نموذج عمل Zelle: كيف تكسب Zelle المال؟

Zelle هي عبارة عن منصة دفع شخصية ، وهي عبارة عن منصة دفع رقمية شخصية تم إنشاؤها في عام 2017. طورها اتحاد من البنوك الكبرى ، وهي اليوم تعد من بين أفضل شبكات الدفع من نظير إلى نظير (P2P). تم إنشاء هذه المنصة من قبل Bank of America Corp و JPMorgan Chase & Co. والعديد من خدمات P2P الأخرى الموجودة في سوق التطبيقات.

كما هو الحال ، تقدم Zelle تسهيلات دفع سهلة وسريعة وآمنة لمستخدميها حتى يتمكنوا من إرسال الأموال واستلامها بسهولة من عائلاتهم وأصدقائهم وغيرهم. في عام 2021 نفسه ، قام مستخدمو تطبيق Zelle بتحويل مبلغ قياسي قدره 307 مليار دولار في 1.2 مليار معاملة.

في الوقت الحالي ، التطبيق مجاني للاستخدام لمستخدميه ، وبالتالي لا توجد رسوم اشتراك أو رسوم شهرية لاستخدام منصة الدفع P2P. التطبيق يقوم البنوك المشاركة بتوليد الإيرادات ، والجميع ، يقوم المستخدم بالدفع لشركة ما مقابل السلع والخدمات. يدفع التجار رسومًا بنسبة واحد بالمائة إلى MasterCard أو Visa ويشاركون هذه الإيرادات مع البنك المُصدر. ومع ذلك ، المزيد عن هذا لاحقًا ، دعنا الآن نستكشف المزيد عن Zelle.

ما هو Zelle؟

Zelle مملوكة لشركة FinTech Early Warning Services LLC ، التي تقدم خدمات إدارة ومنع الاحتيال للمؤسسات المالية. لديها مكاتب تشغيل في سان فرانسيسكو وشيكاغو وتيمبي وسكوتسديل. وفي الوقت نفسه ، فإن خدمات الإنذار المبكر مملوكة لمجموعة من البنوك ، مثل Wells Fargo و Bank of America و Chase و US Bank و PNC و BB&T و Capital One.

يتيح نظام الدفع عبر الإنترنت هذا لمستخدميه إرسال الأموال من الحسابات المصرفية إلى أي شخص يستخدم تلك المنصة. Zelle متاح فقط في الولايات المتحدة ولأصحاب الحسابات الأمريكية الذين لديهم بنوك جزء من شبكة Zelle ، حتى يتمكنوا من استخدام هذه المنصة. لتطوير التطبيق ، تعاون 30 بنكًا مركزيًا في الولايات المتحدة ، وبما أنه جاهز ، يقوم الأشخاص بتنزيله بسرعة من متجر التطبيقات والاستمتاع بالمرافق التي يقدمها. تم دمج التطبيق أيضًا مع تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول / التكنولوجيا المالية للبنوك المشاركة الكبرى ، مع أمثال Wells Fargo و Citi و Chase و Bank of America. وبالتالي ، يمكن للمستخدمين الذين لديهم أفكار تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول / fintech لبنكهم استخدام Zelle أيضًا.

ماذا تفعل Zelle؟

كما ذكرنا سابقًا ، تسمح Zelle لمستخدميها بإرسال الأموال واستلامها بسهولة من وإلى أي شخص معني بالمنصة. عملية التسجيل سلسة للغاية ، وبمجرد الانتهاء من التسجيل ، يمكن لمستخدمي التطبيق إرسال الأموال إلى عائلاتهم وأصدقائهم بسهولة عبر التطبيق. يمكنهم بدلاً من ذلك استخدام تطبيق بنك شريك مثل Chase أو Bank of America.

حاليًا ، الشبكة متاحة فقط للمستهلكين. ومن ثم يتعين على الشركات الالتزام بالوسائل الأخرى لتحصيل المدفوعات. يتم تشغيل التطبيق بواسطة قضبان الدفع Visa Direct و Mastercard Send. تستخدم البنوك في الوقت الحاضر أيًا من الاثنين كمعالج دفع ، وبالتالي يسمح التطبيق لأي بنك بأن يكون جزءًا من شبكة Zelle. يحتاج المستخدم فقط إلى إدخال رقم هاتف المستلم وعنوان بريده الإلكتروني ، ويتم تحويل الأموال في الغالب على الفور.

بينما نتحدث ، تعمل Zelle مع 924 مؤسسة مالية معًا ، وكما ذكرنا سابقًا ، قامت معظم البنوك الشريكة بدمج منصات الدفع في تطبيقاتها. وبالتالي ، إذا كان المستخدم يمتلك بطاقة Visa Mastercard أو Visa Credit / Debit ، فمن السهل إرسال الأموال باستخدام شبكة Zelle.

كيف تعمل Zelle؟

ما يميز Zelle عن منصات تحويل الأموال الأخرى هو أن التطبيق يقوم بتحويل الأموال مباشرة من حساب مصرفي واحد إلى حساب مصرفي مختلف باستخدام Zelle Moves. عادة ، تتطلب التحويلات المصرفية أرقام حساب كلا الحسابين لبدء المعاملات. أيضًا ، قد يستغرق إكمال هذا النوع من المعاملات بضعة أيام عمل. مع Zelle ، يكون وقت المعاملة أقل ، ويمكن المستخدمين من إرسال الأموال من حساب جاري إلى آخر في بضع دقائق. هنا ، سيحتاج المستخدمون فقط إلى عنوان البريد الإلكتروني / رقم الهاتف الخاص بالمستلم لتحويل الأموال. ثم يتلقى المستلم رسالة بريد إلكتروني من Zelle تشير إلى وجود دفعة قيد الانتظار ، بالإضافة إلى رابط لقبول الدفع. يمكن للمستلم النقر فوق النقرة للحصول على الدفع. إذا كان المستلم مستخدمًا لأول مرة ، فقد يستغرق استلام الأموال ثلاثة أيام. إذا لم يكن بنك المستلم شريكًا مشاركًا ، فسيطلب المستلم تنزيل تطبيق Zelle لتسجيل حسابه عبر بريد إلكتروني لقبول المدفوعات.

كيف ترسل الأموال مع Zelle؟

هنا نوضح الخطوات:

• الخطوة 1: افتح تطبيق Zelle على الهاتف المحمول
• الخطوة 2: قم بتسجيل الدخول إلى حساب Zelle
• الخطوة الثالثة: اضغط على خيار "إرسال الأموال"
• الخطوة 4: حدد الشخص الذي سيتم إرسال الأموال إليه
• الخطوة 5: أدخل معرف البريد الإلكتروني الصالح للمستلم
• الخطوة 6: أدخل المبلغ المراد إرساله وانقر فوق التالي
• الخطوة 7: الآن قم بملء مربع "What This for" مع سبب وجيه
• الخطوة 8: الخطوة الأخيرة هي النقر فوق الزر "إرسال" لإكمال العملية

كيف تحصل على المال مع Zelle؟

من الملائم جدًا تلقي الأموال من Zelle. إذا كان لديك حساب Zelle بالفعل ، فلا يلزم فعل أي شيء لتلقي الدفعة حيث ستتم إضافة المبلغ تلقائيًا إلى الحساب المصرفي. ولكن في حالة عدم تسجيلك في Zelle ، فقد حان الوقت لفتح حساب لتلقي الأموال من Zelle. فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها:

• الخطوة 1: افتح معرف البريد الإلكتروني وانقر على الرابط المقدم في إشعار الدفع
• الخطوة 2: اختر البنك / الاتحاد الائتماني الخاص بك
• الخطوة 3: الخطوة الأخيرة هي اتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة لتلقي الدفع

إذا كان مصرفك / اتحادك الائتماني لا يسمح لـ Zelle ، فمن الضروري تنزيل تطبيق Zelle على الهاتف المحمول وفتح حساب لتلقي المدفوعات. لذلك ، سوف تحتاج إلى التسجيل باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك.

كيف تكسب Zelle المال؟

نظرًا لأن Zelle لا تتقاضى أي رسوم ، فإن التطبيق لا يولد إيرادات مباشرة. تم إنشاؤه لتوفير أموال البنوك. تتقاضى عروض P2P المنافسة مثل Square و Venmo و PayPal رسومًا على البنوك لكل معاملة ، وبالتالي فإن الاحتفاظ بجميع هذه المعاملات داخليًا يقلل من التكاليف. بهذه الطريقة ، يمكن للمؤسسات المصرفية الاستفادة من تحول عام نحو مجتمع غير نقدي وتجنب الاحتفاظ بمكاتب الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

أيضًا ، يولد التطبيق إيرادات غير مباشرة لمجموعة من البنوك التي لديها وصول جماعي إلى 100 مليون مستخدم في الولايات المتحدة الأمريكية. يتكون هذا من مجموعة من الخدمات الإضافية والمجانية ، مثل القروض والتأمين والرهون العقارية وبطاقات الائتمان. أصبحت فكرة التطبيق هذه أكبر خدمة تطبيقات Peer 2 Peer في الولايات المتحدة الأمريكية في غضون عامين فقط ، حيث أكمل المستخدمون حوالي 743 مليون معاملة بقيمة 187 مليار دولار . يقال إن مالك شركة Zelle ، Early Warning Services LLC ، يتقاضى أيضًا أموالًا من البنوك المشاركة للحفاظ على سلامة شبكة Zelle. أيضًا ، في عام 2018 ، أطلق تطبيق Zelle هذه الميزة التي تمكن المستخدمين من إجراء مدفوعات للشركات مقابل السلع والخدمات.

للمستهلكين ، تقدم Zelle خدمتها مجانًا. ومع ذلك ، يتعين على التاجر دفع رسوم بنسبة 1٪ لماستركارد أو فيزا ، اللذان سيشاركان بعد ذلك الإيرادات الناتجة مع البنك الذي أصدر البطاقة. يمكن أن تعمل تلك المنتجات المالية الأخرى الموصى بها داخل تطبيق Zelle ، والذي يسمح للمؤسسات المصرفية الشريكة بتوليد الإيرادات من خلال الإحالات والعمولات التابعة.

تعرف على المزيد: Tech Stack لتطوير تطبيق جوال

أفضل المنافسين لتطبيق Zelle

فينمو

يهدف برنامج الدفع هذا إلى بناء تجربة دفع بسيطة ومتصلة وممتعة. بدأت Venmo كمنصة رسائل نصية تم استخدامها لإرسال الأموال واستلامها ، والآن أصبح تطبيقًا للمدفوعات الاجتماعية يمكّن مستخدميها من الدفع وتقسيم ومشاركة تجاربهم.

باي بال

يتيح برنامج الدفع هذا لمستخدميه إرسال الأموال واستلامها بسرعة ودون أي متاعب. PayPal هي عبارة عن نظام أساسي مع عمليات دفع أسرع وإرجاع سهل.

سكوير (تطبيق نقدي)

هنا ، يمكن للمستخدمين الاندماج مع أجهزة قارئ بطاقات Square وتطبيق POS لمعالجة المدفوعات في أي مكان وبالطريقة التي يرغب بها العملاء لتسديد المدفوعات. يتيح التطبيق للأشخاص إرسال أموال فورية إلى الأصدقاء والعائلة.

Apple Pay

خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول والمحفظة الرقمية التي أطلقتها شركة Apple Inc. ، تتيح Apple Pay لمستخدميها إجراء مدفوعات شخصيًا ، في تطبيقات iOS ، وعلى الويب باستخدام Safari. التطبيق مدعوم على أجهزة iPhone و Mac و iPad و Apple Watch. ومع ذلك ، لا يتوفر التطبيق على أي أجهزة عميلة تصنعها Apple أو تبيعها.

جوجل باي

تم تصميم خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول هذه للدفع عبر الإنترنت على التطبيقات والمواقع الإلكترونية. إنها طريقة دفع بدون تلامس في متاجر التطبيقات ولا تتطلب اتصالاً بالإنترنت لإجراء مدفوعات. نظرًا لأن Google Pay يعمل على كل من iOS و Android ، فإنه يسهل الوصول إليه أكثر من Apple Pay.

اقرأ أيضًا: ما هي تكلفة إنشاء تطبيق؟

حد التحويل اليومي لـ Zelle

إذا لم يكن لدى مصرفك Zelle ، فإن حد التحويل اليومي هو 500 دولار في الأسبوع . ومع ذلك ، إذا كان البنك يقدم Zelle ، فيمكن تحويل مبلغ أكبر من المال. الخيار السهل هو الاتصال بالبنك لمعرفة حدود الإنفاق. ومع ذلك ، فيما يتعلق بتلقي الأموال ، لا توجد قيود على مقدار ما يجب قبوله.

استنتاج

إذا كنت ترغب في إنشاء تطبيق الدفع الرقمي الخاص بك مثل Zelle ، فيجب عليك الاتصال بأفضل شركة لتطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة والتي يمكنها مساعدتك في إنشاء تطبيق جوال فريد خاص بك بمساعدة مطوري تطبيقات الأجهزة المحمولة المهرة ودفع شركتك إلى آفاق جديدة.

الأسئلة المتداولة حول Zelle