Blockchain: الحل لعملية اعرف عميلك غير الفعالة

عمليات "اعرف عميلك" هي العمود الفقري لجهود مكافحة غسيل الأموال التي تبذلها مؤسسة مالية. اكتشف كيف تُحدث الشركات ثورة في العملية الطويلة والمرهقة.

تعتبر عمليات اعرف عميلك أو اعرف عميلك بمثابة العمود الفقري لجهود مكافحة غسيل الأموال التي تبذلها مؤسسة مالية. وفقًا للتقديرات الحالية ، ارتفع حجم إنفاق اعرف عميلك إلى 1.2 مليار دولار في عام 2020 على المستوى العالمي.

مع وجود مبلغ هائل يتم إنفاقه على تحسين عمليات "اعرف عميلك" ، فمن السهل افتراض أن العملية ستكون غير قابلة للاختراق وخالية من المشكلات. ولكن على الرغم من أهمية هذه العملية ، تواصل "اعرف عميلك" العمل بشكل غير فعال. من خلال المهام التي تتطلب عمالة مكثفة وتستغرق وقتًا طويلاً ، والنطاق الكبير لازدواجية الجهود ، وخطر الخطأ ، تشير التقديرات إلى أن 80٪ من جهود "اعرف عميلك" تستمر في جمع المعلومات والمعالجة بينما تركز 20٪ فقط من الجهود على التقييم والرصد. .

بينما تفشل عملية "اعرف عميلك" الحالية في خدمة غرضها على واجهة المؤسسة المالية ، فإن العملية المرهقة والطويلة والمتكررة تخلق تجربة مزعجة للعملاء.

تأتي فترة الراحة المأمولة من حقيقة أن العديد من المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات يحاولون حل المشكلات عن طريق دمج تقنيات الجيل الجديد مثل التقنيات المعرفية والذكاء الاصطناعي.

في هذه المقالة ، سنخوض في تقنية نعتقد أنها تحمل مفتاح القضاء على الكفاءات والازدواجية في عمليات اعرف عميلك - Blockchain.

من أجل فهم التغييرات التي يمكن أن يجلبها Blcockahin إلى عملية "اعرف عميلك" ذات النتائج العكسية ، من المهم فهم مجالات المشاكل في النظام الحالي. ستساعدنا المشاكل على فهم كيف أصبحت تقنية blockchain لـ KYC ضرورة.

التأخيرات في أنظمة "اعرف عميلك" المركزية

يأتي كل بنك أو مقدم خدمة مالية بمجموعته الفردية من المواصفات دون أي توحيد. يؤدي هذا غالبًا إلى قيام المستخدمين بعملية "اعرف عميلك" مع كل بنك ومزود يستخدمونه. علاوة على ذلك ، فإن نظامًا منعزلاً محكمًا مثل هذا يحد من المؤسسات المالية من تتبع نفقات المستهلكين على منصات أخرى - مما يؤدي إلى حصول كل مؤسسة على مجموعتها المحددة من البيانات غير المكتملة.

تتحد مركزية البيانات في الصوامع لتسبب عملية اعرف عميلك غير فعالة. مشكلة تخلق مشكلات مثل:

1. خطأ في تحديد البيانات الاحتيالية
2. عدم القدرة على تتبع العملاء
3. العملاء الذين يدخلون بيانات مزيفة
4. وقت المعالجة المتأخر

وكانت نتيجة هذه التحديات هي أرقام الإنفاق التي ذكرناها سابقاً والارتفاع المستمر في حالات غسيل الأموال.

كطريقة لتغيير الوضع ، يتم تحويل عملية "اعرف عميلك" تدريجيًا إلى Blockchain. دعونا نتعمق في عملية استخدام Blockchain للتحقق من KYC والفوائد التي تقدمها الحركة لقطاع fintech.

عملية Blockchain KYC

تحدث عملية استخدام Blockchain لـ KYC عبر مراحل متعددة في تقنية Ledger الموزعة.

دعنا نقدم لك فهمًا عالي المستوى لخطوات كيف يمكن أن تساعد Blockchain في معرفة عميلك (KYC) .

الخطوة 1: يقوم المستخدم ببناء ملف تعريف على نظام KYC DLT

تنشر Financial Institution (FI) نظام KYC القائم على Blockchain والذي يكمله المستخدم كإعداد لمرة واحدة باستخدام مستندات الهوية الخاصة به. بمجرد تحميل البيانات ، تصبح متاحة للوصول إلى FI1 لغرض التحقق.

هناك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بتخزين بيانات المستخدمين:

• خادم مركزي مشفر
• على خادم خاص F1s
• منصة DLT.

الخطوة 2: ينفذ المستخدم المعاملات مع FI1

عندما يقوم المستخدم بإجراء معاملة مع FI1 ، فإنه يمنحه الحق في الوصول إلى ملف تعريف المستخدمين. ثم يتحقق FI1 من بيانات "اعرف عميلك" ويحفظ نسخة من البيانات على الخادم الخاص بهم. بعد ذلك ، يقومون بتحميل "وظيفة Hash" على منصة DLT.

أخيرًا ، يقوم FI1 بنقل نسخ KYC الرقمية إلى ملف تعريف المستخدم المضمن مع وظيفة Hash التي تطابق وظيفة Hash التي تم تحميلها على منصة DLT.

الآن ، إذا تم تغيير بيانات KYC ، فلن تتطابق وظيفة Hash لبيانات KYC مع تلك المنشورة على منصة DLT لتنبيه المؤسسات المالية الأخرى على blockchain بهذا التغيير.

الخطوة 3: ينفذ المستخدم معاملة مع FI2

عندما يطلب FI2 من المستخدم تنفيذ "اعرف عميلك" ، يمنح المستخدم حق الوصول إلى ملف تعريف المستخدم الخاص به إلى FI2. يقوم FI1 بعد ذلك بمراجعة بيانات KYC (ووظيفة التجزئة الخاصة بها) مع وظيفة Hash التي تم تحميلها بواسطة FI1. إذا تطابقتا ، فستعلم FI2 أن KYC هو نفسه الذي استقبله FI1.

في حالة عدم تطابق وظائف التجزئة ، سيتعين على FI2 التحقق يدويًا من مستندات KYC.

ولكن ماذا يحدث عندما يحصل المستخدم على جواز سفر جديد أو رخصة قيادة جديدة وتغيير المستند الأصلي في ملف تعريف مستخدم DLT؟

في مثل هذه الحالات ، تستفيد المؤسسات المالية من العقود الذكية لتحديث أنظمتها تلقائيًا عندما يقدم المستخدم مستندات جديدة. هنا أيضًا ، يرسل المستخدم المستند الجديد إلى F1 الذي يبث التغيير عبر blockchain (من خلال وظيفة Hash الجديدة) والتي تصبح بعد ذلك في متناول المشاركين FI الآخرين.

يمكن رؤية فائدة حل Blockchain لـ KYC في:

• جودة البيانات: يتم تعقب جميع تعديلات البيانات ومراقبتها في الوقت الفعلي
• وقت استجابة أقل: من خلال حلول برمجيات KYC Blockchain ، تحصل المؤسسات المالية على وصول مباشر إلى البيانات مما يوفر وقت جمع البيانات ومعالجتها
• تقليل العمالة اليدوية: يؤدي KYC في Blockchain إلى التخلص من الأعمال الورقية من العملية.

لا يمكن أن تقتصر فوائد تطبيق KYC Blockchain على هذه النقاط. هناك عدد من مزايا القطاع التي توفرها عملية اعرف عميلك باستخدام Blockchain .

فوائد Blockchain في عملية KYC / AML

إن حالات استخدام التكنولوجيا اللامركزية في تقنية اعرف عميلك ليست مجرد بلوكتشين في عرض التكنولوجيا المالية. هناك عدد من القطاعات التي تشارك مع شركة تطوير Blockchain لاستكشاف التطبيق.

جمع البيانات الموزعة

يؤدي إدخال blockchain في KYC إلى توفير بيانات على شبكة لامركزية يمكن للأطراف الوصول إليها بعد منح الإذن لهم. علاوة على ذلك ، يوفر النظام أمانًا فعالًا للبيانات حيث لا يمكن الوصول إلى البيانات إلا بعد الحصول على إذن من المستخدمين ، وبالتالي القضاء على حالات الوصول غير المصرح به.

كفاءة تشغيلية أفضل

يمكن للقدرات مثل العملية الرقمية غير القابلة للاختراق ومشاركة معلومات المستخدم على شبكة مرخصة أن تقلل بشكل كبير من الجهد والوقت اللازمين في المراحل الأولى من اعرف عميلك. يؤدي هذا بدوره إلى تسريع وقت تأهيل العميل وتقليل النفقات التنظيمية والامتثال.

التحقق من دقة المعلومات

تتيح أنظمة KYC Blockchain الشفافية والثبات والتي بدورها تسمح للمؤسسات المالية بالتحقق من مصداقية البيانات الموجودة في منصة DLT. تعمل عملية "اعرف عميلك" اللامركزية كطريقة مبسطة للحصول على وصول آمن وسريع إلى بيانات المستخدم المحدثة. هذا يقلل من الجهود كثيفة العمالة التي تضعها المؤسسة وراء جمع المعلومات.

بيانات المستخدم المحدثة في الوقت الحقيقي

في كل مرة يتم فيها تنفيذ معاملة "اعرف عميلك" في مؤسسة مالية ، تتم مشاركة المعلومات داخل دفتر الأستاذ الموزع. تمكّن أنظمة اعرف عميلك بتقنية Blockchain هذه المؤسسات المشاركة الأخرى من الوصول إلى المعلومات المحدثة في الوقت الفعلي مع ضمان أنه في كل مرة توجد فيها إضافة جديدة في المستندات أو هناك أي تعديلات ، سيتم إخطارهم.

هل حلول تطوير Blockchain هي الحل لمشاكل اعرف عميلك؟

يتطلب جمع المعلومات ومعالجتها قدرًا كبيرًا من التكلفة والوقت والجهد في عملية "اعرف عميلك" ، مما يترك القليل جدًا من الموارد المتاحة لرصد وتقييم سلوك المستخدم في حالات الشذوذ. من خلال توفير وصول سريع إلى البيانات المحدثة ، يمكن لحلول blockchain KYC تقليل الوقت اللازم للمهام الشاقة ، والتي بدورها يمكن توظيفها لإيجاد حلول لتحديات اعرف عميلك الأكثر تعقيدًا.

ومع ذلك ، لا يمكن لـ blockchain حل جميع المشكلات التي تواجهها KYC. بعد الحصول على البيانات ، لا يزال يتعين على المؤسسات المالية التحقق من صحة المعلومات. لهذا ، يجب استخدام الذكاء الاصطناعي والتقنيات الشبيهة بالمعالجة المعرفية لتحقيق كفاءات أكبر.

في حالتها الحالية ، يمكن أن تعرض blockchain عند استخدامها مع تقنيات أخرى إمكانات عالية لمساعدة المؤسسات على خفض التكلفة والوقت المرتبطين بعملية "اعرف عميلك".

إذا كنت ترغب في استكشاف هذا الجانب من خدمات تطوير Blockchain أو تسعى للتحقق من صحة فكرتك اللامركزية القائمة على KYC ، فتواصل معنا - إحدى شركات تطوير blockchain الرائدة في الولايات المتحدة الأمريكية .