كيفية تطوير تطبيق إقراض الند للند

لقد ولت الأيام التي كان بإمكانك فيها بسهولة اقتراض المال من أحد البنوك. منحت ، لا يزال بإمكانك العثور على قروض شخصية بأسعار فائدة منخفضة ، لكن الوفرة والتوافر أصبحا نادرين. لقد تجاوزت الإجراءات الحمراء في البنوك العتبة وليس من السهل إثبات الضمانات. تحتاج أيضًا إلى الوقوف في طابور ، والقيام بجولات غير ضرورية للبنك ، ومع ذلك ، لا تحصل على القرض. ولكن مع ظهور تطبيقات الهاتف المحمول والتكنولوجيا ، يمكنك الآن الحصول على قرض على الفور من خلال تطبيقات الهاتف المحمول التي تقدم قروض من نظير إلى نظير.

تتيح لك فكرة تطبيق إقراض القرض من نظير إلى نظير إقراض الأموال دون مشاركة بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني. يمكنك فقط إقراض المال وأنت جالس على كرسيك. لقد أصبحوا من بين أكثر التقنيات شيوعًا في عالم Fintech.

تشير التقديرات إلى أن تقييم صناعة P2P سيصل إلى 150 مليار دولار بحلول عام 2025.

ما هو تطبيق إقراض P2P؟

إقراض P2P هو طريقة لإقراض الأموال ، حيث يكون المقترضون ومقرضو الأموال أطرافًا متساوية مثل الشركات أو الأفراد. لا توجد مشاركة للوسطاء مثل سماسرة القروض أو البنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى. نظرًا لعدم وجود وسطاء ، فإن سعر الفائدة ليس مرتفعًا ويحقق المستثمرون ربحًا أكبر.

يتم تنفيذ هذه الآلية الكاملة لإقراض الأموال والاقتراض على تطبيق يسمى تطبيق إقراض قرض P2P ، حيث يمكن أن تكون الاستخدامات مقرضي الأموال والمقترضين.

هناك العديد من النفقات أثناء صيانة أحد البنوك مثل استئجار المباني ، ورسوم الموظفين ، وأجهزة الكمبيوتر ، والبرامج ، وما إلى ذلك ، ومع ذلك ، لا يوجد مثل هذا المطلب في تطبيق إقراض الأموال P2P ، فأنت تحتاج فقط إلى شركة تطوير تطبيقات جوال موثوقة يمكنها تلبية جميع احتياجاتك حفز.

كيف يعمل تطبيق P2P Loan Lending للأجهزة المحمولة؟

للمقترضين:

اشتراك

أولاً ، تحتاج إلى التسجيل باعتبارك مقترضًا في التطبيق. يجب أن تتوفر لديك معلومات إدارية وأن يكون لديك حساب مالي يجب ألا يقل عمره عن عام. ربما سيُطلب منك وصف عملك حتى يعرف المقرضون سبب كونك آمنًا للإقراض.

ائتمان

بعد الانتهاء من التسجيل ، ستتيح وظائف تطبيقات p2p من جانب المسؤول للمقرضين معرفة مخاطر ومكافآت الإقراض لعملك.

سوق القروض

هناك سوق للقروض على التطبيق سيتم تفعيل قرضك من خلاله ، بمجرد الموافقة على عملك. هنا ، سيقدم المقرضون عطاءات لملء قرضك ، ويتنافسون ضد بعضهم البعض لتقديم أكثر الأسعار تنافسية. في النهاية ، سيتم قبول أقل عرض سعر فائدة ، وبالتالي يتعين عليك دفع أقل فائدة على قرضك.

اقبل القرض

بعد أن يحصل قرضك على أموال بنسبة 100٪ ، عليك الموافقة على شروط وأحكام القرض. يمكن للتطبيق أن يفرض عليك رسومًا قليلة جدًا أثناء تحويل الأموال إلى حسابك.

السداد

سيكون هناك تاريخ مناسب لسداد أقساط القرض الخاص بك ، وسيتم تحديدها كل شهر حتى تعرف تواريخ السداد مقدمًا.

اقرأ أيضًا: كيفية تطوير تطبيق جوال للتجارة الإلكترونية؟

للمقرضين:

اشتراك

مثل المقترضين ، يجب عليك التسجيل كمقرضي الأموال من خلال تصنيف المستثمرين السريع والملاءمة.

اختر الحساب

يمكن أن تكون هناك أنواع مختلفة من الحسابات للمقرضين مثل حسابات Growth الذين يريدون طريقة سريعة وبسيطة لإنشاء محفظة متنوعة من قروض الأعمال ، وحساب الدخل لأولئك الذين يسعون إلى توليد مستوى ثابت من الدخل من مبلغ مقطوع دون تناول الطعام في رأس المال ، أو حسابًا يتم اختياره ذاتيًا حيث يمكن للمقرضين اختيار الشركات التي يريدون إقراضها يدويًا.

أضف أموالك

مهما كان الحساب الذي اخترته ، فأنت بحاجة إلى إضافة أموال إلى حسابك ، من خلال طرق الدفع المختلفة المتاحة.

إقراض المقترضين

الآن يمكنك المزايدة على القروض التي قدمها المقترضون.

السداد

ستتلقى مدفوعات شهرية من رأس المال والفوائد من كل شركة من الشركات التي أقرضتها. يمكنك بعد ذلك إقراض هذه الأموال للشركات الأخرى للاستمرار في كسب العوائد.

كيف يستفيد المقترضون تطبيق إقراض الأموال؟

1. لا تدخل من وسيط مكلف

في تطبيق إقراض P2P ، لا توجد بنوك أو وسيط مكلف. لذلك لا يحتاج العميل إلى الدفع مقابل الخدمات المصرفية ولا يتعين عليه إقناع الدائن بإصدار قرض لأنك قادر على الوفاء بالالتزامات وجدير بالثقة. يتم تنفيذ جميع العمليات على تطبيق جوال واحد على حساب الحد الأدنى من الرسوم.

2. مرونة من القروض التقليدية

في الغالب ، تكون قروض P2P غير مضمونة ، أي أن المقترض لا يحتاج إلى تقديم أي ضمانات ، لذلك لن تحتاج إلى ربط أصولك الشخصية أو ممتلكاتك ، كما هو الحال مع القروض التقليدية. في إقراض قرض P2P ، تكون عملية تقديم الطلبات سريعة وغير معقدة. وبالتالي ، يمكنك الوصول إلى الأموال في مدة قصيرة.

3. معدلات فائدة أقل

إن القروض التي ستحصل عليها من عملية هبوط نظير إلى نظير ستفرض عليك سعر فائدة أقل مقارنة بالمقرضين التقليديين مثل البنوك وجمعيات البناء. نظرًا لأن المستثمرين يقرضون أموالهم مباشرة إلى المقترضين من خلال منصة التطبيق ، فلا يوجد وسطاء ، يمكن من خلالها للطرفين الاستفادة من أسعار مواتية.

4. تفتيش شامل

على الرغم من عدم وجود حاجة إلى ضمانات ، لا يزال يتعين على المقترض تقديم نسخ ممسوحة ضوئيًا من جواز سفره وتفاصيل أخرى إلى جانب رقم التعريف الضريبي الخاص به. يجب عليهم تقديم المستندات لإثبات ملاءتهم. يوفر تطبيق قرض P2P دائمًا للمستخدمين مستوى عالٍ من الثقة.

اقرأ أيضًا: كيفية تطوير موقع للتجارة الإلكترونية؟

كيف يفيد تطبيق Loan Lending المقرضين؟

1. عوائد ثابتة وجذابة

متوسط ​​معدل العائد الحالي على تطبيق إقراض القروض P2P هو 10٪ ، ومع ذلك ، فإنه يعتمد على نوع القرض والمدة. في السوق المصرفي الحالي ، يعتبر العائد بنسبة 10 ٪ أمرًا جذابًا للغاية ، خاصةً إذا كان متنوعًا من المقترضين المؤهلين.

2. اختيار المقرضين

بصفتك مقرضًا للمال ، يمكنك تصنيف المقترضين والتحقق من هويتهم. ستحصل على جميع تفاصيل المقترض بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة به والعوامل الأخرى ذات الصلة في خوارزمية التمويل. يمكنك اختيار الاستثمار في المقترضين الذين يتناسبون مع تفضيلاتك.

3. منع الاحتيال

أتعس شيء بالنسبة لمقرضي الأموال هو عدم استرداد أموالهم. ومع ذلك ، فإن تطبيق P2P يطبق نظام منع الاحتيال من أجل الحفاظ على سياسة عدم التسامح مع الاحتيال. يجب أن يتبع أفضل تطبيق P2P الإجراءات الأكثر صرامة والأكثر صرامة في الصناعة.

لماذا يجب أن تستثمر في تطبيق الهاتف المحمول P2P Loan Lending؟

تتطور صناعة إقراض القروض كثيرًا. يشهد قطاع الإقراض البديل زيادة قدرها 10 أضعاف في العقد الماضي. بلغت قيمة سوق الإقراض العالمي من نظير إلى نظير (P2P) 67.93 مليار دولار أمريكي في عام 2019 ومن المتوقع أن يصل إلى 558.91 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027 ، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 29.7٪ من عام 2020 إلى عام 2027. قروض ائتمان المستهلك أو قروض الأعمال الصغيرة أو قروض الطلاب أو القروض العقارية. وفقًا للاتحاد الأوروبي ، تقدمت حوالي 53٪ من مختلف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ألمانيا والمملكة المتحدة بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت في عام 2019 ، والذي كان أعلى بكثير مقارنة بالعام السابق 2018.

أعلى تطبيقات الهاتف المحمول إقراض P2P

فيما يلي بعض من أفضل تطبيقات الهاتف المحمول لإقراض القروض P2P والوجبات السريعة لمشروع عملك:

1. الازدهار

في تطبيق Prosper P2P ، يمكنك اقتراض مبلغ أقل من 2000 دولار أو ما يصل إلى 40 ألف دولار. يأتي مع العديد من أنواع القروض مثل توحيد الديون ، وتجديد المنازل ، والرعاية الصحية ، وما إلى ذلك. كما أن معدل الفائدة متفاوت بحد أقصى 35.99٪ ، وهو ما يمكن أن يكون عيبًا في هذا التطبيق. يمكنك أيضًا التقدم بالاشتراك مع مقترض آخر ، مما يجعلك أكثر مصداقية على افتراض أن الشخص الآخر لديه ائتمان أفضل.

2. LendingClub

يأتي LendingClub من بين أفضل التطبيقات إذا كنت تحتاج إلى قرض بمبلغ صغير جدًا. إنه أحد أقدم وأشهر تطبيقات إقراض الهاتف المحمول P2P. يتم منح المقرضين مزيدًا من الأمان حيث أنه عندما يتأخر المقترضون في السداد ، يكون هناك رسوم تأخير تبلغ 5٪. يمكن أن تكون القروض مكلفة بالنسبة للمقترضين الذين لديهم ائتمان ضعيف بما في ذلك رسوم الإنشاء من 2٪ إلى 6٪. يُسمح للمتقدمين المشتركين في هذا التطبيق أيضًا. معدله تماما بالمقارنة مع بروسبر.

3. نظير

إذا كنت مقترضًا بدرجة ائتمان ضئيلة وتحتاج إلى قرض ، فإن Peerform هي المنصة المناسبة لك. يستخدم خوارزمية الملكية لتحديد المتقدمين الذين قد يكونون أكثر جدارة ائتمانية من درجاتهم الائتمانية التقليدية. لا توجد معدلات فاحشة تزيد عن 30٪ بالإضافة إلى أن القروض تأتي مع معدل فائدة سنوي منخفض للغاية للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان كبير. ومع ذلك ، لا يمكنك استعارة القروض لأكثر من 3 سنوات ولا توجد وظيفة مشتركة للتطبيق. كما أنها تفرض رسومًا بنسبة 1-5٪ رسوم إنشاء و 5٪ رسوم تأخير.

4. مغرور

Upstart هو تطبيق ائتمان غير عادي لقرض P2P يقوم بفحص أوراق الاعتماد الأكاديمية والتوظيفية للبحث عن المقترضين بإمكانيات حقيقية بغض النظر عن أن لديهم درجات ائتمانية ضئيلة.

شعارهم هو "أنت أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك". يمكن الوصول إليه إذا كان لديك سجل ائتماني عادل أو ضعيف ، كما يمكنك الحصول على معدلات APR أفضل حتى مع درجات ائتمان منخفضة ، ولا توجد رسوم إنشاء لبعض المقترضين. ومع ذلك ، لا توجد قروض أقل من 5000 دولار ولا يُسمح بالمشاركين في التوقيع.

5. المردود

في Payoff ، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني لا يقل عن 3 سنوات وخطين تجاريين لاقتراض قرض. يمكنك الحصول على أكثر الأسعار تنافسية بين جميع منصات الإقراض P2P. يبلغ متوسط ​​معدل الفائدة السنوية 15.49٪ فقط ، ويمكنك الحصول على قرض يتراوح بين 5000 دولار و 35000 دولار. هناك فترات سداد مختلفة بدون رسوم تأخير وبدون رسوم إنشاء. ومع ذلك ، قد لا يتأهل المقترضون عديمي الخبرة أو الخفيفون لهذه المنصة ولا توجد قروض أقل من 5000 دولار. المتقدمون المشتركون غير مسموح بهم أيضًا.

الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تطوير منصة إقراض القروض

قوانين ولوائح حكومة العقل

يجب أن يخضع تطبيق P2P للقواعد واللوائح الحكومية لضمان لعب اللاعبين وفقًا للقاعدة. سوف يشمل فقط الأنشطة المسموح بها ، واللوائح المتعلقة برأس المال ، والحوكمة ، وخطة استمرارية الأعمال ، وواجهة العميل.

ابحث عن شريك مصرفي

سوف تحتاج إلى شريك مصرفي يتولى جميع معاملاتك المالية المصرفية. قد تكون قادرًا على التفاوض بشأن بعض الميزات الخاصة لعملك داخل التطبيق ، فمن المرجح أنك ستحتاج إلى التكيف مع ميزات وتحديثات تطبيق الشركة.

عملية التحقق من المقترض

يجب أن يكون لديك عملية تحقق موثوقة من المقترض لمنع الاحتيال. يمكنك تنفيذ:

• إثبات هوية حكومي
• عملية التحقق من الدخل
• إثبات الإقرار الضريبي
• معلومات الحساب المصرفي
• التحقق من رقم الهاتف

تقييم المخاطر وتحديد أسعار الفائدة

ستحتاج إلى استخدام خوارزمية متقدمة لتسعير القروض ، والتي يجب تحديثها وإتقانها باستمرار. للحصول على قرض ، يجب أن يكون لدى المقترضين:

• الحد الأدنى 600 درجة FICO
• نسبة الدين إلى الدخل أقل من 40٪
• ملف تعريف ائتماني مع أي حالات تأخير في السداد
• فتح حساب مصرفي واحد على الأقل

الامتثال للقانون العام لحماية البيانات (GDPR)

توفر اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) حقوقًا أساسية للمستخدمين مثل الحق في الحصول على المعلومات ، والحق في الوصول ، والحق في التصحيح ، والحق في المحو ، والحق في تقييد المعالجة ، والحق في إمكانية نقل البيانات ، والحق في الاعتراض ، والحقوق ذات الصلة لاتخاذ القرار الآلي والتنميط.

الامتثال لقانون CCPA

يوفر قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) لسكان كاليفورنيا القدرة على التحكم في كيفية معالجة الشركات لمعلوماتهم الشخصية. ستكون الشركات قادرة على تلبية الطلبات المقدمة من سكان كاليفورنيا للوصول إلى معلوماتهم وحذفها وإلغاء الاشتراك فيها.

UX & UI التفاعلية

بغض النظر عن عدد الميزات والأمان الذي منحته لمستخدم على التطبيق. سيستخدمه المستخدمون إذا كان يحتوي على UX تفاعلي وواجهة مستخدم جذابة.

الميزات العامة لتطبيق P2P Loan Lending

1. إدارة الوثائق

يمكن للمقرضين إدارة جميع مستندات العملاء المحتملين في مكان واحد. يجب أن يكون المقترضون أيضًا قادرين على تخزين مستنداتهم في مكان واحد ومراجعتها بسهولة.

2. حاسبة القرض / EMI

ستساعد حاسبة القرض المقترضين على حساب أقساطهم والمبلغ الإجمالي بسهولة عن طريق إدخال المدة ومبلغ القرض والفائدة.

3. إدارة الرصاص

يجب على المقرضين إدارة العملاء المحتملين الذين اقترضوا الأموال. يمكنهم إنشاء عملاء متوقعين ، وتتبع العملاء المتوقعين ، والحصول على تفاصيل مثل الاستيلاء ، والمدة ، والدفع التالي ، والرصيد ، وتفاصيل أخرى.

4. التحقق الآلي من KYC / AML

يمنع التحقق من مكافحة غسيل الأموال (AML) ممارسة توليد الدخل من خلال الإجراءات غير القانونية ، بينما يمنح "اعرف عميلك" المسؤول تفاصيل كاملة عن المستخدم من خلال الهويات الحكومية.

5. إدارة إعادة التمويل

تعني ميزة إعادة التمويل أنه عندما يدفع المقترض نصف القرض ، يمكن للمقترض إعادة التمويل من مقرضين آخرين للقرض بناءً على ملفه الشخصي.

6. حساب درجة الائتمان

تحدد حاسبة درجة الائتمان مقدار ما تملكه من القروض وطول تاريخك الائتماني وأنواع الحسابات والمعلمات الأخرى.

7. جدول الدفع

سيساعد جدولة السداد المقترضين والمقرضين في الحصول على إخطارات حول الأقساط القادمة.

8. الفائدة على المبلغ المستخدم فقط

يمكنك تنفيذ الوظيفة التي سيتم من خلالها تطبيق الفائدة على المبلغ الذي استخدمه المقترض.

9. خيارات السداد

يجب أن تكون هناك خيارات سداد متنوعة تناسب كل من المقترض والمقرض.

10. الكاميرا والمكالمات والدردشة داخل التطبيق

تعد هذه العناصر الثلاثة ضرورية دائمًا لأي تطبيق جوال في الوقت الحاضر. تُستخدم الكاميرا لتحميل صور المستندات ، بينما يمكن لميزات الاتصال والدردشة توصيل المقرضين بالمقترضين.

11. وثيقة الماسح الضوئي

يمكن لماسح المستندات تحميل الملفات بتنسيق الجهاز المحمول (PDF).

12. دعم Chatbot

سيساعدك دعم Chatbot على حل أي استفسارات تنشأ عن الميزات والوظائف.

ميزات تطبيقات الجوال الخاصة بالإقراض لقرض P2P

1. إدارة المقرض

تساعد إدارة المقرضين المقرضين في استثمار الأموال عن طريق اختيار المقترضين من اختيارهم داخل التطبيق. يمكن للمُقرض التحقق من التفاصيل مثل المبلغ المطلوب ، ومدة القرض ، وملف تعريف اعرف عميلك.

2. إدارة المقترض

يساعد المقترضين على تقديم تفاصيل مثل KYC و E-Sign وغيرها من المعلومات حول علامات الملف الشخصي. يحتاج المقترض إلى تحميل المستندات وتاريخه الائتماني وحساباته التجارية للحصول على قروض

3. دفع الإخطارات

إذا وافق المستخدم على السماح بإشعارات الدفع ، فسيتلقى تنبيهات أو إخطارات في الوقت المناسب حول طلبه ، وأي عرض جديد ، وسياسة ، وما إلى ذلك. سيؤدي ذلك إلى زيادة مشاركة المستخدم ، ومعدلات التحويل ، واستهداف المزيد من الجمهور.

4. تحليلات في الوقت الحقيقي

تساعدك التحليلات في الوقت الفعلي في الحصول على رؤى والعمل على البيانات فورًا أو بعد وقت قصير من دخول البيانات إلى نظامهم. تجيب تحليلات التطبيق في الوقت الفعلي على الاستفسارات في غضون ثوانٍ.

5. الموافقة على اعرف عميلك

تساعد الموافقة "اعرف عميلك" كلاً من المقرضين والمشترين على التحقق على المنصة. سيوافق المسؤول على KYC إذا كانت جميع المستندات صحيحة.

6. تكامل CRM

يمكن أن يساعد تكامل أداة إدارة علاقات العملاء (CRM) النظام الأساسي الخاص بك على بناء علاقات أفضل مع العملاء وزيادة معدلات الاستبقاء.

7. تحليلات في الوقت الحقيقي

تساعدك التحليلات في الوقت الفعلي في الحصول على رؤى والعمل على البيانات فورًا أو بعد وقت قصير من دخول البيانات إلى نظامهم. تجيب تحليلات التطبيق في الوقت الفعلي على الاستفسارات في غضون ثوانٍ.

8. إدارة البنك الشريك

ستحتاج إلى نظام فعال لإدارة جميع السياسات والمعاملات والقضايا الأخرى المتعلقة بالبنك.

9. إدارة القروض

ستحتفظ إدارة القرض بجميع سجلات القرض ، والمبلغ ، والمعاملات ، والسجلات ، وتفاصيل المُقرض ، والمقترض ، وغيرها من البيانات.

مطلوب Tech Stack & Team

يعتمد ذلك على ما إذا كنت تريد تطوير تطبيق جوال لنظام Android أو iOS أو كليهما. يمكنك إما استئجار مطور Java أو مطور Swift أو كليهما. إذا لم يكن لديك ميزانية عالية ، فإن أفضل طريقة للذهاب هي نظام أساسي مختلط يمكنك من خلاله الحصول على تطبيقات لكلا النظامين الأساسيين مكتوبة على رمز واحد.

أعضاء الفريق الآخرين المطلوبين هم مدير المشروع (لإدارة جميع جوانب تطوير التطبيقات) ومصممي UI و UX لتحمل مسؤولية واجهة تصميم التطبيق وخبراء الواجهة الخلفية لواجهات برمجة التطبيقات والمكونات الإضافية والمسؤول.

تك ستاك لتطوير تطبيق جوال

تعتمد تكلفة تطوير تطبيق مثل P2P على ميزات ووظائف التطبيق. يمكنك الاتصال مباشرة بفريق المبيعات لدينا للحصول على عرض أسعار.