Finanzierung von Gründerinnen: Kredite für kleine Unternehmen für Frauen und wo sie beantragt werden können

Von Frauen geführte Unternehmen sind ein wirtschaftliches Kraftpaket in den Vereinigten Staaten, auf das fast 12 Millionen Unternehmungen entfallen, die fast 9 Millionen Menschen beschäftigen und einen Umsatz von 1,7 Billionen US-Dollar erwirtschaften.

Von Frauen geführte Unternehmen wachsen schneller als Unternehmen im Besitz anderer demografischer Gruppen. Jeden Tag gründen Frauen mehr als 1.200 neue Unternehmen, und von Frauen geführte Unternehmen führen das Wachstum in 8 der 13 am schnellsten wachsenden Branchen an.

Trotz der überragenden Rolle, die von Frauen geführte Unternehmen in der Gesamtwirtschaft spielen, waren Frauen in vielen Bereichen lange unterrepräsentiert, insbesondere bei der Verteilung von Eigenkapital. In den letzten Jahren ist das Volumen der Anträge auf Kleinunternehmerkredite für Frauen gestiegen, die durchschnittlichen Finanzierungsbeträge selbst sind jedoch zurückgegangen. Außerdem haben Frauen oft größere Schwierigkeiten, so viel Finanzierung zu bekommen; Unternehmerinnen erhielten 2018 im Durchschnitt 31 % weniger Fördermittel als ihre männlichen Kollegen.

Aus diesem Grund haben wir diese Ressource mit Krediten für kleine Unternehmen für Frauen zusammengestellt, einschließlich der Stellen, an denen sie beantragt werden können. Sie können auch unseren Leitfaden lesen, wie Sie einen Geschäftskredit erhalten und wie Sie ihn planen können.

Obwohl viele Unternehmerinnen neben Darlehen auch Zuschüsse in Anspruch nehmen, haben wir uns aufgrund der oft langwierigen Antragsverfahren und strengen Zulassungskriterien, die vielen Zuschussprogrammen inhärent sind, ausschließlich auf Darlehen konzentriert.

Die Small Business Administration (SBA)

Die erste Anlaufstelle für viele Unternehmerinnen, die auf Kredite für Kleinunternehmen hoffen, ist die Small Business Administration (SBA).

Die SBA dient als Ressource für Unternehmer, die eine Finanzierung suchen, und verbindet sie mit Kreditgebern. Die Kreditnehmer stellen der SBA Einzelheiten über ihre Unternehmungen zur Verfügung, die die SBA dann verwendet, um zu bestimmen, welche Kreditgeber für dieses spezifische Geschäft am besten geeignet sind. Dies spart den Kreditnehmern letztendlich Zeit und Mühe, indem sichergestellt wird, dass Antragsteller Kreditanträge bei Finanzinstituten einreichen, die ihre Bedürfnisse erfüllen können.

Einige Kredite, wie der 7(a)-Kleinkredit, werden von der SBA selbst verwaltet, obwohl die SBA bestimmte private Kreditgeber ermächtigt, in ihrem Namen Kreditentscheidungen zu treffen. Dies bedeutet, dass die SBA selbst oft nicht der Kreditgeber ist, aber Förderfähigkeits- und Kreditentscheidungen treffen kann und tut, die sich direkt darauf auswirken, ob ein Kreditangebot gemacht wird oder nicht.

Eine Art von Darlehen wird direkt von der SBA über das 8(a)-Geschäftsentwicklungsprogramm verwaltet. Diese Initiative zielt darauf ab, Ressourcen für typischerweise unterrepräsentierte Gemeinschaften bereitzustellen. Antragsteller müssen ihr Unternehmen zertifizieren, bevor sie einen Antrag einreichen, aber dieses Programm ist so konzipiert, dass es für Unternehmerinnen leichter zugänglich ist als andere Programme. Um sich für das 8(a)-Geschäftsentwicklungsprogramm zu qualifizieren, müssen die Unternehmen der Bewerber zu mindestens 51 % im Besitz einer Person sein, die gemäß dem Code of Federal Regulations als wirtschaftlich und sozial benachteiligt gilt und deren durchschnittliches bereinigtes Bruttoeinkommen für drei Jahre 250.000 USD beträgt oder weniger.

Erfahren Sie mehr: SBA-Darlehen: Was sie sind, für wen sie sind und wie sie beantragt werden

Das Office of Women’s Business Ownership (OWBO) der SBA

Frauen, die Kredite suchen, um ihr eigenes Unternehmen zu gründen, können auch qualifizierte Kreditgeber finden, indem sie sich an das Office of Women's Business Ownership (OWBO) der SBA wenden. Dieses Büro verbindet Kreditnehmer mit Women's Business Centers (WBCs), die spezielle regionale Büros sind, die Frauen dabei helfen, sich auf die Gründung ihres eigenen Unternehmens vorzubereiten.

WBCs verwalten Kreditfinanzierungen nicht direkt, sondern unterstützen Unternehmer bei allen anderen Aspekten der Vorbereitung auf die Gründung eines Unternehmens, von der Erstellung eines Geschäftsplans bis hin zum Einzelcoaching.

Was Sie für die Bewerbung benötigen

Es gibt mehrere Dokumente, die potenzielle Bewerber zur Hand haben sollten, bevor sie sich an die SBVg wenden:

• Die meisten Kreditanbieter erwarten einen detaillierten Geschäftsplan
• Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise zusätzlich zu einem Geschäftsplan auch separate Cashflow-Prognosen
• Die meisten Kreditgeber verlangen keine Kopie eines Lebenslaufs, bevor sie eine Kreditentscheidung treffen, aber eine Zusammenfassung der beruflichen und akademischen Qualifikationen kann den Kreditnehmern helfen, mehr Glaubwürdigkeit aufzubauen

Um mit potenziellen Kreditgebern abgeglichen zu werden, sollten Geschäftsinhaber das Lender Match-Tool der SBA verwenden, um der SBA einige vorläufige Informationen zur Verfügung zu stellen. Kreditnehmer können davon ausgehen, dass sie innerhalb von zwei Werktagen von einem SBA-Vertreter kontaktiert werden.

Alternativ können potenzielle Bewerber ihre nächste WBC kontaktieren, indem sie das WBC-Locator-Tool der SBA verwenden.

Private Kreditgeber, die sich auf Kredite für von Frauen geführte Unternehmen spezialisiert haben

Während es Hunderte von Organisationen gibt, die sich dafür einsetzen, Unternehmerinnen die Unterstützung und Ressourcen für die Gründung ihres eigenen Unternehmens bereitzustellen, gibt es vergleichsweise weniger Organisationen, die Kleinunternehmenskredite für Frauen verwalten, die hoffen, ihr eigenes Unternehmen zu gründen. In den allermeisten Fällen werden Kredite in der Regel von privaten Kreditgebern vergeben.

Shopify-Hauptstadt

Shopify Capital macht es Gründern leicht, auf der Grundlage ihrer Geschichte mit Shopify Finanzierung zu erhalten. Die Berechtigung basiert auf dem Verdienst eines Geschäfts – nicht auf dem Geschlecht.

Wenn Ihr Shopify-Shop bestimmte Kriterien erfüllt, werden Sie möglicherweise aufgefordert, einen Kredit über Shopify Capital zu beantragen. Es ist kein formeller Antrag erforderlich; Anspruchsberechtigte Kreditnehmer sind vorqualifiziert, sodass Sie sich keine Gedanken über die Einreichung umfangreicher Unterlagen machen müssen.

Sobald potenzielle Kreditnehmer ihre vorab festgelegten Kreditbedingungen überprüft und ihnen zugestimmt haben, werden die Mittel in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Geschäftstagen ausgezahlt. Die Rückzahlungsbedingungen sind flexibel und werden als Prozentsatz des Nettoumsatzes berechnet. Das bedeutet, dass Kreditnehmer sich nie Sorgen machen müssen, in langsameren Zeiten höhere feste Rückzahlungen zu leisten, und bei stärkeren Umsätzen mehr zurückzahlen können.

Kohl

Kabbage ist ein Spezialist für die Finanzierung kleiner Unternehmen, der über Kabbage Funding Darlehen für kleine Unternehmen für Unternehmen im Besitz von Frauen anbietet.

Kabbage hat seit 2011 mehr als 9 Milliarden US-Dollar an Finanzmitteln für fast 200.000 Unternehmen bereitgestellt und ist auf Geschäftskreditlinien spezialisiert. Im Gegensatz zu Krediten, die oft als Pauschaldarlehen ausgereicht werden, können Geschäftskredite jederzeit in Anspruch genommen werden, solange der Kreditnehmer die in seinem Finanzierungsvertrag vereinbarte Höchstgrenze nicht überschreitet.

Um die Eignung zu bestimmen, wertet Kabbage eine Reihe von Kriterien aus. Dazu gehören der Jahresumsatz, die Dauer der Unternehmensgründung und die Branche oder der Sektor, in dem ein Unternehmen tätig ist. Im Gegensatz zu einigen Kreditgebern verzeiht Kabbage mehr Kreditwürdigkeit; Potenzielle Kreditnehmer müssen eine Kreditwürdigkeit von 560 oder höher haben, um sich zu qualifizieren. Allerdings kann der effektive Jahreszins (APR) hoch sein – in manchen Fällen zwischen 24 % und 99 % – was erhebliche Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen haben kann.

Besuchen Sie diese Seite, um mehr über die Finanzierungsoptionen von Kabbage zu erfahren.

Kapitalprogramm der Tory Burch Foundation

Diese Partnerschaft zwischen der Bank of America und der Tory Burch Foundation hat mehr als 2.500 Unternehmerinnen geholfen, Unternehmen in 17 Bundesstaaten zu gründen. Allein im Jahr 2019 investierte das Kapitalprogramm der Tory Burch Foundation 100 Millionen US-Dollar, um von Frauen geführten Unternehmen dabei zu helfen, die benötigten Mittel zu erhalten.

Ähnlich wie die SBA verbindet das Kapitalprogramm der Tory Burch Foundation potenzielle Kreditnehmer mit Community Development Financial Institutions (CDFIs), einem Netzwerk privater Kreditgeber, die sich auf Kredite für unterrepräsentierte Gemeinschaften spezialisiert haben. Derzeit gibt es CDFIs in 13 Bundesstaaten.

Derzeit wurde das Kapitalprogramm der Tory Burch Foundation aufgrund der COVID-19-Pandemie vorübergehend ausgesetzt, da viele der teilnehmenden CDFIs Unternehmen auch mit kurzfristigen Notkrediten helfen. Folgen Sie der Tory Burch Foundation auf Twitter, um regelmäßig über die zahlreichen Programme und hilfreichen Ressourcen der Stiftung für von Frauen geführte Unternehmen informiert zu werden.

Kreditprogramm der Union Bank für Unternehmensvielfalt

Die Union Bank ist einer der wenigen Kreditgeber in den Vereinigten Staaten, die Finanzierungen nach dem Equal Credit Opportunity Act anbieten.

Das Business Diversity Lending Program der Union bietet Finanzierungen an, die ihren traditionellen Kreditprogrammen ähneln, jedoch mit viel großzügigeren Förderkriterien, wodurch die Kredite für Frauen und andere unterrepräsentierte Gemeinschaften leichter zugänglich werden.

Union bietet Unternehmen, die sich qualifizieren, eine Reihe von Finanzierungsoptionen an, darunter festverzinsliche, besicherte und unbesicherte Darlehen sowie Finanzierungen für gewerbliche Immobilien. Um sich für eine Finanzierung über das Darlehensprogramm für Unternehmensvielfalt der Union zu qualifizieren, müssen Unternehmen seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sein und sich zu mindestens 51 % im Besitz einer Frau, eines Angehörigen einer Minderheit oder eines Militärveteranen befinden. Die Berechtigung ist auf US-Bürger beschränkt, und Kreditnehmer dürfen einen Jahresumsatz von mehr als 20 Millionen US-Dollar nicht überschreiten.

OnDeck Online-Laufzeitdarlehen

OnDeck ist ein Online-Kreditgeber, der sich auf kurzfristige Kredite spezialisiert hat.

Diese Art der Finanzierung eignet sich ideal für bestimmte kurzfristige Ziele, wie z. B. die Investition in neue Geräte oder Hardware, den Start einer neuen Marketingkampagne oder die Expansion an einen zusätzlichen physischen Standort.

Einer der Hauptvorteile der befristeten Darlehen von OnDeck ist die Schnelligkeit, mit der Kreditnehmer genehmigt werden können. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen kann OnDeck in nur 24 Stunden oder in einigen Fällen sogar am selben Geschäftstag, an dem ihre Vereinbarung abgeschlossen wird, Gelder an berechtigte Kreditnehmer verteilen. Dies macht die Online-Darlehen von OnDeck zu einer potenziellen Notlösung für plötzliche, unerwartete finanzielle Herausforderungen.

Kreditnehmer können befristete Darlehen ab 5.000 $ oder bis zu 500.000 $ beantragen. Der effektive Jahreszins variiert von 9 % am unteren Ende bis zu 99 % im Maximum. Rückzahlungen können täglich oder wöchentlich für Zeiträume von bis zu 36 Monaten erfolgen.

Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer seit mindestens drei Jahren im Geschäft sein, eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben und einen Jahresumsatz von mindestens 250.000 US-Dollar haben. In vielen Fällen ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich.

Förderkreis

Funding Circle ist ein weiterer Online-Kreditgeber, der kleinen Unternehmen kurzfristige Kredite anbietet. Wie OnDeck werden Funding Circle-Darlehen in der Regel viel schneller bearbeitet als herkömmliche Darlehen, und Kreditnehmer können die Finanzierung an einem Werktag erhalten.

Einer der Vorteile von Funding Circle-Darlehen sind die vergleichsweise niedrigeren Zinsen. Der effektive Jahreszins eines Funding Circle-Darlehens variiert zwischen 12,18 % und 36 %, wodurch Funding Circle-Darlehen unter ähnlichen privaten Kreditgebern äußerst wettbewerbsfähig sind.

Das Einreichen eines Antrags bei Funding Circle kann nur wenige Minuten dauern. Potenzielle Kreditnehmer werden innerhalb einer Stunde von einem Vertreter von Funding Circle kontaktiert, und Kreditentscheidungen werden oft innerhalb eines Tages oder weniger getroffen. Wenn Kreditnehmer zugelassen werden, werden die Mittel in der Regel bis zum folgenden Geschäftstag verteilt. Die Kredite reichen von 25.000 bis 500.000 US-Dollar und können über Laufzeiten von bis zu sechs Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zurückgezahlt werden.

Finden Sie einen Kredit, der zu Ihrem Unternehmen passt

Unternehmerinnen möchten vielleicht einen Kreditschätzer verwenden und sich dann umsehen und Kreditkonditionen vergleichen, bevor sie einen Finanzierungsantrag stellen oder eine erhebliche finanzielle Verpflichtung eingehen. Die gute Nachricht ist, dass das Einreichen von potenziellen Kreditanträgen oder das Einholen weiterer Informationen über private Finanzierungen Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt und die Kreditauskunfteien Sie nicht dafür bestrafen, dass Sie sich umsehen.

Bevor Sie sich zu finanziellen Entscheidungen verpflichten, kann es sich lohnen, einen Kreditexperten bei einer örtlichen Bank zu konsultieren, mit einem SBA-Vertreter zu sprechen oder sich an ein SBA Women's Business Center zu wenden, um sich mit einem Berater in Verbindung zu setzen, der geeignete Finanzierungsoptionen empfehlen kann Sie und Ihr Unternehmen.