Entwicklung mobiler Anwendungen für das persönliche Finanzmanagement: Vollständige Anleitung

Die Technologie hat die Dinge für uns Menschen erstaunlich einfach gemacht, sei es die Buchung eines Taxis, die Bestellung einer Mahlzeit, das Abrufen von Wetter-Updates, alles ist nur einen Fingertipp entfernt. Smartphones und Smart-Apps ermöglichen den Empfang von schnellen Updates unabhängig von Zeit und Ort.

Auf die gleiche Weise, Geld zu verwalten, gibt es viele Arten von Apps wie Bankkontoverwaltung, Finanzplanung oder persönliche Finanzverwaltungs-Apps, wie Good Budget, Acorn, Mint usw., die uns mit dem Geld helfen und ein Budget verwalten.

Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab außerdem, dass mehr als 70 % der Jugendlichen über Finanzkenntnisse verfügen, und dies allein spricht für das Potenzial von Finanzanwendungen in der heutigen Zeit, und daher sind Finanzunternehmen mehr als bereit, in Geldmanagement- und persönliche Finanzanwendungen zu investieren.

In diesem Blog besprechen wir Apps für das persönliche Finanzmanagement und wie Sie eine für Ihr Unternehmen entwickeln können, sowie verschiedene andere Aspekte. Lassen Sie uns zunächst herausfinden, was genau eine persönliche Finanz- oder Kostenerfassungs-App ist.

Was ist eine persönliche Finanzmanagement-App?

Eine persönliche Finanz-App wird erstellt, um private Gelder zu verwalten, die Ausgaben zu verfolgen und ein Budget zu planen. Oft werden diese Apps auch als Geldspar-Apps bezeichnet, da sie es den App-Benutzern ermöglichen, Geld zu leihen, zu verleihen und sogar anzulegen. Die Zielgruppe der persönlichen Finanz-Apps sind jetzt die Endbenutzer, daher ist ihr Geschäftsmodell B2C. Diese Apps helfen Menschen dabei, ihr Geld sinnvoll zu verwalten, und sie sind für den persönlichen Gebrauch von Menschen und nicht für die Festlegung von Geschäftszielen bestimmt.

Ein Bericht von AppsFlyer besagt, dass heutzutage immer mehr Menschen Finanz-Apps auf ihren Smartphones installieren und bereitstellen. Im Jahr 2019 wurde registriert, dass die Aktivität der Benutzer mit diesen Apps im Vergleich zum Jahr 2014 um 354% zugenommen hat. Diese Art der Popularität allein erklärt die vielen Vorteile, die diese Finanz-Apps ihren Benutzern bieten.

Was sind die Vorteile von persönlichen Geldmanagement-Apps?

Hier sprechen wir über einige der Vorteile einer persönlichen Finanz-App, wie zum Beispiel:

Finanzen & Monatsbudget effizient organisieren

Die persönliche Finanz-App ermöglicht es, zu verfolgen, wie viel Geld für bestimmte Einkäufe ausgegeben wird, Einnahmen und Ausgaben zu analysieren und insgesamt intelligente Entscheidungen zu treffen. Es hilft auch bei der Bewertung des Finanzverhaltens und bei der Durchführung der erforderlichen Anpassungen.

Finanzen sicher verwalten

Mit einer persönlichen Finanz-App können sich die Benutzer mit ihren Finanzen sicherer und sicherer fühlen, da sie genau das Know-how kennen. Es ist nützlich, um Geld zwischen Must-Buys und gelegentlichem Luxus zu verteilen. Und gleichzeitig kann ein gewisser Geldbetrag zum Sparen beiseite gelegt werden.

Hilft, solide finanzielle Entscheidungen zu treffen

Der weitere Vorteil guter Money-Management-Apps besteht darin, dass sie impulsive Käufe verhindern. Die App ermöglicht eine ordnungsgemäße monatliche Budgetplanung und Mittelverteilung, wodurch das Risiko der Geldverschwendung enorm reduziert wird. Auf diese Weise kann man für Dinge sparen, die man wirklich braucht, anstatt an den falschen Orten auszugeben.

73 % der Smartphone-Nutzer haben im letzten Monat eine App verwendet, um ihre Finanzen zu verwalten. ThinkWithGoogle

Arten von persönlichen Finanzmanagement-Apps

• Einfache Geldmanagement-Apps mit manueller Dateneingabe
• Peer-to-Peer-Zahlungs-App
• Full-Service-Banking-App
• Geldanlageverwaltungs-App
• Tägliche und monatliche Budgetierungs-Apps
• Finanzmanagement-Software
• Buchhaltungssoftware
• Finanzprognose-Apps

Arten von Finanz-Apps, die 2018 in den USA verwendet wurden

Warum eine persönliche Finanz- oder Ausgaben-Tracker-App erstellen?

Nun, das Ziel hier ist zu verstehen, warum man eine persönliche Finanz- oder Spesenerfassungs-App erstellen sollte. Laut AskWonder im Jahr 2015 wurde der US-Markt für Money-Management-Apps auf 24,5 Millionen US-Dollar geschätzt, während die Zahl der Benutzer über 18 Jahre auf 12.816.140 lag. Die bekanntesten Apps in diesem Bereich waren:

• Mint (mehr als 20 Millionen Nutzer)
• Money Lover (mehr als 1 Million Installationen)
• Monefy (mehr als 1 Million Installationen)
• Persönliche Kapitalfinanzierung (mehr als 100.000 Installationen)

Mit einer steigenden Zahl von Apps für persönliche Finanzen auf dem App-Markt eröffnen sich eine Vielzahl von Möglichkeiten für die Vermögens-/Finanzbranche).

Marktstatistiken zu Apps für das persönliche Finanzmanagement

• Es wird prognostiziert, dass der Gesamttransaktionswert im Segment der persönlichen Finanzen bis zum Jahr 2020 mehr als 700.000 Millionen US-Dollar betragen wird.
• Berichten zufolge haben die Finanz-Apps im zweiten Quartal 2020 24 Milliarden Downloads generiert.
• Bis 2026 wird die persönliche Finanzsoftware auf dem US-amerikanischen Markt für persönliche Finanzsoftware auf 343 Millionen US-Dollar geschätzt: GlobalNewsWire.
• 53 Prozent der vom Business Insider-Budget befragten Nutzer nutzen eine Mobile-Banking-App.

Häufigkeit der Nutzung von Mobile-Banking-Apps in den USA im Jahr 2017, nach Alter

Beliebte Apps für das persönliche Finanzmanagement

Unter den vielen beliebten persönlichen Finanzanwendungen sind die beliebtesten:

Eicheln – Investieren Sie Kleingeld

Diese persönliche Finanz-App ist dafür bekannt, das Investieren zu demokratisieren. In dieser App rundet das Programm jede der Ausgaben auf den nächsten Dollar auf und investiert dabei Kleingeld. Da die Menge meist unbedeutend ist, bemerken die Nutzer kaum einen Unterschied, daher ist der Reiz der App das schmerzlose Sparen.

• Acorns schult seine Benutzer mit den Grundlagen des Investierens, FAQs und einem Glossar.
• Es bietet einen Aufrundungsmultiplikator, bei dem die Benutzer ihr Investitionstempo um mehr als das Zehnfache erhöhen können.
• Diese App bietet Prämienboni, die beim Kauf von Acorns-Partnern automatisch investiert werden. Die Monetarisierungsstrategie von Acorns besteht aus bezahlten Abonnements und Empfehlungsboni aus den Käufen, die die Benutzer bei den App-Partnern tätigen.

Qapital – Smart Personal Finance Manager

Diese App hilft ihren Benutzern, Geld zu sparen, damit sie ihre Ziele leicht erreichen können. Es ermöglicht den Benutzern auch, gemeinsam an den gemeinsamen Zielen zu arbeiten. Die Qapital-App bietet mehrere Anlageoptionen, bei denen die Benutzer einfach einen Betrag und einen Anlagezeitraum eingeben können und das Produkt automatisch die Gelder der App-Benutzer investiert und diversifiziert.

Zu den vielen Angeboten der App gehören unter anderem das Erstellen personalisierter gemeinsamer Anzeigenziele, das Überprüfen von Beträgen ohne Bankgebühren und ein Ausgaben-Tracker, der Ihnen hilft, mehr zu sparen. In dieser App haben sie sich als Monetarisierungsstrategie für Transaktionsgebühren entschieden.

Albert – Budget, Sparen, Investieren

Diese persönliche Finanzierungsanwendung bietet automatische Einsparungen, Budgetierung, geführte Investitionen und vieles mehr. Jetzt sind die meisten App-Funktionen kostenlos, aber für einige zusätzliche Funktionen kann man den Premium-Service abonnieren, der bei 4 $ / Monat beginnt. Zu den vielen Angeboten der App zählen unter anderem provisionsfreie Geldanlagen, Finanzberatung durch Profis, optimiertes Sparen zum Erreichen der vordefinierten Ziele.

Inzwischen verdient die Albert-App über die Vermittlungsgebühr, wo sie mit einigen Kredit- und Versicherungsdienstleistern zusammenarbeitet. Gleichzeitig bietet es ein Abonnement für die vom Menschen unterstützte Führung an.

Mint – Budget, Rechnungen & Finanzen Tracker

Die persönliche Finanz-App von Mint gibt es schon seit Jahren. Am Anfang war es einfach ein Spesentracker mit mehreren Kategorien, und jetzt hat er sich zu dieser KI-fähigen Finanzberatungsplattform entwickelt, die sich über das Internet und mobile Plattformen erstreckt. Unter den verschiedenen Angeboten von Mint sind einige:

• Die App überwacht die Kreditwürdigkeit der Nutzer
• Die App ermöglicht es, Ziele zu setzen und Investitionen zu verfolgen
• Es aggregiert die Bankkonten der Benutzer für eine einzige Budgetansicht
• Was die Abonnementstrategie betrifft, verdient die App durch die Überwachung der Benutzerkredite und Empfehlungsgebühren. Außerdem werden aggregierte Verbraucherdaten monetarisiert.

Sie brauchen ein Budget (YNAB)

Diese bekannte Budgetierungs-App hat eine riesige Anhängerschaft auf YouTube, Reddit und Facebook. YNAB ist jedoch nicht nur eine einfache Budgetverwaltungs-App, sondern auch eine Bildungsplattform, die ihren Benutzern viel über Finanzen und den klugen Umgang mit ihrem Geld beibringt.

Diese App konzentriert sich ausschließlich auf die Budgetierung und ist in der Lage, das gemeinsame Budget mit den Partnern zu verfolgen. Und dann ist ein weiteres interessantes Feature die Zielverfolgung und Berichte. Das verwendete Monetarisierungsmodell ist ein abonnementbasiertes Modell.

Walnuss – Geldmanager- und Ausgabenverfolgungs-App

Die persönliche Geldverwaltungs-App Walnut ist eine gute Wahl für alle, die die Ausgabenverfolgung automatisieren und etwas Geld sparen möchten. Es bietet einige einzigartige Funktionen, z. B. kann der Benutzer beim Essen oder Einkaufen alle Ausgaben mit Freunden teilen.

Die App bietet auch eine Möglichkeit, Bankkonten zu integrieren und nahegelegene Geldautomaten zu finden. Es hat Verbindungen zu mehr als 50 indischen Banken, was es sehr nützlich macht. Für berechtigte Benutzer wird auch ein Kreditrahmen für Einkäufe, Reisen und andere Ausgaben angeboten.

Allgemeine Funktionen, die in persönliche Finanzmanagement-Apps aufgenommen werden sollen

• Benutzerautorisierung und Kontoerstellung
• Profil mit allen Benutzerdaten
• Verknüpfung mit Bankkonten und Kreditkarten
• Verfolgen Sie Transaktionen und sehen Sie sich den Verlauf an
• Doppelbuchhaltung Buchhaltungssystem
• Sicherer Passcode (Pin, Fingerabdrucksensor, OTP über Mail- und SMS-Authentifizierung)
• Anzeigen von Finanzstatistiken und Analyseberichten für einen bestimmten Zeitraum
• Verwalten Sie Ausgabenkategorien und Unterkategorien wie "Essen", "Reisen", "Kleidung" usw.
• Suchen und filtern Sie Ausgaben nach Kategorie, Zahlungsmethode, Status, Beschreibung, Tag usw.
• Sicherung/Wiederherstellung und Synchronisierung: Automatische Sicherung auf Dropbox, Google Drive und Cloud, Automatische Synchronisierung zwischen mehreren Geräten
• Verbinden Sie sich mit dem PC und nutzen Sie alle Funktionen über die Desktop-App
• Investitionen verwalten: Investmentfonds, Immobilieninvestitionen, Aktien

Funktionen einer Spesenverfolgungs-App

• Verfolgen Sie Ausgaben, Zulagen und Einnahmen
• Mehrere Bankkonten verfolgen
• Belege und Rechnungen scannen
• Steuern verwalten
• Verfolgen Sie Verbindlichkeiten oder Schulden wie Kredite und Kreditkarten-EMIs
• Analysieren von SMS-Nachrichten von Kredit-/Debitkarte und Bank
• Exportieren Sie Einnahmen- und Ausgabenberichte als E-Mail, Excel-Tabelle, HTML, CSV und PDF
• Spesenabrechnungen über die Desktop-App anzeigen
• Lesezeichenfunktion für häufige Ausgaben

Funktionen in einer Money-Management-App mit Schwerpunkt auf Budget- und Rechnungsorganisation

• Rechnungen organisiert nach Kategorien, Woche, Monat und Jahr
• Verwalten und planen Sie wiederkehrende Zahlungen: Kreditkartenzahlung, Zahlung von Strom- und Wasserrechnungen, Hypotheken, Geldstrafen, IRA-Investitionen usw.
• Benachrichtigungen per Push-Benachrichtigung senden: zukünftige Rechnungszahlungen, Änderung des Kostenstandards, Warnung bei niedrigem Kontostand usw.
• Verwalten Sie das Tages-, Wochen-, Monats- und Jahresbudget
• Ausgaben und Einnahmen in einem Kalender anzeigen

Zusätzliche Tools für eine intuitive Finanzmanagement-App

• Währungsrechner
• In-App-Rechner
• Lohnrechner
• Auszahlungsrechner für Kreditkarten
• Zinsrechner
• Notizen im Kalender erstellen
• Erstellen Sie eine Einkaufsliste

Aggregation von Finanzdaten

Die Zusammenfassung aller Finanzdaten hilft dem Benutzer, die Informationen und Daten aller Konten an einem Ort anzuzeigen. Die Finanzaggregation ermöglicht es dem Benutzer also, Daten von Girokonten, IRA-Investitionen, Darlehenskonten, Sparkonten, Anlagekonten, Kreditkartenkonten, Hypotheken, Gesundheitssparkonten (HSA) und flexiblen Ausgabenkonten (FSA) zu kombinieren. Die Daten werden über Screen Scraping und APIs geteilt.

Einige der besten Finanzdaten-Aggregatoren in den Vereinigten Staaten

• MX-Kunden: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Finicity-Kunden: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Fiserv-Clients: FinLocker
• Envestnet/Yoodlee-Kunden: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, Sie brauchen ein Budget
• Plaid-Clients: Acorns, Betterment, Coinbase, Simple
• Intuit-Kunden: TurboTax, Mint, QuickBooks Selbständige, Turbo, Credit Karma

Erweiterte Funktionen zur Aufnahme in persönliche Finanzmanagement-Apps

Plattformübergreifende Funktionalität

Dies ist eine großartige Funktionalität in einer persönlichen Finanz-App, da sie die Abläufe rationalisiert und den Benutzern hilft, Zeit und Mühe bei der Transaktion zu sparen.

Sicherheit

Ein weiteres wesentliches Merkmal, das in der App vorhanden sein muss und die Sicherheit in diesen Apps erhöht, kann Blockchain eingeführt werden, da es die Zwischenhändlertransaktionen ausschließt und gleichzeitig die Art und Weise ändert, wie Transaktionen auf grundlegender Ebene stattfinden. Blockchain bietet Transparenz mit Authentifizierung, die für eine persönliche Finanz-App einzigartig ist. Mint speichert Benutzerinformationen und -daten in einer sicheren Datenbank mit 128-Bit-SSL-Verschlüsselung.

Künstliche Intelligenz

Dies ist wiederum eine nützliche Funktion für eine Finanz-App, da sie die Benutzer jedes Mal benachrichtigt, wenn ihre Ausgaben das von ihnen festgelegte Limit überschreiten. Dazu können die KI-gestützten Chatbots erstellt werden, die benachrichtigen, wenn Transaktionen das Limit überschreiten.

Personalisierung

Um solide Finanzlösungen anbieten zu können, benötigt die App ausreichende Nutzerinformationen, damit personalisierte Lösungen angeboten werden können. Daher ist die App-Personalisierung bei persönlichen Finanz-Apps unerlässlich.

Tracking & Analyse

Diese Funktionalität ermöglicht es den Benutzern, ihre finanziellen Aktivitäten zu verfolgen, damit ihre Gelder und Gelder richtig verwaltet werden können. Die App kann Historie und andere nützliche Informationen für die umfassende Analyse aller Transaktionen bereitstellen.

Punkte & Belohnungen

Es ist wichtig, die App-Benutzer von Zeit zu Zeit zu motivieren, und daher kann das Anbieten von Belohnungen und Punkten helfen, die Benutzer anzuziehen. Die Belohnungen können Rabatte, Coupons, Cashback, Gutschriften und mehr sein.

Ausgaben und Ausgaben verfolgen

Diese Ausgabenverwaltungsfunktionalität hilft Benutzern, ihre Ausgaben in Echtzeit zu verfolgen. Wenn ein Benutzer beispielsweise seine Transaktionen auf zwei verschiedenen Konten überprüfen muss, können beide in derselben App über Spesenabrechnungen überprüft werden. Auf diese Weise können alle ihre Finanzen unter einem Dach verwaltet werden.

Erinnerungen

Mit dieser Funktion kann die App jedes Mal, wenn sie zu viel ausgeben, Geld überweisen oder Geld empfangen, Warnungen per Push-Benachrichtigung an ihre Benutzer senden. Darüber hinaus können die Benutzer auch bei ausstehenden Gebühren oder Zahlungen, Stromzahlungen, mobilen Rechnungszahlungen usw. benachrichtigt werden.

Finanzielle Ziele setzen

Hier können sich die App-Benutzer finanzielle Ziele setzen, wie den Kauf eines Autos oder eines Hauses oder einen bestimmten Geldbetrag für eine Reise sparen, und ihre Ausgaben können daher diesen finanziellen Zielen entsprechen. Außerdem kann der Online-Budgetplaner dem Benutzer helfen, seine finanziellen Ziele zu erreichen. Der monatliche Budgetplaner wird auch die Gewohnheit haben, Geld zu sparen und leichtfertige Ausgaben zu verhindern.

Finanzielle Beratung & Beratung

Diese Funktion ist hilfreich für Benutzer, die finanzielle Vorschläge oder Ratschläge von Experten auf diesem Gebiet benötigen. Diese Funktionalität kann anhand verschiedener Kategorien weiter kategorisiert werden.

Verlauf der Transaktionen

Diese Funktionalität ermöglicht die Verwaltung von Geld und ermöglicht es den App-Benutzern, ihre Ausgaben oder Transaktionen zu verfolgen.

Dies waren einige der erweiterten Funktionen, die die App aussagekräftiger machen und mehr Menschen anziehen können. Kommen wir also zu den Monetarisierungsstrategien.

Monetarisierungsstrategien für persönliche Ausgaben-Tracker-Apps

Es gibt mehrere Möglichkeiten, mit Finanz-Apps Geld zu verdienen, wie zum Beispiel:

Anzeige

Definitiv eine der besten Möglichkeiten, Geld zu verdienen und eine kostenlose App zu monetarisieren. Die App-Besitzer können gegen eine bestimmte Gebühr Werbeflächen auf der Plattform verkaufen. Dies kann der App sehr zugute kommen.

Empfehlungen

Hier können die App-Besitzer wählen, ob sie die Empfehlungsgebühren erheben und auf diese Weise Einnahmen durch die Downloads erzielen können.

Partnernetzwerk

Es gibt Online-Händler, die Kunden suchen, um ihre Produkte oder Dienstleistungen zu kaufen. Bei diesem Monetarisierungsmodell können sich die App-Besitzer also für eine Partnerschaft mit den Händlern entscheiden und für jeden einzelnen Verkauf eine Provision verdienen.

Premium-Gebühr

Bei diesem Modell verlangen die App-Besitzer von den Nutzern eine Gebühr und erlauben ihnen im Gegenzug, die Premium-Dienste der App freizuschalten.

Technologie-Stack für eine persönliche Finanzmanagement-App

• Marketing-Stack: Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google-Anmeldung, Mandrill, Segment
• Entwickler-Stack: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Eingabestift, TypeScript, jQuery
• Mobile iOS-App: Swift, Objective-C
• Backend/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Admin-Panel: React, Angular, jQuery
• Analytics & Data Science Stack: Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps & IT Stack: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Facebook Comments, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Produktivitäts- und Betriebsstapel: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Produkt- und Designstapel: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Kundensupport & Erfolgsstack: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Finanz- und Rechnungswesen-Stack: Recurly, Square
• Anderer Stack: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Wie viel kostet die Entwicklung einer persönlichen Finanz-App?

Es gibt eine Reihe von Faktoren, von denen die Kosten einer persönlichen Finanz-App abhängen, wie zum Beispiel:

• App-Funktionen
• Standort des Entwicklungsteams
• App-Design
• App-Komplexität
• Integrationen von Drittanbietern
• Zertifizierungen und Konformitäten
• Entwicklungsplattform (iOS, Android oder Hybrid)
• Dauer des Entwicklungsprojekts
• Verwendete Tools & Technologien
• Größe des App-Entwicklungsteams (Projektmanager, Entwickler, Designer, Tester)
• Wartungsunterstützung

Wenn alle oben genannten Faktoren berücksichtigt werden, sollte eine App mit grundlegenden Funktionen für eine einzelne Plattform die App-Entwicklung zwischen 25.000 und 35.000 US-Dollar kosten , während eine App mit erweiterten Funktionen, Integrationen von Drittanbietern und für mehr als eine Plattform erstellt ca 50000-7000 US-Dollar .

Einpacken

Wir hoffen, dass Ihnen dieser Beitrag eine gute Vorstellung davon vermittelt hat, was Sie benötigen, um eine App für das persönliche Geldmanagement zu erstellen. Wenn Sie einen Plan oder eine Idee haben, von der Sie glauben, dass sie den Benutzern helfen könnte, die Kostenerfassung, Budgetierung, Investition und Finanzverwaltung zu verbessern, sollten Sie Ihre eigene App erstellen.

Wir bei Emizentech sind sehr versiert in der Entwicklung mobiler Apps und unser App-Entwicklungsteam hat Erfahrung in der Entwicklung von Software und Apps für das persönliche Finanzmanagement. Bitte kontaktieren Sie uns für ein solches Projekt.