Wie verändert die Technologie die Zukunft der Verbraucherkredite?

Tauchen Sie ein in die vielen Veränderungen, die jetzt auf die Kreditvergabe-zentrierte Finanzdienstleistungslandschaft für Verbraucher blicken, und wie Technologien den Wandel vorantreiben.

Alle zehn Jahre verschmelzen technologische Innovation und Kundennachfrage auf eine Weise, die den verbraucherorientierten Finanzdienstleistungssektor drastisch verändert.

Als zum Beispiel The Motley Fool, eTrade und Intuit vor einigen Jahrzehnten auf den Markt kamen, nahmen es die Verbraucher auf sich, ihre Finanzen persönlich zu verwalten und ihre Ersparnisse dort anzulegen, wo sie maximale Renditen erzielen würden.

Im Jahr 2021 blickt die Finanzdienstleistungsbranche erneut auf Disruption. Eine Reihe von technologischen und wirtschaftlichen Faktoren hat eine perfekte Situation geschaffen, in der Menschen entscheiden, wie sie ihren Lohn verwalten, für Dienstleistungen und Waren bezahlen, ein Auto oder ein Haus finanzieren oder sogar, wie sie Kredite aufnehmen möchten.

Um auf diese Veränderungen zu reagieren und die Zukunft der Kreditvergabe zu gestalten, sind eine Reihe von technologieorientierten, verbraucherorientierten Finanzdienstleistungsunternehmen in den Markt eingetreten, um dieser Änderung des Verbraucherverhaltens entgegenzuwirken. Die Teilnehmer sind zum Grund geworden, warum die Kreditvergabe zu einer der profitabelsten Finanz-App-Ideen geworden ist .

In diesem Artikel werden wir auf die vielen Veränderungen eingehen, die jetzt auf die kreditzentrierte Finanzdienstleistungslandschaft für Verbraucher blicken, und wie Technologien den Wandel vorantreiben.

Was trägt zur sich entwickelnden Landschaft der digitalen Kreditvergabe bei?

Der sich verändernde Raum der digitalen Kreditvergabe bringt eine bemerkenswerte Verschiebung in der Kreditanalyse und bei Bankkrediten mit sich. Der Anstieg des technologischen Fortschritts und Big Data hat dazu geführt, dass eine Reihe von Alternativen auf den Markt gekommen sind, die die Glaubwürdigkeit der Kreditwürdigkeit in Frage stellen – ein Hauptfaktor, der die Kreditbranche antreibt.

Wenn wir in die Veränderungen eintauchen, die in einer der sich am langsamsten verändernden Finanzdienstleistungen stattfinden, können wir vier Faktoren finden, die die Digitalisierung des Bereichs der Finanzdienstleistungen für Verbraucher vorantreiben –

• Verändertes Verbraucherverhalten – insbesondere das von COVID-19 getriebene Verhalten
• Schnelle technologische Veränderungen
• Änderungen in Compliance und Vorschriften
• Innovationen im Bereich der Vereinfachung von Betriebsmodellen.

Die Kombination dieser vier Faktoren hat eine Zeit hervorgebracht, in der Verbrauchererkenntnisse mit Produktinnovationen vermischt werden, um die Fintech-Verbraucherkreditvergabe wesentlich integrativer zu gestalten. Die Zukunft der Kreditbranche wird nicht nur den Verbrauchern mit hoher Kreditwürdigkeit dienen, sondern auch Verbrauchersegmente mit geringer Kredithistorie (Haushalte mit niedrigem Einkommen, Studenten, Freiberufler usw.) einbeziehen.

Die digitale Kreditlandschaft ist so weit gewachsen, dass sie heute in drei Sektoren eingeteilt werden kann –

Das ultimative Ziel der technologieinduzierten Digitalisierungsinnovationen, die in der Branche – über die drei Teilbereiche hinweg – stattfinden, ist die Digitalisierung der gesamten Customer Journey (von KYC bis zur Berichterstattung) mit Geschwindigkeit und Umfang auf einem Niveau, das das traditionelle Kreditsystem niemals erreichen könnte.

Wie verändert sich die digitale Kreditvergabe mit technologischen Fortschritten?

1. Eine neue Methode zur Überprüfung von Bewerbern ist aufgetaucht

Neue Kreditmechanismen bauen auf der Annahme auf, dass traditionelle Wege der Genehmigung von Antragstellern auf der Grundlage der FICO-Kreditwürdigkeit ein unvollständiges Zeichen der Kreditwürdigkeit von Antragstellern sind.

Durch den Einsatz künstlicher Intelligenz werden neue Modelle entwickelt. Diese Modelle berücksichtigen Informationen zu Tausenden von Datenpunkten wie Beschäftigungsverlauf, Bildungsdetails und Ausgabegewohnheiten, um zu überprüfen, ob ein Antragsteller in der Lage sein wird, die Schulden rechtzeitig zu begleichen. Auf der Grundlage dieser Erkenntnisse kommt ein neuer Kredit-Score als die Zukunft der Verbraucherkreditvergabe an die Oberfläche.

2. KI-gestützte Strategie und Vertriebsoptimierung

Digitale Kreditgeber haben damit begonnen, ihre Partnerunternehmen für die Entwicklung von Fintech-Apps zu bitten, maschinelles Lernen zur Verbesserung von Krediten zu nutzen, indem sie Underwriting-Entscheidungen treffen. Die Algorithmen können helfen zu überprüfen, ob die Bewerber die Wahrheit über ihre Einkommenshöhe sagen.

Das Verfahren eignet sich am besten für Personen mit unzureichender Kredithistorie, geringerem Einkommen oder Personen, denen aufgrund fehlender Finanzdaten höhere Zinsen berechnet werden. Maschinelles Lernen wird auch stark genutzt, um Betrug durch die Analyse des Kundenverhaltens zu erkennen, gestützt auf die Zeit, die sie damit verbringen, die Fragen der Anwendungen zu beantworten, die Preisoptionen zu prüfen usw.

3. Blockchain macht Zwischenhändler überflüssig

Durch den Blockchain-Modus können digitale Kreditunternehmen eine vertrauenswürdige, kostengünstige Plattform entwickeln. Da der gesamte Kreditprozess online existiert, können die Menschen Dokumente und Transaktionen auf einer anonymen digitalen Ledger-Plattform aufzeichnen, wodurch der Bedarf an Dritten und Vermittlern entfällt.

4. Cloud-Computing löst die Bedenken hinsichtlich der Verfügbarkeit des digitalen Kreditsektors

Die häufigsten Ecken des Kreditsektors sind – Sicherheit, Lagerung und Wartung rund um die Uhr. Cloud Computing löst all diese Probleme und bietet zusätzlich eine Reihe zusätzlicher Vorteile wie z

• Sichere Verbindungen
• Kosten- und zeiteffizientes Management
• Notfallwiederherstellung
• Vereinfachte Online-Prozesse
• Automatisierung von Prozessen

Während diese Technologien eine Schlüsselrolle bei der Verbesserung des Zustands der digitalen Kreditvergabe spielen, ist es für den Sektor wichtig, sich weiterzuentwickeln. Eine Möglichkeit, wie der Sektor weiterhin effizient werden kann, besteht darin, die Trends zu kennen, die 2021 als Zukunft des Verbraucherkredits auf ihn warten.

Markttrends für digitale Kredite 2021-22

1. NLP wird das Kundenerlebnis verbessern

Intelligente Kreditsysteme werden NLP verwenden, um Kundenfragen zu erkennen und zu verstehen und sie in verwertbare Daten umzuwandeln. Es gibt mehrere Anwendungen, mit denen die Unternehmen für digitale Kredite im Jahr 2021 experimentieren werden –

• Kreditgeber können über einen Chatbot Ratschläge zu grundlegenden Fragen geben
• Sie werden die Technologie verwenden, um Kundenfeedback zu analysieren und Erkenntnisse zu gewinnen, die ihnen helfen können, das Kundenerlebnis zu verbessern.
• Analysieren Sie die Daten, um die Genauigkeit der Kreditbewertung zu verbessern

2. Regulatorisches Sandboxing

Während der Verbraucherkreditsektor ständige Innovationen benötigt, um sich zu entwickeln und zu wachsen, benötigt er auch Vorschriften zur Gewährleistung von Sicherheit, Schutz und Ethik. Durch Sandboxing können beide Faktoren im modernen Kreditsystem berücksichtigt werden.

Dies ist der Modus zum Testen innovativer Dienste in einem kontrollierten Umfeld, in dem die Regulierungsbehörden ihre Bewertungen vor einer vollständigen Einführung durchführen können. Die 2019 angekündigte Compliance Assistance Sandbox (CAS) Policy hebt den Prozess hervor.

„Nachdem das [Consumer and Financial Protection Bureau oder CFPB] das Produkt oder die Dienstleistung auf Übereinstimmung mit den einschlägigen Gesetzen bewertet hat, hat ein zugelassener Antragsteller, der die Bedingungen der Genehmigung in gutem Glauben einhält, einen ‚sicheren Hafen‘ vor der Haftung für bestimmtes Verhalten während der Testzeitraum. Genehmigungen gemäß der CAS-Richtlinie bieten Schutz vor Haftung gemäß dem Truth in Lending Act, dem Electronic Fund Transfer Act und dem Equal Credit Opportunity Act.“

3. Größere Omnichannel-Fähigkeiten

Die Technologie wird den Kreditgeber nahtlos mit den Kreditnehmern durch ein ganzheitliches digitales Self-Service-Erlebnis verbinden. In diesem Jahr werden Kreditnehmer das halbe Antragsformular, das sie auf ihrem Telefon begonnen haben, auf ihren Laptops abrufen.

Omnichannel-Fähigkeiten, die es ihnen leicht machen, ohne Erfahrungswechsel von einer Plattform zur anderen zu wechseln, würden den digitalen Kreditgebern helfen, das Jahr zu regieren und gleichzeitig zu einem der wichtigsten Finanzdienstleister für die Entwicklung mobiler Apps zu werden.

4. Nichtbankinstitute werden weiterhin in den Raum eintreten

Wir haben bereits gesehen, wie Amazon kleinen Unternehmen Kredite angeboten hat und Apple seine Kreditkarte angekündigt hat . All diese Innovationen sind die fortgeschrittenen Stufen der Fähigkeiten von Unternehmen und wie sie ihren Kunden helfen, ihre Ziele zu erreichen.

In diesem Jahr wird der Verbraucherfinanzierungsmarkt mit einer größeren Anzahl von P2P-Verbraucherkreditorganisationen eingeführt. Unterstützt durch die Fähigkeiten von Technologien der neuen Generation wie Blockchain und KI werden Verbraucherfinanzierungsunternehmen den Bankinstituten einen harten Wettbewerb bieten.

Nachdem wir nun die vielen Möglichkeiten untersucht haben, wie Verbraucherkreditunternehmen sich darauf vorbereiten, den Sektor durch ihre Partnerschaft mit einem erfahrenen Fintech-Anwendungsentwicklungsunternehmen zu beherrschen , lassen Sie uns den Artikel schließen, indem wir uns mit einigen Möglichkeiten befassen, wie Sie der nächste große digitale Kreditgeber werden können.

Wie können Sie ein digitaler Kreditgeber werden?

Es gibt eine Reihe von Marken, die sich in die Zukunft des Verbraucherfinanzens auf den Rücken ihrer digitalen Neigung gestellt haben.

Der Wechsel von einer traditionellen Denkweise zur Kreditvergabe zu einer auf digitale Banken ausgerichteten Denkweise ist keine leichte Aufgabe. Es wird Widerstand gegen Veränderungen geben, Risiken nicht akzeptieren und andere Dinge. Eine digitale Banktransformation erfordert ein strategisches Fundament, das über alle Organisationsebenen getragen wird. Als Kreditgeber müssen Sie sich darauf konzentrieren, Ihren Kunden ein außergewöhnliches digitales Erlebnis zu bieten. Das Letzte, was Sie wollen, ist , von Google im Play Store aufgrund schlechter Erfahrungen und mangelnder Einhaltung von Vorschriften gestrichen zu werden. Hier sind einige Dinge, die wir auf der Grundlage unserer umfangreichen Fähigkeiten als Entwicklungsunternehmen für Finanzsoftware empfehlen –

• Informieren Sie transparent über die Zulassungsrichtlinien
• Entwickeln Sie neues Schulungsmaterial, Gen-Z-orientierte Kommunikation über neue Richtlinien
• Bieten Sie Ihren Kunden alternative Kanäle. Zwingen Sie sie nicht, Filialen zu besuchen.

Das Geheimrezept für Ihren Erfolg im Kreditgeschäft sind Transparenz und Kommunikation. Je offener Ihr Unternehmen ist, desto größer sind die Chancen Ihrer Verbraucher, sich für alternative Kreditmodelle zu entscheiden. Wir können Ihnen helfen, die Digitalisierung Ihres Kreditprozesses strategisch zu planen. Kontaktieren Sie unser Team von Strategen .