تمويل المؤسسات: قروض الأعمال الصغيرة للنساء وأين يمكن التقدم لها

تعتبر الشركات المملوكة للنساء قوة اقتصادية في الولايات المتحدة ، حيث تمثل ما يقرب من 12 مليون مشروع توظف ما يقرب من 9 ملايين شخص وتدر مبيعات بقيمة 1.7 تريليون دولار.

تنمو الشركات المملوكة للنساء بشكل أسرع من الشركات المملوكة لأي مجموعة سكانية أخرى. تطلق النساء أكثر من 1200 شركة جديدة كل يوم ، وتقود الشركات المملوكة للنساء النمو في 8 من أصل 13 صناعة الأسرع نموًا.

على الرغم من الدور الضخم الذي تلعبه الشركات المملوكة للنساء في الاقتصاد الأكبر ، لطالما كانت المرأة ممثلة تمثيلا ناقصا في العديد من المجالات ، لا سيما توزيع رأس المال السهمي. شهدت السنوات الأخيرة زيادة في حجم طلبات الحصول على قروض الأعمال الصغيرة للنساء ، ومع ذلك انخفض متوسط ​​مبالغ التمويل نفسها في الواقع. بالإضافة إلى ذلك ، تواجه النساء في كثير من الأحيان صعوبة أكبر في الحصول على نفس القدر من التمويل ؛ حصلت رائدات الأعمال على تمويل أقل بنسبة 31٪ ، في المتوسط ​​، في عام 2018 من نظرائهن من الرجال.

لهذا السبب قمنا بتجميع هذا المورد من قروض الأعمال الصغيرة للنساء ، بما في ذلك مكان التقديم. يمكنك أيضًا مراجعة دليلنا حول كيفية الحصول على قرض تجاري وكيفية التخطيط لذلك.

على الرغم من أن العديد من رائدات الأعمال يستفيدن من المنح بالإضافة إلى القروض ، فقد ركزنا فقط على القروض بسبب عمليات التقديم الطويلة في كثير من الأحيان ومعايير الأهلية الصارمة المتأصلة في العديد من برامج المنح.

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

أول منفذ للعديد من رائدات الأعمال اللواتي يأملن في الحصول على قروض للأعمال الصغيرة هو إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

تعمل SBA كمورد لأصحاب المشاريع الذين يسعون للحصول على التمويل ، وربطهم بالمقرضين. يزود المقترضون وكالة الأعمال الصغيرة بتفاصيل حول مشاريعهم ، والتي تستخدمها فيما بعد لتحديد المقرضين الأكثر ملاءمة لهذا العمل المحدد. يؤدي هذا في النهاية إلى توفير الوقت والجهد للمقترضين من خلال ضمان تقديم المتقدمين لطلبات القروض إلى المؤسسات المالية التي يمكنها تلبية احتياجاتهم.

بعض القروض ، مثل القرض الصغير 7 (أ) ، تدار من قبل SBA نفسها ، على الرغم من أن SBA لا تفوض بعض المقرضين من القطاع الخاص لاتخاذ قرارات القروض نيابة عنها. وهذا يعني أنه على الرغم من أن SBA نفسه ليس هو المقرض في كثير من الأحيان ، إلا أنه يمكنه اتخاذ قرارات الأهلية والائتمان التي تؤثر بشكل مباشر على تقديم عرض القرض أم لا.

يتم إدارة نوع واحد من القروض مباشرة من قبل SBA عبر 8 (أ) برنامج تطوير الأعمال. تهدف هذه المبادرة إلى توفير الموارد للمجتمعات الممثلة تمثيلا ناقصا عادة. يجب على المتقدمين المصادقة على أعمالهم قبل تقديم الطلب ، ولكن هذا البرنامج مصمم ليكون متاحًا لرائدات الأعمال أكثر من البرامج الأخرى. للتأهل لبرنامج تطوير الأعمال 8 (أ) ، يجب أن تكون أعمال المتقدمين مملوكة بنسبة 51 ٪ على الأقل من قبل فرد مؤهل على أنه محروم اقتصاديًا واجتماعيًا وفقًا لقانون اللوائح الفيدرالية ، ومتوسط ​​دخله الإجمالي المعدل لمدة ثلاث سنوات هو 250.000 دولار او اقل.

تعرف على المزيد: قروض SBA: ما هي ، من هم ، وكيفية التقديم

مكتب ملكية الأعمال النسائية (OWBO) التابع لـ SBA

يمكن للنساء اللواتي يسعين للحصول على قروض لبدء أعمالهن الخاصة العثور أيضًا على مقرضين مؤهلين عن طريق الاتصال بمكتب ملكية الأعمال النسائية (OWBO) التابع لـ SBA. يربط هذا المكتب المقترضين بمراكز الأعمال النسائية (WBCs) ، وهي مكاتب إقليمية مخصصة تساعد النساء على الاستعداد لإطلاق أعمالهن الخاصة.

لا تدير WBCs تمويل القروض بشكل مباشر ولكنها تساعد رواد الأعمال في كل جانب آخر من جوانب الاستعداد لبدء عمل تجاري ، من كتابة خطة عمل إلى التدريب الفردي.

ما ستحتاج إلى تقديمه

هناك العديد من المستندات التي يجب على المتقدمين المحتملين الحصول عليها قبل الاتصال بـ SBA:

• يتوقع معظم مقدمي القروض رؤية خطة عمل مفصلة
• قد يطلب بعض المقرضين أيضًا توقعات منفصلة للتدفقات النقدية بالإضافة إلى خطة عمل
• لن يطلب معظم المقرضين رؤية نسخة من السيرة الذاتية قبل اتخاذ قرار بشأن القرض ، ولكن ملخص المؤهلات المهنية والأكاديمية قد يساعد المقترضين على بناء مصداقية أكبر

للمطابقة مع المقرضين المحتملين ، يجب على أصحاب الأعمال استخدام أداة SBA's Lender Match لتزويد SBA ببعض المعلومات الأولية. يمكن أن يتوقع المقترضون أن يتم الاتصال بهم من قبل ممثل SBA في غضون يومي عمل.

بدلاً من ذلك ، يمكن لمقدمي الطلبات المحتملين الاتصال بأقرب WBC باستخدام أداة تحديد موقع WBC الخاصة بـ SBA.

مقرضون من القطاع الخاص متخصصون في قروض الأعمال المملوكة للنساء

في حين أن هناك المئات من المنظمات المكرسة لتزويد رائدات الأعمال بالدعم والموارد لإطلاق أعمالهن الخاصة ، إلا أن هناك عددًا أقل نسبيًا من المنظمات التي تدير قروضًا للأعمال الصغيرة للنساء اللواتي يأملن في بدء شركاتهن الخاصة. في الغالبية العظمى من الحالات ، يتم تقديم القروض عادة من قبل مقرضين من القطاع الخاص.

Shopify كابيتال

Shopify Capital يجعل من السهل على المؤسسين الحصول على التمويل بناءً على تاريخهم مع Shopify. تعتمد الأهلية على ميزة المتجر - وليس الجنس.

إذا كان متجر Shopify الخاص بك يفي بمعايير معينة ، فقد تتم دعوتك لتقديم طلب للحصول على قرض عبر Shopify Capital. لا يوجد طلب رسمي مطلوب ؛ المقترضون المؤهلون مؤهلون مسبقًا ، لذلك لا داعي للقلق بشأن تقديم أوراق كثيرة.

بمجرد مراجعة المقترضين المحتملين لشروط القرض المؤهلة مسبقًا والموافقة عليها ، يتم عادةً توزيع الأموال في غضون يومين إلى خمسة أيام عمل. شروط السداد مرنة ويتم حسابها كنسبة مئوية من صافي المبيعات. وهذا يعني أن المقترضين لن يضطروا أبدًا إلى القلق بشأن سداد مدفوعات ثابتة أعلى خلال فترات أبطأ ويمكنهم السداد أكثر عندما تكون المبيعات أقوى.

الكرنب

كابيج متخصص في تمويل الأعمال الصغيرة يقدم قروضًا للأعمال الصغيرة للشركات المملوكة للنساء من خلال تمويل الكاباج.

قدمت شركة كاباج أكثر من 9 مليارات دولار لتمويل ما يقرب من 200000 شركة منذ عام 2011 وتتخصص في خطوط ائتمان الأعمال. على عكس القروض ، التي غالبًا ما تكون مشتتة كمبالغ مقطوعة ، يمكن سحب خطوط الائتمان التجارية في أي وقت طالما أن المقترض لا يتجاوز الرقم الأقصى المتفق عليه في اتفاقه المالي.

لتحديد الأهلية ، يقوم Kabbage بتقييم مجموعة من المعايير. يشمل ذلك الإيرادات السنوية ، وطول الفترة الزمنية التي تم فيها إنشاء الشركة ، والصناعة أو القطاع الذي تعمل فيه الشركة. على عكس بعض المقرضين ، فإن الكاباج يكون أكثر تسامحًا عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان ؛ يجب أن يكون لدى المقترضين المحتملين درجة ائتمان تبلغ 560 أو أعلى للتأهل. ومع ذلك ، يمكن أن يكون معدل النسبة المئوية السنوية (APR) مرتفعًا - بين 24٪ و 99٪ في بعض الحالات - مما قد يكون له تأثير كبير على شروط السداد.

قم بزيارة هذه الصفحة لمعرفة المزيد حول خيارات تمويل Kabbage.

برنامج رأس مال مؤسسة توري بورش

ساعدت هذه الشراكة بين Bank of America ومؤسسة Tory Burch أكثر من 2500 سيدة أعمال في إطلاق أعمال تجارية في 17 ولاية. في عام 2019 وحده ، استثمر برنامج Tory Burch Foundation Capital 100 مليون دولار لمساعدة الشركات المملوكة للنساء في الحصول على الأموال التي تحتاجها.

على غرار SBA ، يربط برنامج Tory Burch Foundation Capital بين المقترضين المحتملين مع المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية (CDFIs) ، وهي شبكة من المقرضين من القطاع الخاص المتخصصين في القروض المصممة للمجتمعات الممثلة تمثيلا ناقصا. يوجد حاليًا CDFIs في 13 ولاية.

في الوقت الحالي ، تم تعليق برنامج Tory Burch Foundation Capital مؤقتًا بسبب جائحة COVID-19 ، حيث يساعد العديد من مؤسسات CDFI المشاركة أيضًا الشركات في الحصول على قروض طارئة قصيرة الأجل. تابع مؤسسة Tory Burch على Twitter للحصول على تحديثات متكررة حول برامج المؤسسة العديدة والموارد المفيدة للأعمال التجارية المملوكة للنساء.

برنامج الإقراض المتنوع للأعمال من بنك الاتحاد

بنك الاتحاد هو أحد المقرضين القلائل في الولايات المتحدة الذين يقدمون التمويل بموجب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية.

يقدم برنامج الإقراض المتنوع للأعمال التابع للاتحاد تمويلًا مشابهًا لبرامج القروض التقليدية ، ولكن مع معايير الأهلية التي تكون أكثر سخاء ، مما يجعل القروض في متناول النساء والمجتمعات الأخرى الممثلة تمثيلا ناقصا.

يقدم الاتحاد مجموعة من خيارات التمويل للشركات المؤهلة ، بما في ذلك القروض ذات السعر الثابت والمضمون وغير المضمون ، فضلاً عن تمويل العقارات التجارية. للتأهل للحصول على تمويل من خلال برنامج إقراض تنوع الأعمال التابع للاتحاد ، يجب أن تكون الأعمال التجارية قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل وأن تكون مملوكة بنسبة 51٪ على الأقل من قبل امرأة ، أو عضو في مجموعة أقلية ، أو عسكري مخضرم. الأهلية مقصورة على مواطني الولايات المتحدة ، ويجب ألا يتجاوز المقترضون المبيعات السنوية التي تزيد عن 20 مليون دولار.

قروض OnDeck عبر الإنترنت

OnDeck هو مقرض عبر الإنترنت متخصص في القروض قصيرة الأجل.

هذا النوع من التمويل مناسب بشكل مثالي لأهداف محددة قصيرة المدى ، مثل الاستثمار في معدات أو أجهزة جديدة ، أو إطلاق حملة تسويقية جديدة ، أو التوسع في موقع مادي إضافي.

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للقروض لأجل من OnDeck في السرعة التي يمكن من خلالها الموافقة على المقترضين. على عكس القروض المصرفية التقليدية ، يمكن لـ OnDeck توزيع الأموال على المقترضين المؤهلين في أقل من 24 ساعة ، أو ، في بعض الحالات ، حتى في نفس يوم العمل الذي يتم فيه الانتهاء من اتفاقهم. هذا يجعل قروض OnDeck عبر الإنترنت حلاً مؤقتًا محتملاً للتحديات المالية المفاجئة وغير المتوقعة.

يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قروض لأجل صغيرة تصل إلى 5000 دولار أو ما يصل إلى 500000 دولار. يختلف معدل النسبة المئوية السنوية ، من 9٪ في النهاية المنخفضة إلى 99٪ كحد أقصى. يمكن سداد الدفعات يوميًا أو أسبوعيًا لفترات تصل إلى 36 شهرًا.

للتأهل ، يجب أن يكون المقترضون قد عملوا لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، ويجب أن يكون لديهم درجة ائتمانية لا تقل عن 600 ، ويجب أن يكون لديهم دخل سنوي لا يقل عن 250 ألف دولار ؛ مطلوب ضمان شخصي في كثير من الحالات.

دائرة التمويل

دائرة التمويل هي جهة إقراض أخرى عبر الإنترنت تقدم قروضًا قصيرة الأجل للشركات الصغيرة. مثل OnDeck ، تتم معالجة قروض Funding Circle بشكل أسرع بكثير من القروض التقليدية ، ويمكن للمقترضين تلقي التمويل في يوم عمل واحد.

تتمثل إحدى مزايا قروض دائرة التمويل في معدلات الفائدة المنخفضة نسبيًا. يتراوح معدل الفائدة السنوية لقرض دائرة التمويل من 12.18٪ إلى 36٪ ، مما يجعل قروض دائرة التمويل ذات قدرة تنافسية عالية بين المقرضين من القطاع الخاص المماثلين.

قد يستغرق تقديم طلب إلى Funding Circle بضع دقائق فقط. يتم الاتصال بالمقترضين المحتملين من قبل ممثل دائرة التمويل في غضون ساعة واحدة ، وغالبًا ما يتم اتخاذ قرارات القرض في غضون يوم واحد أو أقل. إذا تمت الموافقة على المقترضين ، يتم عادةً توزيع الأموال في يوم العمل التالي. تتراوح القروض بين 25000 دولار و 500000 دولار ويمكن سدادها على فترات تصل إلى ست سنوات ، دون أي غرامات على الدفع المسبق.

اعثر على قرض مناسب لعملك

قد ترغب رائدات الأعمال في استخدام أداة تقدير القروض ثم التسوق ومقارنة شروط القرض قبل تقديم طلب للحصول على تمويل أو تحمل التزام مالي كبير. والخبر السار هو أن تقديم طلبات قروض محتملة أو البحث عن مزيد من المعلومات حول التمويل الخاص لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولن تعاقب مكاتب الائتمان على التسوق.

قبل الالتزام بأي قرارات مالية ، قد يكون من المفيد استشارة خبير إقراض في أحد البنوك المجتمعية المحلية ، والتحدث مع ممثل SBA ، أو الاتصال بمركز الأعمال النسائي التابع لـ SBA للتواصل مع مستشار يمكنه التوصية بخيارات التمويل التي تناسبه أنت وعملك.