Wie konkurrieren traditionelle Banken um Kunden in einer digital aufgebrochenen Branche?

So wehren sich traditionelle Banken und versuchen, ihre Kunden davon zu überzeugen, dort zu bleiben.

Bessere Banking-Apps erstellen

Herausfordererbanken konnten die Verbraucher unter anderem durch überlegene Kundenerlebnisse überzeugen. Und eine großartige App ist fast immer ein großer Teil dieser Kundenerfahrungen.

Mobile-First-Herausforderer-Banken wie Atom und Monzo haben nicht nur raffinierte Apps entwickelt, die es ihren Kunden ermöglichen, die Grundlagen zu erledigen. Stattdessen haben diese Banken sorgfältig evaluiert, wie moderne Verbraucher mit ihren Banken interagieren möchten, und ihre Apps so gestaltet, dass sie den Bedürfnissen und Erwartungen der heutigen Bankkunden entsprechen.

Die App von Monzo bietet Bankkunden beispielsweise die Möglichkeit, Guthaben in Echtzeit abzurufen, sofortige Ausgabenbenachrichtigungen zu erhalten, Einkäufe mit Quittungen zu versehen, ihre Budgets zu verwalten und Geld sofort an andere Monzo-Kunden zu überweisen.

Es überrascht nicht, dass Großbanken aufgegriffen und darauf reagiert haben, indem sie ihre mobilen Banking-Apps verbessert haben. Infolgedessen halten sich einige jetzt gegen die innovativsten Emporkömmlinge.

Nehmen Sie Barclays. Die App bietet Kunden nicht nur die Grundlagen, wie die Möglichkeit, ihre persönlichen, geschäftlichen, Kredit- und Hypothekenkonten in einer benutzerfreundlichen Oberfläche zu verwalten, sondern enthält auch eine Vielzahl anderer Funktionen, die die Benutzer begeistern.

Sie können die App mit Fotos personalisieren, Finanzdokumente sicher in der Cloud von Barclay speichern und sich über die mobile PIN-Eingabefunktion ohne Kartenleser oder Debitkarte beim Online-Banking anmelden.

Es gibt nützliche Tools wie einen integrierten Kreditrechner und sogar eine Zahlungsfunktion, mit der Kunden mit Siri-Befehlen sichere Zahlungen tätigen können.

Ein Rezensent ging sogar so weit zu sagen: „Diese App ist so gut gestaltet und mit vielen Funktionen ausgestattet, dass ich sofort von einer anderen britischen Bank wechseln würde, wenn ich nicht bereits Mitglied wäre“, was genau die Art von Sentiment ist, die Banken brauchen zu schaffen, um Herausfordererbanken abzuwehren.

In Fintech-Startups investieren und diese akquirieren

Viele große Banken haben viel Geld und haben eine Strategie „Wenn Sie sie nicht schlagen können, investieren Sie in sie oder kaufen Sie sie“ angenommen.

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander und BBVA sind nur eine Handvoll der großen Banken, die Risikofonds gegründet haben, die auf Fintech-Neulinge abzielen. Und sie haben sich zu einem bedeutenden Teil des Fintech-Finanzierungsökosystems entwickelt.

Tatsächlich haben in einigen geografischen Märkten kollaborative Investitionen – solche von Unternehmensinvestoren – mehr als die Hälfte der in Fintech-Startups investierten Dollars ausgemacht.

Auch Banken haben ihre Bereitschaft bewiesen, vielversprechende Fintech-Player zu übernehmen. 2014 kaufte BBVA beispielsweise Simple, einen Neuling, der 2012 als filiallose digitale Bank an die Öffentlichkeit ging. BBVA hatte an der ersten Venture-Finanzierungsrunde von Simple teilgenommen und schließlich beschlossen, das Unternehmen für 117 Millionen US-Dollar zu erwerben.

Klugerweise hat BBVA Simple als eigenständigen Service beibehalten, anstatt Simple in seinen bestehenden Betrieb einzubinden, und die Erkenntnisse aus seinem Betrieb in seine breiteren Innovationsbemühungen einfließen lassen.

Partnerschaft mit Fintechs

Selbst wenn Banken kein Interesse daran haben, ihre Bankkonten für Investitionen in oder den Erwerb von Fintechs zu verwenden, entscheiden sich Banken in einigen Fällen für Liebe und nicht für Krieg.

Dies ist insbesondere in bestimmten Bereichen der Fall, beispielsweise bei der Kreditvergabe. Union Bank und BancAlliance, eine Gruppe von mehr als 200 Gemeinschaftsbanken, haben sich beispielsweise mit dem Marktplatz-Kreditgeber Lending Club zusammengetan, um ihren Kunden Kredite anzubieten.

Und 2015 hat sich die größte Bank der USA, JPMorgan Chase, mit dem Online-Kreditgeber OnDeck Capital zusammengetan, um ihren kleinen Geschäftskunden Kredite anzubieten.

Warum sollten Banken mit aufstrebenden Online-Kreditgebern zusammenarbeiten? Leihen sie sich nicht selbst Geld?

Die Antwort ist einfach: In vielen Fällen sind die Online-Kreditgeber bereit, Kredite an Kunden zu übernehmen, an die Banken normalerweise keine Kredite vergeben würden. Durch die Partnerschaft mit Fintech-Kreditgebern und die Weiterleitung ihrer Kunden an diese können Banken ihren Kunden ein besseres Gesamterlebnis bieten.

Schließlich ist es wohl besser, einem Kunden zu einem Kredit bei einem anderen Kreditgeber zu verhelfen, als den Kreditantrag eines Kunden abzulehnen.

Verwendung ihrer Daten

Große Banken setzen zwar auf die Digitalisierung und investieren in Fintechs, akquirieren und kooperieren mit ihnen, aber sie verfolgen den Wettbewerb nicht immer ganz wohlwollend.

Dies zeigt sich vielleicht am besten an der Zurückhaltung der Großbanken, ihren Kunden freien Zugang zu ihren Bankdaten zu gewähren.

Um ihre Dienste zu unterstützen und effizientere Benutzererfahrungen zu bieten, ziehen viele Fintechs Daten aus den Finanzkonten ihrer Benutzer, von denen viele natürlich bei großen Banken untergebracht sind.

Es überrascht jedoch nicht, dass Banken diese Daten normalerweise nicht so gerne an Dritte weitergeben, insbesondere an diejenigen, zu denen sie keine formellen Beziehungen haben. Um die Bankdaten ihrer Benutzer zu erhalten, greifen Fintechs oft auf Scraping zurück, was unzuverlässig sein kann.

Banken argumentieren weitgehend, dass sie die Daten nicht fest im Griff haben, um den Wettbewerb zu vereiteln, sondern ihre Kunden vor Cyberkriminellen und Datenschutzverletzungen zu schützen. Berichten zufolge richten einige Banken offizielle APIs ein, die sie Fintechs – natürlich gegen Gebühr – zur Verfügung stellen, aber es ist klar, dass Daten Banken einen großen Vorteil bieten, und das wissen sie.

Diejenigen, die diese Daten nicht nur schützen, sondern sie auch nutzen, um bessere Erfahrungen für ihre Kunden zu schaffen, werden in Zukunft wahrscheinlich erfolgreicher sein als diejenigen, die dies nicht tun.

Verkleinerung ihrer stationären Fußabdrücke

Zwar gibt es noch Platz für physische Bankfilialen im ^21. Jahrhundert ist, haben moderne Verbraucher, dass sie interessiert sind , nicht in die Interaktion mit ihren Banken in der realen Welt deutlich gemacht , es sei denn , sie wirklich zu haben. Dank der mobilen Scheckeinreichung müssen Kunden zum Beispiel nicht einmal mehr zur Bank fahren, um Schecks einzuzahlen.

Banken reagieren auf diesen Trend, indem sie Filialen schließen und das eingesparte Geld in den Aufbau besserer Technologien und die Stärkung anderer Kundenservicekanäle investieren. Mit anderen Worten, sie setzen Kapital frei, das sie den Bereichen zuordnen können, die den Kunden am wichtigsten sind.

Im Laufe der Zeit könnten sich diese Investitionen als entscheidend erweisen, um Banken dabei zu helfen, ihre Kunden auf der Seite zu halten und den Ansturm der Herausforderer zu überstehen.