كيف تغير التكنولوجيا مستقبل إقراض المستهلك؟

تعمق في العديد من التغييرات التي تحدق الآن في مشهد الخدمات المالية الاستهلاكية المتمحور حول الإقراض وكيف تعمل التقنيات على تغذية هذا التحول.

كل مرة كل عقد ، يندمج الابتكار التكنولوجي وطلب العملاء بطريقة تغير بشكل جذري قطاع الخدمات المالية الذي يواجه المستهلك.

على سبيل المثال ، عندما دخلت The Motley Fool و eTrade و Intuit إلى السوق منذ عدة عقود ، أخذ المستهلكون على عاتقهم إدارة شؤونهم المالية شخصيًا واستثمار مدخراتهم في الأماكن التي من شأنها أن تحقق لهم أقصى عوائد.

في عام 2021 ، بدأت صناعة الخدمات المالية تحدق مرة أخرى في الاضطراب. لقد طور عدد من العوامل التكنولوجية والاقتصادية وضعًا مثاليًا حيث يقرر الناس كيف يريدون إدارة رواتبهم ، أو دفع ثمن الخدمات والسلع ، أو تمويل سيارة أو منزل ، أو حتى كيفية الاقتراض.

للإجابة على هذه التغييرات وتشكيل مستقبل الإقراض ، دخل عدد من شركات الخدمات المالية الموجهة نحو المستهلك والتي تعتمد على التكنولوجيا إلى السوق لمعالجة هذا التحول في سلوك المستهلك. أصبح المشاركون السبب في أن الإقراض أصبح أحد أكثر أفكار تطبيقات التمويل ربحية .

في هذه المقالة ، سنغوص في العديد من التغييرات التي تحدق الآن في مشهد الخدمات المالية الاستهلاكية المتمحور حول الإقراض وكيف تعمل التقنيات على تغذية هذا التحول.

ما الذي يساهم في تطور المشهد للإقراض الرقمي؟

يُحدث الفضاء المتغير لتحول الإقراض الرقمي تحولًا ملحوظًا في تحليل الائتمان والقروض المصرفية. أدى صعود التقدم التكنولوجي والبيانات الضخمة إلى ظهور سلسلة من البدائل في السوق التي تشكك في مصداقية درجة الائتمان - وهو عامل رئيسي يقود صناعة الإقراض.

عندما نتعمق في التغييرات التي تحدث في واحدة من أبطأ الخدمات المالية في التحول ، يمكننا أن نجد أربعة عوامل تغذي رقمنة مساحة الخدمات المالية الاستهلاكية -

• تغيير سلوكيات المستهلك - خاصة السلوك المدفوع بفيروس كورونا
• التغيرات التكنولوجية السريعة
• التغييرات في الامتثال واللوائح
• الابتكارات التي تحدث في مجال تبسيط نماذج التشغيل.

أدى الجمع بين هذه العوامل الأربعة إلى ولادة وقت تمتزج فيه رؤى المستهلك مع ابتكارات المنتجات لجعل إقراض المستهلكين في مجال التكنولوجيا المالية أكثر شمولاً. بالإضافة إلى خدمة المستهلكين ذوي الجدارة الائتمانية العالية فقط ، فإن مستقبل صناعة الائتمان مدعوم الآن لإشراك شرائح المستهلكين ذات التاريخ الائتماني المنخفض (الأسر ذات الدخل المنخفض ، والطلاب ، والعاملين لحسابهم الخاص ، وما إلى ذلك).

نما مشهد الإقراض الرقمي إلى حد أنه يمكن الآن تصنيفها إلى ثلاثة قطاعات -

الهدف النهائي لابتكارات الرقمنة المستحثة بالتكنولوجيا والتي تحدث في هذا القطاع - عبر المجموعات الفرعية الثلاث - هو رقمنة رحلة العميل بأكملها (من KYC إلى إعداد التقارير) بسرعة وعلى نطاق واسع على مستوى لا يمكن لنظام الإقراض التقليدي الوصول إليه.

كيف يتغير الإقراض الرقمي مع التطورات التكنولوجية؟

1. ظهرت على السطح طريقة جديدة لفحص المتقدمين

تعتمد آليات الائتمان الجديدة على الاقتراح القائل بأن الطرق التقليدية لموافقة المتقدمين على أساس درجة ائتمان FICO هي علامة غير كاملة على الجدارة الائتمانية لمقدمي الطلبات.

باستخدام الذكاء الاصطناعي ، يتم تطوير نماذج جديدة. تأخذ هذه النماذج في الاعتبار المعلومات المحيطة بآلاف نقاط البيانات مثل تاريخ التوظيف وتفاصيل التعليم وعادات الإنفاق للتحقق مما إذا كان مقدم الطلب سيكون قادرًا على سداد الديون في الوقت المحدد. على أساس هذه الأفكار ، تظهر درجة ائتمان جديدة على السطح باعتبارها مستقبل الإقراض الاستهلاكي.

2. الإستراتيجية المدعومة بالذكاء الاصطناعي وتبسيط المبيعات

بدأ المقرضون الرقميون في مطالبة شركات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية الشريكة لهم باستخدام التعلم الآلي لتعزيز القروض من خلال اتخاذ قرارات الاكتتاب. يمكن أن تساعد الخوارزميات في التحقق مما إذا كان المتقدمون يقولون الحقيقة حول مستوى دخلهم.

هذه العملية هي الأنسب للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني غير كاف ، أو دخل أقل ، أو أي شخص يتم تحصيل فائدة أعلى منه بسبب نقص البيانات المالية. يتم استخدام التعلم الآلي أيضًا بشكل كبير لقدرته على اكتشاف الاحتيال من خلال تحليل سلوك العملاء المدعوم بالوقت الذي يقضونه في الإجابة على أسئلة التطبيقات ، والنظر في خيارات الأسعار ، وما إلى ذلك.

3. Blockchain يلغي الحاجة إلى الوسطاء

من خلال وضع blockchain ، يمكن لشركات الإقراض الرقمي تطوير منصة منخفضة التكلفة وذات ثقة عالية. مع وجود عملية القرض الكاملة الموجودة عبر الإنترنت ، سيتمكن الأشخاص من الاحتفاظ بسجل للوثائق والمعاملات على منصة دفتر الأستاذ الرقمي المجهول وبالتالي القضاء على الحاجة إلى أطراف ثالثة ووسطاء.

4. حل الحوسبة السحابية مخاوف وقت تشغيل قطاع الإقراض الرقمي

الزوايا الأكثر شيوعًا في قطاع الإقراض هي - الأمان والتخزين ووقت الصيانة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تحل الحوسبة السحابية كل هذه المشكلات بالإضافة إلى تقديم سلسلة من المزايا الإضافية مثل

• اتصالات آمنة
• إدارة فعالة من حيث التكلفة والوقت
• التعافي من الكوارث
• عمليات مبسطة عبر الإنترنت
• أتمتة العمليات

بينما تلعب هذه التقنيات دورًا رئيسيًا في تحسين حالة الإقراض الرقمي ، فإن الأمر المهم للقطاع أن يستمر في التطور. تتمثل إحدى الطرق التي يمكن للقطاع فيها في الاستمرار في الكفاءة من خلال معرفة الاتجاهات التي تنتظرها في عام 2021 باعتبارها مستقبل الائتمان الاستهلاكي.

اتجاهات سوق الإقراض الرقمي 2021-22

1. سوف البرمجة اللغوية العصبية أفضل تجربة العملاء

ستستخدم أنظمة الإقراض الذكية البرمجة اللغوية العصبية للتعرف على أسئلة العملاء وفهمها وتحويلها إلى بيانات قابلة للتنفيذ. هناك العديد من التطبيقات التي ستقوم شركات الإقراض الرقمي بتجربتها في عام 2021 -

• سيتمكن المقرضون من تقديم المشورة للاستفسارات الأساسية من خلال روبوت المحادثة
• سيستخدمون التكنولوجيا لتحليل ملاحظات العملاء ، والحصول على رؤى يمكن أن تساعدهم في تحسين تجربة العملاء.
• تحليل البيانات لتحسين دقة التصنيف الائتماني

2. وضع الحماية التنظيمي

بينما يحتاج قطاع الإقراض الاستهلاكي إلى ابتكار مستمر من أجل التطور والنمو ، فإنه يحتاج أيضًا إلى تنظيم لضمان الأمن والسلامة والأخلاق. وضع الحماية هو كيف يمكن احترام كلا العاملين في نظام الإقراض الحديث.

إنه الوضع f اختبار الخدمات المبتكرة في بيئة خاضعة للرقابة للمنظمين لإجراء تقييماتهم قبل بدء التشغيل الكامل. تُسلط سياسة صندوق مساعدة الامتثال (CAS) ، التي تم الإعلان عنها في عام 2019 ، الضوء على العملية.

"بعد أن يقوم [مكتب حماية المستهلك والحماية المالية أو CFPB] بتقييم المنتج أو الخدمة للامتثال للقانون ذي الصلة ، سيكون لمقدم الطلب المعتمد الذي يلتزم بحسن نية بشروط الموافقة" ملاذًا آمنًا "من المسؤولية عن سلوك محدد أثناء فترة الاختبار. ستوفر الموافقات بموجب سياسة CAS الحماية من المسؤولية بموجب قانون الحقيقة في الإقراض ، وقانون تحويل الأموال الإلكتروني ، وقانون تكافؤ الفرص الائتمانية. "

3. قدرات متعددة القنوات أكبر

ستعمل التكنولوجيا على ربط المقرض بالمقترضين بسلاسة من خلال تجربة رقمية شاملة للخدمة الذاتية. سيشهد العام أن يلتقط المقترضون نصف نموذج الطلب الذي بدأوه على هواتفهم ، على أجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم.

إن إمكانات Omnichannel التي تسهل عليهم الانتقال من منصة إلى أخرى دون أي تغيير في التجربة هي ما سيساعد المقرضين الرقميين على حكم العام بينما يصبحون أحد الخدمات المالية الرئيسية لتطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة.

4. المؤسسات غير المصرفية ستستمر في دخول الفضاء

لقد رأينا بالفعل أن أمازون تقدم قروضًا للشركات الصغيرة وأبل تعلن عن بطاقتها الائتمانية . كل هذه الابتكارات هي مراحل متقدمة من قدرات الشركات وكيف تساعد عملائها في الوصول إلى أهدافهم.

سيشهد العام طرح سوق التمويل الاستهلاكي مع عدد أكبر من مؤسسات الإقراض الاستهلاكية P2P. بدعم من قدرات تقنيات الجيل الجديد مثل Blockchain و AI ، ستمنح شركات تمويل المستهلك المؤسسات المصرفية منافسة شديدة.

الآن بعد أن نظرنا في الطرق العديدة التي تستعد بها شركات الإقراض الاستهلاكي للسيطرة على القطاع من خلال شراكتهم مع شركة ماهرة لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية ، دعنا نغلق المقالة من خلال النظر في بعض الطرق التي يمكنك من خلالها أن تصبح المقرض الرقمي الكبير التالي.

كيف يمكنك أن تصبح مقرضًا رقميًا؟

هناك عدد من العلامات التجارية التي وضعت نفسها في المستقبل المالي للمستهلك في الجزء الخلفي من ميولها الرقمية.

لا يعد التحول من عقلية الإقراض التقليدية إلى عقلية موجهة نحو البنوك الرقمية مهمة سهلة. ستكون هناك مقاومة للتغيير ، ورفض للمخاطرة ، وأشياء أخرى. سيتطلب التحول المصرفي الرقمي أساسًا استراتيجيًا مدعومًا عبر جميع مستويات المؤسسة. بصفتك مُقرضًا ، سيتعين عليك التركيز على تقديم تجربة رقمية استثنائية لعملائك. آخر شيء تريده هو أن يتم استبعادك من Google على متجر Play في الجزء الخلفي من تجربة سيئة ونقص ضمان الامتثال للوائح. فيما يلي بعض الأشياء التي نوصي بها على أساس مجموعة المهارات الواسعة لدينا كشركة لتطوير البرمجيات المالية -

• قدم معلومات شفافة حول إرشادات الموافقة
• تطوير مواد تدريبية جديدة ، والتواصل المائل gen-z حول السياسات الجديدة
• توفير قنوات بديلة لعملائك. لا تجبرهم على زيارة الفروع.

تتمثل الخلطة السرية لنجاح أعمال الإقراض في الشفافية والتواصل. كلما كان عملك أكثر انفتاحًا ، زادت فرص عملائك في اختيار نماذج إقراض بديلة. يمكننا مساعدتك في وضع إستراتيجيات رقمنة عملية الإقراض الخاصة بك. اتصل بفريق الاستراتيجيين لدينا .