Blockchain in Fintech: Ein Katalysator für Disruption in der Finanzwelt

Der Finanzbereich arbeitet, selbst nachdem er Empfänger mehrerer Technologieintegrationen und -fortschritte war, weiterhin als zentralisiertes Modell – mit dem Zentrum der Finanzinstitute und Regierungen. Obwohl es sich um eine uralte Tradition handelt, haben Nutzer von Finanzdienstleistungen begonnen, an ihrem Wert zu zweifeln.

Dieser Zweifel hat zu einer transparenteren Lösung geführt – Blockchain. Die Technologie hat der Fintech-Landschaft eine weitere Dimension hinzugefügt, die sich als technologiebasierte Revolution im Finanzsektor entwickelt hat. Sie hat der Fintech-Branche ein enormes Potenzial geboten, indem sie Geschäftsmodelle und Betriebsprozesse erheblich verändert hat.

Dies hat dazu geführt, dass sowohl Startups als auch Entwicklungsunternehmen für Finanzanwendungen Interesse daran zeigen, den Bedarf an Blockchain in der Fintech -Branche zu untersuchen . Etwas, worüber wir in diesem Artikel in den nächsten 8 Minuten sprechen werden.

Aber bevor wir tiefer in den Nischenmarkt eintauchen und untersuchen, wie die Einführung von Blockchain in Finanzdienstleistungen die gesamte Geschichte verändert, ist es durchaus notwendig, dass alle auf derselben Seite sind in Bezug auf – Was ist Blockchain und wie funktioniert es ?

Daher schlage ich vor, dass Sie sich unseren Artikel ansehen, der die Grundlagen von Blockchain erklärt, bevor Sie nach unten scrollen.

Angenommen, Sie sind inzwischen mit Blockchain vertraut, gehen wir weiter zu den Fintech-Herausforderungen, die diese Technologie hinter Kryptowährungen gelöst hat .

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Herausforderungen in der Fintech-Branche, die Blockchain adressiert

Möglichkeiten, wie Blockchain die Fintech-Branche umgestaltet

Beliebte Blockchain-Fintech-Lösungen

Zukunft des Blockchain-basierten Fintech-Marktes

Häufig gestellte Fragen

Herausforderungen in der Fintech-Branche, die Blockchain adressiert

1. Abhängigkeit von einem zentralisierten System

Obwohl Fintech-Lösungen ein Gefühl der Bequemlichkeit boten, lag die eigentliche Macht immer noch in den Händen von Drittanbietern. Die Transaktionen werden weiterhin nur mit Zustimmung höherer Stellen durchgeführt; mit Benutzern, die darauf warten, eine Bestätigung zu ihren Gunsten zu erhalten.

Dies ist die erste Herausforderung, die mit dem Aufkommen der Blockchain in der Fintech gelöst wurde.

2. Keine Vertrauenswürdigkeit

Wenn Benutzer eine Aktion in Fintech-Anwendungen ausführen, wissen sie nicht, was auf der anderen Seite passiert. Dies schafft viel Verwirrung und schürt die Angst vor Identitätsdiebstahl; was letztendlich zu einem geringeren Vertrauen in den Prozess führt.

Blockchain-Anwendungsentwicklungsdienste lösen diese Fintech-Herausforderung mit ihren Eigenschaften der Transparenz und Unveränderlichkeit.

3. Langsamere Prozesse

Ein weiterer Grund, warum Fintech Blockchain braucht, ist, dass die Einbindung verschiedener Dritter die Prozesse oft verzögert. Dies führt letztendlich zu niedrigeren Zufriedenheitsraten und höheren Turbulenzen in der Unternehmenswirtschaft.

4. Höhere Betriebskosten

Auf dem Fintech-Markt ist Zeit Geld. Durch die Verringerung der Abhängigkeit von mehreren Personen, die Veröffentlichung des Prozesses für alle und die Reduzierung des Zeitaufwands hat sich die Blockchain-Technologie erneut als einer der Fintech-Trends erwiesen, der die Kosten um fast 50 % senken kann .

Während Sie im obigen Abschnitt vielleicht einen Hinweis auf die Rolle der Blockchain im Finanzwesen bekommen haben, lassen Sie uns die Auswirkungen der Blockchain-gesteuerten dezentralen Finanzen (Defi) im Detail behandeln.

Möglichkeiten, wie Blockchain die Fintech-Branche umgestaltet

Wenn man über die Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf Fintech spricht , ist der beste Weg, die Auswirkungen zu analysieren und zu verstehen, sich auf die Schlüsselbereiche der Wirtschaft zu konzentrieren. Wenden wir uns also den Unterteilen zu.

1. Bank- und P2P-Zahlungen

In den meisten Bankeinrichtungen gibt es unvorsichtige Bürokratie und unbestimmte Inkompetenzen, und diese Bedenken sind in den Clearing- und Abwicklungsbereichen der Banken weit verbreitet.

Diese Lücken, die durch die reinen Urformen des Bankwesens und die Einbeziehung von Hierarchien auf mehreren Ebenen entstehen, können vermieden werden, wenn es ein dezentrales System gibt , das verschiedenen Konsensalgorithmen für schnellere Transaktionen folgt – also Einzug in die Blockchain-Technologie in Finanzdienstleistungen hält .

Accenture schätzt, dass die Rolle der Blockchain-Technologie im Clearing- und Abwicklungssektor des Bankwesens der größten Investmentbank fast 10 Milliarden US-Dollar einsparen könnte . Nicht nur das, die Australian Securities Exchange hat bereits ein Projekt durchgeführt, um ihr Clearing und Settlement nach dem Handel auf ein Blockchain-System zu übertragen.

Heutzutage werden sich die Banken der wahren Vorteile digitaler Währungen in Finanzdienstleistungen (basierend auf der Blockchain-Technologie) gegenüber den traditionellen bewusst, wie z. B. niedrigere Transaktionskosten, schnellere Transaktionen usw. Dies überzeugt alle Finanzinstitute der Welt um die Möglichkeit einer Umstellung auf digitale Währungen zu erkunden und Blockchain-Fintech-Lösungen zu erkunden.

Auch das Zahlungssystem, wie wir es heute kennen, ist nicht absolut effizient, was nach einer alternativen Zahlungsweise verlangt, in der Kryptowährungen erfüllt werden können.

Der nächste Weg Blockchain-Anwendungsfälle in Fintech kann auf der Grundlage von Zahlungsmodi gesehen werden. Heute stehen uns drei große Finanzdienstleistungen zur Verfügung – Internetzahlungen oder Kreditkartenzahlungen, internationale Geldüberweisungen und die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Personen ohne Bankverbindung.

Erstens vergessen wir, dass die Kreditkarte vor dem Internet erfunden wurde und daher eher auf physische Zahlungen als auf Internetzahlungen zugeschnitten ist. Daher werfen Internetzahlungen über Kreditkarten drei Hauptprobleme auf, bestehend aus – Hohe Bearbeitungsgebühren, Betrug und Sicherheitsbedenken. Diese können alle sehr gut durch die Einführung von Blockchain im Bankwesen und verwandten Finanzdienstleistungen beseitigt werden.

Zweitens befindet sich das System des internationalen Zahlungsverkehrs noch in einem sehr rudimentären Stadium. Es ist ein geschlossenes und kompartimentiertes System. Internationale Zahlungen dauern in der Regel länger als einen Tag und können nur während der Öffnungszeiten der Zahlungsagenturen durchgeführt werden, da Ihre Zahlungen, bevor sie ihr Ziel erreichen, mehrere Banksysteme mit ihren eigenen unterschiedlichen Prozessen durchlaufen. Diese Schritte erhöhen den Arbeitsaufwand für den Datenabgleich erheblich. Und Kryptowährung ist die Antwort darauf.

Wenn ein Unternehmen für die Entwicklung mobiler Blockchain-Apps an der Implementierung von Technologie in Fintech und Banking arbeitet, wird das Problem der Gegenprüfung von Daten zwischen verschiedenen Organisationen, die an internationalen Geldtransfers beteiligt sind , gestrafft und über mehrere Überprüfungsebenen einfach authentifiziert.

Und schließlich bietet die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Menschen ohne Bankverbindung – dezentralisierte Ledger-Technologien werden den Menschen, die keine Bankkonten eröffnen können, die Möglichkeit bieten, über ihre Smartphones auf Bankdienstleistungen zuzugreifen. Laut einem von McKinsey herausgegebenen Bericht haben etwa 2,5 Milliarden Erwachsene keinen Zugang zu Bankdienstleistungen, was fast der Hälfte der erwachsenen Weltbevölkerung entspricht. Aber ein beträchtlicher Teil dieser Gruppen ist jetzt mit Smartphones ausgestattet. Und Smartphones können ihnen ermöglichen, Zahlungen zu senden oder zu empfangen oder ihnen direkten Zugang zu Mikrokrediten zu verschaffen.

2. Handel und Handelsfinanzierung

Trade Finance verlässt sich immer noch auf Papierkram, der auf der ganzen Welt verbreitet wird, um Informationen zu bestätigen, dh Dokumente werden immer noch gepostet oder gefaxt. Aktien- und Anteilskäufe müssen immer noch einen mühsamen Prozess der Vermittlung, des Umtauschs, des Clearings und der Abrechnung durchlaufen. Dies dauert normalerweise 3 Tage für die Abwicklung, kann aber über die Wochenenden verlängert werden, da jeder Händler seine eigenen Datenbanken für alle transaktionsbasierten Dokumente pflegen und diese Datenbank regelmäßig gegeneinander auf höhere Genauigkeit überprüfen muss.

Die Integration der Blockchain-Technologie in Finanzdienstleistungen in diesem Bereich kann dazu genutzt werden, Händlern eine Befreiung von belastenden Prüfungen der Gegenparteien zu ermöglichen und den gesamten Lebenszyklus zu optimieren. Reduzieren Sie auf diese Weise die damit verbundenen Risiken, beschleunigen Sie den Abwicklungsprozess und verbessern Sie die Handelsgenauigkeit.

3. Krypto-Verleih

Crypto Lending führt einen neuen, effizienten und transparenten Kreditvergabeprozess im Finanzsektor ein. Die Kreditnehmer können ihre Krypto-Assets als Sicherheit für den Erhalt eines Fiat-basierten oder Stablecoin-Darlehens behalten, während die Kreditgeber ihnen die für das Darlehen benötigten Vermögenswerte zu einem vorab vereinbarten Zinssatz geben. Dies funktioniert auch umgekehrt. Die Kreditnehmer verwenden manchmal ihre Stable Coins oder Fiat-Währung als Sicherheit, um die Krypto-Assets zu leihen.

4. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Dies ist erneut einer der wichtigsten Blockchain-Anwendungsfälle im Fintech-Sektor.

Da die weltweite Nachfrage nach regulatorischen Dienstleistungen bis 2020 voraussichtlich 118,7 Milliarden US-Dollar betragen wird, setzen Fintech-Unternehmen Blockchain ein, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu verbessern. Sie verlassen sich auf diese Technologie, um jede einzelne verifizierte Transaktion zu verfolgen und alle von den beteiligten Personen durchgeführten Aktionen aufzuzeichnen, sodass die Aufsichtsbehörden die Echtheit der Aufzeichnung nicht bestätigen müssen. Darüber hinaus versetzt die Technologie die Aufsichtsbehörden in die Lage, die Originaldokumente anstelle vielfältiger Kopien zu überprüfen.

Darüber hinaus trägt das Potenzial der Blockchain zur Unveränderlichkeit dazu bei, die Möglichkeit von Fehlern zu verringern und die Integrität von Aufzeichnungen für die Finanzberichterstattung und Prüfungen sicherzustellen, zusammen mit einer Verringerung des Zeit- und Kostenaufwands für Prüfung und Buchhaltung. Mehr dazu später.

5. Digitale Identität

Die Zahl der betrügerischen Konten steigt stetig an. Obwohl Banken strenge KYC- und AML-Prüfungen haben, ist dies nicht narrensicher. Die Tatsache, dass es keinen standardisierten Dokumentationsprozess gibt, den Kunden zum Nachweis ihrer Identität einreichen müssen, macht sie umso hacksicherer.

Blockchain kann bei einem digitalen Identitätssystem helfen. Die Kunden können die Validierung einmal durchlaufen und können sie dann verwenden, um Transaktionen auf der ganzen Welt durchzuführen. An dieser Front kann Blockchain auch Finanznutzern helfen:

• Identitätsdaten verwalten
• Teilen Sie Daten mit anderen Minus-Sicherheitsrisiken
• Signieren Sie Dokumente wie Ansprüche und Transaktionen digital.

6. Rechnungsprüfung

Es ist ein Prozess, der Konten überprüft und alle Inkonsistenzen hervorhebt. Der Prozess ist nicht nur komplex, sondern auch langsam. Der Prozess wird jedoch mit Blockchain einfacher. Durch die Technologie können Sie Ihr Partnerunternehmen für die Entwicklung von Blockchain-Anwendungen bitten , den Datensatz direkt in das Hauptbuch aufzunehmen, was eine effiziente Möglichkeit zum Starren und Aktualisieren von Daten ermöglicht.

7. Neue Crowdfunding-Modelle

Beim Crowdfunding-Prozess geht es darum, Geld zu sammeln, indem eine große Anzahl von Menschen um einen kleinen Geldbetrag gebeten wird, normalerweise online. Blockchain, durch ICO, IEO und andere Ansätze, macht den Prozess der Mittelbeschaffung transparent und viel schneller im Vergleich zu den traditionellen Finanzierungsmodellen. Ich denke, das ist der Grund, warum ICOs das Interesse am VC-Fundraising -Modell übertroffen haben.

Jetzt, da wir über die Anwendungen von Blockchain im Finanzwesen Bescheid wissen , ist es wahrscheinlich, dass Sie neugierig auf ihre Zukunft sind. Und am Ende den richtigen Schritt machen. Es ist jedoch ratsam, Klarheit darüber zu haben, was alle Fintech-Unternehmen die Blockchain -Technologie verwenden und wie , damit Sie bessere Ergebnisse erzielen können.

Werfen wir also einen Blick auf einige der realen Blockchain-Fintech-Anwendungsfälle .

Beliebte Blockchain-Fintech-Lösungen

Wir handeln

We.trade, die von IBM mit 12 großen europäischen Banken wie CaixaBank, HSBC, Nordea und KBC entwickelte Plattform, verwendet Blockchain als eine einzige Datenbank, die es allen Gegenparteien ermöglicht, auf dieselben Informationen zu Handelstransaktionen zuzugreifen und ein Plus an Sicherheit hinzuzufügen zum System.

Kreis

Circle ist ein weiteres Fintech-Startup, das es Benutzern ermöglicht, in verschiedene Kryptowährungen wie Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS und Monero zu investieren.

Robin Hood

Ein weiteres Unternehmen, das das Fintech-Ökosystem mit Hilfe der Blockchain-Technologie stört, ist Robinhood.

Das Unternehmen hat eine mobile Anwendung entwickelt , die Benutzern einen einfachen Modus bietet, um ohne zusätzliche Gebühren in Aktien, Aktienfonds, Kryptowährungen und mehr zu investieren.

Außerdem hat das Fintech-Unternehmen 2018 eine Krypto-Plattform gestartet, die es Benutzern ermöglicht, digitale Währungen zu kaufen und zu verkaufen, darunter Bitcoin, Ethereum, Litecoin und Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay ist auch eines der Fintech-Unternehmen, das die besten Blockchain-basierten Zahlungslösungen anbietet. Das Unternehmen ermöglicht es Benutzern, ihre Bitcoins in US-Dollar, britische Pfund oder Euro umzutauschen, sie an Freunde zu senden oder eine Prepaid-Debitkarte zu erhalten, um sie für Einkäufe zu verwenden. Dies erleichtert den Benutzern nicht nur den Währungsumtausch, sondern schützt ihr Geld auch vor Schwankungen auf dem Markt.

LAToken

LAToken ist eine Krypto-Handelsplattform, die die Lücke zwischen der realen und der Krypto-Ökonomie schließt. Es ermöglicht Benutzern, Bitcoins weltweit zu handeln, in die Tokenisierung von Vermögenswerten zu investieren , aus ihrem Projekt ein Initial Coin Offering (ICO) zu machen und vieles mehr.

Lassen Sie uns diesen Artikel abschließen und uns dabei auf die Zukunft der Blockchain in Finanzdienstleistungen konzentrieren.

Zukunft des Blockchain-basierten Fintech-Marktes

Die Diskussion über die Zukunft der Blockchain in der Fintech, die Einführung von Technologie und die Verwendung von Blockchain in der Fintech nimmt deutlich zu. Der Blockchain-basierte Fintech-Markt hatte 2017 einen Wert von 231,63 Mio. USD und wird voraussichtlich bis zum Jahr 2023 auf 6700,63 Mio. USD geschätzt , mit einer CAGR von 75,2 % im Prognosezeitraum.

Außerdem wurde laut der PWC-Studie über Finanzdienstleistungen und Fintech festgestellt, dass 77 % der Finanzbranche die Einführung von Blockchain in Finanzdienstleistungen bis Ende 2020 planen. Darüber hinaus hat die Finanzierung von Blockchain-basierten Fintech-Startups ebenfalls zugenommen exponentiell gestiegen, wobei der Investitionswert im Jahr 2017 selbst 40 Mrd. USD überschritten hat.

Falls Sie also ein Fintech-Startup oder -Unternehmen sind und sich immer noch fragen, ob es der richtige Zeitpunkt ist, die Grundlage für die Tokenisierung der Finanzindustrie zu schaffen , handeln Sie jetzt! Kontaktieren Sie die Fintech-Experten , um die Chancen und Anforderungen zu besprechen und eine erfolgreiche Zukunft zu gestalten.

Häufig gestellte Fragen

F. Wie revolutioniert Blockchain Tech Fintech?

Die Blockchain-Technologie verändert die Fintech-Branche auf vielfältige Weise, z. B. durch Eliminierung von Drittanbietern, Reduzierung von Betriebszeit und -kosten, Verbesserung des Identitätsprüfungsprozesses usw. Diese und die anderen Vorteile von Blockchain in Finanzdienstleistungen sollen den Sektor bei der digitalen Transformation unterstützen .

F. Welche Blockchain-Plattform eignet sich am besten für die Finanzdienstleistungsbranche?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda und Ripple sind einige der Blockchain-Plattformen, die für die Überarbeitung von Finanzdienstleistungen in Betracht gezogen werden können. Es ist jedoch am besten, das Potenzial jedes einzelnen zu verstehen und die Plattform zu wählen, die Ihr Geschäftswachstum ankurbelt .

F. Wie integriert man Blockchain in eine Finanz-App?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Blockchain in Ihre Finanz-App zu integrieren. Sie sind jedoch ziemlich komplex und knifflig. Es wird daher empfohlen, sich an führende Entwicklungsunternehmen für Finanzanwendungen mit fundierten Kenntnissen der Blockchain zu wenden.