دليل تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة لقطاع Insurtech

من المعروف أن صناعة التأمين تحافظ على نقاط اتصال متعددة مع عملائها. بفضل نماذج الأعمال التي تحمي الأشخاص من الظروف غير المتوقعة ، فإنهم يركزون على التفاصيل ويتطلبون أعمالًا ورقية ثقيلة في معظم مراحل تسجيل العملاء.

لكن التقدم التكنولوجي السريع والحديث قد جعل القطاع المالي يقدم أساطيل من الحلول الرقمية الجديدة التي تضعها في متناول الناس.

نتيجة لهذه الموجة من التحول الرقمي ، تقوم الشركات والشركات الناشئة الموجودة مسبقًا في سوق التأمين باستكشاف آفاق تطبيقات الهاتف المحمول. لئلا ننسى أن نضغط بقوة. ستحتاج تطبيقات التأمين الجديدة ، إذا أمكننا تسميتها ، إلى لمسة من البراعة بالنظر إلى الطبيعة المتنوعة للعمليات. إذن ما الذي يجب أن يركز عليه مطورو البرامج عندما يتعلق الأمر بتطبيقات Insurtech.

للإجابة على هذا السؤال المزعج ، لدينا دليل تطبيقات الهاتف المحمول الصغير هذا جاهزًا لك لاتخاذ خطواتك الأولى نحو خلق الابتكار في أعمال التأمين الخاصة بك.

لماذا تحتاج شركة التأمين إلى تطبيق جوال؟

كان التأمين ، حسب التقاليد ، مدعومًا من قبل وسطاء. على الرغم من أن إخراجهم بالكامل من الصورة قد لا يكون معقولاً ، فإن التخفيف من مشاركتهم سيزيد هوامش الربح ، بطبيعة الحال.

تتيح تطبيقات الأجهزة المحمولة تفاعل B2C في الوقت الفعلي ، دون وسطاء. تتدفق الإيجابية أيضًا إلى تجربة العميل ، والتي لا يمكن المبالغة فيها. وستكون تكنولوجيا التأمين ذكية للغاية من أجل مصلحتها ، وليس استكشاف هذا الخيار.

هناك ثلاثة مكونات رئيسية تلعب دورًا حيويًا في صياغة الهرم الذي يضرب به المثل لشركة التأمين. الهرم. التي لعبت دورًا رئيسيًا في مساعدة Wefox على جمع 110 مليون دولار في عام 2019.

وهذا يشمل أولاً شركة التأمين التي تدمج وتسوق المنتجات المالية. ثانيًا ، كيانات الطرف الثالث التي تقدم الخدمات التي يغطيها المؤمن. والثالث هو المستخدم النهائي ، العميل الذي اختار الاشتراك في التأمين.

تقدم حلول التأمين عبر الهاتف المحمول المزايا التالية لشركات التأمين في الجزء العلوي من الهرم:

إنشاء جهة اتصال مع العملاء

أصبح المشترون أكثر وعيًا بالإنفاق من ذي قبل. وفقًا للإحصاءات ، يجري 85٪ من العملاء بحثًا عبر الإنترنت قبل تقديم طلب الشراء. تترك تطبيقات التأمين على الأجهزة المحمولة انطباعًا جيدًا في إقناع الناس بالدعم الفوري عند الحاجة الماسة. اكتشفت دراسة أن ما يصل إلى 63٪ من سكان العينة يميلون إلى التواصل مع روبوت المحادثة. لذلك ، لدينا سبب للاعتقاد بأن حاملي السياسات المسجلين يفضلون تنزيل السياسات وتتبعها عبر الهاتف المحمول. بناءً على ذلك ، يمكنهم إجراء مقارنة بين العديد من المنتجات ووضع قائمة مختصرة للمنتجات ذات الفوائد الأفضل.

زيادة وصول المستخدم

تقديم خدمة عملاء جيدة وتحويل العملاء إلى شركات تابعة للأعمال. يمكن أن تجعلك برامج الإحالة المزيد من المشترين لتتحدث معهم بشرط أن تكون حلول التأمين على الهاتف المحمول الخاصة بك من أحدث ما توصلت إليه التكنولوجيا. هناك فوائد مزدوجة لهذا. أولاً ، سيؤدي تحسين دورات توظيف العملاء إلى توفير الوقت لوكلاء التأمين لاستهداف عملاء أكبر وأفضل. وثانيًا ، يمكنك الإعلان عن نظام التأمين الأساسي الخاص بك على الهاتف المحمول في التطبيقات ذات الصلة لاستهداف المزيد من العملاء من خلال التسويق الدلالي.

دراسة بيانات العملاء

يمكن لصناعة التأمين الاستفادة من تحليلات الأجهزة المحمولة التي يمكنهم تحليلها إلى حد لم يسبق له مثيل. يمكن لتطبيقات التأمين أن تجمع بسهولة الأنواع التالية من البيانات المنظمة:

بيانات الهوية - تشمل الاسم ، DOB ، العنوان الفعلي ، معلومات الهاتف ، معرف البريد الإلكتروني ، و / أو روابط لملفات تعريف الوسائط الاجتماعية مثل Facebook و Twitter و LinkedIn ، إلخ.

البيانات الكمية - هذه هي بيانات المعاملات مثل تفاصيل الحساب المصرفي ، ودرجة الائتمان ، وتكرار المدفوعات ، وما إلى ذلك.

البيانات الوصفية - قد تحتاج شركات التأمين من عملائها إلى الكشف عن تفاصيل الممتلكات وملكية السيارات. المكانة المهنية ، الخلفية التعليمية ، جنبًا إلى جنب مع شجرة العائلة.

البيانات النوعية - تشمل التفاصيل الشخصية / السلوكية مثل اللون المفضل والهوايات وما إلى ذلك.

من خلال جمع مثل هذه المعلومات الحية ، يمكن للشركات العاملة في سوق التأمين بعد ذلك تصفية أفضل الاحتمالات المناسبة للبيع.

تسهيل الخدمات المريحة

واحدة من KRAs الأكثر شيوعًا لمن هم في خط المواجهة المالية هي زيارات العملاء. قد يكون هذا إما لفحوصات الخلفية أو إرسال نموذج شخصي أو تحديث روتيني للمعلومات. مهما كان الأمر ، فإن أزمة COVID-19 الحالية لا تسمح بالفحص وجهًا لوجه. علاوة على ذلك ، أدى ظهور فيروس كورونا إلى زيادة الطلب على طلبات التأمين. وفقًا لدراسة أجرتها مجموعة لينكولن المالية ، تزيد البدائل الرقمية من احتمالية اختيار الأشخاص للتأمين على الحياة . أنسج نسيجك والشمس مشرقة.

الميزات العامة لتطبيقات التأمين

Appinventiv ، باعتبارها واحدة من شركات تطوير التطبيقات المالية الشهيرة ، لديها خبرة ملحوظة في إنشاء منتجات رقمية متطورة حسب الطلب. تجربة الاقتران بتعليقات العميل ، نوصي بعدم تحميل تطبيق بميزات فقط لجعله يبدو رائعًا. يجب أن يكون هناك تآزر بين لوحات الألوان والاستخدام الذكي للمسافات البيضاء وخطوط الطباعة والمواضع الاستراتيجية للأيقونات والصور. عندها فقط يكون للتطبيق حياة خاصة به. بعد الاهتمام بعناصر التصميم هذه ، يمكننا إعادة تركيز هدفنا نحو دمج مجموعات الميزات الصحيحة.

لإعطائك لمحة عامة عن قطاع Fintech الذي يجذب انتباه المستثمرين ، هناك أربع فئات من التطبيقات التي يمكن تطويرها في مجال Insurtech:

• التأمين على الحياة
• تأمين السيارة
• تأمين السفر
• تأمين صحي

يجب أن تتمتع التطبيقات بخلفية قوية. يجب أن يكونوا قادرين على تحمل ارتفاعات الذروة في حركة المرور ، أو إذا قررت الشركة تنفيذ نظام برمجيات جديد دون إجراء العديد من التعديلات على البنية.

بناءً على تجربتنا ، سنقوم أولاً بإدراج الميزات المشتركة التي يمكن العثور عليها في جميع الفئات المذكورة أعلاه. تعمل هذه الميزات على صياغة نواة دليل تطبيق عام لأفكار تطبيقات Fintech . باستثناء بعض المواصفات المتخصصة ، تظل الميزات التالية ثابتة ومستمرة بشكل دائم خاصة أثناء تطوير تطبيق fintech من أي نوع:

1. لوحة الإدارة

هذه هي الصفحة التمهيدية حيث يتم عرض المعلومات الأساسية عن الشخص المؤمن عليه. تأكد من أنه خفيف ونظيف مع أزرار واضحة للحث على اتخاذ إجراء. خذ تطبيق التأمين Geico على سبيل المثال. إنه تطبيق التأمين على السيارات ، ومن ثم تعرض صفحة الملف الشخصي المعلومات المتعلقة بمعرفات السيارة والمساعدة على الطريق وأزرار الدفع وخيار تبديل السياسات. بسيط جدا.

2. تفاصيل السياسة

تعرض هذه الصفحة تفاصيل السياسة وطريقة ومدى الفوائد التي تحصل عليها. استمرارًا في نفس المثال ، نظرًا لأن Geico هو تطبيق تأمين على السيارات ، فإنه يعرض معلومات حول العديد من السياسات التي يمكن لمستخدم واحد التسجيل فيها مثل واحدة للسيارة ، والآخر للدراجة ، وما إلى ذلك.

3. الاقتباس والمرشحات

ميزة مفيدة للغاية خاصة في تطوير التطبيقات المالية. في القسم السابق ، قمنا بإدراج نوع البيانات التي يمكن لشركة التأمين جمعها من خلال تطبيق الهاتف المحمول. تقدم علامة التبويب Quote-tab ميزة حيث يمكن للتطبيق جلب بياناتك من سجلاته وإما توصيلك بوكيل تأمين أو تحديد سعر البوليصة مباشرة. بافتراض أن الشركة لديها الموارد اللازمة للعمل مع البيانات الضخمة ، يمكنها تقديم أسعار مخفضة أو المزيد من الفوائد للعملاء بناءً على تكرار طلب / استكشاف سياسات جديدة.

4. رفع دعوى

يظل دمج قسم تقديم المطالبات هو المرحلة الأكثر أولوية في تطوير التطبيقات المالية . أصبحت الأيام التي تستغرق وقتًا طويلاً لتقديم المطالبات شيئًا من الماضي. يجب أن يكون تقديم البراهين بسيطًا مثل النقر فوق صورة ، سواء كان ذلك من الماسح الضوئي للتطبيق أو من كاميرا الهاتف. إذا كان بالإمكان إنهاء العملية برمتها في صفحة واحدة ، فهذا أفضل.

5. بوابة الدفع

لا توجد نقاط للتخمين ، فإن تكامل بوابة الدفع ضروري للغاية لأي شكل من أشكال تطوير تطبيقات الجوال المالية. يجب أن تقبل البوابة المدفوعات من جميع مزودي الشبكات الرئيسيين مثل Visa و Master Card وما إلى ذلك. بالإضافة إلى أن الفوترة الآلية لـ EMIs أو عملية الدفع بنقرة واحدة يجب دمجها.

6. دعم العملاء

لم تعد روبوتات المحادثة غير عادية بعد الآن. تعمل الردود الآلية كحل سريع لأسئلة تشغيل المطحنة. ولكن ماذا عن الظروف العرضية. لا يمكنك أن تتوقع أن يعتمد المستخدم الذي تقطعت به السبل بمركبة مكسورة على الإجابات التي تم تغذيتها مسبقًا. نتيجة لذلك ، قم بدمج خيار طلب معاودة الاتصال أو الاتصال بممثل . ستعمل وظيفة الاتصال داخل التطبيق هذه على جعل التطبيق على ما هو عليه بالفعل ، وهو آلية لتفادي الكوارث والاستجابة السريعة.

7. دفع الإخطارات

لا تفوت الشركات بشكل عام فرص دخول قطاع جديد من السوق ، ناهيك عن شركات التأمين. قد تقوم الأخيرة بتعديل نماذج أعمالها ، إذا ظهرت الحاجة نفسها. في حين تم سماع العروض الموسمية ، تم تجربة فكرة البيع السريع بواسطة Liberty Insurance في الماضي غير البعيد. أنت بحاجة إلى عذر للهدايا وكذلك العملاء لشراء منتجاتك. لذلك ، أرسل إشعارات دفع منتظمة لإعلام الأشخاص بالمبلغ المستحق عليهم وأي سياسات قادمة يمكنهم استبدال سياساتهم الحالية بها.

8. تحميل / تخزين الوثيقة

كيف يمكن للعميل تحميل مستنداته ، ناهيك عن الصورة ، إذا لم يتضمنها تطوير تطبيق Fintech؟ لا يجب أن يسمح تطبيق الهاتف المحمول بتحميل المستندات من أدلة الملفات المحلية فحسب ، بل يجب أيضًا الاستيراد ، إذا لزم الأمر ، من خوادم الجهات الخارجية كما في حالة رسائل البريد الإلكتروني.

* مصدر الصور

في حياتنا ، وقد بدأنا للتو ، عملت Appinventiv - شركة تطوير تطبيقات Fintech المدعومة من Clutch - مع أكثر من 12 شركة Fintech التي تسهل حلولها قاعدة مستخدمين تضم أكثر من 5 ملايين شخص.

بناءً على هذا الطحن ، يمكننا القول أن الميزات المذكورة أعلاه توجد بشكل شائع في معظم تطبيقات Fintech ، إن لم يكن كلها. ولكن ماذا عن المجالات الخاصة بالمجال. بالطبع ، قد تختلف الميزات كما هو الحال بالنسبة للهندسة المعمارية. ولكن على مستوى B2C ، يمكننا تحديد الميزات داخل التطبيق على نطاق واسع لعدد قليل من المجالات ، كما فعلنا أدناه.

إلى أين يذهب عملك من هنا؟

إلى طبقة الستراتوسفير إذا صافحت إحدى شركات تطوير تطبيقات Fintech الواعدة . نحن لا نحب تمجيد الذات. سيكون مناسبًا لك أكثر أن تذهب من خلال مجموعة منتجاتنا الشاملة وتقرر بنفسك. ولكن فقط لكي نعرف أننا قمنا بواجبنا ، إذا كان هناك أي شيء تحت أشعة الشمس في Fintech / Insurtech ، كنت مهتمًا به ، فسيسعدنا أن نحرق مصباحنا الليلي من أجلك.

السلام بها.