البداية.

أخلاقي: عندما تُظهر تركيزك الذي لا يتزعزع على الامتثال التنظيمي والأمن ، يمكنك كسب ثقة العملاء والتي يمكن أن تجعلك في النهاية أحد أشهر بورصات العملات المشفرة في العالم.

خواطر فراق

يعد التوسع في تطبيقات Fintech بمثابة كتاب مدرسي لحالات الاستخدام. هناك عدد من الأشياء التي يقوم بها المجال بشكل صحيح. الأشياء التي تجيب عن سبب انتشار التكنولوجيا المالية للأعمال . هناك أيضًا بعض الأشياء التي لم يتعلموها بعد. لا تزال العديد من التحديات التي تواجه الشركات المالية الناشئة في ازدهار ، ولكن ما يبقيها واقفة على قدميها وتتصاعد هو الاستعداد لأن تكون رشيقًا ومضي قدمًا. أليس هذا ما تحتاجه كل صناعة وكل رائد أعمال؟

كانت النتيجة النهائية لهذا التوسع في تطبيقات Fintech وأي دروس مستفادة من الشركات المالية الناشئة التي جمعتها الصناعات الأخرى ، هي تبني هذا القطاع من قبل بعض البلدان ذات الاقتصاد المرتفع.

إذا كنت تبحث عن خدمات موثوقة لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية ، فيمكنك الاتصال بنا هنا ، وسوف يساعدك خبراؤنا بكل سرور في إيجاد الحلول.