Wie verändert IoT das Szenario der Finanzdienstleistungen?

Apropos Banken und Finanzen im Besonderen: Wir haben unseren Karren vom Tauschsystem zum aktuellen Geldsystem gezogen. Und jetzt haben wir eine Stufe einer anderen Evolution erreicht – die Evolution durch Technologie.

Digitales Geld übernimmt beispiellos die Old-School-Rechnungen und die Kryptowährung steigt stetig die Leiter hinauf, um die Fiat-Währung vollständig zu ersetzen (allerdings immer noch eine Forderung).

Dementsprechend haben Banken und andere Finanzinstitute begonnen, dieser Richtung mehr Aufmerksamkeit zu schenken. Berichte von Business Insider Intelligence unterstützen diese Aussage, da sie prognostizieren, dass die IT-Budgets der globalen Banken bis 2021 auf 297 Milliarden US-Dollar steigen werden, was einer Steigerung von 14 % gegenüber 261 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 entspricht.

Eine weitere Studie von Absolute Market Insights berichtet, dass die globalen IoT-Bank- und -Finanzdienstleistungen zwischen 2019 und 2027 mit einer CAGR von 55,3 % wachsen werden. Wie also wird das IoT die Art und Weise verändern, wie wir Bankgeschäfte tätigen?

Zu diesen revolutionären Technologien gehört der Einfluss des IoT in der Finanzdienstleistungsbranche .

Die weit verbreitete Einführung von IoT auf dem Finanzmarkt hat unter anderem Konzepte wie Bank of Things hervorgebracht.

Darüber hinaus ist das IoT in der Finanztechnologie dafür bekannt, Daten bereitzustellen, die für Bank- und Versicherungsinstitute zur Verbesserung von Dienstleistungen nützlich sind.

Es gibt viele weitere Vorteile der Integration von IoT in Finanzdienstleistungen . Lassen Sie uns also die Neugier zerstören und sehen, wie sich IoT in Fintech entwickelt .

Beispiele aus der Praxis für IoT im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich

Zahlungen sind bargeldlos geworden

Auf Anhieb ist die Art und Weise, wie wir bezahlen, zur Veränderung des Jahrzehnts geworden. Zu diesem bargeldlosen Trend tragen nicht weniger als die Anbieter von Fintech-Mobilitätslösungen bei, die P2P-Apps entwickeln.

{Lesebonus: Lesen Sie alles über die Kosten für die Erstellung einer P2P-App wie Venmo }

Neben diesen mobilen Zahlungsanwendungen gibt es das iot-App-Entwicklungsunternehmen für tragbare Geräte.

Anstelle von Bargeld oder sogar Kredit-/Debitkarten sind tragbare IoT-Zahlungssysteme viral geworden. Jetzt können Benutzer einfach mit ihrem Armband bezahlen, die Kredithistorie und den Kontostand überprüfen und vieles mehr.

Berichte von prime Indexes sagen voraus, dass fast 60 % der Finanzorganisationen und -institute planen, tragbare Geräte zu einer gängigen Zahlungsmethode zu machen.

Dieser Trend im Finanzbereich wird so gewaltig werden, dass laut Statista die Zahl der vernetzten tragbaren Geräte bis 2022 auf rund 1,1 Milliarden ansteigen wird . Es besteht kein Zweifel, dass die IoT-Technologie in den Finanzdienstleistungen in den kommenden Jahren neue Zahlungsmethoden wie Smartcards, biometrische Token usw. einführen wird.

Sofortige Unterstützung und Personalisierung

Was weit hergeholt erscheinen mag, ist eher gleich um die Ecke. Mit Hilfe der IoT-Technologie können Banken ihre Dienstleistungen auf einer anderen Ebene personalisieren. Tatsächlich drehen sich 79 % des IT-Ausgabenbudgets der Banken um die Verbesserung des Kundenservice und der Erfahrung.

Um sofortigen Kundensupport anzubieten, nutzen Fintech-Institutionen KI mit IoT. Die IoT-Geräte (Smartphones) arbeiten als Leuchtfeuer, indem sie die Filialleiter über die Ankunft von Kunden informieren. Dies kann sich bei der automatischen Zuordnung von Kunden zu Dienstleistern als hilfreich erweisen. Es ist ein absoluter Weg, um das Kundenerlebnis und die Zufriedenheit zu steigern.

Darüber hinaus können Finanzdienstleister mit Hilfe von kontextsensitiven Smart Devices den Kundenservice optimieren. Sie können beispielsweise personalisierte Nachrichten senden, mit denen Kunden bei ihrer Ankunft begrüßt werden, und so weiter. Während dies genug Gründe dafür sind, warum Sie IoT in Ihrem Finanzgeschäft benötigen , gibt es viele andere Vorteile der IoT-Innovation bei Finanzdienstleistungen .

Smarte Bankfilialen und Geldautomaten

In Wahrheit kann IoT die lang erwartete Renaissance traditioneller Banken sein. Sein Umfang ist grenzenlos. Wenn man den oben genannten Punkt der Personalisierung vorantreibt, können Banken mit IoT eine stärker vernetzte Umgebung schaffen, in der sich alles darauf konzentriert, den Kunden durch die Nutzung der durch diese Technologie gesammelten Daten einen Mehrwert zu bieten.

Einige Beispiele sind: Beim Betreten einer Filiale könnten die Details der Kundenkonten von einer IoT-basierten mobilen App oder einem Gerät für Echtzeitdienste bereitgestellt werden. Nicht nur das, ein Kunde plant auch eine Bargeldabhebung am Geldautomaten in der Nähe.

Darüber hinaus können Banken durch die Analyse der Verfolgungsmuster in den vom IoT gewonnenen Daten Geldautomaten und Filialen strategischer platzieren, wobei die Nachfrage und die Bedürfnisse der Kunden im Mittelpunkt stehen.

Einsatz von IoT zur Optimierung der Voice-Technologie

Die Sprachtechnologie hat seit ihrer Einführung sprunghafte Fortschritte gemacht. Fintech-Unternehmen haben eine interessante Karte gespielt, indem sie diese Technologie in innovative Anwendungen gebracht haben. Tatsächlich besagen Business Insider Intelligence - Berichte , dass diese KI-Sprachassistenten bis 2022 den globalen Bankinstituten Betriebskosteneinsparungen von rund 8 Milliarden US-Dollar bieten könnten.

Im Jahr 2016 leistete Capital One Pionierarbeit bei der Entwicklung von Eigenschaften in Alexa, die es Benutzern ermöglichen, sensible Finanzdaten wie Kredit-/Debitkartensalden, Informationen zu ausstehenden Transaktionen, Krediten und ähnlichen Instanzen zu verarbeiten.

Verbesserte Sichtbarkeit der Ausgaben

Nun, sicher gibt es viele mobile Finanzanwendungen, die den Benutzern mitteilen, wie viel sie ausgeben, wie sie Geld sparen können usw., aber die Integration der IoT-Technologie kann diesen Prozess noch weiter vorantreiben. Es kann Benutzern helfen, ihre Ausgabenmuster zu identifizieren und bei Bedarf sogar aus ihnen auszubrechen. Das ist viel besser als jene Zahlungsauszüge, die die Informationen nur so liefern.

Authentifizierung und Sicherheit

Seit dem Aufkommen der Biometrie ist nichts mehr wie zuvor – dank IoT-Geräten wie Smartphones und Wearables. Das Sicherheits- und Authentifizierungsspiel, das das IoT im Bankensektor ziemlich stark macht, da Kunden sich jetzt nur mit ihrem Fingerabdruck oder einem Selfie in ihre IoT-fähigen mobilen Apps einloggen, Zahlungen tätigen usw. können.

Ein würdiges Beispiel für tragbare IoT-Technologie ist das intelligente Armband Nymi . Das Produkt analysiert und zeichnet die Herzschläge von Benutzern als biometrische Authentifizierung auf. Es hat alle Tests bestanden und gilt nun als sicher für eine solche Authentifizierung.

Obwohl einige der Speicherung solch sensibler Daten skeptisch gegenüberstehen mögen, kann Blockchain in Fintech aufgrund von Smart Contracts wirklich nützlich sein . IoT hat es Banken ermöglicht, diese intelligenten Verträge zu verwenden, um die Anmeldeinformationen der Benutzer zu speichern, die nicht manipuliert werden können. Ipso facto investieren Finanz- und Bankinstitute jährlich rund 1,7 Milliarden US-Dollar in diese im Entstehen begriffene Technologie.

Blockchain-basierte Smart Contracts

Wie von Business Insider Intelligence angegeben, besteht der Vorteil der Verwendung von Blockchain zur Identitätsbestätigung darin, dass die Identitätsnachweise, da sie bereits protokolliert wurden, nicht geändert oder modifiziert werden können.

Das Potenzial von Blockchain, eine geschützte Aufzeichnung authentifizierter Austauschvorgänge zu führen, wurde in Finanzverwaltungen und darüber hinaus eingehend untersucht. Nur wenige Banken testen die Technologie bereits: Die Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo und das Handelsunternehmen Brighann Cotton garantieren, dass sie die wichtigste weltweite Handelstransaktion zwischen zwei Banken unter Verwendung von Blockchain, Smart Contracts und dem IoT abgeschlossen haben. Die Transaktion umfasste eine Lieferung von Baumwolle von Texas nach Qingdao in China.

Entdeckung eines Betruges

Durch die Fortsetzung dieses Sicherheitsgedankens ist es aufgrund der Verschmelzung von KI im IoT – einem der äußerst beliebten KI-Technologietrends 2020 – möglich, IoT-Geräte sicherer und immun gegen Cyberbedrohungen und -angriffe zu machen. Ein KI-gestütztes IoT-Gerät wäre in der Lage, alle nicht autorisierten Aktivitäten zu erkennen, die darauf abzielen, die Daten aus den Geräten zu extrahieren, wodurch die jeweiligen Finanzinstitute sofort benachrichtigt werden können, um Schutz- und proaktive Maßnahmen zu ergreifen.

Wenn beispielsweise ein Cyber-Betrüger versucht, Zahlungen mit den gestohlenen Zugangsdaten des Benutzers von einem Gerät zu tätigen, das nicht das ist, das der Benutzer normalerweise verwendet, und das sich an einem anderen Ort befindet, könnte dies die Institution darauf aufmerksam machen, alle weiteren Transaktionen zu blockieren.

Risikobewertung für Versicherungen und Kredite

Das Erkennen und Beseitigen von Risiken im Versicherungs- und Lastenbereich war immer ein manueller Prozess – bis jetzt. IoT in der Fintech -Branche hat sich zu der Transformation entwickelt, auf die sie gewartet hat.

Wie?

Nun, IoT-Sensoren tragen entscheidende Informationen über eine Person, die Versicherungsunternehmen mit IoT-Technologie zur Überwachung und Analyse der eigenen Gewohnheiten und früheren Muster in Bezug auf Gesundheit, Fahren usw. verwenden können. Dies ermöglicht es ihnen, die Kandidaten zu unterscheiden, die sich qualifizieren können für die Versicherung basierend auf den vom IoT-Gerät gesammelten Daten.

Ein geeignetes Beispiel für das IoT im Finanzdienstleistungsmodell ist, dass Fahrzeuggarantiegeber/-versicherer in der Lage sein werden, maßgeschneiderte Schutzpakete bereitzustellen, indem sie das Fahrverhalten des Kunden und andere Faktoren wie normale Geschwindigkeit, Zeit und so weiter überprüfen. Und all diese Daten können von IoT-Sensoren innerhalb und außerhalb des Fahrzeugs abgerufen werden.

Hinweis: Diese Sensoren können die Wartungskosten des Fahrzeugs erhöhen, die die Versicherer möglicherweise übernehmen müssen.

Vernetzte Autos im Privatkundengeschäft

Intelligentere Fahrzeuge sind nicht nur ein Segen für die Benutzer, sondern auch für Bankinstitute eine vielversprechende Perspektive. Ein geeignetes Beispiel hierfür ist die Idea Bank, die die Initiative „Mobile ATM“ ergriffen hat.

Eine Fahrzeugflotte wurde mit einem Schließfach und einem Geldautomaten personalisiert, die jeder Benutzer bitten kann, zu ihnen zu kommen und sie zu benutzen. Dies erspart den Weg zum Geldautomaten jedes Mal, wenn Benutzer Bargeld benötigen – so viel zur Personalisierung.

Smartes Wohnen

IoT-Lösungen haben Versicherungsunternehmen auf der ganzen Welt Türen zu neuen Möglichkeiten geöffnet. Mit dem Aufkommen intelligenter Produkte von Google und Amazon sind die Versicherer offener geworden, auch intelligente Wohn- und Gesundheitssegmente auszuprobieren. Versicherer wie die Allianz haben begonnen, integrierte Produkte über Google Nest zu verkaufen und Versicherungsrabatte für Menschen anzubieten, die ihr Zuhause mit Smart-Home-Geräten integrieren.

Setzen Sie auf Wearables

Wearable Devices waren bisher anscheinend der müheloseste „Gewinn“ für Banken, da sich ein System von Geräten entwickelt und die relativ geringen Kosten für den Einstieg in den Markt eintreten. Derzeit bieten zahlreiche Banken Anwendungen für berühmte Wearables wie Apple Watch und FitPay an, das mit der Bank of America zusammenarbeitet. Einige Banken haben sogar ihre eigenen Gadgets verschickt, wobei Barclays tragbare kontaktlose Zahlungslösungen von bPay und andere tragbare Bänder von Caixa Bank, Hellenic Bank und Australiens WestPac enthüllt.

Anwendungen von IoT im Bank- und Finanzdienstleistungssektor

1. Kontakt.io

Die Firma Kontakt.io ist dafür bekannt, energiesparende Beacons herzustellen, die auf Bluetooth laufen. Sie werden für mobile Zahlungen usw. verwendet. Dies ist eine großartige IoT- und Finanzalternative für traditionelle Point-of-Sale-Technologie.

2. Waffen

Armis Security bietet Banken und anderen Unternehmen IoT-Sicherheit. Es hilft ihnen, jedes Gerät im Netzwerk zu sehen und einzugrenzen. Zu den hervorgehobenen Vorteilen gehören die automatische Identifizierung, das Trennen nicht verwalteter Geräte, eine schnellere Bereitstellung, eine einfache Integration in die vorhandene Infrastruktur eines Unternehmens und schließlich die Nachverfolgung ohne Agenten.

3. Dynamik

Dynamics Inc. hat viel Aufmerksamkeit für die Herstellung von IoT-verbundenen und batteriebetriebenen interaktiven Zahlungskarten erlangt. Sie bieten eine bidirektionale Kommunikation zwischen Kunden und Banken in Echtzeit. Diese Karten besitzen einen Bildschirm, auf dem Fragen gestellt und Antworten eingeholt werden können. Zusätzlich sendet dieses „Wallet“ auch Benachrichtigungen an die jeweiligen Banken über Transaktionen.

4. Metromeile

Metromile verwendet IoT-verbundene Tracker, um Versicherungspläne pro Meile anzubieten , die auf der Grundlage von Kilometerstand und Fahrverhalten auch geldbeutelschonend sind . Die Marke ist ein Beispiel für richtig gemachtes IoT und Finanzen.

So beginnen Sie mit der Einführung von IoT im Finanzwesen

Der Entwurf einer Lösung rund um das Internet der Dinge für Finanzdienstleistungen erfordert die Einbeziehung eines hochgradig strategischen Plans. So gehen wir bei Appinventiv an IoT-Anwendungsfälle im Finanzdienstleistungsbereich heran –

1. Validierung des Konzepts – Unsere Business Manager beginnen mit der Erforschung des Marktes und stellen sicher, dass die Lösung ihnen Wachstum und Umsatz bringt und gleichzeitig ihren Benutzern einen vollständigen Mehrwert bietet. Hier kommt unser Produktdesign-Sprint-Ansatz ins Spiel.
2. Datenstruktur – unsere Ingenieure analysieren, welche Art von Daten generiert und wie sie gesammelt und verarbeitet würden. Als Faustregel gilt, dass Sie die Daten auf einen Satz einschränken müssen, der für die Funktionalität Ihres Produkts von entscheidender Bedeutung ist. Insofern muss vom Speicherbedarf bis zur Datenverarbeitung alles in Stein gemeißelt sein.
3. Hardwareanalyse – Alle Anwendungen von IoT-Lösungen drehen sich um die Hardwareauswahl. Und die Einbeziehung des IoT in die Finanzbranche ist nicht anders. Unsere Systemarchitekten sezieren die Hardwaresensoren, IoT-Wearables und BLE-Beacons usw. in einer Ode, um sicherzustellen, dass die Verbindung extrem nahtlos und störungsfrei ist.
4. Softwareentwicklung – Damit Unternehmen das IoT in der Finanzdienstleistungsbranche optimal nutzen können, sollte es über ein mehrschichtiges Backend verfügen. Unsere Ingenieure integrieren das Produkt so in Lösungen von Drittanbietern, dass Ihre Anwendung nicht zu einem Beispiel für das IoT in der Finanzbranche und für Sicherheitsherausforderungen wird.
   
5. Testen und Warten – Die wahren Vorteile des IoT im Bankwesen können nur genutzt werden, wenn es den richtigen Test- und Wartungspraktiken folgt. Unsere QA-Experten arbeiten so an den IoT-Lösungen, dass sie ein Beispiel für die IoT-Fintech-Startups auf der ganzen Welt setzen.

Zukunft des IoT in Finanzdienstleistungen

Aus unserer Sicht sind die Zukunft und der Umfang des IoT im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich grenzenlos. Die IoT-Technologie kann weiter erforscht werden, um robuste miteinander verbundene Systeme zu schaffen, die vor Informationsangriffen und Betrug schützen. Wir können sehen, wie unglaublich IoT Banken und FinTech-Unternehmen verändert .

Die enormen Datenmengen, die von aktuellen IoT-Lösungen und kommenden Geräten erfasst werden, werden in der kommenden Zukunft zu einem riesigen finanziellen IoT -Trend werden. Verteilte Stream-Computing-Plattformen werden zur Zukunft des IoT, da sie Echtzeitanalysen mit Mustererkennung bieten.

Laut Markets and Markets soll die Marktgröße des IoT in der Finanz- und Bankenbranche bis 2023 auf über 2 Milliarden USD anwachsen.

Mit unserer globalen Plattform im Entwicklungsunternehmen für IoT-Apps in den USA und anderen Ländern unterstützen wir unsere Kunden und Kunden dabei, die neueste Technologie optimal zu nutzen und einen besseren ROI für Ihr Unternehmen zu erzielen.

FAQs rund um IoT in Fintech

F. Was ist IoT-Finanzierung?

Das Konzept, das auch als Bank der Dinge bekannt ist, definiert die Anwendungen der kombinierten Leistungsfähigkeit von IoT- und Fintech-Domänen.

F. Was ist das Internet der Dinge und wie wirkt es sich auf die Bankenbranche aus?

IoT ermöglicht die Vernetzung von Geräten mit dem Internet und untereinander. Die IoT-Technologie verändert nicht nur unser Leben am Arbeitsplatz und zu Hause, sondern verändert auch schnell die Arbeitsweise von Fintech-Unternehmen und Banken. Hier sind einige dieser Möglichkeiten: bessere Finanzgewohnheiten der Kunden, personalisiertes Banking und verbessertes Kreditkartenerlebnis usw.

F. Wie nutzen Finanzinstitute die IoT-Technologie?

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie das IoT die Fintech-Domäne verbessert: verbesserte Sicherheit, verbessertes Kundenerlebnis mit besserem Datenschutz, Omni-Channel-Transaktionen und die Möglichkeit, proaktive Dienste durch den Modus der Datenerfassung und Gewinnung von Erkenntnissen in Anspruch zu nehmen.