دليل رائد الأعمال لتمويل الأعمال الصغيرة

تقع معظم نصائح تمويل الأعمال الصغيرة في مدرستين فكريتين.

يشجعك المرء على بدء عملك: ضع رأسك في الأسفل ، وأفرغ مدخراتك الشخصية ، واستثمر كل الأموال النقدية من مبيعاتك الأولى ، وبقليل من العمل الشاق ، ستنجح.

المدرسة الأخرى أكثر تقليدية: اذهب إلى بنك كبير ، ووقع على منزلك بعيدًا ، وإذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ، فستحصل على قرض جيد بسعر فائدة مرتفع.

كلتا الاستراتيجيتين معقولتان ، ولكن هناك طرق أخرى يعمل بها تمويل الأعمال الصغيرة.

في هذه المقالة ، سنناقش القروض التجارية والإدارة المالية. أولاً ، سنتحدث عن خيارات التمويل الخاصة بك. بعد ذلك ، سننظر في كيفية إدارة الشؤون المالية للشركات الصغيرة بمجرد حصولك على أموال في البنك. إذا كنت هنا من أجل أساسيات تمويل الأعمال الصغيرة ، فراجع القسم الخاص بنا حول كيفية إدارة أموالك.

من خلال Shopify Capital ، تحصل على الأموال التي تحتاجها لتنمية أعمالك ببضع نقرات. لا توجد عملية تقديم مطولة ولا توجد نماذج ورقية لملئها.

فهم قروض الأعمال الصغيرة وخيارات التمويل

التمويل هو أحد الأشياء الأولى التي يجب التفكير فيها عندما يتعلق الأمر بعملك. إنه أيضًا أهم خيار مالي ستتخذه في رحلتك. كيف تمول عملك يمكن أن يؤثر على كيفية إدارته.

أنواع خيارات تمويل الأعمال الصغيرة

دعنا نلقي نظرة على بعض الطرق الشائعة لتمويل الأعمال التجارية:

• قروض طويلة الأجل
• السلف النقدية للتاجر
• تمويل المعدات
• خطوط ائتمان
• قروض SBA

قروض طويلة الأجل

القرض لأجل هو قرض بنكي بمبلغ محدد يتم سداده على فترات منتظمة خلال فترة زمنية محددة. يتم تحديد القروض لأجل إما بسعر فائدة ثابت أو متغير. قد تتطلب هذه القروض دفعة أولى كبيرة لخفض مدفوعات القرض وإجمالي تكاليف القرض.

تختار الشركات الصغيرة التي تم تأسيسها ، والتي عادة ما تستغرق عامين في التشغيل ، القروض لأجل. يستخدمون القروض لأجل لشراء الأصول (مثل المعدات) أو استثمارات النمو ، مقابل استخدامها لتغطية النفقات اليومية.

تحتوي قروض الشروط على بعض الأشياء التي تميزها عن خيارات التمويل الأخرى:

1. معدلات فائدة أقل
2. مرونة في استخدام الأموال
3. جدول الدفع المتوقع

تأتي أيضًا في ثلاثة خيارات قروض مختلفة ، كل منها يخدم غرضًا مختلفًا لعملك:

1. قصير الأجل (يسدد خلال عام) . تختار الشركات هذه القروض على السلف النقدية للتاجر لأن أسعار الفائدة لديها منخفضة ويسهل الحصول عليها. يمكنك استخدام قرض قصير الأجل لشراء مخزون للعطلات ، أو الاستفادة من صفقة المخزون ، أو تغطية كشوف المرتبات إذا كنت تعاني من نقص الأموال.
2. متوسط ​​الأجل (يسدد ما بين سنة وخمس سنوات) . هذه القروض جيدة للمشاريع الكبيرة ، مثل شراء المعدات ، أو إعادة تمويل ديون الأعمال القديمة. سترغب في استخدام هذه القروض للمشاريع التي قد تستغرق بضعة أشهر أو سنوات لكسب عائد على استثمارك.
3. طويل الأجل (يسدد ما بين ستة إلى 20 سنة). القروض طويلة الأجل موجهة نحو فرص النمو ، مثل مبنى جديد أو شراء معدات ثقيلة للتصنيع. إنها مدعومة بضمانات شركتك أو الأصول الموجودة. تأتي هذه القروض عادةً مع قواعد صارمة فيما يتعلق بما يمكنك وما لا يمكنك فعله بالمال.

يمكن أن تكون عملية الاكتتاب في البنوك التقليدية ثقيلة وغامضة. لهذا السبب Shopify يقدم تمويلًا سريعًا وبسيطًا للتجار. من خلال Shopify Capital ، يمكن للتجار الحصول على تمويل في غضون أيام من الموافقة عليها. بمجرد قبول التجار للعرض والموافقة عليه ، يتم إيداع الأموال في أقل من يومين ويمكن سداد القروض أثناء إجراء البيع. يمكنك استخدام القرض لتمويل كشوف المرتبات أو المخزون أو حملات التسويق أو أشياء أخرى يمكن أن تعزز نمو أعمالك.

لم أرغب في التعامل مع العملية برمتها من خلال البنك - أردت التركيز على الأعمال التجارية. شعرت أن القرض التقليدي مرهق وأكثر تقييدًا. Shopify كابيتال لديها عقلية مختلفة لذلك. إنه سهل للغاية.

أفضل جزء؟ يمكنك تجنب عمليات التطبيق المطولة مع الحد الأدنى من الأعمال الورقية وعدم التحقق من الائتمان. ضمن التمويل من خلال Shopify Capital ، يمكنك الحصول على الدعم المالي الذي تحتاجه بسرعة وسهولة.

اقرأ المزيد: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة وما يجب معرفته قبل التقديم

السلف النقدية للتاجر

السلفة النقدية للتاجر هي مبلغ مقطوع من المال يمكنك الحصول عليه مقابل رسوم ثابتة. في هذا النموذج ، يشتري الممول نسبة مئوية من مبيعاتك المستقبلية ، ثم يجمع نسبة مئوية من المبيعات كل يوم عن طريق كبح جزء من مبيعات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك. نظرًا لأن المبيعات يمكن أن تكون مرتفعة في بعض الأيام ومنخفضة في أيام أخرى ، فلا يوجد طول محدد للمدة.

تقدم Shopify Capital تمويل الأعمال الصغيرة في شكل سلف نقدية للتجار للتجار المؤهلين في المملكة المتحدة.

تمويل المعدات

في مرحلة ما من عملك ، ستحتاج إلى شراء أو ترقية أو استبدال قطع مختلفة من المعدات. هذا هو المكان الذي تأتي فيه قروض المعدات.

تمويل المعدات هو نوع من قروض الأعمال الصغيرة المصمم لمساعدتك على شراء المعدات لعملك. تغطي هذه القروض أي عدد من الأشياء ، بما في ذلك أثاث المكاتب والأفران التجارية والمعدات الطبية وأجهزة الكمبيوتر ومعدات التصنيع للخدمة الشاقة والمزيد.

سيكون لكل مقرض شروط مختلفة. ولكن بشكل عام ، يمكنك تمويل حوالي 80٪ من إجمالي سعر الشراء لأحد العناصر. عادة ما تكون دفعة مقدمة بنسبة 20٪ مطلوبة لقرض معدات الأعمال الصغيرة. أنت تمتلك المعدات من اليوم الأول.

خطوط ائتمان

يعد التكيف مع التغيير جزءًا معتادًا من امتلاك شركة صغيرة. في بعض الأحيان ، إذا كانت هناك فرصة للنمو تريد استغلالها ، فقد تحتاج إلى الدفع النقدي بسرعة ، بشروط دفع شهرية مرنة. يمكن أن يكون حد الائتمان غير المضمون حلاً.

فكر في خط ائتمان تجاري صغير كبطاقة ائتمان أكثر من كونه قرضًا. يوفر لك الوصول إلى الأموال التي يمكنك استخدامها لتلبية أي احتياجات عمل تطرأ. لا يوجد مبلغ مقطوع (بمعنى أنك تتلقى كل الأموال النقدية دفعة واحدة) يتم صرفها عند فتح حد الائتمان.

على غرار بطاقة الائتمان ، بمجرد أن تأخذ نقودًا من حد الائتمان الخاص بك ، تبدأ الفائدة في التراكم. يعتمد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الرصيد المتوفر لديك. عندما تسدد الأموال المسحوبة ، يزداد رصيدك. سيضع المقرضون حدًا للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

قروض SBA

تتعاون رابطة الأعمال الصغيرة (SBA) مع المقرضين لمنح قروض لأصحاب الأعمال الصغيرة. لا يقرض SBA المال مباشرة للمقترض. يحدد المبادئ التوجيهية للقروض التي يقدمها شركاؤه. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يكافحون من أجل الحصول على الموافقة لبرامج القروض الأخرى.

على سبيل المثال ، إذا كان أحد البنوك يعتقد أن عملك محفوف بالمخاطر للغاية بحيث لا يمكن إقراضه المال لأن لديك ائتمانًا سيئًا ، فيمكن لـ SBA ضمان القرض. عندئذٍ يكون لدى البنك مخاطر أقل ويكون أكثر استعدادًا لتقديم قرض الأعمال. يمكن استخدام قروض SBA لمعظم احتياجات العمل وتختلف في المبلغ. بعض البرامج لها قيود ومتطلبات للتأهل.

هل أنت مهتم بالحصول على قرض SBA؟ تعرف على المزيد حول متطلبات الأهلية على موقع ويب إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة.

خيارات التمويل البديلة

سيطلب منك العديد من المقرضين تقديم ضمانات أو ضمان شخصي للموافقة على التمويل. تشير الضمانات إلى أصل يمكن أن يضمن أنك ستدفع القرض ، مثل منزلك أو أي عقار آخر عالي القيمة.

إذا فشلت في سداد قرضك ، فسيقوم البنك بإعادة امتلاك العقار كسداد. هذه عملية شائعة للإقراض ، لكنها ليست الطريقة الوحيدة.

تشمل خيارات التمويل البديلة ما يلي:

• الأصدقاء والعائلة
• مستثمرو رأس المال
• التمويل الجماعي
• الاستثمار في عملك

الأصدقاء والعائلة

غالبًا ما يلجأ أصحاب الأعمال إلى الأصدقاء والعائلة للتمويل عند بدء مشروع جديد. يمكنك جمع الأموال منهم قبل إنشاء خطة عمل أو الحصول على دليل على القيمة. يمكن أن يساعد المال في تمويل الطلبات الأولية للأسهم أو تطوير المنتج المبكر.

طريق الأصدقاء والعائلة أقل رسمية بكثير من الحصول على قرض مصرفي أو استثمار رأسمالي. قد يكون البعض على استعداد لوضع أموال في شركتك بدون فوائد. سيتيح لك أيضًا الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على عملك.

نوعان رئيسيان من استثمارات الأصدقاء والعائلة هما تمويل الأسهم والقروض التجارية. في تمويل الأسهم ، فإنك تمنح المستثمرين حصة ملكية في الأعمال التجارية. مع نمو قيمة عملك ، تزداد قيمة استثماراتهم أيضًا. مع قروض الأعمال ، تتعهد بسداد المستثمرين بفوائد خلال فترة زمنية معينة ، أو عندما تصل إلى نقطة ربحية معينة.

مستثمرو رأس المال

يأتي المستثمرون برأس المال في شكل مستثمر ملاك أو صندوق رأس المال الاستثماري. يقدم هؤلاء المستثمرون المعتمدون التمويل للشركات الناشئة الصغيرة أو الشركات في مراحلها الأولى. في مقابل الاستثمار الرأسمالي ، يحصل هؤلاء المستثمرون على ملكية الأسهم أو الدين القابل للتحويل ، وهو قرض يمكن تحويله إلى حقوق ملكية في المستقبل.

يمكن أن تتراوح مبالغ القروض في أي مكان من 5000 دولار إلى أكثر من مليون دولار ، اعتمادًا على مقدار الملكية وحجم بدء التشغيل. عادةً ما يتم تخصيص هذا النوع من التمويل للشركات الناشئة عالية النمو وذات الإمكانات العالية. عادة لا تستثمر البنوك فيها لأنها لا تفهم التكنولوجيا أو نموذج الأعمال.

التمويل الجماعي

يشير التمويل الجماعي إلى جمع مبالغ صغيرة من المال من عدد كبير من الأشخاص ، غالبًا مقابل مكافآت. إنه مشابه لاستثمار الأصدقاء والعائلة ورأس المال ، ومع ذلك ، فإن التمويل الجماعي يرفع رأس المال من الجمهور.

ازدادت شعبية المنصات مثل Kickstarter و Indiegogo و GoFundMe في السنوات الأخيرة. تساعد هذه المواقع الأشخاص في جمع الأموال لمشروع جديد أو منتج أو مؤسسة غير ربحية أو خيرية. لا يوجد عائق كبير أمام الدخول لإطلاق حملة تمويل جماعي. من الفوائد الجانبية للتمويل الجماعي أنه يساعد في جذب جمهور جديد إلى أعمال التجارة الإلكترونية التي ربما لم تصل إليها بطريقة أخرى.

الاستثمار في عملك الخاص

هناك خيار آخر لتمويل عملك وهو الاستثمار فيه بأموالك الخاصة. سيعيد العديد من رواد الأعمال استثمار أرباحهم المبكرة في حملات التسويق والإعلان ، متجاهلين أي راتب خاص بهم. هناك القليل من الرياضيات وراء هذه الاستراتيجية. لذا ، إذا كنت مهتمًا بها ، فاقرأ الاستثمار في عملك: ما تحتاج إلى معرفته قبل أن تبدأ.

من خلال Shopify Capital ، تحصل على الأموال التي تحتاجها لتنمية أعمالك ببضع نقرات. لا توجد عملية تقديم مطولة ولا توجد نماذج ورقية لملئها.

كيفية إدارة الشؤون المالية للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك

هناك مقولة مألوفة: "أعط رجلاً سمكة وسيأكل ليوم واحد. علم رجلاً أن يصطاد السمك وستطعمه مدى الحياة ". ولكن ماذا لو كان ذلك الرجل لا يعرف ماذا يفعل بالسمكة بمجرد أن يصطادها؟

عندما تفهم كيفية عمل الشؤون المالية للشركات الصغيرة ، ستعرف ما يجب أن تفعله بالسمك - بمعنى آخر ، كل الأموال التي تجنيها وتنفقها. هذا يعني أكثر من مجرد بدء عمل تجاري منخفض الاستثمار. هذا يعني أن معرفة كيفية التعامل مع أموالك بشكل صحيح يمنح عملك فرصة قتالية للبقاء والنمو.

دعنا نلقي نظرة على المهارات الأساسية لتمويل الأعمال الصغيرة لرواد الأعمال الناجحين ، بما في ذلك بناء الميزانية ، وتتبع الإنفاق ، وإنشاء بيانات مالية يسهل فهمها.

1. الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية
2. اختيار البنك
3. كيفية إنشاء الميزانية
4. فهم المحاسبة ومسك الدفاتر ومسك الدفاتر
5. كيف تبدأ في مسك الدفاتر
6. افعل ذلك بنفسك (DIY) مسك الدفاتر
7. الاستعانة بمصادر خارجية لمسك الدفاتر
8. حفظ سجلات عملك بالترتيب
9. إنشاء وقراءة البيانات المالية

افصل بين الأمور المالية الشخصية والتجارية

الشيء الأول والأسهل الذي يجب القيام به من أجل الرفاهية المالية لشركتك هو الفصل بين أموالك. يوفر الحفاظ على أموالك الشخصية منفصلة عن الشؤون المالية لشركتك العديد من المزايا ، من تبسيط المحاسبة إلى حماية ممتلكاتك الشخصية وغيرها من الأصول.

للفصل بين أموالك مزايا أخرى أيضًا. يعد حساب التخفيضات الضريبية ، والإعداد الضريبي الشامل ، أكثر بساطة عندما يكون لشركتك حساب مصرفي خاص بها. من الأسهل أيضًا معرفة ما إذا كانت وجبة غداء يوم الأربعاء بعد الظهر كانت مع عميل أو صديق عندما لا تختلط الإيصالات الشخصية وإيصالات العمل معًا. حتى إذا كان بإمكانك بسهولة التمييز بين مجموعة من النفقات وأخرى ، فإن فرز كومة من الورق في الموسم الضريبي يضيع وقتًا ثمينًا ، وقد يكون الدفع لمحاسب محترف للقيام بذلك من أجلك مكلفًا.

عندما يبدأ مشروعك الصغير في النمو ، قد ترغب في التفكير في الدمج. عندما يتم دمج الأعمال التجارية ، فإنها تصبح كيانًا قانونيًا. هذا يعني أنه إذا واجه عملك مشكلة مالية أو قانونية ، فإن أصولك الشخصية ، مثل منزلك أو صندوق الكلية لأطفالك ، تكون محمية في معظم الحالات.

من المهم أن تعرف متى يتم التأسيس. إذا جعلت شركتك كيانًا قانونيًا بينما لا تزال في مراحلها الأولى ، فلن تتمكن بعد ذلك من المطالبة بأي خسائر تتكبدها على ضرائبك الشخصية. في الوقت نفسه ، كلما أصبحت الشركة أكثر نضجًا وزادت أصولها ، زادت الأعمال الورقية المطلوبة لدمجها. في كلتا الحالتين ، توقع أن تتراوح تكلفة الدمج بين 1000 دولار و 2000 دولار.

اختيار البنك الصحيح

لا تقدم جميع البنوك نفس الخدمات. لدى البعض تطبيقات جوال ، على سبيل المثال ، والبعض الآخر لا. سيصمم البعض خدماتهم وفقًا لشركتك الصغيرة ، بينما سيكون لدى البعض الآخر نهج أكثر توحيدًا.

تختلف حسابات الشركات قليلاً عن الحسابات الشخصية ، لذا إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار بنك لعملك:

• هل تقدم خدمات مصرفية للأعمال عبر الإنترنت؟
• ما هي رسومها على المعاملات التجارية؟
• ما هي أنواع معدلات الفائدة على القروض التجارية؟
• هل يمكن أن تقدم لك بطاقة ائتمان تجارية؟
• هل يمكنك إضافة أشخاص آخرين وأذونات إلى حسابك مع نمو عملك؟

إن القيام بكل أعمالك المصرفية في مؤسسة واحدة يجعل الأمور بسيطة ، ولكن ضع في اعتبارك أنه ليس ضروريًا. إذا لم يكن لدى البنك المفضل لديك أسعار تنافسية على القروض ، على سبيل المثال ، فلا بأس من البحث عن قرض من بنك آخر.

أنواع الحسابات

عندما تفتح حسابًا مصرفيًا لعملك ، فكر في فتح حساب جار وحساب توفير. يمنحك الأول مكانًا لإدارة إيراداتك ونفقاتك اليومية ، بينما يمكن استخدام الثاني لتخصيص أموال لأشياء مثل الضرائب أو الاستثمارات المستقبلية في عملك.

رسوم التحويل

تأتي الحسابات المصرفية التجارية ، مثل الحسابات الشخصية ، في مستويات مختلفة تسمح بعدد معين من المعاملات مقابل رسوم شهرية. إن الحصول على فكرة عن كيفية تلقي عملك للمدفوعات وعدد عمليات الشراء الشهرية التي ستجريها من خلال حسابك هي معلومات مفيدة لمعرفة متى تقرر نوع الحساب الذي تريد إعداده.

على سبيل المثال ، إذا كنت تتعامل مع عدة بائعين مختلفين بشكل منتظم ، فستحتاج إلى التأكد من أن لديك رسوم معاملات منخفضة (أو لا توجد) على المشتريات. قد ترغب أيضًا في معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يمكنه أن يقدم لك حسابًا بدون حد يومي لعمليات الشراء المدينة.

القروض وخطوط الائتمان

حتى إذا لم تكن بحاجة إلى قرض أو تمويل إضافي لعملك الآن ، فقد تحتاج في المستقبل. استخدم حاسبة القروض التجارية لحساب القروض ذات السعر الثابت بسهولة ثم ناقش خياراتك مع البنك الذي تتعامل معه. اطرح بعض الأسئلة مقدمًا حول متطلبات الإقراض الخاصة بالبنك. اسأل أيضًا عن أسعار الفائدة على القروض ، وشروط القروض التجارية وخطوط الائتمان ، وما الذي يحتاجه عملك الصغير للتأهل للحصول على قرض.

بطاقات ائتمان الأعمال

تعد بطاقة الائتمان طريقة رائعة لبناء التصنيف الائتماني لشركتك ، مما يمنحك فرصة أفضل لتأمين القروض ومعدلات الفائدة المنخفضة في المستقبل. يمكن أن يمنحك امتلاك بطاقة ائتمان تجارية أيضًا إمكانية الوصول إلى المكافآت والحماية من الاحتيال والضمانات الممتدة على المشتريات.

كيفية إنشاء الميزانية

كما يقول المثل ، إذا فشلت في التخطيط ، فأنت تخطط للفشل. لن تتمكن أبدًا من رؤية كل عثرة في الطريق المالي أمامك ، ولكن يمكنك تجنب المفاجآت والحفاظ على صحة عملك من خلال بناء ميزانية قوية وتتبع أموالك.

سيعطيك إنشاء نموذج للميزانية فكرة عامة عما يمكن توقعه في الأشهر الأولى وسنوات التشغيل. بمرور الوقت ، سيصبح إنشاء ميزانياتك أسهل ، وستتحسن في التنبؤ بالنفقات والإيرادات على مدار العام. في الوقت الحالي ، دعنا نلقي نظرة على أنواع الأشياء التي يجب تضمينها في ميزانيتك الأولية.

تعرف على المزيد: ما هي التكلفة الفعلية لبدء عمل تجاري؟

نفقات

تتمثل إحدى الطرق الرائعة لبدء ميزانيتك في كتابة قائمة بكل عنصر محتمل تعتقد أن عملك سيحتاجه - بدءًا من التكنولوجيا المستخدمة لإنشاء مخزونك إلى العناصر اليومية في مكتبك. يمكن أن يساعدك البحث السريع في Google عن أمثلة عن الميزانيات في مجال عملك في اكتشاف أي شيء قد فاتك.

نفقات لمرة واحدة

عادةً ما تكون النفقات لمرة واحدة عبارة عن سلع باهظة الثمن تشتريها مرة واحدة (أو أحيانًا كل بضع سنوات). يمكن أن يشمل ذلك أجهزة الكمبيوتر المحمولة والآلات وأثاث المكاتب. يمكن أن تشمل أيضًا خدمات مثل تصميم الشعار أو تطوير مواقع الويب.

النفقات الثابتة

النفقات الثابتة هي تكاليف يمكنك أن تتوقع دفعها كل شهر بشكل موثوق ، ولا تختلف كثيرًا في السعر. يمكن أن يشمل ذلك الإيجار والتأمين وخدمة الإنترنت واستضافة مواقع الويب وفواتير الهاتف واشتراكات البرامج.

النفقات المتغيرة

تقع المصاريف المتغيرة في مكان ما بين المصروفات الثابتة والنفقات لمرة واحدة - تحدث أكثر من مرة ولكنها تختلف في المبلغ ويتم دفعها على فترات غير منتظمة. قد يشمل ذلك مواد لصنع منتجاتك ، أو تكاليف التسويق ، أو السفر التجاري ، أو محاسبًا لتقديم ضرائبك ، أو رسوم معالجة بطاقة الائتمان.

استراتيجية تسعير المنتج

يعد الوصول إلى السعر المناسب لمنتجاتك جزءًا مهمًا من ميزانيتك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد السعر.

تكلفة البضائع

عادةً ما تكون التكاليف الصعبة للعناصر التي تبيعها بسيطة. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير متجرًا لبيع قمصان مطبوعة يدويًا ، فقد تكون تكاليف المواد الخاصة بك 8 دولارات للقميص و 3 دولارات للحبر. ولكن هناك ما هو أكثر من تحديد السعر بدلاً من إضافة التكاليف الصعبة.

تعب

هل تدفع للناس مقابل صنع منتجك أو تقديم خدمتك؟ يجب أن تدخل هذه التكلفة في تكلفة البضائع المباعة. حتى إذا لم تكن قد عينت أي موظف حتى الآن ، فتأكد من تضمين قيمة عملك الخاص لمساعدتك في تقييم كفاءة عملك. (إذا انتهى الأمر بأن يكون "أجر" كل ساعة لديك منخفضًا بشكل غير مستدام ، فسوف يحتاج عملك إلى ضبط دقيق). ويمكن أن يمنحك أيضًا فكرة جيدة عن الوقت المناسب لبدء الاستعانة بمصادر خارجية للمهام إلى شخص آخر.

التعبئة والتغليف

إذا كان عملك يتضمن شحن المنتج للعملاء ، فإن التغليف وإلغاء العبوة سيلعبان دورًا مهمًا في كيفية تجربة العميل لعلامتك التجارية. تعتبر الحزمة الخاصة بك امتدادًا لمنتجك ، لذلك ستحتاج إلى احتساب تكلفتها في تكلفة البضائع المباعة.

شحن

يعد الشحن جزءًا أساسيًا آخر من توصيل منتجك إلى العملاء ، ويمكن أن يؤدي الفشل في تقدير تكلفته بشكل صحيح إلى التخلص من ميزانيتك. تؤثر أشياء مثل الحجم والوزن والموقع والسرعة على تكاليف الشحن. قم بزيارة مكتب البريد المحلي الخاص بك للمساعدة في تقدير الشحن الخاص بك.

مرة أخرى ، لا تنسَ تضمين وقتك في تكاليف الشحن. قد تكون قادرًا من الناحية الفنية على تقديم الشحن في غضون خمسة أيام ، لكن تغليف المنتج وتشغيله في مكتب البريد يوميًا لا يعد استخدامًا فعالاً للوقت وسيجعل الشحن أكثر تكلفة من خلال إبعادك عن المهام الأخرى.

يتوقع المتسوقون عبر الإنترنت إضافة رسوم شحن في نهاية عملية الشراء ، لكن احتفظوا بهذه التكلفة معقولة. قد يتخلى العملاء الذين يواجهون تكلفة شحن باهظة عن عربتهم ولا يعودون.

رسوم المعالجة

إذا قبلت بطاقات الائتمان ، فمن المحتمل أن تدفع رسوم معالجة ثابتة لكل معاملة بالإضافة إلى رسوم إضافية تبلغ حوالي 3٪ من سعر الطلب. تختلف هذه الرسوم بناءً على خدمة المعالجة التي تستخدمها ، لذا تسوق للحصول على خدمة منطقية بناءً على حجم طلبك. إذا كان متجرك سيقبل الطلبات الدولية ، ضع في اعتبارك أن الدفع القادم من خارج بلدك قد يؤدي إلى فرض رسوم أعلى من جانبك.

قبول بطاقات الائتمان مباشرة مع Shopify

Shopify المدفوعات هي أبسط طريقة لقبول المدفوعات عبر الإنترنت. إنه يزيل متاعب إنشاء موفر دفع أو حساب تاجر تابع لجهة خارجية والاضطرار إلى إدخال بيانات الاعتماد في Shopify.

جرب Shopify المدفوعات

تلف

تتلف العناصر أحيانًا ، سواء كانت في طريقها إليك أو في طريقها منك إلى أحد العملاء. نأمل أن تكون تكلفة استبدال هذه البضائع أقل تكلفة بالنسبة لك ، ولكن من المهم احتساب المقدار المتوقع من المخزون التالف في أسعارك. يمنحك بحث Google فكرة تقريبية عما هو شائع لنوع عملك. اضرب متوسط ​​النسبة المئوية للخسارة في صناعتك بتكلفة منتجك للتوصل إلى تقدير للخسارة ، ثم متوسط ​​هذا التقدير في أسعارك.

عائدات

قد تختار أو لا تختار قبول المرتجعات. إذا كنت تبيع الحرف اليدوية ، على سبيل المثال ، فقد لا تكون عمليات الإرجاع مناسبة لك. إذا اخترت قبول المرتجعات ، فيمكنك القيام بأحد الأشياء الثلاثة:

• فرض "رسوم إعادة تخزين" منفصلة لتعويض بعض الخسائر
• ارفع أسعارك قليلاً لحساب الخسائر من العائدات
• اترك أسعارك كما هي وثق في أن سياسة الإرجاع السخية ستعني زيادة المبيعات

ضع في اعتبارك أنك ستتحمل أيضًا تكلفة عمليات رد المبالغ المدفوعة من بطاقة الائتمان للمعاملات الاحتيالية أو المتنازع عليها.

العلامة التجارية والسوق المستهدف

ستساهم كيفية تقديم علامتك التجارية بشكل مباشر في استراتيجية التسعير الخاصة بك. هل أنت من أصحاب الأعمال الفاخرة لبيع المنتجات بأسعار أعلى؟ هل أنت متجر خصم يسعى وراء النهاية المنخفضة للسوق؟ تعد الطريقة التي تضع بها نشاطك التجاري عاملاً أقل وضوحًا في تحديد السعر ، لكنها بالتأكيد عامل مهم.

في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤدي رفع الأسعار ، على عكس ما هو متوقع ، إلى زيادة المبيعات من خلال نقل الجودة. في أوقات أخرى ، فإن أدنى سعر سيفوز دائمًا. تعرف على السوق والسعر وفقًا لذلك.

منافسة

على الأرجح ستكون هناك شركات أخرى تقدم منتجات أو خدمات مشابهة لما تقدمه. ابحث عن بعضهم لتكوين فكرة عن كيفية تسعيرهم لعناصرهم. قد ترغب في تقديم سعر أقل من منافسيك لجذب المزيد من العملاء ، أو قد ترغب في استخدام علامتك التجارية لرفع قيمة منتجك عن منتجاتهم.

توقع الإيرادات

في البداية ، يعد توقع المبيعات جزءًا من البحث ، وجزءًا من التخمين المتعلم. كلما طالت مدة عملك ، كان من الأفضل توقع هذه الأرقام ومعرفة متى ستكون القمم والوديان على مدار العام. مثل المصاريف ، ستختلف مبيعاتك حسب الصناعة.

إذا بدأ عملك كعمل جانبي ، فقد يكون لديك بالفعل بعض بيانات المبيعات الأولية. حتى أن عددًا قليلاً من الأرقام يمكن أن يساعدك في معرفة أي من منتجاتك هو الأكثر مبيعًا وأي أوقات من العام ستكون فيها مبيعاتك مرتفعة أو منخفضة.

إذا لم تكن لديك بيانات لتبدأ بها ، فلا يزال بإمكانك جمع معلومات مفيدة من خلال التحدث إلى مالكي الأعمال الآخرين في مجال عملك (إذا كنت لا تعرف أيًا منها ، فقد يكون محاسبك) وإجراء بعض الأبحاث عبر الإنترنت. هناك احتمالات ، مع القليل من البحث ، ستتمكن من العثور على بعض الأرقام التقريبية على مستوى النمو الذي تتوقعه في عامك الأول والأشهر التي ستؤدي إلى الرفع الثقيل من حيث المبيعات.

فهم المحاسبة ومسك الدفاتر ومسك الدفاتر

في هذا القسم ، سننظر في ثلاثة مجالات أساسية للحفاظ على الصحة المالية لشركتك على المسار الصحيح.

مسك الدفاتر هو التتبع اليومي لمعاملات عملك ، مثل المبيعات التي يتم إجراؤها والنفقات المدفوعة. تفسر محاسبة الأعمال الصغيرة تلك المعاملات على مدى فترات زمنية أطول. يتيح لك معرفة ما إذا كان عملك مربحًا ، وأي أجزاء من عملك تعمل بشكل جيد (أو ليس جيدًا) ، وقيمة عملك ، وتدفقك النقدي. وحفظ السجلات هو تنظيم جميع الوثائق التي تجعل مسك الدفاتر والمحاسبة ممكنًا.

دعنا نلقي نظرة أكثر تفصيلاً على الاختلافات بين كل مهمة من هذه المهام المالية ، ولماذا تحتاج إليها ، وكيفية إدارتها بطريقة تناسب عملك.

محاسبة

هناك طريقتان للمحاسبة يمكن للشركات الصغيرة استخدامهما - النقد والاستحقاق. ستحتاج إلى اختيار نظام قبل نهاية السنة الضريبية الأولى ثم الالتزام به كل عام بعد ذلك.

النقد مقابل الاستحقاق

المحاسبة النقدية تسجل المعاملات فقط عندما يتم تداول الأموال. لذلك إذا قمت بفاتورة العميل ، فلن تتعرف على هذه الإيرادات حتى يتم مسح مدفوعاته. في المحاسبة على أساس الاستحقاق ، يتم الاعتراف بالمبيعات والمشتريات والمصروفات بمجرد إصدار فاتورة بها.

أي طريقة يجب أن تختار؟ المحاسبة النقدية أسهل في تتبعها لأنه يتم تسجيل المعاملات عند استلام الدفع أو إجراؤه. ليست هناك حاجة لتتبع الحسابات المستحقة القبض أو المدفوعات ، ولديك دائمًا فكرة واضحة عن مقدار الأموال التي لديك بالضبط. بمعنى آخر ، ستطابق كتبك دائمًا حساباتك المصرفية.

نظرًا لأن المحاسبة على أساس الاستحقاق تسجل الحسابات الدائنة والمدينين ، فقد يكون من الصعب تتبع التدفق النقدي ، ولكنها تساعدك أيضًا على التنبؤ بشكل أفضل بالشؤون المالية لشركتك للأشهر والسنوات القادمة.

بشكل عام ، يمكنك اختيار النظام الذي يناسبك بشكل أفضل ، ولكن هناك استثناءات. في الولايات المتحدة ، يتعين على الشركة استخدام طريقة الاستحقاق إذا كانت تحمل مخزونًا أو تحقق دخلاً يزيد عن 25 مليون دولار سنويًا. في كندا ، يجب تسجيل أي دخل من العمل الحر (ما لم يكن من الزراعة أو صيد الأسماك أو عمولة لحسابهم الخاص) باستخدام طريقة الاستحقاق.

متى يجب أن تتحدث إلى CPA

إذا كان عملك لا يزال صخبًا جانبيًا ، أو إذا كانت موارده المالية بسيطة ، فمن المحتمل أن تتخطى طلب المساعدة من CPA في الوقت الحالي. هناك الكثير من موارد تمويل الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت يمكنك الرجوع إليها.

ولكن إذا بدأ عملك الصغير في حجب وظيفتك اليومية ، يوصى بشدة بالتحدث إلى CPA للتأكد من أنك على المسار الصحيح. محاسبين القانونيين لا يقدمون فقط ضرائبك - يمكنهم أيضًا مساعدتك في التخطيط المالي والتخطيط الضريبي ومفاوضات الإيجار وإعداد التقارير المالية والامتثال الضريبي وإدارة الخزانة.

يمكن لـ CPA إلقاء نظرة على خطة عملك وميزانيتك ، والمساعدة في إلقاء الضوء على أي شيء قد فاتك ، وإعدادك لعملية مسك الدفاتر المصممة خصيصًا لمجال عملك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في كتابة خطتك ، فاستخدم قالب خطة العمل المجاني الخاص بنا لإرشادك.

اختيار CPA يشبه اختيار البنك. يجب أن تكون مناسبة لك ولعملك. هناك طريقة رائعة للحصول على توصيات لتكاليف الاكتساب وهي أن تطلب من أصحاب الأعمال الآخرين الذين تعرفهم وتثق بهم في مجال عملك. تأكد من التحدث إلى CPA واحدًا لواحد للتعرف على ما إذا كانوا هم CPA المناسب لك أم لا.

يمكن أن تساعدك CPA في تجنب المفاجآت في المستقبل من خلال مساعدتك في معرفة مقدار الضرائب التي تحتاج إلى تحصيلها وتخصيصها ، والمصروفات التي يجب تتبعها وخصمها ، والهيكل القانوني الذي يجب أن يستخدمه عملك.

مجانًا: نموذج خطة العمل

غالبًا ما يستخدم تخطيط الأعمال لتأمين التمويل ، لكن الكثير من أصحاب الأعمال يجدون كتابة خطة ذات قيمة ، حتى لو لم يعملوا مع مستثمر مطلقًا. لهذا السبب قمنا بتجميع قالب خطة عمل مجاني لمساعدتك على البدء.

احصل على القالب الآن

احصل على قالب خطة العمل مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك.

أوشكت على الانتهاء: الرجاء إدخال بريدك الإلكتروني أدناه للوصول الفوري.

عنوان بريد الكتروني احصل على التحديثات

سنرسل لك أيضًا تحديثات حول الأدلة التعليمية الجديدة وقصص النجاح من Shopify النشرة الإخبارية. نحن نكره الرسائل الاقتحامية (SPAM) ونعدك بالحفاظ على أمان عنوان بريدك الإلكتروني.

شكرا على الإشتراك. ستبدأ في تلقي نصائح وموارد مجانية قريبًا. في غضون ذلك ، ابدأ في بناء متجرك مع نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا من Shopify.

البدء

إمساك الدفاتر

مسك الدفاتر هو تتبع إيرادات الشركة ونفقاتها. يسمح لك بمراقبة الصحة المالية لشركتك ويجعل مهمة CPA الخاصة بك أسهل عندما يأتي وقت الضرائب. في الأساس ، يتضمن مسك الدفاتر إدخال مبيعاتك ونفقاتك في جدول بيانات وتقديم الإيصالات كنسخة احتياطية.

إذا كنت ترغب في تأمين تمويل لعملك في وقت ما في المستقبل ، فإن تحديث دفاترك يمكن أن يساعد في تعزيز طلب القرض أو الاستثمار. تسمح الموارد المالية المدارة جيدًا والسجلات الواضحة للمقرضين والمستثمرين المحتملين بوضع توقعات واقعية للصحة المالية لشركتك ومنحهم الثقة للاستثمار فيك.

تساعد الكتب المدارة جيدًا أيضًا CPA الخاص بك على الاستفادة من جميع الخصومات الضريبية المؤهلة واكتشاف الأخطاء المصرفية في الوقت المناسب. لكن أكبر فائدة للبقاء على رأس مسك الدفاتر هي أن يكون لديك دائمًا صورة واضحة لمكانة عملك ماليًا في الوقت الحالي.

يمكن أن تمنحك الكتب المحفوظة جيدًا فكرة عن نقاط ارتفاع وانخفاض أعمالك على مدار العام. يمكنهم أن يوضحوا لك ما إذا كانت تكاليف التعبئة والتغليف الخاصة بك مرتفعة للغاية أو إذا كنت تفرط في الإنفاق على التسويق.

تتيح لك مراقبة كتبك الاطلاع في الوقت الفعلي على ما يعمل بشكل جيد وما يحتاج إلى التغيير والتبديل.

كيف تبدأ في مسك الدفاتر

الآن بعد أن عرفت سبب احتياجك للبقاء على رأس مسك الدفاتر ، فلنلقِ نظرة على كيفية القيام بذلك.

الخطوة 1: اختر طريقة المحاسبة

هناك نوعان من أنظمة مسك الدفاتر: القيد الفردي والقيد المزدوج. يعتمد تحديد النظام الذي يجب استخدامه على مدى تعقيد وضعك المالي.

دخول واحد

إذا كان عملك صغيرًا ولا تجري الكثير من المعاملات ، فإن الإدخال الفردي هو أبسط طريقة للاحتفاظ بكتبك. في هذه الطريقة ، يتم تسجيل الإدخالات مرة واحدة ، ويتم تمييزها إما كمدخلات (إيرادات) أو مخرجات (نفقات) ، بينما يتم تتبع أشياء مثل المخزون ورأس المال العامل بشكل عرضي. لا يقدم الإدخال الفردي جميع الضوابط والأرصدة الخاصة بالقيد المزدوج ، ولكن إذا كنت تقوم بمسك الدفاتر الخاصة بك ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو النظام الذي تختاره.

دخول مزدوج

مع نظام القيد المزدوج ، يتم إدخال كل معاملة في كتبك مرتين. إنه أكثر تعقيدًا من الإدخال الفردي ، ولكنه يوفر مزيدًا من المعلومات حول عملك. على عكس الإدخال الفردي ، يتتبع مسك الدفاتر مزدوج القيد أصولك وخصومك بالإضافة إلى الإيرادات والمصروفات ولديه الضوابط والأرصدة اللازمة لتقليل الأخطاء. يمنحك مسك الدفاتر مزدوج القيد أيضًا المعلومات اللازمة لإنشاء بيانات مالية مفصلة توضح المجالات التي تتدفق فيها إيرادات عملك وتخرج منها.

الدخول المزدوج هو نظام أكثر قوة. إذا كنت تأمل في الحصول على قرض تجاري أو جذب مستثمرين ، أو إذا كنت تقوم بتعيين موظفين وتحمل مخزونًا كبيرًا ، فمن المستحسن استخدام الإدخال المزدوج.

يعتبر الإدخال المزدوج معقدًا بعض الشيء ، لذا دعنا نلقي نظرة على مثال. لنفترض أنك تدير متجر قمصان على الإنترنت. يمكنك طلب قمصان فارغة من أحد الموردين ، وطباعتها بنفسك يدويًا ، ثم شحنها إلى عملائك.

عندما تحصل على شحنة من المورد الخاص بك ، يمكنك إدخال هذا المصروف المدين إلى حسابك النقدي وكائتمان لحساب المنتج الخاص بك. عندما يتم إضافة أعمدة الائتمان والخصم في دفتر الأستاذ الخاص بك معًا ، يجب أن تساوي الصفر. هذا ما يعنيه عندما يشير شخص ما إلى أن الكتب "متوازنة".

الخطوة 2: احتفظ بسجلات جيدة

في الوقت الضريبي ، يقع العبء على عاتقك لإظهار صلاحية جميع نفقاتك ، لذا فإن الاحتفاظ بالمستندات الداعمة مثل الإيصالات والفواتير أمر بالغ الأهمية.

يقبل IRS السجلات الرقمية ، لذلك إذا كنت تستخدم نظامًا قائمًا على السحابة مثل Dropbox أو Evernote أو Google Drive لتحميل مستنداتك ، فلن تضطر أبدًا إلى التعامل مع الإيصالات الملطخة. يمكنك أيضًا استخدام تطبيق لتتبع الإيصالات ، مثل Shoeboxed.

سنتحدث أكثر عن حفظ الدفاتر لاحقًا في هذا الدليل.

الخطوة 3: أدخل جميع معاملاتك في مكان ما

يتضمن مسك الدفاتر تتبع أموالك في جدول بيانات. سواء كنت تستخدم برنامج Excel أو برنامج محاسبة للشركات الصغيرة عبر الإنترنت أو قلم وورقة من الطراز القديم ، فستحتاج إلى اختيار نظام يسهل عليك إدخال كل عملية بيع وشراء. كحد أدنى ، تحتاج إلى تتبع المبالغ والتواريخ والموردين والعملاء.

الخطوة 4: صنف معاملاتك

تصنيف معاملاتك هو آخر جزء من أحجية إمساك الدفاتر.

من المحتمل أن تكون على دراية بالجزء الأول والأبسط من تصنيف المعاملات: الائتمانات والخصومات. ستحتاج أيضًا إلى تصنيف الإيصالات حسب "الحساب". تساعد الحسابات في إضافة المزيد من السياق إلى مسك الدفاتر.

يتم تقسيم الحسابات بشكل عام إلى خمسة أنواع:

• أصول. الأصل هو شيء تمتلكه شركتك ، مثل النقد أو المبنى أو الكمبيوتر أو المخزون أو حتى الملكية الفكرية. في الأساس ، الأصول هي أي شيء يمكن لشركتك بيعه إذا احتاجت إلى ذلك.
• المطلوبات. الشكل الأكثر شيوعًا للمسؤولية التجارية هو الديون. لذلك إذا كان لديك قرض تجاري ، فسيتم إدراج هذا في فئة المسؤولية. سيتم احتساب الحسابات المستحقة أيضًا على أنها خصوم.
• القيمة المالية. حقوق الملكية هي أي استثمار أو رسم نقدي يقوم به مالك الشركة.
• إيرادات. الإيرادات هي أي دخل يتم استلامه من بيع السلع أو الخدمات.
• نفقات. النفقات هي أي أموال يتم دفعها للتشغيل اليومي لشركتك. يمكن أن يشمل ذلك خدمة الإنترنت ، ومستلزمات الطباعة ، وتأجير المكاتب. Expenses are different from assets because they generally hold no potential for resale or are consumable (like office stationery).

There's lots of flexibility in the way financial transactions can be categorized in your books. The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• الإيصالات
• Bank and credit card statements
• Bills
• Canceled checks
• الفواتير
• Proof of payments
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

الميزانيات العمومية

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

Income statement

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

Cash-flow statement

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

الإيرادات هي الربح الإجمالي الذي تحققه في عملك على المدى الطويل. التدفق النقدي هو مقدار السيولة النقدية التي يمكنك الوصول إليها في أي وقت. يكون التدفق النقدي مفيدًا إذا كان عليك دفع ثمن المواد مقدمًا. حتى إذا كنت ستحقق الكثير من الإيرادات من المبيعات ، فلا تزال بحاجة إلى نقود متاحة للدفع للبائعين.

يفصل تمويل الأعمال الأسطورة عن الرياضيات

حتى إذا كانت شركتك تمتلك أفضل منتج في مجال عملك وتسويق حائز على جوائز ، فلا يزال من الممكن أن تفشل بسبب نقص الوعي المالي. يمنحك الاحتفاظ بسجلاتك ودفاترك ومحاسبتك بالترتيب صورة واضحة عن الوضع المالي لشركتك واحتياجاتها. وهذا بدوره سيمكنك من اتخاذ أفضل القرارات لمستقبل شركتك.

سواء كنت تعمل بمفردك أو توظف متخصصًا ماليًا ، فمن المفيد دائمًا طلب المشورة من رواد الأعمال الناجحين الآخرين في مجالك أو التشاور مع CPA جيد.

إن معرفة كيفية تتبع وإدارة أموالك ستمنحك راحة البال التي تعوضك عن أي تحديات قد تواجهها في بناء المهارة. وكلما تعلمت إدارة الأموال ، أصبح الأمر أسهل وأكثر سهولة.

الرسوم التوضيحية من قبل فرانشيسكو سيسكوليلا