Wann man nach Kapital strebt: Finanzielle Schlüsselmomente für Unternehmer und wachsende Unternehmen

Die Skalierung eines neuen Unternehmens – das Produkt Ihrer eigenen schweiß- und schlaflosen Nächte – ist eine Reise, die Sie hoffentlich durch einige aufregende Meilensteine ​​führen wird: Ihr erster Verkauf, Ihr erster bezahlter Mitarbeiter, Ihr erster physischer Standort. Wenn Ihr Unternehmen wächst, schmieden Sie möglicherweise ehrgeizige Pläne, um Ihr Inventar zu erweitern, eine neue Produktlinie auf den Markt zu bringen oder sogar einen neuen geografischen Markt oder ein neues Kundensegment zu erobern. Das sind Siege, die es zu genießen gilt.

Aber Wachstum ist mit Kosten verbunden, und diese Kosten entstehen oft schneller, als Geld aus neuen Einnahmequellen fließt, um sie zu decken. Es kann auch zu Umsatz- und Kostenfehlausrichtungen kommen, die für das Unternehmen selbst natürlich sind. Solche Lücken können durch das Anfangskapital Ihres Unternehmens gedeckt werden, aber wenn dies nicht der Fall ist, benötigen Sie eine neue Finanzierung.

Vorausplanung kann der Unterschied zwischen der erfolgreichen Skalierung auf die nächste profitable Ebene oder dem Weg in eine unerwartete Insolvenz sein.

Situationen zu planen

Alle Unternehmen sind einzigartig, aber glücklicherweise reduzieren sich die häufigsten Gründe für die Notwendigkeit einer Finanzierung auf nur drei Szenarien:

1. Saisonale Lücken
2. Unerwartete Abschwünge
3. Die Herausforderungen des Wachstums und der Evolution

1. Saisonale Lücken

Viele Einzelhändler und Hersteller haben saisonal stark schwankende Verkaufsmengen. Back-to-School-Artikel haben ihren Höhepunkt im August und September; Bademode erreicht im Frühjahr ihren Höhepunkt.

Und während die Einnahmen aus diesen Verkäufen in der Hochsaison eingezogen werden, sind die Kosten für den Kauf oder die Herstellung dieser Artikel wahrscheinlich lange vorher angefallen, wahrscheinlich zu einer Zeit, als die Einnahmen außerhalb der Saison auf einem niedrigen Niveau waren. Darüber hinaus haben die meisten Unternehmen Fixkosten, die sich nicht je nach Saison ändern (z. B. Miete, Gehälter, IT), was die potenzielle Größe einer Cashflow-Lücke nur in Monaten mit niedrigen Einnahmen erhöht.

Bis Sie eine beträchtliche Liquiditätsreserve aufgebaut haben – oder herausgefunden haben, wie Sie Ihre Einnahmen in der Nebensaison steigern oder schaffen können – benötigt Ihr Unternehmen möglicherweise eine vorübergehende Finanzierung, um eine oder mehrere Saisons mit negativen Margen und Druck auf den Cashflow zu überstehen.

2. Unerwartete Abschwünge

Unabhängig von der inhärenten Saisonabhängigkeit Ihres Unternehmens können andere „Kurvenball“-Faktoren Ihre Einnahmen beeinträchtigen oder Ihre Kosten in die Höhe treiben:

• Die Wirtschaft könnte in eine Rezession absinken
• Ein Handelskrieg könnte die Preise wichtiger Inputs in die Höhe treiben
• Eine schlecht bewertete Anzeige kann Sie Ansehen und Umsatz kosten
• Bei Ihrem neuen Produkt können Herstellungsprobleme auftreten

Konfrontiert mit Situationen wie diesen – die alle nicht auf Probleme im Unternehmen selbst zurückzuführen sind – finden Sie möglicherweise neues Kapital als wichtige Ressource, die Sie über die Runden bringt, während Sie den Sturm überstehen. Positiver ist, dass eine gut getimte Kapitalzufuhr es Ihnen ermöglichen kann, Ihre Ausgaben inmitten eines Abschwungs aufrechtzuerhalten oder zu erhöhen: zum Beispiel Ihr Marketing anzukurbeln oder die Preise zu senken, um Ihren Kunden zu helfen und Goodwill aufzubauen.

3. Die Herausforderungen von Wachstum und Evolution

Obwohl Wachstum natürlich ein wesentliches Ziel ist, kann schnelles Wachstum seine eigenen Cashflow- und Finanzierungsherausforderungen mit sich bringen. Wie bei saisonalen Spitzen erzwingt eine steigende Nachfrage höhere und sofortige Ausgaben für Materialien, Versandkosten und Produktionsarbeit, während Verkäufe und das daraus generierte Geld 30, 60 oder 90 Tage in die Zukunft verzögern können.

Das Nachfragewachstum kann auch zu hohen Ausgaben für neue Funktionen (z. B. Ihre erste Einstellung des Kundensupports) führen, lange bevor die Einnahmen erzielt werden, die sie ermöglichen sollen.

In der Zwischenzeit werden Ihre Kunden ihre hohen Erwartungen an Sie nicht ändern. Wenn Sie also nicht wollen, dass der langfristige Ruf Ihres Unternehmens darunter leidet, müssen Sie sie auf Ihrem Weg nach vorne immer wieder erfüllen. Ebenso sind Großprojekte, die als wesentlich für die längerfristige Entwicklung Ihres Unternehmens angesehen werden – eine neue Produktlinie oder die Eröffnung eines neuen Büros oder der Eintritt in einen neuen Markt – normalerweise mit hohen einmaligen und wiederkehrenden Kosten verbunden.

Da solche Projekte oft nicht aus monatlichen Gewinnen finanziert werden können, ist neues Kapital oft der Schlüssel, um sie auf den Weg zu bringen.

Es ist wichtig, dem tatsächlichen Bedarf weit voraus zu sein

Im Geschäftsleben gibt es kaum etwas Schlimmeres (oder mit so viel Potenzial, erfolglos zu sein), als kurzfristig um Kapital kämpfen zu müssen. Daher ist es am klügsten, weit im Voraus auf Ihre voraussichtlichen Bedürfnisse zu planen. Wir raten zu Folgendem:

1. Verstehen der Saisonabhängigkeit Ihrer Branche
2. Bauen Sie ein Risikopolster auf
3. Holen Sie sich einen Finanzpartner und einen Plan

1. Verstehen Sie die Saisonabhängigkeit Ihrer Branche

Planen Sie für die mageren Zeiten ein und halten Sie genügend Bargeld bereit, wenn sie auftreten könnten. Natürlich können Sie sich anhand Ihrer historischen Verkaufszahlen ein gutes Bild davon machen, und selbst ohne diese (wenn dies beispielsweise das Jahr 1 für Ihr Unternehmen ist) sollte Ihre Recherche vor der Markteinführung in Ihrer gewählten Branche Sie mit einer Grundlage ausgestattet haben Verständnis der saisonalen Höhen und Tiefen.

Wenn Sie es noch nicht getan haben, werfen Sie einen Blick in einschlägige Fachzeitschriften und sprechen Sie mit Leuten aus der Branche, um ein ungefähres Gefühl für das Timing und die relative Größe saisonaler Verkaufsschwankungen zu bekommen). Bauen Sie dies in Ihren monatlichen Finanzplan ein.

2. Bauen Sie einen Risikopuffer auf

Beginnen Sie mit einem Notfallfonds für Ihr Unternehmen oder bauen Sie einen auf, damit Sie den Beginn einer Rezession, ein plötzliches negatives Ereignis oder sogar ein positives Ereignis in Form eines unerwarteten Nachfragewachstums überstehen können. Wenn Sie Ihr Unternehmen noch nicht gegründet haben, aber Kapital dafür gesammelt haben, nehmen Sie einen hypothetischen Abschwung in Ihren Plan auf und prüfen Sie, ob Sie genug Geld eingezäunt haben, um damit fertig zu werden.

Wenn Sie bereits tätig sind, beginnen Sie, einen Teil der monatlichen Einnahmen beiseite zu legen, um diesen Puffer für schwierige Zeiten aufzubauen.

Wie viel gespart werden muss, ist natürlich eine Frage des geschäftlichen Urteils: zu wenig, und das Polster kann unangenehm dünn sein, falls und wenn etwas Schlimmes passiert; zu viel, und Sie riskieren, Ihr Wachstum heute zu verhungern, um sich vor einem Ereignis zu schützen, das möglicherweise nie eintritt.

3. Holen Sie sich einen Finanzpartner und einen Plan

Alternativ (oder besser als zusätzliche Maßnahme) suchen Sie sich einen Finanzpartner, der bei Bedarf schnell frisches Kapital bewilligt und zur Verfügung stellt. Wenn Sie Geld verlieren und Bares verbrennen, drängt die Zeit: Wenn Ihre Ressourcen schwinden, wird der Spielraum Ihres Unternehmens kleiner und die Risiken steigen im Gleichschritt.

Außerdem werden die Finanzierungskosten tendenziell steigen, wenn Ihr Geschäft schwächelt (da die Chancen steigen, dass Sie einen Kredit nicht zurückzahlen können), also einen Finanzpartner, der Ihnen keine belastenden Dokumentationsanforderungen und Wartezeiten auferlegt Sie können von unschätzbarem Wert sein.

Versuchen Sie vor allem, Pläne zu entwickeln, die sowohl die Projekte enthalten, die Sie abschließen möchten, als auch die Finanzierung, die Sie für deren Abschluss benötigen. So können Sie bequem Kapital beschaffen, bevor Sie es beispielsweise zur Finanzierung einer Betriebserweiterung oder eines Umzugs an einen neuen Standort benötigen.

Jedes Mal, wenn Sie ein neues Ziel aufschreiben, setzen Sie eine Dollarzahl daneben und fragen Sie sich dann: „Habe ich das Geld, oder muss ich es mir holen?“ Ohne über Projekte und Kapital im Voraus nachzudenken, sind Sie gezwungen, sich nur dann um eine Finanzierung zu bemühen, wenn Sie verzweifelt danach suchen, was oft ein Vorbote für schlechte Entscheidungsfindung und nicht erwünschte Ergebnisse ist.

Abschließender Gedanke: Planung zählt

Die Kenntnis Ihrer Branche und die Planung der potenziellen Höhen und Tiefen, mit denen Sie möglicherweise konfrontiert sind, ist ein grundlegendes Element bei der Führung eines Unternehmens, und diese Planung sollte Ihren voraussichtlichen Bedarf an frischem Kapital und den Aufbau eines Notfallfonds für unvorhergesehene Bedürfnisse umfassen.

Stellen Sie sicher, dass Sie dafür mental und finanziell bereit sind: Wenn Sie gut vorbereitet sind oder mit Finanzpartnern zusammenarbeiten, die Ihr Geschäft verstehen, die Finanzierungsentscheidungen schnell treffen und die Rückzahlungs- (oder Eigenkapital-) Bedingungen auf Ihre Anforderungen abstimmen können, werden Sie es tun Finden Sie es viel einfacher sicherzustellen, dass Ihr einzigartiges Unternehmen genau dann die Art von Treibstoff bekommt, die es braucht.

Der Aufbau eines Unternehmens ist schließlich eine unglaubliche Reise. Wer will schon auf halber Strecke kein Benzin mehr haben?