So beantragen Sie einen Kredit mit schlechter oder keiner Kredithistorie

Es kann ziemlich einfach sein, dass das Geld ausgeht, wenn es darum geht, einige der größten Ausgaben des Lebens zu bewältigen, wie z. B. die Zahlung einer Hausrenovierung, einer hohen Arztrechnung, eines Notfalls, einer Hochzeit oder sogar einer Beerdigung. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine Strategie finden, um die Differenz auszugleichen, wenn Ihre Mittel nicht ausreichen, um diese Kosten zu decken. Hier können Kredite hilfreich sein.

Wenn Sie eine schlechte oder keine Kredithistorie haben, kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Einige Unternehmen vergeben jedoch immer noch Kredite an Menschen mit schlechter oder keiner Kredithistorie. Die Genehmigung für diese Art von Darlehen erfordert weniger Papierkram als bei anderen. Aus diesem Grund sollten Sie in Zukunft einen Privatkredit beantragen, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre finanzielle Situation dies rechtfertigt.

Die meisten Menschen mit nicht so guter Kredithistorie wissen nicht, wie sie bei traditionellen Banken einen Kredit bekommen können. Aber das gilt nicht für alle da draußen. Es gibt viele Möglichkeiten für schlechte Kredit-Darlehen online. Man muss nur wissen, was zu tun ist und wo man suchen muss.

Was bedeutet es, keinen Kredit zu haben?

Die Kreditgeschichte einer Person ist eine Aufzeichnung ihrer Schuldenmanagementpraktiken. Es umfasst sowohl aktuelle Umstände als auch frühere Schulden. Diese Informationen können in den Kreditauskünften einer Person eingesehen werden. Diese Berichte können dann verwendet werden, um Kredit-Scores zu erstellen und die Wahrscheinlichkeit einer Person einzuschätzen, Kredite in der Zukunft zurückzuzahlen. Wenn eine Person wenig bis gar keine Kredithistorie hat, kann es für sie schwierig sein, irgendeine Art von Kredit zu erhalten, was die Kreditaufnahme erschweren kann.

Keinen Kredit zu haben ist nicht dasselbe wie einen schlechten Kredit zu haben, was ein weiterer wichtiger Unterschied ist, den es zu verstehen gilt. Wenn Ihnen jemand mitteilt, dass Sie keine Kreditwürdigkeit haben, impliziert dies lediglich, dass es keine Aufzeichnungen über Ihr Kreditaufnahmeverhalten gibt.

Ist ein Kredit ohne Kredit möglich?

Auch bei geringer Bonität können Sie einen Kredit aufnehmen. Allerdings müssen Sie wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz und ungünstigen Kreditkonditionen rechnen. Ihre schlechte Kreditwürdigkeit macht Kreditgeber nervös. Ihre Kreditwürdigkeit, die sie normalerweise verwenden würden, um festzustellen, ob Sie den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen werden, ist entweder nicht vorhanden oder zu schwach, um ihnen die gewünschten Informationen zu liefern.

Sie können versuchen, einen Mitunterzeichner zu finden, wenn Sie selbst keinen Privatkredit erhalten können oder wenn Sie der Meinung sind, dass die Zinssätze zu hoch sind. Einen Mitunterzeichner zu haben, bietet Kreditgebern zusätzliche Sicherheiten. Allerdings müssen Sie beide Vertrauen in Ihren Mitunterzeichner haben. Jedes ungünstige Verhalten kann in Ihren beiden Kreditauskünften erscheinen. Der Aufbau Ihres Kredits vor der Beantragung ist ein Ansatz, um für einen Privatkredit attraktiver zu erscheinen, obwohl dies Anstrengung und verantwortungsvolles Verhalten erfordert.

Arten von Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit

● Gesicherte Darlehen

Kredite, die gegen einen akzeptablen Vermögenswert abgesichert sind, den Sie besitzen, wie z. B. Ihr Haus oder Auto, werden als besicherte Privatkredite bezeichnet. Das bedeutet, dass Sie trotz schlechter oder gar keiner Bonität einen Kredit erhalten können. Ihr Kreditgeber kann Ihre Sicherheiten jedoch als Zahlung verwenden, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nicht leisten können. Das Antragsverfahren kann länger dauern, wenn Sie einen gesicherten Kredit beantragen. Sie müssten bestimmte Angaben machen, darunter auch den Wert des Vermögenswerts. Die Mehrheit der persönlichen Kreditgeber verlangt außerdem, dass der Wert des Vermögenswerts mindestens dem Kreditbetrag entspricht, und einige verlangen möglicherweise auch die Zahlung zusätzlicher Gebühren wie z.

● Zahltagdarlehen

Ein Zahltagdarlehen, oft als kurzfristiges Darlehen bezeichnet, hat eine kurze Rückzahlungsfrist, die normalerweise bis zum Ende Ihrer nächsten Zahlungsperiode ausgezahlt wird. Diese Kredite haben oft hohe Zinsen und erfordern eine einmalige Rückzahlung. Auch bei schlechter Bonität ist ein Zahltagdarlehen teuer und nicht immer die beste Wahl.

● Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit

Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sind genau wie unbesicherte Kredite. Ein Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit kann Ihre einzige Wahl sein, wenn Sie keine Sicherheiten oder Bürgen stellen können. Sie berechnen jedoch wesentlich höhere Zinsen und möglicherweise zusätzliche Kosten. Darüber hinaus hat diese Form des Darlehens eine Obergrenze für die Kreditaufnahme und potenzielle Laufzeitbeschränkungen durch die Kreditgeber. Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Sie eine Zahlung verpassen, und bestimmte Kreditgeber können rechtliche Schritte einleiten, um ihre Gelder zurückzuerhalten.

● Eigenheimdarlehen

Ein Home-Equity-Darlehen ermöglicht es Ihnen, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen und es als Sicherheit für das Darlehen zu verwenden. Ihr Darlehen wird Ihnen in einer Rate ausgezahlt und muss in monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

● Home Equity of Line Credit (HELOC)

Nur wenn die Hypothekenschulden Ihres Hauptwohnsitzes deutlich unter seinem Wert liegen, können Sie eine HELOC in Betracht ziehen. Wie der Name schon sagt, ist eine HELOC eine revolvierende Kreditlinie, die ähnlich wie eine Kreditkarte funktioniert. Für Käufe, die über die Leitung getätigt wurden, werden Ihnen nur Zinsen bis zu der Höhe des Eigenkapitals berechnet, das Sie in Ihrem Haus haben.

● Ratenkredite

Mit einem Ratenkredit können Sie sich einen bestimmten Geldbetrag leihen und diesen im Laufe der Zeit zurückzahlen. Ein Ratenkredit bietet Ihnen eine Vorauszahlung im Voraus, im Gegensatz zu einer Kreditkarte, die Ihnen Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie verschafft und Zinsen auf der Grundlage des ausgegebenen Betrags berechnet. Zusätzlich leisten Sie eine feste Zahlung über eine bestimmte Anzahl von Monaten.

● Bürgschaftsdarlehen

Auch Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben die Möglichkeit, Bürgschaftsdarlehen zu erhalten. Für diese Art von Darlehen benötigen Sie eine Garantie von jemandem – normalerweise einem Familienmitglied oder Freund – dass Sie den Betrag zurückzahlen. Ihr Bürge ist gesetzlich verpflichtet, den Restbetrag des Darlehens zuzüglich Zinsen zu decken, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten. Aufgrund des erhöhten Risikos sind Bürgschaftsdarlehen zudem hoch verzinst. Es kann aber auch hilfreich sein. Solange Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen, kann ein Bürgschaftsdarlehen Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Wie bekomme ich einen Kredit ohne oder mit schlechter Bonität?

Befolgen Sie diese Schritte, um zu erfahren, wie Sie einen Kredit ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, bevor Sie einen Kredit beantragen, um herauszufinden, für welche Kredite Sie in Frage kommen.
2. Stellen Sie sicher, dass Sie über die Rückzahlungsfähigkeit verfügen. Das Letzte, was Sie tun möchten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist, einen Kredit aufzunehmen, den Sie nicht zurückzahlen können. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nur sinken. Achten Sie beim Kreditvergleich auf die monatlichen Raten und die Fälligkeit.
3. Vergleichen Sie Kreditmöglichkeiten bei schlechter Kreditwürdigkeit. Auch wenn Sie aufgrund Ihrer schlechten Bonität nicht die besten Zinsen und Konditionen erhalten, sollten Sie nicht automatisch glauben, dass nur die schlechtesten verfügbar sind. Sie können mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft sprechen, um mehr über die verschiedenen verfügbaren Möglichkeiten zu erfahren.
4. Präqualifiziert werden. Die Vorqualifizierung oder Vorabgenehmigung bestimmt Ihre Wahrscheinlichkeit, für ein Darlehen genehmigt zu werden. Sie können eine weiche Kreditanfrage verwenden, um dem Kreditgeber Ihre Informationen zur Verfügung zu stellen und zu sehen, ob Sie vorab genehmigt wurden.
5. Finanzunterlagen zusammenstellen. Der Kreditgeber benötigt mehrere Finanzdokumente von Ihnen, wenn Sie einen Kredit beantragen, um Ihren Antrag auszuführen. Bevor Sie mit Ihrem Kreditantrag beginnen, sammeln Sie diese Dokumente und Informationen, da Sie möglicherweise einige oder alle davon benötigen, um sie abzuschließen.
6. Seien Sie auf eine harte Bonitätsprüfung vorbereitet. Seien Sie sich bewusst, dass der Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit eine harte Kreditprüfung durchführen wird, die manchmal als harte Prüfung bezeichnet wird, wenn Sie bereit sind, einen Privatkredit zu beantragen. Ihre Kreditwürdigkeit wird vorübergehend unter einem harten Zug leiden. Es kann vorkommen, dass Sie nach Krediten suchen, die Sie sich nicht leisten können, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in kurzer Zeit zu häufig überprüft wird.

Das Endergebnis

Unter dem Strich ist die Aufnahme eines Privatkredits immer noch eine Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Um die besten Preise zu erhalten, müssen Sie die Preise vergleichen. Obwohl ihre Kreditprodukte gelegentlich wesentlich teurer sind, richten sich bestimmte Kreditgeber immer noch an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Eine weitere Option sind besicherte Kredite, aber wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, laufen Sie Gefahr, Ihr Vermögen zu verlieren.

Es stehen Ihnen mehrere Finanzierungslösungen zur Verfügung, die eine lohnende Überlegung wert sind. Einige Banken und Kreditgeber haben möglicherweise nachsichtige Anforderungen und sind bereit, mit Verbrauchern zusammenzuarbeiten, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Um herauszufinden, welche Online-Kreditgeber gut zu Ihnen passen, denken Sie darüber nach, sich vorab zu qualifizieren, und lesen Sie die Geschäftsbedingungen Ihres Kreditgebers sorgfältig durch.