So entwickeln Sie eine Peer-to-Peer-Darlehens-App

Vorbei waren die Zeiten, in denen man sich problemlos Geld von einer Bank leihen konnte. Zugegeben, Privatkredite mit niedrigen Zinsen findet man noch immer, aber die Fülle und Verfügbarkeit ist knapp geworden. Die Bürokratie in den Banken hat ihre Grenzen überschritten und es ist keine leichte Aufgabe, die Sicherheiten nachzuweisen. Sie müssen sich auch in einer Warteschlange anstellen, unnötige Runden bei der Bank machen und trotzdem bekommen Sie den Kredit nicht. Aber mit dem Aufkommen mobiler Anwendungen und Technologien können Sie jetzt sofort einen Kredit mit mobilen Anwendungen für Peer-to-Peer-Kreditvergabe erhalten.

Mit einer Peer-to-Peer-Kreditvergabe-App-Idee können Sie Geld ohne die Beteiligung einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft verleihen. Sie können einfach in Ihrem Sessel sitzend Geld leihen. Sie gehören zu den angesagtesten Technologien in der Fintech-Welt.

Es wird geschätzt, dass die Bewertung der P2P-Branche bis 2025 einen Wert von 150 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Was ist eine P2P-Kreditleihe-App?

P2P-Kreditvergabe ist eine Geldverleihmethode, bei der Kreditnehmer und Geldverleiher gleichberechtigte Parteien wie Unternehmen oder Einzelpersonen sind. Es erfolgt keine Beteiligung von Vermittlern wie Kreditvermittlern, Banken oder sonstigen Finanzinstituten. Da es keine Zwischenhändler gibt, ist der Zinssatz nicht so hoch und Anleger erzielen mehr Gewinn.

Dieser vollständige Mechanismus der Geldverleihung und -aufnahme wird in einer App durchgeführt, die als P2P-Kreditvergabe-App bezeichnet wird und bei der sowohl Geldverleiher als auch Kreditnehmer verwendet werden können.

Bei der Aufrechterhaltung einer Bank fallen mehrere Kosten an, wie z. B. die Anmietung von Räumlichkeiten, Personalgebühren, Computer, Software usw. Bei einer P2P-Geldverleih-App gibt es jedoch keine solchen Anforderungen Forderungen.

Wie funktioniert eine mobile P2P-Kreditvergabe-App?

Für Kreditnehmer:

Anmeldung

Zuerst müssen Sie sich in der App als Kreditnehmer anmelden. Sie sollten über Managementinformationen verfügen und über ein mindestens ein Jahr altes Finanzkonto verfügen. Wahrscheinlich werden Sie gebeten, Ihr Unternehmen zu beschreiben, damit die Kreditgeber wissen, warum Sie sicher Kredite vergeben können.

Gutschrift

Nachdem Sie die Anmeldung abgeschlossen haben, informiert die Funktionalität der p2p-Apps von der Administratorseite die Kreditgeber über die Risiken und Chancen der Kreditvergabe an Ihr Unternehmen.

Kreditmarkt

In der App gibt es einen Kreditmarkt, auf dem Ihr Kredit live geschaltet wird, sobald Ihr Geschäft genehmigt wurde. Hier werden die Kreditgeber bieten, um Ihren Kredit zu erfüllen, und konkurrieren miteinander, um den wettbewerbsfähigsten Zinssatz zu bieten. Am Ende wird das niedrigste Zinsangebot akzeptiert, daher müssen Sie für Ihr Darlehen die niedrigsten Zinsen zahlen.

Nehmen Sie das Darlehen an

Nachdem Ihr Darlehen zu 100 % gedeckt ist, müssen Sie die Bedingungen des Darlehens akzeptieren. Die App kann Ihnen sehr geringe Gebühren berechnen, während Sie das Geld auf Ihr Konto überweisen.

Rückzahlung

Es gibt einen geeigneten Termin für die Rückzahlung Ihres Darlehens, diese werden jeden Monat festgelegt, damit Sie die Termine Ihrer Rückzahlungen im Voraus kennen.

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Für Kreditgeber:

Anmelden

Wie Kreditnehmer müssen Sie sich als Geldverleiher mit einer schnellen Anlegerklassifizierung und Angemessenheit anmelden.

Wählen Sie Konto

Es kann verschiedene Arten von Konten für Kreditgeber geben, z Kapital oder ein selbstgewähltes Konto, auf dem die Kreditgeber selbst auswählen können, an welche Unternehmen sie Kredite vergeben möchten.

Fügen Sie Ihr Guthaben hinzu

Unabhängig davon, welches Konto Sie gewählt haben, müssen Sie Ihrem Konto mit verschiedenen verfügbaren Zahlungsmethoden Geld hinzufügen.

Kreditnehmern leihen

Jetzt können Sie für die Kredite bieten, die die Kreditnehmer beantragt haben.

Rückzahlung

Sie erhalten monatliche Kapital- und Zinsrückzahlungen von jedem der Unternehmen, an die Sie Kredite vergeben haben. Sie können dieses Geld dann an andere Unternehmen leihen, um weiterhin Renditen zu erzielen.

Wie profitieren Kreditnehmer von einer Geldverleih-App?

1. Keine Einmischung eines teuren Vermittlers

Bei einer P2P-Kredit-App sind keine Banken oder ein teurer Vermittler beteiligt. Der Kunde muss also weder die Bankdienstleistungen bezahlen, noch muss er den Kreditgeber überzeugen, einen Kredit zu vergeben, da Sie solvent & vertrauenswürdig sind. Alle Prozesse werden zu minimalen Gebühren über eine einzige mobile Anwendung ausgeführt.

2. Flexibel als herkömmliche Kredite

Meistens sind P2P-Kredite unbesichert, dh der Kreditnehmer muss keine Sicherheiten stellen, Sie müssen also nicht Ihr persönliches Vermögen oder Eigentum binden, wie dies bei herkömmlichen Krediten der Fall ist. Bei der P2P-Kreditvergabe ist der Antragsprozess schnell und unkompliziert. So können Sie in kurzer Zeit auf Geldmittel zugreifen.

3. Niedrigere Zinssätze

Die Kredite, die Sie bei einer Peer-to-Peer-Landung erhalten, würden im Vergleich zu den traditionellen Kreditgebern wie Banken und Bausparkassen deutlich niedrigere Zinsen verlangen. Da die Anleger ihr Geld über eine Antragsplattform direkt an die Kreditnehmer leihen, gibt es keine Vermittler, über die beide Parteien von günstigeren Zinsen profitieren können.

4. Gründliche Inspektion

Obwohl keine Sicherheiten erforderlich sind, musste der Kreditnehmer dennoch gescannte Kopien seines Reisepasses und anderer Details zusammen mit seiner Steueridentifikationsnummer einreichen. Sie müssen Dokumente vorlegen, um ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Eine P2P-Kredit-App bietet Nutzern immer ein hohes Maß an Vertrauen.

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Welche Vorteile bietet eine Kreditvergabe-App für Kreditgeber?

1. Stabile und attraktive Renditen

Die aktuelle durchschnittliche Rendite einer P2P-Kreditvergabe-App beträgt 10 %, hängt jedoch von der Art des Darlehens und der Laufzeit ab. Auf dem aktuellen Bankenmarkt ist eine Rendite von 10 % recht attraktiv, insbesondere wenn sie von qualifizierten Kreditnehmern diversifiziert wird.

2. Kreditgeber wählen

Als Geldverleiher können Sie die Kreditnehmer kategorisieren und deren Identität überprüfen. Sie erhalten alle Details eines Kreditnehmers zusammen mit seiner Kreditwürdigkeit und anderen damit verbundenen Faktoren im Finanzierungsalgorithmus. Sie können wählen, ob Sie in Kreditnehmer investieren möchten, die Ihren Präferenzen entsprechen.

3. Betrugsprävention

Das Traurigste für Geldverleiher ist, dass sie ihr Geld nicht zurückbekommen. Eine P2P-App implementiert jedoch ein Betrugspräventionssystem, um eine Null-Toleranz-Politik gegenüber Betrug aufrechtzuerhalten. Die beste P2P-App sollte den strengsten und strengsten Verfahren der Branche folgen.

Warum sollten Sie in eine mobile Anwendung für P2P-Kredite investieren?

Die Kreditvergabebranche entwickelt sich stark. Das Segment der alternativen Kreditvergabe hat sich in den letzten zehn Jahren verzehnfacht. Der globale Peer-to-Peer (P2P)-Kreditmarkt wurde 2019 auf 67,93 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird bis 2027 voraussichtlich 558,91 Milliarden US-Dollar erreichen, was von 2020 bis 2027 mit einer CAGR von 29,7 % wächst Verbraucherkredite, Kredite für kleine Unternehmen, Studentendarlehen oder Immobiliendarlehen. Nach Angaben der Europäischen Union haben im Jahr 2019 rund 53 % der verschiedenen kleinen & mittleren Unternehmen in Deutschland und Großbritannien einen Online-Kredit beantragt und damit deutlich mehr als im Vorjahr 2018.

Die beliebtesten mobilen Anwendungen für P2P-Kredite

Hier sind einige der besten mobilen Anwendungen für die P2P-Kreditvergabe und die Erkenntnisse für Ihr Unternehmen:

1. Gedeihen

In der Prosper P2P-App können Sie ab 2.000 USD oder bis zu 40.000 USD ausleihen. Es kommt mit vielen Arten von Krediten wie Schuldenkonsolidierung, Hausrenovierung, Gesundheitswesen usw. Der Zinssatz ist ebenfalls unterschiedlich und beträgt maximal 35,99 %, was ein Nachteil dieser App sein könnte. Sie können auch gemeinsam mit einem anderen Kreditnehmer einen Antrag stellen, was Sie glaubwürdiger macht, wenn die andere Person eine bessere Kreditwürdigkeit hat.

2. LendingClub

LendingClub gehört zu den besten Apps, wenn Sie einen Kredit von sehr geringer Höhe benötigen. Es ist eine der ältesten und bekanntesten mobilen P2P-Kreditanwendungen. Den Kreditgebern wird mehr Sicherheit geboten, da bei verspäteter Rückzahlung eine Verzugsgebühr von 5% anfällt. Die Kredite können für Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit kostspielig sein, einschließlich der Bereitstellungsgebühren von 2% bis 6%. Gemeinsame Bewerber sind in dieser App auch erlaubt. Seine Rate ist ziemlich im Vergleich zu Prosper.

3. Peerform

Wenn Sie ein Kreditnehmer mit geringer Bonität sind und einen Kredit benötigen, dann ist Peerform die richtige Plattform für Sie. Es verwendet einen proprietären Algorithmus, um Bewerber zu bestimmen, die möglicherweise kreditwürdiger sind als ihre traditionellen Kreditwürdigkeiten. Es gibt keine unverschämten Zinssätze über 30% und die Kredite haben einen besonders niedrigen effektiven Jahreszins für Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit. Sie können jedoch nicht länger als 3 Jahre Kredite aufnehmen und es gibt keine gemeinsame Antragsfunktionalität. Es erhebt auch eine Gebühr in Höhe von 1-5% Vorlaufgebühren und 5% Verspätungsgebühren.

4. Emporkömmling

Upstart ist eine ungewöhnliche P2P-Kreditkredit-App, die die akademischen und beruflichen Zeugnisse überprüft, um Kreditnehmer mit echtem Potenzial zu suchen, unabhängig davon, ob sie eine geringe Kreditwürdigkeit haben.

Ihr Motto lautet „Du bist mehr als deine Kreditwürdigkeit“. Es ist zugänglich, wenn Sie eine faire oder dünne Kredithistorie haben, Sie können auch bei niedrigen Kreditwerten bessere effektive Jahreszinsen erzielen und für einige Kreditnehmer fallen keine Bereitstellungsgebühren an. Es gibt jedoch keine Kredite unter 5.000 USD und es sind keine Mitunterzeichner erlaubt.

5. Auszahlung

Bei Payoff sollten Sie eine Kredithistorie von mindestens 3 Jahren und zwei Handelslinien haben, um einen Kredit aufzunehmen. Sie können die wettbewerbsfähigsten Preise unter allen P2P-Kreditplattformen erhalten. Der durchschnittliche effektive Jahreszins beträgt nur 15,49% und Sie können ein Darlehen zwischen 5.000 und 35.000 USD erhalten. Es gibt verschiedene Rückzahlungsfristen ohne Säumnisgebühren und ohne Entstehungsgebühren. Unerfahrene oder leichte Kreditnehmer können sich jedoch möglicherweise nicht für diese Plattform qualifizieren und es gibt keine Kredite unter 5.000 USD. Auch gemeinsame Antragsteller sind nicht zugelassen.

Dinge, die vor der Entwicklung einer Kreditvergabeplattform zu berücksichtigen sind

Beachten Sie die Regeln und Vorschriften der Regierung

Eine P2P-App muss durch die staatlichen Regeln und Vorschriften reguliert werden, um sicherzustellen, dass die Spieler nach den Regeln spielen. Es umfasst nur zulässige Aktivitäten, Vorschriften zu Kapital, Governance, Geschäftskontinuitätsplan und Kundenschnittstelle.

Finden Sie einen Bankpartner

Sie benötigen einen Bankpartner, der sich um alle Ihre Bankgeschäfte kümmert. Möglicherweise können Sie innerhalb der App einige Sonderfunktionen für Ihr Unternehmen aushandeln, es ist jedoch wahrscheinlicher, dass Sie sich an die Funktionen und Aktualisierungen der App des Unternehmens anpassen müssen.

Verifizierungsprozess des Kreditnehmers

Sie sollten über einen zuverlässigen Kreditnehmerverifizierungsprozess zur Betrugsprävention verfügen. Sie können implementieren:

• Ein amtlicher Identitätsnachweis
• Einkommensüberprüfungsprozess
• Steuererklärungsnachweis
• Bankkonto Information
• Überprüfung der Telefonnummer

Risiko einschätzen und Zinssätze festlegen

Sie benötigen einen fortschrittlichen Algorithmus für die Preisgestaltung von Krediten, der ständig aktualisiert und perfektioniert werden sollte. Um einen Kredit zu erhalten, müssen die Kreditnehmer über Folgendes verfügen:

• Mindestens 600 FICO-Punkte
• Eine Schulden-Einkommens-Relation unter 40%
• Ein Kreditprofil mit etwaigen Ausfällen
• Mindestens ein offenes Bankkonto

DSGVO-Konformität

Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) gewährt den Nutzern grundlegende Rechte wie das Recht auf Information, das Recht auf Auskunft, das Recht auf Berichtigung, das Recht auf Löschung, das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung, das Recht auf Datenübertragbarkeit, das Recht auf Widerspruch und diesbezügliche Rechte zur automatisierten Entscheidungsfindung und zum Profiling.

CCPA-Konformität

CCPA bietet Einwohnern Kaliforniens die Möglichkeit zu kontrollieren, wie Unternehmen ihre personenbezogenen Daten verarbeiten. Unternehmen könnten Anfragen von Einwohnern Kaliforniens nachkommen, auf ihre Informationen zuzugreifen, sie zu löschen und deren Weitergabe oder Verkauf abzulehnen.

Interaktive UX & Benutzeroberfläche

Unabhängig davon, wie viele Funktionen und Sicherheit Sie einem Benutzer in einer App gegeben haben. Die Benutzer würden es verwenden, wenn es über eine interaktive UX und eine fesselnde Benutzeroberfläche verfügt.

Allgemeine Funktionen der P2P-Kreditvergabe-App

1. Dokumentenverwaltung

Die Kreditgeber konnten alle Dokumente ihrer Leads an einem Ort verwalten. Zudem sollen die Kreditnehmer ihre Dokumente an einem Ort ablegen und leicht überarbeiten können.

2. Kredit-/EMI-Rechner

Ein Kreditrechner hilft den Kreditnehmern, ihre Raten und den Gesamtbetrag durch Eingabe von Laufzeit, Kreditsumme, Zinsen einfach zu berechnen.

3. Lead-Management

Die Kreditgeber sollten Leads verwalten, die sich Geld geliehen haben. Sie können Leads erstellen, Leads nachverfolgen und Details wie aufgenommen, Amtszeit, nächste Zahlung, Saldo und andere Details abrufen.

4. KYC/AML Automatisierte Verifizierung

Die Verifizierung der Geldwäschebekämpfung (AML) verhindert die Erzielung von Einnahmen durch illegale Handlungen, während KYC dem Administrator vollständige Details des Benutzers durch staatliche Identifizierungen mitteilt.

5. Refinanzierungsmanagement

Refinanzierungsfunktion bedeutet, dass der Kreditnehmer, wenn der Kreditnehmer die Hälfte des Kredits bezahlt hat, den Kredit basierend auf seinem Profil bei anderen Kreditgebern refinanzieren kann.

6. Berechnung der Kreditwürdigkeit

Ein Kredit-Score-Rechner bestimmt, wie viel Sie an Krediten besitzen, wie lange Ihre Kredithistorie ist, Arten von Konten und andere Parameter.

7. Zahlungsplan

Der Tilgungsplaner hilft den Kreditnehmern und Kreditgebern, Benachrichtigungen über die anstehenden Raten zu erhalten.

8. Zinsen nur für den verbrauchten Betrag

Sie können die Funktionalität implementieren, bei der die Zinsen auf den Betrag angewendet werden, der vom Kreditnehmer verwendet wurde.

9. Rückzahlungsoptionen

Es sollte verschiedene Rückzahlungsoptionen geben, die sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber geeignet sind.

10. In-App-Kamera, Anruf & Chat

Diese drei C sind heutzutage für jede mobile Anwendung immer notwendig. Eine Kamera wird zum Hochladen von Dokumentenbildern verwendet, während Anruf- und Chatfunktionen die Kreditgeber mit den Kreditnehmern verbinden können.

11. Dokumentenscanner

Ein Dokumentenscanner kann die Dateien im tragbaren Geräteformat (PDF) hochladen.

12. Chatbot-Unterstützung

Der Chatbot-Support hilft Ihnen, alle Fragen zu den Features und Funktionalitäten zu klären.

Admin-spezifische Funktionen der mobilen P2P-Kreditvergabe

1. Kreditgeberverwaltung

Lender Management hilft Kreditgebern bei der Geldanlage, indem es Kreditnehmer ihrer Wahl innerhalb der Anwendung auswählt. Ein Kreditgeber kann die Details wie den erforderlichen Betrag, die Kreditlaufzeit und das Profil für KYC überprüfen.

2. Kreditnehmerverwaltung

Es hilft den Kreditnehmern bei der Übermittlung von Details wie KYC, E-Sign und anderen Informationen zu Profil-Tags. Der Kreditnehmer muss Dokumente, seine Kredithistorie und Geschäftskonten hochladen, um Kredite zu erhalten

3. Push-Benachrichtigungen

Wenn ein Benutzer zustimmt, Push-Benachrichtigungen zuzulassen, erhält er rechtzeitig Benachrichtigungen oder Benachrichtigungen zu seiner Bestellung, neuen Angeboten, Richtlinien usw. Dies erhöht die Benutzerinteraktion, die Konversionsraten und spricht mehr Zielgruppen an.

4. Echtzeit-Analyse

Echtzeitanalysen helfen Ihnen, Erkenntnisse zu gewinnen und auf Daten sofort oder kurz nachdem die Daten in ihr System eingehen, zu reagieren. Echtzeit-App-Analysen beantworten Anfragen innerhalb von Sekunden.

5. KYC-Zulassung

Die KYC-Zulassung hilft sowohl Kreditgebern als auch Käufern bei der Überprüfung auf der Plattform. Der Administrator würde das KYC genehmigen, wenn alle Dokumente korrekt sind.

6. CRM-Integration

Die Integration von Customer Relationship Management (CRM)-Tools kann Ihrer Plattform helfen, bessere Kundenbeziehungen aufzubauen und die Bindungsraten zu erhöhen.

7. Echtzeit-Analyse

Echtzeitanalysen helfen Ihnen, Erkenntnisse zu gewinnen und auf Daten sofort oder kurz nachdem die Daten in ihr System eingehen, zu reagieren. Echtzeit-App-Analysen beantworten Anfragen innerhalb von Sekunden.

8. Bankpartnerverwaltung

Sie benötigen ein effektives System, das alle bankbezogenen Richtlinien, Transaktionen und andere Angelegenheiten verwaltet.

9. Kreditmanagement

Die Kreditverwaltung führt alle Aufzeichnungen über das Darlehen, den Betrag, die Transaktionen, die Historie, die Kreditgeber- und Kreditnehmerdetails und andere Daten.

Erforderlicher Tech-Stack & Team

Es hängt davon ab, ob Sie eine mobile Anwendung für Android oder iOS oder beides entwickeln möchten. Sie können entweder einen Java-Entwickler oder einen Swift-Entwickler oder beides einstellen. Wenn Sie kein so hohes Budget haben, ist der beste Weg eine Hybridplattform, auf der Sie Apps für beide Plattformen in einem einzigen Code schreiben können.

Die anderen Teammitglieder, die Sie benötigen, sind der Projektmanager (für die Verwaltung aller Aspekte der App-Entwicklung), UI- und UX-Designer, die die Verantwortung für das App-Design-Interface übernehmen, Backend-Experten für APIs, Plugin und Admin.

Tech-Stack für die Entwicklung einer mobilen App

Die Kosten für die Entwicklung einer App wie P2P hängen von den Funktionen und Funktionen der App ab. Sie können sich direkt an unser Verkaufsteam wenden, um ein Angebot zu erhalten.