Wie die Blockchain-Technologie die Versicherungsbranche verändert

Blockchain-Innovationen revolutionieren die Versicherungsbranche. Und für immer!

Laut einem Bericht von Markets and Markets wird erwartet, dass der globale Markt für Blockchain im Versicherungswesen bis 2025 1.393,8 Millionen USD erreichen wird, gegenüber 64,50 Millionen USD im Jahr 2018, bei einer CAGR von 84,9 %.

Die Blockchain-Technologie hilft dem Versicherungssektor, den Betrieb radikal zu transformieren, indem sie eine Vielzahl von Vorteilen in Form von reduzierten Kosten, verbesserten Kundenerlebnissen, verbesserter Produktivität, erhöhter Transparenz und vielem mehr bietet.

Es wird erwartet, dass der Einsatz von Blockchain im Versicherungssektor in den kommenden Jahren dramatisch zunehmen wird. Laut Gartner wird Blockchain schätzungsweise bis 2023 von Unternehmen stärker angenommen und bis 2030 zu einem Neugeschäftswert von 3,1 Billionen US-Dollar führen.

Daher ist es der perfekte Zeitpunkt für Unternehmen, das Potenzial von Blockchain zu erschließen, zu verstehen, wie man die Technologie effektiv anwendet, und Unternehmen auszubauen.

Lesen Sie den Artikel weiter, um die Vorteile der Blockchain für den Versicherungssektor und die verschiedenen Anwendungsfälle aus dem wirklichen Leben kennenzulernen.

Tauchen wir ein!

Wie kann die Versicherungsbranche von Blockchain profitieren?

Die Blockchain-Technologie kann zu erheblichen Effizienzgewinnen, Transparenz, schnelleren Auszahlungen, Kosteneinsparungen und Betrugsprävention führen und gleichzeitig einen vertrauenswürdigen Echtzeit-Datenaustausch zwischen mehreren Parteien ermöglichen. Blockchain kann auch neue Versicherungspraktiken ermöglichen, um bessere Produkte und Märkte aufzubauen.

In diesem Sinne sind hier einige der wichtigsten Vorteile von Blockchain in der Versicherungsbranche:

1. Blockiert falsche Behauptungen: Einer der größten Schmerzpunkte der Versicherungsbranche ist Betrug. Laut der Coalition Against Insurance Fraud erleiden Amerikaner jedes Jahr Schäden in Höhe von 80 Milliarden Dollar durch Versicherungsbetrug.

Obwohl Versicherungsunternehmen intelligente Analysen und andere Methoden verwenden, um mit falschen Behauptungen umzugehen, entwickeln Betrüger weiterhin raffiniertere Methoden, um Unternehmen zu täuschen.

Die angeborene Funktion von Blockchain, zeitgestempelte Transaktionen mit vollständigen Prüfungsversuchen zu erfassen, macht es Betrügern extrem schwer, Betrug zu begehen.

Beispielsweise kann ein Blockchain-basiertes Hauptbuch verwendet werden, um Daten rund um hochwertige Gegenstände wie Schmuck zu verfolgen. Dieses Hauptbuch kann Echtheitszertifikate ersetzen, um doppelte Ansprüche, gefälschte Ersetzungen und gefälschte Versicherungsansprüche zu vermeiden .

2. Verbessert das Kundenerlebnis: Die kontinuierliche Loyalität zu einem Dienstleister ist nicht mehr selbstverständlich. Kunden freuen sich über Anbieter mit günstigeren Prämien. Der intensive Wettbewerb durch neue Akteure, die innovative Modelle wie On-Demand-Versicherungen betreiben, hat die Probleme der traditionellen Versicherer noch verstärkt.

In solchen Situationen ist es entscheidend geworden, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen, ohne große Kompromisse bei den Preisspannen einzugehen.

Eine Möglichkeit, dies anzugehen, ist die Verwendung von Blockchain, um eine automatisierte Verarbeitung mithilfe von Smart Contracts zu ermöglichen. Geschäftsvereinbarungen sind in diesem Modell in die Blockchain integriert, und Zahlungen werden automatisch ausgelöst, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

3. Verbessert die Vertrauenswürdigkeit: Einer der wesentlichen Vorteile der Verwendung von Blockchain im Versicherungswesen besteht darin, Vertrauen zwischen verschiedenen Einheiten zu schaffen . Das inhärente Merkmal von Konsensalgorithmen, die in die Blockchain integriert sind, ermöglicht Unveränderlichkeit und Überprüfbarkeit.

Diese Algorithmen erleichtern die Erstellung intelligenter Verträge auf der Blockchain , was der Versicherungsbranche zugute kommt. Da die Blockchain ein unveränderliches Ledger ist, ermöglichen Smart Contracts außerdem zeitnahe, transparente und vertrauenswürdige Transaktionen.

Wenn die Branche ein gemeinsames Schadensbuch zur Prüfung ohne Gebühren pro Transaktion verwendet, kann sie Betrug reduzieren. Aufsichtsbehörden können alle Versicherungsvariablen in Echtzeit im Hauptbuch überwachen, was die Prüfung nahtloser macht.

4. Ermöglicht mehr Automatisierung: Intelligente Verträge rationalisieren den Versicherungsprozess und ermöglichen transparente Transaktionen. Der gesamte Versicherungsanspruchsprozess funktioniert reibungslos, da die Blockchain gemäß den Smart-Contract-Bedingungen ausgeführt wird.

Was es noch spannender macht, ist, dass die Blockchain dies automatisch macht, was die Automatisierung zu einem enormen Vorteil für Versicherungsunternehmen macht. Infolgedessen spart Blockchain Zeit, Aufwand und Geld, indem es die Verwaltungskosten für Versicherungsunternehmen senkt.

5. Hilft beim Sammeln und Speichern nützlicher Daten: Versicherungsunternehmen leben von Daten. Blockchain kann mithilfe von Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und Internet of Things (IoT) eine Vielzahl nutzbarer Daten sammeln .

Vom IoT gesammelte Daten werden in der Blockchain gespeichert und dann von KI gelesen, was Ihrem Unternehmen hilft, fundierte Entscheidungen zu Versicherungsprämien zu treffen.

IoT-Geräte können auch dabei helfen, ein Fahrzeug zu überwachen, um Versicherte für sichere Fahrerrabatte zu qualifizieren und Ihrer Versicherungsgesellschaft mehr Daten zur Fahrzeugleistung und zu Fahrgewohnheiten zu liefern, mit denen sie arbeiten kann.

Mit solch außergewöhnlichen Vorteilen kann sich die Versicherungsbranche darauf freuen, die neue Technologie für positive Veränderungen und Wachstum zu nutzen.

Falls Sie mehr über IoT und seine Funktionsweise erfahren möchten, lesen Sie Was ist IoT und wie es funktioniert .

Top-Anwendungsfälle von Blockchain in der Versicherungsbranche

Nachdem Sie nun die Vorteile der Blockchain für den Versicherungssektor gesehen haben, werfen wir einen Blick auf einige der wichtigsten Anwendungsfälle, um zu sehen, wie sie Organisationen tatsächlich helfen kann.

1. Intelligente Verträge: Die Versicherungsbranche hat sich auf vertrauenswürdige Vermittler wie Assekuradeure und Versicherungsmakler verlassen, um Versicherungsverträge zu vertreiben und abzuschließen. Smart Contracts machen jedoch menschliches Eingreifen überflüssig.

Smart Contracts sind im Grunde selbstausführende Verträge, die automatisch über zugrunde liegende Blockchains ausgeführt werden, um sicherzustellen, dass die Bedingungen von Vereinbarungen erfüllt/nicht erfüllt werden. Im Zusammenhang mit Versicherungen werden die Vertragsbedingungen zwischen Versicherungsnehmern und Versicherern in den Kodex geschrieben, auf dem Smart Contracts aufbauen.

Da alle Transaktionen im Zusammenhang mit Smart Contracts auf einer Blockchain aufgezeichnet werden, besteht ein hohes Maß an Transparenz. Dies liegt daran, dass jede Transaktion in der Blockchain öffentlich einsehbar ist.

Da zudem kein menschliches Eingreifen erfolgt, werden die Risiken unbefugter Manipulation und Vertragsfehler deutlich reduziert. Auch die Untersuchung von Schadensfällen, die Deckungsanalyse und die Bearbeitung sind erheblich schneller, da die Notwendigkeit einer manuellen Bewertung entfällt. Dies steigert die Effizienz des Versicherungssektors und schafft Vertrauen der Verbraucher in die Branche.

2. On-Demand-Versicherung: Es handelt sich um ein flexibles Versicherungsmodell, bei dem Versicherungsnehmer ihre Versicherungspolicen mit nur einem Klick ein- und ausschalten können. Je mehr Interaktionen aller Beteiligten mit den Richtliniendokumenten, desto größer der Aufwand für die Verwaltung der Aufzeichnungen.

Beispielsweise erfordert eine On-Demand-Versicherung Underwriting, Käuferunterlagen, Policendokumente, Risiken, Ansprüche und vieles mehr.

Aber dank der Blockchain-Technologie ist die Führung von Ledgern einfacher geworden. On-Demand-Versicherungsakteure können die Blockchain für eine effiziente Aufzeichnung von Versicherungsbeginn bis zu ihrer Entsorgung nutzen.

[Lesen Sie auch : Wie viel kostet die Entwicklung von On-Demand-Versicherungs-Apps? ]

3. Betrugs- und Missbrauchsprävention: Betrug kostet die Versicherungsbranche enorm viel Geld, vor allem weil betrügerische Aktivitäten mit herkömmlichen Methoden nicht aufzudecken sind. Laut einem Bericht des FBI werden die Gesamtkosten des Versicherungsbetrugs (ohne Krankenversicherung) auf mehr als 40 Milliarden US-Dollar pro Jahr geschätzt.

Mit Blockchain können Versicherer solche gängigen Arten von Versicherungsbetrug beseitigen. Wenn Sie Versicherungsansprüche in ein Blockchain-basiertes Hauptbuch verschieben, sind alle ausgeführten Transaktionen zeitgestempelt und dauerhaft. Das bedeutet, dass niemand die Daten aufgrund der Unveränderlichkeitsfunktion der Blockchain ändern kann. Somit kann es schließlich Betrug reduzieren.

Darüber hinaus erleichtert die Blockchain die Koordination zwischen den Versicherern. Wenn alle Versicherungsunternehmen auf dasselbe gemeinsame Blockchain-Ledger zugreifen, wissen sie, ob der spezifische Anspruch bezahlt wurde oder nicht. Sie können verdächtiges Verhalten leicht erkennen, indem sie dieselben historischen Schadensinformationen verwenden.

4. Rückversicherung: Rückversicherer bieten Versicherungsunternehmen Versicherungen an, um sie im Falle größerer Katastrophen wie Wirbelstürme oder Waldbrände zu schützen.

Der aktuelle Rückversicherungsprozess ist äußerst komplex, langwierig und ineffizient. Versicherer beauftragen in der Regel mehrere Rückversicherer, was bedeutet, dass verschiedene Parteien Daten austauschen müssen, um Schäden zu regulieren.

Wenn Versicherer und Rückversicherer ein Blockchain-Ledger gemeinsam nutzen, können detaillierte Transaktionen rund um Prämien und Schäden gleichzeitig auf den Computersystemen eines Versicherers und Rückversicherers aktualisiert werden. Dies kann sowohl Zeit als auch Geld sparen, und Rückversicherer können auch die Abwicklung und Schadenbearbeitung automatisieren. Ein Bericht von PwC schätzt, dass Blockchain der Rückversicherungsbranche helfen kann, bis zu 10 Milliarden US-Dollar einzusparen, indem sie die betriebliche Effizienz verbessert.

5. Mikroversicherung: Mikroversicherung bietet Sicherheit gegen bestimmte Gefahren bei regelmäßiger Prämienzahlung. Es liefert nur Gewinne, wenn es in großen Mengen verteilt wird. Aufgrund hoher Vertriebskosten und niedriger Gewinnmargen erhalten Mikroversicherungspolicen jedoch nicht die verdiente Zugkraft.

Mit Blockchain lassen sich Schadensabwicklung und Underwriting nach definierten Regeln in Mikroversicherungen automatisieren.

6. Krankenversicherung: Blockchain in der Krankenversicherung ermöglicht einen schnellen, sicheren und genauen Austausch medizinischer Daten zwischen Versicherern und Gesundheitsdienstleistern.

Der Austausch von Patientendaten zwischen Krankenkassen und Krankenhäusern kann die Bearbeitung von Krankenversicherungsansprüchen teuer und zeitaufwändig machen.

Wenn verschlüsselte Patientenakten in einer Blockchain aufgezeichnet werden, können Versicherer und Gesundheitsdienstleister auf die medizinischen Daten der Patienten zugreifen, ohne die Vertraulichkeit zu gefährden.

Die synchronisierten Daten aller Patienten an einem Ort können der Industrie jährlich eine große Summe Geld sparen. Darüber hinaus wäre es unmöglich, die in der Blockchain gespeicherten Krankenakten zu ändern, ohne einen Prüfpfad zu erstellen.

7. Autoversicherung: Dies ist ein weiterer Bereich, in dem Blockchain und Versicherungen Auszahlungen auf die nächste Stufe bringen können. Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels verstehen. Kommt es zu einem Autounfall, können sowohl der Versicherer als auch der Kunde die erforderlichen Informationen mit der Blockchain erhalten.

Während der Kunde mit einer sofortigen Auszahlung rechnen kann, kann der Versicherer dafür sorgen, dass das Auto von einem lizenzierten Dienstleister repariert wird.

8. Lebensversicherung: Der Todesfallprozess ist heute ein langwieriger und zeitaufwändiger Prozess. Es kann von ein paar Wochen bis zu über zwei Monaten dauern.

Blockchain könnte dazu beitragen, den manuellen Schadenregistrierungsprozess bei der Einreichung eines Lebensversicherungsanspruchs zu automatisieren und zu vereinfachen. Diese Technologie ermöglicht auch mehr Vertrauen sowohl bei Versicherern als auch bei Versicherten, indem sie die Transparenz erhöht.

Beispiele aus der Praxis für Blockchain in der Versicherungsbranche

Nachdem wir nun Blockchain in Versicherungsanwendungsfällen gesehen haben , wollen wir uns mit realen Beispielen von Unternehmen befassen, die Blockchain wegen seiner transformativen Vorteile eingesetzt haben.

1. Lemonade: Lemonade nutzt sowohl KI als auch Blockchain , um Hausbesitzern und Mietern Versicherungen zu günstigen Preisen anzubieten. Sie nehmen eine feste Gebühr von jeder monatlichen Zahlung des Versicherungsnehmers und weisen den Rest für zukünftige Ansprüche zu. Wenn ein Anspruch geltend gemacht wird, überprüft die Smart Contracts-Versicherung in der Blockchain den Schaden sofort, damit der Kunde schnell bezahlt wird.

2. Ryskex: Ryskex ist ein Blockchain-Versicherungs-Startup , das Versicherern hilft, Risiken durch seine Blockchain-basierte Plattform einfacher zu bewerten und genau zu handhaben.

3. B3i: B3i wurde 2018 gegründet und unterstützt den Versicherungsmarkt mit erstklassigen Lösungen für Verbraucher durch schnelleren Zugang zu Versicherungen und reduzierte Verwaltungskosten.

4. ClaimShare: Es ist eine App, die die Blockchain-Technologie verwendet , um mit Double-Dipping umzugehen. Es handelt sich um eine Praxis, bei der ein Anspruchsberechtigter in betrügerischer Absicht eine Auszahlung von mehreren Versicherern für denselben Vorfall erhält. ClaimShare soll dazu beitragen, diese Auszahlungen zu verhindern, indem es mehreren Versicherern ermöglicht wird, Daten im Zusammenhang mit eingereichten Ansprüchen auszutauschen.

Einschränkungen der Verwendung von Blockchain in der Versicherung

Die Einführung von Blockchain im Versicherungswesen ist nicht ohne Herausforderungen. Hier sind einige Probleme bei der Verwendung von Blockchain:

Komplex zu verstehen: Die Blockchain und ihre Komplexität erschweren es den Benutzern, ihre Vorteile zu verstehen und zu verstehen. Bevor man in diese revolutionäre Technologie eintaucht, muss man die Prinzipien der Verschlüsselung und des Distributed Ledger verstehen.

Es ist ratsam, Blockchain-Entwicklungsdienste zu beauftragen. Die Experten helfen Ihnen nicht nur, die immensen Vorteile dieser innovativen Technologie zu verstehen, sondern helfen Ihnen auch dabei, eine robuste Lösung gemäß Ihren geschäftlichen Anforderungen einzuführen.

Im Entstehen begriffene Technologie: Da sich die Technologie noch im Anfangsstadium befindet, wird die Bewältigung von Problemen wie Datenlimits, Transaktionsgeschwindigkeit und Verifizierungsprozess entscheidend sein, um Blockchain allgemein anwendbar zu machen.

Unsicherer regulatorischer Status: Versicherungsvorschriften sind dynamisch, unsicher und müssen häufig aktualisiert werden. Da die Landschaft unruhig ist, kämpft Blockchain mit einer umfassenden Akzeptanz durch Versicherungsträger.

Kosten: Blockchain bietet massive Einsparungen bei Transaktionskosten und Zeit. Allerdings sind die Anschaffungskosten hoch, was abschreckend wirkt. Erfahren Sie, wie viel es kostet, eine Blockchain-App zu entwickeln .

Wie kann Appinventiv helfen, diese Herausforderungen zu meistern?

Blockchain in der Versicherung kann ein Game-Changer sein. Es kann die Art und Weise verändern, wie physische Vermögenswerte digital verfolgt, verwaltet und versichert werden. Bei Appinventiv hilft Ihnen unser hocherfahrenes Team von Fachleuten nicht nur beim Einstieg in die Welt der dezentralen Lösungen, sondern auch beim Umgang mit komplexen Situationen auf Ihrem Weg .

Wir bieten eine breite Palette von Blockchain- und Krypto-Versicherungsentwicklungsdiensten an, die Ihrem Unternehmen Skalierbarkeit, Transparenz und Sicherheit verleihen. Wir helfen auch Versicherern auf der ganzen Welt zu ermitteln, wie Blockchain ihre Geschäftstätigkeit verändern kann . Unser Team von Blockchain-Entwicklern hilft Ihnen dabei, die Prinzipien von Distributed Ledger und Verschlüsselung zu verstehen und stellt sicher, dass Sie erfolgreiche Lösungen für Ihr Unternehmen entwickeln.

Wenn Sie also robuste und skalierbare Lösungen in Blockchain für Ihr Versicherungsgeschäft aufbauen oder wissen möchten, was Blockchain-Versicherung ist , kontaktieren Sie uns.

Abschließende Gedanken

Während die Blockchain-Technologie noch in den Kinderschuhen steckt, gibt es bereits eine Reihe von Anwendungsfällen und Anwendungen dafür in der gesamten Versicherungsbranche. Die Technologie bietet der Versicherungsbranche Genauigkeit, Effizienz, Datenschutz und mehr. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass Versicherungsunternehmen, die Blockchain-Dienste übernehmen, sich verpflichten müssen, nach ethischen Standards zu arbeiten.

Standards und Prozesse müssen aufeinander abgestimmt werden, damit die Blockchain den Versicherern bessere Tools für den Datenaustausch, die Zusammenarbeit und weniger umständliche Versicherungsprozesse für die Benutzer bieten kann.

Außerdem müssen Versicherungsunternehmen Regulierungsrahmen bereitstellen, um die Blockchain-Technologie sicher zu nutzen. Sobald diese Bedürfnisse erfüllt sind, kann die Blockchain-Technologie die Versicherungsbranche sowohl für Versicherer als auch für Kunden verändern.

Häufig gestellte Fragen

F. Wie wird Blockchain die Versicherungsbranche verändern?

Antwort . Die Blockchain-Technologie sammelt und speichert Daten sicherer für die Versicherungsbranche. Auch der Einsatz von Blockchain im Versicherungswesen kann zu einer verstärkten Automatisierung führen. Auch Blockchain-basierte Smart Contracts können die Kundenzufriedenheit steigern und Kosten senken.

F. Was ist eine Smart-Contracts-Versicherung auf einer Blockchain?

Ans. Smart Contracts sind auf einer Blockchain gespeicherte Programme, die ausgeführt werden, wenn vorgegebene Bedingungen erfüllt sind. Sie werden verwendet, um die Ausführung einer Vereinbarung zu automatisieren, damit alle Beteiligten sich auf das Ergebnis verlassen können.

F. Wie viel kostet es, eine Blockchain-App für Versicherungen zu erstellen?

Ans. Die durchschnittlichen Kosten für die Entwicklung einer Blockchain-Anwendung für Versicherungen können zwischen 30.000 und 90.000 US-Dollar liegen. Dies ist jedoch eine sehr grobe Schätzung. Es gibt eine Reihe von Faktoren wie die Komplexität des Projekts und die Art der von Ihnen verwendeten Plattformen, die den Endpreis erhöhen oder senken können.