Wie die Finanzplanung Ihnen helfen kann, Ihre Wachstumsziele zu erreichen

Nachgefragte Produkte und intelligentes Marketing sind wesentlich für den Erfolg Ihres Online-Shops, aber die erfolgreichsten Geschäftsinhaber wissen, dass ihr Geschäft nicht funktioniert, wenn die Mathematik nicht funktioniert. Eine gründliche Finanzplanung legt den Grundstein für das Wachstum eines Unternehmens, das über große Distanzen geht.

Tatsächlich zeigen unsere Daten, dass wachstumsstarke Geschäfte oder Unternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstum im Jahresvergleich eher als ihre Konkurrenten einen Finanzplan erstellen. Während diese Voraussicht später von unschätzbarem Wert sein kann, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, kann und sollte jeder Geschäftsinhaber einen Finanzplan erstellen, um das Wachstum seines Unternehmens zu unterstützen.

Ein detaillierter Finanzplan kann Möglichkeiten aufzeigen, die andere Unternehmen möglicherweise übersehen, aber er kann auch potenzielle Einschränkungen aufzeigen, die in die Wachstumspläne eines Unternehmens einfließen können und sollten.

Hier werfen wir einen Blick darauf, was Finanzplanung beinhaltet und wie sie Ihnen helfen kann, Ihr Online-Geschäft auszubauen. Wir werden genau untersuchen, was Finanzplanung ist, wie man sie durchführt, und andere wichtige Überlegungen für Händler aller Arten und Größen.

Was ist Finanzplanung?

Finanzplanung ist der Prozess der Dokumentation der aktuellen finanziellen Situation einer Person oder eines Unternehmens und der Festlegung finanzieller Ziele und wie die Person oder das Unternehmen diese erreichen wird.

Ein Finanzplan selbst ist ein Dokument, das als Fahrplan für das finanzielle Wachstum einer Person oder eines Unternehmens dient. Es zeigt, wo eine Person oder ein Unternehmen gerade steht, wohin sie wollen und wie sie dorthin gelangen wollen.

Manche Leute verwechseln Finanzpläne mit Budgets. Die beiden Begriffe sind jedoch nicht austauschbar. Finanzpläne umfassen Budgets, aber auch andere wichtige Informationen, wie detaillierte, aufgeschlüsselte Aufschlüsselungen der Vermögenswerte einer Person oder eines Unternehmens, Cashflow, Einkommens- und Umsatzprognosen, typische Ausgaben und andere Daten, die ein Gesamtbild der Finanzen einer Person oder eines Unternehmens zeichnen die Gesundheit.

Finanzpläne beinhalten in der Regel auch längerfristige Ziele, wie z. B. spezifische Wachstumsziele, sowie potenzielle Hindernisse, die überwunden werden müssen, um diese Ziele zu erreichen.

Individuelle versus betriebliche Finanzpläne

Es ist erwähnenswert, dass die meisten Finanzpläne zwar viele der gleichen Informationen enthalten, es jedoch viele Unterschiede zwischen den Finanzplänen für Einzelpersonen und für Unternehmen gibt. Dies liegt daran, dass sich die finanziellen Ziele einer Einzelperson wahrscheinlich stark von denen eines wachsenden Unternehmens unterscheiden.

Zum Beispiel umfasst der Finanzplan einer Person normalerweise einen Ruhestandsplan, eine Strategie für Investitionen und einen Nachlassplan. In ähnlicher Weise werden sich die finanziellen Ziele einer Person eher darauf konzentrieren, ein jährliches Mindesteinkommen zu erreichen, ihre Steuerschulden zu reduzieren und ihren Nachlass für ihre Kinder zu sichern.

Umgekehrt beinhaltet der Finanzplan eines Unternehmens eher Ziele wie die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter, den Kauf zusätzlicher Lagerbestände, die Diversifizierung in neue Produktlinien und die Expansion zu einem stationären Standort. Diese Ziele unterscheiden sich radikal von denen unserer hypothetischen Person oben, was bedeutet, dass eine völlig andere Strategie – und ein Finanzplan – notwendig sein werden, um diese Ziele zu erreichen.

Braucht mein Unternehmen einen Finanzplan?

Nicht jedes Unternehmen braucht einen Finanzplan – aber jedes Unternehmen kann davon profitieren.

Das Erstellen eines Finanzplans zwingt Sie dazu, nicht nur zu überlegen, wo Sie gerade stehen, sondern auch, wo Sie sein möchten und wie Sie dorthin gelangen möchten. Die meisten Unternehmen wachsen nicht zufällig; Wachstum ist in der Regel das Ergebnis harter Arbeit. Aber ohne bestimmte Ziele im Hinterkopf könnten Sie hart arbeiten und Ihre Ziele dennoch nicht erreichen, weil sich Ihre Bemühungen möglicherweise nicht auf die Dinge konzentrieren, die zum Wachstum Ihres Unternehmens beitragen können.

Beispielsweise streben viele Online-Händler die Eröffnung eines stationären Standorts an. Aber Bestrebungen werden Sie nur so weit bringen. Indem Sie einen soliden Finanzplan mit einem konkreten, greifbaren Ziel erstellen – z. B. die Eröffnung eines physischen Standorts – können Sie berechnen, wie viel Sie verkaufen müssen, um Ihren aktuellen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, und die für die Eröffnung dieses Geschäfts erforderlichen Mittel aufbringen.

Das gleiche Prinzip gilt für fast jedes Wachstumsziel eines Online-Händlers. Der Start einer großen Marketingkampagne, die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter, die Expansion in neue Produktlinien oder Servicebereiche – all diese Ziele lassen sich viel einfacher visualisieren und erreichen, wenn Sie einen detaillierten Aktionsplan haben, der sie unterstützt.

Wie erstelle ich einen Finanzplan für mein Unternehmen?

Wenn Sie erwägen, eine Unternehmensfinanzierung wie ein Darlehen zu beantragen, erwartet der Kreditgeber wahrscheinlich einen detaillierten Finanzplan, bevor er eine Entscheidung trifft. Wenn dies auf Sie zutrifft, kann es sich lohnen, einen lizenzierten Finanzexperten zu konsultieren, bevor Sie irgendwelche Kreditunterlagen einreichen. Sie können jedoch auch Ihren eigenen Finanzplan erstellen, der als Fahrplan für den Erfolg dient.

Unabhängig von der Art des Unternehmens, das Sie haben (oder zu gründen planen), gibt es drei Hauptkomponenten, die Sie benötigen, um einen soliden Finanzplan zu erstellen:

1. Eine Bilanz
2. Eine Cashflow-Projektion
3. Eine Einkommenserklärung

Werfen wir einen Blick auf diese der Reihe nach.

Bilanzen

In einem Finanzplan für Unternehmen ist die Bilanz eine Aufstellung, die alle Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und alle vom Eigentümer gehaltenen Aktien eines Unternehmens umreißt.

Für die meisten Händler und Geschäftsinhaber fallen Vermögenswerte in der Regel in zwei Kategorien: kurzfristig und fest. Das Umlaufvermögen umfasst den Barbetrag, über den ein Unternehmen verfügt, sowie Gelder, die dem Unternehmen geschuldet werden, wie z. B. ausstehende Rechnungen (auch als Forderungen bezeichnet). Anlagevermögen sind materielle Dinge, die ein Unternehmen besitzt, wie z. B. Grundstücke, Eigentum und Ausrüstung. Es gibt eine dritte Kategorie von Vermögenswerten, die als immaterielle Vermögenswerte bekannt sind und sich auf Urheberrechte, Patente und geistiges Eigentum beziehen.

Verbindlichkeiten sind Schulden, die ein Unternehmen schuldet. Dazu gehören alle Gelder, die Unternehmen wie Lieferanten und Anbietern geschuldet werden, Mitarbeitervergütungen und in einigen Fällen unbezahlte Steuerverpflichtungen.

Eigenkapital ist der Wert der Vermögenswerte Ihres Unternehmens nach Abzug der Verbindlichkeiten. Geschäftskapital umfasst auch Aktien oder Aktienoptionen, obwohl dies wahrscheinlich nicht für die meisten Händler gilt.

Cashflow-Prognosen

Wie der Name schon sagt, ist eine Cashflow-Prognose eine Prognose darüber, wie viel Geld in und aus Ihrem Unternehmen fließt. Cashflow-Prognosen sind einer der zuverlässigsten Indikatoren dafür, ob sich Ihr Unternehmen beispielsweise die Rückzahlung eines Kredits leisten kann, und sind daher ein wesentlicher Bestandteil jedes Finanzplans.

Dies sollte nicht mit einer Kapitalflussrechnung verwechselt werden. Cashflow-Prognosen konzentrieren sich ausschließlich darauf, wie viel Geld in einem bestimmten Zeitraum in der Zukunft voraussichtlich in Ihr Unternehmen ein- und ausgeht. Umgekehrt konzentrieren sich Kapitalflussrechnungen ausschließlich darauf, wie viel Geld in einem bestimmten Zeitraum in der Vergangenheit tatsächlich in Ihr Unternehmen ein- und ausgegangen ist.

Cashflow-Prognosen konzentrieren sich in der Regel auf drei Hauptelemente:

1. Bareinnahmen
2. Barauszahlungen
3. Eine Abstimmung der Bareinnahmen mit den Barauszahlungen

Für die meisten Händler bedeuten Bareinnahmen, wie viel Geld Ihr Unternehmen monatlich einbringt. Trotz des möglicherweise irreführenden Namens sollten Bareinnahmen Zahlungen an Ihr Unternehmen per Kredit- oder Debitkarte umfassen, jedoch nur, wenn diese Kartenzahlungen voraussichtlich innerhalb des angegebenen Zeitraums verarbeitet und auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben werden.

Barauszahlungen sind Ihre monatlichen Ausgaben. Dies sollte sich auf regelmäßig wiederkehrende Ausgaben konzentrieren, die Sie in den meisten Monaten bezahlen, nicht auf einmalige Zahlungen. Dies umfasst alles, von mit der Portokasse bezahlten Mittagessen und Büromaterial bis hin zu den Lohnkosten der Mitarbeiter und der Gewerbemiete (falls zutreffend).

Abstimmungen von Bareinnahmen auf Barauszahlungen werden berechnet, indem Barauszahlungen von Bareinnahmen abgezogen werden. Dies sollte alle Restguthaben aus dem Vormonat enthalten; Dieses Guthaben sollte zu Ihren Bareinnahmen addiert werden.

Gewinn-und Verlustrechnung

Eine Gewinn- und Verlustrechnung ist eine detaillierte Übersicht über die Ausgaben, Einnahmen und Gewinne eines Unternehmens für einen bestimmten Zeitraum.

Die meisten etablierten Unternehmen erstellen Gewinn- und Verlustrechnungen entweder vierteljährlich oder jährlich, aber viele neue Unternehmen erstellen Gewinn- und Verlustrechnungen auf monatlicher Basis. Dies liegt daran, dass es oft einige Zeit dauern kann, bis sich diese Zahlen stabilisieren, wenn ein Unternehmen in seinem ersten Jahr oder so reift, und monatliche Kontoauszüge bieten ein genaueres Bild der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens während dieser Zeit.

Gewinn- und Verlustrechnungen enthalten in der Regel die folgenden Informationen:

• Einnahmen. Der Geldbetrag, den ein Unternehmen basierend auf verkauften Waren oder erbrachten Dienstleistungen einbringt.
• Kosten. Dies sollte direkte Ausgaben wie Ihr Gehalt, die Gehaltsabrechnung Ihrer Mitarbeiter, Gerätekosten und Materialien sowie allgemeine und administrative Ausgaben wie Buchhaltungsgebühren, Werbekosten, Bankgebühren, Versicherungen und Miete (falls zutreffend) umfassen.
• Gesamteinkommen. Dieser errechnet sich aus Ihren Einnahmen minus Ausgaben vor Abzug der Einkommenssteuern.
• Einkommenssteuer. Dies umfasst sowohl staatliche als auch bundesstaatliche Steuern.
• Nettoeinkommen. Dies ist Ihr Gesamteinkommen nach Abzug von Ausgaben und Steuern.

Wie kann mir die Finanzplanung helfen, meine Ziele zu erreichen?

Wie bereits erwähnt, kann die Erstellung eines Finanzplans ein hilfreiches Instrument sein, um potenziellen Kreditgebern bei der Suche nach einer Unternehmensfinanzierung Ihre Kreditwürdigkeit zu demonstrieren. Aber selbst wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, um Ihr Unternehmen auszubauen, kann Ihnen eine solide Finanzplanung dabei helfen, die wahre finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu visualisieren und auf konkrete, spezifische Wachstumsziele hinzuarbeiten.

Ganz gleich, ob Sie Ihr Geschäft mit neuen Produktlinien diversifizieren, in einen stationären Standort expandieren oder zusätzliches Personal einstellen möchten, ein solider Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, anhand der historischen Leistung Ihres Unternehmens oder basierend auf Prognosen zu ermitteln, was realistisch ist auf tatsächlichen Daten.

Viele Geschäftsinhaber erreichen ihre Ziele nicht, weil sie sich nicht proaktiv vorbereiten und eine Expansion planen. Selbst Unternehmen, denen es gut geht, können in die Falle tappen, darauf zu warten, dass Wachstum einfach „passiert“, obwohl es in Wirklichkeit oft einer anhaltenden, bewussten Anstrengung bedarf, um ein Unternehmen wachsen zu lassen. Dies gilt insbesondere unter unsicheren wirtschaftlichen Bedingungen.

Fast jeder Unternehmer hat die Angst erlebt, die mit der Vorbereitung auf Expansion und Wachstum einhergeht. Aber die Finanzplanung kann ein Schuss in den Arm sein, der Ihnen das nötige Selbstvertrauen geben kann, um Möglichkeiten zu nutzen, die Sie sonst vielleicht nicht in Betracht gezogen hätten.