تطبيقات مدفوعات P2P الأكثر تنزيلًا حول العالم

P2P تعني الند للند. في كثير من الأحيان ، يشار إليه أيضًا باسم شخص لآخر. تزداد شعبية تطبيقات الدفع P2P بشكل كبير ، ويرجع ذلك أساسًا إلى سهولة الاستخدام التي توفرها.

نظرًا للعدد المتزايد من الهواتف الذكية اليوم ، تشكل تطبيقات مدفوعات P2P قسمًا كبيرًا من قطاع المدفوعات الرقمية. بشكل أساسي ، تستوعب تطبيقات P2P تحويلاً سلسًا للأموال بين شخصين. إذا قمت بتقسيم فاتورة في أحد المطاعم ودفعها عبر النظام الأساسي الرقمي ، فمن المحتمل أنك شاركت في دفعة P2P.

في منشور اليوم ، سنلقي نظرة على أفضل تطبيقات الدفع P2P التي تحظى بشعبية كبيرة بين المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك ، سوف نفهم كيفية عمل تطبيقات P2P هذه. لذلك دعونا نبدأ.

كيف يعمل تطبيق الدفع P2P؟

من السهل جدًا إعداد حسابات الدفع P2P. بمجرد اختيار النظام الأساسي المفضل لديك ، يمكنك بسهولة إنشاء حساب وربط حسابك المصرفي به.

تتطلب بعض تطبيقات P2P تحققًا شاملاً من المستخدم وكلمات مرور لضمان الأمان الكامل. بمجرد إعداد الحساب ، يمكنك استخدام شريط البحث للبحث عن مستخدمين آخرين من خلال رقم الهاتف أو اسم المستخدم أو البريد الإلكتروني.

عندما يتعلق الأمر بالدفع ، فأنت بحاجة إلى اختيار الشخص الذي سترسل الأموال إليه. بصرف النظر عن ذلك ، تحتاج إلى إدخال مبلغ المعاملة وسبب إجراء الدفع. اعتمادًا على نظام خدمة P2P الذي تستخدمه ، يختلف وقت النقل قليلاً. في معظم الحالات ، يتراوح وقت النقل بين بضع ثوانٍ إلى ثلاثة أيام عمل.

أيضًا ، تحتفظ العديد من التطبيقات بالأموال المخزنة داخل التطبيق حتى يقوم المستخدم بتحويلها يدويًا إلى حسابه المصرفي.

أكثر عشرة تطبيقات مدفوعات P2P تم تنزيلها في جميع أنحاء العالم

أول تطبيق دفع P2P أصبح الأكثر شيوعًا هو PayPal و Venmo و Google. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، تقدم العديد من المؤسسات المصرفية والاتحادات الائتمانية أيضًا مدفوعات P2P سريعة وسهلة.

عندما يتعلق الأمر باختيار أفضل منصة ، فإن الاختيار يضيق حقًا إلى النظام الأساسي الذي يستخدمه بالفعل معظم أصدقائك وعائلتك. هذا يجعل عملية تحويل الأموال سهلة وخالية من المتاعب.

الآن ، دعونا نلقي نظرة على أكثر عشرة تطبيقات دفع P2P تم تنزيلها والتي يفضلها المستخدمون في جميع أنحاء العالم.

1. باي بال

PayPal هي خدمة دفع عبر الإنترنت تسهل عمليات تحويل الأموال الشخصية والتجارة الإلكترونية والمشتريات عبر الإنترنت بسهولة. إنه يمكّن المستخدمين من الدفع لأقرانهم عبر بطاقة الائتمان / الخصم المرتبطة أو الحساب المصرفي أو رصيد PayPal أو PayPal Credit. إنه تطبيق آمن للغاية وموثوق به لتحويل الأموال إلى أصدقائك وعائلتك.

الشركة الأم: eBay

الإحصائيات الرئيسية

• PayPal هو تطبيق الدفع P2P الأكثر تنزيلًا في جميع أنحاء العالم. سجل التطبيق 56.6 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• حاليًا ، يضم التطبيق 361 مليون مستخدم نشط مسجلين على المنصة.
• يفضل 87.5٪ من المشترين عبر الإنترنت استخدام PayPal لإجراء عمليات الشراء.
• يدعم PayPal أكثر من 25 عملة في 200 دولة ومنطقة مختلفة

دلائل الميزات

• يتيح لك PayPal إرسال الأموال وطلبها من خلال البحث عن المستخدمين باستخدام اسم المستخدم أو رقم الهاتف أو معرف البريد الإلكتروني.
• بصرف النظر عن معاملات P2P ، يتيح التطبيق أيضًا للمستخدمين الشراء / البيع عبر الإنترنت. التطبيق مدمج جيدًا مع العديد من صفحات الخروج من متاجر التجزئة عبر الإنترنت.
• يسمح PayPal بحدود تحويل عالية ، أي ما يصل إلى 60 ألف دولار. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان ، قد تسمح معاملة واحدة فقط بتحويل ما يصل إلى 10000 دولار.

2. Google Pay

يعد Google Pay ثاني أكثر تطبيقات المدفوعات الرقمية تنزيلًا والذي يمكّن المستخدمين من تحويل الأموال وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت باستخدام محفظة رقمية. يمكن تنزيل التطبيق على كل من أجهزة Android و iOS. يمكن لمستخدمي Google Pay تقسيم فواتير الوجبات والمرافق وحتى الاستئجار دون أي متاعب.

الشركة الأم: Google

الإحصائيات الرئيسية

• يعد Google Pay ثاني أكثر تطبيقات الدفع P2P تنزيلًا في جميع أنحاء العالم. سجل التطبيق 40.7 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• اعتبارًا من أغسطس 2021 ، تمثل الهند 82٪ من استخدام Google Pay في نقاط البيع أو المبيعات عبر الإنترنت. والثانية في القائمة هي روسيا بنسبة 54٪.

دلائل الميزات

• باستخدام Google Pay ، يمكن إرسال الأموال واستلامها مباشرة من الحساب المصرفي. أيضًا ، جميع المعاملات عبر المنصة فورية.
• يتيح التطبيق للمستخدمين إتمام المدفوعات عبر خيارات متعددة. هذا يعني أنه يمكن للمستخدمين التعامل من خلال أرقام هواتفهم أو عنوان الدفع الافتراضي (VPA).
• يمكن استخدام Google Pay عند الخروج مع العديد من بائعي التجزئة. يتيح التطبيق الآن للعملاء تنشيط الخصومات والعروض الترويجية وتوفير المال مع تجار التجزئة.
  يمكن استخدام تطبيق Google Pay على أجهزة Android و iOS.

3. Alipay

Alipay هي محفظة رقمية بها أكبر عدد من العملاء من الصين. يسمح التطبيق للمستخدمين بالدفع على جهاز محمول أو الويب باستخدام بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بهم. يتم تأمين كل معاملة على التطبيق بواسطة تقنية موثوقة. هذا يقلل من فرص الاحتيال ويجعل التجربة بأكملها آمنة وخالية من المتاعب.

الشركة الأم: Alibaba Group

الإحصائيات الرئيسية

• سجلت Alipay 32.3 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• اعتبارًا من عام 2020 ، كان لدى التطبيق أكثر من 1.3 مليار مستخدم نشط في جميع أنحاء العالم وعالج معاملات بقيمة 17 تريليون دولار في الصين على مدار عام واحد.
• تسيطر Alipay على حصة مسيطرة في سوق مدفوعات الطرف الثالث الصيني والتي تبلغ 55.32٪.
• يعمل التطبيق مع أكثر من 60 مؤسسة مالية ، بما في ذلك MasterCard و Visa.

دلائل الميزات

• توفر محفظة Alipay الرقمية خيارات الدفع عبر الإنترنت وفي المتاجر ، مما يوفر مرونة كافية للعملاء.
• يضمن Alipay معاملات آمنة إلى جانب خيارات الدفع الخالية من الاتصال ، مثل مسح QR. هذا يقلل من احتمالية انتقال الفيروسات وعمليات الاحتيال الأخرى.
• يستخدم التطبيق أيضًا تشفيرًا متقدمًا يحمي بيانات المستخدم الخاصة ويحافظ عليها آمنة تمامًا.

4. PhonePe

PhonePe عبارة عن نظام أساسي للدفع عبر الهاتف المحمول يتيح التحويل السلس للأموال باستخدام UPI. كما يسمح للمستخدمين بدفع فواتير الخدمات ، وإعادة شحن هواتفهم ، وما إلى ذلك ، كل ذلك باستخدام منصة واحدة. بمجرد تسجيل المستخدمين في التطبيق باستخدام تفاصيل حساباتهم المصرفية ، يتم خصم الأموال مباشرة من الحساب المصرفي بطريقة آمنة.

الشركة الأم: Flipkart

الإحصائيات الرئيسية

• اعتبارًا من عام 2020 ، سجل PhonePe 100 مليون مستخدم نشط شهريًا.
• في يونيو 2021 ، سجل مقدمو UPI في الهند ما مجموعه 2.8 مليار معاملة دفع رقمية بقيمة 5 تريليون روبية هندية. من بين هؤلاء البالغ عددهم 2.8 مليار ، كان PhonePe يمتلك حصة تبلغ 46٪.
• سجل التطبيق 30.7 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.

دلائل الميزات

• يتيح تطبيق PhonePe للمستخدمين تقسيم الفواتير مع أصدقائهم ، ودفع فواتير الخدمات ، بالإضافة إلى إعادة شحن أرقام هواتفهم المحمولة.
• يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها باستخدام خيار رمز الاستجابة السريعة. يحتاجون فقط إلى مسح رمز الاستجابة السريعة ضوئيًا باستخدام كاميرا هواتفهم الذكية.
• يمكن للمستخدمين الحصول على حساب مصرفي مع أي بنك مع الاستمرار في استخدام PhonePe لربط حسابات بنكية متعددة داخل نفس التطبيق. هذا يلغي الحاجة إلى تثبيت تطبيقات متعددة.
• يدعم التطبيق تحويل الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وحتى في أيام العطلات الرسمية. أيضًا ، يمكن تنزيله على كل من هواتف Android و iOS.

5. التطبيق النقدي

Cash App هو تطبيق آخر شائع للغاية لتحويل الأموال يمكّن المستخدمين من إرسال الأموال عبر رصيد التطبيق النقدي الخاص بهم ، أو أي حساب مصرفي مرتبط ، أو بطاقة خصم / ائتمان. يمنح التطبيق المستخدمين أيضًا بطاقة خصم اختيارية ، تُعرف باسم البطاقة النقدية ، لإجراء عمليات شراء بأموال متاحة في حساب التطبيق النقدي الخاص بهم. مع منصة P2P هذه ، يمكن للمستخدمين الاستثمار في الأسهم و bitcoins.

الشركة الأم: Square Inc.

الإحصائيات الرئيسية

• سجل تطبيق Cash App 27.2 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• بشكل عام ، يضم التطبيق 36 مليون مستخدم نشط شهريًا وأكثر من 100 مليون عملية تنزيل. من بين هؤلاء ، يمتلك أكثر من 7 ملايين مستخدم بطاقة نقدية.
• حقق التطبيق أرباحًا بقيمة 5.9 مليار دولار في عام 2020 ، بشكل أساسي من تداول البيتكوين.

دلائل الميزات

• يأتي التطبيق مزودًا ببطاقة خصم مجانية ، تُعرف باسم البطاقة النقدية ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات بالأموال الموجودة في حساب التطبيق النقدي الخاص بهم.
• يمكن للمستخدمين الذين لديهم بطاقة نقدية الاستفادة من التعزيزات النقدية. يمكّنهم هذا من توفير المال على المشتريات مع بائعين محددين.
• التطبيق متوافق مع البيتكوين. بمعنى آخر ، يمكن للمستخدمين استخدامه لشراء وبيع عملات البيتكوين. أيضًا ، لا يتقاضى التطبيق أي رسوم مقابل الخدمات الأساسية ، أي إرسال الأموال أو تلقيها.

6. Paytm

Paytm هي من بين أكبر محافظ الهواتف المحمولة في الهند. منصة فعالة وآمنة للغاية ، تقدم Paytm مدفوعات التجار ومدفوعات P2P وتحويلات الأموال وغير ذلك الكثير. إنه يمكّن المستخدمين من الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة أو عنوان الدفع الافتراضي الفريد أو رقم الهاتف. بوابة الدفع Paytm معتمدة من PCI-DSS بتشفير 128 بت. هذا يضمن معاملات آمنة ومأمونة تمامًا.

الشركة الأم: One97

الإحصائيات الرئيسية

• سجلت Paytm 15.2 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• يستخدم أكثر من 150 مليون هندي تطبيق Paytm بشكل يومي.
• حاليًا ، تمتلك Paytm أعلى حصة سوقية في مدفوعات البائعين غير المتصلة بالإنترنت في الهند ، مع نمو بنسبة 15٪ على أساس شهري.

دلائل الميزات

• يتيح تطبيق Paytm للمستخدمين قبول المدفوعات بسهولة من خلال مصادر دفع متعددة ، مثل محفظة Paytm والحساب المصرفي وبطاقة الخصم / الائتمان والصافي المصرفي و Paytm Postpaid.
• يقدم التطبيق أيضًا خدمات مثل إعادة شحن الهاتف المحمول ، ودفع الفواتير ، وحجوزات السفر والفعاليات ، ومدفوعات التأمين ، والمدفوعات داخل المتجر.
• أطلقت Paytm رسميًا بنك Paytm. يتيح هذا البنك للمستخدمين إيداع الأموال وتسهيل تحويل الأموال بسهولة.
• بصرف النظر عن الخدمات المالية ، يمكن للمستخدمين الترفيه عن أنفسهم من خلال لعب ألعاب Paytm وحتى كسب المال في محافظ الولاء الخاصة بهم.

7. Venmo

Venom هي عبارة عن منصة دفع P2P تمتلكها PayPal. إنه يمكّن المستخدمين من إرسال الأموال واستلامها من خلال حسابهم المصرفي المرتبط أو بطاقة الائتمان أو رصيد Venmo. تتمثل إحدى أفضل ميزات هذا التطبيق في أنه يتيح للمستخدمين إجراء مدفوعات على الرغم من عدم وجود أموال كافية في رصيد Venmo. في هذه الحالة ، يتم استرداد مبلغ العجز من مصدر التمويل الأساسي ، أي الحساب المصرفي أو بطاقة الخصم / الائتمان.

الشركة الأم: PayPal

الإحصائيات الرئيسية

• حاليًا ، لدى Venmo أكثر من 52 مليون مستخدم. في عام 2020 ، سجل التطبيق حوالي 10 ملايين مستخدم نشط شهريًا.
• عالجت Venmo ما يقرب من 160 مليار دولار من حجم المدفوعات في عام 2020.
• أكثر من 14٪ من الأمريكيين البالغين يستخدمون منصة Venmo لإجراء معاملات P2P.

دلائل الميزات

• تسهل Venmo التحويل الإلكتروني السهل للأموال من طرف إلى آخر. يسهل المدفوعات داخل الأصدقاء وكذلك الأشخاص على مقربة.
• على عكس معظم المنافسين ، لا تفرض Venmo رسومًا على المستخدمين لإرسال أو تلقي المزيد من الأموال. ومع ذلك ، يتم تحميل المدفوعات القائمة على الائتمان بنسبة 3٪ من إجمالي المبلغ المحول.
• يقدم التطبيق أيضًا بطاقة خصم مجانية اختيارية. يمكن استخدام بطاقة الخصم هذه مع العديد من بائعي التجزئة ، وتتم إضافة استرداد النقود إلى رصيد Venmo الخاص بالمستخدم.

8. زيل

Zelle هي خدمة دفع P2P شائعة تقدمها معظم البنوك الكبرى في الولايات المتحدة.تتيح المنصة للمستخدمين إرسال الأموال إلى مستخدمي Zelle الآخرين من خلال حساباتهم المصرفية. لإرسال الأموال ، يمكن للمستخدمين ببساطة إدخال رقم الهاتف المسجل أو عنوان البريد الإلكتروني الخاص بالمستلم وإجراء الدفع في غضون دقائق.

الشركة الأم: Early Warning Services، LLC

الإحصائيات الرئيسية

• سجلت Zelle 8.2 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• وبحسب ما ورد عالج التطبيق أيضًا 436 مليون دفعة ، منها 392 مليونًا تنتمي إلى الربع الأول من عام 2021.
• أخيرًا ، نقلت Zelle 106 مليار دولار أمريكي عبر شبكة الدفع الخاصة بها في عام 2021 وحده.

دلائل الميزات

• Zelle متوافق مع العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية. وبالتالي ، فإنه يضمن التحويل المباشر والسريع للأموال مباشرة من خلال الحساب المصرفي.
• يمكن للمستخدمين الحصول بسهولة على أي مبلغ من المال حيث لا توجد قيود على الاستلام. ومع ذلك ، فقد وضعت بعض البنوك بعض حدود الإرسال.
• تتيح المنصة للمستخدمين تقسيم الفواتير مع الآخرين بسهولة. ما عليك سوى إدخال المبلغ الإجمالي ، وسيقوم التطبيق بالحسابات نيابةً عنك.

9. ويسترن يونيون

ويسترن يونيون هي واحدة من أقدم الشركات المالية التي كانت موجودة منذ القرن التاسع عشر. يوفر خيار تحويل الأموال الفوري الذي يمكنه إرسال الأموال إلى حساب مصرفي أو محفظة هاتف محمول أو أي مكان محدد لاستلام النقود. أطلقت شركة fintech هذه أيضًا مدفوعات P2P العالمية ، مما يمكّن المستخدمين من إرسال الأموال واستلامها بسرعة من أقرانهم.

الشركة الأم: ويسترن يونيون

الإحصائيات الرئيسية

• سجلت ويسترن يونيون 6.7 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• في العام الماضي ، سجلت الشركة أعلى مستوياتها على الإطلاق في معاملات تحويل الأموال ، مسجلة نموًا بنسبة 38٪ في الإيرادات الرقمية.

دلائل الميزات

• تتيح منصة Western Union للمستخدمين إرسال الأموال عبر الحساب المصرفي أو بطاقة الائتمان / الخصم أو محفظة الهاتف المحمول أو استلام النقود.
• منصة P2P تسهل تحويل الأموال إلى أكثر من 200 دولة وإقليم.
• يمكن للمستخدمين أيضًا تتبع تحويلاتهم المالية في الوقت الفعلي عن طريق إدخال MTCN ، أي رقم التحكم في تحويل الأموال ، في التطبيق أو موقع الويب الخاص بهم.

10. التكلف

آخر قائمة على القائمة هي خدمة تحويل الأموال الرقمية التي تهدف إلى جعل عملية تحويل الأموال سريعة للغاية وبأسعار معقولة وشفافة. يوفر تحويلات مالية فورية إلى الحساب المصرفي للمستلم أو محفظة الهاتف المحمول أو أي مكان محدد لاستلام النقود. أحد أفضل أسباب استخدام هذا التطبيق هو سهولة الاستخدام وموقع الويب البديهي.

الشركة الأم: Remitly Global

الإحصائيات الرئيسية

• تم تسجيل 2.8 مليون عملية تنزيل في النصف الأول من عام 2021.
• اعتبارًا من عام 2019 ، تتيح منصة P2P للمستخدمين تحويل الأموال إلى أكثر من 18000 موقع.

دلائل الميزات

• يتيح Remitly للمستخدمين الاختيار من بين مجموعة من طرق الدفع ، مثل التحويل المصرفي وبطاقات الخصم / الائتمان وحتى استلام النقود.
• تقدم المنصة نوعين مختلفين من النقل: الاقتصاد والخدمة السريعة. في الحالة الأولى ، تستغرق الأموال المودعة من 3-5 أيام عمل للوصول إلى المستلم ، بينما في الأخير ، يكون تحويل الأموال فوريًا.
• مع Remitly ، يمكن للمستخدمين إرسال ما يصل إلى 30000 دولار في معاملة واحدة.

تغليف

هذه تقريرنا حول أفضل عشرة تطبيقات دفع P2P تم تنزيلها في جميع أنحاء العالم. تقدم كل هذه التطبيقات بديلاً ممتازًا لإرسال الأموال دوليًا من خلال طرق غير مصرفية. أيضًا ، في معظم الحالات ، يمكنك إرسال الأموال على الفور مجانًا. فقط تأكد من مراجعة أي مطبوعة دقيقة مقابل رسوم أو أي معلومات مهمة أخرى قبل اختيار أي منصة مدفوعات P2P.

Emizentech هي شركة تطوير تطبيقات رائدة تقدم حلول تطبيقات قابلة للتطوير على مستوى العالم. إذا كنت بحاجة إلى تحويل فكرة تطبيقك إلى حقيقة ، فاتصل بنا.