23 Top-Fintech-Trends, auf die Sie 2020 achten sollten [und darüber hinaus]

In den letzten Jahren sind durch die Implementierung modernster Technologien und Tools viele Variationen von Fintech entstanden. Verschiedene Fintech-Subdomänen sind ins Rampenlicht gerückt, während viele Banken und Startups die Auswirkungen von Fintech auf Unternehmen erkannt und ihre traditionellen Prozesse geändert haben.

Dies ist jedoch nur der Anfang einer Revolution.

In den vor uns liegenden 8 Monaten werden voraussichtlich viele Fintech-Trends ins Rampenlicht rücken. Es wird erwartet, dass zahlreiche Standardisierungen und Vorschriften die Fintech-Branche in neue Freude und Aufregung tauchen und den Markt bis Ende 2022 auf 309,98 Milliarden US-Dollar bringen werden .

Sie fragen sich, was diese Top-Fintech-Trends für 2020 sind ?

Wie werden diese Trends die Zukunft der Fintech revolutionieren ?

Lass uns hier schnell aufholen.

Über 20 Fintech-Trends, auf die Sie 2020 reagieren müssen

1. Konzentrieren Sie sich auf unversorgt und unterversorgt

Laut einem Bericht der Weltbank sind rund 1,7 Mrd. Menschen nicht Teil eines formellen Finanzsystems. Sie haben kein eigenes Bankkonto, einige Gründe dafür sind:-

• 60 % der Menschen haben nicht genug Geld,
• 30 % der Menschen hatten nie das Bedürfnis nach einer Bank, und
• 26 % der Menschen empfinden Konten als teure Angelegenheit.

Dies ist der wichtigste Bereich, auf den sich die Fintech-Führungskräfte in diesem Jahr konzentrieren. Anstatt in den etablierten Markt einzusteigen, versuchen die Fintech-Startups in diesem Jahr, in neue Phasen einzusteigen und finanzielle Unterstützung von Investoren zu gewinnen. Sie suchen nach innovativen Wegen, um mit Menschen aus verschiedenen Lebensbereichen zu kommunizieren, ihre finanziellen Herausforderungen zu verstehen und bessere Finanzierungsmöglichkeiten zu finden, um letztendlich die Kundenbindung und den Gewinn zu steigern.

Ein klarer Beweis dafür ist Uber .

Als das Unternehmen feststellte, dass rund 60 % ihrer Fahrer sechsmal im Monat Beschränkungen für ihre Bankkonten auferlegten und 25 % ihrer Einnahmen in ihre Heimatländer überwiesen, während sie unter hohen Gebühren litten, gründete das Unternehmen seine Fintech-Abteilung - Uber Money . Dies ermöglicht es der Zielgruppe, dh Fahrern und anderen Freiberuflern, Echtzeiteinkommen zu erzielen, einen großen Teil jeder Fahrt zu sparen und bessere Funktionalitäten von Bankkonten, Debitkarten und mobilen Bankanwendungen zu erhalten.

2. Automatisierung und RPA

Robotic Process Automation (RPA) ist auch einer der Trends, die das Fintech-Ökosystem im Jahr 2020 erneuern werden.

Diese Bots werden nicht nur weiterhin menschliche sich wiederholende Prozesse automatisieren, sondern auch häufige Fehler und Ineffizienzen verringern, was letztendlich die Produktivität und den ROI steigern wird.

3. Reduzierter Einsatz von physischem Geld

Ein weiterer Trend, der auf eine stärkere Nutzung finanztechnologischer Dienstleistungen hindeuten wird , ist der Rückgang der Verwendung von physischem Geld.

Im Jahr 2016 wurde nur für 1 % der in Schweden getätigten Transaktionen Bargeld verwendet – ein Hauptgrund dafür ist, dass viele Unternehmen die Annahme von Barzahlungen verweigerten. Ebenso verzeichnete Großbritannien mit 10,67 Mrd. € im Jahr 2017 das höchste Volumen an bargeldlosen Zahlungen. Und jetzt, im Jahr 2020, wird sich dieser Wert durch die Nutzung bequemerer Lösungen wie kontaktloser Zahlungen über NFC beschleunigen.

4. Kontinuierliche Weiterentwicklung von Open Banking

Einer der Top- Banking- und Fintech-Trends für 2020 und darüber hinaus muss Open Banking sein. Es nutzt APIs , die es Drittentwicklern ermöglichen, Apps und Dienste rund um das Finanzinstitut zu entwickeln, um den Benutzern zu helfen, den Online-Banking-Dienst über mehrere Plattformen zu nutzen.

Laut einer Studie von Deloitte haben rund 22 % der Banken bereits eigene API-Plattformen im Einsatz, während 39 % daran arbeiten. Und viele weitere werden voraussichtlich in diesen Sektor eintreten.

5. Implementierung der Sprachsuche

Die Tatsache, dass bis 2020 fast 50 % aller Suchanfragen im Internet sprachbasiert sein werden, reicht aus, um Ihnen einen Vorgeschmack auf die Zukunft von Fintech und die Rolle zu geben, die es bei der Transformation des Banken- und Finanzsektors spielt. Die sprachbasierte Suche in Bankensoftware wird Kunden beim einfachen Zugriff auf Bankdienstleistungen unterstützen, Möglichkeiten der Verschlüsselung bieten und gleichzeitig die Kommunikation mit NLP-gestützten Sprachassistenten unterstützen.

[Während wir bei diesem Thema sind, empfehlen wir Ihnen, sich auch unseren Artikel „ Wie kann die Google Voice Assistant App Ihr ​​Unternehmen effizient gestalten? “ anzusehen. ”]

Immer mehr Branchen und Bankinstitute setzen auf die Sprachsuche – eine der neuesten Technologien, die in der Fintech verwendet werden , und warum sollten sie das nicht tun, wenn sie bis zu 3 Milliarden US-Dollar einsparen können ?

6. Dezentrale Finanzen

Decentralized Finance (DeFi) ist auch einer der aufkommenden Trends in der Finanzbranche .

Im Jahr 2020 werden sich Unternehmen auf verschiedene Technologien wie Distributed-Ledger-Technologie (Dezentralisierung von Aufzeichnungen), Internet der Dinge (IoT), Big Data, Online-P2P-Systeme (Dezentralisierung von Risikobereitschaft und Entscheidungsfindung) und Edge-Computing verlassen monetäre Interaktionen dezentraler anzubieten.

Dieser Fintech-Trend hat bereits den Zahlungsverkehr und die Abwicklung verändert. Und in den kommenden Jahren wird es auch die Funktionsweise von Kapitalmärkten, Kreditvergabe und Handelsfinanzierung verändern und gleichzeitig Vorteile wie höhere Geschwindigkeit, niedrigere Kosten und höhere Transparenz gewährleisten.

7. Anstieg der Nutzung mobiler Apps

Nicht so überraschend wie andere, gewinnen mobile Apps auch in der Fintech-Branche an Popularität und haben sich als potenzieller Trend erwiesen. Mit der unaufhörlich wachsenden Popularität mobiler Apps haben viele Fintech-Unternehmen begonnen, sich mit dem besten Unternehmen für die Entwicklung von Bank- und Finanz -Apps zusammenzuschließen, um einwandfreie digitale Lösungen zu entwickeln. Es warten alle möglichen Innovationen um die Ecke, die wir das ganze Jahr über sehen werden.

8. Nur-Digital-Banken der nächsten Generation

Bei den Partnerschaften zwischen Fintech-Unternehmen und Bankinstituten ist ein rascher Anstieg zu verzeichnen, was die Entstehung neuer Finanzintermediäre fördert. Jetzt gewinnen rein digitale Banken eine beispiellose Popularität, was zumindest in diesem Jahrzehnt nicht erwartet wurde.

Mit einer zusätzlichen Zeitsparoption bieten diese rein digitalen Banken ihren Kunden eine noch vielfältigere Palette von Dienstleistungen. Kein Wunder, dass reines Digital-Banking aufgrund seiner Verbindung mit bahnbrechenden Technologien wie Blockchain und Kryptowährung einer der Top-Fintech-Trends des Jahres sein wird .

9. Verbesserung des Conversational Banking

Laut einer Studie von Accenture rund um CUI (Conversational User Interfaces) wurde festgestellt, dass –

• 64 % der Menschen bevorzugen die Interaktion über Nachrichten oder E-Mails gegenüber Anrufen.
• 64 % der Nutzer kaufen oder mieten eher einen Dienst, wenn sie zuvor auch mit der Marke gechattet haben.

Aus diesem Grund werden Banken und Fintech-Organisationen mehr Wert auf Conversational Banking legen. Sie werden KI-basierte Chatbots und andere Software entwickeln, die mit Benutzern auf verschiedenen Messaging-Plattformen wie Facebook Messenger und WhatsApp interagiert.

10. Höhere Downloads von digitalen Geldbörsen

Digital Wallets sind effektiv auf dem Weg, Fiat-Geld aus den Wallets zu entfernen. Tatsächlich wurde in einem Bericht von Grand View Research aufgedeckt, dass die Marktgröße für digitale Geldbörsen im Jahr 2013 auf 16,65 Mrd. USD geschätzt wurde und bis 2024 voraussichtlich 7.581,91 Mrd. USD erreichen wird.

Allein im Jahr 2018 betrug die Zahl der Nutzer digitaler Geldbörsen 440 Millionen und ist 2019 sicherlich gestiegen und wird dies auch 2020 tun. Um diese Aussage zu untermauern, sehen Sie sich die folgende Grafik an, die den Anstieg der Nutzer von Geldbörsen darstellt.

11. Anwendung von KI- und ML-gestützten Chatbots und automatisierten Kundendiensten

Eine allgemein akzeptierte Aussage – KI ist unsere Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft – zeigt deutlich, wie gewaltig diese Technologie sein wird und das Gesicht jeder Branche, einschließlich des Finanz- und Bankwesens, verändern wird.

Laut KI-Technologietrends wird die Marktgröße von KI auf dem Fintech-Markt voraussichtlich von 959,3 Mio. USD im Jahr 2016 auf 7305,6 Mio. USD bis 2022 steigen, bei einer CAGR von 40,4 % .

Die Technologie wird in diesem Jahr allen bessere Dienste bieten in Form von –

• Chatbots

Diese werden zunehmend zu einer Wahl von Finanzinstituten für Kundenbetreuungsdienste. Du fragst warum? Nun, diese Chatbots im Fintech-Bereich stehen dem Kunden rund um die Uhr zur Verfügung, ohne dass ihm zusätzliche monatliche Kosten entstehen. Sie nutzen die Fortschritte von ML-Algorithmen und NLP (Natural Language Processing), um Kunden auf alle möglichen Arten zu bedienen.

Eine andere Sache ist, dass Chatbots unglaublich gut sind, um die Kundenbindung zu verbessern. Einige der von beliebten Banken weltweit verwendeten Chatbots sind Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) und Eva (HDFC Bank).

• Kundenintelligenz

KI-basierte Kundenintelligenz ist etwas, an dem Finanzinstitute immer mehr Interesse gewinnen. Dies liegt daran, dass Kundenintelligenz diesen Institutionen hilft, ein tieferes Verständnis der Benutzer durch ihre Bankbeziehungen und Transaktionen zu erlangen, indem sie mithilfe von Technologie gesammelte Daten analysiert. Einige Organisationen haben bereits damit begonnen, es in ihren Analyseprozess zu implementieren, während viele 2020 nachziehen werden, was es zu einem bemerkenswerten Fintech-Trend für 2020 macht.

• Regulierungsbehörden nutzen KI, um potenzielle Probleme vorherzusagen

Im Jahr 2020 werden wir möglicherweise auf Änderungen in der Art und Weise stoßen, wie Regulierungsbehörden bestimmte Maßnahmen durchführen. Da die KI ab sofort eine herausragende Rolle spielt, werden sie sich zwangsläufig den Algorithmen, Datenerfassungs- und Analysetools der KI zuwenden, um Szenarien zu vergleichen und wahrscheinliche Probleme und Risiken vorherzusagen.

12. Einführung von Blockchain in Banking- und Fintech-Lösungen

In diesem Jahr wird die Rolle von Blockchain im Fintech-Sektor die nächste Stufe erreichen. Die Technologie wird disruptive Veränderungen in der Fintech-Branche mit sich bringen und den Markt bis zum Jahr 2023 auf 6.700,63 Mio. $ beziffern .

Viele Terminologien wie die unten beschriebenen werden dieses Jahr zum Mainstream:-

• Intelligente Verträge

Ohne Zweifel ein Segen für die Finanzbranche, Smart Contracts (eine dezentralisierte Finanztechnologie) gewinnen schnell an Popularität. Sie sind eine Weiterentwicklung von Verträgen mit Stift und Papier – effektiver, sicherer und natürlich unveränderlich.

Frage mich, wie sie funktionieren?

Nehmen wir ein Beispiel-

Bei Smart Contracts signieren Parteien Smart Contact mithilfe von kryptografischen Schlüsseln (digitale Signatur, wie Sie wollen). Anstelle von Stift und Papier werden die Verträge jetzt in Computersprache kodiert. Und diese Codes sind praktisch manipulationssicher, also unveränderliche Verträge.

• Crypto-to-Cash-Conversions

Kryptowährungen gewinnen jeden Tag an Bedeutung und es wird erwartet, dass institutionelle Investoren ihr Interesse an der Einführung von Kryptowährungen zeigen. Und dies alles ist das Ergebnis neuer Initiativen, die entstanden sind, um ihre Auswirkungen auf die reale Welt zu erhöhen. Im Jahr 2020 könnten neue Fortschritte auftauchen, die auf Krypto-to-Cash-Schwierigkeiten abzielen und uns das geben könnten, wonach wir suchen.

Tatsächlich erwägen viele reine Digitalbanken oder die mit Fintech zusammenarbeitenden Banken bereits aktiv die Möglichkeit der Implementierung von Kryptowährungen, um Geldoperationen durchzuführen.

13. Einbindung von Big Data in Fintech-Prozesse

Die Auswirkungen der Big-Data-Technologie auf Finanzdienstleistungen sind ein weiteres Thema, das in diesem Jahr berücksichtigt wird.

Big Data ist eines der effektivsten Instrumente, die Fintech-Marktteilnehmer einsetzen, um die etablierten Unternehmen zu umgehen und die Branche zu revolutionieren. Auf breiterer Ebene hilft die Technologie Fintech-Unternehmen auf vielfältige Weise beim Wachstum, darunter:

• Kundensegmentierung

Mit dem Hauptaugenmerk auf der Benutzerfreundlichkeit unterteilen Fintech-Startups ihre Zielbenutzerbasis auf der Grundlage verschiedener Faktoren wie Alter, Geschlecht, Standort, Online-Verhaltensmuster und wirtschaftliche Gesundheit, um ihre Ausgabegewohnheiten zu bestimmen und hochgradig maßgeschneiderte und personalisierte Angebote zu erstellen und finanzielle Produkte.

• Risikomanagement

Predictive Analytics ist ein robustes Tool, das Risikomanagement bietet und es Unternehmen ermöglicht, schlechte Schuldenausgaben zu vermeiden oder bessere Entscheidungen in Bezug auf die Kreditvergabe zu treffen. Fintech-Startups minen Daten, um Risikoprofile von Verbrauchern zu erstellen, die eine Finanzierung beantragen, um schlechte Zahler oder schlechte Investitionen zu erkennen.

• Entdeckung eines Betruges

Mit Hilfe von Big-Data-Engines können Fintech-Unternehmen die Kaufgewohnheiten und Online-Muster der Verbraucher besser verstehen, was weiter dazu beitragen kann, verdächtiges Verhalten genauer und schneller zu erkennen und zu untersagen.

14. Advent des Co-Browsing

Die Bildschirmfreigabe ist im Allgemeinen die Funktion, bei der eine Partei einer anderen Partei Zugriff gewährt, um den Bildschirm des Geräts gemeinsam zu nutzen. Mit Hilfe von Co-Browsing können Benutzer verhindern, dass andere vollständig auf das Gerät zugreifen können. Stattdessen können Benutzer eine bestimmte Webseite mit einer anderen Partei für den gegenseitigen Zugriff teilen. Etwas, das für den Finanz- und Bankensektor ein Segen ist, da es in Bankensoftware sehr nützlich ist.

Mit Co-Browsing-Intuition können Vertreter Kunden problemlos bei Problemen im Zusammenhang mit der Erledigung von Bankformalitäten und -dokumenten unterstützen, um nur einige zu nennen. Das macht es zu einem der Banking-Tech-Trends für 2020 .

15. Unterbrechung des Gehaltsabrechnungsprozesses

Allein in den USA kämpfen sich rund 59 % der Verbraucher von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Diese Situation hat bei vielen Personen, die sich auf Zahltagdarlehen oder räuberische Kreditgeber verlassen und bis zu 400 % Zinsen für einen zweiwöchigen Kredit verlangen , zu ernsthaften Geldsorgen geführt. zu einem der Finanztechnologietrends von 2020 und darüber hinaus.

Mit Hilfe von Fintech-Unternehmen verbessern andere Organisationen die traditionelle Art der Gehaltsabrechnung. Unternehmen wie Gusto mit einem Wert von 3,8 Milliarden US-Dollar haben eine flexible Zahlungsfunktion eingeführt, die es Mitarbeitern ermöglicht, ein Datum für den Erhalt ihrer Gehaltsabrechnung auszuwählen. Ein weiteres Beispiel ist die Earnin- App, mit der Benutzer vor ihrem geplanten Zahltag auf ihre Einnahmen zugreifen können.

16. Wachstum des asiatischen Marktes

Der asiatische Markt entwickelt sich schnell zum größten Anwender von Fintech. Da neue Fintech-Unternehmen entstehen, können wir große Fortschritte auf dem asiatischen Markt erwarten.

Bei der Analyse der Ereignisse des Jahres 2019 wurde festgestellt, dass sich China zum Weltmarktführer in der Fintech-Branche entwickelt hat. Mit der größten Bevölkerung der Welt hat das Land 800 Millionen Internetnutzer – ein kombinierter Prozentsatz von Ländern wie Mexiko, Japan, Russland und den USA.

17. Verbesserte Lebensversicherungsträger mit „A“-Rating

Eine weitere Finanzdienstleistungstechnologie für 2020 im Zusammenhang mit Versicherungen sind die mit „A“ bewerteten Lebensversicherungsträger. Jetzt werden die Institutionen Technologie so einsetzen, dass die ärztliche Untersuchung entfällt und gleichzeitig das Schreiben und Unterzeichnen einer neuen Lebensversicherungspolice vereinfacht wird.

Einige der Fintech-Startups implementieren eine Laufzeitversicherung von bis zu 1 Million US-Dollar ohne ärztliche Untersuchung und beziehen sich nur auf die von Kunden gesammelten Daten zur Verschreibungshistorie auf der Grundlage ihres medizinischen Fragebogens, um die Genehmigung zu bestehen.

18. Public Cloud als neues Infrastrukturmodell

Schon jetzt suchen viele Finanzinstitute Hilfe beim Cloud-Computing für eine Reihe von Arbeiten und Prozessen. Sie verwenden Cloud-basierte SaaS-Apps für Dinge, die als nicht zum Kerngeschäft gehörend angesehen werden können, wie HR, CRM und Buchhaltung. Die zentralen Serviceinfrastrukturen in Bereichen wie Verbraucherzahlungen, Bonitätsprüfung und Kontoauszüge werden bis 2020 zu Versorgungsunternehmen.

19. Cybersicherheit als Säule der Fintech-Domäne

Da jetzt alles online ist, gibt es eine schnell wachsende Bedrohung durch Cyberkriminalität , die unter anderem alle Finanzinstitute um jeden Preis vermeiden wollen. In diesem Fall gab es in diesem Segment viele Fortschritte bei der Entwicklung robuster Sicherheitssysteme bis hin zur Entwicklung von Tools der nächsten Generation für den Datenschutz.

Cyber-Risikoanalysen haben sich auch zu einer interessanten Implementierung von KI in Fintech entwickelt, um wahrscheinliche Bedrohungen zu erkennen. Mit dem, was wir bisher im Jahr 2019 gesehen haben, ist es ohne Zweifel, dass die Verbesserung der Cybersicherheit einer der wichtigsten Fintech-Trends im Jahr 2020 sein wird.

20. Aufstieg der Finanzvorschriften und Regtech-Unternehmen

Da die Verbraucher Bedenken hinsichtlich des Datenaustauschs mit unbekannten Drittfirmen haben, wird der Aufstieg von RegTech-Firmen und Finanzvorschriften auch einer der Fintech-Trends für 2020 sein .

Derzeit sind rund 15 % der Belegschaft der gesamten Finanzbranche mit Aufgaben rund um „Compliance“ beschäftigt. Aber in den kommenden Jahren werden weitere RegTech-Lösungen ins Rampenlicht rücken; bietet erstklassige Dienstleistungen wie Compliance-Überprüfungen, Transaktionsüberwachung, Risikomanagement, „ Know-Your-Customer“ (KYC) oder „Anti-Money Laundering“ (AML) -Praktiken und mehr. Und schließlich soll die Marktgröße von 10,6 Mrd. USD im Jahr 2017 auf 53 Mrd. USD bis Ende 2020 wachsen.

21. Partnerschaften und Kooperationen werden zunehmen

Laut Kathleen Craig, Gründerin und CEO von HT Mobile Apps (einem Fintech-Unternehmen), werden Partnerschaften und Fusionen zwischen Fintech-Unternehmen einer der Top-Fintech-Trends für 2020 sein. Startups und kleine Organisationen kommen zu der Erkenntnis, dass Partnerschaften profitabler sind.

Mehr noch, bisher waren Direktkunden-Fintech-Unternehmen in einem bestimmten Teil des Marktes festgefahren, aber mit diesen Fusionen können wir ein ganz neues Spektrum von Dienstleistungen sehen, die sie zusammen anbieten können.

22. Sharing Economy wird integral

Was mit Autos, Taxis, Hotelzimmern etc. begann, wird nun seinen Horizont auf Finanzdienstleistungen erweitern. Die Sharing Economy wird voraussichtlich zu einem großen Fintech-Trend für 2020.

Die Sharing Economy bezieht sich hier auf den dezentralen Besitz von Vermögenswerten und den Einsatz von IT, um geeignete Übereinstimmungen zwischen Kapitalgebern und -nutzern zu erzielen, anstatt sich an eine Bank als zwischengeschaltetes Element zu wenden.

23. Einrichtung einer On-Demand-Versicherungswirtschaft

Das On-Demand-Modell hat sich zu einem der angesagtesten Konzepte dieses Jahrzehnts entwickelt und wird dies auch im kommenden Jahrzehnt tun. Tatsächlich sind die Statistiken zur Wirtschaftlichkeit mobiler On-Demand-Apps ein echter Beweis für ihre Beliebtheit.

Genauso wie Sie über Apps wie Careem und Uber ein Taxi auf Abruf bekommen können , können Sie auch eine Versicherung in wenigen Minuten abschließen. Finanzinstitute haben damit begonnen, Versicherungsmöglichkeiten über mobile Apps anzubieten. Kunden können ganz einfach eine Versicherung für Immobilien, Autos und andere Gegenstände beantragen, was den gesamten Prozess vereinfacht und effizienter macht.

Während dies die Trends sind, von denen prognostiziert wird, dass sie die Landschaft der Fintech-Branche zwischen 2020 und 2025 verändern werden, wird erwartet, dass noch viele weitere in die Liga eintreten. In einem solchen Szenario ist es ratsam, diesen Blog in Zukunft erneut zu besuchen und sich mit disruptiveren Fintech-Trends für 2020 und darüber hinaus vertraut zu machen.