Payoneer vs PayPal (مع جدول المقارنة - 2021) أيهما أفضل؟

يعرف معظم المستخدمين أو يستخدمون Payoneer أو PayPal بنشاط. إنها بعض من أكثر خدمات الدفع شيوعًا. كلتا الشركتين موجودتان منذ أكثر من عقد ، وتستمران في النمو كل عام. ولكن عند المقارنة بين Payoneer و PayPal - أيهما أفضل؟

تتوفر خدمات PayPal و Payoneer حاليًا في أكثر من 200 دولة حول العالم. في مقارنة Payoneer و PayPal هذه ، سأقارن بين الخدمات التي تقدمها هذه الشركات لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير بشأن أيهما أفضل لاحتياجاتك.

Payoneer مقابل PayPal

الاختلافات الأساسية بين PayPal و Payoneer هي علاقات الشبكة والأمان ورسوم التحويل. يكمن الاختلاف الرئيسي في الرسوم وعدد الميزات التي توفرها. يتيح لك PayPal أيضًا إرسال الأموال بالعديد من العملات الدولية ، ولديهم شبكة أكبر من الشركاء العالميين.

• اسم
• سعر فتح الحساب الشخصي
• ثمن فتح حساب تجاري
• البلدان التي يمكنك فتح حساب فيها
• رسوم البطاقة السنوية
• البلدان التي تتوفر فيها البطاقة
• العملات المتاحة للتحويل والاحتفاظ
• تلقي تفاصيل البنك المحلي (وجود حساب مصرفي افتراضي)
• العملات التي يمكنك من خلالها الحصول على التفاصيل المصرفية
• رسوم مدفوعات بطاقات الائتمان
• رسوم صرف العملات
• سحب الأموال من رسوم الصراف الآلي
• حدود أجهزة الصراف الآلي
• مدفوعات 3D Secure
• حدود البطاقة
• البطاقات الافتراضية
• نوع البطاقة
• مدفوعات البطاقات غير التلامسية
• عدد البطاقات الفعلية التي يمكنك الحصول عليها
• بطاقات افتراضية يمكن التخلص منها
• التكامل مع برامج المحاسبة
• متوافق مع Apple Pay و Google Pay
• تداول العملات المشفرة
• دفعات متكررة
• الخصم المباشر
• قروض
• فواتير المجموعة
• ميزة تداول الأسهم
• تداول السلع
• خيارات بوابة الدفع
• الدعم

• بايونير
• حر
• حر
• 200+
• 29.95 دولارًا
• كان متوفرا لمعظم البلدان.

  لا تستطيع Payoneer إصدار بطاقات للأشخاص الذين لديهم عنوان شحن أو إرسال فواتير روسي.
• يمكنك الاحتفاظ برصيد الحساب AUD و CAD و CNH واليورو والجنيه الإسترليني والين الياباني والدولار الأمريكي. ولكن يمكنك إجراء معاملات بأكثر من 150 عملة.
• نعم
• الدولار الأسترالي ، والدولار الكندي ، واليوان الصيني ، واليورو ، والجنيه الإسترليني ، والين الياباني ، والدولار الأمريكي
• مجانًا طالما كانت الدفعة بالعملة التي تمتلكها حاليًا.

  قد يكون للمعاملات الدولية رسوم عبر الحدود.
• تصل إلى 3.5٪
• هناك رسوم ثابتة تبلغ 1.50 يورو أو دولار أمريكي أو جنيه إسترليني في حالة سحب الأموال بنفس العملة. في حالة اختلاف العملة ، سيتم تطبيق رسوم سعر الصرف أيضًا.
• 30 عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي بإجمالي 5000 دولار.
• نعم
• يبلغ الحد الإجمالي للإنفاق اليومي 5000 دولار أمريكي ، 30 عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي بإجمالي 5000 دولار أمريكي ، 30 معاملة نقطة بيع بإجمالي 2500 دولار أمريكي.
• نعم
• فقط ماستركارد
• نعم
• يمكن ربط كل عملة محددة ببطاقة نشطة واحدة فقط. لذلك 7.
• غير متوفر
• كويك بوكس
• نعم
• لا
• نعم
• لا
• لا
• لا
• لا
• لا
• لا
• البريد الإلكتروني ، الدردشة الحية ، الهاتف

تحقق من المزيد>

• باي بال
• حر
• حر
• يمكنك فتح حساب في أي بلد تقريبًا.
• فقط PayPal Prepaid Mastercard لديها رسوم (4.95 دولار شهريًا)
• يعتمد على نوع البطاقة (لدى PayPal عدة بطاقات)
• يمكنك استخدام 24 عملة كأرصدة عملة الحساب. ولكن يمكنك إجراء المعاملات بعملات مختلفة في جميع أنحاء العالم.

  يسمح PayPal للعملاء باستخدام هذه العملات كأرصدة لعملة الحساب: USD ، RUB ، NZD ، HUF ، HKD ، CNY ، EUR ، TWD ، GBP ، THB ، CHF ، PLN ، MYR ، DKK ، CAD ، SEK ، PHP ، JPY ، BRL ، SGD و NOK و ILS و CZK و AUD
• غير متوفر
• غير متوفر
• لا توجد تكلفة إذا كنت تدفع بنفس العملة.
• يتقاضى PayPal رسومًا بنسبة 2.5 ٪ علاوة على السعر الذي يوفره البنك لهم.
• بناءً على الموقع ويعتمد على البطاقة.
• يعتمد على نوع البطاقة.
• نعم
• يعتمد على نوع البطاقة.
• نعم (يسمى مفتاح PayPal)
• فقط ماستركارد
• نعم
• لست متأكدا
• لا
• كويك بوكس ​​، زيرو
• نعم
• يمكن لمستخدمي PayPal في الولايات المتحدة شراء وبيع وامتلاك Bitcoin Cash و Bitcoin و Litecoin و Etherium.
• نعم
• نعم
• نعم
• نعم
• لا
• لا
• نعم
• رسالة هاتف

تحقق من المزيد>

ملاحظة: سأبذل قصارى جهدي لتحديث البيانات في جدول المقارنة ولكن قد تكون بعض المعلومات قديمة لأن كلا الخدمتين غالبًا ما تغير السياسات. تحقق دائمًا من الموقع الرسمي للحصول على المعلومات الأكثر دقة.

ملخص بايونير

Payoneer هي شركة خدمات مالية تأسست عام 2005. وهي توفر للعملاء الوصول إلى رأس المال العامل وتستخدم أيضًا للمدفوعات الرقمية وتحويلات الأموال عبر الإنترنت. Payoneer هي مزود خدمة MasterCard عالمي. Fiverr (تحقق من أفضل بدائل Fiverr) ، Google و Airbnb ليست سوى بعض من العديد من الشركات التي تستخدم خدماتها. يمكنك حتى تلقي مدفوعات الأمازون التابعة باستخدام Payoneer.

الهدف الأساسي من Payoneer هو مساعدة الشركات على الدفع لبعضها البعض وتلقي المدفوعات. هذا ينطبق على كل من الشركات المحلية والدولية. Payoneer ليس مزود حساب تاجر أو مزود خدمة دفع الكل في واحد.

لا توفر الشركة للمؤسسات بوابة دفع ولا خيار قبول المدفوعات في نقاط البيع. يتيح لك Payoneer استخدام نظامهم الأساسي لإرسال الأموال واستلامها . إنها خدمة يتفوقون فيها. مع ذلك ، هناك حلول يمكن أن تساعد. يمكنك التحقق من الإضافات المفيدة WooCommerce Payoneer التي يمكنك استخدامها لاستخدام Payoneer كبوابة دفع.

تدعم Payoneer 150 عملة في أكثر من 200 دولة. يمكنك استلام الأموال وإرسالها محليًا ودوليًا. يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الخصم لسحب الأموال.

تمتلك الشركة بطاقات MasterCards مدفوعة مسبقًا (لا تتوفر خيارات بطاقة Visa في الوقت الحالي) والتي يمكن استخدامها لإجراء المعاملات. يمكن استخدامه كبطاقة خصم لأي نوع من المعاملات ، بما في ذلك التجارة الإلكترونية. يتم إرسال المدفوعات إلى Payoneer Mastercard بدلاً من الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت.

يمكنك الحصول على أموالك بسرعة مع Payoneer. يمكنك استخدام بطاقتك في أي جهاز صراف آلي في أي بلد. فقط ضع في اعتبارك أن هناك حدًا للسحب اليومي يبلغ 2500 دولار. سيتم أيضًا تحصيل رسوم صرف أجنبي بنسبة 1٪ في المتوسط.

يحتوي مكتب مساعدة Payoneer على مجموعة من الموارد وقاعدة معرفية إذا كنت بحاجة إلى معرفة المزيد من المعلومات. يمكن الوصول إلى موظفي الدعم عن طريق الدردشة المباشرة والهاتف والبريد الإلكتروني من عدة مكاتب في بلدان مختلفة.

يمكن دائمًا إرسال الأموال من حساب Payoneer الخاص بك إلى حسابك المصرفي التجاري. يمكنك استخدام الأموال من حساب Payoneer الخاص بك لشراء العناصر عبر الإنترنت أو في مواقع البيع بالتجزئة الفعلية ، ويمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي لسحب الأموال من حسابك.

يمكنك إنفاق وسحب الأموال من حساب Payoneer الخاص بك باستخدام بطاقة MasterCard للخصم المسبق الاختيارية ، والتي تتوفر مقابل رسوم سنوية قدرها 29.95 دولارًا .

يوجد أيضًا تطبيق Payoneer Android و iOS للهاتف المحمول . لا يمكن استخدامه لسداد المدفوعات وإدارة الأموال في الحساب. لمزيد من المعلومات ، تأكد من التحقق من مراجعة Payoneer الشرعية حيث أتطرق إلى مزيد من التفاصيل بخصوص Payoneer.

إذا لم تكن Payoneer هي ما تحتاجه ، فأقترح أن تتحقق من منافسي Payoneer ، وقد تجد الحل الأمثل.

ملخص PayPal

اكتسبت PayPal سمعة كونها واحدة من أكثر خدمات الدفع الموثوقة لسنوات عديدة. لقد غيرت الشركة طريقة التعامل المصرفي عبر الإنترنت وأحدثت ثورة في التكنولوجيا المالية.

أكثر من 150 سوقًا دوليًا ويستخدم ملايين العملاء PayPal. تشتهر بقدرتها على العمل مع العديد من أنظمة معالجة الدفع الأكثر شيوعًا المستخدمة اليوم.

PayPal هي علامة تجارية لمعالجة الدفع نما الكثير من الناس للتعرف عليها واستخدامها بانتظام. تتم أتمتة العديد من المهام نظرًا لاتصالاتها مع العديد من أنظمة CRM والمحاسبة. تعد بطاقة MasterCard المشابهة لـ Payoneer مجرد واحدة من العديد من الخدمات التي يقدمونها. لا تفرض PayPal's Mastercard رسوم صيانة سنوية.

إدارة المعاملات الرقمية هي ما يحافظ على عودة العديد من المستهلكين والشركات إلى PayPal. ومع ذلك ، قد لا يكون المورد المثالي لكل منظمة.

لا يحتاج الأشخاص إلى استخدام حسابهم المصرفي فقط لإجراء معاملات عبر الإنترنت عند استخدام PayPal لأنه يوفر خيارًا بسيطًا وخاليًا من الإجهاد. إذا أنفقت رصيد حساب PayPal الحالي ، فيمكنك توصيل بطاقة ائتمان أو خصم بحسابك على PayPal.

يعد قسم المخاطر في PayPal أمرًا لدى معظم المستخدمين شكاوى بشأنه. يمكن أن يتجمد رصيدك على PayPal فجأة في أي وقت ، ويقيد الوصول إلى حسابك بسبب إجراءات أمان PayPal. على الرغم من تخفيف القيود المفروضة عليهم ، لا يزال من الممكن تجميد أموال حساب PayPal الخاص بك لأسباب مختلفة.

فريق دعمهم واسع المعرفة. من المحتمل أن تقضي معظم وقتك في قاعدة المعرفة أو في منتديات مجتمعهم. من الواضح أن PayPal يريدك أن تكتشف معظم المشكلات التي تواجهك بمفردك ، لذا فهم يوجهونك عبر قدر كبير من الوثائق التي يمكن أن تحل مشاكلك جيدًا.

يقوم PayPal بأكثر من مجرد توفير طريقة دفع عبر الإنترنت. إنها أداة مفيدة للبائعين عبر الإنترنت ، ولكن لديهم أيضًا خدمات إضافية ، بما في ذلك معالجة مدفوعات الجهات الخارجية.

المدفوعات عبر الإنترنت هي خدمة PayPal الأكثر شيوعًا. يمكنك قبول التحويلات المصرفية والائتمانية باستخدام PayPal بالطرق الثلاث التالية: Payments Standard و Payments Pro و PayPal Checkout (المعروف سابقًا باسم Express Checkout).

تمت إضافة خدمات جديدة في السنوات الأخيرة. وهي تشمل تطبيق الدفع الخاص بـ PayPal ، وتكتيكات لمنع المحتالين من الوصول إلى بيانات العملاء ، وشراكات إضافية مع شركات بطاقات الائتمان المعروفة.

ملاحظة: تحقق من أفضل المكونات الإضافية لبوابة الدفع لـ WooCommerce PayPal إذا كنت بحاجة إلى مكون بوابة دفع جيد لمتجرك.

ما هي الدول المتوفرة؟

يتوفر كل من Payoneer و PayPal في العديد من البلدان.

بايونير

يمكنك استخدام Payoneer في معظم البلدان حول العالم. الهند ليس لديها حق الوصول إلى Payoneer Debit MasterCard في الوقت الحالي. ومع ذلك ، يمكن استخدام Global Bank Transfer Service لإرسال الأموال إلى مصرفك المحلي عبر Payoneer.

باي بال

يدعم PayPal عملات مختلفة ومتوفر في أكثر من 200 دولة . يمكنك معرفة البلدان التي يتوفر فيها PayPal عن طريق التحقق من صفحة عروض PayPal WorldWide. يمكنك العثور على معلومات إضافية عن طريق تحديد الاختيار المناسب من القائمة المنسدلة التي تظهر.

الفائز: كلاهما يدعم عددًا كبيرًا من البلدان.

كيف يعمل تحويل الأموال؟

يعد إرسال واستقبال المدفوعات البسيطة والسريعة أمرًا ضروريًا للنجاح ، سواء كنت تعمل لحسابهم الخاص أو محترفًا في مجال الأعمال أو صاحب شركة.

بايونير

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص والتجار والشركات تلقي المدفوعات محليًا ودوليًا من خلال خدمات الدفع المريحة التي تقدمها Payoneer والتي تمتد عبر الحدود في جميع أنحاء العالم. يتم إيداع جميع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي المحلي. يمكنك تلقي الأموال بأكثر من 150 عملة مختلفة من أكثر من 200 دولة بسرعة وأمان وبأسعار لا تكسر ميزانيتك.

يمكن أن يتلقى حساب Payoneer الخاص بك تحويلات بنكية من الأسواق والشركات في كندا والمكسيك والولايات المتحدة واليابان والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة. يعمل حساب Payoneer الخاص بك مثل الحسابات المصرفية التقليدية.

يمكن للعملاء من مختلف البلدان إرسال الأموال إليك بمجرد تزويدهم بمعلومات حسابك. يمكن أيضًا سحب الأموال بعملتك المحلية عند إرسال الأموال من حساب Payoneer الخاص بك إلى حسابك المصرفي المحلي.

يمكنك حتى استخدام خدمة إجراء الدفع للدفع للمقاولين والموردين وأعضاء الفريق. سيتم توزيع الأموال من حساب Payoneer الخاص بك مباشرة على هؤلاء وغيرهم من المهنيين الذين تختارهم. لا يُطلب من المستلمين أن يكون لديهم حساب Payoneer خاص بهم. يمكن إرسال الأموال إلى الأشخاص الذين لديهم حسابات Payoneer مجانًا. يتم فرض رسوم قليلة على التحويلات التي يتم إرسالها إلى الحسابات المصرفية.

باي بال

يمكن استخدام تطبيق أو موقع PayPal للهواتف الذكية للوصول إلى خدماتهم عبر الإنترنت. كل ما عليك فعله هو إضافة طريقة دفع إلى حسابك وإضافة الأموال ثم اختيار حساب PayPal آخر للدفع.

يمكن تحويل الأموال إلى حسابات بنكية وحسابات PayPal أخرى. تتيح لك خدمة تحويل الأموال Xoom من PayPal إرسال الأموال إلى الحسابات المصرفية . يمكن ربط بعض الرسوم بهذه المعاملات.

يمكنك أيضًا إرسال الأموال إلى نقطة استلام التحويل لاستلام النقود أو إلى حساب مصرفي. هناك رسوم تم تقييمها لهذه العمليات. PayPal هي واحدة من أكثر خدمات تحويل الأموال استخدامًا. العوامل الرئيسية التي ترفع السعر هي سعر الصرف ورسوم التحويل.

الفائز: PayPal

ما هي خيارات البطاقة المتوفرة؟

تسمح لك البطاقات بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. يمكن استخدامها أيضًا لشراء البضائع من متاجر البيع بالتجزئة التقليدية من الطوب والملاط ومواقع التجار عبر الإنترنت. كيف يمكنك معرفة البطاقة التي يجب استخدامها؟ سنستخدم هذا القسم لمقارنة عروض بطاقات Payoneer و PayPal.

بايونير

يمكن استخدام رصيد حساب Payoneer الخاص بك فيما يتعلق ببطاقاتهم الافتراضية والمادية . ستعمل هذه البطاقات في أي مكان يقبل مدفوعات MasterCard ، بما في ذلك العديد من المتاجر والمواقع ومواقع أجهزة الصراف الآلي.

تعتمد الأهلية للحصول على البطاقة على 100 دولار كحد أدنى من المدفوعات المستلمة إلى حساب Payoneer الخاص بك في آخر 6 أشهر. لا يتم احتساب مدفوعات حساب Skrill و PayPal وغيرها من مدفوعات حساب المحفظة الإلكترونية والمدفوعات داخل الشبكة (مثل تلك التي تتم باستخدام إجراء الدفع).

تجدر الإشارة إلى أن Payoneer لا يمكنها إصدار بطاقات للأشخاص الذين لديهم عنوان شحن أو إرسال فواتير روسي بعد الآن بسبب التغييرات التنظيمية الأخيرة. ستعرض قائمة حساب Payoneer الخاص بك خيار بطاقة الطلب للعملاء المؤهلين.

يمكنك إما طلب بطاقة من حسابك عبر الإنترنت بعد اكتمال طلبك ، أو يمكنك تقديم طلب البطاقة أثناء إدخال معلومات التطبيق. ستستند هذه الخيارات إلى موقعك. يمكن ربط عملة واحدة فقط ببطاقة نشطة واحدة.

يمكن استخدام Payoneer MasterCard في أي مكان تقبل فيه MasterCard. وهذا يشمل العديد من المواقع المادية وعبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم. يمكن استخدامه لشراء السلع والخدمات وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. يمكن إتمام المعاملات عبر الإنترنت في أي موقع يتخذ MasterCard كطريقة دفع.

تنطبق الحدود اليومية التالية على بطاقات Payoneer:

• يمكنك إجراء ما يصل إلى 30 عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي بإجمالي 5000 دولار.
• يمكنك إجراء ما يصل إلى 30 معاملة من معاملات نقاط البيع بإجمالي 2500 دولار.
• يبلغ إجمالي حد الإنفاق اليومي لبطاقة Payoneer الخاصة بك 5000 دولار.

يتم تعيين هذه الحدود اليومية وفقًا للوائح التي تضعها MasterCard ولا يمكن زيادتها.

باي بال

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان ، تقدم PayPal العديد من الخيارات . لدى PayPal بطاقات الائتمان Extras MasterCard و Cashback MasterCard. خيارات بطاقة الخصم الخاصة بهم هي MasterCard مسبقة الدفع و Cash MasterCard. لديهم أيضًا خط الائتمان الرقمي المعروف باسم PayPal Credit. هذا غير مرتبط ببطاقة ائتمان أو خصم.

1. PayPal Extras Mastercard

تُستخدم بطاقة الائتمان هذه من Synchrony Bank لإنشاء حساب ائتمان PayPal يمكنك اقتراض الأموال منه . يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على هذه البطاقة كما تتوقع مع أي نوع آخر من بطاقات الائتمان أو القروض الاستهلاكية. سيطلب PayPal معلومات تتعلق بتاريخ الائتمان والدخل الخاص بك ويراجع رصيدك.

يمكنك كسب نقاط باستخدام بطاقة Extras MasterCard أثناء إنفاقك للمال. يمكن أن تكسب بعض المعاملات في أي مكان من نقطة إلى ثلاث نقاط لكل معاملة. يمكن بعد ذلك استخدام هذه النقاط كنقد يعود إلى حساب PayPal الخاص بك أو للحصول على قسائم سفر أو بطاقات هدايا.

لا توجد رسوم سنوية مرتبطة بهذه البطاقة. قد يتم تحصيل الفائدة والرسوم الأخرى إذا لم تدفع أرصدتك الشهرية في الوقت المحدد.

2. PayPal Cashback Mastercard

تحتاج إلى تقديم طلب والحصول على موافقة للحصول على بطاقة Synchrony bank MasterCard ، تمامًا مثل Extras MasterCard. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لديك حساب في PayPal لتقديم طلب للحصول على بطاقة استرداد النقود.

يكسب حاملو البطاقات 2٪ من قيمة كل عملية شراء تتم باستخدام هذه البطاقة. يمكن استرداد مكافآت استرداد النقود فقط في حساب PayPal الخاص بك. لا توجد رسوم سنوية أو حدود شراء أو حدود استرداد لهذه البطاقة.

يمكن للعملاء الحصول على بطاقة Extras MasterCard أو Cashback MasterCard. لسوء الحظ ، لا يسمح PayPal للأشخاص بالحصول على كلتا البطاقتين في نفس الوقت.

3. PayPal مسبقة الدفع ماستركارد

بطاقة MasterCard هذه هي بطاقة خصم مسبقة الدفع. يتم تحميل الأموال على البطاقة قبل استخدام هذه الأموال لشراء المنتجات والخدمات ، مثل الكثير من بطاقات الخصم التقليدية الأخرى. يمكنك التحكم في إنفاقك لأنه يمكنك مراقبة مشترياتك لمعرفة مقدار الأموال التي تم تحميلها والمبلغ الذي تم إنفاقه.

يمكنك إدارة بطاقتك باستخدام تطبيق PayPal للأجهزة المحمولة. البطاقة لا سحب الأموال مباشرة من رصيد حساب PayPal الخاص بك ، ولكن يمكنك تحويل الأموال من هذا الحساب إلى حساب بطاقتك المدفوعة مسبقًا.

بعض التكاليف متضمنة في هذه البطاقة. لإجراء العديد من عمليات الشراء التي تريدها والحفاظ على الحساب مفتوحًا ، ستحتاج إلى دفع 4.95 دولارًا أمريكيًا رسومًا شهرية . قد يتم أيضًا تطبيق رسوم استخدام ماكينة الصراف الآلي للتحقق من رصيدك ورسوم السحب النقدي بناءً على الموقع.

4. PayPal Cash Mastercard

تعمل بطاقة PayPal Cash MasterCard مثل العديد من بطاقات الخصم الأخرى التي تصدرها البنوك. يمكن استخدام الأموال الموجودة في رصيد حساب PayPal Cash Plus الخاص بك لشراء عناصر بهذه البطاقة.

يجب أن يكون لديك أموال من التحويلات أو المدفوعات المستلمة في PayPal Cash Plus الخاص بك لاستخدام البطاقة. سيتم رفض المعاملات إذا لم يكن هناك أموال كافية في هذا الرصيد لتغطيتها.

لا يوجد حد أدنى للأرصدة أو الرسوم الشهرية المرتبطة بهذه البطاقة. قد يتم تطبيق رسوم على عمليات تحويل الأموال أو السحب. ستتم إضافة رسوم 2.50 دولار إلى جميع عمليات السحب المحلية من أجهزة الصراف الآلي. سيكلف استخدام تطبيق PayPal لإضافة أموال إلى رصيدك 3.95 دولارًا. قد يتم تطبيق رسوم أخرى.

الفائز: PayPal ، ولكن فقط إذا كنت بحاجة إلى جميع خيارات بطاقات الائتمان الإضافية التي يوفرها.

ما هي العملات المتوفرة؟

يحتاج الأفراد والشركات التي تتلقى وتقبل المدفوعات بعملات مختلفة بانتظام إلى خدمة جيدة لتلقي هذه الأنواع من المدفوعات. يجب أن يكون لديهم أيضًا أسعار ورسوم تحويل معقولة.

بايونير

تقبل Payoneer عملات AUD و CAD و CNH واليورو والجنيه الإسترليني والين الياباني والدولار الأمريكي للحصول على رصيد حساب بها. ولكن يمكنك إجراء معاملات بأكثر من 150 عملة.

باستخدام Global Payment Service ، يمكنك قبول الدولار الأمريكي من الشركات في الولايات المتحدة المحولة عبر ACH ، واليورو من الشركات في الاتحاد الأوروبي المنقولة عبر SEPA ، والجنيه الإسترليني من الشركات في المملكة المتحدة المنقولة عبر BACS و FPS ، والين الياباني من الشركات في اليابان التي تم نقلها عبر Zengin .

باي بال

يسمح PayPal للعملاء باستخدام هذه العملات كأرصدة عملات حسابات ومدفوعات لحساباتهم: USD ، RUB ، NZD ، HUF ، HKD ، CNY ، EUR ، TWD ، GBP ، THB ، CHF ، PLN ، MYR ، DKK ، CAD ، SEK ، PHP و JPY و BRL و SGD و NOK و ILS و CZK و AUD. ولكن يمكنك إجراء المعاملات بعملات مختلفة في جميع أنحاء العالم.

الفائز: يسمح PayPal بالحصول على رصيد حساب بعملات أكثر من Payoneer.

ما هي أسعار الصرف المعروضة؟

سعر الصرف هو كيفية تقييم عملة دولة معينة مقارنة بعملة منطقة أو دولة اقتصادية أخرى. يمكن أن يساعدك فهم أسعار الصرف في توفير المال ومنع خسارة الأموال عند السفر أو إجراء الأعمال.

بايونير

إذا كانت العملة المستخدمة لمعاملة معينة مختلفة عن تلك الموجودة في بطاقة Payoneer الخاصة بك ، فستتم إضافة رسوم تحويل العملات . لنفترض أنك تدفع مقابل شيء ما في المملكة المتحدة. إذا كنت تدفع ببطاقة صادرة في الولايات المتحدة ، فسيتم محاسبتك بالجنيه الإسترليني من قبل التاجر. سيتم تحويل عملتك تلقائيًا للمعاملة.

تُستخدم معدلات تحويل MasterCard للمشتريات التي تتم باستخدام بطاقة Payoneer الخاصة بك. يمكن استخدام أداة تحويل العملات من MasterCard لتقدير مبلغ التحويل الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، تطبق Payoneer رسوم تحويل العملات بنسبة تصل إلى 3.5٪ .

باي بال

لا يستخدم PayPal نطاق السوق المتوسط مثل Payoneer الذي يستخدمه أثناء تبادل العملات. يمكن أن تختلف أسعارها لأنها تستند إلى الأسعار المستلمة من البنوك. هذا أقل من مثالي من حيث أسعار صرف العملات لأن معظم أسعار البنوك ليست شفافة ولا كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، يتقاضى PayPal رسومًا بنسبة 2.5٪ علاوة على السعر الذي يوفره البنك لهم. هذا يحقق المزيد من الأموال للبنك و PayPal ولكنه قد يكون مكلفًا إلى حد ما بالنسبة للمستخدمين.

المبيعات التي تتم باستخدام بوابة PayPal أو المنتج أو الخدمة سيكون لها رسوم معاملات. سيتم فرض رسوم ثابتة على العملاء وفقًا للعملة المستخدمة ورسوم معاملة PayPal البالغة 2.9٪.

سيكون للمعاملات التي تتم خارج الولايات المتحدة رسوم ثابتة بالعملة وسيتم فرض رسوم معاملات أخرى بنسبة 4.4٪ بواسطة PayPal.

يمكن إرسال الفواتير لعملائك دون أي رسوم عليها. لسوء الحظ ، سوف يتأثرون بسعر صرف PayPal المرتفع وأي رسوم أخرى مطبقة عند إرسال الدفع.

الفائز: Payoneer لديها أسعار صرف عملات أفضل من PayPal ، ولكن ليس كثيرًا.

ما هي التكاليف والرسوم التي يتم تحصيلها؟

تعتبر الرسوم والرسوم الأخرى من الاعتبارات الأساسية عند مقارنة الخدمات. إنها لفكرة جيدة أن تعرف ما هي الخدمات المجانية المقدمة وأيها يتم دفعها.

بايونير

إرسال الأموال

• هناك رسوم بنسبة 1٪ على الأموال المرسلة عن طريق الخصم من بنك ACH.
• يمكن إرسال الأموال عن طريق بطاقة الائتمان مقابل رسوم 3٪.
• في حالة إرسال الأموال عبر التحويل المصرفي ، يتم فرض رسوم بنسبة 1٪.
• يمكن للأشخاص إرسال الأموال من حساب Payoneer إلى حساب آخر بدون أي تكلفة.
• قد تكون هناك رسوم تصل إلى 2٪ تضاف إلى التحويلات التي تتم من حساب Payoneer إلى الحساب المصرفي للإيصال.
• سيتم تطبيق رسوم ثابتة بقيمة 1.5 بالجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الأمريكي على المعاملات التي تتم بنفس العملة في مواقف معينة. سيتم تطبيق الرسوم على المعاملات التي تتم في نفس الدولة المدرجة في ملفك التعريفي في Payoneer أو في بلد يكون الدفع فيه بالعملة المحلية. ستتم إضافته أيضًا إلى المدفوعات التي تتم في حساب آخر بنفس عملة رصيدك.

• هناك رسوم ثابتة بقيمة 1.50 يورو أو دولار أمريكي أو جنيه إسترليني مطبقة على عمليات السحب التي تتم عند سحب الأموال من حساب مصرفي بنفس العملة.
• يجب أن يكون الحساب المصرفي الذي تقوم بسحب الأموال منه دولة تتطابق عملتها الرسمية مع عملة هذا الحساب المصرفي. على سبيل المثال ، لا ينبغي أن يكون لديك أي مشاكل في سحب الدولار الأمريكي من أحد البنوك في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، لا يمكنك فعل الشيء نفسه بالنسبة لحساب بالدولار الأمريكي في ألمانيا.
• انتبه إلى بلد عنوان إرسال الفواتير الخاص بك. عناوين الفواتير المسجلة في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة يمكنها سحب الجنيه الإسترليني أو اليورو في تلك الدول. الأشخاص الذين يرغبون في سحب الدولار الأمريكي إلى حساب بنكي بالولايات المتحدة ولكنهم يعيشون في المملكة المتحدة غير مؤهلين. قد يكون لديهم أيضًا رسوم تصل إلى 2 ٪ تضاف إلى معاملتهم.

رسوم أخرى

• ستفرض Payoneer رسومًا بقيمة 29.95 دولارًا على أي عملاء يحتفظون بحساباتهم مفتوحة لمدة 12 شهرًا ولكن لا يقومون بأي معاملات على بطاقتهم أو حسابهم خلال ذلك الوقت.
• سيتم إضافة رسوم 0.5٪ على مبالغ التحويل لتبادل العملات الدولية.

رسوم بطاقة بايونير المسبقة الدفع

• هناك رسوم بطاقة سنوية تبلغ 24.95 جنيهًا إسترلينيًا أو 29.95 دولارًا أمريكيًا أو 24.95 يورو.
• يمكنك الحصول على بطاقة بديلة مقابل 9.95 جنيه إسترليني أو 9.95 يورو أو 12.95 دولارًا أمريكيًا.
• لا توجد رسوم على المشتريات عبر الإنترنت أو في مواقع البيع بالتجزئة الفعلية. قد يكون للمعاملات الدولية رسوم عبر الحدود.
• قد يتم تحصيل رسوم تحويل العملات منك بنسبة تصل إلى 3.5٪ على بطاقات GPB واليورو والدولار الأمريكي.
• رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي هي 1.95 جنيه إسترليني لكل معاملة ، أو 2.50 يورو لكل معاملة ، أو 3.50 دولار أمريكي لكل معاملة.
• رسوم رفض أجهزة الصراف الآلي هي 0.65 جنيه إسترليني لكل معاملة ، أو 0.80 يورو لكل معاملة ، أو 1.00 دولار أمريكي لكل معاملة.
• تبلغ رسوم الاستعلام عن الرصيد عبر أجهزة الصراف الآلي 0.65 جنيهًا إسترلينيًا لكل استفسار أو 0.80 يورو لكل استعلام أو 1.00 دولار أمريكي لكل استفسار.

باي بال

ستعتمد رسوم التحويل الدولي على كيفية تمويل التحويل وأين يتم إرسال الأموال. لا توجد رسوم لإرسال الأموال إلى الأقارب والأصدقاء الذين يعيشون في الولايات المتحدة أو كندا. ستتم إضافة 5٪ إضافية إلى مبلغ المعاملة إذا كنت تحاول إرسال أموال إلى دولة مختلفة من حساب مصرفي مرتبط أو حساب PayPal الخاص بك.

هناك رسوم إضافية لاستخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو ائتمان PayPal لتمويل التحويل الخاص بك. يمكن أن تتراوح الرسوم في هذه الحالات من 3.4 إلى 3.9٪ . قد يتم فرض رسوم ثابتة صغيرة أخرى علاوة على ذلك ، اعتمادًا على العملة المستخدمة.

يمكنك فتح حساب PayPal مجانًا . لا يتم تحصيل أي أموال مقابل تلقي الأموال من الأشخاص في الولايات المتحدة والتي يتم إرسالها على موقع PayPal باستخدام حساب مصرفي أو حساب PayPal أو مزيج من كلتا الطريقتين.

يمكنك أيضًا استخدام PayPal لشراء العناصر في المتاجر أو عبر الإنترنت. قد يتم تطبيق رسوم المعاملات إذا تلقيت أموالًا من بيع سلع أو خدمات مثل بيع البضائع على موقع eBay أو مواقع ويب أخرى مماثلة.

إرسال أو تلقي مدفوعات من أشخاص في بلدان أخرى سيكون له أيضًا رسوم مضافة إلى هذه المعاملات. يدعي PayPal أن سحب الأموال مباشرة من حسابك المصرفي مجاني ، لكن سحب الأموال خارج المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة عادة ما يكون له رسوم إضافية. قد تضيف بعض البنوك رسومًا فردية لعمليات السحب من PayPal.

كما ستتم إضافة رسوم دفع عكسية إلى المدفوعات المستردة للعملاء. سيحتفظ PayPal بالرسوم الثابتة (عادةً حوالي 30 سنتًا بالدولار الأمريكي للمدفوعات المحلية) ، وستحصل على باقي الرسوم المدفوعة. يحتوي قسم الرسوم في موقع PayPal على مزيد من المعلومات حول الرسوم المختلفة. أوصي بزيارة تلك الصفحة لأن هناك رسومًا كثيرة جدًا لتضمينها في هذه المقالة.

الفائز: Payoneer لديها رسوم أقل قليلاً من Paypal ولكن ليس بعيدًا.

هل الحساب التجاري متاح؟

الحسابات التجارية مهمة إذا كنت تتعامل مع شركات أخرى أو لديك شركة.

بايونير

تسهل Payoneer المعاملات التجارية الدولية. يمكنك البيع في الأسواق الدولية ، وفواتير لعملائك في جميع أنحاء العالم ، ودفع نفقات الأعمال التجارية في الخارج ، وتلقي المدفوعات بعملات مختلفة ، وأكثر من ذلك.

يمكن فتح حسابات بالعملة المحلية بعملة MXN و SGD و JPY و AUD و EUR و SGD و CNH واليورو والجنيه الإسترليني والدولار الأمريكي والحصول على أموال بسهولة مثل امتلاك حساب بنكي محلي.

يمكن للشركات في البلدان التالية أن تدفع لك بالعملة المحلية لحساب الاستقبال المحلي الخاص بك:

سيتم فرض رسوم على كل دفعة بالدولار الأمريكي يتم استلامها عن طريق التحويل المصرفي المحلي بنسبة 0-1٪ . لا توجد رسوم إضافية للمدفوعات التي يتم استلامها بعملات أخرى.

ستستخدم Payoneer سعر السوق المطبق تلقائيًا للتحويلات. سيقومون أيضًا بخصم رسوم 0.5٪ تلقائيًا من المبلغ الذي يتم تحويله. هذا يجعل من السهل معرفة مقدار الأموال التي ستحصل عليها من كل معاملة.

كل ما يتطلبه الأمر هو بضع نقرات بالماوس لطلب الدفع من عملائك في جميع أنحاء العالم. على سبيل المثال ، قد تكون مستقلاً تعمل مع عميل تقوم ببناء موقع جديد له. في هذه الحالة ، قد تطلب منهم الدفع مقابل خدمات تطوير موقعك.

في الوقت الحالي ، لا يدعم طلب الدفع المدفوعات التي يقوم بها الأفراد الذين يحاولون شراء عناصر في متجرك. لا يُقصد استخدام هذا الخيار كبوابة دفع لمتجر عبر الإنترنت. يمكن استخدام Payoneer لقبول المدفوعات من iStock و Airbnb و Upwork و 99Designs و Fiverr والعديد من شركائهم التجاريين الآخرين.

باي بال

يمكنك إرسال واستلام المدفوعات من أي حساب PayPal. يمكن أن تكون حسابات PayPal شخصية وتجارية.

يتم اقتراح الحسابات الشخصية للأشخاص الذين يدفعون الفواتير ويتسوقون عبر الإنترنت. يمكن استخدامها لتلقي أو إرسال مدفوعات للنفقات المشتركة أو من قبل الأفراد أو البائعين العرضيين الذين يرغبون في الحصول على مدفوعات مقابل العناصر التي يبيعونها أو لشراء سلع وخدمات عبر الإنترنت.

يوصى باستخدام حسابات الأعمال للمؤسسات التي تعمل تحت اسم شركة أو مجموعة. تحتوي هذه الحسابات على المزيد من الميزات ، مثل الاسم المستعار للبريد الإلكتروني لخدمة العملاء الذي يسمح بأوقات استجابة أسرع ومنح وصول محدود إلى الحساب لما يصل إلى 200 موظف. لسوء الحظ ، من الصعب العثور على جميع الرسوم المتعلقة بحساب الأعمال وذكرها ، لذلك لم أتمكن من تضمينها في هذه المقالة.

تمنح حسابات PayPal Business مالكي الشركة خيارين لمعالجة الدفع. تلك هي PayPal Standard و PayPal Pro.

PayPal Payments Standard هو حساب أعمال أساسي على PayPal خالٍ من رسوم الصيانة. يتم قبول جميع طرق الدفع (باستثناء المدفوعات التي تتم بواسطة الجهاز الظاهري أو الفاكس أو الهاتف). يتم تضمين وظائف الامتثال البسيطة لـ PCI ، والدعم المجاني عبر الهاتف ، وميزات حساب الأعمال القياسية الأخرى على PayPal.

يعد هذا خيارًا رائعًا للشركات الناشئة والشركات التي ترغب في اتباع نهج سهل لقبول المدفوعات على منصة التجارة الإلكترونية أو موقع الويب الخاص بالعمل. سيتم إعادة توجيه العملاء إلى موقع PayPal لتسديد المدفوعات. بعد ذلك ، سيتم إعادتهم إلى موقع الشركة.

PayPal Payments Pro هو ترقية من Payments Standard. يحتوي على جميع ميزات الحساب الأساسية ويسمح لك بتحصيل المدفوعات عن طريق الجهاز الظاهري والهاتف والفاكس.

يمكن لمالكي حسابات Payments Pro أيضًا إدارة صفحات الدفع الخاصة بهم بشكل فعال. هذا مفيد جدًا لمالكي المواقع والمديرين الذين يريدون التميز فوق المنافسين. سيبقى العملاء على الموقع عند الدفع مقابل مشترياتهم بدلاً من إعادة التوجيه إلى موقع PayPal الإلكتروني. مطلوب رسوم صيانة شهرية بقيمة 30 دولارًا أمريكيًا لهذا الخيار.

توفر حسابات PayPal التجارية أكثر من مجرد خدمات معالجة الدفع. تعد أهلية بطاقة الخصم من PayPal والفواتير من بعض الميزات المضمنة ، بالإضافة إلى الوظائف المذكورة أعلاه.

الفائز: هذا يعتمد على ما تحتاجه. إذا كنت بحاجة إلى حساب مصرفي محلي ، فسيكون الفائز هو Payoneer. ولكن إذا كنت بحاجة إلى قبول المدفوعات على موقعك ، فعندئذٍ PayPal.

هل يتم توفير خدمات أخرى؟

على الرغم من أن Payoneer ليس لديها خيارات خدمة إضافية جديرة بالملاحظة ، إلا أن PayPal لديها عدد كبير من الميزات الأخرى (إذا كنت تستخدمها):

• PayPal Checkout - يدمج هذا الخيار أزرار الدفع الذكية. ستتم إضافة هذه الأزرار إلى متجرك بحيث يكون كل ما يطلبه العملاء هو نقرة واحدة على الماوس لشراء العناصر. ليست هناك حاجة لملء نماذج الطلبات الطويلة التي قد تطلب معلومات شخصية حساسة. ستعطيك PayPal أيضًا عنوان الشحن الخاص بالعميل وتفاصيل الاتصال إذا لزم الأمر.
• قروض الأعمال ورأس المال العامل من PayPal - قد ترغب الشركات التي تحتاج إلى أموال إضافية للمساعدة في النمو وتوسيع عملياتها في الاستفادة من هذه الفرصة.
• حلول التسويق من PayPal - يمكن أن تخبرك مجموعة الميزات هذه بكيفية تفاعل العملاء مع تجربة الدفع الخاصة بك ، وكم ينفق العملاء على موقعك ، وعدد المرات التي يتسوق فيها المستهلكون في متجرك. ستحتاج إلى نسخ جزء من التعليمات البرمجية ولصقه في موقعك لتفعيل هذه الميزة.
• بيع وسائل التواصل الاجتماعي - إذا كنت ترغب في بيع منتجات أو خدمات من خلال حسابات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك وليس لديك موقع ويب ، فيمكنك إنشاء رابط دفع مضمن يتم وضعه على Twitter و Facebook وصفحات الوسائط الاجتماعية الأخرى. "Checkout on Facebook و Instagram" هي وظيفة منفصلة تتيح لك استخدام أدوات التسوق في Instagram وصفحة Instagram لبيع العناصر.
• Pay In 4 - اخترع PayPal خيار التقسيط المؤجل هذا للتنافس مع Klarna والشركات المماثلة الأخرى. يتيح الدفع في 4 للعملاء دفع ثمن المشتريات في سلسلة من أربعة أقساط بدون فوائد. الدفعة الأولى هي دفعة أولى تكون مستحقة عند إجراء الطلب. ستكون الدفعات الثلاثة المتبقية مستحقة على زيادات لمدة 15 يومًا.
• خصومات الشحن - يمكنك استخدام خصومات UPS وأسعار USP Commercial Base عند استخدام وإنشاء ملصقات شحن عبر الإنترنت في PayPal.
• دعم العملات المشفرة - يمكن لمستخدمي PayPal في الولايات المتحدة شراء وبيع وامتلاك Bitcoin Cash و Bitcoin و Litecoin و Etherium. سيتمكن العملاء في المستقبل من استخدام العملة المشفرة لدفع ثمن المشتريات من تجار PayPal.
• مدفوعات رمز الاستجابة السريعة - يمكن لتجار PayPal قبول المدفوعات في المتجر باستخدام رموز QR .
• PayPal Here - هذا هو تطبيق معالجة الهاتف المحمول الذي أنشأته PayPal.
• نقاط البيع (POS) نظام التكاملات - يمكنك العمل مع الشركاء باي بال POS لربط خدماتها مع عملك.
• Payflow Payment Gateway - تتضمن موارد معالجة PayPal عبر الإنترنت بوابة الدفع المريحة هذه.
• PayPal.me - هذه خدمة دفع مشابهة لـ Venmo. يمكن إرسال المدفوعات من وإلى العملاء والأصدقاء وأفراد الأسرة باستخدام هذا التطبيق.
• PayPal LoanBuilder - هذه خدمة قرض جديدة تقدمها PayPal. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض قصيرة الأجل.
• Virtual Terminal - يمكن أن يتيح لك هذا الخيار تلقي المدفوعات عبر الهاتف. ستتيح لك نافذة المتصفح إدخال أرقام بطاقة المفاتيح في المحطة الافتراضية لهذه المعاملات.

الفائز: تقدم PayPal العديد من الميزات الإضافية التي لا تمتلكها Payoneer.

ايهما افضل؟ Payoneer أو PayPal

إذن أيهما أفضل عند المقارنة بين PayPal و Payoneer؟ تقوم Payoneer بعمل أفضل في تقديم خيارات تحويل الأموال الدولية للشركات. يتفوق PayPal في توفير بوابات الدفع للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر الإنترنت.

تكمن القوة الأساسية لـ Payoneer في مواردها التي تساعد منصات البائعين الأجنبية عبر الإنترنت على الاتصال. إنها تسمح للشركات الدولية بتلقي صافي الإيرادات بمعدلات أقل من استخدام عمليات تحويل الأموال الأجنبية التقليدية للبائعين عبر الإنترنت.

يمكن استخدام بوابة الدفع الخاصة بـ PayPal بواسطة حسابات التجار لإنشاء منصة تجارة إلكترونية يستضيفونها بأنفسهم. تعد إضافات PayPal WooCommerce أو WordPress من الأمثلة الشائعة لهذا الموقف.

أسعار Payoneer لتبادل العملات أقل تكلفة من PayPal. تم إنشاء Payoneer مع وضع الشركات في الاعتبار. إنه يعمل جيدًا للشركات ذات الأحجام المختلفة ، ومعاملات سوق الخدمات والمنتجات ، وأصحاب الأعمال الحرة ، والمهنيين المشغولين. سيتم فرض رسوم ثابتة بنسبة 2٪ على العملاء الذين يقومون بتحويل الأموال باستخدام Payoneer.

يعد PayPal خيارًا جيدًا لإجراء المعاملات في نفس البلد. إنها مثالية لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة والقيام بعمليات شراء محلية. قد يكون إجراء معاملات دولية مع PayPal مكلفًا إلى حد ما. إن عمليات تبادل العملات التي عادة ما تتم مع العديد من المعاملات الدولية سيكون لها رسوم تحويل باهظة الثمن.

تركز Payoneer على المعاملات الدولية وأصحاب الأعمال الحرة والأسواق والشركات عبر الإنترنت. إنها تتيح للعملاء تلقي المدفوعات وإرسالها من الأسواق والشركات في العديد من البلدان. يستخدمون حالة المستفيد وحسابات Payoneer الخاصة بالمرسل لتحديد خدمة صرف العملات الخاصة بهم ، على عكس شركات خدمات الدفع المماثلة الأخرى.

تعتبر المعاملات التجارية أيضًا إحدى نقاط قوة Payoneer. تسهل حلول الدفع والتحويلات المباشرة للعملات على المؤسسات دفع أجور العاملين المستقلين والموظفين بشكل صحيح.

تقدم PayPal مجموعة واسعة من خدمات الأعمال الرائعة. يمكنه التعامل بنجاح مع عمليات تكامل الدفع في الموقع ، وإرسال رسائل البريد الإلكتروني والفواتير ، وغير ذلك الكثير.