Wie können Versicherungsunternehmen innovativ sein, um die Konkurrenz zu schlagen

Es ist keine Überraschung, dass sich der Versicherungssektor insgesamt der Fahrlässigkeit an einer bestimmten Front, der Industrieinnovation , schuldig gemacht hat . Obwohl Insurtech-Startups in kürzester Zeit dicht und schnell entstanden sind, ist ihr breiter Einfluss auf die Branche bestenfalls marginal und ansonsten mager. Angesichts der Zeit der Ungewissheit, die wir gerade durchstehen, muss das Innovationstempo in den Versicherungssegmenten zunehmen, wenn die Underwriter von heute morgen erfolgreich sein sollen.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die möglichen Maßnahmen, die sie dafür umsetzen können.

Wie hat sich die Versicherungsbranche verändert?

Versicherungen sind nicht mehr das Ballspiel, das es einmal war, als sich der eingehende Kunde einem Unternehmen für die zugesicherte Unterstützung in herausfordernden Zeiten verpflichtet fühlte. Technologische Disruption hat den Eintritt in den Markt ziemlich erleichtert, was zu einer Legion von Gegnern geführt hat, was ihn zu einem der investitionsfreundlichsten Fintech-Bereiche macht . Und das ist nur ein Viertel der steigenden Ereignisse, über die sich Altversicherer Sorgen machen müssen. Im Folgenden erwähnen wir 4 entscheidende Changemaker:

1. Kundenerlebnis

Der Einstieg von Versicherungs-Startups in den Kampf macht die Erfüllung der Kundenerwartungen zu einer labyrinthischen Herausforderung, die es zu lösen gilt. Das liegt daran, dass jetzt mehr Spieler ähnliche Produkte zu Schleuderpreisen anbieten, was die Gewinne weiter schmälert. Eine Fülle von Auswahlmöglichkeiten macht die Loyalität anfällig für Schwankungen, die zu alptraumhaften Kundenabwanderungen führen. Kundenorientierung muss überdacht werden.

Qualitativ hochwertiger After-Sales-Service steht bei den meisten Versicherern ganz oben auf der Agenda, und dieser wiederum ruht auf zwei Säulen. Erstens, der Einsatz einer effizienten Frontline mit aktualisierter Produktkompetenz und Scharfsinn im Beziehungsmanagement. Und zweitens, spannende Add-Ons als Teil des Versicherungsvertrags für Versicherungsnehmer zu verpacken.

2. Produktentwicklung

Die Innovationskraft der Versicherungsbranche ist im Vergleich zu anderen Berufen gering. Derzeit wird es durch die sich entwickelnden Kundenanforderungen beflügelt. Finanzgrößen in der Branche müssen verstehen, dass kostengünstige, kurzfristige Lösungen sie nirgendwo hinbringen werden. Bei der Einführung neuer Leistungserbringungsmodelle, die sich überschneiden und über traditionelle Lebensversicherungssysteme hinausgehen, vollzieht sich ein gewaltiger Wandel. Mit anderen Worten, technologische Innovation für nachhaltige Entwicklung . Zum Beispiel, wenn Sie Autoversicherungen verkaufen, warum warten Sie, bis das Auto seinen Lauf nimmt, Wortspiel beabsichtigt. Versuchen Sie, die Pannenhilfe mit einem 24/7-Kundendienst zu verbinden. In den letzten drei Jahren haben Versicherer davon profitiert, solche servicebasierten Pakete in ihre Produktlinien aufzunehmen.

3. Unternehmensumstrukturierung

Sie fragen sich vielleicht, ob die gleichen bekannten Namen hier vorher dominiert haben, warum sollten sie dann überhaupt in Betracht ziehen, etwas zu ändern. Gerade wegen der oben genannten Hinweise. Fintech-Versicherungs-Startups sorgen mit ihren schnell auf den Markt gebrachten Systemen für Aufsehen, indem sie New-Age-Innovationen nutzen . Sie reichen zwar alleine nicht aus, um die Dinge aufzurütteln, aber ihre steigende Zugkraft ist spürbar.

Der Weg in die Zukunft für wichtige Versicherungsakteure ist daher der Abschluss von Partnerschaftsvereinbarungen. Sie könnten sich mit Nischenanbietern und/oder Startups aus der Versicherungsbranche zusammenschließen . Der Grund dafür ist teils Überleben, teils Fortschritt.

4. Digitale Transformation

Ältere Versicherungsunternehmen scheuen sich davor, die Technologie schnell zu übernehmen. Die Nachfrage nach mobiler App-Entwicklung im Versicherungssektor ist stark gestiegen . Einiges davon hat mit einem Mangel an besonnenen Lösungsarchitekten zu tun, die Änderungen vorhersagen und in das System integrieren können. Es würde sich viel Gutes ergeben, wenn die Unternehmen nur rechtzeitig kommende Technologien wie Blockchain, KI und Data Science begrüßen könnten. Was uns zu unserem nächsten Abschnitt bringt.

Technologien mit Auswirkungen auf die Versicherungsbranche

Nachdem wir die Changemaker berücksichtigt haben, machen wir uns nun mit den Technologien vertraut, die für den größten Aufruhr in diesem Bereich verantwortlich sind. Je flexibler diese Branche bei der Arbeit mit solchen Technologien ist, desto höher sind natürlich ihre Chancen, neue Kundengruppen zu erreichen.

Vorausschauende Analytik  

Versicherungsunternehmen können für das Sammeln extremer Mengen an sensiblen Informationen über ihre Kunden ausgewählt werden. Und obwohl sie ihre Zahlen gründlich analysieren, bevor sie ein neues Schema erstellen, kann die Datenanalyse diese Forschung weiter verfeinern und erweitern. Wertschöpfende Entdeckungen in der Big-Data-Analyse können zu bahnbrechenden Vorhersagen führen, die betrügerische Transaktionen verhindern, die damit verbundene Risikoexponierung in Kundenprofilen anzeigen, Muster im Schadensvolumen erkennen und potenzielle Leads mit punktgenauer Genauigkeit ansprechen.

Künstliche Intelligenz

Es ist nicht abzusehen, wie viel Papierkram mit der Einreichung eines Anspruchs verbunden ist. Ganz zu schweigen von der Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler als Tippfehler, die katastrophal sein könnten. Künstliche Intelligenz hat das Potenzial, dies und mehr zu beheben. KI kann eingesetzt werden, um den Kundenservice zu verbessern und die Einreichung zu beschleunigen, was zu kürzeren Bearbeitungszeiten führt. Es kann das kleine bisschen Personalisierung in softwaregesteuerten Interaktionen hinzufügen, die Kunden helfen, ihre Botschaft klar zu vermitteln. Das 21. Jahrhundert markiert den Beginn des Zeitalters der Innovation , und wenn Versicherer vorankommen wollen, müssen dies auch ihre Backend-Systeme tun.

Erweiterte Realität / Virtuelle Realität

In letzter Zeit konzentriert sich die Entwicklung von Fintech -Apps auf die Integration von AR/VR-basierten Spezifikationen in ihre Produkte. Ob es sich um einen Kunden handelt, der eine Versicherung kauft oder einen Teil eines Unternehmens in ein neues Portfolio investiert, AR/VR kann für beides ausreichen. Sie bieten ein zusätzliches Maß an Komfort und Zweckmäßigkeit bei der Schadenbearbeitung (für Kunden) und der Unfallerholung (für Versicherer). Versicherungsunternehmen werden es nützlich finden, ihre Leads über verwandte Themen aufzuklären und zu sensibilisieren, wenn ihre Fintech- Anwendungsentwicklung AR/VR-gestützte Videodemonstrationen ausführen kann.

Blockchain

Die Blockchain-Technologie hat sich im Finanzbereich erfolgreich durchgesetzt . Finanzunternehmen, die sich auf Blockchain verlassen, können ihre Aufzeichnungen in unveränderlichem Umfang schützen und Cyber-Risiken mindern. Sie könnten den Prozess der Schadensbearbeitung mit intelligenten Verträgen automatisieren und Abrechnungen nahezu in Echtzeit mit Mechanismen zur sofortigen Zahlungsfreigabe verarbeiten. Theoretisch hätte diese Infrastruktur die Fähigkeit, Zwischenhändler zu reduzieren oder auszulöschen.

Telematik

Telematik bezieht sich auf die Verwendung von installierbarer, GPS-fähiger Hardware, die die Nutzung eines Vermögenswerts wie eines Autos, Lastwagens, einer Fertigungsanlage usw. analysieren kann, um Bereiche zu empfehlen, in denen Wartungskosten eingespart werden können. Telematikgeräte können Benutzer bei Überbeanspruchung von Ressourcen warnen und so eine drohende Katastrophe verhindern und möglicherweise Leben retten. Drive Safe & Save, das von State Farm angeboten wird, ist ein Beispiel für ein Telematikprodukt, das die Nachfrage nach Informationen zu den Kosten für die Erstellung einer App wie der Autoversicherungs-App erhöht .

Innovationsstandards – Eine Arbeit im Gange

Technologische Innovationen in der Versicherungsbranche sind ein Bulle, den nur wenige Versicherer am Horn halten wollen. Ein Rahmenwerk muss die digitale Innovation im Versicherungswesen leiten , um die Einführung neuer Standards zu beschleunigen. Aber die Millionen-Dollar-Frage bleibt, wie könnten Versicherer frischen Wind in die Regeneration bringen?

Inkubieren Sie Versicherungsinnovationspartner – Ältere Finanzunternehmen müssen nach Start-up-Partnern suchen und als deren Wächter fungieren, wenn sie taktische Geschäftsschritte manövrieren. Technologie und Innovation im Versicherungssektor könnten voranschreiten, wenn solche Kompromisse den Austausch von technischem Fachwissen beinhalten, von dem beide Parteien profitieren.

Investieren Sie in Insurtech – Es ist eine unbestreitbare Realität, dass Insurtech heute Fahnenträger des Titels Versicherungsinnovatoren sind . Ihr Betrieb wird nicht durch traditionelle Richtlinien gehemmt, die das Newage-Wachstum in der Branche ersticken. Die Zufuhr von Kapital und die Freude an der Gewinnbeteiligung ist eine Möglichkeit, die Einnahmequellen zu verbessern.

Inhouse-Investitionen – Während Sie die Entwicklungen im Auge behalten, vergessen Sie nicht, ausreichende Budgets für die Verbesserung Ihrer internen Fähigkeiten bereitzustellen. Das ultimative Ballspiel besteht darin, Ihre IT-Teams nachhaltig und unabhängig von der Unterstützung durch Anbieter zu machen.

Auslagern – Die Entwicklung von Finanz -Apps wird manchmal am besten von Fintech-App-Entwicklungsunternehmen durchgeführt . Solche Nischenanbieter verfügen über schnelle Entwicklungszeitrahmen, die schwer zu replizieren sind, selbst aus der Ferne. Appinventiv hat enorme Erfolge bei allen Technologien erzielt, die ihre Wirkung im Finanzbereich umfassen, sei es KI, Chatbots, Wearables oder Blockchain. Unser Leistungskatalog ist einer, auf den wir sehr stolz sind und der Sie sicher beeindrucken wird.

Legacy-Systeme von glanzlos zu Kraftpaketen machen  

Ungeachtet dessen sind Innovation und Industrie nicht voneinander getrennt, sondern zwei Endpunkte derselben Linie. Finanzgrößen könnten sich verjüngen, aber sie müssen ernsthafte Fragen stellen.

• Unternehmenssysteme werden mit neuen Fähigkeiten modernisiert und erleben daher eine Akzeptanzwelle bei den etablierten Akteuren. Um mit dem Kauf und der Installation einer solchen Software in Ihrem Unternehmen zu beginnen, berechnen Sie ihre Vor- und Nachteile und prüfen Sie alle Eigentumsoptionen.
• Einmal installiert, können Sie mit solchen Systemen stilistische Methoden für die Entwicklung von Finanzanwendungen bereitstellen . Sie würden damit beginnen, mit einer einzelnen Geschäftseinheit an einem eigenständigen geografischen Standort zu experimentieren, um das Risiko zu mindern. Sobald Sie erfolgreich sind, wäre Ihr nächstes Ziel, diese Fähigkeiten auf Offshore-Stützpunkte auszudehnen. Denken Sie daran, Ihre Zahlen intakt zu haben, um eine solche Migration zu rechtfertigen.
• Die Migration von Informationssystemen sollte zu möglichst geringen Kosten erfolgen. Vermeiden Sie es daher, mit End-to-End-Coding-Sprints zu beginnen, um ein solches System zum Laufen zu bringen. Versuchen Sie, eine minimalistische Lösung für den Einstieg in Projekte wie die Entwicklung einer mobilen Finanzanwendung zu finden .
• Suchen Sie nicht nur nach Software, die in Ihre Prozesse passt, sondern auch nach Prozessen, die mit der Software kompatibel sind. Wenn Sie bei diesem Schritt sorgfältig vorgehen, wird die Backpropagation, die Sie möglicherweise in einem Szenario durchführen müssen, wenn die Dinge schief gehen, verkürzt.

Die Zukunft der Versicherungswirtschaft  

Basierend auf dem, was wir bisher besprochen haben, liegt die Zukunft der Versicherungsbranche in der Förderung von Partnerschaften mit vielversprechenden Start-ups, dem Aufbau von Verbänden mit Kollegen und der Aufnahme von Top-down-Innovationen innerhalb der Organisationsstruktur. Finanz-App-Entwicklungsunternehmen , wie sie Appinventiv vertritt, können renommierte Finanzgiganten mit Plug-and-Play-Softwaresystemen unterstützen, die auf ihren Betriebsumfang zugeschnitten sind. Bei den meisten Gelegenheiten spricht unser Portfolio für sich selbst , bei anderen tun wir es! Wenn dies der Fall ist, senden Sie eine Anfrage und wir würden uns freuen, eine Verbindung herzustellen.