تكامل بوابة دفع تطبيقات الهاتف المحمول: Stripe vs PayPal vs Braintree

هل عملك ينطوي على دفع أو تلقي المدفوعات؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى دمج نظام الدفع. إليك بعض الأفكار حول هذا الموضوع.

محتويات:

1. ما هي بوابات الدفع؟
2. ما الذي يجب عليك مراعاته عند اختيار بوابة دفع لتطبيق الهاتف المحمول؟
3. نوع حساب التاجر
4. حماية
5. التسعير
6. تجربة الزبون
7. قبول دولي
8. Stripe vs PayPal vs Braintree
9. شريط
10. باي بال
11. برينتري
12. استنتاج

تعد التجارة الإلكترونية سوقًا مزدهرة ، وإذا كنت تريد أن تكون جزءًا منها باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك ، فأنت بحاجة إلى اختيار بوابة دفع.

ما هي بوابات الدفع؟

تتيح بوابة الدفع للمستخدمين إجراء المدفوعات بسرعة وأمان. تُستخدم بوابات الدفع في المتاجر الفعلية والمتاجر التقليدية والطوب والنقر وكذلك في التجارة الإلكترونية. بصفتنا شركة لتطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة ، نشعر بأننا مؤهلون لتحليل الموضوع من منظور التجارة عبر الإنترنت.

تعمل الخدمة كوسيط من نوع ما ، حيث ترسل تفاصيل المعاملة إلى معالجات بطاقات الائتمان أو البنوك ثم ترسل استجابات التفويض. ربما تكون قد شاهدتها آلاف المرات في المتاجر الفعلية: تقوم بتمرير بطاقتك الائتمانية عبر جهاز نقاط البيع وتنتظر الرد. هذه البوابة تعمل.

لذا ، مهما كان ما يدفعه عميلك - بطاقة ائتمان أو خصم ، أو بيتكوين ، أو إيداع مباشر - يجب أن تمر المعاملة عبر بوابة الدفع.

ما الذي يجب عليك مراعاته عند اختيار بوابة دفع لتطبيق الهاتف المحمول؟

عند اختيار بوابة الدفع ، يجب أن تفكر في عدد من الأشياء.

نوع حساب التاجر

هناك نوعان من حسابات التاجر: مخصصة وحسابات مجمعة. إليك مقارنة صغيرة لترى الفرق.

الاختلافات بين هذين النوعين من الحسابات كبيرة ويجب أن يتم الاختيار بعناية.

يتيح لك الحساب المخصص ، بصفتك صاحب العمل ، التحكم الكامل في كل شيء ، بما في ذلك رسوم المعاملات. يكون هذا مناسبًا عندما يكون عملك كبيرًا - قد تصبح الرسوم الثابتة للمُجمِّع باهظة الثمن بعض الشيء عندما تقوم بمعالجة عشرات المعاملات كل يوم. وقت معالجة المعاملات - الوقت بين قيام العميل بالدفع والأموال المودعة في حسابك المصرفي - يكون أيضًا أسرع قليلاً مع حساب تاجر مخصص.

في الوقت نفسه ، إذا كنت جديدًا إلى حد ما في مجال التجارة الإلكترونية وكان عملك شابًا ، أو إذا كان لديك بضع عيوب صغيرة في تاريخك الائتماني ، فقد يكون إنشاء حساب مخصص مشكلة أكثر مما يستحق.

يتطلب الحساب الكلي وقتًا أقل ومعلومات شخصية وتجارية لإعداده ، مما يجعل من الممكن بدء تلقي المدفوعات من عملائك على الفور.

من ناحية أخرى ، مع المُجمِّع ، نظرًا لأن لديك حسابًا مشتركًا مع من يعرف عدد التجار الآخرين ، فقد يتم جمعك في بعض المخططات الاحتيالية ويتم تعليق حسابك أو الاحتفاظ بالأموال. ليست تجربة ممتعة ، أليس كذلك؟ المُجمِّعون مدركون تمامًا للاحتيال المحتمل وقد يتخذون إجراءات وقائية.

ومع ذلك ، هناك طريقة لتجنب ذلك : يمكنك استخدام مزود حساب إجمالي كبير حتى لا يكون المجرم العرضي مشكلة كبيرة بما يكفي لإغلاق حساب كامل.

أيضًا ، من الجدير بالذكر أنه من بين أنظمة الدفع لتطبيقات الأجهزة المحمولة ، هناك مجمعات موثوق بها وذات سمعة أفضل من موفري الحسابات المخصصين.

حماية

كما هو الحال مع كل شيء يتضمن تحويل الأموال ، فإن الأمان هو أول وأهم شيء يجب أن تفكر فيه بعد أن تتخذ قرارك بشأن نوع حساب التاجر. يتضمن الأمان بشكل أساسي أمان البيانات المالية لعملائك ، مثل أرقام بطاقات الائتمان الكاملة وتواريخ انتهاء الصلاحية وأكواد CVC2 / CVV2 (إذا دفع العملاء ببطاقات الائتمان). يجب تشفير كل شيء وحمايته من الاحتيال المحتمل. تتوافق جميع أنظمة الدفع الجيدة لتطبيقات الأجهزة المحمولة مع معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).

اقرأ المزيد عن أمان الدفع عبر تطبيق الهاتف المحمول.

التسعير

هناك عدد من نماذج التسعير بين بوابات الدفع عبر الهاتف المحمول ، ويمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير. تفرض بعض الشركات رسومًا شهرية بالإضافة إلى رسوم كل معاملة ؛ البعض لا. كما هو الحال في معظم الصناعات الأخرى ، تعتمد التكلفة على الميزات التي تقدمها الخدمة وتجربة المستخدم والتغطية الجغرافية للشركة والمزيد.

هناك أيضًا رسوم لاسترداد المبالغ المدفوعة والمبالغ المستردة في حالة المنازعات. قد يختلف المبلغ ، ولا تقوم كل شركة بإرجاع الأموال إذا حكم النزاع لصالح التاجر.

لذلك قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن بوابة الدفع المراد دمجها ، تحقق من أن شركتك يمكنها التعامل مع أسعار الخدمة على المدى الطويل.

تجربة الزبون

عندما تبدأ في التفكير في كيفية دمج المدفوعات في تطبيقك ، فكر في الخدمة التي ستجعل العملية أبسط. من المرجح أن يتخلى العملاء الذين يشترون من المتاجر عبر الإنترنت ، خاصةً عندما يكونون في شكل تطبيق جوال وليس موقع ويب ، عن عرباتهم دون إنهاء عملية الشراء إذا وجدوا أن العملية طويلة جدًا ومرهقة. في الواقع ، كانت "العملية الطويلة جدًا والمعقدة" من بين الأسباب الثلاثة الأولى للتخلي عن عربة التسوق في عام 2017.

الميزة النهائية المهمة المتعلقة بتجربة العميل هي تنوع خيارات الدفع. ما لم يكن عملاؤك عبارة عن مجموعة ضيقة من الأشخاص الذين يستخدمون جميعًا خيار دفع معين ، فمن المهم أن تدعم خدمة الدفع الخاصة بك أكبر عدد ممكن من خيارات الدفع: بطاقات الخصم والائتمان وطرق الدفع المحلية لمختلف البلدان و Android Pay و Apple Pay ، إيداع مباشر ، بيتكوين ، وما إلى ذلك.

قبول دولي

من المحتمل أن عملك يتعامل فقط مع عملاء محليين أو عملاء من دولة واحدة. ومع ذلك ، إذا كنت قد انشغلت بتطوير تطبيق جوال أو موقع ويب ، فمن المحتمل أنك تخطط للتوسع في الخارج (أو لديك بالفعل). في هذه الحالة ، ستحتاج إلى بوابة دفع تقبل المدفوعات من بلدان متعددة.

لا تعمل كل بوابات تكامل الدفع عبر الهاتف المحمول في كل بلد ، ولكن قد لا تحتاج إلى ذلك أيضًا. ابحث أولاً عن البلدان التي تتعامل معها بالفعل ، ثم البلدان التي ترغب في التوسع فيها. كلما زاد عدد البلدان الموجودة في قائمة مزودي البوابة ، زادت فرصك.

Stripe vs PayPal vs Braintree

تعد بوابات الدفع الثلاث هذه خدمات من الدرجة الأولى اليوم ، ويرجع الفضل في ذلك أساسًا إلى المستوى العالي من الأمان الذي توفره ومجموعة خيارات الدفع التي تدعمها. بشكل أساسي ، مع أي من مزودي الخدمة هؤلاء ، ستتمكن من تلقي مدفوعات من Visa و Mastercard و American Express و JCB و Discover بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم ، ومجموعة مختارة من الخدمات المحلية (يتم توفير القوائم على مواقع الويب) ، و Apple Pay و Google Pay ، وبالطبع Bitcoin.

في حين أن هناك الكثير من أوجه التشابه بين Stripe و PayPal و Braintree ، إلا أن هناك اختلافات أيضًا ، والتي سنسلط الضوء عليها أدناه.

شريط

مقارنة بين PayPal و Stripe ، نظرًا لأن هذين هما على الأرجح أقرب المنافسين في السوق ، فإن أكبر ميزة يمتلكها Stripe على PayPal هي Stripe.js ، وهو نص افتراضي يسمح بإرسال بيانات عملائك مباشرةً إلى Stripe ، متجاوزًا الخوادم الخاصة بك. تعمل هذه الميزة على جعل تكامل نظام الدفع عبر الهاتف المحمول الخاص بك متوافقًا تلقائيًا مع PCI وآمن حتى إذا تم اختراق خوادمك ، فلن تتم سرقة بيانات العميل.

كان Stripe عاملاً في تغيير قواعد اللعبة من عدة نواحٍ. إنهم يضعون معايير جديدة لبروتوكولات وأدوات واجهة برمجة التطبيقات ويدفعون منافسيهم إلى اتباعها. حتى أن PayPal اضطر إلى إنشاء واجهات برمجة تطبيقات REST جديدة لمواكبة ذلك.

ثم هناك عدد العملات التي يدعمها Stripe. بينما بالنسبة للتجار ، يتوفر Stripe في 26 دولة فقط ، وتمكن الشركة عملائها من تلقي المدفوعات من أكثر من 100 دولة في جميع أنحاء العالم بأكثر من 135 عملة. قد يكون هذا مهمًا حقًا لعملائك الذين يمكنهم الدفع بهذه الطريقة بعملتهم المحلية دون الحاجة إلى استبدالها.

رسوم رسوم Stripe هي نفسها رسوم Braintree : 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة داخل الولايات المتحدة و 1٪ إضافية للمعاملات الدولية. لكن Stripe يقدم أيضًا معدلات أقل قليلاً إذا تم استخدام StripeTeminal. في هذه الحالة ، ستدفع 2.7٪ بالإضافة إلى 0.05 دولار . رسوم رد المبالغ المدفوعة هي 15 دولارًا .

تم إنشاء Stripe بشكل أساسي للمطورين ، لذلك من المحتمل أن يكون التحدي الأكبر هو التكامل الفعلي - إذا لم تكن خبيرًا في التكنولوجيا ، فلن تتمكن من استخدام كل ما يقدمه Stripe. هذا ما لم يكن لديك فريق ماهر من المطورين يعملون على تطبيق الجوال الخاص بك!

باي بال

ما لم ينته أحد من PayPal حتى الآن هو عنوان نظام تكامل بوابة الدفع عبر الهاتف المحمول الأكثر شيوعًا. صحيح أن Stripe ينفجر في أعقاب PayPal ، لكن لا يزال أمامهم طريق طويل لنقطعه. والسبب هو أن PayPal ظل في السوق لفترة أطول ومتوفر في أكثر من 200 دولة . علاوة على ذلك ، إذا نظرت حولك ، فإن العديد من الأشخاص في جميع أنحاء العالم (والعديد من عملائك المحتملين) لديهم بالفعل حسابات PayPal ويستخدمونها بنشاط. إنهم معتادون على النظام ويجدون أنه سهل الاستخدام.

في الوقت نفسه ، مع PayPal ، لا تعني التغطية العالمية دعمًا كبيرًا للعملة. على هذه الجبهة ، يخسر كل من Stripe و Braintree ، على الرغم من كون الأخير شركة تابعة لـ PayPal. يدعم PayPal 24 عملة فقط. قد لا تكون هذه مشكلة كبيرة بالنسبة لبعض الشركات ، ولكن بالنسبة للعملاء والتجار غير المقيمين في الولايات المتحدة ، يمكن أن يكون ذلك بمثابة كسر للصفقة.

ثم هناك مسألة الرسوم. يتقاضى PayPal رسومًا تبلغ 2.9٪ بالإضافة إلى رسوم ثابتة بناءً على العملة لكل معاملة داخل البلد (0.30 دولارًا للولايات المتحدة الأمريكية) ، ولكن بالنسبة للمعاملات الدولية ، تكون رسومها أعلى (4.4٪ بالإضافة إلى رسوم ثابتة) من رسوم Stripe و Braintree.

معدل رد المبالغ المدفوعة أعلى أيضًا عند 20 دولارًا . على الجانب المشرق ، اعتاد PayPal أن يكون لديه أيضًا رسوم شهرية بالإضافة إلى رسوم كل معاملة ، لكنه ذهب الآن.

يعالج PayPal المدفوعات بشكل أسرع من Stripe في معظم الأوقات. على الرغم من أن كلاهما يذكر أنه ستتم معالجة المدفوعات في غضون 2 إلى 3 أيام عمل ، إلا أن الأموال التي يدفعها عملاؤك عبر PayPal لديها كل فرصة للظهور في حسابك المصرفي في اليوم التالي في ظل الظروف العادية بينما يمكن لـ Stripe ، في الواقع ، أن يأخذ بضعة ايام. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم PayPal ميزة الدفع الفوري التي ، إذا سمحت جهة إصدار بطاقتك بذلك ، مقابل رسوم إضافية قدرها 0.25 دولار ، يمكنك إيداع أموالك بشكل أسرع ، وأحيانًا في غضون نصف ساعة.

برينتري

أن تكون جزءًا من PayPal ، Braintree هي طريقة PayPal لتقديم حل وسط من نوع ما. الرسوم الدولية لشركة Braintree ، على سبيل المثال ، أقل من رسوم PayPal. في الواقع ، هم نفس Stripe: 1٪ بالإضافة إلى 2.9٪ الثابتة بالإضافة إلى 0.30 دولار . رسوم رد المبالغ المدفوعة لـ Stripe و Braintree هي نفسها أيضًا ، بسعر 15 دولارًا. إذا قمت بعرض PayPal vs Braintree ، في مرحلة التسعير ، سيفوز Braintree.

تطحن Braintree أيضًا PayPal عندما يتعلق الأمر بدعم العملة ، حيث أنها تدعم المدفوعات بأكثر من 130 عملة وتسوية في 44. هذا أقل من Stripe ولكنه أكثر من PayPal.

ومع ذلك ، إذا تخيلنا معركة Braintree vs Stripe ، فمن المحتمل أن تنتهي بالتعادل ، حيث تتمتع كلتا بوابات الدفع عبر الهاتف المحمول بعدد متساوٍ تقريبًا من المزايا:

• عدد العملات المدعومة هو نفسه تقريبًا: 130+ لـ Braintree و 135+ لـ Stripe
• كلاهما يوفر سوقًا لائقًا

لكن

• يتوفر Braintree للتجار في دول أكثر من Stripe
• يعد Stripe أكثر قابلية للتخصيص ، بينما يقدم Braintree في الغالب مجموعة مختارة من القوالب
• تتم معالجة المدفوعات باستخدام Stripe Terminal بمعدلات أقل
• يقبل Braintree المدفوعات مع Venmo ولديه تكامل سلس مع PayPal

استنتاج

كما ترى ، يمكن أن يكون اختيار بوابة دفع لتطبيق جوّال أمرًا صعبًا ، مع وجود اختلافات دقيقة لدرجة قد تبدو غير مهمة للوهلة الأولى. لكن هذه الاختلافات قد تكون بمثابة كسر للصفقات عندما تنظر بشكل أعمق. يتضمن تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة مع Mind Studios تكامل نظام دفع التطبيق. سنقدم رؤى من مشاريعنا السابقة وتحليلاتنا ونصائح لمساعدتك في العثور على البوابة التي تناسب عملك وتطبيقك. إذا كانت لديك أي أسئلة ، فاتصل بمتخصصينا.