كيف تمنع شركة Fintech الناشئة الخاصة بك من الفشل

90٪ من الشركات الناشئة تفشل بسبب عدم ملاءمة السوق وعدم كفاءة الشركاء. تعرف على كيفية منع شركتك من هذا المصير.

إن سوق التكنولوجيا المالية العالمية عبارة عن مشهد رقمي ضخم. اعتبارًا من العام الماضي ، كان حجمها الإجمالي أكثر من 111 مليار دولار ، وإذا كانت التوقعات تسير على ما يرام ، فستواصل صناعة التكنولوجيا المالية مسيرتها لتبلغ قيمتها 191 مليار دولار بحلول عام 2025.

ومع ذلك ، مع هذه الأرقام الوردية ، من السهل نسيان حقيقة أن العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تتعثر وتختفي في طي النسيان.

ما هي الأسباب المحتملة للفشل وكيفية تجنب الدوس على الألغام الأرضية التي تتسبب في انهيار الشركات ، سنغطي ما هو طويل وقصير اليوم.

لكن اولا.

لماذا هو الآن الوقت المناسب للاستثمار في Fintech

Fintech هي واحدة من أهم القطاعات التي تثير حماسة المستثمرين . تعتقد المؤسسات القديمة مثل الاتحادات الائتمانية (69٪) والبنوك (49٪) اعتقادًا راسخًا أن شراكات التكنولوجيا المالية تستحق المتابعة. ولكن هذا ليس السبب المستقل الذي يجعل Fintech تستحق البحث الثاني عن الاستثمار ، فنحن نشارك القليل في الأسفل أدناه:

تكتسب تقنية Fintech مكانة بارزة

هناك أكثر من 12000 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في العالم تجتمع معًا لتجعل سوق التكنولوجيا المالية العالمية بقيمة 4.7 تريليون دولار أمريكي. تعتبر شركات التكنولوجيا المالية استثمارات قابلة للتمويل لأنها تقدم تجربة مستخدم أنيقة. توفر حواجز الدخول منخفضة التكلفة والتكنولوجيا القابلة للتطوير رؤية استثمارية واعدة. ناهيك عن سهولة التكامل مع المجالات الزميلة التي تضيف بريقًا وتضاعف فرص العمل.

وفرة واجهات برمجة التطبيقات

لقد تحدثنا مرارًا وتكرارًا عن أننا أشرنا إلى ضرورة وتغييرات الشركات المالية للتعاون في كثير من الأحيان أكثر من معدلها الحالي مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية . واجهات برمجة التطبيقات العامة هي عامل واحد يعجل مثل هذا التعاون. إن بدء شركة fintech بطريقة لا شعورية يعني الحاجة التكنولوجية لاستخدام المزيد والمزيد من واجهات برمجة التطبيقات مفتوحة المصدر للتعاون بسهولة مع المؤسسات المالية الكبيرة. على الرغم من أن واجهات برمجة التطبيقات هي نتيجة وليست سببًا ، إلا أنها مع ذلك تزيد من فرص العمل لصناعة الخدمات المالية بشكل عام . مثال على ذلك ، الأنواع التالية من واجهات برمجة التطبيقات جعلت حياة المستخدمين أسهل:

• واجهات برمجة تطبيقات معالجة الدفع - ابتكر المهندسون في مجال تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية حلولًا مع واجهات برمجة التطبيقات هذه حتى يتمكن التجار من قبول المدفوعات متعددة الوسائط.
• واجهات برمجة تطبيقات برنامج الإقراض - تعمل على أتمتة مهام سير عمل إصدار القروض.
• واجهات برمجة تطبيقات تكنولوجيا التنظيم - ظهرت RegTech من Fintech وتقدم خيارات لأصحاب التطبيقات للتحقق من مستخدميهم.

تزايد الاهتمام الحكومي

كشف الوباء عن أوجه القصور في البنية التحتية المالية التي تستخدمها المؤسسات الفيدرالية. كانت لوس أنجلوس مثالًا رئيسيًا على ذلك ، حيث فشلت في التوزيع العادل للمساعدات المالية للمجتمعات المحتاجة. للتغلب على نفس الدولة ، زادت السلطات استثماراتها في التكنولوجيا المالية ودخلت في شراكة مع Master Card. قدم الأخير الدعم لجمع التبرعات عبر الرسائل النصية وتوزيعها على المستفيدين المؤهلين من خلال بطاقات الخصم. تستدعي النسخة الرقمية للمستقبل المزيد من التعاون من النوع الذي ذكرناه للتو.

عقلية المستهلك

أدت معدلات اعتماد الإنترنت المرتفعة والزيادة في معدل الرقمنة إلى زيادة توقعات العملاء حتى فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الأساسية. 24/7 توافر الخدمة أمر لا بد منه. يتوقع الناس حلاً فوريًا لاحتياجاتهم ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالمظالم المالية ، وفشل ولاءات العلامة التجارية التي تتسبب في إهمالها.

نظرًا لكوننا أحد اللاعبين الإقليميين المهيمنين في تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية ، فإننا في Appinventiv نواجه عددًا هائلاً من الاستفسارات حول مثل هذه المشاريع. تؤكد تجربتنا صحة الاعتقاد الراسخ على نطاق الصناعة بأن الناس يتجهون إلى مثل هذه التطبيقات لراحتهم وعاملهم.

قوة عاملة معززة

لقد أثبتت Fintech أنها أكثر من مجرد مكان عمل مرضٍ للموظفين. أظهرت دراسة عن تقييمات Glassdoor بواسطة موظفي fintech في 15 شركة تصنيفًا تراكميًا 4.1 (على مقياس من 1-5 مع 5 جيد و 1 سيئ) لشركات التكنولوجيا المالية.

سواء كنت بحاجة إلى شخص لديه خلفية في استشارات الخدمات المالية أو متعاون افتراضي للعمل في مشروعك ، فنحن على يقين من أنه يمكنك التعامل مع بعض المحترفين المتحمسين بالفعل لعملهم ولا يتعاملون معه على أنه 9 - 5 عمل روتيني.

لماذا تموت شركات التكنولوجيا المالية؟

الجواب ليس بهذه التعقيد ، لتبدأ. وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال ، تفشل حوالي 75٪ من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية المدعومة من المشاريع. ناقش المحللون أسباب هذا المعدل المرتفع لفشل التكنولوجيا المالية ، معتبرين أن الضحايا يكذبون على جانب الطريق بالمئات. نذكر أدناه بعض الأسباب الواضحة بشكل لامع لفشل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية :

توقيت اموالك

صحيح أن الاستثمارات في هذا القطاع نمت بمرور الوقت ولكن لا تخطئ في فكرة أن الأموال متوفرة عندما تكون في أمس الحاجة إليها. الاعتقاد الخاطئ بأن المصافحة الرسمية مع المستثمر تساوي الإفراج الفوري عن الأموال لا أساس لها من الصحة. قد يستغرق الأمر من 3 أشهر إلى عام حتى يقوم المستثمر بتسليم الأموال أخيرًا.

العبها بأمان من خلال التخطيط لستة أشهر على الأقل للمنعطف الفعلي الذي ستحتاج فيه إلى المال. يشير الفشل الملحوظ لشركات التكنولوجيا المالية جزئيًا إلى حقيقة أن المستثمرين يفضلون انتظار الوقت المناسب للاستثمار بدلاً من تبذير رؤوس أموالهم في حالة التمني.

تجاهل القواعد الفيدرالية

يمكن أن يكمن أحد حلول الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الامتثال للقواعد واللوائح التي وضعتها المؤسسات الفيدرالية في الولايات المتحدة. على الرغم من أن الولايات المتحدة لا تخلو من غاياتها السائبة ، إلا أنها مثال مبهج للإرشادات الموضوعة للمؤسسات المالية والعواقب المترتبة على حالات التخلف عن السداد. تعرضت بعض أكبر الكيانات المالية في العالم لغرامات كبيرة لعدم امتثالها لقانون الأرض.

يوجد شريط أحمر ليس فقط في النهاية التشغيلية ولكن أيضًا في نهاية التطوير. يجب على مطوري تطبيقات Fintech التأكد من استخدامهم لممارسات مقبولة لتحقيق الأهداف التجارية للتطبيق. قد يشمل ذلك احترام البيانات المحلية / الدولية / قوانين الخصوصية.

هناك 3 قوانين على وجه الخصوص يجب أن يوفر تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية مجالًا خاصًا لـ:

اعرف عميلك - تسمح إرشادات اعرف عميلك للتطبيق للبائعين بالتحقق من هوية عملائهم وتشجع الناس على أن يكونوا صادقين مع إفصاحاتهم.

مكافحة غسيل الأموال - توضح بروتوكولات مكافحة غسل الأموال المدمجة لمستخدمي التطبيقات المالية أن الاختلاس والتراكم غير المشروع للأموال ، باستخدام تطبيق ما يعتبر مخالفًا للقانون وجريمة يعاقب عليها القانون.

توجيه خدمة المدفوعات - ينطبق هذا التوجيه على جميع أعضاء الاتحاد الأوروبي

البلدان ويسرد أحكامًا لتحويل المدفوعات بين البلدان داخل الاتحاد الأوروبي.

(لا) فهم المال

في معظم الصناعات ، تكون المفاضلة بين العميل والكيان التجاري مباشرة. أنت تدفع مقابل خدمة / منتج وهذا كل شيء. لكن التمويل هو لعبة كرة مختلفة ، وهي حقيقة تؤثر بشكل مباشر على تطوير تطبيقات fintech للأجهزة المحمولة مما يزيد من مخاطر أعمال التكنولوجيا المالية . هنا المال هو المنتج ، مما يخالف القواعد التقليدية للتسويق. لذلك ، من الضروري أن يدرك أصحاب الأعمال وظيفة المال إما من خلال العمل الأكاديمي أو من خلال جلب المستشارين المناسبين على متن الطائرة.

تفقد مقاييس التكلفة

في كثير من الأحيان ، ينشأ فشل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من المصدر حيث لا تكون واضحة بشأن نموذج الإيرادات الخاص بهم. إن إطلاق تطبيق "أنا أيضًا " بأسعار مغرية ليس هو السبيل لبناء ثقة طويلة المدى ومتابعين. العلامات التجارية التي تتميز بميزات قوية للمنتجات لديها أفضل فرصة للتغلب على حرارة المنافسة.

الدورات الاقتصادية

أخيرًا ، قبل الإصلاح مع شركة تطوير برمجيات fintech لوضع خطط تطبيقاتك المالية على قدم وساق ، يجب أن تفكر في دراسة الدورة الاقتصادية التي يمر بها البلد المستهدف. السبب المباشر لذلك هو أنك لا تريد أن تكون في تناقض مباشر مع السياسة الاقتصادية الوطنية. إذا كانت دورات الأعمال كلها مخصصة للحلول الرقمية ، فمن المؤكد أنك ستزدهر.

نصائح لنجاح أعمال التكنولوجيا المالية

تعاطف مع العميل

لقد أدرك عملاء العصر الحديث أن الخدمات المالية عبر الإنترنت مريحة للغاية بحيث لا يمكن الاستغناء عنها. عندما تفتقر البنوك التقليدية إلى المرونة التنظيمية لتغيير التروس وتحويل منتجات التكنولوجيا المالية الجديدة بين عشية وضحاها ، فإن الشركات الناشئة تحمل عنصر المفاجأة. يمكنهم الاستفادة من أحدث احتياجات جمهورهم وتجميع الخدمات في حزمة واحدة ، وإبعاد الأعمال المهمة عن البنوك القديمة.

تقع خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية وتحويلات الدفع الفوري والإقراض عبر الإنترنت في زقاق التكنولوجيا المالية. هذا ما يتوقعه الناس من شركات التكنولوجيا المالية ، على الأقل.

بيع بساطتها

يجب على مطوري برامج Fintech عدم تحميل تطبيقاتهم بالملصقات غير المرغوب فيها والنوافذ المنبثقة غير المرغوب فيها. غالبًا ما يكون الحفاظ على الأشياء في حدها الأدنى هو أفضل نهج. يجب عليك تصميم التطبيقات بوظائف بديهية تشجع المستخدمين على القيام بأهدافهم في أسرع وقت ممكن.

بناء الثقة

يتم توسيع نطاق العمليات تلقائيًا عندما تتطابق مع وتيرة عملائك وتستمر في تقديم مستويات غير ضرورية من خدمة العملاء. لكن السمعة لا تُبنى إلا بمرور الوقت ويمكن سحقها في حالة واحدة. قم بإنشاء هالة حول علامتك التجارية تجعل الناس يرغبون تلقائيًا في الارتباط بك. قصص نجاح العملاء في السوق الفيروسي حيث ينجذب الجمهور عبر الإنترنت إلى المحتوى الذي ينشئه المستخدمون على المنصات الاجتماعية. ليس هناك ما يخبرنا عن عدد الإحالات التجارية التي يمكن أن تحصل عليها.

الحفاظ على الابتكار

Blockchain والذكاء الاصطناعي والواقع المعزز و 5G هي بعض التقنيات التي تعطل الخدمات المصرفية. يحتاج رؤساء الأعمال إلى توخي الحذر من مثل هذه التحولات الصناعية ودمج أكبر قدر ممكن منها في مجموعة منتجاتهم. Ant Financial (Alipay سابقًا) هو المثال الرئيسي لهذا النهج. ما بدأ كبوابة دفع ذات عرض واحد هو اليوم شركة بمليارات الدولارات تقوم بتسوية أمثال JP Morgan Chase و Goldman Sachs.

استلهم من أفضل العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية

بينما يستمر الاتجاه لتعلم التكنولوجيا المالية ، يجب عليك استكشاف أمثال الشركات التالية التي حققت نجاحًا كبيرًا. سنلقي نظرة على المساهمين الرئيسيين لنجاحهم.

شريط

تأسست في عام 2010 ، في غضون عقد من الزمان ، وبرزت كعملاق هائل في مجال التكنولوجيا المالية من خلال منصة مدفوعات SaaS لمواقع التجارة الإلكترونية. على الرغم من أنها شاملة في نطاق واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بها ، إلا أن النظام الأساسي حتى اليوم سهل الاندماج مع مواقع الويب التابعة لجهات خارجية كما كان في سنواته الوليدة. يتمتع المشتركون بحرية تخصيص خططهم حسب الإطلاع ، حيث قام Stripe ببناء اسم لنفسه في خدمة العملاء أيضًا. تقدر قيمتها بـ 36 مليار دولار.

Robinhood

تُعد Robinhood ، التي تبلغ قيمتها 11.2 مليار دولار ، مثالًا رئيسيًا على نهج حازم ومركّز يحافظ على تصميم المنتج والتسويق المتداخل مع بعضهما البعض. التطبيق المفضل لدى جيل الألفية ، يسمح للمستثمرين الأفراد بالاستثمار دون أي عمولات تجارية. واجهة المستخدم بسيطة وتتيح للمستخدمين التوجيه الذاتي لاتخاذ قرارات التنقل داخل التطبيق. تشمل مصادر دخل Robinhood الأساسية عضوياتها الذهبية والفوائد المفروضة على الأسهم / المقتنيات النقدية.

لوفاكس

تم إنشاء شركة Lufax في الصين ، وتقدر قيمتها بـ 38 مليار دولار. بدأت كمنصة إقراض من نظير إلى نظير ، وقد قامت الآن بتنويع عملياتها إلى خدمات مالية فرعية. لقد دفعتها قدرتها على تسخير البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية إلى القيام بأكثر من 200 ألف معاملة P2P حتى الآن مع أكثر من 14 مليون مشترك في النظام الأساسي.

Paytm

تبلغ قيمة Paytm 16 مليار دولار ، وهي شركة يونيكورن للتكنولوجيا المالية الهندية تشتهر بخدمات الدفع التي تقدمها. لقد سعت إلى الأمام بسرعة الاعوجاج لتكون بمثابة المجمع الرائد لجميع أنواع المدفوعات ، P2P أو الأعمال. من بين منتجاتها الرئيسية الحديثة ، بنك Paytm Payments الذي يكتسب زخمًا. يرجع السبب في أنها ضربت على وتر حساس مع شعب الهند إلى الطبيعة "الأساسية" لخدماتها وموقف التسويق القائم على امتلاك كل شيء .

تقريب كل شيء

تحدث الإخفاقات طوال الوقت ، وكذلك قصص النجاح. نظرًا لكونها واحدة من شركات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية المعروفة جيدًا في المنطقة ، فإن شركة Appinventiv تمتلك الخبرة الجماعية لأكثر من 600 من التكنوقراط الذين أدخلوا تحولات هائلة لتحويل مجرد مشاريع إلى عناوين الصفحات الأولى. لدينا الجرأة لتحويل أفكار التكنولوجيا المالية إلى شركات تحقق أرباحًا بملايين الدولارات ، والسؤال هو هل لديك ما يلزم للوصول إلى هناك؟

دعنا نتواصل ونكتشف!