FinTech-Geschäftsmodelle – Ein vollständiger Leitfaden

Fintech ist keine neue Innovation oder Technologie, wie sie in der Vergangenheit da war und sich einfach in einem rasanten Tempo weiterentwickelt hat. Ob es um die Einführung von Kreditkarten oder Geldautomaten, elektronische Börsenparketts und Hochfrequenzhandel ging, die Technologie war bis zu einem gewissen Grad ein Teil des Finanzsektors.

Sei es der Einfluss der deutlich fallenden Investmentmärkte oder ein Ereignis, bei dem amerikanische Unternehmen das zugrunde liegende Fintech-Geschäftspotenzial nutzen, das Jahr 2020 brachte ein atemberaubendes Wachstum für den Fintech-Bereich. Dies hat dazu geführt, dass die Aufmerksamkeit der Investoren durch verschiedene Fintech-Sektoren auf sich gezogen wurde.

Genauer gesagt öffnete die US-Fintech-Branche im Jahr 2021 ihre Türen für über 8.775 Fintech-Startups , wodurch die globale Fintech-Akzeptanzrate auf 64 % stieg. Darüber hinaus erhielt die US-Fintech-Branche Investitionen in Höhe von fast 50 Milliarden US-Dollar.

Laut der Business Research Company wird der globale Finanzdienstleistungsmarkt bis 2023 voraussichtlich 158,01 Milliarden US-Dollar erreichen.

Laut Statista erreichte die Zahl der Finanzdienstleistungen für Startups weltweit mehr als 6,5 Tausend . Die Fintech-Softwareentwicklungsunternehmen haben mit unter dreitausend auch die höchste Anzahl an finanzierten Start-ups weltweit beobachtet.

Diese Investitionen haben sicherlich eine Reihe interessanter Ereignisse im globalen Fintech-Raum ausgelöst, und aus all den guten Gründen entwickeln sich die Fintech-Geschäftsmodelle schneller als je zuvor. In diesem Artikel besprechen wir sie im Detail.

Einführung: Was ist Fintech?

Wie der Name vermuten lässt, ist „Fintech“ eine Kombination aus zwei Wörtern, nämlich „Finanz“ und „Technologie“.

Die Idee von Fintech ist es, ein finanzbezogenes Konzept mit Technologie zu kombinieren, um Benutzern den Zugang zu verschiedenen finanziellen Möglichkeiten zu ermöglichen, die ihr Leben bereichern können.

Myriaden von Fintech-Geschäftsplänen ermöglichen es ihren Benutzern, Geldtransaktionen schnell über Bankkonten hinweg durchzuführen. Einige der Fintech-Startup-Ideen zielen darauf ab, investitionsorientierte Finanzdienstleistungen auf die Smartphones ihrer Nutzer zu bringen. Und dann gibt es Banking -Geschäftsmodelle, die es den Nutzern ermöglichen, ihre Finanzen unterwegs effizient zu verwalten und APIs zu nutzen .

Einige Anwendungsfälle umfassen:

• Digitales Banking
• Alternatives Kredit-Scoring
• Entbündelung
• Demografieorientierte Produkte
• Unterschiedliche Gebührenstrukturen
• Versicherungstechnik

Auf die eine oder andere Weise helfen die meisten der heutigen Geschäftsideen für Finanzdienstleistungen den Benutzern. Jemand, der beabsichtigt, als Akteur in die Fintech-Branche einzusteigen, zieht es jedoch möglicherweise vor, eingehendere Informationen über den Bereich zu sammeln. und die Sie in den folgenden Abschnitten finden können.

Arten von Fintech-Geschäftsmodellen

Da sich die finanziellen Bedürfnisse der amerikanischen Bevölkerung weiterentwickeln, steigt der Bedarf an innovativen Geschäftsmodellen für Finanzdienstleistungen. Während Investoren und Unternehmer danach streben, revolutionäre Ideen zu synthetisieren, kann die folgende Liste führender Fintech-Geschäftsmodelle eine Richtung weisen.

1. Alternatives Kredit-Score-System

Jeder, dessen Kreditantrag abgelehnt wurde, weiß, wie wichtig es ist, eine gesunde Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Der dafür erforderliche Prozess ist jedoch nicht für jeden der einfachste. Ob es sich um eine verspätete EMI-Zahlung oder eine kurze Kreditlinie handelt, eine Vielzahl von Faktoren kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Aus diesem Grund kann ein alternatives Kreditbewertungssystem eine der großartigen Finanzdienstleistungen für Startups und Privatpersonen sein.

Viele Fintech-Unternehmen analysieren bereits soziale Signale und Perzentil-Scoring-Methoden, um ihre potenziellen Kreditnehmer zu bewerten und geeignete Kreditlimits für sie festzulegen.

2. Intelligentere Designs von Versicherungsplänen

Im Jahr 2019 belief sich die Gesamtbewertung der Krankenversicherungen im Besitz von 179 Millionen Amerikanern (55 % der US-Bevölkerung) auf 1.195 Milliarden US-Dollar. Dies deutet darauf hin, dass sich ein großer Teil der amerikanischen Bevölkerung, von Geschäftsinhabern bis hin zu 9-5 Mitarbeitern, immer noch auf Versicherungen als Sicherheitsnetz für unerwartete Notfälle verlässt.

Aber sind die bestehenden Versicherungspläne effizient und gerecht gegenüber ihren Nutzern und den Versicherungsunternehmen?

In Anbetracht der derzeit aktiven Versicherungspläne zahlen zwei Personen, die nicht rauchen oder trinken und den gleichen BMI haben, wahrscheinlich die gleiche Prämie.

Aber was ist daran falsch?

Das Problem beginnt, wenn eine der Personen regelmäßig trainiert und einen gesunden Lebensstil hat, während die andere die meiste Zeit mit einer Tüte Chips und Limonade herumliegt.

Sicherlich trifft letztere Person eine ungesunde Lebensweise, die ein Problem für die Versicherungsgesellschaft darstellen kann. Auf der anderen Seite ist die erste Person gesundheitsbewusst und zahlt immer noch die gleiche Prämie wie jemand, der nicht auf seine Gesundheit achtet.

Dieses Szenario ist ungerecht für die Versicherungsgesellschaft und ihre Benutzer.

Eine Lösung zur Optimierung dieser Mängel kann ein hervorragendes Beispiel für die Innovation von Fintech-Geschäftsmodellen sein .

3. P2P-Kredite

Hier ist noch eine weitere Lösung für das Problem der niedrigen Kreditwürdigkeit.

P2P, auch Peer-to-Peer-Kredite genannt, ist der Prozess, bei dem zwei Personen eine Kredit- und Leihtransaktion ohne die finanzielle Beteiligung eines Dritten durchführen.

Während dieses Konzept in unseren persönlichen Gruppen seit langem beliebt ist, bringen die heutigen P2P-Kreditplattformen (wie Funding Circle ) dies auf eine neue Ebene, indem sie Kreditnehmer mit potenziellen Kreditgebern verbinden und so eine vertrauenswürdige Transaktion gewährleisten.

Dies erleichtert die Kreditaufnahme für Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit. Außerdem erhalten die Kreditgeber in den Fintech-Geschäftsmodellen für Kredite angemessene Zinsen für ihr Geld – ein klarer Gewinn für alle Parteien.

4. Sanktionierungsdienste für kleinere Kredite

In einer Zeit, in der Daten wie Gold geschätzt werden, können sich Geschäftsideen für Finanzdienstleistungen als eines der besten Fintech-Geschäftsmodelle erweisen.

Die meisten Banken und großen Kreditgeber vermeiden es, ihren Kreditnehmern kleinere Kreditbeträge anzubieten. Der Hauptgrund sind die geringen Gewinne, die durch hohe Verarbeitungs- und Verwertungskosten weiter geschmälert werden.

Mehrere Fintech-Unternehmen verringern jedoch die Herausforderungen für die kleinen Kreditnehmer und beschleunigen den Wandel in der Fintech- Branche.

Diese Kreditgeber ermöglichen es Benutzern, die von ihnen in Anspruch genommenen Dienstleistungen oder die Produkte, die sie online kaufen, einfach und schnell mit einem Klick (nach einer einmaligen Einrichtung) zu bezahlen. Dadurch wird den Benutzern der Aufwand erspart, am Point of Purchase auf OTPs zu warten oder ihre CVVs abzurufen.

Dieses Fintech-Zahlungsgeschäftsmodell macht den Zahlungsvorgang supereinfach. Die Kredite werden zu niedrigen Zinssätzen sanktioniert, sodass alles mit einem Klick gekauft und in mehreren Raten bezahlt werden kann. Und am wichtigsten ist, dass das Unternehmen, das diese Transaktionen ermöglicht, Zugriff auf die wertvollen Benutzerdaten erhält (natürlich soweit und sofern zulässig).

Apropos, wie das Geld verdient wird, die dabei gesammelten Daten können mit einer Reihe von Unternehmen in Ihrer Nische gehandelt werden.

5. Asset-Management-Plattformen

Eine aktuelle Gallup-Studie berichtet , dass 56 % der US-Bevölkerung mindestens eine Aktie besitzen und ein großer Teil dieses Anteils aktiv am Aktienmarkt investiert.

Darüber hinaus begannen laut einer von NORC, einer Forschungsgruppe an der University of Chicago, veröffentlichten Studie im Jahr 2020 über 13 % der Amerikaner, in Kryptowährungen zu investieren, und diese Zahl wird in den kommenden Jahren weiter steigen.

Sicherlich ist die Branche der digitalen Assets auf dem Vormarsch, und es ist der richtige Zeitpunkt für Unternehmer, auf diese Kategorie der Fintech-Geschäftsmodelle zu setzen.

Die einfachste Idee besteht darin, den Austausch von Kryptowährungen zu entwickeln und in der Zielgruppe angemessen zu fördern.

Wie wird dieses Modell Geld verdienen?

Wie alle Vermögensbörsen kann Ihr Unternehmen auch Maklergebühren für jeden Handel berechnen, den ein Benutzer ausführt. Sie können Benutzern auch eine Empfehlungsprovision für jeden empfohlenen Benutzer anbieten, den sie an Bord bringen.

Heutzutage gibt es eine Welt von Vermögenswerten, die über ein Smartphone gehandelt werden können. Probieren Sie sie aus, erkunden Sie Ihre besten Wetten und treffen Sie eine kluge Entscheidung.

6. Zahlungsgateways

Alle Online-Transaktionen über E-Commerce, Lebensmittelbestellungen oder andere Produkt-/Dienstleistungs-Websites erfordern Zahlungs-Gateways.

Die Einrichtung und Wartung dieser Zahlungsgateways ist jedoch für Unternehmen mit hohen Kosten verbunden. Diese Gebühr geht an Banken, Entwickler und viele andere Ressourcen, was Zahlungs-Gateways zu einer teuren Transaktionsoption macht.

Glücklicherweise kann das Problem gelöst werden, indem diese Transaktionen in Apps integriert werden, die sich Online-Händler bequem leisten können. Idealerweise umfasst die Benutzerbasis dieser Apps Unternehmen, die ihre Produkte oder Dienstleistungen über ihre eigene Website verkaufen.

7. Digital-Banking-Anwendungen

Ein weiterer Fintech-Businessplan bringt die klassischen stationären Banken auf die Smartphones der Kunden.

Laut Statista gibt es in den USA mit Stand August 2021 290 Millionen Smartphone-Nutzer .

Ein weiterer Bericht der FDIC Survey of Household Use of Banking and Financial Services besagt, dass im Jahr 2019 124 Millionen amerikanische Haushalte Bankkonten hatten (was 95 % der US-Bevölkerung entspricht).

Banken und Smartphones sind eindeutig dazu bestimmt, gut zusammenzupassen, und Unternehmen, die ihr Potenzial nutzen, können im Fintech-Bereich großartig abschneiden.

Im weiteren Verlauf ist es wichtig zu beachten, dass Ihr Mangel an Fachwissen in der Anwendungsentwicklung Sie nicht daran hindern sollte, ein Fintech-Startup zu gründen. Appinventiv ist ein zuverlässiges Entwicklungsunternehmen für Finanzsoftware , das Ihnen helfen kann, diese Hürde zu überwinden.

Die Vorteile des FinTech-Modells

Finanziell lohnend

Der Finanzsektor ist eine der größten Industriegruppen der Welt, und daher gibt es mehrere Möglichkeiten, große Geldsummen zu produzieren. Die Startups für Finanzdienstleistungs-Geschäftsmodelle gehören zu den am besten finanzierten und bewerteten, zum Beispiel Coinbase, Ripple, TransferWire.

Laut Statista haben 75 % der Verbraucher weltweit bis 2019 irgendeine Form von Geldüberweisung oder Zahlungsdienst übernommen.

Langsame Amtsinhaber

Viele bestehende Akteure (insbesondere traditionelle Banken) setzen auf veraltete Altsysteme. Dies macht es unglaublich schwierig, auf sich schnell ändernde Verbrauchertrends zu reagieren. Einige der neu gegründeten Neobanken haben sich diesen langsamen Amtsinhaber zunutze gemacht und begonnen, Kunden von bestehenden Banken zu stehlen. Andere etablierte Unternehmen haben darauf reagiert, indem sie strategische Allianzen mit diesen Herausfordererbanken bildeten und die erforderlichen Banklizenzen und aufsichtsrechtlichen Kenntnisse anboten.

Loyalität des Kundenstamms

Der durchschnittliche Erwachsene in den Vereinigten Staaten hat seit 16 Jahren ein Bankkonto. Kunden vertrauen darauf, dass ihre Banken ihre Vermögenswerte sicher verwahren, Geld für lebensverändernde Anschaffungen wie ein Haus leihen und sie beraten, wie sie ihr vorhandenes Bargeld effektiv verwalten können. Während es nicht billig ist, einen Kunden zu gewinnen (Banken geben zum Beispiel jedes Jahr Milliarden für verschiedene Marketinginitiativen aus), neigen sie dazu, während ihrer gesamten Mitgliedschaft ziemlich loyal zu sein.

Ökonomische Demokratisierung

Die Einführung in die Wirtschaft war immer schlecht abgestimmt. Ob autonomer Handel oder moderne Klassenperfektion, nicht jeder hatte früher die Möglichkeit, an der Wirtschaft teilzunehmen oder Zugang zu ähnlichen wirtschaftlichen Möglichkeiten zu erhalten. Aber mit Technologie war die Demokratisierung von Finanzdienstleistungen möglich.

Die Vorteile der Automatisierung senken nicht nur die Kosten, sondern erweitern auch die Öffentlichkeit mit praktischen Tools. Konnten aus Unternehmenssicht früher nur Personen an der Spitze der Pyramide wirtschaftlich demokratisiert werden, können nun auch Personen am unteren Ende solche Dienstleistungen in Anspruch nehmen.

Letzte Worte

Betrachtet man den gegenwärtigen Stand der Fintech-Branche, ist es nicht falsch, ihr unerforschtes Potenzial und ihre Möglichkeiten für Unternehmen und Nutzer zu zitieren.

In diesem Artikel haben wir beliebte Fintech-Zahlungsgeschäftsmodelle, die sich seit ihrer Einführung beeindruckend entwickelt haben, und die Vorteile des Fintech-Modells besprochen. Die Ergänzung des traditionellen Bankenumfelds um diese Geschäftsmodelle kann der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche dabei helfen, internationale Standards zu erreichen.

Die unterschiedlichen Typen und Beispiele, die wir genannt haben, sowie die Firmen, die hinter diesen Erfolgen stehen, sollten Sie dazu bewegen, entweder eine eigene App zu erstellen oder mehr über dieses Thema zu erfahren.