Business Banking: Was jeder Unternehmer wissen sollte, bevor er loslegt

Verglichen mit der Entwicklung neuer Produkte, der Gestaltung eines Online-Shops und den ersten Verkäufen ist die Auswahl von Business-Banking-Produkten ein viel weniger aufregender – aber nicht weniger wichtiger – Teil der Einführung eines Online-Geschäfts.

Obwohl es wichtig ist, Dinge wie die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos zu verstehen, wie man sich eine Geschäftskreditlinie sichert und worauf man bei einem Prämienprogramm für Geschäftsbanken achten muss, übersehen viele Händler diese Überlegungen entweder vollständig oder stützen ihre Entscheidungen auf Kriterien was sie bei der Auswahl persönlicher Finanzprodukte verwenden würden.

Die Auswahl der richtigen Business-Banking-Produkte – und das Verständnis, worauf Sie achten müssen – ist eine der besten Möglichkeiten, Ihr Online-Geschäft von Anfang an auf Erfolgskurs zu bringen. Indem Sie Ihre geschäftlichen Banking-Anforderungen von Anfang an berücksichtigen, können Sie viel administrativen Aufwand vermeiden, unnötige Gebühren zahlen und Zeit mit der Bewertung konkurrierender Finanzprodukte verschwenden und sich stattdessen auf das konzentrieren, was wirklich wichtig ist: die Betreuung Ihrer Kunden und Wachstum Ihres Unternehmens.

In diesem Beitrag werden wir eine Reihe von Bankprodukten für Unternehmen untersuchen. Wir werden uns einige der Produkte ansehen, die Sie vor oder kurz nach der Gründung Ihres Unternehmens in Betracht ziehen sollten, und wir sagen Ihnen, worauf Sie bei diesen Produkten achten und was Sie vermeiden sollten.

Arten von Geschäftsbankprodukten

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei Business-Banking-Produkten um Finanzprodukte und -dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Diese Produkte ähneln häufig denen, die sich an Privatpersonen richten, haben jedoch andere Zulassungskriterien, Zinssätze und andere Bedingungen, die sich von denen von Standardfinanzprodukten unterscheiden.

Für die meisten Online-Händler sind Banken, die diese Produkte anbieten, als Retailbanken bekannt. Diese unterscheiden sich von Investmentbanken, die oft viel größer sind als Privatkundenbanken und in der Regel institutionelle Anleger wie Hedgefonds und auf den Kapitalmärkten tätige Unternehmen bedienen.

Zu den gängigen Geschäftsbankprodukten gehören:

• Geschäftsbankkonten
• Kredit- und Debitkarten
• Online-Geschäftsbanking
• Kreditlinien wie Darlehen und Gerätefinanzierungen
• Cash-Management-Dienstleistungen
• Payroll-Services

Keine zwei Unternehmen sind genau gleich. Sogar zwei Unternehmen, die auf demselben Markt tätig sind, können sehr unterschiedliche Bankanforderungen haben. Allerdings können die meisten Online-Händler von einigen grundlegenden Business-Banking-Produkten profitieren – aber nur, wenn die Bedingungen stimmen.

Werfen wir einen Blick auf einige der gebräuchlichsten Bankprodukte für Unternehmen, die Dinge, auf die Sie achten sollten, und die Dinge, die Sie vermeiden sollten.

Geschäftsbankkonten

Eines der wichtigsten Business-Banking-Produkte ist ein Geschäftskonto.

Der Hauptgrund, warum Sie ein Geschäftsbankkonto haben sollten, besteht darin, Ihre persönlichen Finanzen vollständig von den Finanzen Ihres Unternehmens zu trennen. Das mag offensichtlich klingen, aber viele Händler eröffnen kein Geschäftsbankkonto, wenn sie ihre Unternehmungen starten, nur um festzustellen, dass es schwierig oder sogar unmöglich ist, die Finanzen ihres Unternehmens später zu trennen.

Die Führung eines einzigen Bankkontos sowohl für geschäftliche als auch für persönliche Transaktionen kann auch zu Problemen wie größeren Steuerverbindlichkeiten und anderen Komplikationen führen. Dies kann mehr als nur ein großes Problem sein – es kann ein potenziell erhebliches rechtliches Problem darstellen.

Ein weiterer Grund, warum Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen sollten, ist, dass dies dazu beitragen kann, Ihr Geschäft in Ihrem eigenen Kopf zu legitimieren. Viele erstmalige Geschäftsinhaber stellen fest, dass die Eröffnung eines eigenen Kontos für ihr Unternehmen dazu beitragen kann, dass sich ihr Unternehmen realer anfühlt, was wiederum ihre Entschlossenheit und ihr Engagement für den Erfolg ihres Unternehmens stärken kann.

Worauf ist bei einem Geschäftskonto zu achten?

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Suche nach einem Geschäftskonto sind die Gebühren. Viele Privatkundenbanken erheben verschiedene Gebühren für Geschäftskontoinhaber, aber es gibt viele verschiedene Arten von Gebühren, und dies kann erhebliche Auswirkungen auf die Finanzen Ihres Unternehmens haben.

Idealerweise sollten Sie versuchen, ein Geschäftsbankkonto mit niedrigen oder keinen Gebühren zu finden. Die meisten Geschäftskonten erheben jedoch zumindest einige Gebühren, sodass es unwahrscheinlich ist, ein wirklich kostenloses Geschäftsbankkonto zu finden. Einige Gebühren mögen auf den ersten Blick nicht besonders belastend erscheinen, können jedoch schnell teuer werden, wenn Ihr Unternehmen beginnt, mehr Verkäufe zu tätigen oder mehr Transaktionen durchzuführen.

Einige der häufigsten Gebühren für Geschäftsbankkonten sind:

• Geldautomatengebühren: Banken erheben diese Gebühren für jede Bargeldabhebung (und einige Kontostandsabfragen) an Geldautomaten. Die Kosten können von weniger als einem Dollar bis zu 3 Dollar oder mehr pro Transaktion reichen, was sich schnell summieren kann.
• Bareinzahlungsgebühren: Diese Art von Gebühr ist normalerweise ein Prozentsatz des eingezahlten Betrags, der über den monatlichen Freibetrag hinausgeht, den Sie bei der Kontoeröffnung vereinbart haben. Je nach Bank und eingezahltem Betrag können diese Gebühren zwischen weniger als 1 % und bis zu 5 % liegen.
• Monatliche Gebühren: Von allen Arten von Gebühren für Geschäftsbankkonten ist dies wohl die wichtigste. So viel berechnet Ihnen die Bank jeden Monat einfach für die Führung eines aktiven Kontos. Einige Banken bieten Geschäftskonten ohne monatliche Gebühren an, die meisten jedoch schon.
• Transaktionsgebühren: Ähnlich wie Bareinzahlungsgebühren sind Transaktionsgebühren Gebühren, die Banken für jede Transaktion über eine vereinbarte Anzahl hinaus erheben, die in der Regel etwa 100 Transaktionen pro Monat beträgt. Diese Gebühren sind oft recht niedrig – normalerweise nur ein paar Cent pro Transaktion –, aber wie die Gebühren von Geldautomaten können sie sich schnell summieren.
• Überweisungsgebühren: Wenn Sie vorhaben, Ihren Kunden die Zahlung per Überweisung zu ermöglichen, erhebt Ihre Bank möglicherweise Überweisungsgebühren für diese Transaktionen. Diese werden normalerweise als Prozentsatz des überwiesenen Gesamtbetrags berechnet, aber einige Banken bieten unabhängig vom Betrag Pauschalgebühren an.

Die meisten Privatkundenbanken verzichten zumindest auf einige der oben genannten Gebühren, wenn Sie als Kontoinhaber bestimmte Kriterien einhalten. Dies bedeutet oft, dass Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Mindestbetrag auf Ihrem Konto haben, sich bereit erklären, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag einzuzahlen, und andere Bedingungen, wie in den obigen Beispielen für Bargeldeinzahlungen und Transaktionsgebühren.

Viele Händler entscheiden sich aufgrund der Bequemlichkeit und ihrer Vertrautheit mit der Bank dafür, ihre persönliche Bank für ihr Geschäftsbanking zu verwenden. Obwohl dies sicherlich eine Option ist, scheuen Sie sich nicht, eine ganz andere Bank (oder Kreditgenossenschaft) zu wählen, wenn Sie ein Geschäftsbankkonto mit günstigen Konditionen finden.

Geschäftliche Debitkarten

Das nächste Business-Banking-Produkt, das Sie möglicherweise benötigen, ist eine Business-Debitkarte.

Die Wahl einer Geschäftskredit- oder Debitkarte ist eine wichtige Überlegung bei der Eröffnung eines Geschäftskontos, da die beiden Produkte eng miteinander verbunden sind. Verschiedene Arten von Konten bieten verschiedene Arten von Karten, jede mit ihren eigenen Bonus- oder Treueprogrammen, Gebühren und anderen Bedingungen. Während die Besonderheiten einer Kredit- oder Debitkarte Sie wahrscheinlich nicht davon abhalten sollten, ein Geschäftskonto mit guten Konditionen oder Anreizen zu eröffnen, ist dies wichtig, wenn Sie Ihre Optionen bewerten oder zwei ansonsten ähnliche Kontoprodukte vergleichen.

Und nicht jedes Unternehmen benötigt eine eigene Debitkarte.

Worauf Sie bei Business-Debitkarten achten sollten

Wie bei Geschäftsbankkonten gehören Gebühren zu den größten Überlegungen.

Idealerweise sollten Sie versuchen, eine Business-Debitkarte zu finden, für die keine Transaktionsgebühren anfallen. Da Sie möglicherweise monatliche Gebühren zahlen müssen, nur um Ihr Geschäftsbankkonto zu führen, fügt das Hinzufügen von Transaktionsgebühren zu Debitkartentransaktionen zusätzlich zu den Wartungsgebühren eine Beleidigung zur Verletzung hinzu.

Falls Sie einen Überziehungsschutz für Ihr Geschäftsbankkonto benötigen, prüfen Sie, ob Debitkartentransaktionen über Ihr vereinbartes Auszahlungslimit hinaus zusätzliche Gebühren verursachen. Einige Banken erheben Gebühren für das Privileg, Überziehungszahlungen und Gebühren für Kartentransaktionen zu garantieren, also achten Sie darauf, die Bedingungen der Karten, die Sie in Betracht ziehen, genau zu prüfen.

Neben den Gebührenstrukturen sind Sicherheitsmaßnahmen ein weiterer wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Business-Debitkarte.

Finger weg von Karten ohne Chip-and-PIN-Technologie. Diese Chips sind bei den meisten Arten von Debitkarten üblich, aber einige Banken bieten immer noch Business-Debitkarten an, denen diese Sicherheitsfunktion fehlt. Obwohl diese Technologie immer noch eine unvollkommene Sicherheitsmaßnahme ist, ist sie wesentlich sicherer als die herkömmliche Signaturprüfung.

Online-Geschäftsbanking

Unabhängig davon, für welche Art von Geschäftsbankkonto Sie sich entscheiden, ist Online-Banking ein Muss.

Für Geschäftsinhaber geht es beim Online-Banking um mehr als nur um Bequemlichkeit. Es geht auch darum, schnell und zuverlässig auf Veränderungen im Geschäftsumfeld reagieren zu können.

Obwohl die meisten Privatkundenbanken und viele Kreditgenossenschaften ein gewisses Maß an Online-Banking-Funktionen anbieten, gibt es bei diesen Produkten eine riesige Auswahl an Qualität, was die Auswahl einer Bank oder eines Kontos noch schwieriger machen kann. Hier sind einige Dinge, auf die Sie bei der Bewertung von Bankprodukten achten sollten.

Worauf Sie beim Online-Geschäftsbanking achten sollten

Nicht alle Online-Banking-Produkte sind gleich, daher lohnt es sich, die Funktionen genau zu betrachten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Eine der wichtigsten Überlegungen bei der Auswahl einer Business-Banking-App ist, wie schnell oder wie oft die App einer Bank aktualisiert wird. Die Apps einiger Banken spiegeln Ein- und Auszahlungen fast sofort wider, während andere 24 Stunden (oder sogar länger) brauchen können, um die Kontoaktivität genau anzuzeigen.

Leider werden die wenigsten Banken gerne damit werben, dass ihre App lange aktualisiert werden muss, was bedeutet, dass Sie sich wahrscheinlich auf Benutzerbewertungen verlassen müssen, um diesen Aspekt einer Online-Banking-App zu bewerten. Benutzerbewertungen im Apple App Store oder im Google Play Store für Android-Geräte können ein guter Ausgangspunkt sein, aber keine der Plattformen ist vor gefälschten oder bezahlten Benutzerbewertungen gefeit, also schauen Sie sich eine App gründlich an, indem Sie vorher Bewertungen aus mehreren Quellen prüfen irgendwelche Entscheidungen treffen.

Wenn es um die Grundfunktionalität einer Business-Banking-App geht, lohnt es sich auch, eine Bank oder ein Konto zu wählen, das mehr bietet als eine einfache Online-Guthabenabfrage.

Die Online-Scheckeinreichung mit der Kamera Ihres Mobilgeräts kann beispielsweise eine echte Zeitersparnis sein. Sie sollten wirklich keine kostbare Zeit damit verschwenden müssen, in einer Bankfiliale Schlange zu stehen, nur um einem Angestellten ein Stück Papier zu geben, wenn Sie diese Zeit nutzen könnten, um sich um Ihre Kunden zu kümmern. Integrationen mit kontaktlosen Zahlungsmethoden wie Apple Pay und Google Pay können auch Ihr Geschäftsbankleben erleichtern, ebenso wie Integrationen mit anderen Konten, die Sie möglicherweise bei derselben Bank haben, wie z. B. ein persönliches Girokonto.

Schließlich ist die Sicherheit ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Online-Banking-Produkts für Unternehmen. Ihr mobiles Gerät verfügt über integrierte Sicherheitsfunktionen, die dazu beitragen können, Ihre Kontodaten zu schützen, aber achten Sie auch auf zusätzliche Sicherheitsfunktionen, wie z. B. die dedizierte Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Business Banking, das zu Ihnen passt

Niemand kennt Ihr Geschäft so gut wie Sie, was bedeutet, dass die Auswahl der richtigen Bankprodukte für Unternehmen eine Herausforderung sein kann. Dies wird noch dadurch erschwert, dass die meisten Privatkundenbanken oft ein begründetes finanzielles Interesse daran haben, die Feinheiten ihrer Geschäftsbankprodukte so undurchsichtig wie möglich zu machen.

Bevor Sie Entscheidungen treffen, stellen Sie sicher, dass Sie die Funktionen und Dienste identifizieren, die Sie benötigen, um sich um Ihre Kunden zu kümmern. Was ein Unternehmen für wesentlich hält, kann für ein anderes ein unnötiger Luxus sein. Achten Sie also darauf, Bankprodukte für Unternehmen im Hinblick auf Ihre Ziele und die Art und Weise, wie Sie Ihr Unternehmen führen und ausbauen möchten, zu prüfen.