أكبر 13 شركة في مجال التكنولوجيا المالية لشركات التجارة الإلكترونية

التكنولوجيا المالية ، أو fintech ، هي المنتجات والخدمات الرقمية التي تعطل عمليات التمويل التقليدية في العديد من الصناعات ، بما في ذلك التجارة الإلكترونية.

شاهد كيف أصبحت التكنولوجيا المالية الآن جزءًا من حياتنا اليومية وتساعد في تعزيز البيع عبر الإنترنت.

ما هي التكنولوجيا المالية - Fintech؟

تهدف التكنولوجيا المالية في جوهرها إلى تقديم خدمات مالية أكثر مرونة وأسرع وأفضل من المؤسسات التقليدية. يقوم بذلك عن طريق الاستفادة من الإنترنت أو الأجهزة المحمولة أو التكنولوجيا أو الخدمات السحابية.

نشأت Fintech كمصطلح للأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية القائمة.

اليوم ، تطورت إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية من PayPal إلى العملة المشفرة. نستخدمها للشراء عبر الإنترنت ، وتحويل الأموال إلى أصدقائنا ، وإيداع شيك في هواتفنا ، وتداول الأسهم على تطبيقات مثل Robinhood.

قُدرت قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية بحوالي 127.66 مليار دولار في 2018 ، ومن المتوقع أن تنمو بنسبة 24.8٪ لتصل إلى 309.98 مليار دولار حتى عام 2022. يُعد مقدمو الدفع الرقمي المحرك الرئيسي للنمو حيث تجعل البدائل النقدية دفع ثمن السلع والخدمات أسهل من أي وقت مضى.

التكنولوجيا المالية مقابل التمويل التقليدي

كيف كانت الأشياء قبل التكنولوجيا المالية؟

على مر السنين ، قدمت المؤسسات المالية التقليدية مجموعة متنوعة من الخدمات مثل القروض وتداول الأسهم كلها تحت سقف واحد. ستعتمد على مؤسسة واحدة أو عدة مؤسسات لإدارة جميع جوانب أموالك.

من ناحية أخرى ، تقوم Fintech بتحويل الخدمات المالية التقليدية المركزية إلى عروض فردية.

يستخدم المستهلكون عشرات أو نحو ذلك من تطبيقات الأجهزة المحمولة ومنصات التكنولوجيا لإدارة شؤونهم المالية الشخصية والتجارية. إنه بعيد كل البعد عن الدخول إلى فرع محلي والجلوس مع مصرفي في كل مرة.

تتخطى التكنولوجيا المالية التمويل التقليدي لإنشاء حلول مالية أكثر سرعة وأمانًا وحداثة. يساعد ذلك في الحفاظ على انخفاض التكاليف بالنسبة للمستخدمين ، مع جعل الخدمات المالية في متناول الجميع.

التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية

بالنسبة للتجارة الإلكترونية ، فإن التكنولوجيا المالية هي ما يجعل التعامل عبر الإنترنت ممكنًا ومريحًا. تستخدم العلامات التجارية الرقمية الأصلية جميع أنواع الحلول لتعطيل تجارة التجزئة التقليدية.

تمنح Fintech المتسوقين عبر الإنترنت خيارات أكثر من أي وقت مضى للدفع عبر الإنترنت ، بغض النظر عن مكان وجودهم والجهاز الذي يستخدمونه. إنها الطريقة التي يمكنك بها شراء منتج يقع في منتصف الطريق حول العالم على هاتفك الذكي.

توفر هذه الحلول أيضًا للتجار عبر الإنترنت خيارات أكثر ذكاءً لتوسيع نطاق أعمالهم في مشهد سريع الخطى وتنافسي. تركز معظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تخدمها المؤسسات التقليدية.

لا يتعين على البائعين المتزايدين الاعتماد على العمليات المالية والمحاسبية التقليدية أو البطيئة أو المكلفة لإدارة عملياتهم. لديهم إمكانية الوصول إلى الأدوات والموارد المصممة لاحتياجاتهم.

حلول التكنولوجيا المالية للتجارة الإلكترونية

دعنا نلقي نظرة على أفضل 10 حلول للتكنولوجيا المالية في التجارة الإلكترونية.

حلول تمويل العملاء

لا يمكن لجميع المستهلكين شراء الأشياء التي يريدونها الآن. لمنح المستهلكين إمكانية الوصول إلى المزيد من المنتجات ، هناك حلول تقسم عمليات الشراء عبر الإنترنت إلى أقساط يمكن إدارتها وتسمح للمستهلكين بالدفع لاحقًا.

الموفرون المشهورون هم AfterPay و Affirm و Klarna. تعد طرق الدفع البديلة هذه خيارات رائعة للعلامات التجارية الفاخرة أو العصرية التي تحتوي على سلع عالية التكلفة. يسمح الدفع على أقساط للمستهلكين بوضع ميزانية للمنتجات الراقية التي يريدونها.

شركات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توجه البنوك التقليدية عروضها المجمعة لخدمة المؤسسات الأكبر ، حيث ستحقق أرباحًا أكبر.

بالنسبة للشركات الصغيرة ، فإن الخدمات التقليدية التي تفرض رسومًا ، وتفرض حدًا أدنى من متطلبات الإيداع ، ولها عمليات موافقة طويلة يمكن أن تعيقك عن النمو.

هناك بدائل للبنوك التقليدية مثل Rho Business Banking التي تجعل إدارة الشؤون المالية للأعمال سهلة ومعقولة التكلفة. يقدمون خدمات مثل:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لا داعي للدخول إلى موقع مادي
• إعداد حسابات التوفير والتحقق في دقائق
• بطاقات الشركات و / أو البطاقات مسبقة الدفع
• الحد الأدنى من الرسوم بدون رسوم
• نسبة APY عالية في فحص الأعمال وحسابات التوفير
• لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع.

حلول صرف العملات العالمية

عند البيع على مستوى العالم ، يتعين على البائعين التعامل مع النفقات العامة للتحويلات المالية الدولية وصرف العملات. يمكن أن تكلف هذه العمليات البائعين عبر الإنترنت في الوقت والمال. إذا كنت تستخدم أحد البنوك أو معالجات الدفع التقليدية ، فقد تصل الرسوم إلى 3٪.

على سبيل المثال ، قد يكلفك دفع تعويض قدره 10000 دولار لمورد في اليابان 3000 دولار إضافية للتحويل والمزيد لتغطية سعر الصرف. يمكن لعمليات مكلفة ومعقدة كهذه أن تمنع العلامات التجارية من التوسع عالميًا.

للحصول على أسعار شفافة وبأسعار معقولة ، يمكن للبائعين عبر الإنترنت اللجوء إلى إحدى شركات التكنولوجيا المالية مثل OFX التي تقدم خدمات أفضل لتحويل العملات:

• لا توجد رسوم خفية
• تأمين سعر الصرف لفترة زمنية محددة للتحكم في التكاليف
• قم بإنشاء حساب مصرفي محلي في الخارج لتجنب أسعار الصرف تمامًا
  

حلول السلفة النقدية

تتعامل معظم الشركات عالية النمو مع مشكلات التدفق النقدي في مرحلة أو أخرى. يمكن أن تؤدي الفجوة في الأموال إلى ضياع الفرص مثل شراء المخزون أو إعلانات التسويق.

إن تأمين النقود عندما تحتاج إليها ليس بالأمر السهل دائمًا أيضًا.

يمكن أن ينطوي الذهاب إلى بنك تقليدي للحصول على قرض على فحوصات ائتمانية وعمليات موافقة طويلة ورسوم إنشاء. رأس المال الاستثماري ليس مناسبًا دائمًا. إذا كان حتى الخيار متاحًا ، فإن الغطس في المدخرات الشخصية يبدو محفوفًا بالمخاطر.

للتعامل مع مشكلات التدفق النقدي ، توجد حلول تقنية مالية للسلف النقدية. هذه السلف هي وصول قصير الأجل إلى مبلغ نقدي مقطوع لاستخدامه على الفور.

يبني مقدمو السلفة النقدية على مبيعاتك الشهرية المتوقعة. عادةً ما تتلقى مبالغ نقدية مقابل مبالغ تتراوح من 75٪ إلى 150٪ من مبيعاتك الشهرية عبر الإنترنت.

عادة ما تكون رسوم السلفة بين 0.5٪ و 1٪ في الأسبوع. أثناء البيع ، ستقوم بتحويل نسبة مئوية ثابتة (عادةً ما بين 12٪ و 25٪) من مبيعاتك حتى تسدد مقدمك.

تركز حلول مثل Payability على عمليات التمويل التي تعمل لصالح التجار عبر الإنترنت.

• قاعدة مبالغ السلف النقدية على المبيعات عبر الإنترنت والحساب الصحي
• لا يوجد شيكات ائتمانية
• تطبيقات عبر الإنترنت بموافقات سريعة على مدار 24 ساعة
• لا توجد رسوم خفية
• لا توجد رسوم إنشاء
• لا أوراق معقدة
• انخفاض التكاليف عند السداد مبكرًا

حلول الدفع في الوقت الحقيقي

حقيقة البيع عبر الإنترنت هي تقييد أموالك في جداول مدفوعات طويلة. هناك تأخيرات في الأنظمة الأساسية مثل Amazon و Walmart بين اليوم الذي يقدم فيه العميل طلبًا واليوم الذي يتم فيه إرسال الأموال من هذا الطلب إلى حسابك المصرفي.

في بعض الحالات ، قد يستغرق الأمر أسابيع لمعرفة أموالك المكتسبة! يمكن للبائعين الانتظار لفترة أطول بسبب العمليات التعسفية للمنصة.

على سبيل المثال ، يعاني العديد من البائعين من "رصيد غير متوفر" في حسابهم في أمازون. هذا هو المبلغ المالي الذي تخصصه أمازون لتغطية أي مطالبات أو عمليات رد مبالغ مدفوعة. يمكن لأمازون أن تتراجع عن مدفوعاتك بالكامل أو جزء منها لأسابيع على مدار عدة دفعات.

في الآونة الأخيرة ، أعلن موقع eBay عن الانتقال من PayPal إلى eBay Managed Payments بحلول عام 2021. خلال عملية الطرح ، كانت هناك مراجعات مختلطة حول كيفية تأثيرها على جداول المدفوعات. يتمثل الاختلاف الملحوظ في أن PayPal Working Capital لم يعد خيارًا يعتمد عليه العديد من البائعين للوصول إلى أموال eBay الخاصة بهم.

تُظهر جداول العوائد الطويلة والأرصدة غير المتاحة وعمليات الدفع المتغيرة أن البائعين تحت رحمة الأنظمة الأساسية التي يبيعون عليها. هل أنت واثق من أنك ستتلقى أموالك عندما تحتاجها؟ كيف تؤثر قاعدة النظام الأساسي أو التغيير على التدفق النقدي الخاص بك؟

لتلقي أموالهم بشكل أسرع ، يمكن للبائعين اللجوء إلى حلول الدفع في الوقت الفعلي. يعمل هؤلاء المزودون على تسريع مدفوعاتك بناءً على مبيعاتك الحالية وصحة حسابك. يمكنك استلام مبيعات الأمس بأسرع ما يمكن في اليوم التالي. ليس هناك تخمين أو قلق في انتظار العائد التالي.

تأتي تكلفة استخدام المدفوعات في الوقت الفعلي برسوم ثابتة تبلغ عادة حوالي 2٪ من المبيعات (يمكن أن يكون هذا أقل بالنسبة للشركات ذات الحجم الكبير التي تزيد مبيعاتها عن 100000 دولار شهريًا). ولكن ، عادةً ما تستحق الرسوم ذلك عندما تفكر في القدرة على الوصول إلى أموالك الخاصة بشكل أسرع.

شركات التمويل الخاصة بالسوق

تقدم العديد من منصات التجارة الإلكترونية رأس المال العامل وحلول القروض الخاصة بها.

على سبيل المثال ، هناك Amazon Lending و Shopify Capital. فوائد هذه البرامج هي:

• الوصول إلى التمويل أو قروض الأعمال الصغيرة
• لا فائدة ، فقط شروط السداد
• تظهر العروض في النظام الأساسي نفسه بمجرد أن تصبح مؤهلاً

في حين أن هذه يمكن أن تكون دفعة كبيرة لعملياتك ، فمن المهم ملاحظة أن البائعين لا يمكنهم التقدم للحصول عليها.

بدلاً من ذلك ، تحدد Amazon أو Shopify البائعين المؤهلين وتختار مبلغ رأس المال. الأمر متروك لك فيما إذا كنت ستقبله. لا توجد طريقة يمكنك من خلالها التنبؤ بموعد تلقيك أيضًا.

علاوة على ذلك ، فإن Amazon Lending و Shopify Capital ينظران فقط إلى مبيعاتك على تلك المنصة المحددة لتحديد مبالغ التمويل الخاصة بك. إذا كنت تبيع في العديد من الأسواق ، فقد لا تكون هذه الأموال كافية لإحداث فرق.

في هذه الحالة ، من مصلحتك العمل باستخدام سلفة نقدية أو حل دفع تعويضات في الوقت الفعلي. في معظم الحالات ، يمكنك استخدام هذا التمويل البديل جنبًا إلى جنب مع Amazon Lending أو Shopify Capital. ستتمكن أيضًا من التقديم متى احتجت إليها وسينظر في مبيعاتك عبر جميع حساباتك لمنحك مبلغ تمويل أفضل.

برامج المحاسبة

من العوامل التي تغير قواعد اللعبة بالنسبة للتجار المتنامي الوصول إلى برامج المحاسبة ، والتي تعمل على أتمتة مسك الدفاتر والأوراق الخاصة بك للرواتب والمدفوعات وغير ذلك الكثير. إنه يزيل الضغط عن محاولة أن تكون خبيرًا في المحاسبة ، حتى تتمكن من التركيز على مجالات أخرى من عملك.

أهم مزايا برامج المحاسبة هي:

• بأسعار معقولة بأسعار اشتراك شهرية تبدأ من 9 دولارات شهريًا للمستخدم
• الوصول عبر الويب
• أتمتة مهام المكتب الخلفي اليومية لتوفير الوقت وضمان جودة البيانات
• وفر المال على المدى الطويل من خلال عمليات تمويل أفضل
• التكامل المباشر مع السوق أو منصات التجارة الإلكترونية

إذا لم تكن تستخدم بالفعل نظام محاسبة ، فتحقق من بعض أفضل برامج المحاسبة المستندة إلى مجموعة النظراء للتجار عبر الإنترنت:

• Quickbooks Online - يبدأ بـ 25 دولارًا في الشهر
• Xero - يبدأ بسعر 9 دولارات شهريًا
• Freshbooks - يبدأ بـ 15 دولارًا في الشهر
• Sage 50 - يبدأ بـ 50 دولارًا في الشهر
• كتب Zoho - يبدأ بسعر 9 دولارات شهريًا

تحويل الأموال P2P

يستخدم المستهلكون أنظمة الدفع من نظير إلى نظير (P2P) يوميًا. إنها محافظ رقمية مثل Venmo و Paypal تتيح لك إرسال الأموال واستلامها بسهولة من عائلتك وأصدقائك.

من الربع الأول من عام 2017 إلى الربع الأول من عام 2019 ، نمت Venmo إجمالي حجم مدفوعاتها من 6.8 مليار دولار إلى 21 مليار دولار.

في التجارة الإلكترونية ، يتعلق الأمر دائمًا بالبقاء على رأس رغبات واحتياجات المستهلك. هذا هو السبب في أن أنظمة الدفع P2P هذه تشق طريقها للتحقق من الصفحات.

تجعل PayPal و Venmo الشراء عبر الإنترنت أكثر ملاءمة. يمكن أن يقلل من التخلي عن البطاقات ويعزز المبيعات.

على عكس بطاقات الائتمان ، لا يتعين على المستخدمين سحب بطاقة للدفع. الأمر بسيط مثل تسجيل الدخول إلى حساب PayPal الخاص بك لإكمال عملية الشراء.

إدارة الإنفاق

تعتمد الشركات على بطاقات الائتمان لإدارة نفقاتها. إنها أيضًا طريقة رائعة لتجميع نقاط المكافآت للتوجه نحو إعلانات التسويق أو المخزون أو مجالات أخرى من عملك.

تكمن المشكلة في أن بطاقات الائتمان التقليدية لا تكفي عادة التجار عبر الإنترنت. هناك رسوم ، وحدود ائتمانية منخفضة ، ولا تكسب مكافآت لنوع المشتريات الروتينية التي تقوم بها. ليس هناك ما هو أسوأ من رفع بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى عندما تحتاج إلى إجراء عمليات شراء للحفاظ على سير عملك بسلاسة.

لحسن الحظ ، يتوفر للبائعين خيارات لبطاقات الائتمان المصممة للتجارة الإلكترونية التي تزيد من مزاياك. هناك مزودون مثل Divvy و Brex وبطاقة البائع Payability Seller.

المزايا الرئيسية لهذه البطاقات هي:

• استرداد نقدي على المصروفات
• حدود ائتمانية عالية ، بناءً على مبيعاتك
• موافقات سريعة وبطاقات افتراضية
• لا فائدة ولا رسوم
• تواصل مع برامج المحاسبة مثل Quickbooks و Xero و NetSuite وما إلى ذلك.
• تواصل مع مبيعات السوق الخاصة بك
• خصومات ومكافآت على البرامج والخدمات المتعلقة بالتجارة الإلكترونية

بلوكشين

يستمر مصطلح blockchain في الظهور أكثر فأكثر. ما هو بالضبط؟

باختصار ، blockchain هو "دفتر أستاذ" عام. إنها طريقة إلكترونية لتسجيل أي معاملة بيانات بين كيانين ، مثل تحويل الأموال ، أو العقد ، أو شحن الطلب. لا يوجد أي طرف ثالث يشارك في إدارة المعاملة أيضًا ، مما يحافظ على انخفاض التكاليف العامة.

كل "كتلة أو سجل بيانات" في "سلسلة" من المعاملات لها طابع زمني ، وغير قابلة للتغيير ، وقابلة للعرض لأي شخص في السلسلة. بهذه الطريقة تكون البيانات آمنة وجديرة بالثقة.

شاهد هذا الفيديو السريع الذي تبلغ مدته دقيقتان لمعرفة المزيد حول كيفية عمل blockchain.

هناك الكثير من الطرق لاستخدام blockchain في التجارة الإلكترونية من برامج الولاء إلى سلسلة التوريد الخاصة بك.

يمكن أن يساعد في تتبع رحلة منتج واحد من الشركة المصنعة إلى الموزع ثم إلى مستودع البائع. يساعد هذا المستوى من الرؤية في تتبع المخزون ويحمي من محاولات الاحتيال.

مستقبل التكنولوجيا المالية في التجارة الإلكترونية

لقد حولت Fintech خدمات التمويل التقليدية عبر العديد من الصناعات ، بما في ذلك التجارة الإلكترونية.

بينما تحاول البنوك التقليدية اللحاق بالركب ، تقوم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بتصميم خدمات لتلبية الاحتياجات الفريدة للبائعين عبر الإنترنت. من خيارات الدفع الرقمية إلى التحكم في التدفق النقدي من خلال المدفوعات في الوقت الفعلي ، تساعد fintech العلامات التجارية عبر الإنترنت على التنافس مع الأسماء الكبيرة والنمو.

فيما يلي ملخص لأهم شركات التكنولوجيا المالية المذكورة في هذا المنشور:

• الدفع
• AfterPay
• يؤكد
• كلارنا
• رو للأعمال المصرفية
• OFX
• كويكبووكس اون لاين
• زيرو
• Freshbooks
• حكيم 50
• كتب Zoho
• ديفي
• بريكس

ما هي بعض حلول التكنولوجيا المالية المفضلة لديك التي تستخدمها في عملك على الإنترنت؟