6 Finanzierungsoptionen für Verkäufer, die ein Amazon FBA-Darlehen benötigen

Normalerweise benötigen Amazon-Verkäufer eine Finanzierung, wenn sie ihr Amazon-Geschäft durch Diversifizierung durch Hinzufügen neuer Produkte erweitern möchten. In diesen unsicheren Zeiten aufgrund der Coronavirus-Pandemie benötigen Sie jedoch möglicherweise zusätzliche Mittel, um diese herausfordernde Zeit zu überstehen.

Obwohl Sie zunächst einen Anstieg der Amazon-Verkäufe feststellen können, da immer mehr Menschen online einkaufen, könnte es längerfristig Auswirkungen auf Lieferketten und Verkäufer geben, die auf Einzelhandelsarbitrage angewiesen sind. Wenn wir, wie von vielen vorhergesagt, eine globale Rezession erleben, werden die Verbraucher weniger für nicht lebensnotwendige Güter ausgeben und die Verkäufe für die meisten Verkäufer werden zurückgehen.

Die Entscheidung, wann (und wie) Sie Mittel für Kleinunternehmen für Ihr Unternehmen erhalten möchten, ist ein großer, aber wichtiger Schritt. Eine Finanzierung zu erhalten, bevor Sie stabile Einnahmen haben, kann Ihrem Unternehmen schaden – Sie könnten sich verschuldet fühlen und den Kredit nicht zurückzahlen können. Aber zu lange auf die Finanzierung zu warten, kann auch Ihrem Unternehmen schaden – Sie verpassen möglicherweise potenzielle Wachstumschancen oder Deals mit Anbietern.

Benötigen Sie ein FBA-Darlehen? Finanzierung für Amazon-Verkäufer

Leider können Amazon-Verkäufer bei der Suche nach einer Finanzierung vor Herausforderungen stehen . Traditionelle Kreditgeber wissen möglicherweise nicht, was sie für ein kleines Online-Unternehmen oder Amazon-Händler tun sollen. Es gibt nicht viele Amazon-spezifische Kredite (glücklicherweise bietet Amazon Kleinunternehmenskredite an, auf die wir weiter unten eingehen werden!).

Die meisten traditionellen Kreditgeber handeln mit stationären Geschäften und verlangen solche Sicherheiten, um Gelder zu erhalten. Selbst wenn Ihr Amazon-Einzelhandelsgeschäft Jahre alt ist oder eine beständige Umsatzbilanz aufweist, kann es immer noch zu schwierig sein, sich für einen traditionellen Kleinunternehmerkredit zu qualifizieren.

Es ist möglicherweise auch nicht ideal, einen solchen Kredit zu beantragen, insbesondere wenn Sie nach kleineren Beträgen suchen. Die meisten Kredite für kleine Unternehmen, die von traditionellen Kreditgebern erhalten werden, fallen nicht unter 100.000 US-Dollar, da größere Kredite für die Kreditgeber rentabler sind. Welche Möglichkeiten haben Sie als Online-Verkäufer?

Bevor Sie mit der Recherche beginnen, ist es eine gute Idee, wie ein Kreditgeber zu denken (auch nicht-traditionelle!). Hier sind einige Dinge zu beachten:

Wenn Sie also bereit sind, nach einer externen Finanzierung zu suchen, finden Sie hier fünf Finanzierungsoptionen für Ihr Amazon-Geschäft .

1. Finanzierung durch Amazon-Verkäufer

Glücklicherweise können Amazon-Verkäufer auf SellersFunding eine Finanzierungslösung finden, die einen künstlichen Intelligenzalgorithmus verwendet, um die Leistung Ihres Amazon Stores für die Qualifizierung zu nutzen. Die Voraussetzungen für die Qualifikation umfassen eine mindestens sechsmonatige Verkaufshistorie bei Amazon mit einem Umsatz von mindestens 30.000 USD in diesem Zeitraum (oder durchschnittlich 5.000 USD pro Monat). Ihr Unternehmen muss auch bei Amazon einen guten Ruf haben.

Die Beantragung dauert fünf Minuten, in denen Sie einen bestimmten Betrag beantragen können, um Ihr Geschäft auszubauen. Amazon bietet auch eine 90-tägige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihres Darlehens beginnen müssen. Wenn Sie genehmigt wurden, können Sie das Geld in 1-2 Tagen sehen. Und nachdem Sie 50 % Ihres ausstehenden Betrags zurückgezahlt haben, haben Sie Anspruch auf einen neuen Kredit.

Die Raten für SellersFunding variieren zwischen 14,99 und 24 % effektivem Jahreszins, ohne versteckte Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Amazon verlangt eher persönliche Garantien als Sicherheiten, und obwohl es sich um Kredite handelt, ist keine Mindestpunktzahl erforderlich. Vielmehr ist es in Kombination mit anderen Faktoren, um die allgemeine Gesundheit Ihres Unternehmens zu betrachten.

2. Kreditlinien

Wenn Sie sich nicht für SellersFunding qualifizieren, mehr als angeboten benötigen oder schneller Kapital benötigen, sind Kreditlinien eine weitere Option für Ihr Unternehmen. Wie Amazon betrachten die meisten Online-Kreditgeber eine Vielzahl von Faktoren, um die Gesundheit Ihres Unternehmens zu bestimmen (einschließlich aller von Ihnen genutzten Dienste wie PayPal, Intuit, Square usw.). Zu den Anforderungen gehört in der Regel, dass Sie mindestens ein Jahr im Geschäft sind und mindestens 50.000 US-Dollar an Geschäftseinnahmen pro Jahr haben.

Mit Kreditlinien von Online-Kreditgebern können Sie sich innerhalb von Minuten online bewerben (und erhalten genauso schnell eine Genehmigung!). Die Genehmigung bedeutet jedoch nicht, dass Sie verpflichtet sind, die Mittel anzunehmen. Sie können diese Finanzierung in Ihrer Gesäßtasche behalten, wann immer Ihr Amazon-Geschäft sie benötigt, und nur dann Geld nehmen, wenn Sie es brauchen. Sie zahlen nur zurück, was Sie sich leihen, wenn Sie es sich leihen.

Die meisten Online-Kreditgeber bieten einfache monatliche Gebühren zwischen 1,5 und 10 % an, wobei der effektive Jahreszins von Kreditgeber zu Kreditgeber variiert (und auf der allgemeinen Gesundheit Ihres Unternehmens basiert). Viele Kreditgeber bieten keine Vorfälligkeitsentschädigungen und Laufzeiten von 6 bis 18 Monaten an.

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3. Barvorschüsse von Händlern (MCAs)

Barvorschüsse von Händlern sind eine weitere Möglichkeit, um Zugang zu Geldern zu erhalten, sobald Sie sie benötigen. Tatsächlich ist einer der größten Vorteile von MCAs gegenüber anderen Kreditgebern die Geschwindigkeit, mit der Gelder beschafft werden, wenn sie genehmigt werden. In einigen Fällen kann innerhalb weniger Stunden nach der Bewerbung und Qualifizierung Kapital bereitgestellt werden!

Wie SellersFunding und Kreditlinien können MCAs online beantragt werden und erfordern wenig bis gar keinen Papierkram. Sie sehen auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit als einzigen Faktor für die Genehmigung an, und es sind keine Sicherheiten erforderlich, um einen Händler-Barvorschuss abzuschließen.

Die Zinssätze sind jedoch aufgrund der unregulierten Branche und insbesondere dann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so stark ist, wie sie sein könnte, tendenziell höher. Die Gebühren variieren auch von Unternehmen zu Unternehmen, daher ist es wichtig zu bestimmen, wie viel Sie zurückzahlen werden, bevor Sie irgendwelchen Bedingungen zustimmen.

4. Peer-to-Peer-Darlehen (P2P)

Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe stellen Sie keinen Antrag bei einem Kreditgeber (traditionell oder nicht). Stattdessen erstellen Sie ein Profil auf einer P2P-Website, das von Investoren überprüft wird. Wenn ihnen Ihr Profil gefällt, können sie Ihnen Geld anbieten.

Auch hier sind Kredit-Scores nicht der einzige Faktor bei der Bestimmung, ob Ihr Amazon-Geschäft für eine Finanzierung qualifiziert ist. Die Plattform verlangt zwar, dass Sie Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen angeben, aber jeder Kreditgeber macht dies anders. Einige können Ihre Kreditwürdigkeit anzeigen, während andere Ratings zuweisen können (z. B. „A“, „B“ oder „C“ für Kredite). Während Ihr Profil jedoch öffentlich ist (damit Investoren es sehen können), wird Ihr richtiger Name nicht verwendet, was Ihre Privatsphäre und Sicherheit gewährleistet.

Zusammen mit Ihrer Kreditwürdigkeit sollten Sie angeben, warum Sie einen Kredit benötigen, der klar definiert sein sollte. Investoren möchten wissen, warum Sie eine Finanzierung benötigen und was Sie damit vorhaben. Ein klar definierter Grund und ein klar definiertes Ziel sind verlockender, da sie sich sicherer fühlen, wenn sie Ihnen Geld leihen, wenn Sie wissen, was sie damit tun sollen.

Ein großer Vorteil von P2P-Krediten ist, dass Sie keinen Kredit aufnehmen müssen, der Ihnen angeboten wird. Sie können die Zinssätze und Bedingungen jedes einzelnen prüfen, um die beste Lösung für Ihr Unternehmen zu finden. Dies wird allgemein als „Auktionsprozess“ der P2P-Kreditvergabe bezeichnet. Da jedoch Investoren auf Ihr Unternehmen bieten, variieren die Genehmigungs- und Finanzierungszeiten stark. Das Angebot von Geldern kann von wenigen Minuten bis zu einigen Tagen oder Wochen dauern.

5. Factoring

Factoring ist in der Regel ein Cashflow-Management-Tool, das von Unternehmen verwendet wird, wenn andere Finanzierungsoptionen nicht verfügbar sind. Beim Factoring verkaufen Sie Ihre Forderungen gegen schnelles Geld an ein Finanzierungsunternehmen. Der Betrag, den Sie erhalten, liegt in der Regel zwischen 75 - 80 %, basierend auf einer Vielzahl von Faktoren (einschließlich Alter und Qualität der Forderungen). Sobald die Forderungen beglichen sind, erhalten Sie die Differenz zwischen dem Nennbetrag Ihrer Rechnungen und dem vom Unternehmen zurückbehaltenen Betrag (abzüglich einer Gebühr).

Factoring bedeutet schnelles Geld ohne erforderliche Sicherheiten, was für viele Kleinunternehmer attraktiv ist. Die Kosten können jedoch höher sein als bei anderen Optionen, wobei Factoring-Unternehmen zwischen 1-4 % einer Forderung als Gebühr einbehalten. Darüber hinaus können sie Zinsen auf die Barvorschüsse erheben, in der Regel mindestens den Leitzins plus 1-2 %. Wenn Sie dies zu den monatlichen Kosten hinzufügen, zahlen Sie möglicherweise mehr als 30 % an jährlichen Zinsen.

Die Tarife hängen auch weitgehend von Ihren Kunden ab – nicht von Ihnen. Wenn Sie zahlungsschwache Kunden oder solche mit schlechter Kreditwürdigkeit haben, zahlen Sie möglicherweise mehr an das Factoring-Unternehmen. Oder Sie erhalten im Voraus einen geringeren Kapitalbetrag.

Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass das von Ihnen verwendete Factoring legal ist. Factoring ist ein Rechtsverfahren, was bedeutet, dass Sie je nach Unternehmen in einer Grauzone landen können. Als Online-Verkäufer sollte Ihre Debitorenbuchhaltung Rechnungen für verarbeitete und versandte Artikel enthalten. Wenn es als gerade verarbeitet angezeigt wird, könnte es als Betrug angesehen werden. Beim Factoring kann es sinnvoll sein, sich vorab anwaltlich beraten zu lassen.

6. Zahlungsfähigkeit

Payability bietet Finanzierungslösungen, die auf die einzigartigen Bedürfnisse von Amazon- und E-Commerce-Unternehmen zugeschnitten sind. Zu ihren Lösungen gehören Instant Advance (Kapitalvorschüsse von bis zu 250.000 USD) und Instant Access (beschleunigte tägliche Auszahlungen für Verkäufer, die zu Bedingungen von Marktplätzen wie Amazon bezahlt werden). Die Genehmigung der Zahlungsfähigkeit basiert auf dem Zustand des Kontos und der Verkaufsleistung. Es gibt also keine Bonitätsprüfungen und keinen komplizierten Papierkram. Verbinden Sie einfach Ihren Shop und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden ein Angebot.