Der Leitfaden für Unternehmer zur Finanzierung kleiner Unternehmen

Die meisten Finanzierungsberatungen für kleine Unternehmen fallen in zwei Denkrichtungen.

Einer ermutigt Sie, Ihr Geschäft zu starten: Legen Sie Ihren Kopf ein, entladen Sie Ihre persönlichen Ersparnisse, investieren Sie das gesamte Geld aus Ihren ersten Verkäufen, und mit ein bisschen harter Arbeit werden Sie es schaffen.

Die andere Schule ist traditioneller: Gehen Sie zu einer großen Bank, melden Sie Ihr Haus ab, und wenn Sie eine gute Kredithistorie haben, erhalten Sie einen netten Kredit mit einem hohen Zinssatz.

Beide Strategien sind vernünftig, aber es gibt andere Möglichkeiten, wie die Finanzierung kleiner Unternehmen funktioniert.

In diesem Artikel besprechen wir Geschäftskredite und Finanzmanagement. Zunächst besprechen wir Ihre Fördermöglichkeiten. Dann sehen wir uns an, wie Sie die Finanzen kleiner Unternehmen verwalten, sobald Sie Geld auf der Bank haben. Wenn Sie wegen der Grundlagen der Finanzierung von Kleinunternehmen hier sind, lesen Sie unseren Abschnitt zur Verwaltung Ihrer Finanzen.

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Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen verstehen

Die Finanzierung ist eines der ersten Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn es um Ihr Unternehmen geht. Es ist auch die wichtigste finanzielle Entscheidung, die Sie auf Ihrer Reise treffen werden. Wie Sie Ihr Unternehmen finanzieren, kann sich darauf auswirken, wie Sie es führen.

Arten von Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Sehen wir uns einige gängige Möglichkeiten zur Finanzierung eines Unternehmens an:

• Befristete Darlehen
• Barvorschüsse von Händlern
• Gerätefinanzierung
• Kreditlinien
• SBA-Darlehen

Befristete Darlehen

Ein befristetes Darlehen ist ein Bankdarlehen über einen bestimmten Betrag, das in regelmäßigen Abständen über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird. Befristete Darlehen werden entweder zu einem festen oder zu einem variablen Zinssatz festgelegt. Diese Darlehen erfordern möglicherweise eine große Anzahlung, um die Darlehenszahlungen und die Gesamtdarlehenskosten zu senken.

Etablierte kleine Unternehmen, die in der Regel zwei Jahre in Betrieb sind, entscheiden sich für befristete Darlehen. Sie verwenden befristete Darlehen, um Vermögenswerte (wie Ausrüstung) oder Wachstumsinvestitionen zu kaufen, anstatt sie zur Deckung der täglichen Ausgaben zu verwenden.

Konditionendarlehen haben einige Dinge, die sie von anderen Finanzierungsmöglichkeiten unterscheiden:

1. Niedrigere Zinsen
2. Flexibilität bei der Mittelverwendung
3. Vorhersehbarer Zahlungsplan

Sie sind auch in drei verschiedenen Kreditoptionen erhältlich, die jeweils einem anderen Zweck für Ihr Unternehmen dienen:

1. Kurzfristig (Rückzahlung innerhalb eines Jahres) . Unternehmen ziehen diese Kredite gegenüber Barvorschüssen von Händlern vor, weil sie niedrigere Zinssätze haben und einfacher zu bekommen sind. Sie können einen kurzfristigen Kredit verwenden, um Inventar für die Feiertage zu kaufen, einen Inventardeal zu nutzen oder die Gehaltsabrechnung zu decken, wenn Sie einen Mangel an Mitteln haben.
2. Zwischenlaufzeit (Rückzahlung zwischen einem und fünf Jahren) . Diese Kredite eignen sich gut für größere Projekte wie den Kauf von Ausrüstung oder die Refinanzierung alter Geschäftsschulden. Sie sollten diese Darlehen für Projekte verwenden, bei denen es einige Monate oder Jahre dauern kann, bis sich Ihre Investition rentiert.
3. Langfristig (zwischen sechs und 20 Jahren zurückgezahlt). Langfristige Kredite sind auf Wachstumschancen ausgerichtet, wie z. B. ein neues Gebäude oder der Kauf von schwerem Gerät für die Fertigung. Sie werden durch Sicherheiten oder vorhandene Vermögenswerte Ihres Unternehmens unterstützt. Diese Kredite sind normalerweise mit strengen Regeln verbunden, was Sie mit dem Geld tun können und was nicht.

Der Underwriting-Prozess bei traditionellen Banken kann schwerfällig und unübersichtlich sein. Aus diesem Grund bietet Shopify eine schnelle und einfache Finanzierung für Händler. Über Shopify Capital können Händler innerhalb weniger Tage nach der Genehmigung eine Finanzierung erhalten. Sobald Händler ein Angebot annehmen und es genehmigt wurde, werden Gelder in nur zwei Tagen eingezahlt und Kredite können zurückgezahlt werden, wenn sie Verkäufe tätigen. Sie können das Darlehen verwenden, um Gehaltsabrechnungen, Inventar, Marketingkampagnen oder andere Dinge zu finanzieren, die das Wachstum Ihres Unternehmens vorantreiben können.

Ich wollte mich einfach nicht mit dem ganzen Ablauf einer Bank auseinandersetzen – ich wollte mich auf das Geschäft konzentrieren. Ein traditionelles Darlehen fühlte sich umständlich und restriktiver an. Shopify Capital hat eine andere Mentalität. Es ist so einfach.

Der beste Teil? Sie können die langwierigen Antragsverfahren mit minimalem Papierkram und ohne Bonitätsprüfung vermeiden. Innerhalb der Finanzierung durch Shopify Capital können Sie schnell und einfach die finanzielle Unterstützung erhalten, die Sie benötigen.

Lesen Sie mehr: So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen und was Sie vor der Beantragung wissen sollten

Barvorschüsse von Händlern

Ein Barvorschuss für Händler ist ein Geldbetrag, den Sie gegen eine feste Gebühr erhalten können. Bei diesem Modell kauft der Geldgeber einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Verkäufe und sammelt dann jeden Tag einen Prozentsatz der Verkäufe ein, indem er einen Teil Ihrer Kredit- oder Debitkartenverkäufe zurückhält. Da die Verkäufe an manchen Tagen hoch und an anderen niedrig sein können, gibt es keine festgelegte Laufzeit.

Shopify Capital bietet berechtigten Händlern im Vereinigten Königreich die Finanzierung kleiner Unternehmen in Form von Barvorschüssen für Händler an.

Gerätefinanzierung

Irgendwann in Ihrem Unternehmen müssen Sie verschiedene Geräte kaufen, aufrüsten oder ersetzen. Hier kommen Leihgeräte ins Spiel.

Die Gerätefinanzierung ist eine Art Kleinunternehmerkredit, der Ihnen beim Kauf von Geräten für Ihr Unternehmen helfen soll. Diese Darlehen decken eine Vielzahl von Dingen ab, darunter Büromöbel, gewerbliche Öfen, medizinische Geräte, Computer, Hochleistungs-Fertigungsgeräte und mehr.

Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Bedingungen. Aber in der Regel können Sie rund 80 % des Gesamtkaufpreises eines Artikels finanzieren. Für einen Gerätekredit für Kleinunternehmen wird in der Regel eine Anzahlung von 20 % verlangt. Sie besitzen die Ausrüstung vom ersten Tag an.

Kreditlinien

Die Anpassung an Veränderungen ist ein regelmäßiger Bestandteil des Besitzes eines kleinen Unternehmens. Manchmal, wenn Sie eine Wachstumschance nutzen möchten, benötigen Sie möglicherweise schnell Bargeld mit flexiblen monatlichen Zahlungsbedingungen. Eine ungesicherte Kreditlinie kann eine Lösung sein.

Betrachten Sie eine Kreditlinie für kleine Unternehmen eher als eine Kreditkarte als als einen Kredit. Es bietet Ihnen Zugang zu Geld, mit dem Sie jeden geschäftlichen Bedarf decken können. Es gibt keine Pauschalauszahlung (d. h. Sie erhalten das gesamte Bargeld auf einmal), wenn Sie die Kreditlinie eröffnen.

Ähnlich wie bei einer Kreditkarte fallen Zinsen an, sobald Sie Bargeld von Ihrem Kreditrahmen abheben. Der Betrag, den Sie ausgeben können, hängt von Ihrem verfügbaren Guthaben ab. Wenn Sie die gezogenen Mittel zurückzahlen, erhöht sich Ihr Kredit. Kreditgeber werden eine Grenze für den Betrag festlegen, den Sie leihen können.

SBA-Darlehen

Die Small Business Association (SBA) arbeitet mit Kreditgebern zusammen, um Kleinunternehmern Kredite zu gewähren. Die SBA leiht dem Kreditnehmer kein Geld direkt. Sie legt die Richtlinien für die Kreditvergabe ihrer Partner fest. Die SBA hilft Kleinunternehmern, die Schwierigkeiten haben, für andere Kreditprogramme zugelassen zu werden.

Wenn beispielsweise eine Bank der Meinung ist, dass Ihr Unternehmen zu riskant ist, um Geld zu leihen, weil Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann die SBA den Kredit garantieren. Die Bank hat dann ein geringeres Risiko und ist eher bereit, den Geschäftskredit zu gewähren. SBA-Darlehen können für die meisten Geschäftsanforderungen verwendet werden und variieren in der Höhe. Einige Programme haben Einschränkungen und Anforderungen, um sich zu qualifizieren.

Sind Sie an einem SBA-Darlehen interessiert? Erfahren Sie mehr über die Zulassungsvoraussetzungen auf der Website der US Small Business Administration.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Viele Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie Sicherheiten oder eine persönliche Garantie anbieten, um für die Finanzierung genehmigt zu werden. Sicherheit bezieht sich auf einen Vermögenswert, der Ihnen die Zahlung des Darlehens garantieren kann, wie z. B. Ihr Haus oder eine andere hochwertige Immobilie.

Wenn Sie Ihren Kredit nicht bezahlen, wird die Bank die Immobilie als Rückzahlung zurücknehmen. Dies ist ein üblicher Prozess für die Kreditvergabe, aber nicht der einzige Weg.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten sind:

• Freunde und Familie
• Kapitalanleger
• Crowdfunding
• Investieren Sie in Ihr Unternehmen

Freunde und Familie

Geschäftsinhaber wenden sich oft an Freunde und Familie, um die Finanzierung zu erhalten, wenn sie ein neues Unternehmen gründen. Sie können Geld von ihnen sammeln, bevor Sie einen Geschäftsplan erstellen oder einen Wertnachweis haben. Das Geld kann dazu beitragen, Erstbestellungen für Lagerbestände oder frühe Produktentwicklungen zu finanzieren.

Der Weg über Freunde und Familie ist viel weniger formell als ein Bankdarlehen oder eine Kapitalanlage. Einige sind möglicherweise bereit, zinslos Geld in Ihr Unternehmen zu investieren. Außerdem behalten Sie die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen.

Zwei Hauptarten von Investitionen durch Freunde und Familie sind Eigenkapitalfinanzierung und Geschäftskredite. Bei der Eigenkapitalfinanzierung geben Sie Investoren eine Kapitalbeteiligung am Unternehmen. Wenn Ihr Unternehmen an Wert gewinnt, wächst auch seine Investition. Bei Geschäftskrediten versprechen Sie, den Anlegern über einen bestimmten Zeitraum oder bei Erreichen eines bestimmten Rentabilitätspunkts Zinsen zurückzuzahlen.

Kapitalanleger

Kapitalgeber kommen in Form eines Angel Investors oder Venture Capital Funds vor. Diese akkreditierten Investoren stellen Finanzierungen für kleine Startups oder Unternehmen in der Frühphase bereit. Als Gegenleistung für die Kapitalinvestition erhalten diese Investoren Aktienbesitz oder Wandelschuldverschreibungen, bei denen es sich um ein Darlehen handelt, das in Zukunft in Eigenkapital umgewandelt werden kann.

Die Kreditbeträge können zwischen 5.000 US-Dollar und über 1 Million US-Dollar liegen, abhängig von der Höhe des Eigentums und der Größe des Startups. Diese Art der Finanzierung ist normalerweise wachstumsstarken Startups mit hohem Potenzial vorbehalten. Banken investieren normalerweise nicht in sie, weil sie die Technologie oder das Geschäftsmodell nicht verstehen.

Crowdfunding

Crowdfunding bezieht sich auf das Sammeln kleiner Geldbeträge von einer großen Anzahl von Menschen, oft im Austausch gegen Belohnungen. Es ist ähnlich wie Freunde und Familie und Kapitalinvestitionen, Crowdfunding beschafft jedoch Kapital von der Öffentlichkeit.

Plattformen wie Kickstarter, Indiegogo und GoFundMe haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Diese Websites helfen Menschen dabei, Geld für ein neues Unternehmen, Produkt, eine gemeinnützige oder wohltätige Sache zu sammeln. Es gibt kaum Eintrittsbarrieren, um eine Crowdfunding-Kampagne zu starten. Ein Nebeneffekt von Crowdfunding ist, dass es hilft, ein neues Publikum für Ihr E-Commerce-Geschäft zu gewinnen, das Sie sonst vielleicht nicht erreicht hätten.

Investieren Sie in Ihr eigenes Geschäft

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren, besteht darin, mit eigenen Mitteln darin zu investieren. Viele Unternehmer werden frühe Gewinne in Marketing- und Werbekampagnen reinvestieren und auf ihr eigenes Gehalt verzichten. Hinter dieser Strategie steckt ein wenig Mathematik. Wenn Sie also daran interessiert sind, lesen Sie Investieren in Ihr Unternehmen: Was Sie wissen müssen, bevor Sie beginnen.

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So verwalten Sie die Finanzen Ihres Kleinunternehmens

Es gibt ein bekanntes Sprichwort: „Gib einem Mann einen Fisch und er hat einen Tag lang zu essen. Lehre einen Mann das Fischen und du ernährst ihn ein Leben lang.“ Aber was ist, wenn dieser Mann nicht weiß, was er mit dem Fisch machen soll, wenn er ihn gefangen hat?

Wenn Sie verstehen, wie Finanzen für kleine Unternehmen funktionieren, wissen Sie, was Sie mit dem Fisch anfangen sollen – mit anderen Worten, mit all dem Geld, das Sie verdienen und ausgeben. Das bedeutet mehr, als nur ein Unternehmen mit geringen Investitionen zu gründen. Das bedeutet, dass das Wissen, wie Sie mit Ihren Finanzen richtig umgehen, Ihrem Unternehmen eine Chance gibt, zu überleben und zu wachsen.

Lassen Sie uns einen Blick auf die grundlegenden Finanzkompetenzen für erfolgreiche Unternehmer in Kleinunternehmen werfen, einschließlich der Erstellung eines Budgets, der Verfolgung von Ausgaben und der Erstellung leicht verständlicher Jahresabschlüsse.

1. Private und geschäftliche Finanzen trennen
2. Auswahl einer Bank
3. So erstellen Sie ein Budget
4. Buchhaltung, Rechnungswesen und Buchführung verstehen
5. So fangen Sie mit der Buchhaltung an
6. Do-it-Yourself (DIY) Buchhaltung
7. Outsourcen Sie Ihre Buchhaltung
8. Halten Sie Ihre Geschäftsunterlagen in Ordnung
9. Jahresabschlüsse erstellen und lesen

Trennen Sie Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen

Das erste und einfachste, was Sie für das finanzielle Wohlergehen Ihres Unternehmens tun können, ist, Ihre Finanzen zu trennen. Die Trennung Ihrer persönlichen Finanzen von Ihren Geschäftsfinanzen bietet viele Vorteile, von der Vereinfachung Ihrer Buchhaltung bis hin zum Schutz Ihres persönlichen Eigentums und anderer Vermögenswerte.

Die Trennung Ihrer Finanzen hat auch andere Vorteile. Die Berechnung von Steuerabzügen und die gesamte Steuervorbereitung sind viel einfacher, wenn Ihr Unternehmen über ein eigenes Bankkonto verfügt. Es ist auch einfacher herauszufinden, ob das Mittagessen am Mittwochnachmittag bei einem Kunden oder einem Freund war, wenn Ihre persönlichen und geschäftlichen Belege nicht miteinander vermischt werden. Selbst wenn Sie Ausgaben leicht voneinander unterscheiden können, verschwendet das Sortieren eines Stapels Papier in der Steuersaison wertvolle Zeit, und die Bezahlung eines zugelassenen Buchhalters für Sie kann teuer werden.

Wenn Ihr kleines Unternehmen zu wachsen beginnt, sollten Sie eine Gründung in Betracht ziehen. Wenn ein Unternehmen gegründet wird, wird es eine juristische Person. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen jemals in finanzielle oder rechtliche Schwierigkeiten gerät, ist Ihr persönliches Vermögen, wie z. B. Ihr Zuhause oder ein College-Fonds für Ihre Kinder, in den meisten Fällen geschützt.

Es ist wichtig zu wissen, wann eingearbeitet werden muss. Wenn Sie Ihr Unternehmen noch in den Anfängen zu einer juristischen Person machen, können Sie die Verluste nicht mehr bei Ihren persönlichen Steuern geltend machen. Gleichzeitig gilt: Je reifer ein Unternehmen wird und je mehr Vermögenswerte es hat, desto mehr Papierkram ist erforderlich, um es zu gründen. Erwarten Sie in jedem Fall, dass die Kosten für die Eingliederung zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar liegen werden.

Die Wahl der richtigen Bank

Nicht alle Banken bieten die gleichen Dienstleistungen an. Einige haben zum Beispiel mobile Apps, andere nicht. Einige werden ihre Dienstleistungen auf Ihr kleines Unternehmen zuschneiden, während andere einen eher standardisierten Ansatz haben.

Firmenkonten unterscheiden sich ein wenig von Privatkonten, daher sollten Sie bei der Auswahl einer Bank für Ihr Unternehmen Folgendes beachten:

• Bietet es Online-Business-Banking an?
• Wie hoch sind die Gebühren für Geschäftstransaktionen?
• Welche Zinssätze gelten für Geschäftskredite?
• Kann es Ihnen eine Business-Kreditkarte anbieten?
• Können Sie Ihrem Konto andere Personen und Berechtigungen hinzufügen, wenn Ihr Unternehmen wächst?

Alle Ihre Bankgeschäfte bei einer Institution zu erledigen, hält die Dinge einfach, aber denken Sie daran, dass dies nicht notwendig ist. Wenn Ihre bevorzugte Bank beispielsweise keine wettbewerbsfähigen Kreditzinsen hat, ist es in Ordnung, sich nach einem Kredit bei einer anderen Bank umzusehen.

Arten von Konten

Wenn Sie ein Bankkonto für Ihr Unternehmen eröffnen, sollten Sie sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto eröffnen. Die erste bietet Ihnen einen Ort, an dem Sie Ihre täglichen Einnahmen und Ausgaben verwalten können, während die zweite verwendet werden kann, um Geld für Dinge wie Steuern oder zukünftige Investitionen in Ihr Unternehmen beiseite zu legen.

Transaktions Gebühren

Geschäftsbankkonten gibt es wie Privatkonten in verschiedenen Stufen, die eine bestimmte Anzahl von Transaktionen gegen eine monatliche Gebühr ermöglichen. Eine Vorstellung davon zu haben, wie Ihr Unternehmen Zahlungen erhalten wird und wie viele monatliche Einkäufe Sie über Ihr Konto tätigen werden, ist eine hilfreiche Information, wenn Sie entscheiden, welche Art von Konto Sie einrichten möchten.

Wenn Sie beispielsweise regelmäßig mit mehreren verschiedenen Anbietern zu tun haben, sollten Sie sicherstellen, dass Sie eine niedrige (oder keine) Transaktionsgebühr für Einkäufe haben. Vielleicht möchten Sie auch prüfen, ob Ihre Bank Ihnen ein Konto ohne Tageslimit für Lastschriften anbieten kann.

Kredite und Kreditlinien

Auch wenn Sie derzeit keinen Kredit oder keine zusätzliche Finanzierung für Ihr Unternehmen benötigen, könnten Sie dies in Zukunft tun. Verwenden Sie einen gewerblichen Kreditrechner, um Festzinskredite einfach zu berechnen, und besprechen Sie dann Ihre Optionen mit Ihrer Bank. Stellen Sie vorab einige Fragen zu den Kreditanforderungen der Bank. Fragen Sie auch nach den Zinssätzen für Darlehen, den Bedingungen der Geschäftsdarlehen und Kreditlinien und was Ihr kleines Unternehmen benötigen würde, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren.

Geschäftskreditkarten

Eine Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern, sodass Sie in Zukunft bessere Chancen auf Kredite und niedrige Zinsen haben. Mit einer Business-Kreditkarte können Sie auch auf Prämien, Betrugsschutz und erweiterte Garantien für Einkäufe zugreifen.

So erstellen Sie ein Budget

Wie das Sprichwort sagt, wenn Sie nicht planen, planen Sie zu scheitern. Sie werden nie jede Unebenheit auf dem finanziellen Weg vor sich sehen können, aber Sie können Überraschungen vermeiden und Ihr Unternehmen gesund halten, indem Sie ein solides Budget aufbauen und Ihr Geld im Auge behalten.

Die Erstellung eines Musterbudgets gibt Ihnen einen Überblick darüber, was Sie in den ersten Monaten und Jahren Ihrer Tätigkeit erwarten können. Im Laufe der Zeit lassen sich Ihre Budgets einfacher erstellen und Sie werden besser darin, Ausgaben und Einnahmen im Laufe des Jahres zu prognostizieren. Schauen wir uns zunächst einmal die Arten von Dingen an, die Sie in Ihr anfängliches Budget aufnehmen sollten.

Erfahren Sie mehr: Was kostet es wirklich, ein Unternehmen zu gründen?

Kosten

Eine gute Möglichkeit, Ihr Budget zu beginnen, besteht darin, eine Liste aller möglichen Artikel zu erstellen, von denen Sie glauben, dass Ihr Unternehmen sie benötigen wird – von der Technologie, die zur Erstellung Ihres Inventars verwendet wird, bis hin zu den alltäglichen Artikeln in Ihrem Büro. Eine schnelle Google-Suche nach Beispielen für Budgets in Ihrer Branche kann Ihnen dabei helfen, alles herauszufinden, was Sie möglicherweise übersehen haben.

Einmalige Ausgaben

Einmalige Ausgaben sind in der Regel große Artikel, die Sie einmal (oder manchmal alle paar Jahre) kaufen. Dies kann Laptops, Maschinen und Büromöbel umfassen. Es kann auch Dienstleistungen wie Logodesign oder Website-Entwicklung umfassen.

Feste Ausgaben

Fixkosten sind Kosten, mit denen Sie jeden Monat zuverlässig rechnen können und die im Preis nicht zu stark variieren. Dies kann Miete, Versicherung, Internetdienst, Website-Hosting, Telefonrechnungen und Softwareabonnements umfassen.

Variable Ausgaben

Variable Ausgaben liegen irgendwo zwischen Fixkosten und einmaligen Ausgaben – sie treten mehr als einmal auf, variieren jedoch in der Höhe und werden in unregelmäßigen Abständen gezahlt. Dies kann Materialien zur Herstellung Ihrer Produkte, Marketingkosten, Geschäftsreisen, einen Buchhalter zur Einreichung Ihrer Steuern oder Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten umfassen.

Produktpreisstrategie

Den richtigen Preis für Ihre Produkte zu finden, ist ein wichtiger Teil Ihres Budgets. Hier sind einige der Faktoren, die Sie bei der Festlegung Ihres Preises berücksichtigen sollten.

Warenkosten

Die harten Kosten der Artikel, die Sie verkaufen, sind in der Regel überschaubar. Wenn Sie beispielsweise einen Laden für handbedruckte T-Shirts betreiben, könnten Ihre Materialkosten 8 $ pro T-Shirt und 3 $ für Tinte betragen. Aber es geht um mehr, als einen Preis festzulegen, als die harten Kosten zu addieren.

Arbeit

Bezahlen Sie Leute, um Ihr Produkt herzustellen oder Ihre Dienstleistung zu erbringen? Diese Kosten müssen in Ihre Kosten der verkauften Waren einfließen. Auch wenn Sie noch keine Mitarbeiter eingestellt haben, sollten Sie unbedingt den Wert Ihrer eigenen Arbeitskraft einbeziehen, damit Sie die Effizienz Ihres Unternehmens besser einschätzen können. (Wenn Ihr eigener „Stundenlohn“ untragbar niedrig ist, muss Ihr Unternehmen fein abgestimmt werden.) Es kann Ihnen auch ein gutes Gefühl dafür geben, wann es an der Zeit ist, Aufgaben an jemand anderen auszulagern.

Verpackung

Wenn es in Ihrem Unternehmen um den Versand von Produkten an Kunden geht, spielen Verpackung und Auspacken eine wichtige Rolle dabei, wie ein Kunde Ihre Marke erlebt. Ihr Paket ist eine Erweiterung Ihres Produkts, daher müssen Sie seine Kosten in die Kosten der verkauften Waren einbeziehen.

Versand

Der Versand ist ein weiteres wichtiges Element, um Ihr Produkt an die Kunden zu bringen, und wenn Sie die Kosten nicht richtig einschätzen, kann dies Ihr Budget sprengen. Dinge wie Größe, Gewicht, Standort und Geschwindigkeit wirken sich alle auf Ihre Versandkosten aus. Besuchen Sie Ihr örtliches Postamt, um Hilfe bei der Schätzung Ihrer Versandkosten zu erhalten.

Vergessen Sie auch hier nicht, Ihre eigene Zeit in Ihre Versandkosten einzubeziehen. Technisch gesehen können Sie einen Versand innerhalb von fünf Tagen anbieten, aber das Produkt zu verpacken und täglich zur Post zu laufen, ist keine effiziente Zeitnutzung und macht den Versand teurer, da Sie von anderen Aufgaben abgehalten werden.

Online-Käufer erwarten, dass am Ende ihres Kaufvorgangs eine Versandgebühr hinzugefügt wird, aber halten Sie diese Kosten angemessen. Kunden, die mit exorbitanten Versandkosten konfrontiert sind, verlassen möglicherweise ihren Einkaufswagen und kommen nicht zurück.

Bearbeitungsgebühren

Wenn Sie Kreditkarten akzeptieren, zahlen Sie wahrscheinlich eine feste Bearbeitungsgebühr pro Transaktion sowie eine zusätzliche Gebühr von etwa 3 % des Bestellpreises. Diese Gebühren variieren je nach dem von Ihnen genutzten Verarbeitungsdienst, also suchen Sie nach einem, der basierend auf Ihrem Bestellvolumen sinnvoll ist. Wenn Ihr Geschäft internationale Bestellungen annehmen wird, denken Sie daran, dass für Zahlungen von außerhalb Ihres Heimatlandes höhere Gebühren auf Ihrer Seite anfallen können.

Akzeptieren Sie Kreditkarten direkt mit Shopify

Shopify Payments ist die einfachste Möglichkeit, Zahlungen online zu akzeptieren. Es eliminiert den Aufwand, einen Drittanbieter-Zahlungsanbieter oder ein Händlerkonto einzurichten und die Anmeldeinformationen in Shopify eingeben zu müssen.

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Schaden

Manchmal werden Artikel beschädigt, sei es auf dem Weg zu Ihnen oder von Ihnen zu einem Kunden. Hoffentlich sind die Kosten für den Ersatz dieser Waren für Sie minimal, aber es ist wichtig, eine erwartete Menge an beschädigtem Inventar in Ihre Preisgestaltung einzubeziehen. Eine Google-Suche gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, was für Ihre Art von Unternehmen üblich ist. Multiplizieren Sie den durchschnittlichen Prozentsatz des Verlusts in Ihrer Branche mit den Kosten Ihres Produkts, um eine Verlustschätzung zu erhalten, und mitteln Sie diese Schätzung dann in Ihre Preisgestaltung ein.

Kehrt zurück

Sie können Rücksendungen akzeptieren oder nicht. Wenn Sie beispielsweise Kunsthandwerk verkaufen, sind Rücksendungen möglicherweise nichts für Sie. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Rücksendungen anzunehmen, haben Sie drei Möglichkeiten:

• Erheben Sie eine separate „Aufstockungsgebühr“, um einen Teil des Verlusts auszugleichen
• Erhöhen Sie Ihre Preise leicht, um Verluste durch Retouren auszugleichen
• Lassen Sie Ihre Preise gleich und vertrauen Sie darauf, dass ein großzügiges Rückgaberecht zu höheren Umsätzen führt

Denken Sie daran, dass Ihnen auch die Kosten für Kreditkartenrückbuchungen für betrügerische oder umstrittene Transaktionen entstehen.

Marke und Zielmarkt

Wie Sie Ihre Marke präsentieren, trägt direkt zu Ihrer Preisstrategie bei. Sind Sie ein Luxusunternehmen, das Produkte mit einem Aufpreis verkauft? Sind Sie ein Discounter, der nach dem unteren Ende des Marktes sucht? Die Art und Weise, wie Sie Ihr Unternehmen positionieren, ist ein weniger greifbarer Faktor bei der Festlegung Ihres Preises, aber es ist definitiv ein Faktor.

Manchmal kann eine Preiserhöhung entgegen der Intuition den Umsatz steigern, indem Qualität vermittelt wird. In anderen Fällen gewinnt immer der niedrigste Preis. Kennen Sie Ihren Markt und Preis entsprechend.

Wettbewerb

Es gibt höchstwahrscheinlich andere Unternehmen, die Produkte oder Dienstleistungen anbieten, die Ihren ähnlich sind. Recherchieren Sie einige von ihnen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie sie ihre Artikel bepreisen. Möglicherweise möchten Sie einen niedrigeren Preis als Ihre Konkurrenz anbieten, um mehr Kunden anzulocken, oder Sie möchten Ihre Marke verwenden, um den Wert Ihres Produkts gegenüber dem Ihrer Konkurrenz zu steigern.

Voraussichtliche Einnahmen

Am Anfang ist die Verkaufsprognose teils Recherche, teils fundierte Vermutung. Je länger Sie im Geschäft sind, desto besser können Sie diese Zahlen vorhersagen und wissen, wann Ihre Hochs und Tiefs im Laufe des Jahres sein werden. Wie die Ausgaben variieren auch Ihre Umsätze je nach Branche.

Wenn Ihr Geschäft als Nebenbeschäftigung begann, haben Sie möglicherweise bereits einige vorläufige Verkaufsdaten. Schon ein paar Zahlen können Ihnen helfen, herauszufinden, welche Ihrer Produkte Bestseller sind und zu welchen Jahreszeiten Ihre Verkäufe hoch oder niedrig sein werden.

Wenn Sie zu Beginn keine Daten haben, können Sie trotzdem nützliche Informationen sammeln, indem Sie mit anderen Geschäftsinhabern in Ihrer Branche sprechen (wenn Sie keine kennen, könnte Ihr Buchhalter) und online recherchieren. Die Chancen stehen gut, dass Sie mit ein wenig Graben einige grobe Zahlen über das zu erwartende Wachstum in Ihrem ersten Jahr finden und welche Monate in Bezug auf den Umsatz das Schwergewicht leisten werden.

Buchhaltung, Rechnungswesen und Buchführung verstehen

In diesem Abschnitt betrachten wir drei Bereiche, die wesentlich sind, um die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens auf Kurs zu halten.

Die Buchhaltung ist die tägliche Verfolgung der Transaktionen Ihres Unternehmens, wie z. B. getätigte Verkäufe und bezahlte Ausgaben. Die Buchhaltung für kleine Unternehmen interpretiert diese Transaktionen über längere Zeiträume. Sie können sehen, ob Ihr Unternehmen profitabel ist, welche Teile Ihres Unternehmens gut (oder nicht so gut) laufen, den Wert Ihres Unternehmens und Ihren Cashflow. Und Aufzeichnungen sind die Organisation aller Dokumente, die die Buchführung und das Rechnungswesen ermöglichen.

Sehen wir uns die Unterschiede zwischen diesen Finanzaufgaben genauer an, warum Sie sie benötigen und wie Sie sie auf eine für Ihr Unternehmen geeignete Weise verwalten können.

Buchhaltung

Es gibt zwei Buchhaltungsmethoden, die kleine Unternehmen verwenden können – Bargeld und Rückstellungen. Sie müssen sich vor dem Ende Ihres ersten Steuerjahres für ein System entscheiden und sich dann jedes Jahr daran halten.

Bargeld versus Abgrenzung

Die Kassenbuchhaltung erfasst Transaktionen nur dann, wenn Geld den Besitzer wechselt. Wenn Sie also einem Kunden eine Rechnung stellen, würden Sie diesen Umsatz nicht erkennen, bis seine Zahlung verrechnet ist. In der Periodenrechnung werden Verkäufe, Einkäufe und Ausgaben erfasst, sobald sie fakturiert werden.

Welche Methode sollten Sie wählen? Die Kassenbuchhaltung ist einfacher nachzuverfolgen, da Transaktionen erfasst werden, wenn eine Zahlung empfangen oder getätigt wird. Es ist nicht erforderlich, Forderungen oder Verbindlichkeiten zu verfolgen, und Sie haben immer eine klare Vorstellung davon, wie viel Geld Sie haben. Mit anderen Worten, Ihre Bücher stimmen immer mit Ihren Bankkonten überein.

Da die periodengerechte Buchhaltung Verbindlichkeiten und Forderungen erfasst, kann es schwieriger sein, den Cashflow zu verfolgen, aber es hilft Ihnen auch, die Finanzen Ihres Unternehmens für die kommenden Monate und Jahre besser vorherzusagen.

Im Allgemeinen können Sie das System wählen, das für Sie am besten geeignet ist, aber es gibt Ausnahmen. In den Vereinigten Staaten muss ein Unternehmen die Abgrenzungsmethode anwenden, wenn es Inventar führt oder ein Einkommen von mehr als 25 Millionen US-Dollar pro Jahr erzielt. In Kanada müssen alle Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit (sofern es sich nicht um Landwirtschaft, Fischerei oder selbstständige Provisionen handelt) nach der Accrual-Methode erfasst werden.

Wann Sie mit einem CPA sprechen sollten

Wenn Ihr Unternehmen immer noch eher ein Nebengeschäft ist oder wenn seine Finanzen einfach sind, können Sie wahrscheinlich vorerst auf die Inanspruchnahme der Hilfe eines CPA verzichten. Es gibt viele Online-Ressourcen zur Finanzierung von Kleinunternehmen, auf die Sie sich beziehen können.

Aber wenn Ihr kleines Unternehmen beginnt, Ihre tägliche Arbeit zu überschatten, ist es sehr empfehlenswert, mit einem CPA zu sprechen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. CPAs reichen nicht nur Ihre Steuern ein – sie können Ihnen auch bei der Finanzplanung, Steuerplanung, Mietvertragsverhandlungen, Finanzberichterstattung, Steuerkonformität und Finanzverwaltung helfen.

Ein CPA kann sich Ihren Geschäftsplan und Ihr Budget ansehen, Ihnen helfen, Licht ins Dunkel zu bringen, was Sie möglicherweise übersehen haben, und Ihnen einen auf Ihre Branche zugeschnittenen Buchhaltungsprozess einrichten. Wenn Sie Hilfe beim Schreiben Ihres Plans benötigen, verwenden Sie unsere kostenlose Businessplan-Vorlage, um Sie zu führen.

Die Wahl eines CPA ähnelt der Wahl einer Bank. Sie müssen zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passen. Eine gute Möglichkeit, Empfehlungen für CPAs zu erhalten, besteht darin, andere Geschäftsinhaber zu fragen, die Sie kennen und denen Sie in Ihrer Branche vertrauen. Sprechen Sie unbedingt persönlich mit dem CPA, um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob er der richtige CPA für Sie ist oder nicht.

Ihr CPA kann Ihnen dabei helfen, spätere Überraschungen zu vermeiden, indem er Ihnen dabei hilft, herauszufinden, wie viel Steuern Sie einziehen und beiseite legen müssen, welche Ausgaben Sie nachverfolgen und abziehen müssen und welche Rechtsform Ihr Unternehmen verwenden sollte.

Kostenlos: Businessplan-Vorlage

Geschäftsplanung wird oft verwendet, um die Finanzierung zu sichern, aber viele Geschäftsinhaber finden es wertvoll, einen Plan zu schreiben, selbst wenn sie nie mit einem Investor zusammenarbeiten. Aus diesem Grund haben wir eine kostenlose Businessplan-Vorlage zusammengestellt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

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Loslegen

Buchhaltung

Buchhaltung ist die Erfassung der Einnahmen und Ausgaben eines Unternehmens. Es ermöglicht Ihnen, die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens im Auge zu behalten, und erleichtert die Arbeit Ihres CPA in der Steuerzeit. Im Grunde geht es bei der Buchhaltung darum, Ihre Verkäufe und Ausgaben in eine Tabelle einzugeben und Ihre Belege als Backup aufzubewahren.

Wenn Sie irgendwann in der Zukunft die Finanzierung Ihres Unternehmens sichern möchten, kann es hilfreich sein, Ihre Bücher auf dem neuesten Stand zu halten, um einen Kreditantrag oder eine Investitionsentscheidung zu unterstützen. Gut verwaltete Finanzen und klare Aufzeichnungen ermöglichen es potenziellen Kreditgebern und Investoren, realistische Prognosen über die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu erstellen, und geben ihnen das Vertrauen, in Sie zu investieren.

Gut geführte Bücher helfen Ihrem CPA auch dabei, alle in Frage kommenden Steuerabzüge zu nutzen und Bankfehler rechtzeitig zu erkennen. Der größte Vorteil, den Überblick über Ihre Buchhaltung zu behalten, besteht jedoch darin, immer ein klares Bild davon zu haben, wo Ihr Unternehmen derzeit finanziell steht.

Gut geführte Bücher können Ihnen ein Gefühl dafür geben, wo die Höhepunkte und Tiefpunkte Ihres Unternehmens im Laufe des Jahres liegen werden. Sie können Ihnen zeigen, ob Ihre Verpackungskosten zu hoch sind oder ob Sie zu viel für Marketing ausgeben.

Durch die Überwachung Ihrer Bücher können Sie in Echtzeit sehen, was gut funktioniert und was optimiert werden muss.

So fangen Sie mit der Buchhaltung an

Jetzt, da Sie wissen, warum Sie Ihre Buchhaltung im Auge behalten müssen, schauen wir uns an, wie das geht.

Schritt 1: Wählen Sie eine Abrechnungsmethode

Es gibt zwei Arten von Buchführungssystemen: Einzelbuchung und Doppelbuchung. Die Entscheidung, welches System verwendet werden soll, hängt davon ab, wie kompliziert Ihre Finanzen sind.

Einzeleintritt

Wenn Ihr Unternehmen klein ist und Sie nicht viele Transaktionen tätigen, ist die einmalige Erfassung die einfachste Art, Ihre Bücher zu führen. Bei dieser Methode werden Einträge nur einmal erfasst und entweder als Input (Einnahmen) oder als Output (Ausgaben) gekennzeichnet, während Dinge wie Inventar und Betriebskapital eher beiläufig verfolgt werden. Single Entry bietet nicht alle Checks and Balances von Double Entry, aber wenn Sie Ihre eigene Buchhaltung führen, ist dies wahrscheinlich das System, das Sie wählen sollten.

Doppelter Eintrag

Beim Double-Entry-System wird jede Transaktion zweimal in Ihren Büchern verbucht. Es ist komplizierter als eine einzelne Eingabe, bietet aber mehr Informationen über Ihr Unternehmen. Im Gegensatz zur einfachen Buchführung verfolgt die doppelte Buchführung neben den Einnahmen und Ausgaben auch Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und verfügt über die erforderlichen Kontrollen und Salden, um Fehler zu reduzieren. Die doppelte Buchführung gibt Ihnen auch die Informationen, die Sie benötigen, um detaillierte Jahresabschlüsse zu erstellen, aus denen hervorgeht, in welche Bereiche Ihrer Geschäftseinnahmen ein- und ausgegangen wird.

Die doppelte Eintragung ist ein robusteres System. Wenn Sie hoffen, einen Geschäftskredit zu erhalten oder Investoren anzuziehen, oder wenn Sie Mitarbeiter einstellen und einen großen Bestand führen, wird dringend empfohlen, die doppelte Eingabe zu verwenden.

Die doppelte Eingabe ist etwas kompliziert, also gehen wir ein Beispiel durch. Angenommen, Sie betreiben einen Online-T-Shirt-Shop. Sie bestellen leere T-Shirts bei einem Lieferanten, bedrucken sie selbst per Siebdruck und versenden sie dann an Ihre Kunden.

Wenn Sie eine Lieferung von Ihrem Lieferanten erhalten, würden Sie diese Kostenbelastung auf Ihrem Bargeldkonto und als Gutschrift auf Ihrem Produktkonto buchen. Wenn die Kredit- und Sollspalten Ihres Hauptbuchs addiert werden, sollten sie gleich Null sein. Das bedeutet es, wenn jemand davon spricht, dass Bücher „ausgeglichen“ sind.

Schritt 2: Führen Sie gute Aufzeichnungen

Zum Steuerzeitpunkt müssen Sie die Gültigkeit aller Ihrer Ausgaben nachweisen, daher ist es von entscheidender Bedeutung, Belege wie Quittungen und Rechnungen aufzubewahren.

Der IRS akzeptiert digitale Aufzeichnungen. Wenn Sie also ein Cloud-basiertes System wie Dropbox, Evernote oder Google Drive zum Hochladen Ihrer Dokumente verwenden, müssen Sie sich nie mit verschmierten Quittungen auseinandersetzen. Sie können auch eine Belegverfolgungs-App wie Shoeboxed verwenden.

Wir werden später in diesem Leitfaden mehr über die Aufbewahrung von Aufzeichnungen sprechen.

Schritt 3: Geben Sie alle Ihre Transaktionen irgendwo ein

Bei der Buchhaltung geht es darum, Ihre Finanzen in einer Tabelle zu verfolgen. Unabhängig davon, ob Sie Excel, eine Online-Buchhaltungssoftware für kleine Unternehmen oder den guten altmodischen Stift und Papier verwenden, müssen Sie sich für ein System entscheiden, das Ihnen die Eingabe aller Verkäufe und Käufe erleichtert. Sie müssen mindestens Beträge, Daten, Lieferanten und Kunden verfolgen.

Schritt 4: Kategorisieren Sie Ihre Transaktionen

Die Kategorisierung Ihrer Transaktionen ist das letzte Stück des Buchhaltungspuzzles.

Der erste und einfachste Teil der Kategorisierung von Transaktionen ist einer, mit dem Sie wahrscheinlich vertraut sind: Gutschriften und Belastungen. Sie müssen Ihre Belege auch nach „Konto“ kategorisieren. Konten tragen dazu bei, Ihrer Buchhaltung mehr Kontext zu verleihen.

Konten werden im Allgemeinen in fünf Arten unterteilt:

• Vermögenswerte. Ein Vermögenswert ist etwas, das Ihrem Unternehmen gehört, z. B. Bargeld, ein Gebäude, ein Computer, Inventar oder sogar geistiges Eigentum. Grundsätzlich sind Vermögenswerte alles, was Ihr Unternehmen verkaufen könnte, wenn es nötig wäre.
• Verbindlichkeiten. Die häufigste Form der Betriebshaftpflicht sind Schulden. Wenn Sie also einen Geschäftskredit haben, würde dieser in die Kategorie Haftung fallen. Auch geschuldete Konten würden als Verbindlichkeiten gelten.
• Eigenkapital. Eigenkapital ist jede Barinvestition oder Entnahme durch den Eigentümer eines Unternehmens.
• Einnahmen. Einnahmen sind alle Einnahmen aus dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen.
• Kosten. Ausgaben sind alle Gelder, die für den täglichen Betrieb Ihres Unternehmens ausgegeben werden. This could include internet service, printing supplies, and office space rental. Expenses are different from assets because they generally hold no potential for resale or are consumable (like office stationery).

There's lots of flexibility in the way financial transactions can be categorized in your books. The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• Quittungen
• Bank and credit card statements
• Bills
• Canceled checks
• Invoices
• Proof of payments
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

Bilanzen

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

Income statement

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

Cash-flow statement

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

Der Umsatz ist der Gesamtgewinn, den Sie langfristig mit Ihrem Unternehmen erzielen. Cashflow ist die Menge an liquiden Mitteln, auf die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zugreifen können. Der Cashflow ist praktisch, wenn Sie Materialien im Voraus bezahlen müssen. Selbst wenn Sie viel Umsatz aus Verkäufen generieren werden, benötigen Sie immer noch Bargeld, um Ihre Lieferanten zu bezahlen.

Unternehmensfinanzierung trennt Mythos von Mathematik

Selbst wenn Ihr Unternehmen das beste Produkt in Ihrer Branche und preisgekröntes Marketing hat, kann es dennoch an mangelndem Finanzbewusstsein scheitern. Wenn Sie Ihre Aufzeichnungen, Bücher und Buchhaltung in Ordnung halten, erhalten Sie ein klares Bild von der finanziellen Gesundheit und den Bedürfnissen Ihres Unternehmens. Dies wiederum ermöglicht es Ihnen, die besten Entscheidungen für die Zukunft Ihres Unternehmens zu treffen.

Ob Sie es alleine angehen oder einen Finanzexperten beauftragen, es hilft immer, sich von anderen erfolgreichen Unternehmern in Ihrem Bereich beraten zu lassen oder sich von einem guten Wirtschaftsprüfer beraten zu lassen.

Zu wissen, wie Sie Ihre Finanzen verfolgen und verwalten, gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie alle Herausforderungen, denen Sie beim Aufbau der Fähigkeiten gegenüberstehen, mehr als wettmachen. Und je mehr Sie lernen, mit Geld umzugehen, desto einfacher und intuitiver wird es.

Illustrationen von Francesco Ciccolella