Wie entwickelt man einen mobilen Zahlungsdienst wie eine Cash-App?

Jeden Tag kommen Tausende neuer Apps auf den Markt, doch nur wenige erleben den angestrebten Erfolg. Daher ist es immer eine gute Idee, mit Apps, die gerade boomen, in den App-Markt einzusteigen. Zum Beispiel waren in letzter Zeit die Apps für den Finanzsektor ein ziemlicher Hit und die Leute nehmen dieses Konzept der App an, mit dem sie problemlos Rechnungen bezahlen, Geld überweisen, in Bitcoins investieren und vieles mehr. Umso fruchtbarer ist dieser Trend für die mehr beachtete Cash-App.

Unter den Top-Finanz-Apps ist die Cash-App ein ideales Werkzeug für die Leute, die ständig mit dem Kauf von Aktien, dem Verkauf von Aktien, Bitcoin-Transaktionen und mehr beschäftigt sind. Die Popularität der Cash-App ist so groß, dass sie im Jahr 2020 einen Gewinn von 1230 Millionen US-Dollar erzielte . Daher ist es ziemlich klar, dass die Entwicklung einer Cash-ähnlichen App ein großartiger Schritt sein kann, wenn Sie in das App-Geschäft einsteigen möchten .

Lassen Sie uns also mehr über die Cash App erfahren und wie Sie eine für Ihr Unternehmen erstellen können.

Was ist Cash App und wie funktioniert die Cash App?

Dieser Peer-to-Peer-Geldtransferdienst wurde von Square Inc. entwickelt und ermöglicht Benutzern das einfache Senden und Empfangen von Geld. Dieser Service hilft seinen Benutzern, ihren Anteil an den Nebenkosten an ihre Mitbewohner zu senden, die Reisekosten aufzuteilen, ihren Freunden das Mittagessen zurückzuzahlen oder jede der Aufgaben, die Geld zu senden, mit den anderen Benutzern mithilfe der Cash-App ganz einfach.

Square, Inc. (SQ) wurde 2009 von den Unternehmern Jack Dorsey und Jim McKelvey gegründet, um ihren Traum zu verwirklichen, eine Technologie zu entwickeln, mit der Händlerdienste und mobile Zahlungen in einem einzigen, einfach zu bedienenden Dienst kombiniert werden können. Square wird jetzt von Millionen kleiner Unternehmen verwendet, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, Verkäufe und Lagerbestände zu verfolgen und Finanzierungen zu erhalten.

Cash App, eine kostenlose mobile Anwendung, mit der Benutzer Geld überweisen und empfangen können, und Square Point-of-Sale, ein kostenloses Programm, mit dem Händler Zahlungen über Smartphones abwickeln können, sind zwei Produkte von Square.

Eine Cash-App ähnelt einem Bankkonto, das seinen Benutzern eine Debitkarte, auch Cash Card genannt, zur Verfügung stellt, mit der sie Käufe mit Geldern auf dem Cash-App-Konto auslösen können. Diese App ermöglicht es ihren Nutzern auch, Geld in Aktien zu investieren und Bitcoins zu kaufen und zu verkaufen.

Wie funktioniert die Cash-App ?

Um die Funktionsweise der Cash App zu verstehen, funktioniert sie wie jede andere Geldtransfer-App, bietet jedoch einige zusätzliche Funktionen. Um Geld in die App zu laden, tippen Sie einfach auf den Banking-Tab in der App und geben Sie den Bargeldbetrag ein, den Benutzer von ihrem verknüpften Bankkonto hinzufügen möchten. Um Geld mit der Cash App zu senden und zu empfangen, muss ein Benutzer zunächst ein externes Bankkonto haben, damit es einfach ist, Geld auf das Cash App-Konto aufzuladen und auch über eine Plattform zu verfügen, auf der er sein Cash App-Guthaben abheben kann.

Als nächstes ist es an der Zeit, die Cash-App auf ihren Telefonen zu installieren, und dann ist es Zeit für die Registrierung, bei der ein Benutzerkonto erstellt und die Cash-App mit mindestens einem Bankkonto verknüpft wird. Dieses Bankkonto kann verwendet werden, um Geld an die anderen Cash-App-Benutzer zu senden und sogar Geld vom Cash-App-Konto auf das Bankkonto des Benutzers zu überweisen. Der Prozess ähnelt anderen Diensten wie PayPal und Venmo, die es seinen Benutzern ermöglichen, ein Bankkonto zu verknüpfen, um Geld zu senden und auch empfangene Gelder (falls vorhanden) in der App zu halten, bis sie zur Auszahlung bereit sind.

Um eine Zahlung zu senden, muss der Benutzer die Cash App öffnen, den Betrag eingeben, den er senden möchte, und dann auf „Bezahlen“ tippen. Geben Sie als Nächstes in der Fintech-App eine Telefonnummer, E-Mail-Adresse oder den Benutzernamen eines anderen Benutzers ein und geben Sie an, aus welchem ​​​​Grund die Zahlung erfolgt, und tippen Sie dann auf „Bezahlen“. Und die Zahlung erfolgt.

Um die "Zahlungsdetails" anzuzeigen, tippen Sie auf die Schaltfläche "Aktivität" und das auf dem Cash-App-Konto eingezahlte Geld wird auf der Schaltfläche "Mein Bargeld" angezeigt, die ständig den gesamten eingezahlten Betrag ausführt. Es kann auch ein Formular ausgefüllt werden, um den Gehaltsscheck direkt auf das Cash-App-Konto einzahlen zu lassen.

Schlüsselstatistiken der Cash-App

• Im Jahr 2020 erzielte Cash App einen Umsatz von 5,9 Milliarden US-Dollar , ein Anstieg von 353 Prozent gegenüber dem Vorjahr, hauptsächlich aus dem Bitcoin-Handel.
• Dieses Wachstum im Bitcoin-Handel ist auch für den Anstieg des Nettogewinns von Cash App um 169 Prozent gegenüber dem Vorjahr verantwortlich.
• Cash App hat 36 Millionen monatlich aktive Nutzer und wurde über 100 Millionen Mal heruntergeladen.
• Sieben Millionen Kunden verfügen über die Cash App Debitkarte, mit der sie Geld von ihrem Cash App-Guthaben abheben können.

Übersicht über die Cash-App

Cash-App-Umsatz

Cash App-Gewinn

Cash App Bitcoin-Einnahmen

Nutzer der Cash-App

Besitzer von Cash-App-Karten

Jährlicher Umsatz der Cash App pro Nutzer

Quadrat gegen Konkurrenten: Zahlungsvolumen

Warum ist die Cash-App bei Nutzern von Zahlungs-Apps so beliebt?

Cash App bietet seinen Benutzern großen Komfort und dies ist ein Hauptgrund für seine Popularität, aber das ist nicht der einzige Grund, der die Leute zu dieser App hinzieht. Hier erklären wir, warum die App bei ihrem Clan beliebt ist:

1. Es ist kostenlos für grundlegende Dienste

Die App erhebt keine Gebühren, um grundlegende Dienste wie das Senden oder Empfangen von Geld, Inaktivitätsgebühren oder Gebühren für Auslandstransaktionen anzubieten. Dies macht die App zu einem ziemlichen Hit bei ihren Nutzern.

2. Bietet optional eine kostenlose Debitkarte

Diese App verfügt über eine „Cash Card“-Funktion, die es ihren Benutzern ermöglicht, Transaktionen durchzuführen und Geld abzuheben, das sie auf dem Cash App-Konto haben. Die App bietet ihren Benutzern die Möglichkeit, eine kostenlose Debitkarte zu erhalten, die von der Sutton Bank ausgestellt wird. Dies ist eine Funktion, die nur von Cash App angeboten wird, und diese Karte ist nicht mit einem persönlichen Bankkonto oder einer anderen Debitkarte verbunden, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten.

Wenn eine Direkteinzahlung eingerichtet ist, bietet die App kostenlose Abhebungen am Geldautomaten an: In anderen Fällen wird die Gebühr von 2 USD für die Nutzung eines Geldautomaten mit einer Cash Card erhoben.

3. Geld sparen mit „Cash-Boosts“

Benutzer, die Cash Card verwenden, können einen bestimmten Boost für ihr Konto auswählen, der es ihnen ermöglicht, beim Kauf bei einem bestimmten Anbieter Geld zu sparen, z. B. einen Rabattgutschein beim Kauf bei DoorDash zu erhalten. Es kann immer nur ein Boost aktiv sein, die Benutzer können jedoch beliebig oft Boosts austauschen.

4. Erhalten Sie einen Bargeldbonus für Empfehlungen

Wenn die App-Benutzer einen Empfehlungscode an ihre Freunde senden und sich die Freunde über diesen Link für die Cash-App anmelden, erhalten die Benutzer einen Bargeldbonus von 5 USD für jeden Freund, der sich anmeldet.

5. Ermöglicht Benutzern zu investieren

Die App ermöglicht es ihren Nutzern, Aktien ausgewählter Unternehmen mit dem gewünschten Anlagebetrag zu kaufen, sei es für wenig oder viel Geld. Sie können die Aktien mit Guthaben auf ihrem Cash App-Konto kaufen, und falls der App das erforderliche Geld fehlt, kann der Restbetrag vom verknüpften Bankkonto des Benutzers abgebucht werden.

6. Die App ist mit Bitcoin kompatibel

Die Benutzer der Cash-App können Bitcoin sowohl kaufen als auch verkaufen, aber die App erhebt dafür zwei Arten von Gebühren, dh erstens Servicegebühren für jede durchgeführte Transaktion, und zweitens wird je nach Marktaktivität eine zusätzliche Gebühr festgelegt durch die Preisvolatilität an den US-Börsen.

Das beliebte Geschäftsmodell für mobile P2P-Apps

Hier haben wir die gängigsten Geschäftsmodelle erwähnt, die für die mobilen P2P-Apps am besten funktionieren. Sie sind:

1. Eigenständige Finanzdienstleistungen

Dieses beliebte Geschäftsmodell wird von einer Reihe von P2P-Zahlungs-Apps wie Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal und vielen mehr verwendet. Dieses Modell ermöglicht sowohl Online- als auch persönliche P2P/C2B-Zahlungen, entweder mit oder ohne kündbare Konten und Kredit-/Debitkarten.

2. Funktionen des mobilen Betriebssystems

Dieses Modell wird hauptsächlich von Marken wie Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay und vielen mehr verwendet. Das Modell erlaubt den Finanziers nur Geldtransfers innerhalb ihres Produkt-Ökosystems. Außerdem besteht dieses Modell aus einer Karten-Tokenisierung sowie einer gerätebasierten Fingerabdruck-Authentifizierung für besseren Schutz und eine komfortable Nutzung.

3. Bankzentrierte Funktionen

Es gibt einige Banken, die Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps/-Geräte für die Verbraucher verwenden und den Händlern versichern, dass sie die Akzeptanz von POS (Point-of-Sale) erwarten. Dieses Modell ist nützlich, um sofort von einem Bankkonto zu wählen und Geld einzuzahlen, anstatt auf ein eingezahltes Währungskonto. Einige Beispiele für Apps, die dieses Modell verwenden, sind clearXchange, PopMoney, Zelle und Dwolla.

4. Soziale/Messaging/Web-Funktionen

Dieses Modell ist nützlich, um Zahlungssysteme in Social-Media-Plattformen zu integrieren. Die Social-Media-Zahlungssysteme haben festgestellt, dass die Benutzer häufiger Überweisungen an Personen tätigen, mit denen sie in regelmäßigem Kontakt stehen. Das Modell ermöglicht es den Benutzern, Bargeld von überall aus über ihre sozialen Medien einfach zu überweisen. Beliebte Plattformen, die dieses Modell verwenden, sind G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger usw.

Wie verdienen Zahlungs-Apps Geld?

Für alle Apps ist es entscheidend, dass ihr Service an Fahrt gewinnt und auch profitabel bleibt. Und im Fall von Geldtransfer-Apps sind die verschiedenen Monetarisierungsmodelle, die verwendet werden können:

1. Kostenlose App

Wenn die App es sich leisten kann, kostenlos verfügbar zu sein, kann sie wirklich helfen, erste Zugkraft zu gewinnen. Dieser Modus ist jedoch nur möglich, wenn die App-Firma viel finanzielle Unterstützung hat, z App.

2. Provision aus Zahlungen

Dies ist ein weiteres App-Monetarisierungsmodell, bei dem die Apps Provisionen für die Transaktionen erheben können. Im Fall der Square App verwenden sie beispielsweise dieses Modell und berechnen unterschiedliche Provisionsbeträge von verschiedenen Benutzertypen. Wie Unternehmen, die Square Cash für Online-Zahlungen akzeptieren, wird eine Gebühr von 2,75 % für jede Transaktion erhoben, wenn der Benutzer die Zahlung über eine App oder eine Cash Card vornimmt. Dann wird für Bargeldabhebungen am Geldautomaten eine feste Gebühr von 2 USD für jede Transaktion erhoben. Die Gebühr für das Senden von Geld mit einer Kreditkarte beträgt 3%. Auch für Bitcoin-Transaktionen erhebt die Cash App eine Servicegebühr. In der Zwischenzeit erhebt der Square für Aktien keine Servicegebühr, jedoch eine von der SEC verlangte Gebühr.

Lesen Sie auch: Wie verdienen kostenlose Apps Geld?

Top Mobile Payment Services ähnlich der Cash App

Zu den beliebtesten Zahlungsdiensten zählen:

1. Venmo

Dies ist keine typische Payment-to-Payment-App, sondern eine Social-Payment-App. Es gibt Leute, die oft Schecks in Cafés und Restaurants mit ihren Freunden teilen und Online-Zahlungen bevorzugen, daher ist Venmo die richtige Plattform für sie und außerdem ist sie kostenlos. Die App ist sowohl für iOS- als auch für Android-Nutzer verfügbar.

2. Payoneer

Diese App bietet einen umfassenden Peer-to-Peer-Zahlungs-App-Service mit Präsenz in über 200 Ländern. Es gilt als eine der besten Alternativen zur Cash-App, da es viele Funktionen wie E-Wallets mit mehreren Währungen, Zahlungsanforderungen, Währungsumrechnung, Prepaid-Karten für benutzerdefinierte Rechnungen und vieles mehr bietet. Außerdem ist es kostenlos und für iOS und Android verfügbar.

3. PayPal

Einfach zu bedienen, PayPal ist eine beliebte Plattform für Online-Transaktionen und bietet den Kunden kostenlose Dienste. Auf diese Weise können sie problemlos und sicher Geld senden und empfangen. Diese App hat eine benutzerfreundliche Oberfläche und ein reaktionsschnelles Design. Es ist sowohl für iOS als auch für Android verfügbar.

Warum in die Entwicklung von Zahlungstransfer-Apps wie Cash-Apps investieren ?

Was sind die Hauptmerkmale einer Geldtransfer-App wie einer Cash-App?

In der Peer-to-Peer-Zahlungs-App wie Cash App spielen Funktionen eine wichtige Rolle. Wenn Ihre App mit den wesentlichen Funktionen integriert ist, sind die Chancen höher, dass sie von der Zielgruppe angenommen wird. Und einige der wesentlichen Funktionen, die in Ihrer Cash-App-ähnlichen Geldtransfer-App einen Unterschied machen können, sind:

1. Geld an jeden senden

Diese einfache, aber nützliche Funktion ermöglicht es den App-Benutzern, mit nur einem Klick auf jede Person, die die Cash-App verwendet, sofortiges Geld zu senden. Der gesamte Übertragungsprozess ist einfach und sofort.

2. Geld ausgeben

Diese Funktion ermöglicht es den Benutzern der Zahlungs-App, ihre Einkäufe oder Ausgaben einfach zu bezahlen. Die Zahlung kann ohne Probleme sofort über die App erfolgen.

3. Direkte Bankeinzahlung

Immer wenn ein Betrag in der Cash-App eingegangen ist und der Benutzer möchte, dass dieser auf seine Bank überwiesen wird, kann die App zu diesem Zweck diese Funktion der direkten Bankeinzahlung haben, mit der der Benutzer das Geld direkt bei seiner Bank einzahlen kann.

4. Aktien kaufen

Diese Funktion bietet den App-Benutzern die Freiheit, in die Aktien zu investieren, in die sie investieren möchten. Normalerweise fallen bei diesem Prozess keine Aktienhandelsgebühren an, die Benutzer müssen jedoch möglicherweise eine Gebühr an die Regierungsbehörden zahlen.

Für die Zahlungs-Apps zu berücksichtigende erweiterte Funktionen

1. Push-Benachrichtigung

Diese Funktion ist dafür verantwortlich, sofortige Benachrichtigungen von der App an die App-Benutzer zu senden. Dies sind normalerweise angepasste Warnungen und Nachrichten, die sofort an die Benutzer gesendet werden können.

2. Eindeutige ID- und OTP-Verifizierung

Dies ist eine nützliche Funktion für Zahlungs-Apps, da sie die Sicherheit gewährleistet. Um die App zu verwenden, muss der Benutzer eine eindeutige ID erstellen, die er jedes Mal verwenden muss, wenn er die App öffnet, und eine OTP-Verifizierung für jede Transaktion, die er über die App tätigt.

3. Chatbot-Integration

Wenn die Chatbot-Funktion in die App integriert ist, stellt sie sicher, dass die App-Benutzer die App reibungslos nutzen können, da sie sich mit dem Chatbot verbinden können, um Unterstützung zu erhalten und zeitnahe Lösungen für ihre Probleme zu erhalten.

4. Verwaltung von Bankpartnern

Diese Funktion ist für die Bezahl-App wichtig, da sie die Verwaltung des Bankpartners und seine Arbeit mit der App erleichtert. Wie bei den Bezahl-Apps verknüpfen Benutzer ihre Bankkonten mit der Bezahl-App, um schnelle Transaktionen durchzuführen und Geld in ihre Bezahl-App einzuzahlen.

5. Echtzeitanalysen & Dashboard

Es ist eine Funktionalität, die es dem Admin erleichtert, die Aktivitäten der Benutzer in Echtzeit im Auge zu behalten und die richtigen Maßnahmen zu ergreifen, um ihnen ein besseres Erlebnis mit der App zu bieten.

6. CMS-System

Für jede App ist der Inhalt ein entscheidender Aspekt und das gilt auch für die Bezahl-Apps, und daher gibt es eine CMS-Funktion, die in die App integriert werden kann, um die App-Inhalte zu überwachen. Im Wesentlichen geht es darum, das digitale Erlebnis der Benutzer zu schaffen, zu verwalten und zu optimieren.

Compliance für eine P2P-Geldtransfer-App muss folgen

Für die Finanzdienstleistungen und -produkte ist es wichtig, sich an die Vorschriften zu halten, und in diesem Fall kümmern sich die Vorschriften um die vielen Aspekte von Zahlungsverkehrs-Apps wie Datenschutz, Verwaltung und Cybersicherheit. Und hier geht es darum, die Verbraucher vor finanziellen Risiken zu schützen. Einige Vorschriften, die beim Erstellen von P2P-Geldtransfer-Apps einzuhalten sind, sind:

1. Federal Trade Commission (FTC)

Wenn sich das Finanzprodukt an Verbraucher richtet, müssen die Verbraucherschutzbestimmungen der Federal Trade Commission (FTC) unbedingt eingehalten werden. Diese Agentur ist für den Umgang mit fairen Geschäftspraktiken, Datenschutz und Privatsphäre verantwortlich. Eine wichtige FTC-Regulierung ist der Gramm-Leach Bliley Act (GLBA), der Finanzinstitute benötigt, um Verbrauchern zu erklären, wie ihre Daten geteilt und geschützt werden. Es gibt auch FCRA (Fair Credit Reporting Act), eine Reihe von Richtlinien für die Unternehmen, Kreditdaten zu sammeln.

2. Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

In der Europäischen Union genießt die DSGVO einen hohen Stellenwert für den Datenschutz. Dieses Verordnungsgesetz legt die Regeln zum Umgang mit Daten und zum Schutz der Privatsphäre fest. Das Gesetz gilt, bis die Nutzerdaten von EU-Bürgern von der App gespeichert werden, auch wenn sie nicht in der EU tätig ist.

3. Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML)

Dies ist ein weiteres wichtiges Gesetz, das angegangen werden muss. In den USA wird AML durch den Bank Secrecy Act des US Treasury & US Patriot Act durchgesetzt. Wenn die App grenzüberschreitende Überweisungen anbietet, ist AML eine Vorschrift, die beachtet werden muss.

4. Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr

Zahlungstransaktionen fallen unter EFTA (Electronic Fund Transfer Act) der Federal Reserve & Regulation E des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Alles in allem kann der Umgang mit Compliance kompliziert, teuer und verwirrend sein, aber es gibt keinen Ausweg und das muss angegangen werden. Es wird empfohlen, den Compliance-Prozess so schnell wie möglich einzuleiten. Es kann hilfreich sein, einen Anwalt mit Erfahrung in der Finanzregulierung im gewünschten Land zu beauftragen. RegTech-Tools können auch verwendet werden, um den Compliance-Workflow zu automatisieren und zu rationalisieren.

Punkte, die bei der Entwicklung der Geldtransfer-App berücksichtigt werden müssen

Welcher Tech-Stack ist erforderlich, um eine Zahlungs-App wie eine Cash- App zu entwickeln?

Erforderliche Teamstruktur für die Entwicklung mobiler Apps für Zahlungs-Apps wie Cash- Apps

Die Erstellung einer App-ähnlichen Bezahl-App, wie beispielsweise einer Cash-App, erfordert den Einsatz modernster Technologien. Daher benötigen Sie ein Expertenteam, das Sie bei der Erstellung einer einzigartigen und ansprechenden App unterstützt.

Im Wesentlichen sollte Ihr Team aus folgenden Personen bestehen:

• Business Analyst
• Projektmanager
• Coder für mobile Apps (Android und iOS)
• UI/UX-Designer
• Qualitätssicherungsingenieur
• HTML/CSS DeveloperTester

Alle diese Experten werden in die verschiedenen Entwicklungsstufen eingebunden. Sie können die App nach der Entwicklung und strengen Prüfung bei den jeweiligen App-Stores zur Genehmigung einreichen.

Wie viel kostet es, einen Zahlungs-App-Dienst wie eine Bargeld-App zu entwickeln?

Bei der Ermittlung der Kosten für die Entwicklung einer Cash-ähnlichen App müssen eine Reihe von Faktoren berücksichtigt werden:

Anzahl der Funktionalitäten und Features in der App, verwendetes Personal, Anzahl der aufgewendeten Stunden, Land des App-Entwicklungsunternehmens, in der App verwendete Technologien, Anzahl der Plattformen (iOS, Android oder beides), Admin-Panel-Funktionen und Backend-Anforderungen. Unter Berücksichtigung dieser Faktoren kann eine grobe Kostenschätzung der App-Entwicklung vorgenommen werden, und je nach Entwicklung können die Kosten zwischen 25.000 und 30.000 US-Dollar liegen , wenn die App für eine einzelne Plattform mit grundlegenden Funktionen erstellt wird. Und wenn die App für mehr als eine Plattform und mit erweiterten Funktionen erstellt wird, verdoppeln sich die Kosten ebenfalls und können auf 50000 bis 60000 US-Dollar steigen .