أفضل شركات تطوير تطبيقات المحفظة الإلكترونية

أصبحت المحافظ الإلكترونية أو المحافظ الرقمية لا غنى عنها في حياتنا في السنوات القليلة الماضية. في هذا الوباء ، زاد اعتماد المحافظ الإلكترونية والوصول إليها وفائدتها إلى أبعاد عالية جدًا. لقد خلقت متطلبات الوباء والتباعد الاجتماعي رياحًا خلفية قوية لثورة المدفوعات التي كانت جارية بالفعل.

يزداد الاتجاه السائد في قبول المدفوعات الرقمية والمحافظ الإلكترونية بين جيل الشباب وبين كبار السن. تكيف الأشخاص المحايدون للتكنولوجيا أيضًا مع الحقائق الجديدة ويرون الآن فوائد استخدام تطبيقات eWallet في حياتهم اليومية.

الفوائد الهامة لاستخدام المحفظة الرقمية هي

• المدفوعات غير التلامسية.
• مدفوعات آمنة.
• تتبع جميع المعاملات.
• مدفوعات صغيرة تصل إلى 50 سنتًا.
• ربط مباشر بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان.
• سهولة إعداد واستخدام واستلام المدفوعات.
• إنشاء ومشاركة المذكرات النقدية / الفواتير تلقائيًا.
• القبول في متاجر البيع بالتجزئة ومحطات الوقود والمتاجر عبر الإنترنت وفي كل مكان تقريبًا.
• التحويلات الدولية بعملات متعددة.

استفاد تجار التجزئة وشركات توصيل الأغذية ومحلات البقالة وشركات التجارة الإلكترونية ومشغلي الخدمات اللوجستية ومشغلي سيارات الأجرة ومقدمي الخدمات من اعتماد المحافظ الإلكترونية. الميزة الإضافية للشركات هي أن محافظها الإلكترونية تروج أيضًا لعلامتها التجارية. توفر المحافظ الرقمية طريقة سهلة للوصول إلى العملاء واستهدافهم بعروض خاصة وفريدة من نوعها مخصصة لكل واحد منهم.

إذا كان هناك عميل في المنطقة المجاورة ، فيمكنك إرسال تنبيه إليه لإعادة ملء الثلاجات والمخازن وصناديق الأدوات الخاصة بهم كإخطارات دفع. يمكنك تنبيه عملائك الفريدين بالمجموعات الجديدة ومبيعات التخفيضات الخاصة وأي عروض شراكة أخرى قد يستفيدون منها.

إذا كانت محفظتك الإلكترونية متوافقة مع خيارات دفع متعددة ، فقد يستخدمها عملاؤك لدفع فواتير الخدمات ، ورسوم سيارة الأجرة ، والإيجار ، وما إلى ذلك - زيادة حركة المرور على تطبيقك.

ما هي محفظة الهاتف المحمول وكيف تعمل؟

تعد المحفظة الإلكترونية أو المحفظة المحمولة بديلاً رقميًا للنقد والبطاقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت - وكلها مدمجة في واحدة. يمكن لمعظم المحافظ الإلكترونية حفظ خيارات دفع متعددة - مثل الحسابات المصرفية والبطاقات وحتى العملات المشفرة.

تتيح لك المحافظ الإلكترونية تطبيق كوبونات الخصم ، واسترداد نقودك ، واسترداد نقاط المكافآت الخاصة بك ، وكسب المزيد من نقاط الولاء كلما زاد استخدامها. تأتي المحافظ الرقمية بجميع الأشكال والأحجام (وليس ماديًا):

• يمكنهم السماح بالمدفوعات عن بعد وكذلك المدفوعات عن قرب.
• يمكن دعمها برموز QR و NFC و Bluetooth و SMS والمدفوعات عبر الإنترنت.
• يمكنهم الدفع واستلام المدفوعات من / إلى حسابك المصرفي أو بطاقات الائتمان / الخصم أو حسابات العملة المشفرة.
• يمكنك استخدامها لجميع أنواع المدفوعات - P2P و C2B و B2C و B2B وحتى C2G أو B2G.

من خلال اتصال إنترنت مستقر وموثوق به في كل مكان ، يمكن للمستخدمين إجراء مدفوعات باستخدام أثناء التنقل - حرفيًا. يستخدم العديد من مستخدمي خدمات Amazon أو Google Alexa أو Google Assistant لإجراء مدفوعات لعمليات الشراء عبر الإنترنت ومدفوعات المرافق وغير ذلك.

يوجد في جميع أنحاء العالم العديد من تطبيقات المحفظة الإلكترونية الشائعة - بعضها محلي ، وبعضها له حضور دولي. PayPal و Apple Pay و Google Pay و Venmo و mPesa و Square Cash كلها محافظ إلكترونية دولية شائعة في جميع الاقتصادات الكبرى. بينما تحظى AliPay و PayTM و PhonePe وما إلى ذلك بشعبية في دولة أو دولتين مثل الصين والهند.

حجم سوق تطبيق المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول

حجم السوق

وفقًا لأبحاث السوق المتحالفة ، بلغ حجم سوق المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول 1،043 مليار دولار أمريكي في عام 2019. ومن المتوقع أن ينمو بمعدل 28.2٪ معدل نمو سنوي مركب ليصل إلى 7،580 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027 بين عامي 2020 و 2027.

زعيم P2P

الصين هي الدولة الرائدة عالمياً في تبني ثورة الدفع عبر محفظة الهاتف المحمول وهي تقود معاملات أكثر من جميع المناطق الأخرى مجتمعة. في عام 2020 وحده ، كان حجم سوق صناعة المحفظة الإلكترونية يقارب 65٪ من السوق العالمية. هذا ، وفقًا لـ Statista ، لن يتغير كثيرًا حتى مع اللحاق بركب الدول الأخرى.

المستخدمين النشطين

وفقًا لتقرير آخر صادر عن Statista ، كان عدد المستخدمين النشطين لمحافظ الهاتف المحمول أكثر من 3472 مليونًا قبل بداية عام 2021. بحلول عام 2024 ، سيزداد عدد المستخدمين النشطين بمعدل نمو سنوي مركب قدره 9.75٪ ليتجاوز 5،037 مليون .

قيمة الصفقة ورقمها

وفقًا لنفس التقرير الصادر عن Statista ، بلغت قيمة المعاملات العالمية 7.9 تريليون دولار في عام 2020 ومن المتوقع أن تتجاوز 8.18 تريليون دولار بحلول عام 2024 - بزيادة سنوية قدرها 13.74٪ .

وفقًا لموقع PYMNTS.com ، فإن تطبيق Zelle ، وهو تطبيق مدعوم من الصناعة المصرفية في مجال مدفوعات P2P ، قام بتحويل 120 مليار دولار فقط في أكثر من 436 مليون معاملة في الربع الثاني من عام 2021. وسجل نموًا مذهلاً بنسبة 68٪ في قيمة المعاملات و 58٪ نمو عدد المعاملات خلال الربع الثاني من عام 2020.

تجارة صغيرة

شهد قطاع Zelle Small Business أسرع نمو في المعاملات بنسبة 157٪ خلال العام الماضي ، وفقًا لموقع PYMNTS.com .

وضع الدفع المفضل

أفادت Financial Express أن الحصة السوقية المجمعة لبطاقات الخصم والائتمان كانت 32٪ في عام 2019 ، وهي الأكبر في جميع طرق الدفع. ولكن بحلول عام 2024 ، ستستحوذ المحافظ الإلكترونية على أعلى حصة في السوق بنسبة 33٪ .

ذكر تقرير المدفوعات العالمية لعام 2021 الصادر عن Worldpay من FIS أن المحافظ الرقمية تتفوق على النقد من خلال الحصول على 34٪ من حصة السوق للمدفوعات في المتاجر الصغيرة والشركات.

مات النقد

يعد الانخفاض في استخدام النقد ظاهرة عالمية تسارعت منذ عام 2019 وأضيف الوباء إلى الدفع نحو المحافظ الرقمية بنسبة 42٪ . سيكون النقد هو وسيلة الدفع الأقل استخدامًا في 4 سنوات فقط.

يشير نفس التقرير من FIS إلى أنه سيتم دفع أكثر من نصف - 52 ٪ - بدقة - من عمليات الشراء عبر الإنترنت باستخدام المحفظة الرقمية.

أفضل شركات تطوير تطبيقات eWallet

فيما يلي اختيارنا لأفضل اللاعبين في مساحة تطوير تطبيق المحفظة الإلكترونية الذين حصلوا على درجات عالية جدًا في معظم المعايير المذكورة أعلاه. تم إعداد هذه القائمة المختصرة بعناية فائقة من قبل الخبراء من خلال دعم الحقائق من مصادر مستقلة متعددة.

Emizen Tech الجندي. المحدودة.

مع تاريخ خدمة + عملاء راضين في 8 سنوات غريبة فقط من التواجد الصناعي ، تقدم Emizentech أفضل خدمات تطوير تطبيقات المحفظة الإلكترونية في فئتها. أكثر من نصف أعضاء فريقهم البالغ عددهم 200+ يتمتعون بالخبرة ، بمتوسط ​​خبرة 10+ سنوات في الصناعة.

توفر حلول المحفظة الإلكترونية الخاصة بهم خيارات دفع متعددة ، وتصميمًا بديهيًا ، ونظامًا آمنًا ، وتنقلًا سلسًا ، وسهولة في الاستخدام. يمكنك أن تراهن بأمان على أن عملائك ومستخدميك سيعززون تجربة العملاء مما يؤدي إلى الولاء للعلامة التجارية.

أوكتال للحلول التقنية

تقوم حلول Octal IT باستمرار بتوسيع نطاق خدماتها ورفع مستوى التكنولوجيا الخاصة بها. ينتج هذا عن التركيز المستمر على التدريب والجودة لتقديم أفضل خدمات تطوير المحفظة الإلكترونية لعملائها العالميين. يأتي التصميم البسيط والبسيط لهم بشكل طبيعي ، مما يسمح بمدفوعات خالية من المتاعب للمستخدمين النهائيين.

شيتو

Chetu هو اسم مشهور في تطوير حلول المحفظة المحمولة المخصصة. تتيح تطبيقاتهم للمستخدمين إنشاء وإدارة بطاقات الهدايا الرقمية المدفوعة مسبقًا وبطاقات الخصم والائتمان والعملات المشفرة المتعددة. يمكن للمستخدمين إنشاء حسابات بنكية متعددة للمعاملات بين وضعين للمدفوعات المباشرة لدى التجار. تسهل تطبيقاتهم المدفوعات عبر NFC ورموز QR ووضع P2P.

تطبيق نيمبل

Nimble AppGenie هو خبير في تقديم تطبيقات محفظة إلكترونية غنية بالميزات وآمنة بالكامل لجميع الأنظمة الأساسية للأجهزة. يمكنهم تطوير تطبيقات المحفظة الإلكترونية للهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android و iOS والأجهزة القابلة للارتداء والأجهزة المنزلية الذكية. يجعل التصميم المعياري والخدمات المصغرة التطبيق مرنًا ومفتوحًا للتكامل مع التطبيقات الشائعة الأخرى.

النبلاء

يتم تمكين حلول Peerbits لدعم جميع أنواع طرق الدفع تقريبًا - NFC ، رمز الاستجابة السريعة ، المعاملات القائمة على الرسائل القصيرة ، الخدمات المصرفية الصافية ، البطاقات (الخصم والائتمان والافتراضية) والمعاملات القائمة على USSD. يمكن لفريق المشاريع الخارجية المساعدة في زيادة فريق تكنولوجيا المعلومات لديك وتقديم إمكانات تطوير راقية.

360 تكنوسوفت

تدعي 360 Technosoft أنها نشرت بنجاح أكثر من 600 تطبيق لأكثر من 400 عميل عالمي راضٍ. العديد من عملائهم هم عملاء متكررون يجلبون أعمالًا متكررة لتطوير التطبيقات في نطاقات متعددة لقطاعات أعمالهم العديدة. تنجح بعض تطبيقات المحفظة الإلكترونية الخاصة بهم في الأسواق الدولية نظرًا لبساطتها وأمانها والعديد من الخيارات.

اقرأ أيضًا: كيفية تشغيل التطبيق

نظام معلومات الارتباط التشعبي

تم تصنيف Hyperlink Infosystem كأكبر شركة لتطبيقات الهاتف المحمول ، و blockchain ، والذكاء الاصطناعي ، وتطوير الويب في الولايات المتحدة الأمريكية والهند على Clutch. في غضون 10 سنوات من وجودهم ، قاموا بتسليم أكثر من 4000 تطبيق ، العديد منها عبارة عن محافظ إلكترونية. تتضمن قائمة عملائها في مساحة المدفوعات الرقمية والمحافظ الإلكترونية شركة المدفوعات الوطنية الهندية ، وجوجل ، وأسترال.

تطبيقات المحفظة الإلكترونية المستقبلية

قد لا تكون وحيدًا في التفكير في أن كل ما يمكن فعله في تطوير تطبيق المحفظة الإلكترونية قد تم بالفعل. هذا ليس لأنك مخطئ. إنه ببساطة لأنك لا تعرف.

نظرًا لأن وتيرة التغيير التكنولوجي تقصر وتغير الاضطرابات الجديدة كيفية تعاملنا واستخدامنا لهواتفنا الذكية ، فإن الفوائد الحقيقية للمحافظ الإلكترونية لم تتحقق بعد. ستصبح العديد من الاتجاهات التكنولوجية الجديدة التي تشكل الحاضر سائدة غدًا وستغير علاقتنا بالمال إلى الأبد.

تصديق احصائى

يعتبر الأمان هو الشاغل الأكبر لأي تطبيق وبرامج مدفوعات. يتردد معظم الأشخاص ، وخاصة كبار السن الذين لا يعرفون التكنولوجيا ، في استخدام التكنولوجيا مثل تطبيقات المحفظة الإلكترونية. لكنهم هم الذين لديهم موارد وقوة شرائية أكثر من جيل الألفية.

المصادقة البيومترية - مثل مسح قزحية العين أو بصمات الأصابع أو حتى المصادقة الصوتية - ستجعل محافظك الإلكترونية آمنة. لا يمكن لأي شخص آخر إجراء الدفع حتى لو كان بحوزته هاتفك فعليًا.

المدفوعات الذكية

أصبحت المنازل والمكاتب الآن ذكية مع أجهزة مثل مكبرات الصوت الذكية أو الثلاجات الذكية المثبتة في كل مكان. يمكن لأنظمة المساعدة المنزلية فحص مخزنك ، وتقوم الثلاجات بإعادة ترتيب مشترياتك الشهرية من البقالة والخضروات والفواكه. يمكنك أيضًا طلب الطعام والملابس والأدوات الذكية وأي أشياء أخرى على مكبر الصوت الذكي الخاص بك. نظرًا لأنها مرتبطة بالمحافظ الإلكترونية الخاصة بك ، يمكنهم تلقائيًا تحصيل رسوم منها لإجراء المدفوعات.

أجهزة نقاط البيع

أصبحت أجهزة نقاط البيع المتنقلة (mPOS) شائعة بشكل متزايد. هذه أجهزة نقاط البيع اللاسلكية تسمح للتجار بقبول المدفوعات عبر البطاقات وكذلك المحافظ الإلكترونية. يمكنك تشغيل هذه الأجهزة على شبكة WiFi المحلية أو حتى بطاقة SIM للجوّال بالإنترنت وربطها بالمحفظة الرقمية أو البنك لتلقي المدفوعات.

NFC

تسمح شرائح وقراء الاتصالات الميدانية القريبة وشرائح RFID بإجراء الدفع بدون تلامس عندما تكون في الجوار القريب. الهواتف الذكية وتطبيقات المحفظة الإلكترونية من جميع اللاعبين البارزين - Apple و Google و Samsung و Alibaba و Tencent و Venmo - تم تمكين NFC بالفعل. إذا كنت تثق بالمصدر ، فيمكنك إجراء الدفع دون إدخال رقم التعريف الشخصي أو المصادقة البيومترية. هذه المدفوعات أكثر شيوعًا في وسائل النقل العام والمطاعم ومواقف السيارات والهواتف العمومية.

الذكاء الاصطناعي / ML

يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بالفعل على دعم التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية. تسمح المحافظ الإلكترونية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي للنظام بسداد مدفوعات الفواتير العادية مثل المرافق ومحلات البقالة والنقل والكابلات ومقدمي خدمات الهاتف. يتم تطبيق ML لإنشاء تقارير تحليل الإنفاق واكتشاف الرسوم المخفية وتتبع النفقات.

التحويلات الدولية

يحتاج الطلاب والمهنيون في مكان أجنبي أو بعيد إلى تحويل الأموال بانتظام داخل بلد ما ومرات عديدة عبر الحدود. تعد المحافظ الإلكترونية الآن واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لتحويل الأموال دوليًا بشكل آمن وسريع. تقدم المحافظ عمولات وأسعار صرف عملات أجنبية أفضل مقارنة باللاعبين التقليديين ، مما ينتج عنه الكثير من المدخرات.

التسوق الاجتماعي

مع تزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون وسائل التواصل الاجتماعي ، تجد الشركات صعوبة في تجاهلها. لا يقتصر الأذكياء على فهرسة سلعهم والإعلان عنها على وسائل التواصل الاجتماعي. إنهم ينفذون المبيعات ويكسبون المال من صفحاتهم من خلال السماح للمدفوعات الاجتماعية باستخدام المحافظ الإلكترونية. مع هذا التكامل ، لا يضطر المستخدمون إلى مغادرة التطبيق الاجتماعي لإجراء عمليات شراء ؛ يمكنهم الدفع مقابل العنصر ثم هناك ومشاركته مع متابعيهم.

عملة مشفرة

سمحت زيادة مستخدمي العملات المشفرة للشركات بالحصول على الثقة لتلقي المدفوعات وتسديدها باستخدامها. تسمح العديد من المحافظ الإلكترونية الآن بالتداول في العملات المشفرة وإجراء مدفوعات للمشتريات في العملات المشفرة الشائعة القائمة على تقنية blockchain مثل Bitcoin و Etherium و Dodge Coin.

يجب أن تقرأ: كيف تختار حزمة تقنية لتطوير تطبيق جوال

كيف تختار بائعًا لتطوير المحفظة الإلكترونية المخصصة؟

تعد تطبيقات المحفظة الإلكترونية لعملائهم العالميين أحد الحلول التي لا يمكنك تجاهلها. نحن على يقين من رغبتك في الحصول على تطبيق المحفظة الإلكترونية الذي تم تطويره للترويج لعملك. ولكن قبل أن تتسوق وتنتهي من البائع ، ضع في اعتبارك هذه النقاط الرئيسية.

خبرة

تتحدث مجموعة الحلول والتطبيقات وعملاء البائع عن قدر كبير من خبرتهم وسيطرتهم على الصناعة. إذا لم يقم البائع بتطوير المحفظة الإلكترونية أو أفكار تطبيقات التكنولوجيا المالية المماثلة في الماضي ، فمن المرجح أنه يفتقر إلى الخبرة اللازمة لذلك. يجب عليك التأكد من أن الفريق لديه مطورو برامج ومحللون ومهندسو UI / UX والجودة لديهم خبرة عملية. يجب أن يكون البائع قادرًا على توسيع نطاق عروضه عند الاقتضاء.

المستوطنات

يجب أن يكون هناك إجراء مباشر يجب أن تتبعه أفكار التطبيق لتسويات المدفوعات. سواء كان ذلك للمعاملات الناجحة أو غير الناجحة ، يجب عليك باستمرار تقديم الخدمات في نطاق القوانين والقواعد المعمول بها. يجب أن تكون هناك آلية لتسوية المنازعات للتعامل مع أي مطالبات أو نزاعات أو تظلمات.

التدقيق المطلوب

يجب أن يكون البائع على اطلاع كامل بأحدث القواعد واللوائح والقوانين المعمول بها للعمل على تطبيق المحفظة الإلكترونية. يجب أن تتوافق جميع تطبيقات المحفظة الإلكترونية مع PCI DSS لتعمل في الولايات المتحدة الأمريكية وتضمن احترام قواعد القانون العام لحماية البيانات في أوروبا. يزيد التحدي متعددًا بالنسبة للاعبين الدوليين لأن كل ولاية قضائية لديها مجموعة مختلفة من القواعد.

هندسة الخدمات المصغرة

للسماح لمحفظتك الإلكترونية بالتكامل مع الخدمات الأخرى وتصبح طريقة الدفع المفضلة للمستخدمين ، يجب تصميم الحلول الخاصة بك مع وضع بنية الخدمات الصغيرة في الاعتبار. سيضمن ذلك التكامل السلس مع التطبيقات الأخرى والميزات الجديدة في تطبيق المحفظة ، مما يجعله الاختيار الفعلي للمستخدمين.

التخصيص

يجب أن يكون البائع قادرًا على تحليل متطلباتك الفريدة ثم تخصيص الحل ليناسبها. يمكنك شراء حل المحفظة على أساس "كما هي" ، لكنها قد لا تلبي جميع احتياجاتك ، أو قد ينتهي بك الأمر إلى الدفع مقابل الخدمات التي لا تحتاجها ، أو كليهما.

ركز على الجودة

يجب ألا تحد القيود المالية من اختيار البائع لمثل هذا التطبيق المهم وهو المحفظة الإلكترونية. إذا قطعت زوايا في الدفع مقابل الجودة ، فعليك أن تدفع بسمعتك أيضًا. قد تواجه إجراءات قانونية وجزائية.

تكامل API

تتطلب الشركات مثل تطبيق توصيل الطعام والتطبيقات اللوجستية والتجارة الإلكترونية خدمات إضافية مثل الخرائط لتتبع الحزم. وبالمثل ، يجب أن تسمح المحفظة بالتكامل مع خدمات الجهات الخارجية الأخرى عبر واجهة برمجة التطبيقات. يجب على البائع أيضًا نشر واجهة برمجة تطبيقات التطبيقات للخدمات الأخرى لاستدعاء وظائفها.

قراءة المزيد: ما هي تكلفة إنشاء تطبيق؟

الدعم والصيانة

يعد الدعم والصيانة والتحديثات المنتظمة أكثر أهمية من التطوير الأولي لأنهم يقررون النجاح أو الفشل النهائي لمثل هذا التطبيق. لذلك ، إذا كنت تريد أن تنجح أفكار تطبيقات التكنولوجيا المالية الفريدة الخاصة بك للمحفظة الإلكترونية ، فاحرص على الانتباه إلى مراجعات السوق حول الدعم المقدم من البائع الذي تبحث عنه. يمكنك الاتصال بالعملاء المدرجين على موقع الويب الخاص بهم للحصول على صورة كاملة.

الحصول على استشارة مجانية اليوم

إذا كنت تتطلع إلى إطلاق محفظتك الإلكترونية ، ثم النظر في التحديات والاتجاهات الرئيسية في تطوير تطبيقات المحفظة الإلكترونية ، فنحن الأنسب لإرشادك. لتوظيف فريق من ذوي الخبرة لتطوير تطبيقات Fintech على دراية بالقواعد واللوائح ، يجب أن تكون أولويتك.

اتصل بنا اليوم أو أرسل رسالة للحصول على استشارة مجانية من محللينا الخبراء.