So verhindern Sie, dass Ihr Fintech-Startup scheitert

90% der Startups scheitern an einem unpassenden Market Fit und inkompetenten Partnern. Erfahren Sie, wie Sie Ihrem Unternehmen dieses Schicksal ersparen.

Der globale Fintech-Marktplatz ist eine gigantische digitale Landschaft. Im vergangenen Jahr betrug seine Gesamtgröße über 111 Milliarden US-Dollar, und wenn man den Prognosen nachgehen kann, würde die Fintech-Branche ihren Marsch fortsetzen, um bis 2025 auf geschätzte 191 Milliarden US-Dollar geschätzt zu werden.

Doch bei solch rosigen Zahlen vergisst man leicht, dass so viele Fintech-Startups ins Wanken geraten und in Vergessenheit geraten.

Was die möglichen Ursachen für das Scheitern sind und wie man es vermeiden kann, auf Landminen zu treten, die Unternehmen in den Ruin treiben, wir werden heute kurz und lang darüber sprechen.

Aber zuerst.

Warum ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um in Fintech zu investieren?

Fintech ist einer der heißesten Sektoren, um Investoren zu begeistern . Ältere Institutionen wie Kreditgenossenschaften (69 %) und Banken (49 %) sind der festen Überzeugung, dass es sich lohnt, Fintech-Partnerschaften zu verfolgen. Aber das ist nicht der alleinige Grund, warum Fintech einen zweiten Blick für Investitionen wert ist, wir teilen unten ein paar mehr:

Fintech-Technologie gewinnt an Bedeutung

Es gibt über 12.000 Fintech-Startups auf der Welt, die zusammen den globalen Fintech-Marktplatz im Wert von 4,7 Billionen US-Dollar ausmachen. Fintech-Unternehmen gelten als bankfähige Investitionen, weil sie ein elegantes Benutzererlebnis bieten. Niedrige Eintrittsbarrieren und skalierbare Technologie bieten vielversprechende Investitionsaussichten. Ganz zu schweigen von der einfachen Integration mit den Domains von Mitarbeitern, die den Glanz erhöhen und die Geschäftsmöglichkeiten vervielfachen.

Fülle von APIs

Wir haben immer wieder darüber gesprochen, dass wir auf die Notwendigkeit und Möglichkeiten für Finanzunternehmen hingewiesen haben, häufiger als bisher mit Fintech-Startups zusammenzuarbeiten . Öffentliche APIs sind ein Faktor, der solche Kooperationen begünstigt. Die Gründung eines Fintech-Unternehmens unterschwellig bedeutet eine technologische Notwendigkeit, immer mehr Open-Source-APIs zu verwenden, um sich einfach mit Finanzinstitutionen zusammenzuschließen. Obwohl APIs eher eine Wirkung als die Ursache sind, betonen sie dennoch die Geschäftsmöglichkeiten für die gesamte Finanzdienstleistungsbranche . Beispielsweise haben die folgenden Arten von APIs das Leben für Benutzer einfacher gemacht:

• Zahlungsverarbeitungs-APIs – Ingenieure im Bereich der Fintech-Anwendungsentwicklung haben Lösungen mit diesen APIs entwickelt, damit Händler multimodale Zahlungen akzeptieren können.
• Kreditprogramm-APIs – Sie automatisieren die Kreditvergabe-Workflows.
• Regulation Technology APIs – RegTech ist aus Fintech hervorgegangen und bietet App-Besitzern Möglichkeiten, ihre Benutzer zu verifizieren.

Steigendes Regierungsinteresse

Die Pandemie hat Unzulänglichkeiten in der von Bundesinstitutionen genutzten Finanzinfrastruktur offengelegt. Los Angeles war ein Paradebeispiel dafür, wo es versäumt wurde, finanzielle Hilfe an bedürftige Gemeinden gerecht zu verteilen. Um die gleichen staatlichen Behörden zu überwinden, erhöhten sie ihre Investitionen in Fintech und gingen eine Partnerschaft mit Master Card ein. Letzterer unterstützte dabei, Spenden per SMS zu sammeln und diese über Debitkarten an berechtigte Empfänger zu verteilen. Eine digitalisierte Version der Zukunft rechtfertigt weitere Kooperationen der eben erwähnten Art.

Verbrauchermentalität

Höhere Internetakzeptanzraten und eine zunehmende Digitalisierung haben die Kundenerwartungen selbst an grundlegende Bankdienstleistungen erhöht. Eine 24/7-Servicebereitschaft ist ein Muss. Die Menschen erwarten eine sofortige Lösung ihrer Bedürfnisse, insbesondere wenn es um finanzielle Beschwerden geht, da die Markentreue nicht zu kurz kommt.

Als einer der dominierenden regionalen Akteure für die Entwicklung von Fintech-Apps sehen wir uns bei Appinventiv mit einer Vielzahl von Anfragen für solche Unternehmungen konfrontiert. Unsere Erfahrung bestätigt eine langjährige, branchenweite Überzeugung, dass sich Menschen wegen ihres Komforts und Faktors an solche Apps wenden.

Eine aufgepumpte Belegschaft

Fintechs haben sich, gelinde gesagt, als mehr als ein zufriedenstellender Arbeitsplatz für Mitarbeiter erwiesen. Eine Studie zu Glassdoor-Bewertungen von Fintech-Mitarbeitern bei 15 Unternehmen ergab eine kumulative Bewertung von 4,1 (auf einer Skala von 1-5, wobei 5 für gut und 1 für schlecht steht) für Fintech-Unternehmen.

Egal, ob Sie jemanden mit einem Hintergrund in der Finanzdienstleistungsberatung oder einen virtuellen Mitarbeiter für die Arbeit an Ihrem Projekt benötigen, wir sind sicher, dass Sie einige Fachleute gebrauchen könnten, die wirklich von ihrer Arbeit begeistert sind und sie nicht nur als 9 behandeln – 5 Arbeit.

Warum gehen Fintech-Unternehmen zugrunde?

Die Antwort ist zunächst nicht so kompliziert. Laut dem Wall Street Journal scheitern etwa 75 % der risikofinanzierten Fintech-Startups. Analysten haben die Ursachen für eine so hohe Fintech-Ausfallrate diskutiert , wenn man bedenkt, dass Hunderte von Opfern auf der Strecke liegen. Im Folgenden erwähnen wir einige glänzend offensichtliche Ursachen für das Scheitern eines Fintech-Startups :

Timing Ihrer Finanzen

Es stimmt, dass die Investitionen in diesem Sektor im Laufe der Zeit gewachsen sind, aber verwechseln Sie es nicht mit der Vorstellung, dass Geld verfügbar ist, wenn Sie es am dringendsten brauchen. Das Missverständnis, dass ein offizieller Händedruck mit einem Investor einer sofortigen Freigabe der Mittel gleichkommt, ist unbegründet. Es kann 3 Monate bis zu einem Jahr dauern, bis der Investor die Gelder schließlich übergibt.

Gehen Sie auf Nummer sicher, indem Sie mindestens sechs Monate bis zu dem tatsächlichen Zeitpunkt einplanen, an dem Sie das Geld benötigen. Das bemerkenswerte Scheitern von Fintech-Unternehmen deutet zum Teil darauf hin, dass Investoren lieber auf den richtigen Zeitpunkt für Investitionen warten, als ihr Kapital für Möchtegern-Unternehmen zu verschwenden.

Ignorieren von Bundesregeln

Eine der Lösungen von Fintech-Startup-Unternehmen könnte darin bestehen, die von Bundesbehörden in den USA festgelegten Regeln und Vorschriften einzuhalten. Obwohl nicht ohne lose Enden, sind die USA ein strahlendes Beispiel für die Richtlinien für Finanzinstitute und die Folgen von Zahlungsausfällen. Einige der größten Finanzunternehmen der Welt wurden mit hohen Geldbußen belegt, weil sie sich nicht an das Gesetz des Landes gehalten haben.

Bürokratie existiert nicht nur auf der Betriebsseite, sondern auch auf der Entwicklungsseite. Fintech-App-Entwickler müssen sicherstellen, dass sie akzeptable Praktiken anwenden, um die geschäftlichen Ziele der App zu erreichen. Dies könnte die Einhaltung lokaler/internationaler Daten-/Datenschutzgesetze beinhalten.

Es gibt insbesondere 3 Gesetze, denen die Entwicklung von Fintech-Apps besonderen Raum geben sollte:

KYC – Know Your Customer-Richtlinien einer App ermöglichen es Anbietern, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und die Menschen zu ermutigen, mit ihren Offenlegungen ehrlich zu sein.

Anti-Geldwäsche – Eingebaute AML-Protokolle machen den Benutzern von Finanz-Apps klar, dass die Veruntreuung und unrechtmäßige Anhäufung von Geldern durch die Verwendung einer App gegen das Gesetz verstößt und strafbar ist.

Zahlungsdienstrichtlinie – Diese Richtlinie gilt für alle Mitglieder der Europäischen Union

Länder und trägt Bestimmungen für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr innerhalb der EU ein.

Geld (nicht) verstehen

In den meisten Branchen ist der Kompromiss zwischen einem Kunden und einer Geschäftseinheit unkompliziert. Sie bezahlen für eine Dienstleistung/ein Produkt und das war's. Aber Finanzen ist ein anderes Ballspiel, eine Tatsache, die sich direkt auf die Entwicklung mobiler Fintech-Apps auswirkt und die Risiken für Fintech-Unternehmen erhöht . Hier ist Geld das Produkt , das die herkömmlichen Regeln des Marketings beugt. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Geschäftsinhaber die Funktion des Geldes entweder durch wissenschaftliche Arbeit oder durch das Einbeziehen der richtigen Berater wahrnehmen.

Kostenmetriken verlieren

Oft liegt das Scheitern von Fintech-Startups an der Quelle, wo sie sich über ihr Einnahmemodell im Unklaren sind. Die Einführung einer Me-too- App zu Spottpreisen ist nicht der richtige Weg, um langfristiges Vertrauen und Anhängerschaft aufzubauen. Marken mit starken Produktunterscheidungsmerkmalen haben die besten Chancen, die Konkurrenz zu schlagen.

Konjunkturzyklen

Bevor Sie sich schließlich mit einem Fintech-Softwareentwicklungsunternehmen zusammentun , um Ihre Finanz-App-Pläne auf Hochtouren zu bringen, sollten Sie den Wirtschaftszyklus des Ziellandes untersuchen. Der einfache Grund dafür ist, dass Sie nicht in direktem Widerspruch zur nationalen Wirtschaftspolitik stehen wollen. Wenn die Geschäftszyklen nur für digitalisierte Lösungen sind, dann werden Sie sicher erfolgreich sein.

Tipps für den Erfolg im Fintech-Geschäft

Empathie mit dem Kunden

Moderne Kunden haben erkannt, dass Online-Finanzdienstleistungen viel zu bequem sind, um sie nicht zu nutzen. Wo traditionellen Banken die organisatorische Agilität fehlt, um den Gang zu wechseln und über Nacht neue Fintech-Produkte auf den Markt zu bringen, bringen Startups ein Überraschungselement mit sich. Sie können die neuesten Bedürfnisse ihres Publikums erschließen und die Dienste in einem einzigen Paket bündeln, wodurch wichtige Unternehmen von den alten Banken getrennt werden.

Dienste wie Mobile Banking, digitale Geldbörsen, Sofortüberweisungen und Online-Kredite fallen genau in die Gasse von Fintech. Das ist zumindest das, was man von Fintech-Unternehmen erwartet.

Minimalismus verkauft

Entwickler von Fintech-Software dürfen ihre Apps nicht mit unerwünschten Aufklebern und piepsenden Popups überladen. Dinge minimal zu halten, ist oft der beste Ansatz. Sie sollten Apps mit intuitiven Funktionen modellieren, die Benutzer dazu ermutigen, ihr Ziel so schnell wie möglich zu erreichen.

Vertrauen aufbauen

Der Betrieb wird automatisch skaliert, wenn Sie der Frequenz Ihrer Kunden entsprechen und weiterhin überflüssigen Kundenservice bieten. Aber der Ruf wird nur im Laufe der Zeit aufgebaut und kann in einem Fall vernichtet werden. Schaffen Sie eine Aura um Ihre Marke, die Menschen automatisch dazu bringt, mit Ihnen in Verbindung gebracht zu werden. Vermarkten Sie Kundenerfolgsgeschichten viral, da Online-Zielgruppen von nutzergenerierten Inhalten auf sozialen Plattformen angezogen werden. Es ist nicht abzusehen, wie viele Geschäftsempfehlungen Ihnen das bringen könnte.

Innovativ bleiben

Blockchain, künstliche Intelligenz, Augmented Reality und 5G sind einige der Technologien, die das Bankwesen revolutionieren. Geschäftsleute müssen sich vor solchen industriellen Formänderungen in Acht nehmen und so viel wie möglich davon in ihre Produktpalette integrieren. Ant Financial (ehemals Alipay) ist das Paradebeispiel für diesen Ansatz. Was als Zahlungsportal mit einem einzigen Angebot begann, ist heute ein Multi-Milliarden-Dollar-Unternehmen, das mit Größen wie JP Morgan Chase und Goldman Sachs gleichzieht.

Lassen Sie sich von den besten Fintech-Marken inspirieren

Während die Tendenz anhält, sich mit Fintech vertraut zu machen, sollten Sie sich mit Unternehmen wie den folgenden Unternehmen auseinandersetzen, die es groß rausgebracht haben. Wir werfen einen Blick auf die Schlüsselfaktoren für ihren Erfolg.

Streifen

Das 2010 gegründete Unternehmen hat sich innerhalb eines Jahrzehnts mit seiner SaaS-Zahlungsplattform für E-Commerce-Websites zu einem beeindruckenden Fintech-Giganten entwickelt. Obwohl die Plattform im Umfang ihrer API allumfassend ist, lässt sie sich auch heute noch so einfach in Websites von Drittanbietern integrieren wie in ihren Anfangsjahren. Abonnenten haben die Freiheit, ihre Pläne nach Bedarf anzupassen, wobei Stripe sich auch im Kundenservice einen Namen gemacht hat. Es wird auf 36 Milliarden Dollar geschätzt.

Robin Hood

Mit einem Wert von 11,2 Milliarden US-Dollar ist Robinhood ein hervorragendes Beispiel für einen prägnanten, fokussierten Ansatz, bei dem Produktdesign und Marketing zusammenarbeiten. Die App ist ein Favorit unter den Millennials und ermöglicht Kleinanlegern, ohne Handelsprovisionen zu investieren. Die Benutzeroberfläche ist einfach und ermöglicht es Benutzern, selbst direkt Navigationsentscheidungen in der App zu treffen. Zu den Haupteinnahmequellen von Robinhood gehören seine Gold-Mitgliedschaften und berechnete Zinsen auf Aktien-/Barbestände.

Lufax

Lufax, das in China amtiert, wird auf 38 Milliarden Dollar geschätzt. Angefangen als Peer-to-Peer-Kreditplattform, hat es seine Aktivitäten nun in Tochterunternehmen für Finanzdienstleistungen diversifiziert. Seine Fähigkeit, Big Data und Predictive Analytics zu nutzen, hat dazu geführt, dass es bisher mehr als 200.000 P2P-Transaktionen mit mehr als 14 Millionen Plattformabonnenten durchgeführt hat.

Paytm

Mit einem Wert von 16 Milliarden US-Dollar ist Paytm ein indisches Fintech-Einhorn, das vor allem für seine Zahlungsdienste bekannt ist. Es hat sich mit Warp-Geschwindigkeit bemüht, als führender Aggregator für alle Arten von Zahlungen, P2P oder Unternehmen zu fungieren. Zu den jüngsten Flaggschiffprodukten gehört die Paytm Payments Bank, die an Bedeutung gewinnt. Der Grund, warum es bei den Menschen in Indien Anklang fand, liegt in der „wesentlichen“ Natur seiner Dienstleistungen und der Alles-haben- Marketing-Einstellung.

Alles runden

Misserfolge passieren ständig, aber Erfolgsgeschichten auch. Als eines der anerkannten Fintech-App-Entwicklungsunternehmen in der Region verfügt Appinventiv über das kollektive Fachwissen von über 600 Technokraten, die kolossale Veränderungen vorgenommen haben, um bloße Projekte in Schlagzeilen auf der Titelseite zu verwandeln. Wir haben die Chuzpe, Fintech-Ideen in millionenschwere Unternehmen zu verwandeln . Die Frage ist, haben Sie das Zeug dazu?

Verbinden wir uns und finden es heraus!